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银行基本情况范文1
关键词：HS商业银行；短期发展；规划
随着地方性商业银行改革的进一步深入，以及金融业竞争的日趋激烈，尤其是在利率市场化、互联网金融以及大数据信息的宏观市场背景下，地方性商业银行管理粗放化、人员素质不高、经营思路不清、资产质量不高、缺乏创新动力、陈案旧案频发等诸多问题已成为制约地方性商业银行生存发展的“瓶颈”。对于HS商业银行而言，经营管理的“瓶颈”之处，同样意味着创新和突破所在。
一、当前HS商业银行经营管理现状
由于HS商业银行存在“先天不足”、“后天营养不良”等原因，其信贷资产和财务风险缺乏有效的监管和披露，各种关系盘根错节、管理混乱，不同程度存在诸多管理漏洞和风险隐患，严重制约了HS商业银行进一步发展壮大。摸清HS商业银行现有底数，充分当前暴露问题和风险，才能“对症下药”，为后续各项规划的开展夯实基础。
HS商业银行通过采取召开座谈会、进行内部稽核，特别是聘请有一定资质的外部审计机构对HS商业银行各方面的情况进行全面的审计、摸排，及时、全面的掌握HS商业银行的各种信息：
（一）从业人员基本情况。包括全行干部、职工的各项基础信息，尤其要掌握高级管理人员的任职资格、履职情况以及重要岗位人员岗位胜任等情况。
（二）全行资产基本情况
主要包括资产结构、资产数量及质量，特别要及时监测各项资产的变动情况，减少低息、无息资产占用，提高资产利用率。
（三）全行负债基本情况。主要包括负债的大体结构，特别是要掌握各项存款的比重，及时监测各项存款指标的变动情况。
（四）全行业务基本情况。主要包括开展各项业务的种类、规模及市场份额，特别要注重监测主要的盈利点和风险点，匹配和平衡业务的收益与风险。
（五）企业文化基本情况。企业文化关乎员工的向心力和凝聚力，企业文化不仅是一项形象工程，更是一项人心工程。
（六）风险监管基本情况。针对全行风险监管能力和水平进行全方位的风险识别、监测、计量、评估，确保各项风险隐患排查不走过场，切实起到防范风险、化解隐患的作用。
二、健全机制提升效益的主要途径
HS商业银行经过十几年间的快速发展，各项经营管理工作成效明显，已经度过了危机四伏的转型初创时期，初步具备了现代金融企业的雏形。然而距离建设有较强竞争力的现代金融企业的目标相去甚远，HS商业银行还有许多的路要走。
HS商业银行健全机制、提升效益的重点不仅仅限于网点建设、机构整合等配套硬件设施的建设，更重要的是人力资源整合、财务业务整合等软件环境的改革，应本着组织机构扁平化、经营管理精细化、业务操作流程化的原则搞好日常经营管理工作，最终实现股东权益最大化的经营目标。
（一）人力资源的整合
一直以来，HS商业银行的人事关系错综复杂，人力资源并未得到充分的利用，由此产生的人力资源浪费固然比较可惜，但从中滋生的各类风险隐患则较为严重。人力资源是一把“双刃剑”，一方面是最大的资源和利润增长点，另一方面也是最大的成本和风险爆发区，因此，人力资源整合应着重做好上述两方面的工作。
一是及时启动“人才工程”，选贤任能。特别是在支行行长、部门经理的任用方面，必须面向本地区所有金融行业甚至全国范围内进行公开招聘，补充新鲜、有活力的年轻“血液”。
二是实行“末位淘汰”、双向选择。最大限度的发挥人的潜能，以“不换思想就换人”的指导思想进行人员选择，形成“能进能出、能上能下、能高能低”灵活的用人机制。
（二）财务业务整合
