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新人保险技巧范文1
尊敬的平安保险公司的领导：
来到平安保险公司也四年多了，xx年正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。有过欢笑，有过收获，也有过泪水和痛苦。入公司工作四年的时间里，得到了公司各位同事的多方帮助，我非常感谢公司各位同事，对于公司的照顾表示真心的感谢！！在这里我能开心的工作，开心的学习。
然而人总是要面对现实的，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问号一直让我沮丧，也让我萌发了辞职的念头，并且让我确定了这个念头。或许只有重新再跑到社会上去遭遇挫折，在不断打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的下一步选择。从小到大一直过得很顺，这曾让我骄傲，如今却让自己深深得痛苦，不能自拔，也许人真的要学会慢慢长大。
目前劳动合同已临近到期，因此我申请提前终止劳动合同，请领导给予批准，并请给予办理养老金、劳动保险以及其他相关工作等事宜。
离开这个公司，离开这些曾经同事，很舍不得，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。
辞职人：xxx
20xx年xx月xx日
尊敬的公司领导：
我来到贵公司已经有3年多了，在贵公司工作的这三年时间里，得到了贵公司各位同仁的关心帮助。初到贵公司，我还是个什么都不懂的新手，在领导和前辈们耐心的指导下，我慢慢的成长起来，掌握了各种保险技术，成为一个能够独当一面的人。在此非常感谢公司各位领导、同事的照顾！但是由于20xx年本人身体不适去医院检查，发现有骨裂骨刺，走路也不方便，很难再在贵公司干下去，所以特此申请辞职。
离开贵公司，离开这些曾经同甘共苦的同事，万分不舍，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。祝愿贵公司节节高升，再创佳绩！
申请人：
分公司领导：
因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人保财险xx支公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。
来到人保公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。我要感谢人保公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。
在工作中我不断得到了张经理、汪经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、xx支公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。
我从xx年进入公司，正是xx支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。
我清楚省公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。人保财险xx支公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、张经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。
今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是人保公司给了我现在拥有的一切。
我保证并宣誓：
一、遵守法律法规、遵守保险职业道德规范。
二、保守人保公司商业秘密及各项管理。
请接受我的辞职请求。
辞职人：
20xx年xx月xx日
尊敬的领导：
首先向您说声对不起，我辜负了您对我的期望，我是怀着十分复杂的心情写这份申请书的，今天我要向您报告一件事情，那就是我的离职。工作这件事，不是能随随便便拿来开玩笑的。我也是经过深思才决定离职的我希望您能够认真的读完，也希望您能感受到我辞职的理由，以及我的诚意。
在泰康人寿工作的这段时间里，我有幸得到了公司领导及同事们的倾心指导及热情帮助。工作上，我学到了许多宝贵的工作经验和实践技能；思想上，得到领导与同事们的指导与帮助，有了更成熟与深刻的人生观。在这里的每一位员工，对待我就像对待自己的家人和好朋友一样。我感到非常温馨。这是一个和谐的公司，也是一个积极向上的公司。在这里我在这个积极的集体中学习到了什么是坚持，什么是顽强。这都要感谢这个大家庭。
在公司学到了不少东西，但是我却感觉到现在自己越来越难适应这个工作。也许是我自身的能力问题。我想，这就是时间所表现出来的问题。对于这个问题，我考虑了很多种解决方案，但是最终，我还是选择了离职。
刚刚开始踏上这个岗位时，心中全是期待。感觉那就是自己实现梦想的地方。但是时间长了发现越来越力不从心。也许是我自身工作压力所造成的。我想，在我这里，这个职业发挥不了它的潜能。我希望有个更好的人去做它，更好的体现它的价值。而那个人不是我。
对于我离职后给公司和学校造成的不便，我感到深深的愧疚。我知道，我的突然离职给学校和公司造成麻烦了，但是这里真的不是能够体现我价值的地方，我想，公司也是希望有个更能体现的人来展现这个岗位的精彩。离职，这件事真的是我理智思考很久所做出的决定。
我相信您认真看完了，也一定会同意我的做法的。辞职，不是一件小事，这关系到我的生活。请不要怀疑我的决心。离职，是我深思熟虑的决定。离职后就要有一个明确的目标，对自己后期实习做一个明确的规划。生活就要拉开序幕了。如何规划好我的实习生活，有条不紊地进行着，需要我有个明确的目标和规划/我暂且将计划分为几部分。
首先，理论与知识相结合。学习理论的目的在于实践，过分强调理论而轻视实践，人就会丧失实践的能力。只有付诸行动，认真去实践，所学到的知识才不至于成为空洞教条的理论。纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行，实践是理论的基础，是理论的出发点和归宿点，对理论起决定作用，这是毫无疑义的。但也不能因此而轻视理论，导致唯实践主义，我可以趁实习的机会将在学校所学的知识通过实践转化为自己的经验，从而避免走弯路。
其次，要培养良好心态和习惯即使作为实习生的我们，不要以为接电话、发传真、复印文件之类的“杂货”完全没有技术含量，会从小事中积累重要经验。例如复印文件就可以熟悉公文的写作，打电话可以锻炼和陌生客户沟通的能力，发传真也可以帮助熟悉公司的客户。在所有的工作中，沟通和协调能力都是一项最基本的素质，在实习中应注意培养这种能力。这种能力也可以称为处理关系的技巧，有助于工作中和谐气氛的形成，与人们头脑中“逢迎上司”、“阿谀逢迎”的概念是两码事。沟通和协调能力也是自我表现的一个方面，能让上司更全面地了解自己，看到实习中为工作所做出的努力。
最后，将实习纳入职业规划中。作为即将毕业的大学生，大家都知道实习经历对于求职的重要性。企业在招聘应届毕业生时，筛选简历最看重的因素之一便是学生是否参加过专业实习，企业和公司偏爱有社会实习和实践经验的学生，这是公开的秘密。招聘企业认为，有工作经验的学生在工作中能马上上手，这也是为公司节省成本，丰富的社会实践经验也展示了应聘者积极进取的心态，公司青睐他们是鉴于他们在实习中综合素质会得到提升，免去了初入职场时“愣头愣脑的”青涩。
辞职人：xxx
20xx年xx月xx日
尊敬的领导：
您好！
首先，感谢您在百忙之中抽出时间阅读我的辞职信。俗话说：天下无不散之筵席。由于我个人职业规划和一些现实因素（简单阐述离职泰康人寿保险股份有限公司相关岗位的原因，比如父母年迈、夫妻分居），经过深思熟虑，我决定辞去所担任的泰康人寿保险股份有限公司×××岗位的工作。
新人保险技巧范文2
工作总结是国家机关、社会团体、企事业单位、个人等通过对过去一个阶段社会实践活动进行全面回顾、检查、分析、评判，从理性认识的高度总结经验教训，以明确努力方向、指导今后工作的一种常用文体。下面就让小编带你去看看保险公司年终个人总结报告范文5篇，希望能帮助到大家!
保险公司年终总结报告1一年来，____保险____公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的临沂保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为____保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。
不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：
1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。
制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。
一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。
建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是____公司的。根据____公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入9009549.94元，其中车险保费8250160.12元，非车险业务759389.82元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩!
保险公司年终总结报告2转眼入司已经____了，首先感谢公司给我这个成长工作的机会，同时感谢各位领导和工作伙伴对我在工作中的帮助、支持与指导。在这段工作期间，经过不断的学习，我提高了保险业务技能及知识水平，但也存在着一些不足，现就____来的工作总结如下：
在思想上，我严于律己，遵守公司规章制度，坚持做到不迟到，不早退，准时上下班。积极认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，化为自己的思想武器。
现阶段，我主要在____车行出单，是一个直接面对客户，需要耐心和细心的工作岗位，所以我时刻注意自己的言谈举止，对待客户热情大方，不因为自己的过失而影响到整个公司的形象。在与客户进行沟通交流时能主动说明、解释在车行进行购买车险的所具有的全面保障，以此达到稳定客户，促成客户在车行新购保险。
在出单方面，出单员的工作是枯燥重复的，但即便每天重复着同样的工作流程，我们都必须认真仔细的录入每一个保单。我深知自己工作的重要性，对此抱着严谨认真的态度来完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保险条款和系统，同时严格遵守公司的各项工作制度，谦虚谨慎，虚心学习，不断提升自己的业务水平和工作能力。
在这段时间的工作中，自己还存在着许多的不足之处，比如学习的广度和深度不够，工作质量还有待进一步提高，关于车险理赔方面还不能更详细的向客户介绍等等。
学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。在今后的工作中，我将坚持不懈地努力学习各种保险知识，并用于指导实践工作;更努力地熟悉承保政策和工作系统，加强专业技能;更加积极努力提高自己，不断总结经验教训，使自己更好地做好本职工作，服务公司。同时，在工作中如有不对的地方，还需领导批评指导。
保险公司年终总结报告3一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁积极领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：
