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自助银行发展趋势范文1
中图分类号： F83 文献标识码： A
1自助银行概述
自助银行(Self-Service Bank)又称“无人银行”、“电子银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，是近年在国外兴起的一种现代化的银行服务方式。它利用现代通讯和计算机技术，为客户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务，全部业务流程在没有银行人员协助的情况下完全由客户自己完成。国外的商业银行经过多年的建设，已建立了先进的计算机网络系统，自助银行的建设起点也比较高，利用现代科技手段向客户提供自动化程度高、方便、安全、周到、全天侯的金融服务，功能也比较全面。
自助银行配备有ATM(自动柜员机)、CDM(自动存款机)、多媒体自助服务终端、ProPrinter(信息打印机)、全自动保管箱、日夜金库、IC卡电话等。自助银行可为客户提供自动存款、自动取款、自动缴费、自动转帐、自动转存、自动保管、自动寄存现金物品、自动查询帐户余额、自动打印历史交易明细、电话银行、多媒体信息查询、购买国债等多项服务，品种齐全，功能先进。
2建立自助银行的优点
自助银行是传统营业网点服务的延伸，从自助设备的组合方面进行划分，自助银行分为准自助银行和标准自助银行。标准自助银行由ATM、存款机或存取款机、夜间金库和非现金交易机等自助设备，以及直拔式电话银行(95599)组成；准自助银行由上述部分自助设备组合，根据不同的环境和客户需求，进行灵活组合，为顾客提供灵活多样的服务。
自助银行作为一种服务渠道，与单台穿墙ATM模式这种服务渠道相比有如下优点：(1)利于对ATM等自助设备的保护。因有固定的场所，无日晒雨淋之忧。(2)不容易遭受人为破坏。(3)不易给不法分子进行作案。(4)能为客户提供规范化的服务。(5)易于统一标识，创造规范化服务的环境和品牌。(6)安全性大，风险低。(7)能提供全方位的服务。现金和非现金服务均能提供，不受营业时间的限制。(8)易于设立导购员，作好产品的宣传和服务，有利于客户接受自助银行这种服务渠道。(9)利于实现集中式的管理，确保持续、稳定、安全的服务。
3商业银行自助银行发展新特点
一是自助机具不断推陈出新，服务平台更趋集中化管理。由过去单一的存款机、取款机、存取款一体机、自助终端等金融机具，拓展到自助发卡机、存取款外币兑换机、大额高速存款机、自助服务与售票机等新机具，其渠道服务及监控平台趋于集中、统一的管理模式，设备运行和维护效率更高。
二是渠道产品不断整合，服务功能更趋多元化应用。手机银行支付、短信银行确认支付与自助银行交易互动，手机芯片卡加载银行卡信息，在各类自助银行机具上非接触式交易开始推出。
三是网点柜面传统业务下降明显，服务方式更趋自助化经营。随着网点各类自助机具不断增加，功能不断丰富，便捷性体验增强，客户选择各类自助设备自主、自助服务的意愿增强，有力推进了网点业务分流和转型工作。
四是营业空间不断扩大，服务场所更趋分散化发展。银行由过去在网点布设自助机具，拓展到建设离行式自助银行，特别是利用无线网络，将无线自助服务终端投放至社区、学校、医院、厂矿、市场等场所，极大地延伸和拓展了银行服务半径和竞争空间，推进了银行网点建设及业务经营的高效、低成本扩张。
4自助银行发展需要应对的挑战
一是在自助银行发展定位及经营理念上还不能很好地与时俱进。不少行还把自助设备、自助银行当成是网点提供给客户存取款、转账、查账的辅助工具，把自助终端当成查询机、补登存折机，把自助银行建设仅当成网点配套建设，没有把自助银行建设当成扩张机构，延伸服务，抢占市场的有效手段。
二是对离行式自助银行抢点、布局、建设力度不够，缺乏有效的激励考核机制和倾斜政策。表现在离行式自助银行建设与网点结构占比不合理，在部分资源丰富的区域，网点及自助银行都没有覆盖。对离行式自助银行集约化、外包式管理模式没有启动或推开。基层行发展离行式自助银行、社区终端的利益驱动缺失，动力不足。
三是对其它新型自助服务渠道的引入、改造，以及自助银行与其它电子渠道的整合不够。还没有推广自助发卡终端，没有开发手机预约ATM无卡取现服务，没有推出ATM对公账户存取款功能等。
四是管理基础仍然薄弱。没有形成一种与自助设备种类、数量增加相适应、相匹配、动态调整的管理体系、岗位人员设置机制，加大了自助银行运营监控、维护管理和风险控制压力。
5自助银行业务面临着新的发展机遇
当前，从银行内部应用环境分析，加快发展的条件和机遇十分成熟。
首先，经过近几年的加大投入、加速发展，已经初步建成了门类齐全、集中统一的自助银行、自助终端交易平台、自助设备管理监控平台，为今后离行式自助银行、社区终端银行快速布局发展提供了技术支撑；