按照股东权益最大化、经营管理精细化的要求，在对HS商业银行的财务资源和业务资源充分摸底的基础上，结合机构整合和相应的岗位设置，坚持以岗定编、以编定责、以责定薪的原则，最大限度的整合现有财务和业务资源。同时按照扁平化管理的思路，在风险可控的前提下，突出岗位责任与财务业务指标相挂钩、岗位胜任与综合素质相结合，建立规范化财务管理制度和精细化业务流程，把握好业务拓展和风险可控的平衡关系，不断提高财务管理能力和业务办理能力，不断提高全行整体工作效率和工作质量。另外，作为财务资源整合的关键点之一的工资改革，应当在保证员工基本生活前提下，按照工作的好坏、贡献的大小，推行可高可低、可多可少的弹性工资制度，形成工资分配上的正向激励机制。
（三）保障有效监督
当前，HS商业银行普遍存在风险治理不到位、风险意识淡薄等问题，大多数风险主要集中在信贷业务方面，加强防范风险意识，完善监督机制应重点从信贷业务抓起。
HS商业银行的经营管理应以加强内控、防范风险、审慎经营为出发点，紧紧围绕“重点制度、重点岗位、重点环节、重点任务”四个要素，强化“三道防线”控制，即强化制度先行，以健全完善的制度作为第一道事前防范的监控防线；建立相关部门、岗位、上下级机构之间相互监督制约的第二道事中控制监控防线；建立以稽核监察部为主查部门，进行内控监督和评价的第三道事后监督和纠正监控防线。同时贯彻“全面、审慎、有效、独立”的原则，使内部控制渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，最大限度防范和化解经营风险。
三、以创新手段谋求HS商业银行跨越式发展
“创新求变”是HS商业银行活的“灵魂”，是化解历史难题、解决现实问题的一把“利剑”，同时也是HS商业银行能否保持良好发展态势的关键。HS商业银行应从如下几方面进行创新，谋求发展。
（一）观念创新
彻底摒弃原来的因循守旧、粗放经营的保守心态，立足中国、放眼全球，以最优秀的银行坐标杆，以先进的模式为榜样，树立敢为人先、争做一流商业银行的思想和理念。将自身定位于“依托政府、服务市民”，依靠与当地政府、市民的天然联系，树立服务市民百姓、中小企业和地方政府的经营理念，打造“服务政府的银行、中小企业的银行、市民百姓的银行”，成为细分市场的相对强势竞争者。
（二）管理创新
全行实行扁平化、流程化、专业化、精细化管理，成立专门考核机构，研究激励机制，在机构设置、人事管理、考核体系、财务核算、风险控制等方面全面导入现念，做到“机构扁平化、管理精细化、考核精准化、系统现代化”。通过推行存款与贷款业务并重，本币业务与外币业务并重，表内业务与表外业务并重，积极探索新的业务发展模式和盈利增长模式，实现由规模数量型向质量效益型转变，增强市场竞争和盈利能力，实现股东、客户、员工价值最大化。
（三）产品、服务创新
为不同客户度身定做适合产品。在硬件上启动“形象工程”，逐步改善网点陈旧落后现象，加大投资力度，对所有网点按精品化模式、旗舰型网点进行更新升级和改造；在软件上推行标准化、规范化服务，让客户体验到比其他银行更温馨、更专业、更个性的真诚服务。
银行基本情况范文2
[关键词]地铁车站；现金作业； 风险防控
中图分类号：TP317 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2016）20-0041-01
通常情况下，地铁车站的现金包含备用金以及票款，备用金是地铁公司财务配发给车站用于银行兑零、给乘客找零、给乘客兑零、售票机补充硬币等业务，票款主要来自乘客购票、补票支付以及其他乘客事务收入等项目。在地铁快速发展的今天，能否确保整个票务收益系统的安全、高效运作，对地铁运营及线网扩张至关重要。本次主要针对地铁车站备用金、票款管理来查找安全风险点，进一步加强车站现金作业的安全管理，在现金高速流转的同时确保安全。
一、备用金及其相关作业风险