1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽敝匦陆信渲茫鞫畔找滴裨焙托T钡恼挂祷浴?/p>2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。
3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。
4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。
5、制订______年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。
学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将______万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在____月份圆满完成了学平险任务。
企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的情况，上门拜访意外险保费在______万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的情况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的情况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。
在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时积极走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务情况等，而最终达到促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。
四、今年在总公司的指导下从营销部招募了______人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费______万，在尝试中也取得了一定的效果，但是还未达到最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。
一是在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，建议公司能在对团险予以重视，并在外围环境经营上予以支持。二是建议公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮助。
1、做好学平险收费前的各项工作。
2、明年工伤保险将在全市全面铺开，因此将工伤保险的影响降低，在巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，特别是一些业务。
3、根据目前新型农村合作医疗的开展情况，找到切入点，以便寻求合作的办法，增加新的业务增长点。
4、开拓寿险市场，尝试职场营销。
5、加快综合拓展员队伍的建设与发展，在公司总公司的大力支持下，在一体化营销方面多动脑筋、多做文章。
6、加强对团险业务员队伍的建设。
20____年是人保财险股份制改革上市后的第一个年度。这一年，是我司面临压力攻艰克难的一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的第一年。我司在市分公司党委、总经理室的正确领导下，在全体员工的奋力拼搏下，取得了一定的经营业绩。
20____年，我司实收毛保费________万元，同比增长__%，已赚净保费______万元，净利润______万元，赔付率为____%。较好地完成了上级公司下达的任务指标。
20____年初，我司经理室就针对____地区保险市场变化及20____年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。
在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。
今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。二是与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。三是已失业务不放弃。我们不仅对20____年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把20____年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明;属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。四是大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在________元以上的实行分管经理介入，共同公关。
____地区现有1________(中国财保、中国人寿、太平洋产险、太平洋寿险、中华产险、平安产险、平安寿险、天安产险、华邦、汇丰)经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、公司，另已发现________公司(大地产险)在我县争夺业务，而____地区人口少，企业规模小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：一是做好地方政府主要领导工作。公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对____地方经济建设支持力度，是如何围绕地方政府中心开展工作的，我司积极参与了全民创业调研活动，与县领导一道走访个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热心参与地方政府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予肯定。真实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地方政府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。三是服务更加人性化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。四是要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。
根据____当前阶段的保源情况，年初，经理室经过仔细的分析研究，确定今年把摩托车保险、家庭财产保险、学生以及人身意外险作为今年零散性险种突击，首先与交警、城市执法部门联系，请他们帮我们摩托车保险业务;同时与县教委取得联系，班子成员多次与分管教育的副县长、教委主任协调，最终取得他们的信任，才使我们的学平险业务有所突破。
保险公司年终总结报告4我已在中国____保险公司工作四个年头。在同事和领导的热情帮助下，经过四年的历练，已从当年的保险新手，成长为专业老练的公司保险的重要负责人。在岗位上，我能为客户提供很好的保险咨询服务，并且还能为公司外出招揽新业务，为公司的发展做出应有的贡献。在公司里，我遵纪守法，团结集体，与同事们共同完成领导和上级布置的工作任务。下面是我对20____年上半年工作情况的总结。
一、不断学习，参加培训，使业务水平不断提高
学无止境，虽然我对公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不满足于现状，为了不断提高自己的业务水平，我积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。
二、提高思觉悟，在思想上政治上不断进步
一直以来，我都保持着积极取的心态，积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。
三、不违规不违纪，一切按规章制度办事，一心一意工作，取提前完成公司各项任务
我始终怀着一颗为人民服务，为公司谋利的心，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买非法彩等不良行为。
在平时的工作中，我一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。
总之，保险事业已成为了我人生的一部分，带着执着和热情，我会一直走下去，鼓足干劲，履行自己的工作和岗位职责。在这半年以来，我努力按上级领导的要求，切实做好各方面工作，也取得了一定的成绩，并得到了领导的肯定，也得到了同事们的好评。在对取得成绩的同时，我也发现自己与秀的伙伴相比，还存在着一定的差距和不足。但，我有信心和决心在今后的工作中努力缩短与他们的差距，勇克服缺点和弥补不足，为进一步提高自身综合素质而努力。
保险公司年终总结报告520____年是______寿险市场竞争更加激烈的一年，同时也是______个险发展重要的一年，______个险在中支公司总经理室的正确领导下，认真贯彻落实年初总经理室提出的各项要求，紧紧围绕分公司及中支下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将______个险20____年的工作情况和20____年的工作计划汇报如下：
一、20____年的经营成果和工作总结
截至12月1日，______个险在全体业务同仁、内外勤的共同努力下，共实现新单保费收入________万元，其中期交保费______万元，趸交保费__________元，意外险保费________万元,提前两个月完成分公司下达的期缴指标;个险至12月有营销人________人，其中持证人数________人，持证率____%;各级主管____人，其中部经理__人，主任__人。实现了业务规模和团队人力的稳定。
回顾20____年走过的历程，凝聚着______太保人顽强奋斗，执着拼搏的精神，围绕不同阶段的工作重点，针对各阶段实际状况，我们积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：
(一)从思想上坚定信心，明确方向，充分认识市场形势，抓住机遇，直面挑战。今年______同业公司不断从各个方面和我们展开较量，特别是国寿、华泰、泰康、人保等大小公司。在这种市场环境中，只有迎头赶上，积极发展才是硬道理。______个险上下充分领会上级精神，认识到决不能被动地围着市公司的计划指标转，而是应该积极地开拓市场，这是两种不同的发展观念，也将取得截然不同的发展结果。我们利用各种时机，转变个险所有内外勤的观念，变“要我发展”为“我要发展”。对于销售一线的业务人员，我们反复强调，取得业绩占领市场才是根本，要看到寿险市场取之不尽的资源，并意识到做一份保单就占有一块市场。只有树立起发展的新观念，不断占领市场份额，用服务和士气与同业竞争，营销团队才能在市场大潮中立于不败之地。正是攻克了思想上的堡垒，统一了发展观念，才为______个险从根本上增强了凝聚力，______个险呈现出积极主动，健康向上的精神面貌。
(二)针对全年各阶段经营重点，我部门积极配合中支公司各项安排，结我个险实际情况，适时推出竞赛方案，有针对性地进行业绩拉动。
特别是在今年7月份百日大战中，推出了“群英会聚人民大会堂”的竞赛方案，树明星、拉标杆，布置“天天拜访，周周举绩，月月增员、百日达标”的口号，在各个职场中悬挂，有效加强了团队凝聚力，通过全体内外勤百日的浴血奋战，最终达成全省进度前十强的好成绩，______个险达成赴人民大会堂的代表合计12名。