第二，全行自助设备和自助终端在数量、交易量上具有一定规模，形成了一个较为稳定增长的客户群体。无线自助终端推出，在拓展社区、市场等离行式场所金融服务方面具有较强的竞争力；
第三，自助设备IC卡受理环境改造顺利完成，为今后移动支付业务创新和IC卡客户市场争夺创造了新的条件。
从国内外自助银行发展态势及经济金融信息化、网络化发展走向分析，未来一段时期，自助银行业务面临“三大”发展趋势：一是离行式自助银行（社区终端）将步入一个加速发展期，成为新的增长空间，是今后商业银行实现机构与服务快速扩张的主要平台和工具；二是设备维护管理、运营监控趋于集中，精细化管理和品质提升更加突出；三是多平台、多渠道的有机融合，及零售业务、对公业务一体化的渠道功能创新更显迫切，成为竞争热点。
6加快自助银行建设的建议
6.1持续优化调整自助设备布局
按照“规划合理、确保安全、效益综合、注重宣传”的原则做好自助银行建设工作。要特别强化以客户为中心的建设导向，在规划建设时应根据目标客户群的特征和交易习惯，满足客户需求，提高自助银行效能。对于市场潜力大、资源较丰富的新兴的商业区、商务区、新开发区、住宅区和旅游区要根据市场发展和业务需要，集中有效资源加快市场进入，提高渗透率。
6.2扎实开展自助银行的评估分析工作
首先，在自助银行规划建设中，对选址地域的消费者、环境、交通、储蓄需求、理财需求、本行和其他银行的网点及自助设备数量、发展前景等情况进行全面分析，合理配置自助设备，对设备的投入与产出进行预测评估，实现综合效益最大化。
其次，要建立自助设备投入后评估机制，定期对自助设备进行投入产出效率分析，及时调整优化布局，避免资源低效使用。
6.3创新发展，加快实现效益效率提升
首先，进一步扩展和丰富自助银行的使用功能。根据自助设备数量众多、覆盖广泛、24小时交易的特点，积极开展自助机具载体和附属功能创新，打造差异化的自助银行功能分类服务体系，推动自助银行从交易主导型向交易与销售并重型转变，形成经营特色，增加交易，提高效益。
其次，加强全渠道和渠道联动建设。结合营业网点建设，推进自助银行集中管理与属地化营销服务相结合；紧跟网银最新发展趋势，不断探索新型自助银行发展模式，逐步实现自助银行与网点、网银互为支撑和补充的协同服务模式。
6.4切实提升离行式自助设备的综合效益
离行式自助银行“投入大、回报小”的矛盾较为突出，是渠道建设和提升自助银行效能的难点。要深入分析原因，进行相应的调整。如因摆放位置不佳，不容易引人注意，可考虑就地重新选址投放；如因加钞频率低，有效服务时间短，可考虑调整加钞清机线路，提高加钞频率，提高单机的有效服务时间；如因周边客源不充足，则应考虑撤机，重新选址投放。
参考文献
[1]傅晓.商业银行自助银行建设与运营管理研究[D]中国优秀硕士学位论文全文数据库,2008(06)
自助银行发展趋势范文2
1 高效率的现代化风格VI设计规范
由VI设计的原则，可以让我们了解到当前VI设计的规范现状，其细致的要求使得企业连锁经营模式具有高效率的发展，并且在设计中尽求具备现代化风格，以迎合公众审美喜好，促进企业的良好发展。
1.1 现代VI设计内容全面、规范
现代VI设计包含了企业经营、管理的方方面面，以企业的发展理念（MI）为发展核心，运用于空间布局、视觉效果等设计中。
以上海浦东发展银行的VI设计系统为例，设计手册对其所属各营业网点的类型、室内区域设计、整体效果及家具用材等各方面都给出了明确的示范及规定，不同类型、不同规模的网点，可选择不同的功能区域模块进行组合。网点主要功能区域设置分为标准设置和参考设置。
1.2“以客户为中心”的空间布局
VI设计中的环境艺术设计同样适用空间设计的“圆圈法”，将各个功能空间合理安排好后，再对各空间内部的家具款式、大小、数量等一一进行设计和安置。而一般企业的VI设计手册中都已对空间面积、家具的款式、颜色、尺寸等有所规定，我们在做空间布局和家具安置设计时，注意调整其方位、朝向等，合理置入即可。浦发银行各个营业网点布局示范图，集中体现了以下三方面原则：
1.2.1其布局设计总是体现“以客户为中心”的思想，方便客户到达各个业务区域，并尽量扩大营业大厅面积；
1.2.2对外：发挥引导区功能，强化其引导分流客户及提供适时咨询服务的作用，并能即时监控营业大厅状况；提升自助服务效率，自助银行应临街设置并与大堂相通；加强营销功能，并尽量突出轻松理财专区的位置；在有空间和客户条件的网点设置贵宾理财中心，为高端客户提供完整的银行服务。
1.2.3对内：方便员工操作，封闭式柜台与开放式柜台柜台应尽量相连，中间可设置互通窗口。
2 营造不同的室内氛围
空间布局的合理体现的是VI设计的二维平面要求；工作台、背景墙、各种展示架等家具将二维平面向上延展，形成三维空间，再利用不同的灯具及不同材质、颜色的墙立面和不同程度的反光作用，形成全面立体的环境，营造各个空间不同的室内氛围。
