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定期理财方案范文1
理财箴言：点滴积累汇聚财富
杨韬中国银行济南分行财富管理中心理财经理，经济学硕士，擅长投资策略分析，对股票市场有一定研究。
理财箴言：规划财富享受人生
如何理财一直是大家比较关注的问题，也经常困扰着大家。其实这个问题并不复杂，有些简单的理财方法可供大家掌握和使用，正所谓理财之道――大道至简。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入、支出、资产(车子、房子、股票、基金、保险等)，负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供台适的解决方案。
―般而宙，首先最基础的理财方式是要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用非常大，哪怕你赚了50万、100万，如果没有保险的保障，也有可能―夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外、疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000元，那我应该留多少备用现金?一般来说3000×3=9000元，3000×6=18000元，建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存、国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的^去持有黄金来保值。
关于基金定投。是要高风险、高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。
―般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10目)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
定期理财方案范文2
如何由无钱变有钱？有钱后如何运用？如何将金钱保值？如何增值？如何利用各样信贷工具？如何计算利率走势去理财投资？如何使用财富去实现个人理想和目标？
这些都属个人理财的范围。
目前来自社会的强烈的金融理财需求，为银行推出个人理财服务创造了有利的条件。在中国银行北京分行东城支行，记者就个人理财专题进行了采访。
对话
《卓越理财》：
统计显示，目前，中国城乡居民储蓄存款余额已达十多万亿元，去年全年城镇居民人均可支配收入超过8000元；调查表明，74％的居民对个人理财服务感兴趣，41％的居民需要个人理财服务。这两项数据均说明一个事实：随着人们个人资产的日益增多，他们对理财业务的需求亦日趋旺盛。从银行角度看，个人理财服务是什么概念？
理财中心经理顾英昊：
的确，随着国民经济的持续高速发展，城乡居民收入的不断增长和个人财富的积累，以及投资渠道的多样化，人们日益关注私有财产的收益性、滚动性和安全性。个人理财基本上可分为三个阶段：由无至有、由有至多、由多至富，而相应的理财策略是储蓄、投资、资产管理。个人理财服务是指银行运用金融知识、专业技术及广泛的信息资源等专业优势。根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、度身订造的、个性化的金融 服务，即除提供一般性信息咨询外，还利用各种理财工具如储蓄、融资、银行卡、 个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等相结合，提出合适的理财方案，指导客户如何安排其家庭的收入与支出，实现个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。
“中银理财”是中国银行推出的一项个人理财服务项目。它由专人专职向客户提供一站式、全方位和度身定制的个性化金融服务。
背景