车站日常备用金由地铁公司财务部门核定后，签约银行按照需求提供，再由各站保管、使用。备用金较长时间在车站保持定额循环使用，主要用于与银行兑零、找零、售票机补充硬币等业务。大致流程如下：
车站备用金的保管实行责任到人，在流转过程的每一个环节，都必须当面清点并在报表台账记录作为交接凭证，流转过程整体安全可控。
（一）与银行兑零作业风险
1.兑零作业基本情况分析
正常情况下，车站对硬币等零钞的日常需求主要采取站存备用金与银行兑零的方式，也有财务增配硬币备用金的形式。银行配送的硬币通过人工分拣的方式，将机、假、外、残币找出来，一般会产生0.08%以内的差额。兑零差额的补还方式由银行与地铁双方协商确定，各银行的操作不一样，返还周期长短不同。
2.兑零作业风险点分析
兑零作业流转过程较长，在现金保管及清点、交接环节均存在风险点：
（1）硬币消耗量较大的车站单次硬币配送量较大，可能存在保险柜装不下的情况，同时布袋在运送途中出现磨损，给现金保管带来一定的风险。
（2）清点兑零硬币除铸币厂出厂新硬币外一般会产生0.08%以内的差额，所产生的非标准币根据银行返还期限不一样，基本上要在车站保管一周至一个月的时间，客运值班员在交接过程需清点核对非标准币，增加了一定的工作量，所以可能存在交接时实际不清点直接按账面数据交接的情况，班中一旦遗失很难及时发现。
（3）清点兑零硬币时清点人员未将清点情况如实反映在报表台账上。
（二）自动售票机补充硬币作业风险
1.自动售票机补充硬币作业基本情况
为保证自动售票机的正常运作，车站根据自身客流情况，每天需对自动售票机补充硬币1-3次。
2.自动售票机补充硬币作业风险点
车站员工清点补充硬币是一项高频率的工作，只要一个环节出现问题都会导致储币箱产生差额。首先是清点补补充币过程如果作业不规范，会导致清点数据不准确。其次补充硬币在运送过程中存在监控盲点。最后是操作补补充币的过程中双人确认执行不到位导致TVM收益流失。
二、票款及其相关作业风险点
票款即车站每天的收入，依据乘客购票方式、所要求的服务不同，车站的票款分为两个来源：一个是自动售票机出售单程票回收钱箱的票款，一个是售票员出售各类车票的收入以及为乘客处理各种票务问题所收费用的总和。票款由车站客运值班员定期回收，每日打包装箱存入公司的银行账户。大致流程如下：
（一）自动售票机钱箱清点作业情况及风险点
1. 自动售票机钱箱清点基本情况
自动售票机收入是公司票款收入的主要来源，占整体收益的85%以上。更换、清点自动售票机钱箱是车站客运值班员一项重要工作，由于设备的日常使用会出现卡币、少找零等故障，清点钱箱通常会产生差额，正常情况下，纸币、硬币钱箱负差额每月变动幅度不大，
2.清点自动售票机钱箱的风险点
（1）更换、清点钱箱作业量大，涉及金额较大，如果员工在工作过程未严格按章作业，就可能出现遗留现金在自动售票机、钱箱的情况，甚至遗漏清点钱箱或者出现清点金额错误，导致自动售票机收益流失的情况。
（2）虚报钱箱差额或不如实反映钱箱实点金额，人为占有票款的风险。
（二）地铁客服中心乘客事务办理的风险点及其防控措施
1.乘客事务基本情况
地铁客服中心主要收入是充值、发售车票、更新车票等乘客事务收入。虽然客服中心每笔业务涉及金额较小，但是所有收入全部经售票员手一笔一笔产生，在这找零、兑零过程中，长短款时有发生。
2.乘客事务办理风险点
（1）售票员之间出现交接不清可能会导致大额长短款的产生，给违章甚至票务事故埋下隐患。
（2）办理乘客事务时，售票员可能存在错误办理乘客事务或者因乘客不熟悉票务规则令售票员有机可乘，蓄意占有票款的行为。
（3）售票员自身操作不规范，产生大额长短款等情况，大额长短款可能会种下票务事故的种子。
三、防控措施
（一）基础管理