这些设计共同体现了VI设计对企业营业区域的规范和要求，并通过这些设计达到对企业文化的内外宣传。
3 完善的室外标识、灯箱等指示系统与营销系统
浦发银行的指示系统主要包括引导区背景墙、开放式柜台背景墙、轻松理财专区背景墙、卓信贵宾理财中心接待区背景墙、综合指示牌、区域指示牌、门牌指示、服务指示、机具指示、网点门面小指示等各种指示标识及文字的规范、标准等。
商业银行VI设计对营销系统及指示系统的设计，保持了与整个企业视觉效果的统一风格，效果明了、直接，应用方便、快捷，体现了现代VI设计的优质特点。
3.1 当前VI设计系统及时更新
当前社会各企业所使用的VI视觉可识别系统，根据各个企业的发展和规章制度的不同，每隔一个时期会有所更新，以顺应经济、社会的发展，及客户、受众的审美要求。更新的范围包括标准字的字体、字号、颜色、字距、行距；标准色的选取；标志图形的变化或更替等等。
3.2各地均能清晰辨识
现代商业银行使用统一的VI视觉可识别系统，由于其统一标识，及营销系统、指示系统的统一色彩、标准字和统一材料等的贯穿应用，使得同一家银行的各类网点，在各地均能被清晰的辨识。这样能够增强企业文化的宣传力度、及公众的记忆度和信任度，不仅方便既有业务的顺利开展和完成，同时也便于该银行企业的逐步壮大。
3.3具有艺术性，美化了市容市貌
现代VI设计大多具有时尚造型、色彩等现代化风格，并且越来越少应用图形，更多使用中英文搭配、及图形化的文字标识，以更简洁、更直接的视觉效果为发展趋势。现代VI视觉可识别系统，一般由专业的设计师或设计公司设计制作，具有很强的艺术性，它不仅是一个企业形象的象征，更是以整体或单独装置的形式妆点了城市，丰富了城市视点。
4 商业银行环境艺术设计的未来趋势
从近些年国外出现的一些新型商业银行模式可以看出接下来一个阶段中国商业银行的发展趋势，形式上主要有私人银行、生活化发展的倾向，让客户更有“宾至如归”的感受；形象上朝向更具个性化、更生动发展，并且因地制宜地更注重细节，更多吸引客户眼球，使其产生共鸣和使用的自豪感。
4.1 个性化发展趋势
个性化发展及更生动的形象塑造，都是现代VI设计发展的必然趋势。客户更苛刻的视觉要求，功能更强大的软件，以及更加方便有效的传播媒体，无不推动着这股势不可挡的潮流。商业银行的环境艺术设计也一样，它需要紧跟公众的生活方式而进行改变和发展。
4.2更生动的形象要求
生动的形象不仅仅是刻意塑造出来的形体，它可以是通过形象的比喻，或是像中国古典园林一样“借景”而来的真实感受。
4.3 因地制宜并更注重细节
在高效率的现代VI设计规范下，让各地银行营业网点越来越多的参入当地人文、地域特色元素等，已成为必要趋势。国外在这方面已有成效，例如美国Umpqua安快银行的因地制宜策略包括：①聚焦当地社区，②发掘当地音乐，③和当地企业同发展，④善待当地雇员等，将策略通过切实的经营与管理，和室内外环境艺术设计一起来实现，完成银行业务的发展和开拓。
而在我国方面，商业银行网点分布广泛，各地民族聚居、生活习性、宗教审美等等各有不同，因地制宜地考虑营业网点的环境艺术设计的现象还很少；根据中国传统元素或各地特有风俗，设计或装饰银行营业网点的细节部分，这些必然是我国商业银行环境艺术设计发展的趋势。
自助银行发展趋势范文3
摘要:本文主要针对天津市银行卡产业发展的现状及特点，结合我国国内银行卡产业制度建设的情况，分析了目前天津市银行卡产业存在的主要问题和影响银行卡市场发展的有利及不利因素，预测未来几年银行产业的发展趋势和创新方向。
关键词银行卡支付环境；制度建设
中图分类号：F830．3文献标识码：B文章编号：1007－3492（2006）06－0047－02
一、天津市银行卡市场现状
(一)发卡情况
截至2005年末，全市16家发卡机构共发行各类银行卡2442万张。其中，借记卡2393万张，贷记卡15万张，准贷记卡34万张。
(二)受理市场建设情况
截至2005年末，共发展受理银行卡特约商户16465家，比去年增加5084家，增长44．7％。ATM类自助设备累计安装2745台，比去年增加479台，增长21．1％。POS机具累计安装21363台，比去年增加6046台，增长39．5％，其中直联POS机18800台，比去年增加5980台，增长46．7％。
(三)银行卡资金交易、清算情况
2005年，天津市ATM和POS机交易笔数7096万笔，清算笔数4418万笔，比去年增加964万笔，增长40．1％。清算金额275．7亿元，比去年增加152．3亿元，增长123．4％。其中ATM清算1418万笔，清算金额70．1亿元，分别比去年增长26．2％、17．4％。POS清算3000万笔，清算金额205．6亿元，分别比去年增长47．7％、223．3％。
二、天津市银行卡支付环境建设概况