中国银行个人理财中心的服务对象是中国银行的优质个人客户，以发送VIP卡的形式确定个人理财中心的VIP客户，并提供理财服务。符合下列情况之一，即可成为中国银行的VIP客户：
1、 单笔存款或本、外币存款折合人民币50万元（含）以上。
2、 持有长城信用卡或电子借记卡，年消费额达人民币30万元（含）以上。
3、 消费贷款金额累计100万元（含）以上。
4、有一定社会地位的名人、企业法人、高级知识分子等重要客户
5、 其他对中国银行事业长期给予支持，对中行业务发展有重要影响的客户。
案例
常先生（35岁，外企管理人员，月薪近两万元)：
出国留学回来后一直担任外企高级管理职务，7年来积蓄的薪水应该是一笔可观的数目，但个人财务状况一直不理想，个人投资是"屡战屡败"。在股市有十几万资金被套，参股朋友的火锅店又经营失败，年初买入的10多万元开放式基金目前还跌在面值以下。
中银理财的专家认为：
1. 常先生对投资产品不了解就贸然投入风险系数高的产业；
2. 他对市场节奏把握不准。
理财经理为常先生量身定制了一套理财方案。对人民币和外币进行了分比配置。人民币3万作为活期存款，7万存入3个月的定期存款，20万投资了银行的一年期人民币理财，年息2.55%（无利息税），10万投资了两支货币型基金，年收益率在2.90%左右（风险小，变现能力强）。1万购买奥运金，1万投资纸黄金。8万元购买了两支符合国家宏观调控政策的防守型证券基金，收益不固定。（以上品种选择工作由理财经理完成）
外币方案，1万5千操作外汇买卖，3万美元购买一年期的外币理财品种收益在3%，5000美元操作外汇期权。
预计一年后王先生的收益情况如下：人民币16830.4元，年收益率为3.366%；外币2400美元；年收益率4.8%。
常先生对此表示非常满意。
背景
中国银行个人理财中心对中国银行的VIP客户提供以下服务：
一对一、面对面的"一站式"全方位的个人金融服务。
利用银行专业优势，提供利率及汇市、股市等相关行业产品的信息资料和实时行情的咨询服务；
不定期举办专家专题讲座，包括：汇市、股市分析、保险市场信息等；
根据客户提供的收支情况和理财需求，度身定制理财方案；
提供增值服务--部分业务享受适当减免手续费及其他优惠。
对话
《卓越理财》：
随着国内经济的发展，广大居民手中持有的外汇量不断增加。从银行条件、专业能力及相关配套服务上看，中国银行在外汇理财方面一直具有较强的优势。近期有哪些新产品推出？目前美元已经进入加息通道，外汇理财产品风险规避手段有哪些？
理财中心经理顾英昊：
为了丰富国内的外汇投资渠道，满足居民对外汇保值增值的需要，中国银行推出一系列投资理财计划--中行汇聚宝产品。中行新一期的汇聚宝外汇产品发售已于4月18日结束，其中0504A产品：2005年4月21日至2005年7月21日的年收益为2.9%；2005年7月21日至10月21日的年收益为3.2% 。受银行可提前终止条款约束。
从风险上来看，由于是银行推出的投资理财产品，应当说投资人的收益还是有保障的。唯一存在的风险在于人民币兑美元汇率波动的风险。最主要的规避手段就是：币种配置平均。为防范人民币汇率波动的风险，应该保持人民币与外币适当的比例关系：通常情况下，一半对半比较稳妥。
《卓越理财》：
结合宏观市场的变化（如美元加息、人民币汇率走向等等）理财中心将进行哪些资产的重新配置，如果人民币再次加息，如何调整投资组合？
理财中心经理顾英昊：
关于宏观调控的问题
目前宏观调控的三大行业是钢铁，水泥，电解铝。央行行长周小川曾说过，中国不象西方发达国家升息周期那么明显。所以虽然央行有可能再度升息，但主要还要看近期通货膨胀水平。为此我们在选择基金时尽量避免投资上述三个行业。
关于人民币汇率的走向
人民币有升值预期，但一定要多听政府的公开消息，少听传言，不要跟风。如果我们资产配置合理，也不用太担心。
关于美元加息
美联储利率为2.75%，预期在5月还会再加0.25%。美国已经进入了明显的升息周期。但与之相对应的美元走势还是弱势。
关于我们的投资组合调整
