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稳定的理财方法范文1
“企业的”财务目标与“企业财务的”目标两者有着明显的区别：首先是主体归属不同。“企业的”财务目标主体归属于“企业”；“企业财务的”目标，主体归属于“企业财务部门”。第二是职能不同，即实现其目标各自发挥的职能作用不同。“企业的”财务目标，其实现是通过企业决策当局对企业内外部各种资源要素（包括人力资源、物力资源、环境资源等）综合性、适时性、动态性的指挥、协调及运作的阶段性结果；而“企业财务的”目标实现则是企业内财务这一职跳部门通过筹资、投资等财务理财职能作用发挥（即主要是物力资源的综合性价值管理）所要达到的财务部门的自身的理财目标。第三是目标层次不同。企业目标有多种，如市场占有率目标、产品质量目标、品牌目标、扩张目标等等。“企业的”财务目标只是企业的众多目标之一，是用财务指标所表现的综合性最强的企业目标；而“企业财务的”目标则是为企业目标的实现服务的，为企业目标实现提供基础和保证的财务子系统目标。第四是责任人不同。“企业的”财务目标的责任人是企业最高管理当局，而“企业财务的”目标的责任人是财务管理部门。
同时，“企业的”财务目标和“企业财务的”目标又是紧密相联的，财务的理财目标是为企业目标服务的，是受企业目标支配的，但它又反过来制约或促进企业目标的实现——不仅影响企业财务目标的实现，也影响企业其他目标的实现。
二、财务管理职能与财务的理财目标
长期以来理论界用“企业的”财务目标代替企业财务管理本身的目标（即“财务理财目标”），造成财务管理本身的目标虚设、财务管理职能方向模糊，在很长时间内忽略乃至放弃了对“财务理财目标”的研究。由于“理财目标”这一重大的财务基本理论问题被忽略，导致如何发挥财务管理职能来真正地、脚踏实地地实现财务部门自身的理财目标的理财观念、理论、知识、方法、技能等也被理论界和实践所忽略，使得财务管理学科的发展和企业的财务理财实践受到重大影响。
财务职能的概括表述为“以资金为中心，对企业进行综合性的全面价值管理”，或简述为“筹资、投资、收益分配”。而财务理财目标可以表述为改善财务状况，扩大理财效益。
财务管理职能和财务理财目标间的关系是怎样的呢？笔者认为，财务理财目标为财务管理职能的发挥提供方向和动力；财务管理职能的发挥是财务理财目标实现的途径和保证。财务理财目标又进一步对财务的理财职能提出要求。
（一）财务理财的第一大目标——改善企业财务状况
企业必须做到具有充分的支付能力、稳定的资金来源、合理的资金结构，才能保障自己的生存和发展；财务部门通过筹资、投资、资产管理等理财职能的发挥，达到改善企业财务状况的目标，从而为企业的生存发展提供保障。
1、只有具备充分的支付、偿债能力，企业才能源源不断地购进生产、经营用物资、支付税费、员工薪金等以维持企业正常的生产经营活动，维系企业的生存与发展。
而企业的支付、偿债能力取决于企业生产经营活动中的资金运动和财务理财活动的矛盾运动过程。在这个矛盾运动过程中财务理财所要解决的首先是如何通过自身职能作用的发挥尽可能地保证企业支付能力和偿债能力的充裕，这就要求财务人员研究、评价其支付能力状况（如长短期支付能力、长短期偿债能力、资产流动性、资产变现力、现金流量等），分析其产生根源、找出并实施其改善途径，并在财务职能的范围内采取措施以使企业支付能力和偿债能力得以加强和改善。
2、财务理财还要能使企业有稳定的资金来源，以保证企业稳定的生存和发展。因而要研究企业面临的资金市场、筹资渠道、财务风险、财务结构、资本结构及企业资产结构等，要从企业长期资本和短期资本的比重、借入资本与主权资本的比重、企业资产结构的动态变化和相互关系中找到规律、把握规律从而使企业保持稳定的资金来源。
3、财务理财还要能使企业各项资金有一个合理的分布，使企业资金周转能顺畅地进行。因而要研究企业各项资产变现速度，比较企业的总资产结构、流动资产结构的变动，各项资产的功能作用特点、最佳的资金投放量、最有效的管理方法等。
因此财务部门理财的首要目标是改善企业财务状况，即增强企业支付能力的充裕性，资金来源的稳定性，资金投放的合理性。而改善本身正是财务职能作用发挥的动态过程。如何改善则涉及到财务理财的基本理论体系、基本方法体系和基本技能体系的指导和综合运用。
（二）财务理财的第二大目标——扩大理财效益
财务部门通过财务理财职能作用的发挥要达到扩大理财效益的目标。理财效益包括两层含义：一是通过财务状况的改善，保障企业生产经营活动顺利进行，从而捕捉住每一个获利机会所创造的理财效益；二是直接通过理财活动本身技能的发挥所创造的理财效益——即通过筹资、投资、资产管理等理财直接行为的改进来扩大的理财效益。