(一)市场建设
1.受理市场
近年来，受理市场从分散走向联合，银行卡产业的专业化服务已开始进入起步阶段。但从衡量用卡环境成熟度的主要指标―银行卡现金渗透率和商户普及率来看，天津市银行卡受理市场的发展仍比较滞后，截至2005年底，这两项指标分别为7％和3％，而发达国家高达55％和100％。
天津市大力推行银税一体POS或带有POS功能的税控收款机等消费终端，从根本上解决了中小企业纳税管理的难题。借助银联公共支付平台与税收征管系统互联的优势，纳税户可直接诵过银税一体POS上报税务信息。银税一体POS的推广，在扩大银行卡受理市场，提高持卡消费交易量的同时，也提高国家税务信息化管理水平，实现了国家税务管理和银行卡产业的双赢发展。
2.发卡市场
目前，天津市银行卡发卡市场呈现稳步发展的态势。一是贷记卡交易量在银行卡交易量中的比例迅速上升。二是联合发卡成为不少发卡机构占领市场的战略选择。目前，随着智能芯片卡的推广，许多联名卡实现了多用途功能，甚至在同一张卡上实现多个联名计划。三是发卡机构积极推行特色产品，营销模式呈现多样化。如：中国农业银行推出了金穗本外币合一信用卡，提出时尚生活，信用消费，为客户提供多种选择，还款便利。
(二)市场培育
消费交易量在交易中的比例较低与受理市场的开发程度直接相关。中小商户交易量和交易笔数都与大商户无法比拟，但在市场上所占比重较大，且与人们的日常生活息息相关。天津市一是积极拓展银行卡在商业、旅游、餐饮等零售和服务行业以及医疗、交通等与人民群众生活密切相关的支付领域内的应用。二是加快银行卡自助设备向社区、繁华街道等地区的延伸，方便人民群众持卡缴纳煤、水、电等各种公用事业费用。
(三)政策支持
天津市是国家“金卡工程”的首批试点城市，其银行卡产业从2003年开始选入一个高速发展期，目标是建设一个门类齐全，服务功能完善，覆盖面广，网络安全、可靠，稳定，高效，与经济发展相适应的市场化体系。这就需要政府在政策层面上给予相应的支持。目前信息产业已成为天津市第一大支柱产业，信息技术和电子网络通讯技术高速发展，为银行卡业务的发展提供了有力的技术支撑。
三、天津市银行卡产业存在的主要问题
(一)用卡环境建设有待进一步完善
目前，改善用卡环境涵待解决的问题，一是可受理银行卡的特约商户还不够多，行业还不够广泛。二是银行卡受理市场的规模和布局合理性有待加强，不能完全满足社会公众便利、安全用卡的需求，如目前在加油站、多种缴费场所、大多数房地产销售处和汽车服务公司等尚未建立用卡环境。
(二)银行卡业务应用范畴存在较大局限性
目前各发卡机构的银行卡业务仍主要局限于借记卡，国际通行的贷记卡业务的发展情况并不理想。截至2005年末，天津市借记卡发卡量占总发卡量的98．8％，远远超过了贷记卡。贷记卡营销体制不完善，特别是目前个人征信体系尚不健全，相当程度上阻碍了信用卡市场的发展。
(三)产品创新度低，难以吸引客户
中资发卡机构现有的金融产品较单一，且没有形成银行卡民族品牌无法与外资金融机构抗衡，尽管中资发卡机构的业务品种逐渐增多，但远远不能满足客户进一步的需要。而且，银行卡种类繁多、功能单一，不仅增大了发卡成本，也给取现网点、特约商户办理业务增加了困难。
(四)银行卡的消费功能发挥不够充分
交易结构中持卡消费的比例还不高。通过银行卡实现的交易金额在社会消费零售总额中的占比还很低。同时，伴随着银行卡发卡量的激增，出现大量睡眠卡，严重浪费了银行资源。
(五)银行卡业务的利益分配机制仍需完善
1.缺乏利益驱动，难以调动商户积极性。一方面随着天津市银行卡联合通用工作的推广，银行卡受理环境得到了明显的改善，已经逐步建立了一个良好的银行卡使用环境。但与现金结算相比，银行卡结算对于商家来讲还没有形成明显的利益驱动，商家的积极性并未被充分调动起来，使得受理环境的发展受到制约。
2.各家发卡机构对当前利益分配格局并未真正达到共识，引发影响银行卡发展的潜在问题。2004年3月1日，《银行卡跨行交易收益分配办法》的实施，旨在调整发发卡行与收单行之间的利益分配格局，但由于触及各发卡机构的利益，这个办法在一定程度上还没有获得广泛认同。
(六)银行卡联网通用、联合发展问题有待解决
1.银行卡联网联合程度尚不足，银行卡产业发展的深度有待进一步挖掘。天津市银行卡自助机具、网点虽已达一定规模，且城市、农村互补，但各银行间的联网联合并不彻底，跨行转账、通存通兑等业务推进困难。同时，ATM外币卡取现也未引起足够多的入网机构重视。
2.自助机具资源尚未真正实现优化配置。一方面，大量查询机、存款机、存折补登机等非ATM类自助机具未实现联网通用，极大地浪费了我市自助机具的资源。另一方面，直联财务转账POS机使用中，个别入网机构对推行公务卡结算单位免收POS租赁费，形成公务卡市场的无序竞争。