(三)针对个险组训，明确职责定位，强化岗位意识和工作责任心，使外勤伙伴和内勤工作人员都认清方向，各司其职。
1、针对团队主管强化目标意识，增强主管带动意识。
2、针对精英高手强化荣誉感，加强训练和培养。
3、针对个险内勤人员，调整部门架构，明确岗位职责，切实作好团队的支持和服务工作。
(四)一手抓基础管理，提高团队素质，维护团队稳定;一手抓产品业务，提高规模保费，保证目标达成。
1、基础工作，立足长远发展，是______个险长期以来始终坚持的方向，在20____年，______个险基础管理工作又上了新的台阶。
从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面，加强点滴培养，使各项工作有序开展，团队形成了规律性的工作习惯，团队素质不断提升，队伍稳定性不断增强。
在早会经营方面，______个险高度重视，要求组训下大力气保证每次早会的效果，一年来经营成果显著。为了做好出勤管理，滨个险年初修订了考勤管理办法，取消了兼职的说法，对所有人提出明确的考勤奖惩机制，要在全辖树立制度意识，明确“要工号就要上班工作”的硬道理，引导团队进一步端正风气，养成良好工作作风。
2、抓基础管理的同时，认真做好产品说明会的组织保障工作，开展形式多样的客户答谢活动，特别在今年七月以来，在各网点积极举办个人专场，取得了不错的成绩，也得到了外勤人员的赞同。
二、20____工作中存在的一些问题：
1、增员工作发展滞后，团队整体素质仍然偏低，特别是县城团队，需补充高素质人才，开拓高端客户市场。
2、新人出单率、转正率、留存率不高，大进大出的现象依然存在;
3、部分主管责任心和工作能力跟不上市场发展的需要，整体水平有待提高;
4、团队总体的活动量不足，人均产能、件均保费仍然偏低，与市场要求有差距。
三、20____作设想
针对20____的经验和不足，______个险要 做好以下工作：
1、继续紧跟市公司节拍，按照总经理室部署开展各项工作。
2、抓好基础管理工作，确实提高业务人员的活动量、举绩率、出勤率及人均保费指标。
3、做好销售支持，搭建销售平台，促进精英队伍成长。
4、大力开展增员活动，特别是县城增员工作。
5、建立完善的层级培训体系，抓好正式人员及新人培训、衔接教育及代资考培训等工作，提高各级人员水平。
6、继续加强乡镇职场建设，实现现有乡镇网点的规模发展。
新人保险技巧范文3
一、2005年的经营成果和工作总结
截至11月30日，十三区部在全体业务同仁和工作人员的共同努力下，共实现新单保费收入xxxx万元，其中期交保费xxx万元，趸交保费xxxxx元，意外险保费xxxx万元,提前两个月完成市公司下达的意外险指标；区部至11月有营销人xxxx人，其中持证人数xxxx人，持证率xx％；各级主管xx人，其中部经理x人，分部经理x人。实现了业务规模和团队人力的稳定。
回顾2005年走过的历程，凝聚着xx区部人顽强奋斗，执着拼搏的精神，围绕不同阶段的工作重点，针对各阶段实际状况，我们积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：
（一）从思想上坚定信心，明确方向，充分认识市场形势，抓住机遇，直面挑战。
总经理室多次在各种会议中强调，今后的市场竞争日趋激烈，同业公司不断从各个方面和我们展开较量，在这种市场环境中，只有迎头赶上，积极发展才是硬道理。xx区部上下充分领会上级精神，认识到决不能被动地围着市公司的计划指标转，而是应该积极地开拓市场，这是两种不同的发展观念，也将取得截然不同的发展结果。我们利用各种时机，转变区部各方面人员的观念，变“要我发展”为“我要发展”。对于销售一线的业务人员，我们反复强调，取得业绩占领市场才是根本，要看到寿险市场取之不尽的资源，并意识到做一份保单就占有一块市场。只有树立起发展的新观念，不断占领市场份额，用服务和士气与同业竞争，营销团队才能在市场大潮中立于不败之地。正是攻克了思想上的堡垒，统一了发展观念，才为xx区部从根本上增强了凝聚力，区部呈现出积极主动，健康向上的精神面貌。
（二）针对全年各阶段经营重点，我区部积极配合市公司各项安排，结合区部实际情况，适时推出竞赛方案，有针对性地进行业绩拉动。
从年初开始，区部就针对一年的工作方向，推出了“人人达标，争做明星”的竞赛方案，倡导全体业务伙伴达到基础目标，向明星业务员学习，并持续努力实现高要求。在全年的工作中，区部带领业务伙伴始终沿着既定方向努力，实现了整体工作的持续性和有效性。全年基本上可以分为三个阶段：
第一阶段：年初xx趸交销售业务竞赛，我区部配合市公司“xxxxxx”趸交推动方案，推出区部“金鸡报喜”趸交业务竞赛方案，全面提升规模保费，实现开门红。
第二阶段：二月份至八月份，区部围绕期交业务和增员工作，先后推出了春节期间的“正月十五闹元宵，新春佳节赛中赛”新春推动方案、“阳春三月换新装”期交业务推动方案、“雄鹰行动”期交业务推动方案、“激情初夏之六月风暴”业务推动方案等一系列有针对性的推动方案，有效地拉动了业绩增长。区部借助七月份乔迁新职场的契机，推出“火红七月，淘金行动”业绩、增员推动方案和“八月感恩勤拜访，人人举绩庆乔迁”推动方案，倡导“人人举绩，为新职场做贡献”，区部还借机提出了“天天拜访，周周举绩，月月增员，年年进步”的区训，在各个职场中悬挂，有效加强了团队凝聚力，取得了不俗战绩。
第三阶段：九月份至年底，区部利用xxx培训的有利时机，全面调动团队士气，提升销售技能，开展多层次对抗赛，冲刺年终目标。在市公司的安排下，九月份我区部组织了200余名伙伴参加xx公司的全套培训，使广大伙伴从全新的角度得到了思想的升华和技能的提升。区部借势而行，在团队中大力倡导技能训练、氛围营造和目标追踪，在配合市公司开展并炒作“xxxx”区部对抗赛的同时，积极开展区部内部的对抗竞争，先后发动了“狮王争霸”、“五虎争霸”、“精英擂台”等竞赛活动，区部推出的“九月争霸战鼓急，欢度中秋冲桂林”、“金秋十月燃战火，五虎争霸振雄风”、“众志成城，决胜深秋”十一月期交业务竞赛方案以及“决胜05大冲刺”十二月期交业务竞赛方案，都有效地提升了团队士气和工作积极性，为全年冲刺作了有益的拉动。
（三）针对各个层级人员，明确职责定位，强化岗位意识和工作责任心，使外勤伙伴和内勤工作人员都认清方向，各司其职。
1、针对团队主管强化目标意识，增强主管带动意识。
区部在年初制定了针对整个年度的工作方向，并将各项目标进行细化分解，与全体主管签订了全年目标责任状，做到目标明确，奖惩有据，增强了全体主管带领团队冲刺全年工作目标的信心；在一年的工作当中，区部还每个工作月都结合团队的年度目标，制定月工作目标，并且不断地通过月工作总结会、周主管经策会的绩效分析，用数据说话，追踪团队目标的达成情况。在每次经策会上，区部会公布各级主管的个人举绩和增员情况，激励各级主管“打铁还需自身硬”，身先士卒带动属员。正是这种阶段追踪与检查的工作方法，引领着团队主管始终认清方向，带领团队追逐全年工作目标。
2、针对精英高手强化荣誉感，加强训练和培养。
区部从2003年组建“精英俱乐部”以来，标准逐年提升，入会人数逐年增加，至2005年已有区部精英俱乐部会员36人，入选市公司精英俱乐部的有3人，加入美国百万圆桌协会（mdrt）1人。为了进一步促进精英队伍的成长，区部在年初重新制定了《精英俱乐部章程》，对2006年俱乐部入围标准再次上调，为精英业务员提供更多优惠政策，有效地促进了团队争作优秀，努力加入俱乐部的热情。区部在搬入新职场后，专门为精英俱乐部制作了光荣榜，增强精英荣誉感，号召大家“向精英学习，向精英致敬”，区部内形成了的良好风气。为了加快精英成长，区部定期举办精英俱乐部例会，进行各种培训和目标追踪。特别是十月份以来，区部组建了60人的“精英突击队”进行分组对抗，每周日上午进行半天培训，邀请各区部高手、市公司领导和优秀讲师进行分享和授课，或提供外界交流机会、客户沟通机会。这些举措有力地提升了精英伙伴的水平，从观念、态度、技巧和习惯几个方面受益匪浅。至11月底，区部已有大批业务伙伴达到或接近2006年精英俱乐部入围标准，绩优人员的基础越来越牢固。
3、针对区部工作人员，调整部门架构，明确岗位职责，切实作好团队的支持和服务工作。
为了充分发挥组训、讲师、内勤等各级工作人员的作用，我区部在部门架构调整和人员岗位分工方面进行了大量有益的探索和实践，取得了明显成效。特别是乔迁新职场后，区部专门设置了“销售支持办”和“人力支持办”，重新进行人员分工和配比，设置专人负责人力支持管理方面的工作，专人负责销售支持方面的工作，保证了各项工作的明确性和条理化。区部还充分发挥组训讲师的特点，分派组训协助各个团队或网点的发展，使每个部门网点都有专人辅导；与此同时，区部对一些专项工作分别派组训负责，保证工作的全面深入开展，如“精英俱乐部”“产品说明会”“基本法考核预警”“人资格考试”“职场布置”“新人培训”“新人学校”等工作，都按照组训讲师的特长明确分配，专项负责的组训讲师对工作负责到底，有效地调动了相关人员的主观能动性，为工作的持续深入开展奠定了基础。区部每日召开组训、讲师夕会，及时传达最新资讯，研讨工作方法，商议各类问题，互相交流学习，保证了工作的顺利开展和执行力的提升，同时提升了组训讲师的工作能力和协调互助，取得明显的效果。
（四）一手抓基础管理，提高团队素质，维护团队稳定；一手抓产品说明会，提高规模保费，保证目标达成。
1、认真分析团队实际，从基础工作入手强化各项工作的落实，保证团队素质的稳步提升，实现稳定发展。
抓好基础工作，立足长远发展，是十三区部长期以来始终坚持的方向，在2005年，区部的基础管理工作又上了新的台阶。区部从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面，加强点滴培养，使各项工作有序开展，团队形成了规律性的工作习惯，团队素质不断提升，队伍稳定性不断增强。
在早会经营方面，区部始终高度重视，要求组训下大力气保证每次早会的效果，一年来经营成果显著。特别是进入十月份以来，区部将早会密度从一周三次调整为天天早会，由于有多年来坚实的团队管理基础，此举不仅在各团队得以顺利实施，而且受到大多数主管和营销伙伴的欢迎。很多伙伴纷纷表示，天天早会使伙伴们的工作意识更浓了，学到的知识更多了，非常有利于展业习惯的持续性。大家对天天早会的理解和支持，折射出区部长期以来基础管理的扎实和高度的执行力。
为了做好出勤管理，区部在年初修订了考勤管理办法，取消了兼职的说法，对所有人提出明确的考勤奖惩机制，要在全区部树立制度意识，明确“要工号就要上班工作”的硬道理，引导团队进一步端正风气，养成良好工作作风。好的制度放权给各部执行，加上有效的监督机制，使我区部出勤率始终在70％以上，有力地推动了各项工作的落实。
为了使各层级业务人员得到相应的培训支持，区部在早会经营之外，建立起有针对性的培训体系，如：针对新人的“新人培训班”；针对入司半年内人员的“新人学校”；针对精英高手的“精英俱乐部培训”，针对主管的“经策会培训”，针对无证人员的“代资考辅导培训”等等，区部还不定期为各级人员提供外界培训的机会，有效地提升了团队能力，开阔了眼界。
在职场建设方面，我区部本年度实现了质的飞跃。这首先得益于分公司总经理室的大力支持，区部借力使力，配合机关部门，充分利用乔迁新职场的时机，实现大手笔改建装修，使老公司焕发出新的活力，装修后的职场、办公室数量充足，环境优美，为团队的发展创造了硬件基础。借此机会，再一次对总经理室的高瞻远瞩表达全体xx区部人的感激之情！搬进新职场后，区部从长远出发，投入大量费用购置办公家具、基本设施等必需品，并重新设计各类展板，布置了“精英俱乐部光荣榜”、“xx区部最受尊重的人”、“公司介绍”、“信息栏”等多种展板，为各职场制作了“业绩追踪榜”、“新人转正追踪榜”、“区训”等各类展板，使职场充满激励氛围。新职场的改建充分激发了全体伙伴的工作热情，也向来区部参加说明会、办理业务的社会各界展示出国寿的良好形象，受到了一致好评。
