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金融危机的解决方法范文1
Ps:我们的寒假作业有一项是:对金融危机的成因和各国政府对其采取的救助措施,谈谈自己对这次金融风暴的看法和观点(论文形式,2000字左右)。以下是我的论文,请各位有经验的读者给我提提意见,谢谢合作!
一、我所理解的“金融危机”成因
我认为导致次贷危机的原因是美国政府的目光短浅和过于自信。
1.次贷危机的产生
根据资料,我了解到,所有的一切都起源于“次贷危机”。1999年,互联网开始流行。在布什时代,互联网的热潮逐渐退去了,美国要寻找新的经济活力。于是,他们将目光集中在了房地产上。政府提供60倍的按揭贷款。所以申请贷款的人越来越多。2007年,美国人的按揭贷款已和国内生产总值一样大。而且,后来有很多申请贷款的人无法还款,这种无法还款的比率越来越高,引发了次贷危机。
2.全球金融危机的产生
次贷危机,是不足以产生金融危机的。2000年,在美国出现了一种法律监管不是很完善的CDS信用违约互换,CDS成为了最时髦的金融产品。因为没有很强的法律监管,CDS这个金融产品被越来越广泛地使用。在发生次贷危机的同时,还发生了一些事情。以前美国证监会规定只有在股票上涨时才可以卖空,现在股票下跌时也可以卖空。这个变化加速了股票的下滑。以上内容加上次贷危机、CDS的膨胀和大企业的降息,引发了金融危机。
3.我的观点和想法
这次金融危机是政策上失误所造成的后果。政府在决定按揭贷款这一政策的时候,没有考虑这一政策的弊端,没有为自己的决策留后路,而是一味地追求经济腾飞。政府、组织似乎是照顾了中低收入的人民,却使企业与公司亏损、破产。经济是一条环环相扣的链子,从小商铺到企业,从股票到银行……一环连一环,一个环会影响相邻的两个环。如同多米诺骨牌一般,事情发生得太快,连政府都来不及控制,只能花费大把的资金追随在事态后面,试图控制大局。
次贷危机的“危”在于贷款款额过大,就算人民把贷款全部还清,国内生产总值就全部赔进去了,美国的经济将无法自给。何况,人民无法还清贷款。再加上,政府为了刺激经济,不断降息,会导致通货膨胀;钱不值钱,贷款的窟窿不但没有变化,还有可能会缓慢变大,形成了恶性循环。从上述资料看,政府似乎是非常富裕的,但是那些资金都是从各种税中来的,且其中企业、公司所交的税占大多数。很多企业、公司都因为政府的降息,导致收入减少,股票也因为美国证监会的政策改变而一路下跌,越下跌,卖空的人越多,也形成了一个恶性循环,把企业、公司的本金全部抵消了。而且美国是一个影响力巨大的发达国家,每个国家几乎都和美国有各个方面的关联,美国出了事,世界必定都会受影响;因此美国的金融风暴就刮遍了全球。
二、各国政府如何面对金融危机
“救市”这个词是在“金融危机”后出现的。“救市”的意思就是对金融危机采取救助措施。
平息金融风暴的方法我并不十分了解,但是我认为现在各国政府使用的方法只能缓解暂时发生的状况。要真正平息金融风暴,我认为需要长一些的时间。毕竟金融风暴就是慢慢到来的,所以我们要做的是等待以及在最短的时间内酝酿出最好的解决方法。
1.各国采取的措施
金融危机发生以后,各国政府都采取了一定的救市措施。主要采取措施的是美国和欧洲的许多国家,举几个例子:
德国政府将拿出最多5000亿欧元用于救市,英国政府宣布向皇家苏格兰银行、哈利法克斯银行和莱斯银行注资370亿英镑,法国将拿出最多3600亿欧元用于金融救助。而美国则已拨出7000亿美元救市,还有4500亿备用。政府只有拨出大量的资金,才能填补贷款和股票下跌形成的经济漏洞。
这些出资救市的国家基本上是发达国家,而我们生活的亚洲似乎没有受到非常严重的打击,这对我们来说算是一件幸运的事情。
2.我的观点和想法
如上述观点一样,我认为金融风暴不是能轻易平息的。其实美国政府拨款救市的原因不仅是因为要维持国家正常运作,还有安定民心,重新给予企业、公司信心的作用。它要告诉人们:“既然这个经济漏洞已经出现了,就要有耐心,有信心。”
我认为除美国外受金融危机影响较大的国家应该循序渐进,不要浪费太多资金用于环缓解暂时的经济困难,应该想办法让大企业、公司恢复运作能力,因为一个国家的财力大部分是靠这些企业、公司作基础的。
而关于美国的救市措施80年前,美国也曾经有过一次经济大萧条。当时的政府就通过把投资银行和商业银行分开营业从而降低了商业银行的风险,保证了储蓄用户的利益。再经过时间的磨合,和财富的积累,使美国的经济又飞上了世界的顶端。然而现在,我们又面临了更大的金融危机,所以,我认为美国的企业家、政府应该用长远的眼光研究出一套完善的救市计划。我认为美国政府首先应该解决的问题是保证人民的生活质量,第二步才去考虑怎样填补经济漏洞,最后再考虑如何使美国经济再度腾飞。
三、总结和疑问
1.总结
对于这次金融风暴的成因,我的观点是:这是政策有漏洞导致的全球性灾难。而对于各国救助措施我的观点是:每个国家都应该循序渐进,制定长远的计划,保证人民生活质量,并且尽快让企业恢复生产力,拉动经济的脚步。
2.疑问
1.起源于美国的金融风暴影响了许多国家,包括中国也受到了一定的影响,但是并不如欧美国家严重,为什么我们身边很多人都开始节俭,营业场所也开始降价呢?
