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生活中常见的理财方式范文1
经济寒潮中，不少人的生活已经开始受到影响。主妇们开始精打细算地盘算如何减少生活中的支出，“省生活”也成为了一种潮流。在我们的日常生活中，往往有一些小处的费用被人们所忽视，金融服务费就是其中的一项。看起来这样的支出每笔不过几十元、几百元，但是如果稍加留心，适当地对资源进行整理和整合，这样的小支出也可以节省下来。
整理钱包清除睡眠卡
“睡眠卡”不是一个新话题了，可是如果花一些时间来整理一下我们的钱包，还是会发现不少新的“睡眠卡”。
最近，小陈就收到了银行寄来的一张信用卡年费通知单。原来，去年小陈在申请办理一家银行的卡通主题信用卡时，因为卡面设计得很可爱，小陈便一下子办理了两张套卡。不过，对于日常消费并不多的小陈来说，一张信用卡已经足够使用，于是另外一张激活后就一直被束之高阁，成了一张彻彻底底的“睡眠卡”。虽然现在很多信用卡中心都推出了刷卡免年费的活动，但是小陈的这张“睡眠卡”由于从未消费使用过，属于需要收取年费的信用卡之列。
虽说信用卡年费并不算多，但是由“睡眠卡”所带来的费用，就完全属于可以避免的不必要支出。如果经常地对我们的钱包进行整理，这样的费用就不容易产生。
对于大部分人来说，两张信用卡基本上可以满足日常生活中的各种需要。如果需要更换新卡，最好通过“竞争上岗”的方式，淘汰一些原有的信用卡，及时地进行老卡的注销。在很多信用卡的服务系统中，都设置有电话注销的方式。只要你的信用卡中没有欠款，拨打银行的热线服务电话就可以申请注销自己的信用卡。
借记卡也是同样的，大部分银行都会对借记卡收取一定的年费和账户管理费。除了睡眠借记卡要及早销户之外，对于日常生活中经常使用到的借记卡，也可以通过一定的方式来免除这笔费用。推荐使用的是借记卡的综合业务功能，例如将借记卡与信用卡绑定，作为自动还款账户，就可免除借记卡的年费；作为房贷还款账户的借记卡，也可以免除年费的费用。因此，借记卡的使用同样也要遵循“一卡多能”的原则，充分利用借记卡的多种功能，并达到节省费用的目的。
整合常用功能 避免额外费用
不仅是银行卡，对于已经开办的各种银行业务和服务，适当进行整合，也可以减少其中的费用支出。
常见的例子莫过于电话银行的服务费，随着网上银行的普及，越来越多的人开始使用网上银行作为日常银行服务的终端，而电话银行的使用则有日益减少的趋势。由于电话银行也开始以年费的方式来收取服务费，如果并不是经常使用电话银行，则可以进行这一业务的注销。
不过，在一些银行的开户要求中，如果需要开通网上银行的服务，必须首先成为电话银行的注册客户。有时候，电话银行与一些特定服务的功能是绑定的，如证券交易中的第三方存管业务，要求客户必须首先成为电话银行的注册客户。如果要使用到这些服务和功能的话，电话银行的服务不宜进行取消。
在信用卡和借记卡的使用中，银行也会提供一些短信服务的功能，当出现账户余额变动时，会通过短信的方式对客户进行提醒。一些银行对于短信服务也会按月收取一定的服务费用，通常收费的标准为2～3元/月。出于账户安全的考虑，并不建议持卡人取消这样的服务，但是通过一定的方式，可以进行费用的减免。比如一些银行可以提供免费的账户余额提醒服务，但是账户余额变动需要达到一定金额，如500元或是1000元，低于这一金额设置，则不予以提醒。如果这些设定基本可以满足你对账户安全的要求，不妨向银行申请免费账户提醒的功能。在一些信用卡的服务中，对于刷卡消费较为活跃、刷卡金额达到一定数量的持卡人，也可以免除短信提醒的费用。由于这一类型的免费服务弹性空间较大，持卡人可以通过与客服人员商谈的方式，获得短信服务费用的减免。
善用积分兑换日常金融服务
使用借记卡中累积的积分，进行日常生活中常见的金融服务的兑换，也不失为节省成本的一种方式。
对于积分，大部分首先想到的是刷卡积分换礼活动，实际上现在商业银行所推出的积分活动形式也越来越多样化，除了POS机刷卡进行积分的累积之外，借记卡也有不少富于特色的积分活动。如在工行所推出的“财富积分”活动中，就是通过日常的金融活动进行积分的累积。如该行规定，客户每刷卡消费1元即可积1分，在网点柜面办理异地汇款金额不低于5000元时每笔可积5000分，异地汇款金额低于5000元时，每汇款1元可积1分；同时，工商银行对通过网上银行、电话银行、自助机具办理的异地汇款均实行双倍积分，即汇款金额不低于5000元时每笔积10000分，汇款金额低于5000元时，每汇款1元积2分。
这些积分的用途，并不是用于兑换奖品，而是可以直接进行金融服务手续费的兑换。在2008年的“财富积分”活动中，工行提供了异地汇款、工行信使余额变动提醒、挂失、理财协议等多种金融服务手续费兑换项目，客户只要积分累积超过1万分，即可按2000分兑1元的标准兑换这些业务的手续费。据悉，2009年的财富积分活动也即将拉开帷幕，活动中累积的积分可进行更多金融产品服务费的兑换。
对于银行服务的使用者们来说，通过办理日常业务获得的积分，可以兑换成为特定的金融服务费，不仅实用，也同样可以起到减少小支出、小成本的作用。
集合资源做个省钱的VIP
对于资产达到一定数额的客户来说，成为银行的贵宾理财客户，也是节省金融服务费用的一种方式。
生活中常见的理财方式范文2
农历新春，万象更新。尽管年前的证券市场出现了一股不小的波澜，但投资者们对于新的一年仍然充满了期待。
“新年投资之路该怎么走?”除旧迎新之际，很多人也开始了新年投资新布局、新打算。的确，瞄准投资市场对于成功投资有着关键性的作用。可是，不知道你是否注意到，即便看准了目标，不同投资者的投资收益往往也存在着不小的差异。产生差异的原因，固然与投资者的知识、能力有着很大的关系，而另外一方面也与投资者的投资方法有着密切的关联度。正是这些投资方法、方式上的误区和错误，不知不觉地拖了我们的后腿，最终影响到了我们投资收益的成绩单。