外汇产品我们尽量选择短期产品，并配置一些非美元的货币；人民币我们选择了灵活性强的货币基金，定期存款主要以半年一年为主，少量国债，对于证券基金的选择以符合国家宏观调控政策的防守型证券基金为主。
题外
《卓越理财》：
可否谈谈您个人的理财情况？
理财中心经理顾英昊：
我本人主要是针对人民币理财，首先对自己风险承担能力、资金闲置时间和预期收益率进行了评估。对财务整体考虑后，金融资产配置主要分为3部分：
1． 存款（考虑到为保持资金流动性）比例大概占20% ；
定期理财方案范文3
春节的脚步越来越近，很多单位开始陆续给员工发放年终奖，这个“大红包”虽能给不少市民带来惊喜，但如果没计划好，很容易被随之而来的春节一洗而空，致使春节变春“劫”。那么，年终奖发到手应该如何分配呢？接下来，就看理财专家如何帮您一“理”到底吧。
方案一：
基金定投
适宜对象：5000元以下
收益指数：
风险指数：
王小姐是某中学老师，平时每个月工资3500元，按照惯例，每年学校都会给老师发放13个月的工资，也就是说，王小姐的年终奖相当于她一个月的工资3500元。
对于王小姐来说，3500元的年终奖虽然不多，但她也不想头脑一热全部消费掉，找个合适的渠道投资、积少成多是王小姐最大的心愿。对此，理财专家的建议是，如果王小姐不甘于把钱存银行活期，那么可以尝试基金定投。可以先用年终奖买几只定投基金，定投最低的每个月只需要投100元，一般投入500元～1000元均可，相比一次性购买基金，定投不会一次性消耗大量资金，同时也可分散风险，最主要的是收益大多高于银行活期利率，且比定期存款灵活。
方案二：
短期基金
适宜对象：5000元～1万元
收益指数：
风险指数：
丽丽在某外企工作，平时工资7000元/月，上周公司作总结，今年她能拿到手的年终奖是6000元。
理财师认为，1万元以下的年终奖属于“轻量级”，投资者可根据对资金的需求量灵活掌握，如果不能排除在短时期内对资金的需要，最好选择期限较短的投资，如短期基金。
据介绍，大多数短期理财基金的投资期限仅为7天～14天，最低起点只有1000元，门槛较低，但平均收益率却可达到3.75%，比较符合丽丽的投资条件。但对于初学者来说，短期理财基金收益率的波动范围较大，如果投资者选择不好存在一定风险。
方案三：
分红保险
适宜对象：1万元～2万元
收益指数：
风险指数：
如果年终奖在1万元～2万元，那么，就应该尽量放长线，在追求高收益的前提下还要保证投资的安全性。
理财师建议，该档次的市民可适当购买分红类保险，既能得到保障，又能享受到保险公司的年底分红，是一个不错的选择。通常情况下市场上的分红险回报率可达到4%，且相对于其他理财产品来说风险较低，能够很好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。
方案四：
贵金属
适宜对象：2万元～5万元
收益指数：
风险指数：
对于年终奖2万元的市民来说，用来炒股有些不痛不痒，购买银行理财产品又达不到最低门槛。
对此，理财师认为投资贵金属是不错的选择。很多人投资黄金，看重的就是它的长期保值和避险功能，虽然业内预测，金价在2013年可能出现大幅动荡，但“高收益、中风险、易流通”等特征依然决定其成为值得投资的项目。从投资风险以及品种上看，实物黄金和纸黄金风险相对较小，强调保值功能；而黄金期货等，则比较适合风险承受力较高的客户，但作为家庭资产配置的话，建议在投资资产中的占比不超过15%。
方案五：
理财产品
适宜对象：5万元～10万元
收益指数：
风险指数：
宋先生今年年终奖可达到8万元。对于这个“大红包”宋先生想好好分配一下，以钱生钱。
“如果年终奖在5万元以上，可以考虑购买银行的理财产品，收益要比普通银行定期存款高出不少。”建行的一位投资经理介绍说。
据了解，目前市场上大多数短期理财产品年化收益率在4.5%，而从市场平均情况来看，折算到一起平均收益率也在4.3%左右，与银行一年期存款利率3.0%相比高出不少，比较适合有闲置资金或风险承受能力一般的人群。
方案六：
组合投资
适宜对象：10万元以上
收益指数：
风险指数：
定期理财方案范文4