如在筹资决策中，通过融资组合中资本结构、资本成本、融资风险、财务杠杆、所得税等因素的综合权衡来扩大主权资本收益率。在投资决策中，通过流动资产各项目投资的收入与成本动态权衡原理办货币资产、债权资产、存货资产的最佳投资额测定原理、方法、技能），固定资产投资决策中时间价值运用、风险价值的比较、风险与收益的权衡、现金流量的计算；长期证券投资中证券估价原理的应用、资本资产定价模式和证券投资组合的研究来减少风险、增加收益。还要通过生产经营活动中的收益规划，从财务角度研究存量资产转变为流量资产运动的条件、规模、速度及加速度、成本、效益、弹性、经营杠杆等的相互作用及对企业财务状况和财务成果的影响等，从而采取特定的财务措施来扩大企业效益。
这样，改善财务状况和扩大理财效益就成了财务的两大理财目标。改善财务状况是理财的直接性、基础性目标，这不仅因为财务状况的好坏会影响企业获利能力的大小，更因为它关系到企业的生死存亡；而直接通过理财活动本身技能的提高来扩大理财效益就成了理财的较高层次目标。
稳定的理财方法范文2
关键词：理财环境；经济环境；市场环境；资金成本率
一、企业理财环境的概念
理财环境又称财务管理环境，是指对企业财务活动和财务管理产生影响作用的企业内外部各种条件（或因素）的统称。
理财环境是企业财务管理活动赖以生存和发展的前提，企业只有在理财环境的各种条件或因素作用下，实现财务活动的协调平衡，才能得以生存和发展。否则，会在市场经济的大潮中步履维艰，使企业的生产、经营陷入困境，有的甚至濒临倒闭、破产的境地。
二、企业理财环境的分类
理财环境可以按照多种标志进行分类，其主要分类有以下几种：
1、按理财环境涉及的范围可分为宏观理财环境和微观理财环境
宏观理财环境是指那些对一定范围（国家或地区）内的所有企业的财务管理都产生重要影响的环境因素。如国家政治体制、经济体制、经济发展水平、经济政策、金融市场状况等。微观理财环境是指那些仅对一个特定企业的财务管理产生重要影响的环境因素。如企业的所有制性质、企业的组织管理形式、企业生产状况、人员及技术状况、营销状况等。
2、按理财环境是否稳定可分为相对稳定的理财环境和相对变动的理财环境
相对稳定的理财环境是指那些对企业财务管理都有着重要影响，但其本身通常情况下处于相对稳定状态的各种环境因素，如地理环境、政治环境、人文环境等。相对变动的理财环境是指对企业财务管理有着重要影响且本身处于经常变动的各种环境因素，如通货膨胀率、市场价格、利率、汇率等。
3、理财环境按企业是否可控可分为可控的理财环境和不可控的理财环境
企业可控的理财环境是指那些对企业财务管理有着重要影响，但其本身可以为企业管理当局所控制和调整的环境因素。企业不可控的理财环境是指那些对企业财务管理有着重要影响且不能为企业管理当局所控制和调整的环境因素，如宏观理财环境一般均属于此类。
三、企业理财环境的优化
企业理财环境的优化就是使影响企业财务活动和财务管理的内外部各种条件（或因素）达到最优组合，以实现资源的优化配置，其实质就是不断增强企业竞争能力和提高企业的经济效益。下面主要从理财环境涉及的范围角度探讨其如何优化问题。
1、企业理财外部环境的优化
对一般企业而言，外部环境（宏观理财环境）对其的影响程度是处在市场经济同一水平线上，这就要求各企业在财务管理过程中，根据企业生产经营特点和自身条件，灵活地运用国家的各项经济政策、各项法规制度，在遵守有关法律法规的前提下，把影响企业理财活动的诸多不利因素降低到最低限度。
（1）政治环境：一个国家的政治环境如何直接影响其企业的理财活动。如有的国家经常发生国内军事、爆发战争（包括内战）、政治体制多变都直接影响企业的理财活动。就我国政治环境而言是稳定的，从而为企业的理财活动提供了良好的政治环境。
（2）经济环境：影响企业理财的经济环境因素主要有国际（内）经济环境、经济政策、经济法规制度等。
国际（内）经济环境：目前世界范围内的经济发展水平不平衡，存在着发达国家、发展中国家和不发达国家在经济方面的差别；世界性的各种经济组织成员国与非成员国之间的经济差别，加之有些发达国家通过政府行为制定的一些经济政策和经济禁运措施，更加大了与其它发展中国家和不发达国家之间的经济的差距。随着国际跨国公司的发展，企业理财活动还受所在国经济政策、制度等方面的影响。
经济政策：随着我国经济体制改革的不断深化，各项经济政策陆续出台，国家经济政策的制定对产业结构的调整、地区经济的发展、企业财务活动的拓宽提供了机遇和条件，为各企业在市场经济条件下实现公平竞争、改善经营管理、提高经济效益提供了有利的环境发展空间。