金融危机的解决方法范文2
【关键词】金融危机，公允价值，会计信息披露，风险预警
一、金融危机产生的原因
2007年美国爆发了影响全球经济的金融危机。这次世界性的金融危机是由美国次贷危机引发的，其原因一般认为是美国几家华尔街银行在高额利率的利益驱使下向信用评级低的房产商（次级贷款者）发放贷款，于是便产生了对银行贷款收回困难的危机。但从根本上研究此次金融危机的原因，其根源还是在于资本主义市场对利润的无限追求。
二、金融危机对会计的影响
金融危机在影响世界经济的同时，还引发了一系列的会计问题，给会计规则提出了前所未有的挑战。
（一）金融危机对会计准则中公允价值的冲击。由于使用公允价值计量的非确定性，衡量当日的公允价值应以活跃市场的交易价格作为公允价值的计量标准，若公允价值小于原账面历史价值，其差额计入当期损益。在金融危机时期，市场下跌幅度巨大，投资者持有的投资工具（如股票、房产等可交易的衍生产品）大幅贬值，按市场价值入账将造成企业的巨额损失。
（二）金融危机对会计人员从业的影响。金融危机使就业形势变得日益严峻。企业大幅裁员、普遍降薪、缩减福利等举动已经引起了诸多从业问题。金融危机对企业的具体影响主要表现在订单减少，企业面临减产或停产压力等；调查还显示：在调查的一千名会计从业人员当中，绝大多数被调查者因此次金融危机，打算通过工作实践或者职业进修努力从一般财务人员向管理者或领导者转变。
（三）金融危机对会计信息披露制度的影响。在此次金融危机爆发之前，美国各行业债务人未向银行提供真实的财务信息。银行最终无法收回其债务，从而产生了许多的死账、坏账，流动资金入不敷出，而这一切则主要归因于会计信息披露制度的不完善。
三、金融危机下会计规避风险的措施
（一）完善公允价值计量模式
1.引入公允价值计量模式的必要性。会计计量是为了将符合确认条件的会计要素登记入账并列报于财务报表而确定其金额的过程。在我国企业会计准则体系引入公允价值计量属性之前，我国采用的会计计量模式一般为历史成本计量的方法。公允价值相对于历史成本计量模式更能够客观真实的反映企业资产或负债情况，为企业信息使用者提供了更加有用的会计信息，更加符合当今市场经济发展的趋势。
2.完善公允价值计量模式的措施。公允价值计量模式的应用仍然处在不成熟的阶段。这种会计计量模式还需不断的完善，才能发挥更好的规避风险的作用。我国企业会计准则体系适度、谨慎地引入了公允价值这一计量属性，在引入公允价值过程中，充分考虑了公允价值应用的三个级次，第一，存在活跃市场的资产或负债，活跃市场中的报价应当用于确定其公允价值；第二，不存在活跃市场的，参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中的价格；第三，不满足上述两个条件的，应采用估值技术等确定资产或负债的公允价值。我国应借鉴其他国家，对公允价值的计量标准予以统一。
（二）加强会计信息披露制度建设
1.加强会计信息披露制度建设的必要性。首先，会计信息的外部属性要求加强会计信息披露制度建设。信息使用者可以搭便车而无需另外支付费用，从而使在竞争市场中的企业没有足够的动力披露足够的会计信息，造成会计信息供给不足。解决方法就是由政府或获广泛认可的组织建立并完善会计信息披露制度，强令企业生产足够的、符合一定标准的会计信息，保障信息使用者对会计信息的需求。其次，会计信息的实效性要求加强会计信息披露制度建设。最后，会计信息的垄断性要求加强会计信息披露制度建设。
2、加强会计信息披露制度建设的措施。第一，充分的会计信息披露是加强制度建设的重要前提。需加强我国银行在对客户发放贷款时对客户的信用调查，不能因为追求业务量而下降放贷标准。应尽快将全国的信用调查系统联网，以杜绝信息不对称的漏洞。第二，改进监管办法，加强会计信息披露工作。第三，完善会计准则体系，加强会计信息披露工作。
（三）建立风险预警体系
1.建立企业风险预警体系。首先，企业应建立财务风险分析机制。通过分析企业的资产负债率、流动比率、速动比率、净资产增长率等各方面反映企业的偿债能力，盈利能力和经营能力的财务指标，分析出企业所面临风险的原因，评估可能造成的损失。其次，企业应建立财务风险处理机制。当异常的数据指标出现时，就表示企业财务状况将有不健全的症状产生，经营者应及早依数据所代表的经营内涵做进一步的研究与判断，以防财务恶化。
2.提高会计人员的风险意识。第一，强化会计人员的法制观念，使之严格依法行使职权。第二，会计职业道德观念的建设。第三，要不断提高会计人员的业务素质和综合能力，为其提供教育深造的机会。最后，还应培养会计人员的风险意识。
（四）加强我国会计监督力度
1.从政府角度强化会计监督。政府应完善会计法律法规，保证会计监督有据可依。严格执行会计从业资格管理，进一步细化单位负责人违法违规的处罚办法，强化财政、审计、监察、人事等监督部门的管理职能和会计监督的执法主体地位；同时建立一套完整的奖惩制度，为会计人员履行职责提供权力保障、法律保障和措施保障。
2.从社会角度加强会计监督。无论是会计事务所，还是会计事务所的督导机构都要做到提高自身的综合水平。
3.从企业内部角度完善会计监督体系。加强企业内部控制，强化法人会计责任。
结论
会计界应积极结合我国自身的实际情况制定出合理规避风险的措施；既要不破坏各国经济贸易往来的合作关系，又要减小金融危机给全球经济带来的负面影响。
参考文献：
[1]吕晓梅.会计信息披露管制的经济分析[J].会计之友，2003，（5）：23.
