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低风险投资与理财方式范文1
目前银行理财一般都以稳健为主，也有参与带有利率和汇率风险的结构性产品。而从国内个人金融投资产品的总体情况来看，品种虽少，但并不缺乏，理财者完全可以自主地去挑选、组合，以达到理财目标。
在挑选理财产品、构建理财组合时，要根据个人所处的年龄阶段来作不同的选择。个人理财可以分为四个阶段:青年期、中年前期、中年后期、老年期。理财的最终目的，就是要在做个人财务安排时，根据自己的人生目标和风险承受能力将资产调整到最适合的状态。
选择一:投资货币基金。投资货币基金是人民币理财的第一步，积少成多，让资金在一个低风险的环境下得到积累，成为个人投资的“第一桶金”。这类基金目前各家银行都有出售，挑选时主要看其收益率是否稳健，可选择回报率相对高的。
选择二:预留应急资金。风险意识是个人理财的一个保障，用银行的储蓄账户准备个人和家庭的应急资金十分必要，应急资金可以设定为2至3个月的家庭收入。
选择三:投资低风险国债。低风险的国债是步入中年后期和老年期的家庭必不可少的投资选择。其收益稳定，外加国家担保，故可以作为养老储蓄来投资，同时也是降低组合投资风险的必要理财工具。
选择四:关注风险投资。股市投资类基金是处于中年前期的投资者比较适合的投资产品。有专业人士帮助打理风险投资是提高收益率的保证，此类投资可以作为中长期投资。
低风险投资与理财方式范文2
恒丰财富合伙人唐绍云认为，理想的退休养老金收入应该是政府基本养老金、企业年金和包括养老保险在内的个人养老投资应各占三分之一。目前，除政府、事业单位员工外，其他人的政府养老保险金替代率较低。企业年金近年来的收益率不错，但覆盖人群太少，主要是国企为员工缴纳和管理企业年金。而个人的养老投资又往往没有章法，很多老人即使有退休基金储备，也是一大笔定期存款放在银行里。
唐绍云对《好运·MONEY+》表示：现在企业年金并不普及，许多企业认为企业年金是额外财务负担，加上社会发展变化快、人员流动大，员工对企业年金也不重视。政府可以通过税收政策（个人所得税优惠）让企业把企业年金作为吸引和保留人才的有力工具，推动企业年金的普及和解决长期养老金不足的困境。
而大多数人目前的个人养老投资几乎为零或开始规划太晚，将来政府应该通过税收等政策鼓励个人储蓄养老。对个人而言，个人养老金储蓄可以通过投资股票、基金或购买养老保险，或其他一些理财产品如黄金投资产品实现。关键的是养老储蓄投资要尽早进行，并做好分散投资，即资产配置。
国民对养老规划、投资的困难和重要性认识不够。每个人应该根据自己现在的年纪、计划退休的时间、平均寿命和理想的退休生活方式，计算出自己退休养老需要的资金量，以及从现在开始如何做才能保证自己的养老投资目标。不少人容易犯的错误是不清楚退休养老的成本有多高，养老投资越早规划越容易，越晚规划即使你加倍努力也很困难。
恒安标准人寿理财规划师刘启斌建议，家庭为养老准备的投资现金流应占家庭年收入的20%至30%，具体视家庭情况不同而定。做养老规划之前，划分人生不同的理财阶段很重要，明确每个阶段的财务特点，制订相应的理财规划，支配资金，为未来生活谋划有效的保障。
第一个10年 从结婚到孩子出生后
这个阶段是消费的高峰期。家庭资产的积累开始不久，规模还比较小，同时未来的开支较多、风险增加——生育子女造成的开支增加，再教育带来的开支增加以及变换工作带来的职业空档等不稳定因素，因此先考虑资产的安全和抗风险性比较重要。最好的选择是利用商业保险对冲可能发生的风险。
太平人寿理财规划师黄宜平认为，通常家庭形成期的家庭责任和经济负担会进入一个逐步增加的阶段，在这个时期职业也不是特别稳定，孩子出生后增加的养育费用和教育费用都必须准备。最适合的风险对冲手段就是保险，选性价比最高的低费率消费型产品，以少量的资金获得较高的保额，产品则以意外险、短期寿险、重疾险为主，无论是从品种上还是从年龄上来衡量，费率都是比较低的。
但商业保险的特征之一是费率和被保险人年龄呈正比变化，这和家庭逐年的收入变化恰好是相反的，在建立了保险防御体系之后，就可以根据现金流情况先建构一个以商业养老年金保险为基础的养老投资结构。
商业养老年金保险的强制性最高，如果没有企业年金，到期固定发放的商业保险年金可以增加养老收入的替代率。保险经纪人通常会建议越早买越好，因为年龄每增加一岁，费率就上升一点，而且费率上升的幅度也会变大。在经济负担比较重的时候，可以少买一些，可支配收入中有5%用于配置年金保险就可以。