（3）法律环境：法律环境是指企业经营中与外部发生经济关系时应遵守的各种法律、法规和规章。改革开放以来，我国陆续颁布了一系列涉及经济方面的法律、法规制度；如企业法、公司法、税法、证券法、企业财务通则、企业会计准则、企业财务会计制度等等。这些法律、法规的制定，为规范各企业合法经营、依法纳税、公平竞争、处理企业间的经济纠纷、及时正确地提供有关经济信息等诸方面，做出了企业在生产经营活动中哪些行为可为及不可为；为企业在市场经济条件下充分行使自主经营权从法律、法规方面提供有利的支持。
（4）金融环境：金融环境是指企业融通资金的环境，现代企业财务管理的基本职能是筹集资金、使用资金、分配资金和监督资金；其主要职能是筹集资金，它是企业进行生产经营的前提和基础。我国金融市场的形成，为企业广泛地筹集社会资金，促进地区间的经济协作，开展资金融通方面的竞争，提高资金使用效益，为国家控制信贷规模和调节货币流通，提供了机遇和条件。但同时也给企业理财造成了一定的压力，它促使企业要根据生产经营的规模和需要来合理地确定资金需要量，选择资金最优的筹集方式和结构，注意各种资金成本率的比较，承担资金筹措和使用的风险，切实做好投资项目的预测和决策工作，避免决策的失误，降低筹资的风险。
（5）市场环境：市场是指买卖双方达成交易的场所。它是现代企业经济活动的出发点和归宿。市场的种类不同（如物资市场、技术市场、资金市场、劳务市场、人才市场、信息市场等），企业所采取的财务策略也应有所不同。企业的产品只有通过市场才能实现其价值的转移，取得预期的经济效益。市场可以促使企业不断应用新技术、开发新产品、创出名牌产品、不断提高产品在市场上的占有率、加强售后服务，从而以销定产，生产出符合市场需要的产品，以不断提升企业在市场经济条件下的竞争能力，对内增产挖潜，实现资源的优化配置，努力寻求降低产品成本的途径和方法，从而不断提高企业的经营管理水平。
2、企业理财内部环境的优化
影响企业理财除外部环境外，企业理财还受内部环境的影响，其影响和制约企业理财的内部环境主要包括以下几个方面：
企业的经营方式和组织形式。当前企业的经营方式有股份经营、承包经营、租赁经营等。不同的经营方式对企业的筹资来源、筹资方式、利润分配办法、财务管理办法等有不同的影响。企业的组织形式，就制造业而言，有国有企业、集体企业、民营企业、外商投资企业、股份制企业等。而在这些企业中又有单厂型企业和多厂型企业；所谓单厂型企业是指一个工厂就是一个企业，一个法人单位。多厂型企业是指一个企业是由若干个工厂组成，它是按照专业化协作的原则，把若干个在生产技术上和业务经营上有密切联系的工厂组织在一起的企业性公司，是一个一级法人单位。其具体组织形式有按同类产品或相同工艺过程的工厂组成的专业化公司；按生产过程前后衔接的工厂组成的联合公司；有的是在横向经济联合的基础上建立的企业集团。企业的组织形式受企业内部财务管理体制设置的影响，企业应根据内部财务管理体制集权、分权的程度来灵活地组织和管理生产经营。
企业的生产状况。企业生产状况是指企业的生产能力、人力资源、劳动生产率、技术资源等构成的生产条件的总和。就生产条件而言，企业可分为劳动密集型、技术密集型和资源开发型企业。各种类型企业所需资金、人力、物力各不相同，成本的高低、收益率的大小、资金周转速度的快慢客观上存在着较大的差别。企业财务管理要针对企业生产类型和生产的特点，科学地有预见性地进行财务预测和财务决策，使企业在现有的生产经营管理水平的基础上不断提高，进一步增强企业在市场经济条件下的竞争能力，不断提高企业的经济效益。
企业的经营管理水平。企业各管理层人员经营管理水平的高低，对企业的理财活动有重要影响。企业的经营管理整体水平高，状况好，在人财物投入相同的情况下，其产出的经济效益就好一些，并在整体上为企业营造了一个良好的内部理财环境；反之，则会阻碍企业理财活动的顺利开展，在某些环节或某些阶段会给企业造成人财物的浪费和损失，如果发生重大决策失误，甚至会使企业陷入严重的经营困境。
综上所述，优化企业理财环境，应视企业生产经营特点、规模，着重从企业自身来进行。在企业外部环境影响相同的情况下，只有加强内部管理，提高企业在市场经济条件下应变能力，不断使企业资源达到优化配置，自觉地按照客观经济规律办事，增产挖潜，不断提高经济效益，积极主动地克服来自于企业外部理财环境对其不利影响的反作用，使企业的财务管理水平在不断优化的基础上进一步提高。
作者单位：淄博职业学院
参考文献：
［1］财政部注册会计师考试委员会办公室.财务管理［M］．大连：东北财经大学出版社，1997．12-13.
［2］全国会计专业技术资格考试领导小组办公室．财务管理［M］．北京：中国财政经济出版社，2002．20-21.
［3］严成根. 财务管理教程［M］．北京: 清华大学出版社.北京交通大学出版社.2006.13-15.