本刊记者通过众多投资者的亲身范例，总结出投资过程中的十大误区，它们是拉低我们投资收益的罪魁祸首。找到这些投资错误的元凶，将能让投资者新年的财之路走得更加顺畅。
摆脱心理弱点
在典型的投资误区中，心理因素所导致的错误占据了很大的比例。我们不妨以模拟交易和真实交易来进行比较。为了提高投资者对于投资产品的适应度，很多机构都在网站上推出了各种形式的模拟交易，如黄金实盘交易和T+D交易、外汇交易，还有近期比较热门的股指期货仿真交易等等。很多在模拟交易中得心应手的投资者，在参与真金实银的投资之后，往往会发现，自己的水准大失。模拟交易中应用自如的原则、策略，在真正的实际操作中常常被抛之脑后。为什么会出现这样的差异呢?其中一个很重要的原因就在于，参与模拟交易的投资者很清楚，自己投入和回报的资产都是虚拟资产，并不会给真实的财富带来任何影响。在这一前提下，投资者们往往更加理性和明智，也就能够做出更加合理的投资决定。可是，在真实交易中，任何一次操作，都可能带来真实账户的变动。贪婪和恐惧，这两个人类投资中最大的天敌，会以更加强烈的力度对投资者产生冲击，导致他们难以继续以理性的方式对待投资。其结果就是，在真实的投资中，投资者能够获得的成绩远远低于同等环境下的模拟投资。
现实生活中，我们总是不知不觉地为这些投资心理上的弱点所左右。过度谨慎也是弱点之一。很多时候，当真正的投资机会来临的时候，很多人往往由于自己的过度谨慎而丧失了投资机会。“要是当时……”类似的假设常常出现在投资者的嘴边，然而投资机会却是难以追溯的。即使曾经有过经验和教训，当类似的场景重新在我们眼前上演时，很多人依然会被恐惧情绪所掌控，于是又一次的机会擦肩而过。因此，当很多成功投资者讲述自己的经历时，人们会发现，他们总是能够抓住一次又一次的机会。并非他们的运气格外好，而是因为他们除了有一双会发现机会的眼睛外，更敢于伸出双手去抓住机会。
不善于止损，也是一种较为典型的投资误区。在我们的面前有两只股票，股票A目前盈利20％，股票B目前亏损20％，你会卖出谁?绝大部分的人选择的是卖出A，而被动地持有股票B。结果就是人们往往倾向于过早地卖出赚钱的股票而长期持有亏损的股票。在这种被动持有中，亏损状况反而会越来越糟，加上机会成本，损失的就更多了。
扫清知识盲点
另外一方面，投资知识的盲点也是造成误区的原因。这几年随着人们理财意识的提高，人们对于投资知识的需求也越来越旺盛。然而，很多人往往是知其然而不知其所以然，对于很多理念、知识、技巧的理解停留在表面，这种片面的理解也会带来很大的负面作用。
举个例子来说，投资者都听说过“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话，可是究竟如何来理解“鸡蛋”和“篮子”?一些人的做法是分别买了几只不同的股票，看上去电实现了不同“篮子”的配置。可是从根本上说，大部分资产完全集中在单一市场的单一产品上，所承受的系统性风险是完全一样的，因此，并不能从根本上达到分散风险的作用，也就丧失了资产配置的功能。有的人则把资产分进了众多的“篮子”里，这个买一点，那个买一点，风险的确被分散了，但由于缺乏因市场而动的部署和配置，投资组合的整体收益率也受到了影响，其实这也并没有达到资产配置的真正目的。
“眷恋过去”也是一个常见的盲区。尽管历史总是惊人地相似，但是金融投资最有意思的一点，并不在于投资者们能普遍捕捉到似曾相识的走势，而恰恰在于每一次的意外与变化。因此，在股票、期货等投资上，投资者不能过多陷于以往的经验或数据里不能自拔。如果仅仅把历史业绩作为选择产品的依据，其实并不科学。投资界有句名言：“你无法从后视镜当中看见未来。”所针砭的就是这种情况。“眷恋过去”的另外一种表现是过于沉浸在过去的失败中，像2008年发生股灾，很多人在投资上出现了较大的损失，如果只把目光停留在过去，对实际投资不仅没有帮助，还会影响到投资的心态。
走出投资误区
也许读罢我们的全组文章，你会发现这样的误区或多或少地发生在自己的身上。这些常见的误区之所以典型，一是受到影响的投资者数量多，另外一方面也是因为它们难以克服。因此，如果要想真正走出投资误区，我们也要对症下药，有的放矢。
生活中常见的理财方式范文3
现如今，在很多中职学校里，德育课只是一门选修课，给人一种“上也可以，不上也行”的心理感觉。这样一来，就会让学生们在心理上产生一种“德育课不那么重要”的错觉，误认为只要学习成绩好，其他的都可以忽略不计。同时，由于中职学校的德育老师多是采用传统的教学手段，方式方法老套没有新意，课堂内容趋于形式，没有实质的内容，不能吸引学生兴趣，无法取得良好的教学效果。目前，中职学校的德育课教学还存在下列现象：第一，德育教师的思想观念没能与时俱进。在教学中，老师们通常的做法是：用着不断翻新的教材，传授着传统的教学知识，没能做到内容的及时更新。第二，没有充分发挥学生的主体作用。在教学的过程中，老师们多是采用言传身教的方式，一味地向学生传输想要传授的教学内容，而忽略了学生学习的主观能动性，缺少课堂互动，导致学生学习兴趣不高。第三，新式的教学方法采用不够。老师们在教学中虽然采用了多媒体技术，但没能充分发挥多媒体技术的积极作用，有些老师就是把多媒体课件当成减少板书的工具，简单传统的教学方法抑制了学生的发散性思维，制约了学生的想象力和创造力。第四，教学目标不够明确。有些德育教师在授课时，教学目标不够明确，对当前学生的心理没有足够的了解，只是自顾自地向学生灌输某种大思想、大道理、大目标，没能注重学生情感方面的需求变化，忽视了许多应该注意的价值观、认知态度等方面的教学。如何才能将这些大思想、大道理、大目标转换成学生亲身体验后的小思想、小道理、小目标，从而实现真正的教学目标呢？小组合作学习就可以做到这一点。
二、中职德育教学中开展
小组合作学习的优势小组合作学习的教学模式相对传统的教学模式具有许多优势，是一种现在教师教学中常用的教学方式。其优势主要有：