此外，区部在活动管理、举绩率管理等多个基础管理方面也都进行了深入持续的探索与实践，为xx区部的持续健康发展奠定了坚实的基础。
2、抓基础管理的同时，认真做好产品说明会的组织保障工作，开展形式多样的客户答谢活动，向鸿鑫险种要规模。
回顾2005年我区部的经营历程，高密度的产品说明会是一个突出特点，我们充分利用各种时机，坚持举办节假日产品说明会，取得了显著的效果。特别是五月份以来，区部利用“通州开办国寿个人保险业务8周年”的契机，加大客户答谢会密度，不仅“请进来”，还要“走出去”，充分利用区部网点多，分布广的优势，号召各部各网点举办专场客户答谢会，充分利用现有条件，开展形式多样，不拘一格的答谢会版本。如在家里举办的“家庭式”答谢会、在村委会、村小学举办的“乡村式”答谢会、在居民小区、居委会举办的“小区式”答谢会，再配合区部或网点内部职场召开的“职场式”答谢会，答谢会的局面一度如火如荼，迭起。据统计，五月至七月，区部和各部共举办各种类型的客户答谢会一百余场，一度出现每周举办7场以上答谢会的局面。随着与外界的交流与协作，我们也不断更新客户答谢会的举办形式和讲座版本，尝试召开“企业家交流会”、现场为客户赠送礼物等形式的答谢会，取得了一定效果，积累了宝贵经验。在各种小型客户答谢会举办的同时，区部坚持每周至少一至两场区部级别的客户答谢会，针对中端客户开展工作；同时也积极倡导伙伴踊跃参与市公司高端客户答谢会，并提供礼品和门票的支持，使伙伴参与热情增加，并利用市公司高端客户说明会，签下了很多大客户，甚至出现了131万元的巨额保单，成效显著。
为了给业务人员搭建好销售平台，确保每场说明会的质量与效果，区部无论是高端客户还是普通客户的产品说明会，每次都要进行认真细致的准备，从说明会的流程安排到奖品设置；从主持主讲到礼仪服务人员的演练；从会场的整体布置到灯光音响效果控制，每一个细节都要精心策划、充分准备；讲师、组训人员积极配合，服从区部的整体安排，经常加班加点，展现出良好的团队协作氛围。产品说明会给业务伙伴提供一个很好的展业平台和约访借口，使区部利用鸿鑫保险有效地提升了期交保费规模。
（五）积极响应保监委和总经理室的号召，进一步发展县域保险，利用乡镇网点扩大公司影响，提升区部战斗力。
我区部多年来在乡镇网点建设方面成效显著，已形成了以通州城区为中心职场，七个乡镇营业网点的合理布局，乡镇网点成为目前xx区部的重要业绩增长点。本年度区部成功育成次渠镇营销服务部，同时在乡镇网点建设方面加大了投入力度，从各方面给予必要支援，取得了突出成绩。
区部为每个网点都配备了内勤和组训，职场设备一应俱全，从根本上解除了网点发展的障碍。区部召开乡镇网点经理座谈会，商讨网点建设的新思路，并明确提出各网点的发展目标。今年二季度，区部专门将通州各村镇拥有销售人员的情况进行了汇总，从战略角度进行区域规划。区部轮流到各职场进行村镇分配，要求伙伴认领发展目标，努力实现“村村都有伙伴，村村都有客户”，这些举措为乡镇网点伙伴指明了方向，对增员和业绩都起到了长期推动作用。
农村网点的人在辛勤的工作中向广大农村群众带去了保障，普及了保险知识，同时为公司带来了保费，目前各网点的保费收入已经占据整个通州营销业务的半壁江山。在经济效益显现的同时，网点建设带来的社会效益更加明显，在设有营业网点的乡镇，xx人寿的影响力占据突出地位，同业公司很难在当地站稳脚跟，这些都为我们事业的长远发展奠定了坚实的基础。
二、2005年工作中存在的一些问题：
1、增员工作发展滞后，团队整体素质仍然偏低，特别是城区团队，急需补充高素质人才，开拓高端客户市场。
2、新人出单率、转正率、留存率不高，大进大出的现象依然存在；
3、部分主管责任心和工作能力跟不上市场发展的需要，整体水平有待提高；
4、团队总体的活动量不足，人均产能、件均保费仍然偏低，与市场要求有差距。
三、2006年工作设想
针对2005年的经验和不足，xx区部要在2006年重点做好以下工作：
1、继续紧跟市公司节拍，按照总经理室部署开展各项工作。
2、抓好基础管理工作，确实提高业务人员的活动量、举绩率、出勤率及人均保费指标。
3、做好销售支持，搭建销售平台，促进精英队伍成长。
4、大力开展增员活动，特别是城区增员工作，要以区部层面运作，努力提高增员质量。
5、建立完善的层级培训体系，抓好主管培训、新人培训、衔接教育及代资考培训等工作，提高各级人员水平。
6、继续加强乡镇职场建设，实现现有乡镇网点的规模发展。
新人保险技巧范文4
关键词：积极作用 人素质 素质培训
中图分类号：C961 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2011）06-216-02
中国保险业是一个年轻的产业，也是中国发展最快的行业之一。中国保险业的总资产从1980年恢复业务不到5亿元到2005年底的15225亿元，年均增速32%。到2005年初，国内保险业的总资产已经达到1.1万亿多元。目前，中国境内有93家保险公司，其中保险集团和其控股公司6家，财产保险公司35家，人身保险公司42家，再保险公司5家，从业人员200万左右{1}。另一方面，近年来，不论是劳动力市场还是人才市场，求职者的队伍日益壮大，岗位竞争也日趋激烈，但是保险人长期供不应求。随着中国融入国际市场步伐的加快，外资与合资公司的加入，保险行业的竞争也日趋激烈，谁占有更大更多的市场份额，谁就应该在形象、诚信、服务上下功夫，而这些都需要通过加强保险人队伍的素质建设来实现。但近几年来，保险人的法律定位不明确，整体素质不高，已经严重影响保险行业的发展。
一、保险人对我国保险业发展的积极作用
我国《保险法》专章对保险人进行了有关规定，1996年2月和1997年12月两次出台了《保险人管理规定》，明确了保险人在保险业发展中的地位和作用。在现实生活中，保险人制度的实施，孕育了一批又一批优秀的人队伍，他们在各自不同的岗位为促进保险业的发展作出了巨大的贡献。具体表现在：
1.弥补了保险公司一线展业力量的不足。通过保险人的活动，直接为各保险公司收取了大量的保费，并取得了可观的经济效益。在保险公司经营管理中，一线尤其是最基层的公司展业力量不足，有的基层公司虽然人不少，但真正派上用场的不多，保险人队伍的出现，解决了不突破公司原有体制又能增加公司活力的矛盾，避免了公司改制的阵痛。目前有的保险公司通过人所获得的保费收入已占总保费收入的50%，保险人营销已成为促进保险业务快速发展的重要手段。
2.推动着保险公司经营机制的转换。近年来，我国保险市场竞争主体的增多，中外保险公司在国内市场上短兵相接，保险市场的这一客观趋势要求国内保险公司机制的转换。保险人营销队伍的存在，在一定程度上加速了国内保险公司的体制改革。比如说，在现行的保险人制度下，保险人的酬劳完全取决于其业绩状况，实现了人员管理上的人员能进能出，收入能高能低，这既有利于调动其积极性，又对原有员工的思想形成很大的冲击，在一定程度上促进了保险公司人事分配制度的改革。
3.促进了制度的完善，提升了保险产品质量。随着保险人队伍的出现，一系列经营管理上新情况新问题纷至沓来。管理者与人之间、人与人之间、人与客户之间、人与市场竞争、竞争与秩序、规模与效益、结构与速度等一系列的新情况。呼唤保险人管理的规范化制度化，几年的探索与尝试已使相关规章制度与经营管理日趋完善。如中国人民保险股份公司已建立个人人代收保险费管理制度和个人营销单证管理规定。产险人从签单、收取保费、客户报案、查勘定损、理赔、费用开支、账务处理、核算、报表制作等均纳入了三个中心管理，既使产险营销员处于公司可控之中，公司经营风险得到了有效控制，又充实和完善了公司的规章制度，使公司朝着规范、诚信、效益方向发展。
保险人最大的优势是与客户进行一对一、面对面的联系，销售手段灵活，既可以详细地向顾客介绍险种、条款，提供投保方案，真正让客户体会到“客户是上帝”，同时通过广泛的接触社会公众，可以及时捕捉到大量的信息，了解市场的需要，以便保险公司及时推出新的保险产品来满足市场的需求。因此，通过保险人登门入户推销保险，既可以满足被保险人的现实需求，又可以发现更多的保险潜在需求，为设计、开发新险种提供第一手资料，从而有利于产品的更新升级和换代。
4.有利于保险活动实现社会效益。保险人的展业活动伸展到各行各业，覆盖了城市的方方面面，为社会各层次的保险需求提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。目前，保险人活跃在社会的各个角落，和客户进行着广泛的接触和沟通，比较快速地了解和满足多种保险需求，他们成为了展示保险公司形象的重要窗口，成为了连接保险公司和客户的纽带，显示了保险造福社会的功能。
5.直接有效地宣传和普及了保险意识。保险人直接有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了极大的推动作用，客观上为拓展保险业务领域奠定了基础，推动着我国保险业向纵深方向发展。而且也创造了新的就业机会，为构建社会主义和谐社会作出了贡献。保险人作为保险业发展的新兴产物，为凡愿意且能够在保险领域的奋斗者提供了机遇和施展才华的平台。保险业的这一功能，充分显示了保险管理社会的功能。保险公司在促进社会稳定、构建和谐社会上的作用通过保险人队伍再次彰现。
二、我国保险人素质的现状及存在的问题
据对北京市、广东省、湖南省和河南省保险营销人员素质状况调查和不完全统计，四个地区的保险营销人员情况大致如下：人员结构方面，35岁以下56%，36~45岁占41%,45岁以上占3%；大专及以上文化程度为8%，高中文化水平占78%,初中及以下占14%；男女比例大致为6∶4，少数民族从业人员所占比重大致为10%。从业人员来源构成方面,高等院校毕业分配占4%，公开招聘占8%，军队复员、转业占2%,家属和子女占4%，其他岗位调转占2%；从从业的类型看，自主选择、朋友推荐、父母意愿、下岗无奈、作为跳板和贪图新鲜所占比重分别为12%、23%、6%、45%、11%和3%；从业态度方面，抱喜欢、不喜欢、当作饭碗和无所谓态度的分别占15%、26%、45%和14%；对保险业发展的信心方面，很有信心者占25%，有信心者占36%，无所谓者占33%，无信心者占6%②。
由上可知，保险营销人员90%以上是从其他行业或下岗职工中招聘而来,受过高等教育的专业人才只占8%。其文化层次以高中水平为最多,县级保险公司则以初中生为主；真正喜欢、自主选择保险行业的人员只是少数，对保险业抱着“无所谓、走一步算一步”想法的占了绝大多数。不仅如此，许多公司在招收没有任何专业知识的人员后，经过一两星期的培训，即令其上岗推销保险。这些情况致使营销人员整体素质低下，成为制约我国保险业大发展的重要因素。其具体表现是：
1.对保险专业以及营销方面知识知之甚少。客户签订保单之前最大的需求就是明确自己在投保以后会获得多大的保障。鉴于保险本身较强的专业性，一般潜在客户很难通过自己的了解掌握各险种的保险范围，人实际上是以专业知识的传授者身份出现的。这就要求人吃深吃透条款，并根据客户的实际需要来选择合适的险种,但不少营销人员在展业时只会生硬地背诵某些条款,遇到客户提问时作出似是而非的解释。由此带来两个直接后果:破坏保险人形象,为保险责任未来赔付埋下隐患。
2.缺乏职业道德素质。一些营销人员在展业时,对保险合同的条款不作全面细致的介绍,只片面强调客户应得到的收益和事故赔偿金,宣传投保的收益高于银行存款利息,对保险合同中的“除外责任”和“被保险人义务”等条款则轻描淡写。甚至有时新闻媒介也在误导或诱导客户购买佣金高的险种,对佣金低但合乎客户实际需要的险种则不予介绍,导致许多客户改投保、退保或脱保。有些保险人在推销保险时经常出现夸大其辞、给回扣和恶意招揽等现象。更有甚者,个别营销人员为在短期内签到保单,不惜采取骗保形式,签到保单后私吞或挪用保费。由此带来的经济纠纷不仅严重损害了保险公司的形象,而且极大地影响到我国保险业的长远发展。