金融危机的解决方法范文3
美国联邦储备体系的成立
19世纪周期性发生的金融危机，并没有随着20世纪的到来而消失。1907年，美国发生了一场严重的金融危机。这次金融危机之所以发生，不但是因为1906年旧金山大地震之后所需要的巨额保险赔偿以及要向罕见的农业大丰收供应采购资金从而信贷资金趋紧，而且是因为美国仍然没有一个中央银行。这次金融危机过后，美国国会成立国家货币委员会，商讨建立美国联邦货币管理机构事宜。最终，经过长期的大辩论，一个有别于欧洲传统的美国式中央银行――美国联邦储备体系诞生了。
美联储的宗旨是“提供全国一个更加安全、更加富有弹性以及更加稳定的货币与金融系统。”这里的弹性与最后贷款人公共产品的主要方式――紧急时刻的信贷援助吻合，因而可以说美联储的成立确实是金融危机的产物，是为了应付不断发生的金融危机的政府机构。
当然，美联储的这种功能的发挥也经过了一个演进过程。
30年代的大萧条与美联储的无能
30年代爆发了资本主义世界全局性的经济、金融危机，美国在这次大萧条中深受其害。1929年10月，美国纽约股市月度回报为负20%，创当时月度之最。但股市崩盘并没有演变为一次严重的金融危机，原因是联邦储备银行纽约分行（以下简称纽约分行）的恰当行动，即有效提供了最后贷款人公共产品。
纽约分行虽然直接干预并提供了最后贷款人公共产品，但当时华盛顿的美联储理事会并不赞同纽约分行的做法，相反他们继续维持紧缩的货币政策。1930～1933年经济的进一步下滑显然包含了美联储政策的错误因素在内，美国经历了历史上最为严重的金融危机。现代货币主义鼻祖弗里德曼（Friedman, Milton）认为30年代美国严重的经济金融危机是错误的货币政策的一场灾难，美联储的无能与不作为使得本来可以在1930年就结束的大萧条反而变得更加严重。
在30年代大萧条中，美联储没有履行最后贷款人的职责，这与美联储在初期对于中央银行功能认识的不成熟相关。大萧条以后，美联储逐渐成长为成熟的最后贷款人，在促进美国金融稳定方面发挥了极其重要的作用。这些可以从1987年的股灾与1998年的长期资本管理公司事件中略见一斑。
1987年股灾与美联储的最后贷款人公共产品
1987年10月，美国发生了100多年来最为剧烈的股市动荡。10月19日道琼斯工业指数下跌43%，市值缩水接近1万亿美元。截至10月19日当天，道琼斯工业指数下降了508点，以当日下跌最大值载入美国历史，成为美国历史上著名的黑色星期一。
然而，这次股市大崩溃并没有产生30年代那样的大萧条，美国的金融机构以及企业也没有多少倒闭，正是因为美联储有准备而迅速行动，作为最后贷款人向市场提供了大量流动性，确保了美国金融体系的正常运转。首先，美联储主席对外宣告：“与我国中央银行的义务持续一致的是，今天在此确信美联储随时准备提供流动性支持我国的经济与金融体系。” 这个宣告消除了市场对于19日股市崩溃所带来的对于美联储政策以及美国金融体系命运的不确定性。其次，美联储作了许多相应工作。例如通过公开市场与贴现窗口向金融市场注入大量流动性；中止管理纽约分行给交易商贷放证券的有关规定的执行，即放松了纽约分行证券信贷的规模与条件；延长美联储大额支付清算体系的营业时间等。此外，配合救援行动，下调联邦基金利率80个基点。
美联储现任主席伯南克曾这样评价当时美联储的行动：“对这种情况的反应，美联储在其最后贷款人能力范围之内，执行了一个非常重要的保护功能。”伯南克把美联储的这种行为比喻为“最后保险人”。事实上，美联储在提供最后贷款人产品时，权衡了成本与收益的问题，并且把最后贷款人的一些成本转嫁给了美国的货币中心――大型银行。
总之，美联储在此次危机中的表现非常值得称赞，它没有阻止美国股市的下跌，但是阻止了因股市下跌给美国金融体系与经济体系带来的潜在威胁，从而最终避免了美国又一场大萧条的出现。
美联储最后贷款人功能的扩大：长期资本管理公司事件的解决
时隔10年后，美国金融体系又一次面临严重的危机，而引发危机的只是一个成立不到4年的私人对冲基金公司，即长期资本管理公司。
长期资本管理公司成立于1994年， 1997年俄罗斯卢布贬值与该年8月17日的债务拖欠公告，给了长期资本管理公司致命的一击。因为俄罗斯的问题导致市场风险溢价的大幅度上升，使其过去的风险管理模型不再适用。同时全球市场的流动性趋紧，使该公司难以在不损失的情况之下很快地收缩业务量的持有。1998年7月31日，该公司接近破产边缘。