从家庭财务安全角度出发，刘启斌认为这个阶段合理安排家庭建设的费用支出很重要，3至6个月收入的应急备用金也未必一定要存在银行，用于购买货币市场基金也能保证其支取的灵活性，而且以目前的收益水平，货币市场基金的收益高于银行活期存款。
用退休预算的大约四分之一配置了年金保险，还有一半至四分之三可以做指数型基金定投，最好选择风险变化小、收益稳健的成长型基金做定期定额的长期投资，主要推荐沪深300指数型基金。如果还有固定活期结余，还可以把这部分钱继续转化成债券型基金或者货币市场基金，也可以保持一定量的现金流，在遇到市场低迷、价格探到底部的机会时追加投入。
第一个10年的理财建议
A 决定家庭财务风险的主要因素有：现金流、职业和收入的稳定性、收入的高低、债务的规模、消费水平高低、子女数量。
B 分开设立“收入账户”、“支出账户”、“投资账户”、“储蓄账户”，财务分析和管理会更加清楚和易操作。
C 把消费卡作为“支出账户”可以控制每月开支水平；积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款。
D 利用电话银行、网上银行等工具提高投资理财效率，及时查询账户信息，办理基金申购赎回等业务。
第二个10年 从事业上升到孩子上大学
到了这个时期你的年龄逐渐从40岁增长到50岁，事业基础牢固，职业处于稳定发展阶段，收入也在逐步上升，同时随着子女的自理能力增强，父母又积累了一定的工作经验和投资经验。这个10年的家庭资金的安全性、收益性和流动性是重要的理财目标。
家庭在这个阶段最大的风险来自收入支柱的疾病风险。但这个时候再购买重疾险显然太晚——不但保费高昂，核保也更难通过。因此上一个10年是配置足够的重大疾病险的最好时机。这个阶段的保险投入重点是追加商业养老保险、意外险以及增加住院津贴型保险。
黄宜平认为，在提高了风险承受力以后，中年时期的夫妻也有能力适当增加投资力度，比如加大指数型基金在投资中的比重。这部分用于金融市场投资的资产甚至可以不断追加到家庭资产的50%。如果没有太多时间操作，可以用基金定投的方式逐步投资，因为定投的方式可以更加有效地规避风险、平滑收益；如果是比较有投资能力的，则可以将一部分份额划分出来，选择更灵活的方式逢低买入，做一些短期的操作，这些都有助于实现资产增值。
一二线城市的家庭如果偏好低风险投资的，则可以将资金规模的30%用于投资第二套房，资金量大的投资小型成熟商铺，资金量小的投资一套小户型住宅——记住地段是最重要的选择标准。同时增加较低风险的人民币理财产品和国债的投资，参与一些分红型理财产品。
浦发银行理财师张博认为，这个阶段家庭处于财富积累的关键期，必须着力夯实财富金字塔的一至四层，不建议大量配置高风险产品。备足存款、货币基金等形式的应急备用金，以债券投资为主的银行理财、公募基金、券商理财、债券类有限合伙协议是最重要的部分。
在此基础上，股票型基金的定投量以每月可投资资产的15%为宜，要具备可持续性，并且至少有5年的投资考察期，积极积累这一最重要的退休金的补充部分。总的来说，在养老金投资上，激进型或高风险品种上的投资比例不能超过“80-年龄”的标准。
第二个10年的理财建议
A 这一阶段你可以根据需要让专业的理财师为你做规划。
B 大学时期的教育经费相比以前任何一个时期都要贵，如果前一个10年不善理财，没有做足财富积累，在这个10年里，应把子女教育费用作为理财重点，在能确保子女顺利完成学业的情况下，考虑稳健性投资做基础的退休规划。
C 每年保持将年收入的10%至15%投入保险（包括重大疾病、意外险、分红型养老年金）比较合适。
最后10年 子女工作，你面临退休
这个时期是养老规划的最后阶段，所有规划要在这10年里慢慢和退休生活需要连接起来。
这时候家庭财务已经基本稳定，收入到达最高点，子女开始独立，资产稳步增加，债务偿付完毕，是财富积累的高峰期。50岁之前规划重心放在资产增值上，50岁之后的重点就应该放在资产的保值上。要在巩固个人和家庭资产的基础上，开始制订具体的养老计划。
这时的养老投资策略要注重风险管理，不要再做新的高风险投资。随着退休时间的越来越近，拥有较高收入的时间愈来愈短，所以新增加的投资要特别注意保本性。由于此时罹患大病的风险是一生当中最高的时期，因此要逐步退出高风险投资，加大资金流动性，虽然资金量无法一概而论，但最少要是家庭2年的生活总支出。
从50岁到55岁，要基本完成从高风险领域的退出，根据市场行情，逐步做到各种高风险产品的获利了结，最多只留大约20%的资产额在股票市场之类的高风险领域。相应地，你要增加债券方面的投资。如果担心资金在银行里有贬值风险，也可以转向固定收益等低风险品种。