3.心理素质低下和不注重仪表素质。推销是最容易遭遇挫折的职业。推销员经常受到冷落、拒绝、嘲讽、挖苦、打击与失败,每一次挫折都可能导致情绪的低落和自我形象的萎缩。有些保险人在遭受他人的拒绝精神低迷，自暴自弃，意志消沉，没有勇气再面对行业的困难；有的甚至干脆退出保险行业。有些人不注意自己的仪表与穿着，拜访客户时衣装不整，不修边幅，使客户产生一定的反感情绪；有的客户甚至产生戒备之心，从而影响到保险人的展业。
三、提高保险人素质的措施
1.提高保险人保险营销的专业素质。对保险人而言，他们的工作性质是代表保险公司向社会公众推销保险产品，实质上扮演的是保险推销员的角色。他们要成功地把保险成品推销出去，还必须具备作为一名推销员所具有的素质。作为一个保险推销员应具备品质包括：能正确选择新客户；能通过正确的方式约见和接近客户；掌握将产品推向客户的技巧；能正确处理客户的异议；能合理应对客户形形的拒绝借口；能正确面对各式各样的顾客和掌握推销礼仪。这些素质的形成不是一朝一夕所能完成的，一方面需要人员不断的学习，另一方面也需要保险公司为人提供的正规学习机会和学习的环境，如组织公司的人进行定期和不定期的培训。
2.提高保险人的法律素养。保险人卖保单就是代表保险人和投保人签订保险合同，这是一种法律行为,当保险合同签订后,双方要承担相应的权利和义务。因此，保险人应熟知经济合同法、保险法，知道双方的经济行为是否具有法律效力，掌握签订保险合同的基本原则，熟悉保险合同的订立、变更和终止程序，违约责任及其认定发生合同纠纷时的仲裁和诉讼程序等。简而言之，就是保险人要有一定的法律素质。
3.提高保险人道德素质。加强保险人道德素质建设是一件对全社会有益的事，加强保险人的道德素质建设是一项全社会的大工程。首先，需要良好的社会环境作保障，比如立法、社会舆论监督机制、社会信用机制的建立和完善。通过这些机制的监督和管理来提高保险人的道德素质。其次，需要人的参与。道德建设是一项社会事业，不但需要全社会参与，对每一个保险人而言，也需要每一个人的参与。每一个人的参与就是要求保险人人人自律，互相监督,这完全靠个人的自觉。但从某些角度看仍然是教育和社会环境的作用结果，所以提高人的自觉性还需要大力加强教育和树立良好的社会风尚。再次，需要保险公司和保险监督部门的参与。
4.增强保险人心理素质。保险事业是一项艰苦的事业，在这个阶段，保险营销是一件十分艰苦的工作，特别是对于初来乍到的人，他们没有建立自己的关系网，营销工作将十分艰难。他们需要通过无数次的陌生拜访、再拜访来逐渐展开自己的营销工作，这其间会有很多的挫折。从理论上说，人员良好的心理素质应包括这几个方面：第一是情感素质。人员对经营对象产生的肯定与否定的心理过程，它通过处理业务流露出来，情感素质直接关系到业务洽谈的成败。第二是意志素质。人员在业务活动过程中表现出来的自觉地组织自己的行为，并克服困难、排除干扰的素质。第三是性格素质。人员在对待经营对象的态度和行为上表现出来的个人心理性格。不同的营销人员有不同的性格，有的坦率、刚立，有的温和委婉等等，性格素质和后天的教育和学习有很大的关系。第四是能力素质。是营销人员在掌握知识的过程中表现出来的严密性和灵活性，既包括人的一般能力，也包括保证经营活动顺利进行的专业能力。要使人员基本具备这些素质，保险公司必须为实现这一目的的行为主体做好几方面的工作：一是“上工”时的“动员大会”，这在保险公司是每天早上的晨会，通过晨会，同仁们可以在一起交流经验，互相鼓励，增加团队的向心力，增强人的信心。二是聘请专业的心理培训专家对保险人的心理素质培训进行指导，“科技是第一生产力”要在科学的方法中出成效。三是保险公司要建立奖励机制和保障机制，奖励要“重”，保障要“妥”，正所谓“重赏之下必有勇夫”，厚重的奖励定能激发人的潜能；而保障则是考虑保险公司的经营成本，如果保险公司对没有业绩的人员进行盲目的保障，则会有养闲人之忧，而没有任何保障则会使人无心展业。兼顾这些原则，可以对保险公司的新人给予适当的保障，鼓励其持续工作。
5.提高保险人仪表素质。仪表素质对保险人来说也是不可缺少的，一名保险人会不断地拓展新业务，就会不断地拜访陌生的客户。对一个陌生人而言，在很多情况下，一个人的仪表代表了他的全部，仪表在一定程度上决定着一次业务的成功，作为一个保险人首先得有得体的着装打扮。保险人每天要和许许多多素不相识的人见面。我们应该懂得关于使自己的服装引起对方的注意，给人以清新感，这样才有机会进一步接近客户。无论是什么样式的着装，都要穿得整洁、体面、利落，行动起来要显得匀称、潇洒，并根据自己的体型特点，不同季节更换不同的衣服。同时要注意发型、指甲的整洁、卫生，而且还要有端庄大方的举止。人与顾客交往要彬彬有礼，笑颜常开，举止淳朴，风度大方。交谈时要用明快的语调，热情洋溢地与对方说话。话题要简明，不要让顾客产生厌烦。
良好的仪表是打开营销工作大门的一把钥匙，对保险公司而言，人代表的也是公司的形象，所以，要把每天的仪表形象作为员工能否上岗的依据，制定严格的仪表规章，严格要求每一个员工。
6.对保险人进行经常性的多层次的培训，提高其综合素质。保险公司对保险人要经常培训，同时要科学培训以提高保险人的综合素质。
总之，随着我国保险市场的不断开放和国内外保险公司竞争的日趋激烈，一部分专业素质差、服务水平低的保险人将被市场所淘汰。保险人唯有树立强烈的竞争意识，提高自己的心理素质、道德素质、营销法律专业素质和仪表素质，除此之外人还需要有优秀的公众形象、开拓创新能力、随机应变能力、人际交往能力、语言表达能力、环境适应能力等多方面的素质，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
注释：
{1}单学滨.营销人员综合素质探析.陕西省经济管理干部学报，2005（4）
②李芒环.我国保险营销人员素质刍议.洛阳工学院学报，2005（9）
参考文献:
1.单学滨.营销人员综合素质探析.陕西省经济管理干部学报，2005(4)
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新人保险技巧范文5
节俭圣人成龙，尽管连续几年蝉联港台明星收入的冠军，在拍戏时却会叮嘱剧组的成员，在洗手间卫生纸不要两张叠起来，要用单张。生活中的成龙也没有什么名牌的包装，常常是一身仔服或一袭唐装。但成龙还不是新节俭主义的代表，因为他的节俭不过是一种苦孩子出身养成的习惯。
新节俭主义的幸福男女，其实是选择一种眼睛向内的生活。他们认定，幸福如同穿鞋子，挤不挤脚是自己最该关心的事。不能因为追求奢华或外人的羡慕就把水晶鞋套在自己的脚上。在家有余粮之后，一类人选择的是买两碗豆浆，喝一碗倒一碗，谁叫咱家有钱；或者咱要告诉人家咱们有钱。而新节俭主义的幸福男女选择的是要将手中的这一碗豆浆喝出更多的滋味；或者换成牛奶，彻底当小资。当然，是否换牛奶，也是视自己的胃口而定，与别人无关。
新节俭主义的幸福男女，在许多时候其实并不是精明的人。他们会干出一根火柴掉在地上，接着再划一根火柴把掉在地上的捡起来的傻事。节俭对这些幸福男女而言首先是一种行为方式，而不是处心积虑的算计。因此，他们也就成为了染上先锋色彩的另类。
其实，在经济生活的进化中，节俭正成为一种健康的力量。就像我们现在很难接受满嘴大金牙的美容，我们对浪费资源的奢侈也开始愈加地反感。
在“二战”结束后的经济萧条中，为了刺激经济增长，英国豪华游轮“伊丽莎白”皇后号开始了当时著名的浪费之旅。每次横跨大西洋的航程结束后，船主就将船上的被单和桌布扔进大海，以保证一些工厂可以继续开工。这样的浪费当时赢得了世人的称赞。后来，有经济学家对这样的经济增长方式提出了质疑，难道真的是消费制造了需求，需求制造了增长？高消费真的是经济高增长的发动机，而对资源的消耗我们可以忽略不计？
新节俭主义者理性的背后实际上是经济理论的进化，但是，许多的幸福男女对此也许并不知情。他们并不关心自己的行为是否符合经济学的逻辑，他们关心的是自己能否始终如一地把握住自己，只把钱花在刀刃上，而不是刀身，更不是向别人炫耀的刀鞘。
正是为了提升和巩固这样的理性，钱经人为新节俭主义的幸福男女总结出省钱的十大原则。这一方面是要让还没有迈入新节俭主义大门的“不幸者”窥视到屋内的人究竟如何幸福；另一方面也是在帮助屋内幸福的人更加地幸福。尤其在新春之际，这也是我们钱经人的祝福。
要成为新节俭主义的幸福男女，全靠我们自己。
幸福10原则
曾有这样一个故事：老神仙可以提供很多很多的黄金，但聪明的年轻人却只要他那根点石成金的手指。学案例、听故事固然重要，而掌握原理、方法，学会举一反三，更重要。这也是人们通常说的，“授人以鱼，不如授人以渔”。
我们最初的想法是，为读者提供尽可能多的关于省钱的故事和案例，比如“省钱100招”，可以去借鉴和模仿。但后来发现，这样的故事无法穷尽，即使是1000招、10000招，也难以保证对读者全部有用。
于是，又回到对省钱这种理财行为最核心、最智慧的东西的追求，总结出省钱的原则。如果这些理念深植于心，如有意识地扩大消费量，瞅准消费时机，变换消费地点、方式，反规律逆向消费等，您会有更多的创造性的省钱故事。
原则一 长短搭配 组合消费
长短搭配 组合消费
数学原理告诉我们，两点之间直线最短。当然，除了直线还会有折线、曲线等，只不过直线距离花的时间最短，而其他线路看的风景更多。但如果这些线路间有交点的话，就有了多种组合、多种异曲同工的方式。
对消费而言，也是如此。同样能达到消费目标的多种消费模式，自然也各有优劣。比如，用全球通手机，信息覆盖面宽，但话费昂贵；小灵通话费便宜，但信号较差，手机经常出现质量问题。常言道，“鱼与熊掌，不可兼得”。选择一种消费方式，自然也就意味着对另一种方式的放弃。
是不是有一种方式既保证一定的消费水准又能省钱呢？显然是有的，那就是把多种消费方式组合起来，取其比较优势，最后达到各方面因素的平衡。
组合消费有几个前提，那就是：存在多种不同的消费方式，且这些方式的差异性（尤其是费用）很大；不同消费方式间可以自然转换（如高速路的中间出口等）；这种消费大都是低耗、重复性消费，这样更能显现出组合的省钱优势。
案例1:高速路与国道组合出行
驾车出门，完全走高速公路，体验的是“时间就是金钱”的道理；走国道则是省钱、耗时。如果您对路况比较熟的话，高速公路与国道的组合应是个不错的选择，可以达到费用与时间的平衡。
下面给出的是北京和广州一南一北两个例子。在第一个例子中，如果家住北京通州，每天到市区上班，一个月下来，B方案要比A方案省钱300元。
为我们提供第二个例子的、广州的刘小姐感叹道：“开私家车，一起步就要花钱，当然要精打细算；不过，老是捺着性子等红绿灯也不爽，因此，只能比较着走，看哪条路既快又省钱。”
案例2:小灵通与手机一起使用
对很多双机族（拥有一部手机、一部小灵通），以下方式将为您节省电话费。
（1） 在市内将手机呼叫转移至小灵通，您每月将节省一半以上的电话费。
（2） 在市外或未覆盖地区，可通过将打入小灵通的电话呼叫转移至手机或固话。
（3） 离开家里或办公室时，可将固定电话呼叫转移到小灵通，方便接听来电。
（4） 使用17909打长途电话方便又省钱。
下面，对比一下手机与小灵通组合的省钱方式。
原则二 团体购买 分割消费
“团购”是近年来新兴的流行语，买房、买车，似乎什么商品都可以团体购买。这样，数量扩大，增强了价格谈判能力，自然能够省钱。
实际上，“团购”对我们来说并不陌生，它与通常所说的批发非常相似。只不过，批发常用于渠道商或是团体消费者，“团购”则是把本不相干的若干消费者集合起来，最后享受到适用于渠道商、团体消费者的批发价格。
如果细究批发价为何比零售价低，这是因为购买量扩大后，加快了商家的资金流转速度，可以提高资金使用率。一般应当注意的是，最好随身携带航空公司的会员卡。因为旅途中很可能就有意想不到的惊喜和便利，比如免费送至机场、免费携带额外行李，让你省下小小一笔计划内的开支。许多商品的批发零售差价多为10%~20%，副食品甚至超过了30%。
“团购”还有一种特殊形式，那就是：对那些可以集合消费（没有排他性）的商品，可以团购然后按人数均摊费用，以达到省钱的目的。这种形式追求的是人均费用的下降，而非像前面那样取得一个较低的批发价格。