人人都有“天下无贼”的梦想，但是人性总会有弱点，所以建章立制是立足管理的根本。规范各岗位的作业流程和管理制度，明确各岗位的职责，同时制定相应的保障和监控制度，对关键时间段和作业点进行把控。
（二）规范各类现金作业的具体操作
1.兑零作业风险点防控措施
（1）对银行或外单位兑零的硬币车站在监控区域清点。严禁遮挡摄像头，减少不必要的作业人员。
（2）尽量缩短兑零差额的返还周期，车站要注意跟进兑零差额的产生和补还情况；地铁公司在与银行等硬币提供单位签订合同时，应当明确兑零补差期限，建议最长不宜超过1个月。
2.自动售票机补充硬币作业防范措施
（1）补充硬币的清点及现场补币操作必须严格执行双人共同清点、确认金额；清点人员与现场补充硬币人员一致。
（2）补充硬币在运送途中，须双人负责安全；补充硬币双人操作，做好互相监控。
3.清点自动售票机钱箱的防控措施
（1）更换、清点钱箱双人操作，互相监控。
（2）清点钱箱前后，要认真核对报表确保所有钱箱已全部清点及入账。
3.乘客事务办理风险点防范措施
（1）售票员除配备用金及收取的票款外，售票员不得接收其它来源的现金；对于乘客遗留的现金，要立即通知客运值班员处理。
（2）售票员任何途径取得的车票，除需上交的车票外，其它车票须投入车票回收盒。
（3）售票员严格执行“唱收唱找”的作业程序，将车票、硬币、找零现金、BOM小单同时交给乘客。
（三）加大日常检查力度
根据现金作业的安全风险点，开展有针对性的检查，做到现金作业项目无死角。各层级通过核查录像、台账等方式来开展检查，形成一定的威慑力，不给违章留机会。
（四）定期开展培训评估
1.根据站务员、值班员、值班站长等不同层级的工作内容和职责，系统地对各级员工进行培训，理顺工作思路，学会对收益安全关键点的把控。
2.定期组织员工开展票务意识教育，加强员工票务安全意识，防止违章、事故的发生。
银行基本情况范文3
住址：_________身份证号码：_____
工作单位：______居间人：________
法定代表人：___住所：___________
甲方欲购买房屋一套，特委托乙方提供卖房人的信息，帮助甲方与卖房人签定《房屋买卖合同》。经甲、乙双方友好协商，达成如下协议，以咨双方共同遵守。
第一条：欲购买房屋的基本情况
房屋坐落：_____区;
建筑面积和格局：_____
房屋用途：____(住宅或公寓或商业用房等);
房屋朝向：______
房屋建成年限：____
房屋总价款：______
付款方式：_____一次性或需银行贷款。
房屋性质为央产房或经济适用房或房改房或商品房，或者房屋性质不限。
以上为基本意向，最终以甲方实际看中的房屋为准。
第二条：甲方委托事项
1、乙方代为寻找卖房人;
2、乙方带领其实际参观房屋;
3、乙方代为审查卖房人基本情况等。
第三条：甲方义务
甲方根据乙方通知参观房屋;
甲方经乙方介绍认识卖房人，不得私下与卖房人签订房屋买卖合同。
支付居间费用。
第四条：乙方义务
乙方应当根据甲方要求挑选合适的房屋。
乙方通知甲方参观房屋，应当提前**小时。
乙方应当向甲方如实提供卖房人的信息;
如甲方需银行提供贷款支付购房款，乙方指导甲方办理银行贷款。向甲方提供合作的银行、银行认可的房屋评估机构以及银行认可的律师事务所等。
第五条：委托期限
本合同委托期限为***月，期满之前，甲方不得解除委托。
或甲方可以解除本委托，但因其解除委托行为给乙方造成损失的，应当承担赔偿责任。
合同期满乙方未找到卖方的，本合同终止。
经双方协商一致，可以续定委托合同。
第六条：乙方报酬
乙方完成居间事项，即甲方与乙方提供的卖房人签订《房屋买卖合同》，甲方向乙方支付**元的居间服务报酬。该报酬于甲方与乙方提供的买房人签订《房屋买卖合同》之日支付。