1.有利于培养学生的社会适应能力
学生终究要走向社会，成为社会发展的主力军，因此必须具备一定的社会适应能力，将个体融入社会的洪流当中，并主动为社会的发展贡献自己的力量。小组合作学习，就是将学生置身于小组团体这一小社会当中，每一位学生必须在小组中发挥个人的能力，为小组贡献自己的力量，在积极学习其他成员的优势的同时，使自身得到发展。
2.有利于锻炼学生的独立自主能力
一个具有独立自主能力的学生，能够对一个事件具有自己独到的想法，敢于表达出自己的想法，并通过与其他人沟通充分展示自己的想法。小组合作学习就能够为学生锻炼这种能力提供一个有利的平台，给学生创造最有效的途径。小组的每个成员都需要进行思考，通过交流表达出自己的想法，由此逐步锻炼学生的自主性和独立性。
3.有利于促进学生的全面发展
小组合作学习的形式给小组成员创造了一个充分展现自我的氛围，使每一位学生都能够得到充分的锻炼，为每一位学生提供锻炼的机会。学生在相互配合的过程中，能够学会尊重彼此，懂得互相理解，共同分享成功。这使得学生在小组内被认可，大大提高了学生的自信心，有利于促进学生全面发展。
4.有利于提高学生的学习效率
传统的教学中，通常采用的是灌输式的教学方式，虽然课堂上有时候会有一些简单的设问，但达不到启迪学生思维的效果，从而导致学生缺乏学习的积极性，不爱思考。而小组合作学习，可以及时纠正学生学习的错误答案，大家集体讨论，开拓学生的思维，集思广益，从而获得最全面的答案。使每个成员树立起集体意识，增强学生的学习能动性，从而提高学习效率。
三、小组合作学习在中职德育教学中的应用举例
在中职学校德育课中开展小组合作学习，对于主题的选择是非常重要的，选择好的小组合作主题是保证德育教学质量的前提。教师要根据学校的教学目标和学生的知识水平，选择恰当的小组合作学习主题。主题一般分为认知、知识运用和情感价值观三个方面，要符合接近学生生活的原则，并紧密地结合当今社会热点问题。下面是笔者精选的一些小组合作学习案例。
1.投资理财问题
在讲投资理财问题的时候，为了更加生动具体，也为了让学生深切体会到投资理财中涉及的问题，设计学生分组，进行社会实践。班级共36人，平均分成6组，每组6人。第一步：分组讨论，假设学生现在有一笔资金，让学生想如何进行投资（生活中比较常见的投资），并说出自己的理由。第二步：每个小组对要做的投资进行调查，形成报告。第三步：根据报告推选出4组投资计划，开始实施。第四步：利用班费分给各小组一部分资金，让各小组利用这部分资金进行投资，也就是为期一个月的社会实践。实践过程中，每个小组要安排出经费的管理者、资金的计算人员、计划的安排人员、活动的实施人员等相应的工作人员模拟投资。第五步：一个月后对各小组的实施情况进行考核，总结各小组经验。通过这项小组合作学习活动，一方面可以提高小组间的竞争意识，加强小组成员的合作意识；另一方面可以提高每位学生的主动性，明确自身价值优势，增强学生的自信心。
2.道德不规范问题
在讲这个问题的时候，利用情景模拟，将班级学生随机分配成组，进行道德不规范的情景模拟。第一步：将学生随机分配后，让学生讨论什么行为是不道德的行为。第二步：学生随机分组，选择想要表演的违反道德规范的行为，并让学生们进行评论。第三步：学生根据所表演的不良行为进行纠正表演。第四步：学生对所表演的小组进行评论，评选出最佳表演小组。通过这项小组合作学习，可以充分调动学生学习的兴趣，刺激学生踊跃地参加到课堂学习中来，并且学生能通过表演，加深印象，提高学习效率。
3.社会体系价值问题
所谓社会体系价值，是指来自社会各个方面的价值，包括社会的爱心奉献等。学生可结合这一主题的相关内容进行小组合作学习。第一步：将学生分成几组，进行社会体系价值的感受。第二步：学生可以自行选择做与社会体系价值有关的活动，例如到养老院去照顾一天老人，到幼儿园去带一天小孩，举行一场爱心奉献活动，或者举办一次旧物募捐，等等。第三步：学生根据自己组所进行的活动谈谈心得。小组与小组之间进行讨论，讲讲收获和活动中令人感动的事。通过这样的小组合作学习方式，不仅可以增加学生的爱心和奉献精神，还可以促进学生的全面发展。
4.企业中的劳动者
在讲述这一课内容时，为了能够达到预期的授课效果，可让学生进行调查研究。第一步：将班级学生分组，布置小组合作学习内容，要求学生走访家乡企业，了解现在各大企业最需要的是什么样的劳动者。第二步：每个小组根据走访的企业和所获得的信息进行汇总，形成报告。第三步：每组成员设想自己是所调查企业的员工，将如何工作，并写成一份完整的企业管理报告。通过这项小组合作学习，可以让学生充分了解到企业的人才需求，了解到劳动者的爱岗敬业。同时，充分地考虑到学生的个人兴趣，给学生足够的发挥空间。
四、结语
生活中常见的理财方式范文4
《2013年中国网络购物市场分析报告》指出，至2012年，中国网购市场规模已超过12，000亿元，占据中国社会零售总额的6%，并自2003年起至2011年期间保持了100%的年复合增长，这一扩张速度已超过世界任何一个国家。
关键词：大学生网络消费现状；消费心理
大学生是社会上的一种特殊的群体，他们接受着高等的教育，无论是思想觉悟还是行动能力相对于其他社会群体来说都比较超前，知识或是眼界都比较丰富，对于新事物、新技术、新思想的有较强的接受和领悟能力，因此他们是网络普及的直接对象。而随着当今中国社会经济的进一步的发展和改革开放的深入，公民生活水平的大幅度提高，精神需求开始增加，大学生的外部消费环境也发生了深刻的变化。由于网民增长和普及率进入了相对平稳的时期，网络消费逐渐走进人们的生活，而大学生就是当今网络消费的典型代表。