于是，对于美国金融体系安全负有主要责任的美联储，在高度关注金融市场动态发展的基础之上，牵头货币中心大型金融机构协商解决长期资本管理公司的问题，以避免该公司倒闭给美国金融市场乃至世界金融业造成重大威胁。
纽约分行是这次救援行动的组织者与协商者，其出发点是鼓励金融机构寻求符合他们自身利益的具有最小破坏作用的市场化解决方法。9月23日，最后达成协议，由长期资本管理公司的主要14个债权人――同时也是它的主要交易对手，联合向长期资本管理公司注资36亿美元，获得90%的股份。该公司原来的股东，其股份则减少为10%，从而丧失了控制权。美联储理事会没有直接参与这次行动，但考虑到美国金融体系的现状，它在俄罗斯金融危机后，总共下调联邦基金利率75个基点。
当时的美联储主席格林斯潘在国会作证时，对于纽约分行的行为给予了高度评价。他认为如果长期资本管理公司真的倒闭，那么整个美国的金融市场将会面临严重的流动性问题。同时，美国与许多国家都会因此而受到严重的损失。对于有可能出现的导致私人冒险行为扩大的道德风险问题，格林斯潘认为这是维护金融体系所必须付出的一种成本，“我们不可能没有成本却收获我国金融体系及其稳定所带来的好处。”
美国最后贷款人的经验教训
19世纪美国周期性地爆发金融危机，进入20世纪美国经济经受了数次严重的金融事件，21世纪之初美国更是遭到了前所未有的9.11恐怖袭击，然而美国的金融体系仍然相对稳定。成立于1913年的美国联邦储备体系，通过有效管理最后贷款人，为美国最近70多年的金融稳定发挥了巨大的作用。当然其他的因素，包括存款保险体系等，对于美国的金融稳定也起到了相当大的作用，但如果没有美联储有效地管理最后贷款人，那么美国的金融稳定不能真正实现。美国的经验教训有以下几点。
第一，中央银行必须作为最后贷款人积极地维护金融稳定，任何消极或者错误的政策只会使金融体系遭受更加严重的危机。30年代大萧条时期美联储的做法，在相当程度上延长了美国大萧条的时间。
第二，最后贷款人不能保证金融危机不发生，但能够最小化金融危机或者金融事件带来的危害。金融危机的发生有多方面的因素起作用，中央银行不可能完全消除它。然而，一旦金融危机或者金融事件来临，中央银行应该有能力迅速行动，向市场提供所需的大量流动性。
第三，最后贷款人不能只关注银行体系的直接稳定，对于金融体系由其他部门也需要给予高度的密切监视，以防其他金融部门的事件威胁到整个金融体系的稳定。
第四，存款保险体系可以保证商业银行不出现存款人的挤兑，但是金融体系中来自其他方面的威胁，则需要中央银行来解决。美国虽然有存款保险体系，对于本文所述事件，存款保险体系并不能作出强有力的应对。只有作为金融体系中枢的中央银行，才能有效地反应。特别是最近金融体系的层出不穷的金融创新，使得最后贷款人――主要通过贴现窗口――的需求会变得越来越频繁。
最后，中央银行明确的政策公告，对于消除市场与公众的不确定性具有极为重要的作用。最后贷款人古典理论早已指出，中央银行流动性政策的事先公告，可以有效地减轻金融恐慌或者金融突发事件给金融稳定造成的潜在影响。美联储在1987年的股市大崩溃，以及2001年的9.11恐怖袭击事件中，都通过对外公告，表明了美联储向市场提供流动性的承诺。这些承诺，消除了公众与市场之中的不确定性，使得美国金融体系面对重大事件时，仍然能够有效地运行。
对于中国的启示
美联储作为最后贷款人的成功经验，对于处在发展阶段的我国中央银行维护金融稳定的实践具有重要的借鉴意义。金融稳定已经成为中国人民银行的一项重要工作。然而，对于如何维护我国的金融稳定，却还显得不够娴熟。
人民银行在行使最后贷款人时至少存在以下几个关键性问题。第一，中央银行的最后贷款人援助变成了资本注资。根据最后贷款人古典理论以及本文上述的美国经验，中央银行的最后贷款人公共产品只是一种紧急信贷，它不能作为银行等金融机构的长期信贷来源，也就是不能作为其资本来源。第二，中央银行最后贷款人贷款不是为了解决系统的金融风险问题，而成了防止金融机构个体不倒闭的唐僧肉。美联储最后贷款人的任何一次行动，都是基于金融事件对于美国金融体系的威胁。中国现在提供的中央银行援助，已经完全演变为避免金融机构发生破产。这种政策的一个后果就是，中央银行对金融机构贷款长期以来一直保持在1万亿元以上。第三，中央银行透明度极低，没有明确的最后贷款人工作指针。