稳定的理财方法范文3
关键词：信托产品；市场定位；分析
一、引言
从2003年到2013年，信托行业不断地发展，不管是从行业注册资本、净资产、行业总收入、净利润等来分析，都展现出良好的发展趋势，在2014年年底信托资产总规模突破7.74万亿，成为仅次于银行的第二大金融部门，被公认为中国金融四大支柱型产业之一。信托是指委托人在对受托人充分信任的前提下，把财产权委托给受托人，受托人根据委托人的意愿，用自己的名义为受益人进行操作，在操作中进行管理的一个过程。
二、信托产品在金融理财市场的特点
在分业经营的形势下，我国大部分金融机构都使用各自的监管规则对企业的理财业务进行管理，国家相关政策为理财市场带来了巨大的发展空间，使信托产品在金融理财市场中的特点逐渐显露出来。
1.信托报酬
根据国家《信托法》规定，信托公司不能利用信托财产为私人谋取利益，通过经营信托业务可以和委托人协商适当的费用来作为信托报酬，并且还要向受益人公开讲明具体的收费标准。当前，我国信托行业在向受益人收取信托报酬时主要分为两种方式，分别是固定信托报酬与浮动信托报酬。固定信托报酬是指委托人和信托公司约定好日期和收取的费用，委托人在到期以后，不管是亏损还是获益都要向信托公司支付约定的费用；浮动信托报酬是指把信托报酬和信托利益结合在一起，对信托产品的价值和作用以及市场需求等进行深入分析，根据分析的结果合理的预算信托产品的收益率。信托公司在经营产品到期时，假设产品实际收益率小于预算收益率，信托公司按照规定不能收取任何信托费用；反之，实际收益率大于预算收益率时，信托公司则要按规定收取相关的信托费用。
2.投资者收益率
根据国家相关法律规定，信托公司不能使用任何方法担保信托资金不会受到损失，或不能使用任何方法担保信托资金的最低收益。通常情况下信托产品都会有预算收益率，以产品预算收益率的角度来讲，供受益人选择的有固定收益和浮动收益，目前，比较多的受益人都会选择浮动收益，因为浮动收益是对委托人的资金规模和委托期限进行合理分析，把预算收益率和信托资金规模、委托期限紧密地联系在一起，和固定收益相比较之下，浮动收益带来的利润更可观，但是，浮动收益面临的风险也更多。
三、对信托产品在理财市场中的现状进行分析
1.理财市场的快速发展
在改革开放以后，我国经济得到了飞速的发展，人民群众的收入逐渐稳固提高，使我国的理财市场蕴藏了不可估测的发展空间。在2010年《私人财富报告》中可以看出，中国个人持有的可投资总资产规模62万亿人民币，同上一年度比增长了百分之十九。各种类型的金融机构在面临这般巨大的市场下，不断地对委托理财进行了完善，通过各种新功能、新方法来吸引市场中的个人可投资资产，在分业经营的体制下，这种方式得到了各自从属监管机构的认同，以至被部分金融机构认为是金融创新。所以，各种类型的金融机构都非常看好中国理财市场，这是目前理财市场快速发展的现状。
2.我国信托法律制度不完善
首先，从委托理财和信托理财的法律制度以及地域性来讲，委托理财指的法律关系是委托代劳，源自于我国传统的文化滋生出来的法律制度；信托理财指的法律关系是商业，源自于英国的法律制度。因此，信托是普通法系的法律，而我国是大陆法系的国家，由于地域性造成的文化差距，我国在使用信托制度时，不能照搬英国的信托制度。所以，怎样来健全我国的信托法律制度历来都是一个重要问题。其次，信托制度不具备唯一性。从信托的性质上来讲，信托是一种对财富管理和运用的手段，目前，我国法律并没有明确指出信托业务只能够是信托公司从业，所以，在法律上信托公司并没有控制信托制度的权限，其它的金融机构也能够运用信托制度，比如：银行也可以根据在“专营业务”中的特征，结合现有的客户资源，合理的运用信托制度。
四、理财市场快速发展下信托行业的定位
以当前信托产品的法律结构来讲，对信托产品的策划仍然位于粗放式的发展时期，在和其它金融机构的理财产品竞争时，过于注重收益率高低的比较。信托公司应该对信托财产管理制度进行重新分析，把信托制度优势合理地对接理财市场的需要，从而实现信托公司的利益最大化。
1.根据新的环境进行必要的转变
在我国经济飞速发展的形势下，市场环境、政策环境以及法律环境都发生了较大的变化，信托行业要想在市场中占有一席之地，就必须要融入经济、社会发展的新格局中，牢牢地抓紧改革开发和时展对信托行业的需要，从而扩展信托业务，不断地完善自身所存在的问题结合各种有利条件来整顿信托资源。从经营角度来讲，应该合理的对信托业务的范围和各个地方的市场经济进行分析，根据社会对信托行业的各种需要不断地进行转变。
从业务发展角度来讲，要用长远的目光来对信托行业进行分析，重视公司的品牌形象，把公司从以往的推进型转化为现代科技推进型，把以往的单一型管理转化为多元型管理，逐渐呈现出业务良好的发展趋势，从而提高信托公司的市场竞争力。从盈利角度来讲，要合理的发展中介服务类业务和投资收益率业务，在扩展信托业务规模的基础上，要善于使用信托行业制度的优势，使信托业务能够满足顾客的各种要求，通过对市场变化的分析，确定有利于信托公司稳定发展的经验模式。
2.具体的实施对策
第一，加快建设城市基础设施信托。城市基础设施的建造是加强自治区经济发展的有效途径，也是当前我国发展的主要目标，具有广阔的市场空间。城市基础设施建造项目具备资金需求量大、国家政策扶持、稳定的利润回报等特点，在以前都是由政府投资建造这个项目，但是，还不能满足这个项目的资金需求。信托公司应该以资金信托的形式聚集社会个人资本，主动的参与到城市基础设施建造中，从而丰富公司投资的方式，获得多赢的局势，信托公司应该把城市基础设施建造作为一项长期发展的对象，不但可以得到稳定的利润回报。还有利于树立公司良好的形象。
第二，开拓融资担保业务，为信托行业带来新的利益。能源工业是带动自治区经济发展的重要因素，尤其是近年来煤炭、电力、天然气等工业的快速发展，能源企业需要投入大量的资金购买先进设备，因为回收期较长、资金需求量大等原因，许多能源企业难以满足自身发展的需求，这就为信托公司迎来了巨大的发展空间，针对优秀的项目进行融资或者担保，帮助企业购买先进设备，扩大企业的生产规模。融资担保业务持续性强，具有极大的发展潜力，是信托公司拓展业务一个不错的方向。
第三，成立产业投资基金。产业投资基金是信托行业区别于银行或证券业的专业权力，是信托行业资金筹集和运行的依靠[。根据自治区的产业结构发展是以重工业为主的特征，以及良好的发展前景点、资金需求量大、收益稳定等特征，信托公司应该作为主要参与人，应该结合有关重工企业，以合理的操作方式向社会人士聚集一定规模的基金份额，在基金份额上通过社会投资者的募集，同时在选择上倾向一些高成长型且运作规范的企业来进行投资，等到投资企业进入稳定发展阶段后，将股权或者分红视条件的进行转让实现稳定的利润回报。产业投资基金的成立和运行，应该作为信托公司业务发展的一个重点方向。
五、结语
综上所述，信托行业应该在新的形势下，重新进行市场定位。从加快建设城市基础设施信托；开拓融资担保业务，为信托行业带来新的利益；成立产业投资基金这三个方面进行落实，从而促进我国信托行业的发展。
参考文献：
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[2]席月民.我国信托业监管改革的重要问题[J].上海财经大学学报，2011，01：34-40.