因此这个阶段投资组合中债券的比重应该最高，避免投资股票类产品。到了60岁，基本完成储蓄和国债的总额占投资额的80%以上，再搭配开放式基金。
最后10年的理财建议
A 50岁以后，退休基金应该做到“专款专用”，而家庭不宜再新增任何形式的负债。
B 把家庭日常生活开支、医疗费的钱款和用于风险投资的钱分开。
低风险投资与理财方式范文3
关键词：产品； 投资理财；问题
一、产品与投资理财主要问题分析
产品的流动性如何。投资期限与产品的流动性同样也是投资者必须关心的问题之一。在理财产品中，比较典型的一类产品是投资期限固定，如1年、2年，但每隔一段时间，例如每3个月提供一次提前赎回的机会，如果投资者观察到产品收益的走势并不理想，可以提前离场以减少自己的损失和机会成本。相对来说，这一类产品在流动性上具备优势，便于投资者做出进退的选择。
而有一些产品，只给出一个预期的投资期限，在这个投资期限内，如果触发到某个条件，产品便会提前终止，即主动权掌握在银行的手中，这个时候投资者就应该多考虑一下，如果满足条件自己的这项投资终止，是不是给自己造成不利的影响？
除此之外，市场上一些理财计划的设置为在一定条件之下，投资将由A计划转为B计划，投资期限也会相应延长，而投资者却不能提前收回投资。这种情形下，投资可能会打乱投资者原有的计划，需要投资者斟酌考虑。
此外，在提前赎回时，投资者可能发生的损失也是需要问清楚的一个问题。
怎样获取产品的相关信息。由于大部分理财计划的期限为半年以上，期限较长的理财产品存续的时间甚至长达3~5年。在这段期间之内，随时了解到产品的确切信息，以对投资策略及时进行调整，也是投资者必备的一项功课。在一些客户对于理财产品的投诉中，由于信息披露不透明而引发的矛盾也不在少数。
银行的网站是了解产品信息的主要平台。对于一些类基金的理财产品，大部分银行会在网站上按周公布产品的净值状况，部分理财产品则按月公布产品的收益情况。但对于一些挂钩型产品，由于采用的是与一篮子产品挂钩的方式，往往没有直接的渠道了解到产品的最新情况。就此类产品而言，投资者需要向销售人员了解到挂钩标的数据的来源，比如挂钩股票的产品，股票价格从哪些终端可以进行查询。挂钩利率、汇率的产品，如何获取准确的相关数据等等。
二、投资理财产品特点
三、理财规划的步骤
理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，以达成自己的生活目标。
一般说来，理财规划有五个步骤：
第一，理清家庭财务状况。
家庭财务状况是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再“度日如年”了。
第二，理清自己的理财目标。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，需要确定阶段性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。
1.单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目的不在于获得而在于积累收入及投资经验。所以可抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。另外还需存下一笔钱，为将来结婚准备本钱。
2.家庭形成期：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力。为提高生活质量往往需要大量的家庭建设支出，如购买高档用品、房产等。
3.家庭成长期：家庭成员不再增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费用。在投资方面可考虑低风险投资，购买教育基金、父母自身保障等保险。
4.子女教育期：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。
5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作能力、经济上都达到高峰状态，子女已自立，债务也逐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外养老保险也是较稳健的选择。
6.退休期：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外还需将自己的人身养老保险进行适当调整。
参考文献：
[1]燕燕,尚飞.我国银行个人理财业务和理财产品的发展[J]. 金融经济,2008,(06).