金融危机的解决方法范文4
爱尔兰债务危机内在机制分析
20世纪90年代，爱尔兰政府为刺激经济发展，解决债务困境，通过低税率吸引海外直接投资，使爱尔兰成为全球资本投资欧洲的重点，进而带动房地产等产业的迅猛发展。2008年金融危机爆发后，爱尔兰房地产泡沫破灭并成为债务危机的导火索。随着房地产泡沫的破灭，加之国际金融危机的冲击，爱尔兰五大银行都濒临破产的边缘。爱尔兰政府称，为了维护金融稳定，救助本国五大银行最高可能耗资500亿欧元，2010年财政赤字会骤升至GDP的32%，公共债务将占到GDP的100%，这一消息导致爱尔兰国债利率大幅飙升，由此掀开了债务危机的序幕。房地产泡沫破灭――银行业危机――债务危机成了爱尔兰债务危机的内在连锁源头。
目前，主流投资者都在纷纷避开欧元区高负债国的政府债券，他们甚至认为这些国家的国债风险大于CDS（信用违约掉期）或高收益公司债。欧洲债务危机迫使欧美央行延长超宽松货币政策实施时间，以缓解财政紧缩对经济的冲击，但这将使未来通胀的风险日益累积，并使复苏之路充满了诸多不确定性。
另外，欧元的问题不只是欧元区政府的债务问题，欧洲必须解决欧元结构僵化和银行背负巨额债务的问题。有分析认为，欧洲银行包括英国银行正面临庞大债务，而且也没有足够的资本化解亏损，这会导致全欧洲银行危机的风险。而欧洲缺乏系统性管理债务危机风险的机制，因此其需要集中力量研究全面的解决方法，处理欧元的金融和经济问题，并全方位化解债务危机扩散的风险。
资产泡沫与银行业流动性危机
在考察资产泡沫破灭与银行业流动性危机问题上，实际上亚洲金融危机中，绝大多数受影响严重的国家，都是首先经历了一个资产价格的大幅下跌，然后才是银行体系不良资产的比例急剧上升和银行体系崩溃的过程。无论在发达的工业化国家还是在新兴国家，有很多的事例说明这两种经济现象具有很强的相关性。实体经济发展对银行的依靠程度，取决于银行在一国金融体系的作用大小。房地产价格的下降将会通过减少银行持有的房地产的价值来直接减少银行的资本，同时也减少以房地产做抵押的贷款的价值并可能导致贷款的拖欠，这又进一步减少银行的资本，加大了银行的流动性压力。另外，房地产价格的下降使得房地产贷款的期望风险增加了。所有这些因素将减少对房地产行业的信贷供给量。同时，面对银行资本减少的情况，监管当局可能要提高资本充足要求，对向房地产行业的贷款实行更严格的限制性条款，对该行业的自有资金比例也会提高。这些措施将进一步减少向房地产行业的信贷供给并进一步打压房地产的价格，使得银行的资产价值进一步下降，流动性压力也越来越大，最终可能爆发危机。
在过去20余年的发展过程中，银行业面临的最大问题之一是随着经济的高速增长，以资产估价偏高的房地产和证券抵押形式提供的贷款偏离了真实价值，形成巨大的“泡沫”。一旦经济出现波动导致资产价格下降，银行业的信贷资产就会面临巨大的压力，以自我实现的机制会传导到资产市场，使价格水平进一步恶化。房地产市场的价格与银行的信贷资产之间具有相互放大的效应。在经济增长较快的环境中，多数借款人都具有暂时性的盈利能力和清偿能力，银行的信贷资产潜在的危机被“虚增”的价值掩盖起来，如果这种虚增的价值突然下降，风险就很容易转化为现实的危机。事实证明，发展中国家在银行业危机发生之前都经历了信贷资产的过快增长，而危机爆发的主要原因之一也是信贷抵押资产价格泡沫的破灭。以上房地产市场价格波动和银行流动性相互作用关系的概念性框架可以用来分析和解释在美国、芬兰、日本、瑞典、泰国等国家曾经历过的房地产市场繁荣、萧条伴随的银行业流动性危机。
通过对经历过资产泡沫破灭的国家的比较分析可以看出，资产基本面价格上涨的原因包括制度建设、经济增长加速和货币升值。资产价格泡沫产生的原因包括金融自由化、政府隐性担保等导致信息不对称和委托问题，金融部门和企业过度涉入高风险领域，如日本、挪威、墨西哥、泰国等；投机资本流入，主要是资本项目全面开放后短期资本流入，如挪威、墨西哥、泰国等；过于宽松的货币政策环境，如日本。
财政赤字、通货膨胀与货币贬值
据统计，为应对金融危机，欧洲央行采取频繁向市场注资的流动性政策，欧洲各国政府采取的一系列救市政策和宽松的货币政策，使得政府债务负担突破了风险警戒线，为债务危机埋下了隐患。应该说，庞大的公共债务仍可能带来一系列的问题：包括巨额偿债支出、市场信心的缺少以及对汇率的负面影响等。同时，巨额财政赤字会引起货币贬值和通货膨胀，这从英镑和欧元近期的走势就得以验证。