[3]黄韬.我国金融市场从“机构监管”到“功能监管”的法律路径――以金融理财产品监管规则的改进为中心[J].法学，2011，07：105-119.
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[5]翟立宏.对中国信托业市场定位的理论反思[J].经济问题，2007，02：96-98.
稳定的理财方法范文4
流火的7月，正值毕业季。一批“90后”纷纷踏入职场，成为新人。刚毕业的王立新也工作了，今年23岁的他目前就职于上海一家外资企业，税前月收入4000元，试用期3个月，转正后税前月薪5000元，年底薪水大概能翻番。现在的王立新还和父母挤住在一起，每月个人消费需要1000元，转正后，单位承诺办理“五险一金”。
王立新告诉记者，大学期间，他就经常阅览《投资与理财》，对理财也非常感兴趣，还偷偷把自己的生活费用来炒股，但苦于没有收入，让他觉得自己“无财可理”。现在好了，终于有了稳定的工作，他紧衣缩食，控制开支，和父母挤在一起住，就是希望把自己的第一桶金攒起来。
“我有一个计划，希望自己能在工作的前3年攒下20万元。”王立新说，“我有个同学，大学期间通过炒股，2万元的本金变成了现在的5万元，我也想试试。”
理想是丰满的，现实总是残酷的。虽然股市可以让本金翻番，同样也会让本金腰折。因此，王立新希望有专业的理财师可以给他一些建议，让他顺利地攒到自己人生的第一桶金。
理财目标：
1.3年内攒20万元;2.20万元如何打理。
朱悦
上海凯石财富管理有限公司理财师。
刚毕业的应届生王立新，为自己设立了3年积攒20万的理财目标。这是投资理财必要的第一步，接下来可根据这个目标制订确切的理财计划，坚持执行并在过程中优化调整。这样，目标的稳步达成指日可待。
积极提升自我，增加职场含金量
综合王立新的实际情况，如果这3年工作稳定的话，半年以后的月薪可达税前10000元。即使3年内不加薪，粗略计算总收入也能超过30万元。也就是说只要每个月强制储蓄占到收入的60%也可以差不多达到这个目标。不过现实生活中，小王仍处于职业发展期，考虑到未来的继续学习、正常社交、人情往来、日常消费以及年轻人更新换代电子产品等等一些必要开支，仍然需要合理定下一个理财计划，适当做些稳健的投资，为自己带来“钱生钱”的收益，生活质量也不因此而降低。
而在这个目标下，其实更应该关注的是小王本身的职场能力。作为一个职场新人，进入了福利好、待遇高的外资企业是件值得高兴的事，应当再接再励，也同时做好自己的职业规划。有的放矢地多掌握一些工作技能，不断积累工作经验，努力提升自己的价值。这样才可能有一个稳定的工作环境来保证收入，也将可能带来更好的晋升加薪机会。
制订合理的理财计划，力求稳健第一
小王可以根据自己的实际情况，分为两个阶段作以下安排：
第一阶段――第一年的前半年以强制储蓄为主，合理控制开支。由于和父母同住的关系，所以节省了租住房屋的开销。然而除了每个月1000元的日常开支，也还建议预留3个月左右的现金流在身边，以便应对突发状况，金额在3000元至5000元为宜。同时，可以留意一下市场上的货币基金，和各商业银行发行的保本型短期理财产品。这些品种的起投额较低，流动性较好，安全性高，收益比活期利息高一些。目前市场上此两类的产品收益约在年化2.5%～3.5%之间。
下半年开始月收入达1万后，每月能供支配投资的钱宽裕起来，也能有更多的尝试。除了购买上述基金产品以外，也可以开始留意一下市场上的债券型基金，或者分级基金的优先级产品，这些投资品种收益固定，略高于同期银行短期保本型产品，且相对安全。具体操作上，可以先比较一下同类型基金的业绩，挑选一到两个排名靠前、基金公司综合实力较强的做配置。投资金额在每月5000～6000元为宜，余下的收入扣除个税、开销，应该也还有2000～3000的结余。这笔钱可以作为强制储蓄，为自己准备一个学习基金或者预备未来的个人商业保险等等未来必要的大笔开支。
丰富投资工具并积累市场经验，优化投资组合
第二阶段――基于前面对市场上稳健的投资品种的接触，相信这个阶段小王对市场上的投资品种有更多了解，而且此时收入来源趋于稳定，可以尝试为自己做一些投资组合配置，追求稳健的同时也提高自己的投资收益。建议除了固定收益类的产品外，再关注一下混合型基金。混合基金相比股票型基金在股票仓位上灵活一些，基金经理可根据市场变化适时调整策略。不过在操作上建议逐步定额或定期购买，即使用基金定投的方式，这样能有效避免市场波动带来的风险，并且投资额控制在每月收入的10%～20%以内。大部分仍然应该以稳健的固定收益产品为主。