案例3:团购住房
陈名就是团购的受益者，他参加的是一家银行组织的一次团购活动，活动期内凡是从该行办理住房贷款的购房人，由银行出面组织贷款人和房产商谈判，使贷款购房者享受优惠的团购价格。最终陈先生以低于市面8%的价格买到了房子，你可别小看这8%，一套40万元的房子等于省了3.2万元。
一般情况下，住宅房团购与零售的差价在200～380元／平方米之间，商业房团购与零售的差价在500～1000元／平方米。
住房团购的方式有很多，比如可以参加单位或银行组织的团购，也可以参加亲朋好友或网友们自发组织的团购；另外，许多地区的公积金管理中心也可以为公积金贷款者集中办理团购住房，这种方式可以达到贷款省钱（公积金利率比商贷低）、购房省钱的双重省钱效果。
不过，一定要警惕住房团购的“托儿”。有些房产团购是房产公司的“托儿”，或是房产公司自办的，表面上以折扣较高的优惠价来吸引你参加，实际上却设置了先提价后为团购打折的陷阱，参加这样的团购不但达不到省钱的目的，有可能还要多花冤枉钱。
案例4:两人合购化妆品
张小姐是北京市某机关的职员，自从一家商场推出买200元商品赠等值消费券的活动后，她就开始琢磨与人合伙消费了。一次和同事逛商场时，两人同时看上了一套800多元的化妆品，此时商场正在举行购物200元以上返赠200元礼券的促销活动，如果用800元现金购物会得到800元礼券，可这800元礼券却只能在化妆品柜台使用，如果两人联手则等于半价，于是两人结成消费同盟，各自用400元就买到了心仪的化妆品。此后，张小姐对联合消费喜爱有加，且在购买商品时和同事屡次实践，“感觉还真是省了不少钱。”
案例5:上下班搭顺风车
时下住在郊区的上班族特流行搭小区的顺风车上班，这样，车主也能分摊汽油费，它们常在社区网站上寻找顺风车消息。
王雨就是这样一人。王雨家住通州区的一个小区――时尚街区，在北京王府井上班。正常情况下，如果坐公交车上下班，王雨每天来回需要10元，这样，一个月也要220元左右,再加上平时偶尔打车，每月综合路费开销就要400多元，但自从王雨与同住本小区的几个人一起共乘一辆车（搭顺风车，费用分摊）之后，它每月只需要交给车主300多元汽油费即可，这样，王雨上下班既省钱又免受挤公车之苦。
原则三 回头顾客 定点消费
商家最喜欢的是回头客，我们看那么多品牌广告不停地在媒体上出现，正是为了培养顾客对自己的忠诚度。所以，商家对回头客也往往会采取让人眼花缭乱的优惠活动，如打折、积分抽奖等。
对消费者而言，有一条省钱秘籍，那就是：认准某个商家（联盟）或某个品牌，重复消费，做个忠实的顾客。这种回头客，可以是有意为之，单次结算；也可以是一次性批量购买，然后分次消费。
定点消费与团购在道理上是一样的，都是扩大了购买量，从而增强了价格谈判优势。只不过，团购是同一时点上通过更多人的加入扩大购买量，它是横向的；而定点消费是不同时点的累积消费扩大了购买量，它是纵向的。
案例6:锁定航空公司
申请加入某家航空公司俱乐部，成为其会员。在这家航空公司累积的里程达到一定标准时可以换取免费机票、免费升舱等多种奖励。
在不影响日程安排的前提下，尽量“钟情”于一家航空公司，办理这家航空公司的会员卡享受舱位升级、贵宾室休息等各种优惠。你的专一好处体现在里程积分上，除航空旅行外，无论住宿酒店、租用汽车、购买保险以及使用信用卡签账，均可累积里程，达到规定标准即可获得这家航空公司的免费机票。
应当注意的是，最好随身携带航空公司的会员卡。因为旅途中很可能就有意想不到的惊喜和便利，比如免费送至机场、免费携带额外行李，让你省下小小一笔计划内的开支。
案例7:选择定点餐厅
现代都市人下班后携家人在外就餐的机会大大增加，尤其是“丁克”家庭。如果能为自己选择几家合口味的定点餐厅，可以享受老顾客的折扣和优惠。
现在餐饮业的竞争非常的激烈。如果你是经常在外就餐的人，就可以在合适自己口味的餐厅中选择几家定点餐厅。按照北京目前的行情，老顾客一般能享受到八折左右的优惠。如果你全家人在外就餐的费用为每月2000元，一年下来，你就可省去4400元。
案例8:买公园月票
公园月票的持有者可以随时出入公园，相比每次购买门票，显然便宜很多，这是有效的健康省钱方式之一。
公园月票绝对不是退休老年人的专利，在公园里悠闲地散步是非常好的休闲方式。放松紧张的工作，三五好友相约或一家同行，选择一个离家比较近的公园，或者是交通方便的公园，边欣赏着园林四时变化的景色边谈谈各自的心里话，这样的交流伴随着些许的浪漫与惬意，且不经意间还有了减肥的收获。
公园月票一般都是四五块钱，只相当于一次的门票票价。像天坛公园这样的世界遗产，每个月也不过15元。每个月的月末带上一张证件照就可以购买，就这么简单。
案例9:买一张地区博物馆通票
博物馆通票是那些历史文化古迹较多的地区，对大众推出的一项优惠措施。买上一张地区博物馆通票，在一年的时间内慢慢逛博物馆，对于喜欢逛博物馆的人来说最划算。
以北京地区为例，纳入通票网点的博物馆138家，其中免票3人次的50家，免票1人次的50家，共计免票点100家；半价或提供特别优惠的38家。门票减免总价值达5000元以上，但通票售价仅为80元。
购买通票可以通过中国票务网等网站订购，这些网站在某个区域内都是免费送货上门的。通票以彩色门票书册的形式发行，页面印有场馆地址、精品图片、联系电话、开放时间、乘车路线、参观副券等，不亚于一本导游手册。
原则四 把握规律 逆向消费
价格的高低，是由市场供求决定的。所谓“谷贱伤农”，正是因为在需求量基本不变的前提下，供给增加，价格必然下跌。反过来讲，在供给基本不变的时候，需求量上涨，自然会带动价格上扬。别的不说，单举眼下的春运期间火车票涨价，就是一个有目共睹的例子。
很多商品的消费都是用周期性的，有淡季、旺季之分。因此，掌握这样的价格规律，理性消费，就能达到省钱的目的。当需求高涨价格上扬的时候，不要跟风消费；而反其道行之，等市场清淡的时候，既不用为拥挤问题苦恼，又能大幅节约费用。
当然，逆向消费也有一个制约条件，那就是：你的消费时间能与别人的错开；或是你耐心购物后留待以后使用，又不计较到时是否会与潮流不符。
案例10:淡季婚礼
现在连结婚都时兴扎堆，在结婚的旺季，各种费用也是水涨船高的，庞大的开支常常超出新人们的预算。既体面而又不会浪费的办法就是将时间避开高峰再加上精明的筹划。
许多新人大多会把婚期安排在5月、9月、“十・一”、元旦、春节前后，相对的，宴会场地、婚纱礼服、礼车以及捧花的价格也会随之飙升。如果你不想因此多花钱，建议你不妨选在结婚淡季，如3、4、7、8月。不但能够享受较好的品质，而且可以减少一些不必要的开销。
案例11:淡季装修
如何降低家庭装修成本成了许多购房者所面临的一个共同的问题。当然，降低成本并不意味着要刻意地省钱，而是指在充分满足生活舒适度的情况下，尽量合理地安排装修支出。选择淡季装修不啻为符合这一条件的明智之举。
新房买好之后，装修的问题紧接着就要被提上“议事日程”。在装修上要花的钱对于大多数人的压力也是不小。但你是否知道，家庭装修的确有淡季、旺季之分？炎热的夏天和寒冷的冬天，一般人都不会考虑在自己的住所大兴土木。家装市场此时就进入了淡季，装修的人少了，买材料的人也少了，很多商家会开展一些淡季促销活动，对产品做些调整，该处理的就在这个时候处理了。如果您有足够多的时间各处转转，这对您来说肯定是个好消息。
当然，各地的装修淡季也随各地不同的时令而不尽相同。江南特有的黄梅天、北方的寒冷季节都应是你淘宝的好时令。选择淡季装修不仅价格可以讲得更低些，也会使承包商设计施工前耽搁的时间减少。
原则五 避开名牌 平实消费
人常说，“平平淡淡才是真”。名牌商品包含着很大一部分的广告推广费用和品牌价值，因此，必然比普通商品要价格更高。而普通商品中很多功能不相伯仲，但却物美价廉得多。
根据自己的实际情况，在消费水准并不降低的前提下，适当地避开名牌，平实消费，可以说是一条不错的省钱建议。
案例12:小病选择小医院
对感冒、头痛等常见病来说，不同医院、不同医院采取的治疗手段可谓大同小异。但医院级别不同，看病所花的费用可就不一样了。
大医院的特长，应当是在诊断大病、疑难杂症上，而收费标准也与其名气密切相关。但很多患者，一味地青睐大医院，即使是小病，也希望到大医院挂个专家号。
据广州医保中心公布的2003年社保年度广州医保病人住院医疗费用的统计数据，医保病人格外相信三级医院。比如，广东省中医院，在整个社保年度中，共结算了5901名社保病人，广州市第一人民医院、广州医学院第二附属医院等，也分别结算了5646、5258人次，人数众多。相比之下，规模较小的一级医院很少得到参保病人青睐，像白云区人和华侨医院，全年只有两名医保病人光顾。
由于三级医院的收费较高，在统计数据中，三级医院的人均住院医疗总费用多在万元以上。其中像广东省人民医院、广州市肿瘤医院等，平均费用分别达到了3.3、2.1万元，数额不低。而一级医院的平均费用要少得多。
在三级医院中，参保病人的自费比例较高，一般都在20％以上。也就是说，在三级医院看病的医保病人，开销多在2000元以上，而在一、二级医院，自费比例多为5％~10％，病人开销多在500元左右。
因此，对人们来说，小病选择小医院会更划算。
案例13:巧用停车场
在自己的办公楼和常去的商业设施，寻找廉价甚至是免费的停车场所。请相信一句老话“不怕贼偷，就怕贼惦记”。只要你有心，就一定会有所收获，而日积月累，这也是一笔不小的费用。
在养车的费用中，停车费是杀人不见血的软刀子。仔细算下来其实是一笔可以与油费相媲美的数千元级的费用。
居住小区要买车位（如果你没有车库），这是一笔钱你必需的支出。如果你要省，就只有在流动车位上想办法，在许多小区，流动车位比固定车位便宜1／3左右，如北京的中档小区的固定车位每年3600元，而流动车位的价格只有2400元。但并不是所有的小区都有流动车位的设置。
工作的办公楼也需要买车位，如果你的级别不足以让公司为你买单，这时你就需要动脑筋。档次越高的写字楼，车位费越贵，尤其是地下车库。如果地面有停车位，可以算作你次佳的选择。最省钱的办法是在办公区周围寻找便宜的停车场所，如立交桥下、居民小区、有免费或低价停车场的商业设施等。你一定能找到合适的车位。关键要调整自己的心态，不要为图方便和气派每天增加一二十元的支出。停车稍远一点，每次三五分种的路程，对开车的你也是一个锻炼。想想比尔・盖茨，他也没有固定的车位，去晚了他也需要满场转悠寻找自己的位置。
在繁华的商业街区，常常过一条街，就有B类的停车场，价格也只是A类场所的一半甚至2／5。当然，你千万不能为了把费用降至为零而违章停车，因为仅仅算经济账，罚金就是你正常停车费的10～20倍。
案例14:使用小运营商的IP卡
现在大家都知道打电话用IP卡比较省钱，但使用不同的IP卡的花费不同，如果能对IP卡做到精挑细选，同样也能更省钱。
同样是IP，网通的就要比中国电信的便宜那么一些，铁通的更便宜，但安装的城市并不是太多。每个城市的电信还有各种的99XXX特服号码，有些需要预付费，有的限定拨打时间，这些都是要注意的。
另外，IP卡在邮币市场上买还能打折，有的折扣还挺可观，所以，只要你用心学习，打IP省钱也简单。
案例15:向当地人打听实惠餐馆
既然为了一饱口福，并且还要好吃不贵，那就不妨多动动嘴，向当地人打听一下“哪儿有什么好吃的”；然后，再动动脑筋，做出自己的分析判断，那吃饭与省钱就两不误了。
旅游时品尝当地美食，是必不可少的。但大多声名在外的餐馆又价格不菲，像北京的“全聚德”、西安的“老孙家”等。不久前，笔者到上海出差，慕名前往城隍庙的绿波廊，一桌难求，最后与几位素昧平生的老外一同进餐。几道小吃下来，已是百元开外，却依然饥肠辘辘。
如何才能既好吃又省钱呢？一位经常外出旅游的朋友，为我们推荐了一个好方法。据说，此招屡试不爽。
那就是向当地人打听餐馆。旅游“打的”与司机攀谈时，不妨问一下“如果您赚了钱想带家人出去吃饭，会去哪儿呢？”然后，以同样的问题向当地的杂货店老板或是其他人询问。综合这些人的答案，被共同推荐的那家餐馆，放心地去就是了。
案例16:修车不去4S店