大学生网络消费分为虚拟消费和网络交易。网络消费不断融入大学生们的日常生活，影响着他们的消费行为、心理及人生价值观。大学生由于受到自身个性特征的影响，在进行络消费的时候显示出了追求与众不同、追求便捷舒适、追求新鲜有趣的事物的同时希望消费价格不会太高、保质保量的心理。尽管这些消费心理使我国的网络消费发展速度循序提高，但在发展的同时也面临着诸多风险，如忽略了消费的盲目性、消费过高没有节制、风险意识太低等，一味的贪图便宜轻信他人，对于社会心理需求的发展没有益处。这就需要我们对当今大学生网络消费情况及心理进行更深层次的探讨和研究，首先找出当代大学生网络消费的现状，并通过对网络消费现状的了解探析出其中所反映出的问题，然后进行深入的分析并对具体的以及特殊的大学生网络消费事件进行解析，最后通过对大学生进行基础性网络安全教育、责任意识教育、文明上网教育以及合理健康消费教育，并在政府和企业的支持和帮助下，共同营造一个文明和谐，积极健康的网络消费环境。
一、我国大学生网络消费的现状
本次调查发现有过网购经验的大学生占被调查人数的82.76%，大学生网络消费是适应时展的需要。而《2013年中国网络购物市场分析报告》指出，至2012年，中国网购市场规模已超过12，000亿元，占据中国社会零售总额的6%，并自2003年起至2011年期间保持了100%的年复合增长，这一扩张速度已超过世界任何一个国家。我国网购市场的高速发展，其中大学生网络消费是重要的影响因素之一。但是就目前大学生网络消费而言，网络消费环境较乱以及售后服务较差是大学生网络消费面临的主要问题。由于网购只能参考图片和买家评论，卖方对产品的性能质量得不到好的了解，以致最近几年出现了很多网购受骗的案例。大学生作为时代潮流追逐者里最有活力的群体，很容易出现跟风网购以及网购成瘾的不良心理，不能控制好自己的网购欲望。此次调研发现，大学生网络消费发展迅速，普遍大学生有着合理健康的网购理念，但是也存在一部分人网络消费不合理，网络消费理念不良，这与当前网络消费环境差、网络消费心理不合理有着很大关系。
二、当前大学生网络消费中存在的主要问题
（一）网络消费的产品参差不齐，质量得不到保障
在当今互联网时代，网络商家更多地注重商品的视觉效果以及网络商品带给消费者的主观感受，但却忽视了商品的质量，以次充好、以假乱真的现象屡见不鲜，所以消费者买到手的商品有时与实物不符，如今的网络商品的品质很难得到保证。在此次问卷调查中，在问及网络消费存在的问题时，普遍大学生认为网络消费中存在着商品描述情况不清楚、产品没法试用的现象，因而担心产品质量问题、担心实际商品与网上看到的商品质量相差很大，也担心有问题的商品得不到完善的售后服务，这在很大程度上会影响了大学生网络消费的意愿，阻碍着网络消费市场的健康发展。
（二）网络消费环境复杂，网络消费售后服务差
1.传统消费中，人们往往是当面进行交易，可以切实的看到摸到，甚至当场体验实物。但是网络交易，是在虚拟的环境下通过介绍观看参数或是其他消费者的评价来选择，我们无法保证到手的货物与卖家的描述是一致的。如果发生货物与描述不相符，或者产品自身的质量问题，在售后期内的使用出现了问题。大学生要求商家履行其承诺的售后服务，却被使用各种托词拒绝，甚至可以拒绝说是消费者自身原因造成的，这就严重侵犯了大学生的自身权益。
2.当今社会的虚假网站、钓鱼网站越来越多，不小心就有可能财物两失。病毒肆虐，需要确保电脑、手机的安全。网络消费体系的不完整对大学生网络消费以及网络卖家都会产生不好的影响。
3.由于购物在网上进行，产品有问题不能直接解决，这就需要买家与卖家的沟通和商家诚信的态度。
（三）交易安全问题
传统的交易方式，一般都是当面进行验钞或者验货，钱货两清，是“看得见，摸得着”的交易。但是在网上进行消费时，则需要在虚拟的环境当中，利用网上银行或者支付宝、微博支付、微信支付等类似的交易软件进行支付，但是很多时候无法保证支付环境的安全，消费者的账号，真实姓名、电话号码或居住地等个人信息甚至于钱都存在被盗取的风险。此次调查中，大多没有进行过网络消费的人都对网络交易的安全性保持怀疑，因此不愿意尝试通过网络进行交易的占到接近10%。而在网络消费的大学生中，选择进行付款方式的是网上支付的占到57%，而网上支付体系的不完整，很有可能泄露自己私人的信息。
（四）大学生网络消费中的自身问题
1.过度消费，消费无节制心理。很多大学生在参与了网络消费和网上购物之后，面对纷繁的商品总是忍不住动心，可是货物到手却也没那么满意，由此造成的过度消费往往伴随着高额支出，甚至有的同学消费资金比在现实生活中的消费翻了几番。
2.从众心理。大学生是追求潮流的一类群体，在日新月异的时代，受各方面信息很多，网络消费就存在着既从众化的一面又有个性化的一面。某一特定时代的潮流，首先迎来的都是大学生的追捧，在此从众心理的作用下，浪费成为一大社会现象。
3.自我保护意识不强。大学生作为消费群体，相较于社会上其他消费群体来说，社会经验稍显不足，自我保护意识也没那么强烈，想法较为单一，思想较单纯。在网络消费中，在填写有关自己的身份信息时也不会作过多的考虑，没有有效保护自己个人信息。很多同学会莫名其妙地收到某银行的催款通知单，或是身份被泄露，招致很多不必要的麻烦。如果大学生自身加强自我保护意识，安全谨慎的进行网络消费，这些不必要的麻烦就可以大大的减少。
三、促进大学生网络消费健康发展的对策
（一）改善网络消费环境，提高大学生网络消费的安全度
网络必然成为将来人们购物消费的最大平台，如若相应的法律和技术不完善，不法分子很容易钻其漏洞。想要保障消费者的个人信息安全，杜绝虚假评价，提高信用评价体系的可信度，就需要逐步解决与完善相关应用技术的关键难题。相关网络技术部门应该加快研究网络安全保护技术的步伐，使安全技术得到进一步的提升。企业还应该加强用户体验技术创新，突破商品无法试用的难关。当今社会，大学生社会经验不足，涉世未深，是相对单纯的群体。此外，很多学生的计算机操作水平也只是停留在浏览网页、网络聊天等浅层面上，辨别网络真伪的能力较弱。因此，政府和企业应该加强改善网络消费环境，并通过不定期进入大学校园举办各种网络消费安全意识讲座、在网站插入宣传广告、提供安全宣讲知识链接等方式，让学生更加了解当今网络消费的情况，并懂得如何安全的进行网络消费，防范不安全因素。