目前，国际上普遍采用国债负担率和赤字率来分析和评价政府债务风险。而从国债负担率指标来看，欧洲主要国家在金融危机中对部分银行国有化后，原来银行的负债合并到公共部门负债中进而导致债务负担率激增并超过风险警戒线。冰岛、阿联酋、希腊等国家相继爆发信用危机，充分说明在被迫采取大规模财政刺激政策拉动经济复苏的情况下，极易导致负债比例过高、经济结构失衡，并最终诱发债务危机。实际上包括美国在内的全球很多国家在此轮危机中都面临着类似问题。
启示
上述分析充分表明，合理的政府债务规模和风险管理策略，对于政府积极面对金融危机的冲击至关重要。我国1998年应对亚洲金融危机时启动了积极财政政策，增发1000亿元长期国债刺激方案（用于基础设施建设）和2700亿元特别国债（用于补充四大国有商业银行资本充足率）。2008年11月应对全球金融危机启动4万亿元财政刺激方案和适度宽松货币政策。2009年信贷投放的增长异常迅猛，在高速信贷投放的主体中，由于各地方政府纷纷融资进行大规模基础设施建设，从而导致地方投融资平台的数量和融资规模呈现飞速发展的趋势，地方政府债务风险引起各方关注。而快速增长的货币信贷导致资产泡沫和通货膨胀预期的出现，货币政策不得不在中美利差、通货膨胀目标、流动性过剩、汇率稳定之间做出平衡，货币政策从适度宽松转向趋紧。2010年以来货币政策、监管政策出现变化，包括货币政策开始从紧，对房地产信贷进行控制以及对地方政府融资平台清理整顿。因此，“十二五”期间，以下方面值得深入研究与关注：
一是重点关注地方政府融资平台的债务风险以及由此引发的信贷风险和财政担保风险，充分吸取国外债务风险管理和危机处理的经验教训，建立多层次政府债务风险预警指标体系，对地方政府债务风险转变为金融风险和财政风险的传递链条乃至债务危机的触发条件进行深入探讨。确定政府债务风险临界值应该是一项复杂的系统工程，应根据如经济结构、经济增长率和效益指标、居民收入分配和消费水平、市场体系发育程度、金融深化的程度、国债市场发育状况、财政收支情况、政府管理效率、国债结构与成本―效益状况、财政与货币政策目标综合考虑。
二是应借鉴发达国家“市政债券”、“产业投资基金”等地方政府的融资经验，建立规范化和市场化的地方政府融资渠道。从长期来看，地方政府在经济实力、财政状况、金融生态环境、偿债能力、政策扶持力度和发展潜力、基础设施等方面存在很大差异，这些因素也决定了地方政府债务的融资成本，包括信用利差以及流动性利差。因此应建立地方债务信用评级框架，为实现地方政府债务风险预警的动态监测和全过程监管提供有益思路。在后危机时代，我们应该高度重视信用风险分析和监控。
三是应充分借鉴国外债务风险管理和危机处理的经验教训，建立多层次政府债务风险预警指标体系，以防范系统性金融风险和财政风险。在发展地方政府债券的起步阶段，一定要完善地方政府债券风险管理机制，从地方政府债券的发行定价、交易、偿还和监管各环节进行严格规定：包括发债规模的确定、信用评级体系及信息披露制度的构建、投资项目管理与评估、市场流动性的建立，以降低投资风险、促进监管的协调以及法律框架的完善。
四是在对外投资方面，应积极关注各国家和地区的综合数据指标，重点关注债务规模、财政预算、贸易差额与经济增长等因素，着力强化风险监控和预警机制，认真研究外汇债券投资的多元化方案，从美元逐步拓宽到其他主要国家货币，重视包括信用风险在内的信用风险预警与监控。
金融危机的解决方法范文5
关键词：西部农村；民间金融；金融创新
一、引言
长期以来，我国地区经济发展不平衡的问题十分严重，一些学者根据我国经济发展的情况提出了阶梯增长理论，东中西部地区由于政策、自然环境、地理位置等的差别，发展不平衡的问题长期以来比较突出。在金融领域，我国各地农村金融发展也十分不平衡，存在的问题千差万别，一些学者针对这些不同问题尝试从不同角度提出解决方法，但一些措施实施起来效果并不好，农村金融问题长期困扰我国经济发展。
当前，我国经济发展已经进入后金融危机时代，国民经济高速发展的同时，农村经济发展受到了广泛关注。我国西部地区的农村相比中东部地区而言，发展起步较晚，但也遇到相同的问题。从理论上看，一段时间以来，经济增长与金融发展之间的关系研究较多。金融作为现代经济的核心，对国民经济发展具有重要的引导和保障作用。因此，要充分发挥金融对农村经济经济发展的积极作用，首先要分析农村金融市场存在的问题，而民间金融作为农村金融体系的重要组成，影响我国农村经济发展和社会稳定，鉴于此，本文将选取农村金融作为考察视角，结合西部地区经济发展中存在的问题，试图寻找原因并提出相关的对策。