3.发卡机构系统间通用性差，技术储备薄弱。各发卡机构正处于转型期，技术还处于不断探索、不断升级的阶段，由于多个环节和因素影响，银行卡交易特别是跨行交易成功率较低。
四、天津市银行卡市场发展趋势
(一)银行卡产业的国际化趋势日益加快
根据入世协议，2006年底人民币业务将全面对外资金融机构开放。届时，外资发卡机构将以国民待遇从事银行卡业务，银行卡产业的国际化趋势正日益加快，银行卡走出国门，融入世界，有更多的国家和地区开通受理人民币银行卡业务已成为银行卡产业发展的必然。
(二)市场趋于细分，定制化客户服务、专业化服务体系成为必然随着市场的逐渐成熟，银行卡发行、受理及其他专业化服务等各环节的竞争将更为激烈。通过市场化的利益机制，将有更多的专业化机构参与银行卡受理市场建设，成本和效率将成为这些机构的核心竞争力。目前，发卡机构致力于细分市场，根据市场需求推出适合不同客户的产品：提供币种、期限、收益、风险、债权等多种不同组合类型的套餐，以适应客户不同的需求；根据客户对银行的贡献度，给予客户不同的优惠价格，并且为高端客户提供机场绿色通道、免费健康体检等服务项目；对于大众客户，实行规范化服务，提供标准化产品，在方便和效率上下功夫。与此同时，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是各有关机构巩固客户关系、拓展市场的有效手段。各机构将根据自身情况在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范。
(三)加强银行卡的先进性与安全性，EMV成为未来银行卡市场发展重点
2000年，VISA、MasterCard国际组织共同颁布EMV2000标准，定义了基于芯片卡的银行借／贷记应用规范和安全控制标准，自2003年开始在全球推行EMV迁移计划，并实施“风险转移”政策。未来芯片卡将扮演重要角色，而目前磁条卡仍占银行卡的大部分，它虽然能满足一定的支付需要，但风险控制能力弱，存储容量和应用有限。芯片卡的安全性高，能有效实行身份认证、数字签名、网上支付、数据库授权、记录消费积分等，能有效降低传输、交易风险，欺诈风险。在确定迁移原则的基础上，天津市结合奥运城市用卡环境建设的需要，开始逐步审慎实施EMV迁移的试点工作，促进受理市场发展。
自助银行发展趋势范文4
[关键词] 社区银行；社区O2O；预测
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 21. 070
[中图分类号] F830.4 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）21- 0134- 02
1 社区银行概况
社区场景成为当下各大商业领域的热点，从商超类社区O2O到上门服务类社区O2O，再到小区社交，物业O2O模式等，社区已经成为用户需求的一个重要切入点。其中，金融行业与社区场景的切入点即社区银行。在北京，社区银行已经达上百家。虽然目前社区银行的发展态势良好，但仍有许多缺陷和不足。
为有效解决城市社区金融服务“最后一公里”问题，近年来，社区银行在一些高档社区得到了蓬勃发展，这些社区银行基本上都选取人口密度大、规模大、定位高端的住宅小区入驻，一般都设在社区内部或临街，通常面积不超过20～30 m2。为社区居民的食衣住行、休闲娱乐、商贸往来等提供诸多个人金融服务，如借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣缴费、电子银行业务等。据不完全统计，目前华夏银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、平安银行、广发银行、民生银行、光大银行、北京农商银行等10余家银行都存在不同形式的社区银行试点。
社区银行普遍主打“亲民、方便、基础金融”等招牌，布局结合社区特点：门口设立存取款一体机、电话银行、银联便民自助缴费机、自助开卡机等电子设备；里面设立咨询区、儿童活动区、休息区等便民区域，这些区域还配备电视、电脑、玩具、读物、急救箱等。有些社区银行还提供代收快递等服务，但需求量不大。
2 社区银行现状分析
2.1 主要特点
（1）社区银行普遍选取入住率高的大型高档社区。主要原因有三方面：一是高档社区居住人口财务状况良好，一般具有稳定资产和收入，属于银行的优质客户；二是人口密度大，特别是市区一些相对成熟的社区，老年人较多，对金融服务产品不甚了解，社区银行可以发挥亲民的优势，老年人不用走出社区就可以了解更多的理财知识，在目前整个社会信用体系不佳的情况下，社区银行相对安全、可靠，成为吸引社区客户的因素之一；三是对于工作比较忙碌的年期客户群体来说，可以节省更多的时间，在节假日就可完成金融服务的办理。