（二）强化健康网络消费宣传教育
大学生在网络消费中容易随波逐流，缺乏自我意识和客观、理性的消费观。在大学教育中，要让大学生正确认识到网络消费的利与弊，网络消费在带给人们便捷福利的时候，也伴随着很多虚假的信息，例如网络诈骗、网络诱饵。大学需要对大学生在网络消费中易受骗的现象进行重点教育，例如可以开设相关的选修课，或者邀请一些致力于网络消费研究方面的资深的经济学家在学校开展讲座，给同学们讲解网络消费中常见的虚假消费，或者开展一些以网络消费为主题的活动，让更多的同学参与进来，提升大家树立正确的消费观。同时，需要进一步提升学生辨别能力。很多网络消费利用低价、打折等诱惑消费者上当，学校在举办各种活动宣传时，一定要向学生宣传，天下没有免费的午餐，要理智对待网络消费中的让利活动，学会辨别虚假信息。最后一点也很重要，面对日新月异的世界，大学生往往是最追逐时髦的特殊群体，学校要加强学生的自制能力。学校可以增加学校勤工助学岗位，或者联系校外企业，通过校企合作的方式增加勤工助学岗位，给大学生一些进入社会同时锻炼自己的机会，就可以获得更多的经济来源，自觉提高网络消费的自制力了。
（三）强化校园社团等文化建设
以学生自主交流、自由探讨的第二课堂在引导学生树立正确价值观、弘扬科学网络消费中扮演着重要角色。也符合科学发展观的内涵。把网络消费提上校园社团等同学们自主创造的第二课堂，可以很好地让大家自由探讨网络消费中常见的一些虚假信息，在同学中形成共识，共同抵制网络欺诈、共同学习进步。在讨论中，还可以进一步交流大学生的消费观，呼吁大家培养良好的消费观，杜绝在网络消费中乱花钱，弘扬中华民族传统美德，节约为上。同时，可以请校外资深理财专家教大家正确理财，在人生道路中如何抓住机遇，在网络高度发达的今天，如何正确利用网络消费带来的便捷而非陷入网络消费的误区。正确发挥校园社团等第二课堂，积极培养大学生自主认识网络消费，是最有效，最积极的方式。
（四）加强对网络消费的法制管理
现在网络消费已慢慢趋向成熟，但我国相应的网络消费法律制度却没有相应的完善。所以国家要加强法制管理，尽快出台相关的法律条文。一方面规范网络操作，尤其是个人信息操作方面；另一方面，规范商家行为，坚决杜绝虚假信息欺骗消费者的行为的发生。
四、结束语
随着互联网的快速发展，网络消费成为人们购物的新方式，人们在家点点鼠标就可以买到心怡的商品。在当今社会经济迅速发展的前提下，在我国广泛的消费群体中，大学生网络消费市场的潜力越来越凸显，越来越重要，但却还没有得到网商们足够的重视。在当今社会中网商企业策略针对性弱，网上交易风险难控制，购物物流服务不完善等问题，阻碍了大学生网络消费市场的进一步发展。通过此次问卷调查研究，综合多方面的考虑，希望在政府的政策、技术的支持，以及网商们的重视和改善网购环境的情况下，让更多大学生能够体验到高水平高服务优质量的网络消费，让网络消费渐渐走近更多大学生的生活，从而带动网络消费市场的健康快速发展。（作者单位：湖北工业大学）
指导老师：吕浩
参考文献：
生活中常见的理财方式范文5
关键词：企业 预算管理 思考
一、引言
当今社会发展迅速，地球变为地球村，经济也逐渐迈向全球化，从而使得企业竞争越来越激烈，由小范围的国内竞争逐渐延伸到国际竞争。因此，企业在原有的发展过程中，需要不断的改革和创新，从而实现企业的快速发展。我们要正确的认识企业现有模式的不足之处，并做出改革和完善，通过学习和运用预算管理手段，促进企业的快速发展。下面我们根据预算管理的内涵和特征，对企业推行预算管理作出以下几方面的思考。
二、预算管理的内涵与特征
1.预算管理的内涵。
预算管理是在关于企业的利用价值和相关的价值形式上进行基础的科学的市场猜测，通过规划、控制与协调企业将来的内部的生产经营活动，实现企业的预算管理，促进企业发展。另外，预算是提前做规划的一种方式，所以预算本就属于计划的范围；预算管理也不仅仅是只对财务、会计或某一个特定的部门进行管理，而是企业内部所有部门的统一管理；预算管理是企业为了适应当前环境的一种内部管理方法，是计划和市场这两种机制在企业方面互相结合的一种体系。关于预算方面，我们要正确认识以下几点：第一，预算并不是盲目的猜测、估计。猜测是根据实际情况进行科学的分析，进而得出的一种事先的假设，它可以是口头假设或书面记录，没有太严格的规定。预算是对猜测的规划，是一种特殊的猜测。第二，预算管理不属于财务计划。预算虽然是科学的分析、猜测，但它并不是普通的财务计划。它在计划的范围内，并不在财务计划的范围。第三，预算与市场经济机制并不矛盾。部分著名的经济学家发表自己的观点，认为之所以存在企业是因为市场交易和市场契约的成本远远高于企业内部交易的成本，因此企业的存在可以有效的节约社会成本。企业成本低的原因则是因为企业内部存在能够进行预算的一个管理部门。另外，从机制上来看，预算化管理更有利于企业的发展，因为预算如果确定下来，管理过程就是控制预算的过程。
2.预算管理的特征。
预算管理具有以下几个明显的个性特征：第一，综合性。在世界上一些治理较为先进的企业中，企业内部职能的界限没有原来那么明显，并出现了相互融合的现象，部门之间相互融合，有利于更好地进行综合的协调管理，减少资源浪费的情况。第二，战略性。关于战略性问题的分析，我们不能只注重经济、金融等的变化，还需要将国内外环境、政治、法律、自然环境等结合起来，进行统一的分析、预算。预算是一个滚动式的概念，贯穿企业发展的整个过程。另外，预算过程必须综合考虑企业的生命周期，在不同的时期制定不同的发展战略，因此在不同时期所进行的预算管理也有所不同。最后，在预算过程中，还需要充分考虑国内企业的一些情况，如企业合并、企业拍卖、企业兼并、企业内部资产进行重组、企业实行股份制等。唯有将这些情况进行综合的分析，然后再进行讨论，作出的预算结果才真正的可以实行。第三，机制性。预算过程具有一定的程序性，需要经历一系列的过程，如立项、审阅等过程。从而落实书面化的方案。预算是一个机制化的过程，过程的严格性有利于更好的保证预算的准确性，进一步降低预算的风险。从预算的治理角度来说，机制性预算有利于自我约束、自我管理。第四，市场性。预算过程本身是假设了一种与现实情况相近的小范围市场，通过市场的引导，企业财务体系的保障，全面的控制了企业的生产经营活动，进而更好的提高了企业的效益。