[2]杨柳斌.金融危机对我国银行理财产品影响及应对之策初探[J].科技创业月刊,2009,(02).
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低风险投资与理财方式范文4
你们家里谁管钱？有调查数据显示，超过七成婚姻家庭男性比女性赚得多，但仅有不到两成的家庭由男性管钱，超四成的已婚人士藏私房钱。
面对家庭资产，夫妻究竟如何合作理财？
，合理分配财权
汪标（上海理财专修学院副院长）
当夫妻理财理念不同，该如何是好？
妻子希望投资一些低风险的产品，稳稳当当过日子，可先生希望追求高收益，经常抱怨说妻子不给他投资的钱，让他错过了一次次赚钱的机会。
该怎么办才能统一家庭的理财观念呢？
有网络段子说：“世界上有两件事最难，一是把自己的思想装进别人的脑袋里；二是把别人的钱装进自己的口袋里。前者成功了叫老师，后者成功了叫老板，两者都成功了叫老婆。”
我认为夫妻双方可以在充分协商的基础上，，找出适合自己家庭的理财方法。
如何求同呢？很简单，就是确定家庭的理财目标。
怎么存异呢？比如，妻子可以分一部分财权给先生，让他去冒一定的风险，追求更高的资金回报，一旦他的投资成功了，夫妻就有可能实现较高的理财目标。即使他的投资出现了一些亏损，只要他的投资有稳定收益，能实现较低的理财目标就行。妻子还可以根据先生的投资业绩，决定增加或减少他对资金的控制。
如果先生确实擅长投资，妻子还可以多划拨一些资金给他，让他能够赚更多的钱，满足他更高的理财需求。如果他的投资总是失败，妻子可以理所当然地减少他的投资资金，毕竟事实已经教育了他，他不是投资方面的高手。
在协商的基础上，合理地分配财权，才能让理财更好地服务于夫妻的生活。一味地坚持自己的理财观念，反而容易引起家庭纠纷，给生活增添烦恼。希望所有夫妻能在的基础上，找到最适合自己家庭的理财模式。
最适合的家用分摊模式体现婚姻诚意
郭锋（农业银行理财经理）
我觉得夫妻双方在处理家庭财务问题时，或多或少都会各自拥有“公域”与“私域”，但是年长夫妻的私领域比较少，年轻夫妻的私领域相对较多。这主要是因为年轻夫妻对于婚姻关系缺乏信心或更强调“自我”。
首先要做的当然是家用分摊，先生与太太都会希望从自己口袋掏出来的钱越少越好。我认为夫妻理财的和谐之道是找出最合适的家用分配模式。
因为，无论是一人全权掌握家庭财权，还是夫妻双方AA制，各自负责特定家用，都各有优缺点，适合不同的家庭；有的家庭还可能会因时制宜，在不同阶段采取不同的家用分摊模式。
比如，第一种方式比较适合互信基础够的夫妻。而拿到财政大权的配偶，不仅要有理财能力，更要有无私的精神，不能将全部动产、不动产都登记在自己名下，因为一旦让另一方有“做牛做马”的不好感受，夫妻关系就很难长期维系。
而由夫妻各自负责特定开销，譬如先生扛房贷，太太负责一般家用，这种模式适合夫妻所得收入相近，各自负责开销的金额也相差不大的家庭，这样就能相安无事；但是若某一方支出的金额浮动很大，或是一方负担金额持续下降、另一方负担始终居高不下的话，夫妻间仍然会时起龃龉。
再或者夫妻双方分阶段负责不同理财目标。譬如由先生负责平日开销，太太的薪水专作退休金准备，也就是先生负责达成短中期理财目标，太太负责长期理财目标。夫妻协力、专款专用，这种方式可让家用争执降到最低，但是双方都要有一定的理财能力，才不至于两头落空。
AA制理财不失为避免纷争的好办法
文丽（公司职员）
当夫妻双方的财产与不确定的婚姻纠缠在一起的时候，如何打理婚后的财产就成了问题，也造就了越来越多的AA制夫妻。