另外，如果本身对投资感兴趣，这个阶段可以开始学习各类基金知识，也可根据市场环境的变化选择调整自己的投资品种，逐步提高投资组合收益。因为公募基金流动性好、门槛低、交易便捷、集合投资等特性，对于普通投资者来说，是一个不错的选择。至于股票，笔者认为它对投资者的专业能力、风险承受力、时间、心理素质等方面要求都很高，如果不具备这些条件，最好不要抱着侥幸心理贸然入市自己买卖股票。不过，如对股票投资有兴趣，小王可以在这个阶段多积累一些投资经验，坚持关注市场。并学习一些分析判断的知识，在不影响整个理财目标达成的前提下，预留少量资金购入一些大盘蓝筹绩优股。虽然小王年纪较轻有一定的风险承受能力，但始终不是专业投资者，所以建议作为配置的总资金量在1万～3万元为宜，并根据实时的市场情况调整仓位。
如何打理20万
最后，投资理财的领域没有一成不变的方式。因为市场不断变化，投资工具也不断丰富和发展，投资者的实际情况和需求也都在变化。只有坚持学习，战胜变化带来的挑战，才能找到为资产保值增值的方法。希望3年以后小王能如愿达成20万的理财目标。届时再根据自己的实际需求出发，制订新的理财计划，并运用自己这3年积累的理财知识，寻找到合适的市场工具，向自己下一个目标出发。
孙威龄
香港嘉丰瑞德资本集团上海分公司的资深理财师。具有国家一级理财师资质，在金融业从业多年，在多类产品领域中，担任高级理财经理。
财务分析：
职场新人由于职业经验、技能等都相对欠缺，所以工资也都不高，每月薪资一般在2000～5000元之间，再考虑到房租、吃饭、日用品等必要的开支，每月结余所剩无几。职场新人要想积累人生的第一桶财富，理财师表示首先要减少生活中不必要的开支，平时可以通过记账等方式来调整消费支出;其次，应将每月有限的收入进行合理分配，部分收入用于平常消费，部分收入进行强制储蓄;第三，适当进行一些风险较低的投资，让闲置资金增值。总之，职场新人要学会开源节流，积沙成塔，才能攒到人生的第一桶金。
理财建议：
1.理性消费，按需购物
像王立新这样的职场新人，虽然收入并不高，节余也不是很多，但有储蓄意识，理财需求强，这是走好理财的第一步，很重要，希望王立新能继续保持。其次，在生活中，职场新人不可有攀比心理，不可过度追“新”，要做到理性消费、按需购物，对自己要有理性定位。另外，建议每位职场新人都要养成良好的记账习惯，记账能够帮助你了解自己的消费结构，对于那些必要的与不必要的支出做到心中有数，日后尽可以减少不必要支出，很多钱自然而然就省下来了。
2、合理分配收入，有计划理财
读者王立新由于刚工作，目前每月收入仅有4000元，3月后转正后5000元，收入不高，但仍需合理分配，要有计划地进行理财投资。嘉丰瑞德理财师建议他可以将每月收入分成三份管理：1份用于生活开销，即1000元;1份用于每月储蓄，即3000元;还有1份留作手头流动资金，即1000元，这部分资金可存入余额宝等互联网理财品种，既能随用随取，还能享受3.5%左右的年收益，可比存活期利息（0.35%）高得多。
3.低风险投资，闲置资金增值
对于职场新人来说，每月的一部分钱用于储蓄，选择定投类品种如基金定投或宜盛月定投很不错，强制储蓄，进行定期定额投资，可以实现资产的积累。此外，待个人存款积累到一定的数额就可以尝试一些低风险稳健型投资，让钱生钱，但重点是要选择适合自己的产品才行。职场新人由于经济基础普遍薄弱，建议王立新可以首选一些保守型的储蓄存款或余额宝等理财方式，待个人存款增加至5万元，可选择像银行保本类理财品种，1年有4%左右的收益;10万元，可以参与一些高门槛、高收益的稳健型投资，像宜盛月月盈等品种，1年就有10%左右的收益;20万可以关注一些混合基金类稳利精选基金等稳健投资品种，收益会更高。总而言之，职场新人一定要有理财投资的理念，后期需不断学习理财知识，并进行投资实践。
4.充实自己，广积人脉
稳定的理财方法范文5
[摘 要] 根据目前调查，银行理财产品可降低风险，期限较短，逐步发展成为上市公司闲置投资的首选，根据购买银行理财产品的账务报表显示，目前资金管理部门准则没有明确提及。此篇将会阐述上市公司在购买银行理财产品的同时需要注意的问题，根据有关企业的实际经济水平进行估测，就上市公司所购买的理财产品做出评估和分析。
[关键词] 上市公司；闲置资金；银行理财产品
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 05. 023
[中图分类号] F275；F276.6 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2017）05- 0041- 02
1 上市公司购买银行理财产品的现状
目前，银行理财产品是企业家对理财、投资的一种常见理财方式，随着社会经济发展，理财产品需求越来越大，据调查大部分的银行理财产品占预期年收益总比重的40%至50%，这远远高于银行一年的存款利息，为能得到更多的便利在购买银行理财产品的同时将资金存在银行的活期账户里，因此银行理财产品成为了上市公司中最热门的投资种类。
2 上市公司闲置资金的产生