侯先生38岁，是一位民营企业主；侯太太33岁，是家中企业的共同创造者；孩子10岁。侯先生夫妻双方的父母均单独居住，每月的退休金能够满足各自的养老需求。
在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企业当年的经营情况，同时分析了全年家庭的资产负债及收入支出情况，希望通过清楚地了解企业及家庭的财务状况，为新的一年制订更加合理的经营及理财规划。
作为一位民营企业法人，侯先生每年的收入50万元，年终奖23万元；侯太太是企业的财务主管，年收入30万元，年终奖12万元。目前侯先生一家在市区的住房价值234万元，家用车价值36万元。2015年年初，侯先生家庭的账面资金为：现金4万元、活期存款6万元、定期存款40万元、保本理财产品100万元、股票80万元、国债50万元。
侯先生一家每年的生活支出12万元，旅游费用4万元，用车费用6万元，此外，侯先生每年为家庭设置了3万元的医疗备用金，孩子每年的教育费用3万元，夫妻双方父母的赡养费用8万元，一家三口每年交纳的保险费用6万元。
1 家庭财务状况诊断
根据上述资产数据看出，侯先生家庭目前的财务状况体现为低风险、无负债，年结余资金占比为65.22%，每年有较充裕的资金用于投资，且家庭成员的保障比较充足。侯先生家庭具体的资产负债及收入支出情况见表1、表2。
2 2016年家庭理财规划方案
通过梳理前一年家庭的资产状况并对资产配置方案进行调整，可使家庭的投资性资金在新的一年实现最大化增值。
2.1 补充家庭流动性资金
根据侯先生家庭的支出情况，3～6个月的紧急备用金储备应保证在10～20万元，由于侯先生家庭属于“421”家庭，老人及孩子的隐性需求较大，因此紧急备用金的储备应更加充足。
2016年，侯先生夫妻可改变以往的理财思路，将家庭紧急备用金的3/4用于购买流动性较高的“宝宝”类产品或货币基金，剩余的1/4继续以活期存款的形式留存。根据当前的市场状况，用10万～20万元的本金购买货币基金，一年的投资收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均为银行的高端客户，凭借个人信用办理银行的白金信用卡，可以获得较高的透支额度，足以应对家庭日常的生活消费及紧急开支。这样既保证了家庭消费来源及紧急备用金的储备，又为紧急备用金找到了适合的增值途径。由于货币基金的流动性较高，足以应对家庭的紧急开支。此外，侯先生购买的银行理财产品可以办理抵押贷款，资金可以实现及时到账，一旦发生紧急情况所需资金量较大，可将家中购买的100万元保本理财产品进行抵押。
2.2 保证教育金的安全与稳定
教育金储备是侯先生家庭的一项重点规划。在对这项刚性支出进行规划时，最看重的是本金的安全，其次是流动性，最后则是收益性。此前，侯先生每年采用定期存单的方式为孩子缴纳学费，但由于银行存款利率已经进入下行通道，预计银行将继续下调存款利率，侯先生将一笔到期的定期存款取出，购买了3年期的国债作为教育金储备。
2016年，侯先生可按照孩子缴纳学费的时间，采用阶梯投资的方式将到期的定期存款和教育金储备存入3年、5年期国债，每年孩子缴纳学费时，可用到期的国债进行支付。在国债到期及缴纳学费的空闲时间，侯先生可将该笔资金存入宝类产品或购买货币基金，在保证资金使用不受影响的情况下实现资金的增值。
2.3 2015年家庭资产配置方案
2015年年初，侯先生认为证券市场进入了攀升的初始状态，股市投资存在机会，于是将家中80万元的资金配置于符合市场方向的题材股票。2015年一季度时，侯先生相继配置了银行定期储蓄、短期保本理财产品等。
银行定期存款是最为传统的理财方式，其优势是在家庭出现紧急用款需求需要提前支取时，资金及收益所受到的损失很小。侯先生将家中长期闲置资金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的资金用于购买短期保本理财产品，保证了资金的收益和稳定性。侯先生采取定期存款和短期理财产品的配置，让家庭资产形成了良好的运转。