二、当前我国西部农村地区民间金融发展存在的问题分析
近年来，随着西部大开发的进行，我国西部地区经济发展速度加快，农村经济发展也有了很大的改善，农村金融在一些地区得到了深度发育，但仍存在一些问题：
首先，我国农村金融组织发展滞后，规模偏小，西部农村民间金融组织的发育就更加滞后，发展无序没问题普遍存在。从全国来看，金融危机以来，中国农村金融体制改革加快，但还远未完成。就西部地区而言，其农村金融组织发育很不健全，市场机制不完善，农村民间金融的产生和发育都比较之后。同时，相比其他地区，西部地区属于经济洼地，资金渠道少，传统的农村信用社是面向农村贷款的正规金融机构。但由于各方面原因，农村信用社并没有主要投放贷款给农民，农村紧张的资金局面依然存在，不仅如此，农村信用社还日益成为一台吸取农村资金的发动机，进一步导致了农村资金缺乏的问题。比如，我国西部农村地区金融机构分布密度小，农户通常无法获取金融服务。尽管面向农村的金融服务体系还涵盖了农业发展银行、农业银行等，但能为农户发放贷款的实际上只有农村信用合作社。总之，我国商业银行在农村布局较少，邮政储蓄又只存不贷，农村资金被大量吸取。
其次，我国西部地区农村民间金融的经营风险更高。从地理位置看，我国西部地区农村主要位于偏远地区，与外界的经济交流较少，经济管理制度缺乏，没有统一管理的制度，在法律上也缺乏合理界定，在与正规金融竞争时缺乏竞争优势。在发生纠纷时，由于缺乏相应明确的裁定标准，各方利益都可能受损。另外，我国民间金融的形式很多，但大都十分隐蔽，政府缺乏相应优惠政策的制定，也就很难规范民间金融的行为。
再次，我国西部地区民间经济发展导致民间金融不确定性增加。当前，中国是世界第二大经济体，一般地，经济增长与金融发展之间互动关系强烈，金融的不断深化促进了民间金融的发展，但不确定性越来越大。民间金融基础是地缘传统，发展主要依赖的是当地脉关系为基础的信贷关系。由于环境及个体社会角色的转变，民间金融规则会不断转变，一旦不能适应这种转变，就会造成不良的后果。
三、后危机时展我国西部地区民间金融的对策
金融危机以来，我国国民经济受到了重大影响，但也为我国金融领域改革提供了契机。未来，随着我国经济社会体制的完善，我国西部地区农村金融的发展将面临更大的机遇，发展我国西部地区民间金融的对策如下：
首先，要肯定我国民间金融尤其是农村金融发展的积极作用
金融危机时期，正规的金融机构对中小企业以及农户的关注必须提升，但是，由于中小企业及农户的局限性，风险较高，正规金融组织支持力度不够，相应的，民间金融则填补了这一空缺，从而为中小企业提供了融资渠道，填补了资金缺口。实际上，当前我国民间金融处于初级阶段，问题很大，而我国西部地区民间金融的问题更多、更复杂。但是，不能否定民间金融对经济发展的贡献。政府要建立民间金融服务体系，完善信息平台，为融资双方提供较为全面的信息，促进双方的了解和沟通，提高民间金融的运行效率。要保护其发展的势头，确立民间金融的法律地位，发挥其补充作用，促进我国西部地区金融发展。
其次，要依靠法律手段促进我国西部地区民间金融的发展
金融的发展具有两面性，一方面其对经济发展有重大有利影响，但另一方面我们要进一步规范不合理不合法的民间金融形式，规范制度，发挥其积极性。而对于民间金融不合法的形式，政府部门应该建立严格的惩罚机制，遏制非法的民间金融行为。监管当局要积极引导，完善相关的法律法规，防范民间金融的风险，给予其制度保障。要运用多种西部地区民间金融的服务体系发展我国西部经济。要充分利用这些服务体系，促进民间金融的健康发展，提高社会的金融运行效率。
再次，要积极利用各种民间金融组织
要明确市场的积极作用，提高金融系统的运行速度，既要给予适当的积极保护，又要建立一定的退出机制，加快市场化的进程。要引入各种适合的经济主体，放宽准入资格，引入市场竞争机制发展西部农村金融，丰富民间金融组织形式，利用其弥补区域性经济主体资金需求不足的功能，推进互的民间金融组织发展。
参考文献：
[1]张希慧.我国民间金融发展规范边界研究[J].财经理论与实践，2009（01）.