要知道，提高生活质量是理财的最主要目的之一。我们无论遵循何种理财原则，一切都是为了让我们的爱更融洽、让生活更从容，所以在计算钱财的时候千万别为了计较而计较，让家庭的温馨味道尽失。
首先把金钱问题公开化，了解对方的梦想、恐惧、风险承受度以及对储蓄、投资、贷款的偏好。人们对于金钱的观念，不是一朝一夕形成的，这些观念受到家庭因素、教育因素、个性特点和生活经验的长期影响而形成。因此，要想融会两种不同的金钱观，并不像人们想象的那样简单，值得注意的是，夫妻之间在理财方面意见的分歧，常常是婚姻危机的先兆。
首先要建立一个家庭基金。
任何夫妻都应该意识到建立家庭就会有一些日常支出，例如每月的房租、水电、煤气、保险单、食品杂货账单和任何与孩子们或宠物有关的开销等，这些应该由公共的存款账号支付。根据夫妻俩收入的多少，每个人都应该拿出一个相对合理的份额存入这个公共的账户。你对这个共同账户的诚意反映出你对自己婚姻关系的敬意。
其次，我觉得应该夫妻AA制理财，财务独立。就是所有个人都应该有属于自己的私人账户，由个人独立支配。这个安排可以让夫妻做自己想做的事，这是避免纷争的最好办法，在花自己可以任意支配的收入时，不会有受人牵制的感觉。
要严控高风险投资配额
周兴金（证券分析师）
对于31～40岁的成熟家庭成员而言，“理财收益下跌，不知道该如何理财赚取更多收益”是最大障碍。有近半数家庭存在这一问题。以至于，一向被认为是“草根专属”的余额宝在富裕家庭中依然颇受欢迎。
其实，人们投资余额宝等互联网理财，很可能不是为了赚取利息，只是换了个利息更高的平台存活期存款。当然，这也与当下的资产配置荒有关。
当下中国大部分城市白领阶层的家庭财务现状是，收入稳定，房产占家庭总资产的比例较大，可投资资产比例不足，家庭的主要压力来自于未来父母养老和子女教育，其理财规划的重点在于实现有限现金资产的增值。
要坚持分散投资的理念，要在高、中、低风险的资产中进行合理配置，切忌只图收益而不顾风险，选择单一投资渠道。
低风险投资与理财方式范文5
短期理财基金 火爆发行进行时
短期理财债券基金，即运作周期比较短的理财债券基金，运作周期有一周、两周、一个月、一季度或半年等。其投资标的主要是银行定期存款及大额存单、短期融资券等。运作周期内，基金份额不能办理赎回业务，也不上市交易；运作周期结束后，会有数日不等的开放日，开放日内，基金持有人可以办理赎回所持有的基金份额。
近期，短期理财债券基金备受市场关注。自华安和汇添富基金公司5月份率先推出华安月月鑫和汇添富理财30天债券基金，短短3个月内，已经陆续成立了18只短期理财基金（A/B分开算），还有近25只理财基金在“排队”审批。
理财专家认为，今年短期理财债基的火热发行，主要得益于银行叫停一个月内的理财产品。自银监会禁止银行通过发行短期以及超短期、高收益的理财产品变相高息揽储后，短期理财债券基金得到了发展空间。由于该类基金投资起点低，只要1000元就能买，加上“费率低、风险低、运作较为透明”等特点，所以颇受市场青睐。
“这类短期理财基金产品可能会成为未来一段时间内基金创新的亮点。”理财专家表示，短期理财债券基金填补了资本市场上该类产品的空白，为低风险投资者提供了一个更为适宜的投资理财工具。
货币基金 “时时理财”好工具
那么，秦叔经常买的货币基金是怎么回事呢？
它是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性以及“准储蓄”的特征。
货币基金由于风险低，相应的收益也不是特别高，但今年以来，由于股市和债市冰火两重天的局面，令货币基金的投资变得炙手可热，其收益率不断趋升。天相数据统计显示，截至8月28日，富国天时B、富国天时A的7日年化收益率已分别上升至4.365%与4.128%，均高于一年期定期存款利率。