2015年二季度，股市出现大幅度震荡，侯先生选择了货币基金与固定收益类产品的组合。该阶段，货币基金与多数银行理财产品的收益相当，但货币基金T+2的自动赎回显示了良好的资金流性。此时侯先生将80%的资金用于购买货币基金，每日计息，收益的透明度很高，且流动性较强，保证了本金稳定收益。余下20%的资金存入3年及5年期银行存款和长期国债，资金稳健性大大提升。
2015年三季度，侯先生的资产配置比例是：60%的资金用于长期国债及定期存款、20%的资金购买货币基金、20%的资金投资于股票。侯先生认为，此时股市逐渐开始复苏，盈利机会显现。而通过较大比例地配置国债是为锁住长期闲置资金，在保证本金安全的同时使收益更为稳定。一旦家庭出现资金需求，则可以将货币基金赎回用于支配。20%的资金用于股票投资，期待股市复苏回暖，博取更高的收益。
2015年四季度，侯先生把投资性资产重新布局，采取50%的资金投资股票、30%的资金投资固定收益类产品、20%的资金投资货币基金的资产配置方式。在这个资产组合中，高风险的产品占比较大，侯先生认为，此时股市出现了利好政策，投资股票的获利空间增大。剩余50%的资金则兼顾资金的稳定增值及流动性。由于侯先生在2015年年末将大量资金投入股市，因此对证券市场的变动情况应实时关注，如果在市场2016年没有出现较大波动，则可以继续保持这种配置比例，一旦政策面或基本面出现变化，侯先生应及时做出配置的调整，保证资金不受到损失。
2.4 2016年家庭理财布局
侯先生希望借鉴2015年的成功投资经验，通过合理调整配置，使家庭的资产在2016年获得最大化的收益。
定期理财方案范文5
成就“财女”的第一步：控制消费欲望
要用大勇气将自己资产的一部分“冻结”，使其难以变现。首先，可以到银行开立一个零存整取账户，每月强制储蓄1／4-1／3的工资。工作繁忙者可授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将其转为定期存款。其次，选择基金定投也能帮助女性在每月的固定日期把预定金额自动转成基金份额，实现“积少成多”的财富梦想。想要修炼成“财女”，控制消费欲望，立意攒钱，是必不可少的第一步。
成就“财女”的第二步：心动不如行动
作家张爱玲说：“成名，要趁早。”台湾畅销书作家刘忆如在《想成财女，要趁早！》的书中也认为，理财需要及早动手，她说：20几岁是人生的关键期，如果不规划自己的财富，到了30几岁就晚了。在这本书中，作者刘忆如从她身边的故事谈论生活智慧、理财窍门，教你改变会让你变穷的习惯，并告诉你如何合理投资、用健康持续你拥有的一切、规划幸福蓝图等道理。不要小看这些简单实用的致富配方，它会让你在以后的人生中决定“自己将成为拥有什么条件的人”。想要成为一个成功的“财女”，就要从现在开始拿起理财的武器。
成就“财女”的第三步：做好理财规划
理财首先要进行规划，包括目标规划和职业生涯规划、消费规划，也就是规划你的收入和未来的支出。据有关研究表明，按照现在的物价水平、通货膨胀率、中等投资报酬率作为标准来衡量，至少要准备200万的金融净资产才能保证你退休后，享受到一个中等水平的生活；而当前在中国一个普通城市，抚育一个孩子到成年需要花费大约49万元人民币。因此，你在职业生涯规划和消费规划中，要准备充足的资金来保证今后理财目标的实现，一般科学匡算，一个工薪阶层每个月的节流应占其收入的30％以上，也就是说即时消费不应该超过70％的比例。
成就“财女”的第四步：明确理财目标
理财目标要越明确越好。比如说，用5年左右的时间买一套房子；还有更进一步就是，到退休的时候，要攒够一定数目的养老金。只有确立了明确的目标，才能朝着这个目标前进。当然了，理财目标需要切合自身的实际情况来实施，忌讳好高骛远，比如作为工薪阶层，奢望拿出收入的80％以上的资金去炒股，奢望年回报率超过80％或者更高，这无异于痴人说梦。
成就“财女”的第五步：合理配置投资
善于理财的“财女”，往往将投资资金合理配置在银行理财产品、保险、股票、基金、黄金、首饰等各类资产中。专家建议女士们，先理清家庭资产，对自己的家庭财务状况做到了如指掌，随后，测试一下自己的风险偏好类型，再根据自己的理财观念、专业知识、资产多寡以及当前的理财市场状况，设定理财目标，最后付诸行动。