筹集资金和企业的经营活动是上市公司主要的资金来源，在此过程中会产生大量的现金，在上市公司中对于固定资产以及资本投资等相关业务活动进行之前，会有大量的闲置资金，一般闲置资金的来源分为以下几种情况：在企业中募集的项目资金中多余的以及暂时不需要的资金；在银行中的长短期贷款；长短期融资券等金融活动所累积的资金。企业需要制订一个合理的融资方案，使融资方案与资金使用期限量保持一致，对于闲置的资金可以在合理的安排下进行理财管理，可以达到增加财务收入的目的。
3 理财投资方式
根据上市公司的发展情况来说，闲置资金只占财务总比重的小部分，闲置资金是上市公司持有的自由资金，是没有限制范围的，为此国家对于涉及银行贷款和募集资金的使用，会采取严格的管理和控制规定，对于上市公司对闲置资金的使用有以下明确规定：一是在合理运用闲置资金的情况下确保规范性，在规则的基础上灵活运用闲置资金，根据中国《上市公司监管指引条例―上市公司资金募集管理及其使用监督办法》中要求在确保闲置资金的安全使用以外，还要开展正常的募集投资项目，二是保证资金的流动安全性，募集资金以及资金回收的安全性是可以控制的，为保证资金的安全流动，要将对外投资金额进行按时、足额收回，还需根据投资的自身风险承受一定的风险能力，在承受风险能力的同时还能争取一定的资金效益。
4 关于上市公司限制资金购买银行产品的几点建议
4.1 当前上市公司购买理财产品的账务报表及处理方式
现在由于理财产品多具有风险性，大多数理财产品是不保本的，也没有公开市场的正常报价，所以有业内人士观点认为在购买银行理财产品的同时可以提供售金融资产值，可以提供参考。然而，在上市公司中的财务处理方面却大不相同，除了提供售金融资产值以外，绝大多数的上市公司是将银行理财产品归入财务流动总资产当中，如果上市公司进行了某些银行的交易性资产投资，在年末进行财务总结时会发现资产负债表中存在较大的金额差距，对于这一问题的解决办法是确定资产流动情况，在公司的财务报表上明确指出其他流动资产的财务报表，在理财产品购置的同时银行会⑵渌资产流动余额作为闲置资金和暂时闲置资金募集购买银行的理财产品。
4.2 增强上市公司企业财务风险意识
改变旧的理财观念，尤其是陈旧的理财观念“宁做鸡头不做凤尾”，不论市场的经济发展和缺乏调研调查，只认为有产品就不怕销量。其次就是要改变企业的从众心理，避免出现当前哪里的产品好就换做那种产品，没有企业的产品风格，为此还给设备带来了巨大压力，要更换不同的设备，选择不同的技术，为此遭受一系列不适的反应，同样也给上市公司提了个醒，对于理财投资产品是要寻找适合属于自身发展的融资方式，不能盲目跟风，要将融资效益最大化，了解市场发展经济，做到合理融资理性投资。
4.3 建立健全财务预警机制，及时防范财务风险
作为企业可持续发展的前提条件是构建一个有效稳定的空间，在构建有效稳定的空间需要注意的是要及时了解企业发展现状，结合公司的财务报表评估与预测未来的资金效益，还需建立健全财务的预警机制，提高防范财务风险的意识，也可避免在财务风险上手无足措，无法应对的情况。要根据每个公司的发展情况制定相关的财务预警机制，但必须要遵守三个准则：实用、简便、适用。根据这几大准则建立实施一个可行的方案，助于公司财务效益收入，当然，还应结合客户的相关评价情况和合同审批制度归入管理财务方案。
4.4 严格遵循银行融资规则
上市公司之所以运用闲置资金购买银行理财产品是为了获得高于银行利息回报，市场上一般不会出现银行理财产品，因此银行理财产品不属于金融资产的交易物。银行理财产品一般不会活跃于市场经济，为确保收益的理财产品不属于储蓄金额，银行理财产品会有明确的标出，会区别于投资和储蓄关系，因银行对于理财产品具有不确定性，银行将预期收益作为银行理财产品中的模拟收益，确保银行金融融资的风险。金融企业发放的贷款项目主要是贷款与应收款，这是企业通过商品销售以及提供劳务作为相关媒介所形成的契约关系，因此贷款和应收款在市场上没有报价也不会活跃于市场，对此银行采取相应的“贷款和应收款”作为银行融资规则。
4.5 上市公司应加强企业成本管理，提升经营管理水平
上市公司的发展具有多元性，受到各方面的因素影响，加强对公司的财务管理是公司管理者需着重注意的，在关注的同时应探索更好的方法确保提高银行效益。在看似不是管理环节的时候，更加要注重管理，科学管理是企业财务管理者首要遵循的条件之一，在发展的过程中要将评估与预算相结合，科学合理管理企业财务，利用财务报表和现有、历史数据进行分析、预测，在预算同时应该还需制定相关管理计划，排查管理中所存在的漏洞，在资金的运营与比对下要将企业资产效益最优化，利用理财平台，推广企业资金流转运作，还需要管理成本效益，减少资金投资风险，就可以实现促进企业利润提高。
主要参考文献
[1]罗小鹏.上市公司闲置资金投资方式及会计处理[J].中外企业家，2014（30）：51.