第七条： 违约责任
甲乙双方应认真履行本合同，如有违约，应赔偿守约方的损失。
第八条：争议解决
双方在履行本合同中的争议应先协商解决;如协商不成，任何一方均有权向有管辖权的法院提起诉讼或向北京仲裁委员会提起仲裁(选择其一)。
本合同共**页，自双方签字之日起生效。
本合同一式____份，双方各执____份，具有同等法律效力。
银行基本情况范文4
1、项目单位的基本情况和财务状况;
2、项目的基本情况，包括建设背景、建设内容、总投资及资金来源、技术工艺、各项建设条件落实情况等;
3、申请投资补助或贴息资金的主要原因和政策依据;
4、项目招标内容(适用于申请投资补助或贴息资金500万元及以上的投资项目);
5、国家发展改革委要求提供的其他内容。
已经国家发展改革委审批或核准的投资项目，其资金申请报告的内容可适当简化，重点论述申请投资补助或贴息资金的主要原因和政策依据。
资金申请报告的架构
1、项目的背景和必要性
国内外现状和技术发展趋势，对产业发展的作用与影响，产业关联度分析，市场分析;
2、项目承担单位的基本情况和财务状况
包括所有制性质、主营业务、近三年来的销售收入、利润、税金、固定资产、资产负债率、银行信用等级、项目负责人基本情况及主要股东的概况;
3、项目的技术基础
成果来源及知识产权情况，已完成的研究开发工作及中试情况和鉴定年限，技术或工艺特点以及与现有技术或工艺比较所具有的优势，该项技术的突破对行业技术进步的重要意义和作用;
4、建设方案
项目建设的主要内容、建设规模、采用的工艺路线与技术特点、设备选型及主要技术经济指标、项目招标内容(适用于申请国家投资补助资金500万元及以上的项目)、产品市场预测、建设地点、建设工期和进度安排、建设期管理等;
5、各项建设条件落实情况
包括环境保护、资源综合利用、节能措施、原材料供应及外部配套条件落实情况等;其中节能分析章节按照《国家发展改革委关于加强固定资产投资项目节能评估和审查工作的通知》(发改投资[XX]2787号)要求进行编写。
6、投资估算及筹措
项目总投资规模，投资使用方案、资金筹措方案以及贷款偿还计划等;
7、项目财务分析、经济分析及主要指标
内部收益率、投资利润率、投资回收期、贷款偿还期等指标的计算和评估，项目风险分析，经济效益和社会效益分析。
8、资金申请报告附件
(1)银行出具的贷款承诺(省级分行以上)文件或已签订的贷款协议或合同;
(2)地方、部门配套资金及其它资金来源证明文件;
(3)自有资金证明及企业经营状况相关文件(包括营业执照、损益表、资产负债表、现金流量表);
(4)技术来源及技术先进性的有关证明文件;
(5)环境保护部门出具的环境影响评价文件的审批意见;
(6)节能、土地、规划等必要文件;
(7)项目核准或备案文件(在有效期内且未满两年);已开工项目需提供投资完成、工程进度以及生产情况证明材料;
银行基本情况范文5
方： （以下简称乙方）
甲乙双方根据中国有关法律、行政法规和天津市相关地方性法规的规定，以及贷款银行的相应规定，在平等、自愿、相互信任的基础上签订本合同。
第一条：房屋基本情况
1、甲方将坐落于 区 的房屋（以下简称“该房屋” ）委托乙方办理贷款，并保证提供的信息真实有效。产权清晰，无纠纷，无抵押。
2、该房屋基本情况：房屋性质 所有权人 房型 房龄
朝向 楼层 总层数 结构 单双气 总面积（建筑）
第二条：贷款约定
1、甲方认可该房屋到贷款银行指定评估公司进行评估。
2、甲方委托乙方为其购买该房屋办理 形式贷款。
3、甲方申请贷款金额为人民币 万元（大写），贷款年限为 年（贷款额度与贷款年限以银行最终审批结果为准）
第三条：首付款相关约定