成就“财女”的第六步：严格实施理财方案
制定了一套适合自己的理财方案，就要赶快行动起来，按照理财方案的行动步骤一步一步执行。当然了，随着时间的流逝、财富的积累，以及个人收入的增加等情况，还需要适时调整自己的理财方案。
成就“财女”的第七步：幸福婚姻是
定期理财方案范文6
张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里，随着北京楼市的疯涨，这套公寓的价格也跟着水涨船高，现在价格已升至每平米16000元。由于夫妇俩生活比较节俭，户头上已有30万元两年期定期存款。为了让出行更方便，二年前，张先生买了一辆经济型轿车代步，现在二手市场估价约为5万左右。除去每年2万元左右车辆使用费，每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱，张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。
张先生家庭正处于成长期，家庭收入相对稳定，支出也较为固定。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上，而远期目标就是退休规划。
三大财务问题突出
从表1、表2中我们可以发现张先生的家庭理财存在以下问题：
投资结构不合理
张先生家庭流动性资产比例过高，除了银行定期储蓄外，没有任何投资性资产。这样一来，资金的使用价值就没有得到体现。虽然，储蓄可以保证张先生家庭应急所需，但是，由于目前我国处在负利率阶段，过高的流动性不仅会影响到家庭的理财组合，还有可能导致更加严重的状况发生。
保障不足
目前，张先生夫妇除单位所上的基本社会保险外，没有购买任何商业保险。而张先生夫妻又都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人的义务。一旦夫妻双方中有一人出现意外，都会导致家庭收入大幅下降，并波及到老人及小孩。因此，这部分风险必需转嫁出去。
教育费用差额大
在不考虑通货膨胀及学费增长等外在因素的情况下，出国留学4年，教育费用约为60万。平均下来，每年需要人民币约15万元。如果，按张先生夫妇现有理财方式，只将现有的家庭财产放在银行，那么，5年后本利和仅为387750元，以这些钱留学是远远不够的。
理财规划进退有度
针对以上问题，在理财规划设计及执行过程中，张先生夫妇首当其冲地应当重视保险问题，以保证人身安全与金融补偿有效挂钩；其次，控制日常支出，如果不对偶然支出加以注意，容易造成资产数量的下降；最后，一旦确定了理财方案就要坚决执行，不要因为种种原因延缓执行，结果导致多项理财目标难以顺利实现。
退可守选择性投保
保险最大的功用就是保障，由于张先生夫妻双方都为国家公务员，在保障方面比较全面。因此，保险规划设计应侧重于弥补夫妇俩如发生意外而造成的家庭收入损失。此外，可以为儿子购买北京一老一小大病医疗保险，家庭只需承担保费50元，就可以获得10万保额。(见表三)
进可攻 高风险投资＋定投
由于张先生和妻子正处于40岁左右，而且收入稳定，因此，可以承担更高一些的投资风险。建议张先生夫妇选择更为积极的投资产品，以提高投资收益率，加速自有资产的积累。考虑到张先生夫妇的实际情况，投资产品组合最好以基金和国债为主，银行理财产品为辅。投资计划如表4。
此外，通过控制日常消费支出，张先生家庭如能每月争取节余2000元，可以定期定投指数型基金和股票型基金各1000元，该组合预计每年能为张先生家庭带来约10%的年收益。
如严格按照表4进行理财，张先生家庭金融资产在5年后将会为608054元，刚好满足孩子出国留学的计划。（见表5）
养老规划可缓
由于儿子大学毕业后，张岳先生和妻子应在50岁左右，还有约10年左右时间可以继续积累财富。而且儿子毕业后，每年家庭开支将锐减到7万元左右。因此，暂不考虑张先生的养老目标，目前现有资金可全部用于以上理财目标的实现。