（2）社区银行都以理财产品作为主打产品，分析原因如下：一是社区银行一般配备员工3～5人，自助设备相对较多，国际汇款、对公业务等现金业务无法办理；二是社区银行根植于社区，专注于社区，社区为个人居住生活场所，业务需求以个人对私业务为主，大多为存取款、个人理财等；三是社区银行对入驻社区周边情况、小区定位等情况比较了解，对小区客户群体可以合理定位，适合推出量身定做的产品。
（3）社区银行对小额贷款业务手续较为灵活简便。因为社区银行工作人员对当地经济发展水平、人文特点和居民消费倾向及消费结构等信息比较了解，对借款人信息容易做到知根知底，具有地缘优势和人脉优势，借款人难以对社区银行进行欺诈；其次，社区银行管理灵活，手续能适当简化。
2.2 主要优势
（1）定位优势。社区中老年居民不用走出社区即可办理银行基本业务，产品推出要结合客户群体特点，安全、收益稳定。随着我国逐步跨入中老年社会，社区银行将具有越来越好的前景和发展空间。
（2）信息优势。社区银行的员工通常十分熟悉社区周边市场，这对个人消费贷款等业务开办十分重要。信息不对称程度相对大银行而言较小，风险识别能力较强，因此条件灵活，手续简化，速度较快，大大降低了运营成本，这使社区银行在对个人消费贷款等业务获得比更大的安全赢利空间。随着利率市场化，个人贷款业务方面的优势将逐步显现。
2.3 竞争战略优势
（1）目标市场蓝海状态。社区银行主要市场定位于个人零售业务，是大型银行所不能兼顾的区域和客户，挖掘“低端”市场潜力，以填补金融空白。
（2）经营机制灵活。资产规模较小，组织形式也相对简单，管理链条短，彼此的协调性好，有利于相关软信息的传递，管理人员可以据此及时做出经营决策，从而灵活应变以更好地适应市场环境的变化。
（3）信息资源优势。社区银行立足于当地，与大银行倾向于根据从财务报表和 信贷报告中得到“硬信息”向大企业贷款不同，社区银行对社区的中小企业经营状况和居民情况的熟悉和了解，依靠人际关系，收集借款人的个人品德及管理能力等“软信息”，并作为决策依据，有效的解决了中小企业和银行之间信息不对称的问题，能较好地防范风险。
3 社区银行的发展趋势
3.1 拓展业务发展空间
从高端客户到普通客户，都应有相对应的产品和服务。社区银行在现有阶段的业务仅仅局限在存取和理财等几个少数的业务上，并没有实现社区银行O2O的最初设想。未来，社区银行将主要提供一个服务平台，满足对客户的沟通、理财建议、辅导服务等多方面的业务，甚至为每个用户提供定制化的服务
3.2 社区化和便利化
一是社区化，比传统网点更加贴近客户，了解客户，便利客户，挖掘出每个社区的用户偏好和习惯，更加贴近社区用户；二是便利化，加强与网银业务的结合，形成线上线下联动的服务模式，大力推广远程视频服务，形成24小时全天候的社区金融服务。
3.3 探索与地产物业类合作模式
地产物业类社区O2O合作目前发展良好。地产物业一方面可以为社区银行提供大量真实可靠的信息，帮助社区银行推出符合社区定位的金融产品和服务。另一方面地产物业可以为社区银行提供更多的线下渠道，更加贴近居民的生活。
3.4 加强安全隐私保障
对于社区服务这样的生活场景，安全隐私是困扰用户的一大难题。社区银行不仅仅要保证居民信息的隐私性，更要保证线下的安全性。目前多数社区银行的线下安保措施不足，日后应该加强社区银行安全意识，真正发挥社区银行的作用，为居民提供全方位的便捷服务，满足大家各类金融需求，实现银行和社区的双赢。
主要参考文献
[1]毛冉辉. 我国社区银行发展现状及前景研究[D].北京：首都经济贸易大学，2014.
自助银行发展趋势范文5
关键词：金融机构 安防监控系统 数字高清监控智能化发展
中图分类号： X924.3 文献标识码： A 文章编号：
金融机构是货币和证券主要的流通空间，金融机构在日工业务中，会触及大量的现金，支票，有价证券和贵重物品等，属于国家公安重点看护单位。如何建设金融机构安全防范体系和落实配套管理措施成为了当今的重要话题，也成为了确保金融业务安全运行的重要基础，金融安防监控系统就像是安全防范体系的心脏，他的各项功能的先进化和准确化直接影响到了整个安全防范体系，所以，我们必须充分认识到系统建设的技术方向和发展趋势，选择最为适合的系统方案。、
而当下，最为关键的一个词就是智能化，之前研究的数字高清化监控技术和产品早已经面市，并被世界各地所取用，其规模也在日俱增，但是，就目前而言，在国内金融机构方面，这种技术的启用却比较落后。，所以，我们必须充分认识到系统建设的技术方向和发展趋势，选择最为适合的系统方案。
一、金融机构安防监控系统的现状
众所周知，金融机构是一个高风险场所，国家先后出台了一系列安全防范方面的规定来确保