三、对企业推行预算管理的思考
预算管理的重要性逐渐体现出来了，人们对企业推行预算管理做了以下几方面的思考：第一，国有企业的经验教训。从国有企业发展过程进行分析，我们能够发现国有企业经历了计划体制下的统收统支、国有承包制等，唯独没有真正的实行预算管理，或者说国有企业的预算管理基础十分薄弱。在我国大部分的企业当中，许多企业实行粗放式的经营管理模式，很少有企业使用预算管理的模式进行管理。企业以原有的目标和以后的经营目标进行粗略的分析，然后制定企业计划。这样的经营模式有许多弊端，很容易因一时的失误而造成收益和成本不对比的现象。另外，国有企业对钱的不重视，过分的铺张浪费导致国有资产的不断流失，也使得经营资源没有得到充分的利用。最后通过结合预算进行企业管理，情况有了很大的改观。第二，世界级企业的先进做法。在现代化的企业管理中，实行预算管理在企业中是很常见的现象。部分世界级的企业中，综合经济实力远远超过了国内外许多企业，甚至超过了部分国家的综合国力。在这种条件下，企业更需要注意实行预算管理的作用。另外，在当今社会，已经有许多国际的大企业和一些企业集团都实行了预算管理，而且预算已经成为企业的商业机密，需要严格的保密，一旦泄露，对于企业来说，有着毁灭性的打击。一些企业为了打败其竞争对手，也会想方设法的取得对方的预算估计。第三，企业预算编制要体现严厉性和科学性。企业预算需要考虑市场的一些因素，并进行科学性分析，不同于其他的预算，如政府预算。所以企业预算在编制过程中需要更加的严格和科学合理，不能只是列出数据，却无法说明数据列出的原因。严格的治理模式有利于企业集团未来的发展，也为企业将来的管理奠定了良好的基础，第四，企业预算与政府财政预算、百姓家政计划。一般来说，国家政府每年都会有财政预算，用来控制国家的各项支出和各项收入，并且规范国家的运行过程。普通老百姓生活中常用的一种家政理财手段是量入为出，这也是一种较为朴素的预算思想。政府预算和家政理财的一些相同之处是合理节约支出，维护收支平衡。企业管理要将该共同之处运用到预算管理中，在预算过程中，我们不仅要考虑降低成本，减少支出，还需要增加收入，有效的控制成本的支出和增加收益，并将其有机的结合起来。另外，企业的发展目的便是最大程度的发挥资源的利用率，追求利润。所以，在进行企业预算管理的过程中，我们需要充分考虑市场和竞争的影响性，提高企业的成本预算，在以后的实际运行过程中如果突破预算，提高了成本，我们就需要增加收入来弥补这个空缺，维持好企业的收支平衡。预算管理的重要作用已经引发了人们的关注，得到了部分企业的认同，但是也并不是所有的企业都适合推行预算管理。预算管理有着一些比较严格的要求，在程序性上的要求也比较细致，所以，一个预算部门或一个科学合理的预算都需要有更多的人力、物力和财力的支持，导致消耗的十分多，从而提高了企业的成本支出。对于一些小企业而言，如果过分的注重预算管理，或者在预算管理中投入过多，会导致资金短缺，无法正常的运行。所以小企业只需要有一个经营计划就可以了，如果进行预算管理，可能会得不偿失。但是对于一些大型企业、企业集团、跨国公司等，合理的预算有利于其发展。
参考文献：
[1]郝云鹤推行企业全面管理的几点思考2010.
[2]袁雯对企业实行全面预算管理的思考2012.
生活中常见的理财方式范文6
综合实践 选题 问题
发现问题往往比解决问题更重要，选题是教师引导学生进行课题研究的第一步，选题的质量，直接影响着研究性学习活动开展的方向，而且选题能力的培养本身也是综合实践活动课的重要任务。选题指导课是综合实践活动多种课型中的基本课型之一，当前学生在选题过程中，往往容易出现一系列的问题，如何正确认识这些问题并合理规避，对学生问题意识和能力的培养都有重要的意义。
一、选题指导课中的常见问题与分析
1.“问题”属性单一，学生成为“资料搬运工”
一般来说，我们可以把“问题”划分为三类：“是什么”的问题、“为什么”的问题和“怎么做”的问题。相对而言，“为什么”、“怎么做”的问题解决难度高、研究价值大。但学生在选题指导课中提出的问题往往较为单一，“是什么”的问题居多。比如学生进行“有趣的纸的研究”，分成了若干的研究小组，分别研究“纸的历史”、“纸的用途”、“纸的种类”、“纸的故事”、“我们身边的用纸”、“纸与环境的关系”等小课题。这些课题，学生往往足不出户，通过网络搜索就能拿出内容丰富的研究报告。结果，综合实践活动课就成了学生上网查找资料、交流资料的过程，学生从小就养成了“书斋式研究”的习惯，遇到问题，不是自己去思考如何解决问题，也不去亲身实践，而总是依赖于网络，这与开设综合实践活动课程的初衷相去甚远。
为什么会出现这样的现象？主要是因为选题指导课上，教师习惯于通过情境的创设，引入研究主题。这些研究主题对于学生来说，往往是教师指定的，学生自己不太熟悉，所以当学生面对自己较为陌生的主题时，首先能够想到的问题大多数都只能是“是什么”的问题。因此，在选题指导过程中，如何引导学生提出与他们生活经验密切相关的问题是指导的重点，只有学生对研究的主题有一定的认识基础和经验储备，才可能提出“为什么”、“怎么做”的问题。
2.问题的汇总、分类扩大或“偷换”了问题内涵
选题课一般都有这样一个环节：当学生们七嘴八舌地提出了各种问题后，教师会引导学生将这些问题进行汇总、甄别和分类，把有些重复的问题剔除，将某些相似的问题进行合并。