甲方应于 年 月 日前将该房屋的首期款 万元（大写）交予乙方，并提供各种相关证明与证件。甲方于签订本合同时向乙方交纳服务费，共计
元。
第四条：双方责任
1、甲方自愿委托乙方对该房屋提供协助房屋过户服务。
2、甲方须保证所提供的各种材料与证明的真实、可靠、合法、有效。如贷款银行调查其所提供材料、证明内容不属实或其资信不够造成的贷款未果。甲方需承担相应责任及经济损失，乙方所收取服务费不予退还。
3、甲方须按照约定按时到指定银行办理贷款手续，否则贷款延期责任由甲方承担。
4、甲方需按照合同约定向乙方支付委托服务费。
5、在签定本合同三日内，甲方应向乙方交纳相当于总房款 % 以备办理贷款手续。如甲方所付款与贷款银行要求之最低首付款存在差额。则甲方应在接到乙方通知后三日内将不足额部分补齐交至乙方。
6、甲方需按规定支付银行要求的其它费用，如保险费。贷款期间如遇银行政策调整，甲方应按调整后的政策执行。
7、如房屋不能取得《房屋他项权证》，由此造成的银行贷款利息及产权过户费用等相关费用由甲方承担。
8、乙方应严格履行合同，协助为甲方办理房屋抵押贷款。
第五条：违约责任
1、甲方因提供虚假资料或不真实交易而引发的经济纠纷，乙方有权追究其法律责任并按情节轻重要求赔偿。
2、甲方必须严格履行本合同及与银行签订的二手房抵押、借款合同。
3、甲方应协助乙方办理产权过户、抵押贷款及抵押登记等相关手续，如因甲方导致上述手续办理不畅，责任由甲方自负。
4、如遇不可抗力因素或因政府政策调整导致本合同不能继续履行或履行不必要的，本合同则自然解除，双方各不承担责任。
第六条：争议解决
本合同在履行过程中如发生争议，双方应协商解决，协商不成，可向房屋所在地人民法院提讼。
第七条：本合同的生效与终止
1、本合同自甲、乙双方签字或盖章后生效，甲方所购房屋所有权证办理完毕并向贷款银行办理完抵押登记之日，本合同自动终止。
2、在甲方与贷款银行签订二手房抵押贷款借款合同之前，经甲、乙双方商议，可解除本合同，已产生的各项费用由提出解除本合同的一方承担。
3、本合同一式三份，甲方一份、乙方两份。
第八条：约定其它事宜
甲方（签章）
法定代表人：
签约日期：
乙方（签章）
法定代表人：
银行基本情况范文6
一、基本情况
各片区金融产品推荐会会期为一天，日程安排为上午各银行向企业推荐金融产品，下午银行与企业开展贷款融资和理财咨询洽谈。滇中片区会包括昆明、曲靖和昭通3个州市，工行、中行、光大银行、广发版权所有!行、深发行、华夏行、浦发行、昆明市商业银行和省农联社等9家金融机构在会上推荐金融产品，会场设在昆明市，共有160余户中小企业参会。滇南片区会包括玉溪、红河、文山、思茅和西双版纳5
个州市，工行、中行、广发行、深发行和省农联社等5家金融机构在会上推荐金融产品，会场设在思茅市，共有130余户中小企业参会。滇西片区会包括楚雄、大理、保山、德宏、丽江、怒江、迪庆和临沧8个州市，工行、中行、浦发行、广发行和省农联社等5家金融机构在会上推荐金融产品，会场设在瑞丽市，共有140余户中小企业参会。
在滇中片区会上，省经委岳跃生副主任就中小企业的地位和作用、扩大银行对中小企业的贷款已具备的基础和条件及下步推进银政企合作的要求作了讲话，人行昆明中心支行于华副行长就银行对中小企业的信贷支持情况、金融机构为满足中小企业融资需求进行产品创新和服务创新的情况、银企合作中存在的主要问题及如何进一步促进银企合作作了讲话。在滇南、滇西片区会上，省经委助理巡视员张世雄和人版权所有!行昆明中心支行货币信贷处处长王建东、副处长字军同志受部门领导委托，就相关问题作了讲话。会议所在地的州市主管领导或经委负责人也分别简要介绍了当地的基本情况。各银行采用幻灯片或多媒体的形式向参会企业推荐了金融创新产品，并应用实例进行了讲解和说明，各参会企业认真听取了各家银行的金融产品介绍，并根据企业自身的实际情况和融资需求，积极主动地向参会银行进行了咨询和洽谈。在滇西片区会上，应40多户中小水电开发企业的要求，省经委和人行昆明中心支行还专门组织召开了一个专题会议，听取中小水电开发企业的融资需求，解答国家水电开发的产业政策和信贷政策，参会金融机构向中小水电开发企业介绍其对中小水电的信贷政策。