私家车的保养与维修，要去你座驾的专修店，而不是派场颇大的4S店，一般你能节省到一半以上的费用。
养车的费用与购车的费用相当。而养车的费用中，车辆保养和维修的费用又占据了很大的部分。
第一次买车的人，由于对车辆缺少常识，在4S店度过了几个月的免费保养期后，无论是出于习惯还是求稳妥的心态，一般都会接着在自己已经熟悉的4S进行车辆保养与维护。如果你没有去过其他的维修店，这时候你对4S店收取你的高额费用并不敏感，以为养车就该如此。其实，在非4S店，如果你完成同样的项目，往往只需要支付一半的费用。原因是4S店的管理成本大，店面的日常维护成本也高。
去非4S店，你可能遇到的最大障碍是害怕修车工手艺不好，并为你使用了伪劣的零配件。应对第一个障碍，你可以选择你座驾的专修店，如桑塔纳专修店、宝来专修店，这里的修车工见多识广，其实也非常的专业。而应对第二个障碍，有人的建议是你可以自己去购买正品的零配件。《钱经》人认为，这不现实，因为除了常规的保养，一般情况下你不会事先知道需要什么样的配件，除非你对车真的很了解。而且，这还需要你花费不少的时间，这也不符合《钱经》人的省钱原则。其实，你完全可以向店家表明，一旦发现用上了伪劣的零配件，他们不仅会失去你这个回头客，而且还面临着双倍索赔的风险，因为汽车零配件的伪劣是非常容易举证的。当然，每次更换的机油除外，这需要你给予格外的关注。
车辆越到后期，维修的费用越高，当然，你对车的性能也就越了解。因此，在4S店完成了免费保养后，你就可以向一个与你开同样车的老手打听，确定下你座驾的专业维修点。这样的节省，最终能累积到万元级的份量。
案例17:在社区和学校健身
我们能去的健身场所，如游泳馆，各类球类馆，一般可分为两大类。一类是纯商业运营的体育中心，一类是高档社区和机关单位的文体中心。如果你选择了后者，将为你的健康花费节省下一笔不菲的钱财。
三年前，有关部门出于全民健身的考虑，曾要求机关单位、学校的文体中心向全社会开放。而现在许多的高档社区也建有各种运动场所。由于这些机构与纯商业运营的体育中心享有税收等方面优惠，而且其收入只是“增收”，而不是需要通过商业运营来支付整个机构的费用，因此，它们的价格远低于市场的行情。如北京纯商业运营的体育馆羽毛球场地在黄金时段的费用是每小时50元，而高校在同样时段的费用只有15元。而且，高档社区和机关单位的文体中心在硬件设施上都有不小的投入，其环境决不亚于纯商业运营的机构。考虑到健身是一种细水长流的支出，选择明智的场地应该会为你节省下一笔不小的费用。
原则六 寻寻觅觅 伺机消费
现实生活中，存在着许许多多的优惠时机，如新店开业酬宾、商场返券、楼盘节日打折等。因此，瞄准优惠时机，适时消费就成为省钱的一条原则。
伺机消费与前面的逆向消费比较相似，都是把握住时机理性消费；而两者的不同之处在于：前者是被动的、随遇性的，只有等商家推出优惠活动，消费者才能行动；后者则是主动的，消费者完全可以通过对市场规律的把握，合理安排自己的消费时间和计划。
这里需要提醒的是：伺机消费首先要考虑自己的需要，如果因为贪便宜而购买了自己并不需要的东西后积压在家，其实是不明智的。
案例18:购房折上折
在房展会前夕定购下你看中的楼盘，巧妙利用地产销售商两个部门追求经营业绩和销售人员获取业务提成的心态，你可能享受到购房二次打折的优惠。
房展会一般提前一两个月就会做出公告和宣传，这时候是你购房享受二次打折的好时机。
在你看中的楼盘销售现场，先以不太经意的口吻，问明他们是否会参加最近的房展。如果是新楼盘，一般参展的几率很高。在确定他们参展后，你先交付小定金。需要掌握的火候是你交大定金的一定要在房展会开幕的两天以后。在购房现场，你一般都能享受到经销商为你提供的第一次打折优惠，如9.8折。
然后，你去房展会找到你交付定金的楼盘的展位。经销商一般也会为展会购房者提供一个优惠，可能还是9.8折。你向展会的销售人员表明你想通过展会定房并享受优惠，但你原来在购房现场原来已经享受到了9.8折的优惠。如果你不能再次享受到展会的优惠，你将转选你在展会上看中的其他楼盘。这时候，展会的销售人员为了提升自己的业绩，会极力留住你这样一个顾客。他会尽力去协调此事，并告诉主管，你还有退订的可能，因为你成为了现场销售人员和展会销售人员争夺的对象。按照《钱经》人实战的经验，他们会通过两个部门经理级人物的协调，让你在展会上交付大定金，并再次享受折让优惠。如9.8折基础上的9.9折，即你实际享受的折让为97.02折。由于购房是几十万元，甚至是百万元级的消费，你争得一个点的折扣，就意味着你省下了几千甚至上万元。
案例19:尾房淘金
尾房或清盘房就是楼房卖到最后剩下的少数几套房，一般尾盘期也会发现保留的好房且折扣甚低，如能从中挑选出一套中意的房子，应该说是一个不错的选择。
购买尾房还是有诸多好处的。一般来说，尾房所属的社区早已实现入住，因此各种生活配套比较成熟。房屋已经建成，没有晚交楼和烂尾的风险；而且，清盘房价格基本回落到了实处，开盘售楼前期的轰轰烈烈的炒作造成的价格虚高也已经不复存在了。
不过，购买尾房的关键是多看多问，避免发生不愉快和纠纷。获取准确的信息是购买的第一步，而察看房屋状况也是购买过程中最重要的环节。尾盘的产生会有很多原因，通常，消费者自己观察很难发现全部问题。因此要采取观察和询问两者结合的方法查验房屋实际状况，切勿盲目仓促地做出决定。
案例20:书市购书
书价飞涨是书虫们最为头痛的事，到书店买最多凭会员卡得到少许优惠，到网上买可能折扣多一点但也不够尽兴。其实，大城市中每年举办数次的书市、书会倒是一个实惠购书的好去处，出版社齐齐亮相，带来参展的书就没准备拖回去，正版多，新书多，成套的书多，豪华精装书多，关键是折扣诱人，收市前夕，低至二、三折的好事不难遇上。
在书市上，三联书店、商务印书馆、中华书局的摊位应该重点关注，他们的名著经典、工具书、古籍书质量很好，经常会有意外的折扣。
提醒书虫们，平时可以开列待购书单，最流行的、最经典的、最厚实的……都留待书市入货。届时目标明确，下手准、狠、快，省钱省得心花怒放，几趟下来，攒下的书足够打发休闲时光。
案例21:到剧院现购票
要想在剧场买到好票，首先要选好时间点，演出开始前45分钟左右抵达比较好，这样就有充足的时间挑选。此外最好从普通的退票人手里买票，与职业票贩子不同，这些人的票多半是别人所赠，不会太计较价钱。此时，往往就是以五折以上的优惠买到好票的机会。
一位朋友从前每次都是事先订票，然后再去看演出。有一次不小心错过了订票时间，只好去剧院门口等票，却出乎意外地买到很划算的票。从那以后，他再也没有事先订过票。经历了多次剧院门口等票的锻炼，他最划算的一笔交易是，开演前十分钟，以150元的优惠买到原价800元的演出票。
应当注意的是，不一定非要花重金买前几排的票。如大场面的音乐剧《猫》，离舞台太近反而难以看全"猫"的强大阵容，有点儿类似"只缘身在此山中"的道理。再比如京剧，如果是武戏，前几排吃尘土是避免不了的。
原则七 锁定风险 计划消费
有计划地提前为自己的未来消费做好筹划，这样可以规避未来的涨价风险同时还能享受一定的折扣，一般的预订业务都有折扣优惠，提前的时间越长，优惠越多。
计划消费的原理类似于期货，提前把以后的消费行为安排好，自然缩定了价格波动的风险。至于为何计划消费比实时消费更省钱，一方面是因为消费行为的规划更合理，避免了实时消费有可能价格较高的风险；另一方面则是商家得到了未来消费的保证，可以更合理地安排资源，所以给一个角低的价格。
计划消费存在的问题是，必须为消费行为可能发生的改变预留下退定或转变的空间。
案例22:鲜花期货
每逢节假日，玫瑰花价格就会飞涨，《钱经》人发现，为避免这“温柔的一刀”，其实可以做鲜花“期货”。
所谓“期货”，就是花商估计出节假日那天的花价，买花的人现在只下订金，可到节假日那天再取花。
“期货”虽然比眼下的市价要贵，但与节假日当天的暴涨相比，至少可省钱一半。以玫瑰为例，目前，颇有看相的超级玫瑰每枝零售价多在3元以下，而期货价格多在4元以上。一捧11枝扎在一起的玫瑰，连配花和包装用纸一道，买现货只需40元，期货则需70元左右。
但如果到了节假日临时购买，同样的花最少要涨到120元。
案例23:提前订机票
在旅游旺季或是节假日，大部分国内航线机票价格都会至少上涨。面对票价全线上浮，有出行打算的人一定要注意了，采取提前购票，或同时购返程票的方法可以为你降低费用。
一般来说，飞机舱位票价都是根据往年的数据制定的，比如说，舱位6折的票有20张，售完后票价自然就会上涨到7折，7折的票售完，票价就继续上涨到8折甚至全价。从以往经验来看，提前3天购票最容易拿到最低折扣的机票。而且，如今一些航空公司为了揽客做出提前预订机票可享受优惠的规定，且预定期越长，优惠越大。与此同时，也有购往返票的特殊优惠政策。
在预订飞机票上如此，在预订火车、汽车票上也有优惠。如预订火车票，票买得早，可免去临时买票的各种手续费用。
原则八 节约成本 网上消费
现在越来越多的人选择在网上消费，小到一本书、大到数码相机、笔记本电脑。这种购买的优势在于，它能让消费者舒舒服服地坐在家里，随心所欲地买到所需的商品，当然，价格也会是比较经济实惠的。
网上消费因为没有物理环境，没有中间环节，可以节约很多因中间环节而附加的成本，所以网上的商品相对会比较便宜。另外，由于信息技术使企业提高了劳动生产率，也相应地降低了劳动的单位成本。
因此，尝试网上消费不仅仅时尚，更重要的是还很省钱。
案例24:网上订餐
网络订餐是一件新鲜事，大部分人不知道，外出吃饭前，可以通过网络选定心仪的餐馆，并且事先在餐馆订好位置。通过这种方法，可以获得相当的优惠折扣。
网络上有许多美食网站（如北京地区很有人气的饭统网等），它们网罗了城市中的大小餐馆，并且附带业余食客以及老饕们有趣的点评。通过这些评论我们可以获得餐馆的许多信息，如菜的价格、代表菜、地理位置以及有无停车位等等，为食客的选择提供重要指导。
最重要的是，通过这些网站提前订餐，在餐馆用餐完毕结账时，可以获得不同的折扣。当然啦，这些折扣在网站上也是明白标示的。
通过网络订餐主要有两个途径，一是直接在网上提交预订表格；二是拨打网页上的订餐电话。这两种办法都是简单可行的。
案例25:网上买基金
一般来说，不同渠道买基金的花费是不同的，通过基金公司的直销渠道购买就要比银行或券商的代销渠道便宜，网上直销渠道又要比柜台直销渠道便宜。投资者应该充分利用网上渠道，享受快捷、便宜的服务。
以华安公司的“银基通”与“银联通”业务为例，通过这两个交易渠道，购买基金的申购费都是4折，如买华安现金富利基金（申购费为零）之外的其他几只基金，每万元就可省下近90元。买的金额越大，买的次数越多，省得也越多。
案例26:网上汇款
出差在外，子女到外地上学，随身携带一大笔钱，无论放在什么地方，总之都是不安全的。而无论是邮汇、电汇，还是异地通过ATM取款，都得交不菲的手续费。有一种方式既省钱又安全，那就是网上汇款。
老王的儿子过些天要去北京上大学，一个学期的学费与生活费加起来，可是个不小的数目。这笔钱随身携带自然不安全，但按照传统方式，无论邮寄还是转账，都得交纳一笔手续费。
而老王自己受单位所派，要去上海接受为期一个月的培训。他再次面临着同样的烦恼：培训费与差旅费如何才能很好地带过去？
很多银行近年来推出的网上银行业务，很好地帮了他的忙。老王只需在某一银行开通网上银行服务（当然，选择银行时要看网上银行服务费率，有的银行是免费的，有的银行则收取0.2％的手续费），儿子到北京后，只要在同一系统银行开户，然后打电话把账号告诉父亲，老王通过网上转账即可。
老王去上海培训，汇款的方式也大同小异。提醒注意的是，在外地上网，如果是在网吧，一定要及时删除上网记录，以维护数据的安全。
原则九 精心对比 异地消费
异地消费是指在居住地以外、价格更低的地方消费。因为各地的经济发展水平、市场供求关系等不同，所以会出现价格差别。看到这种价差，是省钱迈出的第一步。
异地消费一般有两种：一是产地消费，顾名思义就是到产品的产地进行消费，这样一般会降低产品的流通成本，从而达到省钱的目的。