稳定的理财方法范文6
1.村集体经济组织财务管理中存在的问题
1.1 基础过于薄弱
首先，村级的财务管理制度尚不健全，当前的制度仅能解决账目管理中的问题，很多日常活动随意性较大。村级干部的观念十分淡薄，违规现象屡见不鲜，自收自支、自报自批的现象也不足为奇，报销、管理流程十分不规范。
其次，账目的设置十分混乱，没有遵循会计制度规定进行设置，流水账为主。很多都只设置现金账户，但是没有财产账与往来账，很多村子都存在着所有账目一人负责的现象，无法定期清账，而且账实不符的现象十分严重。会计核算及时性不足，计划不详细，私设“小金库”现象仍然存在，这都在一定程度上制约着农村财务管理水平的提高，无法准确的反映农村财务收支。
最后，财务人员的综合素质亟待提高，从当前我国农村财务人员的构成情况来看，普遍存在着业务素质差，专业素质亟待提高的情况，对相关的法律知识了解并不够，由此导致村级财务管理水平较差。
1.2 监督机制不到位
首先，财务公开、民主理财流于形式
财务公开、民主理财是实现村级财务公开的重要组成部分，是提高透明度的重要对策。但是从当前的形势来看，基本上流于形式，公开的内容避重就轻，重大项目开支并未公开，实质性财务内容不够具体。很多报表都是为了应付检查而临时制作的。民主理财更是有名无实，无法发挥民主监督的功能。
其次，审计监督落实不到位
某些乡镇对村级财务没有定期审计，监督机制不够健全。一些乡镇尽管设置了审计机构，但是却流于形式。很多村级财务人员由于怕丢饭碗对村干部的违规、违法行为视而不见，没有发挥监督管理的职能。
最后，村干部违规现象严重
很多村干部缺乏法律与责任意识，对财务知识的认识不够，很多人思想中存在着“有权不用过期作废”的思想，利用职务之便挪用资金，村干部自收自支情况仍然存在，公款私用，巧立名目随意开支，账目混乱，影响管理。
2.强化集体经济组织财务管理的措施
2.1 提高财会基础工作的规范性
按照财政部的要求，将“四账二簿一柜”设置齐全，即总分类账、明细账、现金日记账、存款日记账，用工登记簿、救济款物登记簿和会计档案柜。要按照程序进行会计核算，按期将账簿、凭证、报表等会计资料整理，做好记录。加强民主理财制度的执行，资金审批制度，现金管理制度的执行，从根本上防止的现象出现，提高财务管理的水平，使其走向规范化与制度化的方向。
2.2 审计监督约束机制的完善
乡镇主管机构要采取合理有效的方式审计与监督，发挥其外部监督的功能。村级内部在依靠“村民理财小组”的监督检查基础上，自查与互审结合，规范账簿、凭证，上下齐抓共管，减少资金流失，堵塞漏洞。同时审计监督约束机制的完善可以治理假账、“小金库”等违法乱纪行为，有效地约束违法乱纪行为。
2.3 加大民主理财、财务公开的力度
财务公开与民主理财是杜绝村级干部的有效手段。强化对民主理财的财务指导与政策、法规的培训，增强村民参与其中国的意识，使其可以更好地发挥监督作用。另外，乡镇主管部门组织人员对财务公开进行逐月的核实，定期公开账目，接受村民的监督，建立并完善监督机制，实行收支平衡，扩大民主理财的透明度，建设社会主义新农村，创建和谐稳定的发展环境。
2.4 会计委派制的实施
所谓的会计委派制就是由上级财政部门培训或者招聘会计人员，将其派到下级单位任职，被委派会计人员的人事、工资关系与所在单位脱钩的制度。在农村实行会计委派制，在一定程度上杜绝了领导一言堂的现象，降低财会人员的依附性，同时可以提高财会人员的业务素质，保证队伍的稳定性，减少财务管理中违法乱纪现象，提高财务监督质量，促进村级财务实现规范化的目标。
2.5 定期检查财务报表
作为农村财务工作的主观部门要定期对各个村进行详细的财务检查，一旦发现问题立即纠正；同时，可以实施互审互查制度，主管部门可以将村级会计集中在一起，按照一定标准挑选一些人担任检查小组，对各村的会计核算内容、方法与凭证等资料进行全面的审核，同时将检查结果上报给有关部门。使村干部能够依法管理、照章办事，使财会人员能够依法当家理财，使群众能够有效地进行监督，推动农村经济的稳定发展。
2.6 实现信息化建设
随着现代化技术水平的提高，农村财务管理开始实行电算化管理，这对村级财务管理的档次与水平有一定的积极作用，提高服务的效率与质量，是规范农村财务管理的有效措施。随着集体经济的发展，积极采取现代化的管理措施，探索与尝试新的财务管理模式，完善财务管理措施。同时，在经济条件允许的情况下，完善软硬件设施，改善会计系统的运行效率。
结束语：