二、主要特点
这次金融产品推荐活动有如下几个突出的特点：
（一）领导重视，准备充分。这次推荐活动得到了省经委、人行昆明中心支行、各有关银行和省农联社主管领导的高度重视，分别抽调了各自的业务骨干筹备推荐活动的各项工作，对推荐活动的各环节认真审定把关，省经委和人行昆明中心支行主管领导还亲自到滇中片区会指导工作。推荐活动前，省经委和人行昆明中心支行对推荐活动方案进行了多次商议，反复推敲，力保各环节考虑周全，不出纰漏。省经委动员各州市县经委的力量，组织全省有贷款需求的中小企业参会并以调查表的形式对参会企业的贷款需求情况进行了摸底调查；人行昆明中心支行精心选定9家金融机构参加推荐活动，并将9家金融机构78个金融创新产品汇编成册，把会上推荐的金融产品编成讲义；9家金融机构将要推荐的金融产品精心制作成浅显易懂的幻灯片或多媒体。组织推荐活动各方为会议的召开做了充分的准备工作。
（二）分片举办，覆盖面大。根据邻近州市相对集中的原则，将全省16个州市划成三个片区，分片举办推荐会，减少企业的费用支出，增加企业参会的机会，并有利于银行更准确地把握各片区产业和企业的特点，更有针对性地开展推荐和服务工作。
（三）会议形式新颖，产品选择恰当。推荐会采取了银企双向交流互动的形式，在银行向企业推荐金融产品的基础上，由企业直接向银行咨询各项金融业务，实现了企业了解银行的金融产品和服务、银行掌握企业的经营情况和资金需求的双向信息交流。推荐活动所选择的金融产品都是各银行针对中小企业资金需求特点而“量身定做”的创新金融产品，很多金融产品已不再拘泥于抵（质）押资产不足、财务报表不真实等传统意义上的制约因素，能够有效地扩大银行对中小企业的贷款投放渠道，满足中小企业多元化的融资需求。
（四）分工协作，紧密配合。根据推荐活动方案，省经委、人行昆明中心支行和各有关银行分工明确，各司其责，按时推进，工作有条不紊。各州市县经委和人行有关部门组织并带领辖区内的企业参会，州市人行还组织了部分州市有关商业银行共同参与咨询洽谈活动，直接接待本地企业。基层经委、人行和商业银行支行的参与，为加强跟踪服务、进一步落实企业的贷款需求提供了保障和支持。
（五）企业积极响应，渴求贷款支持。各片区咨询现场的气氛非常热烈，银企双方都希望能够充分利用这个机会，增进相互的了解，加强双方的合作。有的企业董事长、总经理亲自参会，很多企业准备了详实的申贷材料，有的企业甚至带着产品实物参会，迫切希望银行能够尽快对企业形成直观的印象和判断。
（六）媒体积极配合，及时宣传报道。云南日报、金融时报、昆明电视台和地方电视台等新闻媒体对这次推荐活动进行了宣传报道，向社会表达了政府和金融机构对中小企业贷款难问题的重视和所做的努力。
三、主要成效
这次金融产品推荐活动主要取得以下四个方面的成效：
（一）增进了银企之间的相互了解，拓展了银企合作的基础。通过举办金融产品推荐活动，拓宽了企业的视野，为企业作了一次很好的金融知识普及和培训，有助于改善企业对银行创新金融产品了解不多、使用不广、收益不大的现状，帮助企业充分利用银行开发的金融产品，拓展融资渠道。银行也从中发现了许多经营情况好、市场前景较好的企业和项目，发掘了一批潜在的优质客户资源。