一般而言，货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金，同时，由于货币基金申购赎回不受时间限制，可谓“时时理财”的理想工具。
短期理财基金无明显回报优势
然而，在短期理财基金火爆冲击市场的同时，它的投资回报却让基民大失所望。与货币基金相比，短期理财基金的收益率并没有显示很强的优势。
据Wind数据，截至8月24日，所有短期理财基金产品自成立以来平均年化收益率为2.90%，而同期间的货币基金平均年化收益率为3.75%，高出短期理财基金0.85%。从各个基金来看，汇添富理财30天和南方理财14天自成立以来的收益高于同期货币基金的平均收益，其A/B份额分别高出同类货基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。（见表）
鉴于短期理财基金成立时间较短，其短期收益可能缺乏代表性与参考价值，有待持续跟踪观察。但仅从目前数据来看，短期理财基金的整体收益反而不如货币基金，在上表可统计的18只短期理财基金中，仅有4只个基收益高于同期的货币基金，占比只有两成。
因此，《投资与理财》特约理财师建议，在目前货币基金收益还不错的时候，像秦叔那样风格的投资者可继续选择旧有的投资方式，对于短期理财产品可以继续关注。
链接：短期理财基金和货币基金的异同
低风险投资与理财方式范文6
关键词：闲置资金 理财 风险 控制
国内很多企业，特别是一些上市公司及引入PE企业，存在大量闲置资金在没有投入生产经营活动和投资项目前要进行理财。如何在进行理财交易行为时，来确保企业资金安全、控制理财风险、维护企业股东及企业的合法权益及为重要。所以，如何将企业的闲置资金充分利用，为企业创造更多的利益，这是当今国内各大企业急需解决的问题。本文就企业利用闲置资金理财以及其内部风险管理等作出了分析。
一、企业闲置资金理财的目的及途径
（一）企业闲置资金理财的目的
企业闲置资金理财的目的主要是为提高企业自有资金使用效率，合理利用闲置资金，在保证资金流动性和安全性的基础上利用部分闲置自有资金进行短期保本理财产品投资，增加公司收益。
企业闲置资金理财的主要控制目标为：保证资金的安全性、流动性、收益性、合法性。
（二）企业闲置资金理财途径
企业闲置资金可以根据企业自身承受的风险能力来选择低、中、高不同风险投资产品，低风险产品包括保本银行理财产品、货币市场基金，中风险产品包括债券型基金，高风险产品包括混合型基金、股票型基金、股票等。以下介绍几种企业常用的理财途径：
1、 通知存款
当企业有大量资金闲置时，要坚持人休息而资金不休息的理念。碰到节假日时，企业可以办理通知存款业务。这种存款业务利率水平高于活期存款，在不妨碍单位客户使用资金的情况下，可获得稳定且较高的利息收益。这种方式作用下，可以让资金时刻处在流动和增值的过程，并且不会耽误企业的资金运转和流动，节假日前存进，节假日之后就可以取出，投进正常的生产经营活动。
2、 定期委托
在企业的闲置资金存在时间较长时，可以选择专业的理财机构代为理财，这种理财方式可以将企业的资金上风集中发挥出来，而且操纵职员都是专业人士，运用专业的研究方法进行操纵，企业不用花费太多精力就可以轻松获得回报。
3、 委托贷款（只针对集团下属企业）
将企业闲置的资金委托专业的理财机构，按照与市场利率持平或略低的利率贷款给集团旗下的企业，一方面有助于企业内部更稳定的控制和发展；另一方面，是的企业闲置资金处于流动和升值过程中，不断为企业创造更多的财富和收益。
4、 银行理财产品（保本性）