其安全与稳定。那么。目前我国金融安防市场总体上处于什么样的发展状况呢?金融安防市场已有10多年的发展历史了。近些年来，金融机构对原有网络的升级改造，以及新建网点的建设。成为推动金融安防市场快速发展的源动力。市场规模总体上处于平稳上升的态势。从技术角度来看，金融机构正在进行大规模的联网整合，通过将监控、报警、门禁等子系统整合在一起，最终形成完善的综合应用系统集成平台。有效地实现网络信息共享和统一管理；从安全防范的模式来看，金融机构不断创新服务模式，对其安防系统采取了社会化外包的运营模式。金融安防运营服务发展速度异常迅猛。自。十一五”规划出合以来，我国金融业发展成果十分显著。金融业的蓬勃发展为金融安防市场提供了更多的发展机遇，大量的安防产
品和技术被应用于金融领域，确保了金融行业的平稳运行。可以这么认为，当前我国金融安防市场正处于一个快速发展时期，并有着巨大的市场发展空间。
安防需求体现的方面
社金融行业的安防监控系统来说，大致可分为对银行柜台，ATM机和银行太厅监控三个部分，银行柜台监控要求看清楚交易过程。以及钞票金额，同时在强背光环境下要求监控设备能够正常工作；ATM机监控则要求看清取款人相貌特征以及背后情况，还要看清出钞口；银行大厅监控属于环境监控，除室内营业厅外。还有室外的环境。它要求监控设备具有24小时持续监控能力。金融机构大都采用人防、物防和技防等结台的安全防范手段。由于技术水平的制约，这些防范手段存在许多问题。主要表现为：内外信息互不相通。信息孤岛现象严重，系统功能不统一、不规范。缺乏整体规划和统一的建设标准，模拟系统和数字系统同时存在，远程联网管理无法完全实现：由此可见。金融机构的安防要求主要体现在互联互通、标准化智能化、融合化等方面。
安防系统的特征和构建
从整体来看。金融机构安防系统主要有以下几个特性：一、稳定为首、功能在次。目前大多数金融单位对功能上的要求不是很高。量主要的要求还是系统稳定性，因为在金融行业。每个环节都是非常关键的。所以系统稳定放在首位；其次是对存储的要求高。对于一般的录像要求保存一个月。重要的录像要求保存三个月；第三就是前端同点传输带宽窄。这是我国电信行业的现状所造成的。金融安防系统的构建可以概括为三个方面：首先，大部分金融机构的安防体系分布面比较广，并呈现出分级化管理特征，要建成高效一体的监控系统，需要形成省、市、地、县不同的级别、地域和管理上的全覆盖，这对通信技术提出了很高的要求；其次，金融机构的安防系统需要对广泛而庞杂的视频源输入形成有效、有序的管理，例如将营业网点、自助ATM机、重点安保区域等视频资源进行的统一管理。并且能够方便迅速地检索和调看；最后，金融安防系统并不是孤立的简单通信手段，它需要与金融机构自身的业务流程相结合。最终形成一个整合化的金融安防体系。
面对金融安防不断的专业化和社会化所应采取的措施
任何一个行业都是在不断发展的，而发展就意味着规模的扩大、内容的增加和职责的细分，这些都导致了专业化和社会化的发展趋势。现在很多地方金融守押基本上实现了社会化，而金融监控报警系统的社会化也将是大势所趋。为了应对这种发展趋势，相关产品和解决方案提供商要始终在研发上保持较高的投入，促使公司的产品和技术始终走在行业的前列。与此同时，研发和营销部门需要针对行业应用细分做相应的调整，建立专业化的开发和营销服务团队，不断加快企业专业化服务进程。例如：针对现阶段银行联网的需求。推出了银行联网
监控解决方案。该方案通过金融行业专用平台软件与前端视频系统、报警系统、对讲系统和门禁系统协同工作，可完成银行对网点、自助行以及金库的集中监控和管理。并在基础安防监控之上，进一步整合了银行特色的业务需求，是出色的银行安防系统综合管理平台。
金融安防监控的智能化发展方向
随着金融业务的快速发展和网络技术日新月异。传统的金融局域范围内的安防系统已经不能适应时代的需要了，目前的金融安防联网主要是以视频监控和报警为主，对其他子统还没有做到完全的整合。将来金融安防联网包涵的面和涉及的系统肯定会越来越广。因为现在金融单位的门禁系统、车辆管理系统、消防系统，以及资产管理、各类业务的规范性和流程等诸多环节。都存在不同程度的安全隐患，这些都应该成为安防防范的内容，通过以一个安防系统为基础的整合平台。对相关的资源进行统一管理和合理调配。将是金融安防市场的发展方向。
标准化：金融安防系统正在向着大联网的方向发展，但是国内安防产品众多(尤其是视频监控类产品)，没有一个统一的标准，由于无据可依，给金融安防系统联网造成了很大的难度。最近，我国推出了公共安全标准GA，T669，此举标志着金融安防系统建设开始走向标准化的道路。
智能化：随着科技的发展。各种智能分析和行为分析算法的出现，为解决金融安防系统实时防范与事后调查效率低下等问题提供了技术支持。金融机构通过采用智能分析产品，能够对视频录像中的内容进行自动分析，实现对异常事件的自动判断，大大提高安防管理效率，将是市场的发展方向。
融合化：单一的视频监控系统和报警系统已经不能满足金融行业的应用需求，随着各种金融新业务的持续开展和安全要求的不断提升。将视频监控系统、报警系统、门禁系统和巡检系统的融合在一起，在此基础上形成一个综合安防管理系统，越来越受到金融用户的青睐。未来必将成为市场的主流。