（二）展示了银行的新形象。银行在推荐金融产品的同时也展示了各银行在实施金融体制改革后，在推进机制创新、产品创新、流程创新、渠道创新和营销方式创新等方面所取得的进步，特别是广发行、光大行、华夏行和浦发行等股份制银行，向地方企业展示了它们先进的经营理念、具有特色的经营方向和业务重点，增强了对企业客户吸引力。
（三）摸清了中小企业贷款需求的基本情况。通过汇总参会企业填写《2006年云南省企业贷款需求情况调查表》，基本摸清了参会企业经营的基本情况（资产、负债、主营业务收入、利润总额）、资信情况、贷款需求情况（中长期贷款、短期贷款）、银行承贷额和贷款到位情况，以及贷款需求的州市分布和行业分布情况等，将有助于进一步分析中小企业贷款融资中的存在的问题，研究提出下步改进金融服务工作的措施和办法。
（四）发现了银企双方需求与供给的差距，对下步改进工作、深化银企合作具有积极的促进作用。
四、存在问题和改进意见
这次金融产品推荐活动也反映出一些中小企业融资工作中的问题：
（一）部分企业获取银行贷款比较困难。主要是处于国家产业结构调整目录或投资过热行业中的企业，如，钢铁、焦炭、铁合金、小水泥等，这部分企业改造提高或转型经营的愿望比较强烈，迫切需要银行贷款的支持。有一些技术比较先进、市场潜力大但市场风险较高的项目，如太阳能光电转换、合成新材料等，申请贷款也比较困难。
（二）资产评估较保守。部分企业反映银行在发放抵押贷款过程中，企业资产被严重低估，抵押贷款率与企业的期望值差距较大。
（三）银行对小型企业不够重视。州市县经委在组织企业参会过程中，反映部分小企业担心银行不重视它们的贷款需求，不愿意寻求银行的支持。
（四）银行经营网点不足。很多企业反映，各银行在各州市县的经营网点较少，业务品种少，审批权限低，难以满足企业多方面的金融服务需求。
（五）企业信息披露不充分。银行方面反映，很多企业为争取银行贷款，对生产经营中存在的问题和可能存在的市场风险基本未反映或反映不足，所提供的财务信息、市场分析和投资损益分析等资料不规范或不全面，银行难以全面掌握企业的真实情况，并对企业做出准确的判断。
总结这次金融产品推荐活动所取得的成绩和反映出来的问题，下步银政企合作工作中，应着重加强以下几个方面的工作：
（一）加强产业政策与信贷政策的协调配合。政府有关部门要在国家产业政策的基础上，再结合我省经济发展的实际，进一步细化云南省具体的产业政策，减少银行贷款可能存在的政策风险；银行在执行国家产业政策过程中，应本着具体问题具体分析和审慎对待的原则，通过重点支持地方骨干企业、产业化龙头企业和特色产业，在有效防范信贷风险的同时，努力促进地方经济的发展。
（二）进一步提升服务质量和服务水平。各银行应扩展对企业的金融服务工作，将融资服务与企业理财结合起来，通过向企业开展信贷政策宣传、金融产品推荐、融资方案设计、财务规范和财务管理咨询等活动，为企业提供更加高级的金融服务。同时，进一步加强与企业的沟通和联系，主动做好跟踪服务工作，认真听取企业的反馈意见，在产品创新、授信管理、业务流程、审批权限、网点设置等方面及时改进工作，努力适应企业不同行业特点和不同发展阶段的金融服务要求，实现银行与企业的共同发展。
（三）引导企业提高素质。政府、中介机构和有关银行要通过各种方法加强对企业的引导，使之顺应国家有关的产业政策，减少重大决策的失误；帮助其建立、健全会计核算制度，如实编制财务报表；指导其加强对资金流和银行贷款的管理，提高资金的使用效率，确保信贷资金专款专用。
（四）做好企业申报贷款的落实工作。省经委和人行昆明中心支行将对参会企业填报的《2006年云南省企业贷款需求调查表》进行筛选后，选择一批优质企业送交各有关银行，督促各银行尽快与企业取得联系，加快审贷进度，对符合贷款条件的企业尽快发放贷款，争取早投入，早见效益。