比如说，当学生提出“喝可口可乐对身体有没有坏处”这个问题时，问题本身是非常具体的，跟学生的生活也息息相关，为此学生的研究兴趣很浓。但是在问题的汇总、甄别、分类环节，学生的问题很可能就被教师归到“饮料的成分”或者“饮料与健康”这样的类别中。在此过程中，具体的问题被偷换成了抽象的主题，研究范围一下子扩大了。面对这样大的研究主题，学生的研究很难深入。
为什么要对学生提出的问题进行汇总分类呢？有不少教师认为，学生提出的问题太多，难以指导，分类后减少了问题的数量，降低了指导的难度。还有教师认为通过问题汇总可以将研究内容相似的学生分到一组，有利于学生的互助合作。教师的考虑不无道理，但在汇总分类环节，很多学生提出的问题就被合并掉了，而且教师在汇总分类的时候，更多是从知识逻辑的角度出发，而不是从学生的兴趣生活出发。
3.问题过于简单，虚假研究盛行
学生提出的问题往往是千奇百怪的，比如，有的学生提出“为什么狗撒尿的时候要抬起一条腿？”“世界上到底有没有外星人？”“美人鱼的传说是真的吗？”等等。这些问题看上去要么不着边际，要么就是不知如何下手。在从问题走向课题的时候，教师们往往认为具有现实性、可操作性的问题才具有研究的价值，才能够把它转化为研究的课题。为此，学生很多感兴趣的问题根本不可能成为自己的研究课题。在现实性、可操作性的评价标准下，很多学生研究的问题相对而言都过于简单，每一个学生通过研究都能拿出精美的研究成果，很少听说有哪个学生的研究性学习失败了。
事实上，任何真正意义上的研究，都是一项未知的旅程，有很多的不可确定性，也有很多的困难。心理学研究表明，只有当一项任务对人们的认知水平和能力有所挑战的时候，才能更好地激发人们的潜能，发挥人的创造性。为此，过难和过易的问题都不适合学生研究。所谓“研究性学习”，关键在于让学生在研究中进行学习，不管成功还是失败，学生经历了研究的过程，体验到了研究对于自身的挑战和提升，体会到了自身知识结构认知能力的不足，从而产生了积极学习的动力，那么不管研究成功或失败，对学生的发展都是有利的。为此，教师要有意识地引导学生提出具有一定挑战性的问题。
4.问题不具独特视角和创造性
在选题课上，教师们往往关注学生提出问题的数量，关注研究课题是否明确，表述是否规范，研究是否具有可行性，而相对忽视了对学生提出的问题是否具有创造性，是否具有个人独特的视角。
对学生而言，选题本身就是研究的过程，而不仅仅是为研究做准备。选题本身就需要具有创造性和挑战性，具有一定的内涵，这样才能避免让学生总是在进行一些低水平的重复研究，才能培养学生的创造性。创造性是课题的本质，课题要体现研究者的创新精神和创造意识，要熟悉别人在这方面已经进行的研究，避免做重复的工作。选题的过程是创造的过程，首先要训练学生动脑的能力，发散思维是创造性思维的主要成分，它不依常规，寻求变异，促使学生将学到的知识技能、技巧较好地迁移到生活中去。
美国哈佛大学教授爱莉诺·达克沃斯认为：学生的独特性集中体现在每一个人观念的独特性，教学的目的或价值就是帮助学生在原有观念的基础上产生新的、更精彩的观念。达克沃斯发人深省地问道：“所有儿童在其一、二年级都有惊人的智力进步……为什么许多儿童的智力发展随后就慢下来了呢？在儿童的童年时代晚期，他们的好奇心和智慧究竟发生了什么？为什么继续拥有自己精彩观念的人如此之少？”她认为这是由于成人的忽略或偏见、社会的习俗或禁忌阻止孩子们探索他们自己的观念，并使他们觉着他们没有自己的重要观念，仅有愚蠢的或罪恶的想法。她认为每一个人的自己的观念是其智力的核心[1]。
在研究性学习中，我们要将培养学生具有创新性的个人观念作为重要任务之一。在选题过程中，我们要看到学生提出问题和选择问题的独特视角，只有提出独特的问题，才能引导学生在研究中形成具有特色的个人观点，而不是简单地去网络上，或通过调查访问将其他人的观点一一罗列出来。
5.问题成人化、学术化，缺乏儿童视角
在选题课上，学生在教师的引导下往往会提出各种问题，这些问题虽然是学生自己提出来的，但并不是他们真正想研究的问题。比如“感受家乡之美传承乡土文化”、“体验中华戏曲”、“水资源的浪费与污染调查”、“尊师孝亲，为幸福人生奠基”这些问题明显可以看到其中教师引导的痕迹，学生很多时候往往是处于“被问题”的状态。再比如“教室里的桌椅怎样排放才能减少人为的干扰”、“选怎样的餐具才能减少同学挑食”、“怎样能够就近打羽毛球”这样一些问题显然更贴近学生学活，更能体现儿童的视角。
所以，在选题课上，当学生提出各种类型的问题时，教师要善于帮助学生分析，这些问题是学生真正想研究的问题还是为了迎合教师而提出的问题？只有学生提出的问题是自己真正所关心的、想要解决的问题的时候，学生的自主性、创造力才能得到充分的发挥。
6.问题的选择无法兼顾研究的广度与深度
一般来讲，学生在综合实践活动课上，会涉及到来自不同领域的各种活动主题。比如说上学期研究“美食与健康”、“消防安全”、“家乡经济的发展”，下学期研究“环保你我他”、“交通安全”、“学会理财”等。应该说，不同的主题有利于学生从多方面、多领域了解各种知识和信息，有利于拓展学生研究的广度。但是，从另一个方面讲，如果学生每次研究的问题都没有相互的联系和连贯性的话，对拓展学生研究的深度是不利的。
当学生真正开展一项研究的时候，在研究的过程中，学生可能会遇到许多新问题，这些问题可能才是学生真正感兴趣的研究对象。为此，在选题课上，教师要有意识地激发学生在前期的研究和积累上，提出一些新的问题。这样具有一定连贯性的研究问题，比学生今天研究这个问题，明天研究那个问题，更有利于激发其对某一类问题的持续关注，也有利于学生将自己的研究不断引向深入。
二、选题指导课中常见问题的规避与解决
1.保护学生问题意识，珍视学生的原生态问题