北京人到天津去吃海鲜，天津临海，海鲜比较便宜，而如果把海鲜运到北京再加工，显然会增加成本，据到天津吃海鲜的人介绍，同样档次，在天津消费海鲜比在北京要便宜1/3左右。
另外一种就是相同的商品尽量到经济欠发达的地域去买。比如，西门子同型号的热水器在北京城区的国美店卖是1500元，而在郊区的通州却只卖1400元。
案例27:北京人在杭州拍婚纱照
现在，越来越多人对筵席的兴趣不大，相应地，异地旅游结婚成为年轻人的首选。这种方式既不浪费精力又节省了开支，同时还增添了不少浪漫情调。
在婚假期间，吴莉莉邀请家人和密友举行简朴的仪式后，便两人怡然自得地出门旅游庆祝一番。她说，结婚应该花费在自己最在意的方面。吴莉莉自行安排旅游线路，住宿、交通费用则由当地旅行社包办。由于提前就有出游结婚的决定，她也有了将异地山水带入了婚纱照的打算。北京的物价高不说，环境也没有新鲜感，算下来去外地拍婚纱照还可省下地区差价。小莉在杭州玩上三天，同时在当地选择影楼拍婚纱照，价格自然比北京大为缩减，一套在北京标价3800元的婚纱照，在杭州只花了2500元，结果至少省了千余元，更有着西子湖畔的波光涟漪衬托，心情自然不差。
原则十 多看多学 知性消费
知性人群，是指有知识、有品位的消费人群，而知性消费就是有知识、有品位的消费人群把经济学的知识，主要指金融学的知识运用到消费中去，并通过精确的计算对消费商品进行甄选。
这一类消费不一定是流行的、时尚的，但却一定是务实的，比较常见的有保险的技巧，房贷的窍门等，而且这些有时并不为大家所注意。
知性消费，强调的就是活学活用。
案例28:申请“直客式房贷”
“直客式房贷”是指借款人在缴纳一定比例的首期款后，剩余款项按照“先贷款、后购房”的方式由贷款银行发放贷款，购买所需房产。房贷比例最高不超过80%，最长30年，按照住房贷款利率执行。“直客式房贷”不需要开发商担保，而需要银行指定的担保公司担保，购房贷款除须交纳正常按揭贷款的有关费用外，还须根据担保公司的要求交纳约8‰的担保费用。
陈先生买了一套总价约为50万元的现房，因为是尾房清盘，开发商给出了不错的购房优惠，并且承诺如果一次性付款的话，优惠折扣则更高。
于是，陈先生在银行办理了“直客式房贷”。这样，通过这种贷款，他用分期付款的方式享受一次性付款的折扣优惠，同时可以免去公证费、工本费等支出。因为可以一次性支付全部购房款，所以，王先生享受到了6%的购房优惠，使这套原价近50万元的房子，优惠了差不多3万元，减去8‰的担保费，还是节省了2万多元。
“直客式房贷”带给购房者的优惠显而易见，不过，购房者要想获得此类贷款却并非易事。一般只有像国家公务员、教育、医疗、新闻出版等事业单位或优秀企业、金融行业的正式职员等优质客户才可以申请“直客式房贷”。另外，银行对按揭的楼盘也有要求，必须是银行认定的优质楼盘，即指那些开发商信誉度高，经营正常，项目资金已到位，已取得土地、规划、建设、施工和预售证书（五证），销售情况良好，无完工风险（现房）的楼盘。
案例29:量身定做买车险
喜欢买“全保”的人由于对车险不够了解，白白交了很多保费。北京的王先生三年前购买了一辆价值30多万元的私家车，当时他为爱车买了“全保”，三年下来，平均每年才获赔500多元的车损险，其他的自燃损失险、新增设备损失险、车上人员责任险以及无过失责任险等附加险根本没有出险。
其实，王先生买的“全保”中有多项对他来说没有必要，如王先生购车主要是自家人用，一家人已买了人身意外伤害险，那么，车上人员责任险也可以不买；新车自燃的可能性很小，自燃损失险也可以不买等等。
案例30:用出行险替代航空意外险
您也许并不经常坐飞机出行，但我们身边的确有这样一群人总是飞来飞去。他们被称为“飞行人”，本刊2004年第10期就曾关注过《飞行人的理财百宝箱》。
每次乘机，很多人都不忘为自己买一份航空意外险，保费20元，保额是20万元，有效期也就几个小时。经常坐飞机，这可也是一笔不小的费用。如50次保费就是1000元。
但若是买一份出行险，有效期为一年，整体保费开支也大大降低。比如，太平洋保险公司的“世纪行”，50元保50万航空险、30万火车险和10万汽车险，一年内有效，不限出行次数。再如，中国人保财险厦门分公司前不久推出的“航空旅客人身意外伤害年度保险”，保费为100元／年，保额则高达80万元。
但必须注意的是，保单最多可以买两张，否则有劫机的嫌疑。
活学活用信用卡
信用卡，即通常所说的贷记卡，可以先消费后还款，根据申请状况透支3000元―2万元。如果将信用卡仅仅当做消费卡，那就太浪费了。有时你急用大额资金，可以利用信用卡进行短期借贷，如“预借现金”和“抵押借款”； 银行为鼓励刷卡消费，常推出多种优惠或是抽奖，再加上联名卡提供的回馈积分方案，你又还可以省下一些花费；充分利用好信用卡的免息还款期和商户联名功能，你甚至是在“赚钱”。
免费获保险
通过办理银行信用卡，就可以免费获得银行赠送的各种各类的保险。
很多银行的信用卡都将保险公司的意外险或者医疗保险作为促销优惠送给持卡客户，客户只要办理了相应的信用卡就可以获得巨额的保险。例如中信实业银行推出的STAR高尔夫信用卡，申领者可免费获得最高200万元全球旅游交通意外保险、24小时免费意外入院医疗保险等。对持卡人而言，这既拥有了一张高尔夫的特许消费卡，又是一张免费的保险卡。
免息分期付款买数码
想要提前拥有心仪已久的数码产品，可以通过信用卡向银行贷款，而且是免息的，最长贷款期限为12个月。
为促销数码产品，各大IT公司纷纷与银行联合推出免息分期付款。笔记本计算机、数码相机、MP3、投影仪、无绳电话、冰箱……以购买笔记本计算机为例，万元左右的名牌计算机分12期还款，一次性只需支付830元左右，然后再每月定期缴款。
招商银行、广发行和中信实业银行的信用卡部都推出了与IBM、东芝、明基、海尔或华硕等名牌笔记本合作的分期付款活动，每次新活动的资讯都会在相关网站上登出，你可以在网上进行申请或到营业网点填写申购单，一般15个工作日你就可以知道自己是否通过了购买审批。招商银行的申请比较容易通过，广发行的申请则需持卡一年以上，信用额度也要比较大才可。广发行和招商银行的促销活动相对比较多，可选余地也比较大。
分期付款出国游
商业银行推出各种针对旅游服务的免息分期付款，千元左右的首付款将圆你出国旅游梦，而不需为此支付任何额外的利息和费用。
很多商业银行推出了旅游免息分期付款服务，持信用卡的客户分期付款的总金额与一次性付款的金额一样，客户并不需要为此支付额外的利息和费用。
招商银行和广发行在全国推出了旅游免息分期付款，旅游线路有“南非豪华高尔夫之旅”、“德国阿尔卑斯山滑雪与匈牙利温泉之旅”和“日本北海道豪华冰雪之旅”等。如拥有一张招商银行的信用卡，无须任何担保，就可到招商国旅全国各营业网点申请参加旅游热点国家的分期付款线路，现场申请，现场即可获得审批结果。一般的旅行线路价格都在8000元至18000元左右，分12期付款一般只需首付1200元。
无本免息买基金
充分利用信用卡20天到50天的免息期，做一次无本投资。透支投资货币基金，到期赎回，还款后再购买，不仅省钱还可以赚钱。
使用信用卡消费，一般都有20天到50天的免息期，在这个免息期内，您可以将这笔钱投资货币市场基金，货币市场基金的收益一般在2.7%左右，相当于现在3年定期存款的税后利息，高过活期储蓄利息近4倍。
现在许多基金公司的开放式基金，都可以通过电话或网络买卖，甚至可以预约交易。比如华安基金管理有限公司与民生银行、兴业银行推出的“银基通”，只要去民生银行或兴业银行的网点一次性办好资金转入、银基通签约、开通手续，就可通过网上或电话购买基金。另外，许多基金公司推出的“银联通”，也可以使买卖基金变得很方便。需要提醒的是：赎回货币基金的资金要一到两个工作日才到账，千万计算好赎回的日期，否则误了还款就不划算。
出国留学汇款免汇费
很多人都出国留学或做投资，有时需要国内汇款。如果有一张子母卡，就可以省却很多国际汇兑费。
持子母卡出国可避免汇兑差。目前，不少城市的中信、广发等银行都推出了外币卡。经常出国的人，不妨到银行办一张适合自己的外币卡。虽然有的银行会收取一定的年费，但基本不会超过300元人民币。对于有子女在国外读书的，可以自己在国内持有主卡，子女持有副卡。这样，主卡在国内存款无须手续费，小孩的副卡在国外消费也无须支付手续费，免除了汇款环节，几年节省下的费用很可观。
出国消费免去汇差损失
出国旅游不可避免要进行货币兑换，如果要去多个国家，就不得不面对多重汇兑的损失。持有一张国际币种的信用卡，只需一次汇兑，还降低了现金携带的风险。
以万事达卡为例，带着一张万事达卡出国，如果是属于国际卡或是双币卡，无需事先去兑换外币，带着卡片就可在全球100多个国家和地区近3000万个商店消费。
一般而言，信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，即使加上1％~2％的汇兑手续费，多数都还是比个人购汇所用的汇率合算，如果是去多个国家，更可以减少多重的汇兑损失。事实上，无论是使用现金或旅行支票，都会有汇兑差价或手续费，许多时候，信用卡比这两种支付工具更划算。
再次还可降低风险：携带你的万事达卡，出国无须再携带大笔现金，可以减少人在异地被抢、被偷的风险。
小额贷款的特定商场大额消费
到商场买东西，首付只需通过信用卡支付1/6、1/12甚至1/24的款项，就可将自己喜欢的大件搬回家，剩余的款项可等额分期偿还，且不需支付任何分期付款的利息。减少了一次性支出的资金压力。
以往利用信用卡通过银行购买商品，只能买一些指定的规格统一、标准明确的商品，。现在很多银行为了弥补商品种类的不足，开始推出与大型商场联合的购物免息分期付款服务。消费者只需通过信用卡偿付1/6、1/12甚至1/24的款项，剩余的款项可等额分期偿还，且不需支付任何分期付款的利息。全国连锁大型商场百盛、上海家饰用品连锁店HOLA特力屋都推出了这种“商场分期”服务，7000平方米营业面积内所有商品都可用招商银行信用卡免息分期购买。
买书送礼又返点
持信用卡到书店买书，书店不仅打折，还会送礼。到了一定积分，银行也会送礼。真是买书省钱还有礼。
贝塔斯曼书友会是目前国内最大的中外合资图书俱乐部，贝塔斯曼书友信用卡专为爱书人士度身定造。客户在贝塔斯曼网站和专卖店可直接用卡付款，而且贝塔斯曼书友会还会赠送更多的礼品。持该联名卡在贝塔斯曼书友会、21世纪锦绣图书连锁会员店及贝塔斯曼在线消费还可享有奖励双倍招行积分的礼遇。
消费返点送机票里程
信用卡日常消费可以累积航空公司的飞行里程，攒到相应里程航空公司将免费赠机票。
信用卡消费可以累积航空公司的飞行里程，累积到相应里程航空公司将免费送机票。如果作为贵宾卡的持有者，还可以享受免费使用机场贵宾室、更多免费行李额、优先更换登机牌、机场优先候补等多项贵宾待遇。招商银行和广发行都推出了此类专属信用卡，广发行还赠送百万元的航空意外险。
如李先生与李太太申领了一张航空公司信用卡主卡和附属卡。9月份，李先生因公务乘坐国航飞机往返上海和北京3次，每次均用航空公司信用卡支付机票款（2000元/次）。李先生在北京期间入住的是北京航空公司合作酒店，同样用信用卡支付了住宿费（1500元/次）。此外，李太太当月还用信用卡消费人民币3000元、美元1000元。由于张先生持有信用卡主卡，故张先生当月可累积里程为：
5折办车险外加各种优惠
有车一族要充分利用银行的信用卡服务，不仅可以5.5～7折优惠买车险，而且还可以免费得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。
中国建设银行推出了中国第一张汽车金融信用卡――龙卡汽车卡。这种汽车卡拥有龙卡的所有金融功能，包括一卡双币、全球通用、先消费后还款等。另外，持卡人在购买车险时，还可以享受5.5～7折优惠，并得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。当然，要享受这些服务，持卡人须每年缴纳200元的年费，而且该信用卡只面向私家车主，车的排气量必须达到1.省略或通过和讯理财频道提供的专用邮箱发给我们。