结语：金融安防监控系统是整个安全防范系统的核心组成部分，所以必须朝着智能化的发展迈进，这也成为了当下金融安防最为紧要的工作任务。
参考文献：
[1]《安全防范工程技术规范》（GB50348-2004）
自助银行发展趋势范文6
一、现有住房公积金系统中存在的基本问题
众所周知，住房公积金管理中心不能直接从事金融业务，其涉及的住房公积金汇缴、提取、贷款等金融业务须委托相关商业银行开展。长期以来，大多数的住房公积金中心均是依赖手工填制凭证的方式在银行办理结算，这种方式不仅给客户带来了极大的不便，也不利于住房公积金管理中心各项业务的管理与规范，更加影响着住房公积金事业的发展脚步。
从住房公积金的业务发展来看，其汇缴、提取、贷款业务，都在逐步向互联网发展和过渡，结算方式的变革是在顺应业务发展的潮流；从住房公积金管理中心的服务性质来看，结算方式的变革可以扩大服务渠道，提升用户体验，改善服务品质；从信息系统的技术发展来看，现阶段各家商业银行的信息技术均是朝着线上自助的方向发展，相关技术已经成熟，住房公积金的结算方式的变革已有了一定的技术支撑。因此，住房公积金结算方式的变革已经条件成熟，呼之欲出，成为必然趋势和未来方向。
二、电子结算方式变革实现的关键点
为了更好地适应住房公积金发展的新趋势，住房公积金的结算方式变革将朝着电子化、实时化、移动化的方向发展。电子结算方式变革实现的关键点如下：
1.信息技术上要可实现
结算方式的电子化，首先需要信息系统的技术支持。目前，各家商业银行的网银技术已十分成熟，住房公积金的电子结算只需借助现有住房公积金业务承办银行的基础上建立住房公积金业务系统与商业银行直联的资金结算平台，从而实现住房公积金的线上支付。
2.资金安全要确保可控
由于住房公积金的使用具有较强的政策性，提取和贷款的审核机制十分严格，如何能在确保资金安全的情况下，能给缴存职工更好的服务体验将是一个既有价值又有挑战的课题。
3.服务渠道要适应多样性
目前，金融机构的服务渠道在互联网技术的推动下，由线下发展至线上，多渠道的发展已成为趋势，如何适应当前多渠道的发展成为住房公积金事业发展面临的一大课题，结算方式的变革也是在顺应发展的潮流。
4.业务关联要紧密
结算方式的变革不仅仅需要信息技术的支持，更需要加强与住房公积金各项业务的紧密关联，拓宽可开展业务范围，强化业务之间的逻辑关系，才可更好地提升住房公积金的服务质量。
三、基本设想
为了更好地推动住房公积金电子结算方式的变革，将从如下几方面来讨论基本设想。
1.创新建设资金结算平台
资金结算平台的主要目的是为了将银行的结算信息和住房公积金的业务信息完成实时交互和关联的过程，其信息流程如图1所示。把资金结算功能接入全国统一的住房住房公积金银行结算数据应用系统，借助银行成熟的、先进便捷的结算手段，与业务承办银行进行直接支付结算，实时获取银行结算数据，实现银行资金、业务和财务信息的自动匹配和核对，并且每笔资金交易均在业务系统留有记录，能够监督管理全部资金交易，有力保障了资金结算的安全性。同时银行不用花费时间和精力去了解住房公积金的各个业务规则及内容，就能够更好、更有针对性的对住房公积金中心进行特有业务服务，有利于银行与住房公积金之间的合作。
2.加强系统安全体系建设
系统的安全体系建设可从以下几方面来考虑：首先，与银行设立专网专线连接，采用报文加密等方式加强系统数据传输的安全性。其次，开展和推进住房公积金联名卡业务，借助银行强大的安全体系，完善缴存人的个人信息，完成缴存人的住房公积金身份认证，为住房公积金业务在线支付的账户安全和基本信息核查提供有力保障。再次，完善系统对账功能，加强财务数据和业务数据的比对工作，真正做到住房公积金账务的日清日结。最后，强化资金核查和审计工作，封闭资金运行，保证业务流程闭环，防止业务作弊，资金流失。
3.积极探索多渠道的支付方式
住房公积金业务主要涉及汇缴、提取和贷款三大类业务，为了满足住房公积金业务发展的需要，积极探索多渠道的支付方式，大力推广银企直联、网银支付、集中代收付、移动支付等多种渠道。银企直联的支付方式可以通过搭建资金结算平台，建立住房公积金的业务系统与银行结算系统之间的直联通道，实现资金信息实时交互；为了更好的实现网上服务大厅等互联网渠道上住房公积金业务的办理，可借助网银支付的渠道来实现；借助人民银行的集中代收付系统，住房公积金可实现汇缴等业务的集中代收功能，这极大的便利了广大缴存单位，同时也减轻了银行柜面的工作压力；随着移动互联网的发展，住房公积金业务也开始逐渐向手机业务拓展，上海、南京等地住房公积金中心已经在推广手机APP及微信等移动渠道，移动支付的实现也成为了业务推广的关键环节。多渠道的发展已经成为住房公积金未来的发展趋势，探索多渠道的支付方式也成为十分有意义和重要的工作。
4.加强综合服务平台的建设