银行接受公司客户委托，通过银行间的货币市场进行资金运作，投资对象主要为短期质押式逆回购（买进返售证券）或者是其他的基金等。交易对象为金融机构，并以国债、金融债和央行票据作为质押，流动性较强，本金和收益的安全性较高。
二、企业闲置资金理财中应考虑的主要风险影响因素
（一）企业自身承受的风险能力
要取得资金的收益肯定也是有风险的，理财的条件之一就是企业自身要有一定的风险承受能力，高收益伴随着高风险，低风险意味着低收益。所以，一定要客观公正的评估自身的风险承受能力，假如企业风险的承受能力比较弱，就选择安全性较高的投资种类，比如银行储蓄、购买保险、基金、国债等投资方式。假如自身的风险承受能力较强，可以将资金投进股票等金融市场获得更高的收益，或者购买收益更高的信托和开放式基金等。
（二）公司自身的理财能力
企业应该清楚的了解到这一点，客观公正的判定自身理财的水平。假如自身不具备理财的实力，最好是选择专业的理财机构或者银行，在专业理财机构的指导下购买引进投资产品，或者直接将资金交给委托机构，自己不用花费太多的经理就可以轻松获得收益。假如自身具备理财的投资实力，可以自主理财，可以根据企业自身的特点选择适合自己的理财产品，但是在这种情况下，企业会花费大量的精力放在投资理财上，或多或少都会影响企业的正常生产经营。或者企业可以建立自己的投资公司，主营业务就是负责理财和投资，将自己企业的闲置资金进行专业有效的理财。这样既可以省下理财费用和中介费用，也可以促使投资公司以企业利益最大化为目标，有效避免理财机构为了自己的利益使被委托人受损的情况出现，从而更大的挖掘企业价值，为企业赚取更多的利润。
（三）闲置资金可用于理财的时间
企业的资金闲置时间要事先确定清楚，不能够影响到项目的投资或者公司整体的运营。在进行理财之前最重要的是先确定企业的资金闲置是多长时间。假如企业的资金闲置时间比较短，只是节假日或者双休日，就要选择资金回收周期较短的投资项目，比如前面提到的企业通知存款等，只有这样才能在尽可能短时间内回收资本本金和尽可能大的收益，进行正常的生产经营。假如闲置时间较长，可以选择投资周期较长的投资品种。比如购买国债、开放式基金、长期储蓄、购买保险等，既可以保证资金的安全增值，也可以在有效的时间内保证资金的回收利用。
（四）理财产品结构的分布
对于闲置资金的理财投资，我们要建立在掌握公司产品结构的基础上，通过一定的市场调查分析，制定产品结构优化改革计划，这样才能提高闲置资金的利用率。
三、评估闲置资金理财的风险、整体层面及业务层面应对措施
（一）闲置资金理财的风险评估
1、年度资金整体预算层面的风险评估
企业在闲置资金理财年度资金整体预算层面，未根据企业投资目标和规划进行合理安排资金投放计划，可能导致资金缺口，影响企业正常资金支付；错误选择理财产品导致机会成本大于理财收益，未知风险大于理财收益。
2、具体理财产品层面的风险评估
企业在闲置资金理财具体理财产品层面，对具体理财产品的风险点缺少识别，判断和管理，会导致投资损失。
（二）整体层面应对措施
1、树立资金时间价值观念
资金的时间价值，是将资金用作某项投资而不是存入银行，可以得到一定的收益或利润即价值增值。假如放弃资金的使用权力，相当于失去收益的机会，即是付出了一定的代价。在一定时期内的这种代价，就是资金的“时间价值”。当前企业应该重视资金的时间价值概念，不能任由资金使用效率低下，投资泛滥等情况的出现，要最大限度的根据时间价值概念在资金周转过程中创造价值，为企业赢得更多的利益。
2、股东会和董事会权限审批要严格监管