学生的问题意识不仅需要我们培养，更需要我们的保护。孩子天生就喜欢提问，他们对周围的世界充满了好奇和探究的欲望，但是我们的传统教育往往不注重保护学生的问题意识。在综合实践活动课程中，我们既要培养孩子的问题意识，更要珍视学生提出的各种原生态问题。比如说在三年级某班学生在开学初第一次接触综合实践活动课的时候，教师问：“你们有哪些感兴趣的问题想要研究？”学生的回答五花八门：晚上为什么没有太阳？白天为什么看不到星星？地球为什么是圆的而不是方的？先有鸡还是先有蛋？为什么有的蛇有毒有的蛇没毒？可见，没有上过综合实践活动课程的学生也是具有非常强的问题意识的，教师需要呵护学生提出问题的积极性。这些问题看上去天马行空，但是背后却折射出三年级学生的兴趣特点。有经验的教师会发现，三、四年级的孩子普遍对大自然、植物、动物感兴趣，到了五、六年级才会逐渐对社会、文化问题感兴趣。教师在选题指导的过程中，要充分尊重孩子的兴趣。比尔·盖茨曾经说过：“在你最感兴趣的事物上，隐藏着你人生的秘密。”兴趣是引领孩子走进研究性学习的最好的老师。学生提出的各种问题都是可以去研究的，哪怕最后研究不出什么结果，失败的研究过程也会带给孩子很多深刻独特的体验，教师千万不要用自己的评价标准去扼制学生的研究欲望。“走弯路”对于孩子的成长来说，也是一种必要的过程。
2.注重课外的观察和积累
选题指导课的成功，关键在于课外的观察和积累。教师首先要做个有心人，善于观察学生的日常生活，学生的兴趣爱好和关注点，从学生的身边提炼和发现问题，提出预设的研究主题。其次，教师也要引导学生平时注意观察与积累生活中的问题，对于一些好的问题，要善于积累、归类，形成问题素材库。素材库里面丰富多彩的选题也可以让学生拓展视野，打开思维，激活它们的问题意识。
比如南京的南湖三小从三年级开始鼓励学生记录身边的问题，鼓励四年级以上学生口头调查社区问题，鼓励高年级学生关注社会热点问题及成长中的困惑。学期结束开展问卷调查，收集学生感兴趣的问题。学期开始，召开讨论会，召集学生针对自己关注的问题发表看法，教师汇总本班同学提出的问题。通过对这些问题的搜集与整理，学生更容易提出自己感兴趣、质量也较高的问题。以下是南湖三小汇总的学生研究问题。
2011～2012第一学期学生研究问题汇总表
3.通过情境创设、活动体验帮助学生发现问题
选题指导课其实没有固定的教学结构和程序，可以灵活地放在学生研究活动的各个阶段。比如说，学生在总结前期研究的课题成果中，又生成了一些新的问题，那么这些问题就是非常值得挖掘的新课题，教师可以适当地在一旁引导，帮助学生生成新课题。此外，当学生在课堂上无法提出高质量的、自己比较感兴趣的课题时，教师可以通过组织各种活动的方式，让学生在活动中，对相关主题产生更加直观、深刻的体验，在此基础上，再引导学生进行相关的问题研究，学生提出的问题就会更加具有深度。比如说，南京黑龙江路小学的王宁老师执教《地铁与生活》一课时，学生刚开始对地铁提不出什么问题。于是老师布置了以下几项体验活动：第一，利用节假日乘坐一次地铁，感受一下地铁的舒适性；第二，体验一下，从家里到地铁站，是不是很便捷；第三，查看南京的地铁规划图，看看未来你家附近有没有新的地铁站；第四，访问一下你的邻居，了解他们对地铁的看法。在两周的体验活动中，有学生不仅访谈了自己的邻居，还访谈了地铁上的工作人员，还有学生把1号线和2号线的换乘路线用手绘地图表示了出来。通过深度的体验，学生最后提出了很多非常具体、现实的问题：能否在上下班高峰时间，增加地铁班次？能否多增加一些地铁站点？在新街口换乘2号线的时候，能不能更节省时间？能否在地铁口建1～2个简易厕所等等。
4.运用多样方法，帮助学生提升选题内在品质
学生在选题课上提出的问题是五花八门、多种多样的。但是这些问题的品质往往不同，有的问题比较肤浅，没有什么研究的价值，有的问题老生常谈，没有什么新意。如何提升学生选题的品质？
首先，汇总分类并不是一种提升问题品质的好办法。因为，通过汇总分类，孩子提出的问题往往被放大了，这会给孩子造成这样的错觉：越大的问题越好。因此，教师在对学生的问题进行整理的时候，最好能够同时保留学生提出的原始问题。比如南京赤壁路小学的教师在对学生提出的问题进行整理时，采用了以下这种二级泡泡图的方式，既将学生提出的若干相似问题归到了“饮料的成分”这一类中，又保留了学生提出的原始问题。研究相似问题的学生可以归为同一小组，大家可以共同研究“饮料的成分”这一大课题，也可以各自围绕自己的原始小问题展开研究，并在研究过程中相互交流和学习。这样的做法对于保护学生的研究积极性很有帮助，也有利于学生围绕具体内容展开较深入的研究。
其次，在筛选提炼问题的过程中，教师不要越俎代庖地替学生作出评价或判断，也不要简单地给出问题评价的标准。一般来说，老师喜欢把既定的问题评价标准抛给学生，比如“有价值、感兴趣、可操作”，其实这样的标准在实践中很难准确把握。因此，在筛选问题时，教师可以通过举例、对比等方法，让学生自己尝试评价不同问题的质量，并说明自己的理由。在尝试评价的过程中，让学生逐步了解问题的好坏、质量、价值。在此过程中，教师要注意的是：切勿用成人的标准和眼光去评价学生的问题。在自主评价的过程中，学生会逐渐感悟什么样的问题是好问题。只有当学生真正明确好问题的评价标准，才有可能提出越来越具有品质的问题。
5.从问题到课题，教给学生具体的转化方法
问题与课题是不一样的，学生提出的问题往往很大或者很小，有时非常含糊，不明确。在提出问题的时候，学生也往往并没有预设好解决问题的途径。而当把问题转化为具体课题的时候，需要将太小的问题合并，太大的问题拆解，要进一步明确研究的对象、研究的内容和主要的研究方法。比如，学生在开展“我们的学校”的研究时，提出了若干个小问题“学校原来是怎样的？学校有多少个教师？学校的地址在哪里？”转化为具体课题的时候，可以合并为更适宜研究的课题“学校的历史和现状”。
再如，学生提出研究小区植物的问题时，由于研究的问题比较笼统，可以拆分成以下三个更加具体的问题，再开展研究，这样的可操作性更强一些。