[2]姚洋.改革金融体系：治理中国经济失衡的良药[N].南方周末，2009-8-20.
金融危机的解决方法范文6
【关键词】保险风险；风险防范；公司治理；风险管理
近年来我国健全了以市场行为、偿付能力和公司治理为支柱的现代保险监管体系，建立了防范风险的五道防线：以公司内部控制为基础、以公司的偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以保险资金运用监管为关键环节、以保障基金为屏障。并在各大行业中最先建立保险保障基金制度，一旦发现在保险业中存在风险问题，马上制定相应的解决方法和措施，及时化解系统存在的各种风险。但是，我国的保险业起步晚，尚处于发展的初级阶段，各类风险问题不断出现，保险业面临的风险日益增多。
一、我国保险业风险防范面临的问题
目前我国保险业的风险防范和化解能力总体来说水平低下，存在诸多问题。主要表现在以下十个方面：
（一）保险公司的法人治理结构问题严重
具体表现为：
（1）董事会存在严重的职能和结构问题。（2）独立董事没有发挥应有的作用。（3）监事会制度不健全，制度执行不严格。（4）外部治理机制的作用发挥有限。（5）公司治理中风险控制意识较差，内控制度对治理结构层面的风险控制是肤浅的。
（二）保险产业链不完善，分工不精细
在现在及以后相当长的一段时间里，我国的保险产业链可能发展得不够成熟与完善，这就存在一些规避不了的风险，成为潜在的无法防范的风险。并且，我国保险产业链分工不精细，员工的职责不清楚，不能及时发现风险，防范风险。
（三）居民风险管理主动性不强
我国居民普遍对风险与收益的深度及两者的相互制约关系理解不够，这种思想使得普通居民基本上对风险管理没有清晰的认识，也不了解其重要性。传统的中国老年人总是重视养儿防老，很难接受新的观念，不愿意积极主动地进行风险规划。
（四）资金运用渠道放宽引致新的投资风险
保险机构可以作为持有大额、长期资金的重要机构投资者投资基础设施项目，将进一步扩宽保险资金的运用渠道和扩大保险资金的投资范围，确保保险资金的保值升值。但是，风险无处不在，收益越大，风险就越大。随着保险资金的不断积累与保值升值，这使得保险资金的资产负债匹配越来越难，增加了保险资金的投资风险，也增加了人们对资金收益的关注。
二、防范和化解保险业风险的对策
我国将继续完善和发展保险监管体系和风险防范机制，但是，随着市场进一步开放，保险业务不仅扩宽保险产品的销售范围，也进一步扩宽了保险资金的投资渠道，这就带来了更多的机遇与挑战。这需要加大力度完善风险防范机制，并且及时发现各种风险问题，有效地解决问题，促进保险业健康、稳定地向前发展。
（一）强化保险公司的内部控制建设
建立风险管理部或者组织风险管理委员会，加强对各种风险的管理；采用现代风险管理方式，通过风险优化、风险组合、风险套期以及风险转移等方式达到企业价值最大化。用SWOT分析、事故树分析（FTA）、流程图、德尔菲法等进行风险识别；在风险评估时，定量与定性结合，进行资本风险匹配。
（二）出台支持我国保险业发展的财税政策和金融政策
保险业在一定程度上具有公共产品的性质，其金融属性还涉及国家的金融安全。应营造支持保险产业发展的财税政策和金融政策环境：（1）减轻税赋。帮助保险企业提升盈利能力和产业竞争力；（2）拓宽保险公司的融资渠道。通过保险公司内部融资、上市、保险公司现有股东追加其投资资金。
（三）强化我国保险监管体系
对我国的保险监管体系而言，要更加注重对以下内容的完善与发展：（1）制定更加有效的偿付能力监管措施，不断地促进偿付能力监管体系的发展。（2）现在，我国监管保险公司的资金运用、风险防范能力有效的方法还是市场行为能力的监管，这主要是因为我国还没有建立完善地偿付能力监管体系。
（四）防范国际金融风险对我国保险业的传导
我国保险监管部门和相关保险公司一定要密切关注国际金融风险向中国保险业的传播。切实防范保险市场风险，尤其是系统性风险。成立保监会牵头的国际金融市场信息跟踪研究小组，跟踪研究国际金融市场和相关国家金融政策的最新动态，及时分析对我国保险业的影响，加强和改进风险应对预案，维护保险业健康稳定安全运行。
参考文献
[1]吴定富.防范风险调整结构促进保险业平稳健康发展[J].中国金融，2009，2.
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[4]焦清平.中国保险业风险形成及治理对策[J].保险研究，2008，10.
[5]张广增.防范和化解新时期保险业风险的思考[J].中国浦东干部学院学报，2009，4.
[6]李新建，陈萱.保险监管派出机构偿付能力监管模式初探[J].甘肃金融，2009，10.
[7]余为丽.金融风险管理理论的演进[J].管理观察，2008，9.