股东大会是公司的最高权力机关，董事会是公司的经营决策机关。所以，股东大会和董事会应当建立严格的审查和决策程序，凡涉及公司重大利益的事项应由董事会集体决策，在对重大事项做出决定前可组织有关专家、专业人员进行评审。例如，公司发生的购买或出售资产（不含购买原材料、燃料和动力，以及出售产品、商品等与日常经营相关的资产）、对外投资（含委托理财、委托贷款等）一系列理财活动，必须要股东大会和董事会的严格审批通过才能实施。
3、确保资金的流动性
资金流动性的直接含义是指企业资产变现速度或变现能力，所谓资金流动性是指企业流动资产或营运资金数额及其在总资产中所占比重的大小；其延伸含义，则是指企业同期流动资产与流动负债之间的对比关系，即短期偿付能力，流动比率愈高，营运资金愈充足，短期偿债能力也就愈强。因此，企业拥有充足的变现力很强的营运资金，是其能够顺利履行到期偿付义务的安全保障。由此，我们可以看出，对于企业闲置资金的理财分析要紧密结合资金流动性考虑。
4、集团母子公司集中统一管理（合理配置资金、便于理财）
为确保集权式财务管理体制能够有效运行及进行资金理财，集团公司必须从财务组织机构、财务机制、财务制度等方面进行改革和创新，制定并实施相关的保证措施。
5、其他方面的控制
（1）企业要制定相应的理财制度，主要是规范资金理财的范围、审批流程与权限，防范资金理财的风险，提高资金理财的效益，为资金理财提供有章可循的依据
（2）企业要建立相应的组织架构，对于资金理财来说要有决策、执行、监督机构，明确相关机构的职责权限。一般决策机构为企业股东会、董事会，依据企业《章程》和资金理财权限进行审批；执行机构为财务部，负责资金理财的日常管理和运作；监督机构为审计部，负责资金理财的风险评估与监控。
（3）企业要对资金理财产品进行风险评价，明确风险点提示、风险等级，并提出风险评估报告；对于企业自身风险评价能力有限的，可以选择专业评估机构出具风险评估报告。
（4）企业要对资金理财进行定期分析，做好风险防范。具体分为关注全面风险的事前风险管理、关注资金理财项目的决策风险的事中风险管理，以及关注政策风险和违约风险的事后风险管理。
（5）企业要对资金理财进行监督。监督分为日常监督及事后评价，对企业资金理财的情况进行常规、持续的监督检查，将分析和评价的结果反馈给决策层，以便及时调整资金理财策略。
（三）业务层面应对措施
企业进行闲置资金理财主要需关注资金的安全和流动，并保证收益及效率。针对其业务的特性，企业要关注以下理财业务的风险控制点及控制措施如表1所示。
四、闲置资金理财风险的保障机制
（一）提高企业负责人对风险控制的重视
企业负责人是企业的统帅，如果他本身都不重视，根本就谈不上企业全面风险管理和内部控制制度的制定和执行。企业负责人应多参加企业管理培训班、企业高层论坛或企业与专家论坛、国外国内参观考察等，开阔视野，提高认识水平，起到更好的带头作用。
（二）在企业内部要加强宣传培训
提高管理层和制度执行相关人员对风险控制重要性的认识，使企业各方面、各环节了解内部控制的基本原理和积极作用，从而使强化内部控制成为企业的自觉行动和切身需要。
（三）制定资金理财制度执行情况考核办法
有制度，没有检查、考核和奖惩，制度就会流于形式。企业应依据财政部《内部控制规范基本规范》及配套指引等相关法律法规的要求，结合自身实际和本企业特点制定资金理财制度执行情况考核办法，以达到制度贯彻落实的目的。
总之，强化企业资金管理，控制资金风险，保障资金安全，发挥资金规模效益，有利于企业宏观掌握和控制资金筹措、运用及综合平衡，促进企业可持续健康发展。
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