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商业服务的经营范围范文1
第二条外国公司、企业和其它经济组织或者个人（以下简称“外国投资者”）在中国境内设立外商投资商业企业，从事经营活动，遵守本办法。
第三条外商投资商业企业是指从事以下经营活动的外商投资企业：
（一）佣金：货物的销售商、经纪人或拍卖人或其他批发商通过收取费用在合同基础上对他人货物进行的销售及相关附属服务；
（二）批发：对零售商和工业、商业、机构等用户或其他批发商的货物销售及相关附属服务；
（三）零售：在固定地点或通过电视、电话、邮购、互联网络、自动售货机，对于供个人或团体消费使用的货物的销售及相关附属服务；
（四）特许经营：为获取报酬或特许经营费通过签订合同授予他人使用其商标、商号、经营模式等。
外国公司、企业和其它经济组织或者个人必须通过在中国境内设立的外商投资企业从事前款第（一）、（二）、（三）、（四）项所规定的经营活动。
第四条外商投资商业企业应遵守中华人民共和国法律、行政法规及相关规章，其正当经营活动及合法权益受中国法律的保护。
第五条国家商务主管部门依法对外商投资商业领域及外商投资商业企业的经营活动进行监督和管理。
第六条外商投资商业企业的外国投资者应有良好的信誉，无违反中国法律、行政法规及相关规章的行为。鼓励具有较强的经济实力、先进的商业经营管理经验和营销技术、广泛的国际销售网络的外国投资者举办外商投资商业企业。
第七条外商投资商业企业应当符合下列条件：
（一）最低注册资本符合《公司法》的有关规定。
（二）符合外商投资企业注册资本和投资总额的有关规定。
（三）外商投资商业企业的经营期限一般不超过30年，在中西部地区设立外商投资商业企业经营期限一般不超过40年。
第八条外商投资商业企业开设店铺应当符合以下条件：
（一）在申请设立商业企业的同时申请开设店铺的，应符合城市发展及城市商业发展的有关规定。
（二）已批准设立的外商投资商业企业申请增设店铺的，除符合第（一）项要求外，还应符合以下条件：
1、按时参加外商投资企业联合年检并年检合格；
2、企业的注册资本全部缴清。
第九条经批准，外商投资商业企业可以经营下列业务：
（一）从事零售业务的外商投资商业企业：
1、商品零售；
2、自营商品进口；
3、采购国内产品出口；
4、其它相关配套业务。
（二）从事批发业务的外商投资商业企业：
1、商品批发；
2、佣金（拍卖除外）；
3、商品进出口；
4、其它相关配套业务。
外商投资商业企业可以授予他人以特许经营方式开设店铺。
外商投资商业企业经批准可以从事以上一种或几种销售业务，其经营的商品种类应在合同、章程有关经营范围的内容中注明。
第十条外商投资商业企业的设立与开设店铺，按照下列程序办理：
（一）外商投资商业企业的立项、可行性研究报告和企业设立一次性申报和核准。
（二）除本条第一款第（三）、（四）项另有规定外，拟设立外商投资商业企业的投资者、申请开设店铺的已设立的外商投资商业企业需向外商投资商业企业注册地的省级商务主管部门分别报送第十二条和第十三条所规定的申请文件。省级商务主管部门对报送文件进行初审后，自收到全部申请文件之日起一个月内上报商务部。
商务部应自收到全部申请文件之日起三个月内作出是否批准的决定，对于批准设立的，颁发《外商投资企业批准证书》，对于不批准的，应说明原因。
商务部可以依照本办法授权省级商务主管部门审批上述申请。
（三）从事零售业务的外商投资商业企业在其所在地省级行政区域内开设店铺，如符合以下条件且经营范围不涉及电视、电话、邮购、互联网络、自动售货机销售及本办法第十七条、十八条所列商品的，由该省级商务主管部门在其审批权限内审批并报商务部备案。
1、单一店铺营业面积不超过3000平方米，且店铺数量不超过3家，其外国投资者通过设立的外商投资商业企业在中国开设同类店铺总数不超过30家；
2、单一店铺营业面积不超过300平方米，店铺数量不超过30家，其外国投资者通过设立的外商投资商业企业在中国开设同类店铺总数不超过300家。
（四）中外合资、合作商业企业的商标、商号所有者为内资企业、中国自然人，且中国投资者在外商投资商业企业中控股、该外商投资商业企业的经营范围不涉及本办法第十七、十八条所列商品的，其设立及开店申请由企业所在地省级商务主管部门在其审批权限内审批。如跨省开设店铺，还应征求拟开设店铺所在地省级商务主管部门的意见。
未经商务部授权，省级商务主管部门不得自行下放本条第一款第（三）、（四）项所规定的审批权。
第十一条投资者应当自收到批准证书之日起一个月内，凭《外商投资企业批准证书》，向工商行政管理机关办理登记手续。
第十二条申请设立外商投资商业企业，应当报送下列文件：
（一）申请书；
（二）投资各方共同签署的可行性研究报告；
（三）合同、章程（外资商业企业只报送章程）及其附件；
（四）投资各方的银行资信证明、登记注册证明（复印件）、法定代表人证明（复印件），外国投资者为个人的，应提供身份证明；
（五）投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告；
（六）对中国投资者拟投入到中外合资、合作商业企业的国有资产的评估报告；
（七）拟设立外商投资商业企业的进出口商品目录；
（八）拟设立外商投资商业企业董事会成员名单及投资各方董事委派书；
（九）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书；
（十）拟开设店铺所用土地的使用权证明文件（复印件）及（或）房屋租赁协议（复印件），但开设营业面积在3000平方米以下店铺的除外；
（十一）拟开设店铺所在地政府商务主管部门出具的符合城市发展及城市商业发展要求的说明文件。
非法定代表人签署文件的，应当出具法定代表人委托授权书。
第十三条已设立的外商投资商业企业申请开设店铺，应当报送下列文件：
（一）申请书；
（二）涉及合同、章程修改的，应报送修改后的合同、章程；
（三）有关开设店铺的可行性研究报告；
（四）有关开设店铺的董事会决议；
（五）企业最近一年的审计报告；
（六）企业验资报告（复印件）；
（七）投资各方的登记注册证明（复印件）、法定代表人证明（复印件）；
（八）拟开设店铺所用土地的使用权证明文件（复印件）及（或）房屋租赁协议（复印件），但开设营业面积在3000平方米以下的店铺除外；
（九）拟开设店铺所在地政府出具的符合城市发展及城市商业发展要求的说明文件。
非法定代表人签署文件的，应当出具法定代表人委托授权书。
第十四条外商投资商业企业签订的商标、商号使用许可合同、技术转让合同、管理合同、服务合同等法律文件，应作为合同附件（外资商业企业应作为章程附件）一并报送。
第十五条外商投资商业企业开设店铺所用土地，应当按照国家有关土地管理的法律、行政法规的规定，以公开招标、拍卖、挂牌等方式取得商业用地。
第十六条外商投资商业企业经营国家有特殊规定的商品以及涉及配额、许可证管理的进出口商品，应当按照国家有关规定办理手续。
第十七条外商投资商业企业经营下列商品，除必须符合本办法规定外，还应符合下列规定：
外商投资商业企业经营图书、报纸、期刊的，应符合《外商投资图书、报纸、期刊分销企业管理办法》。
外商投资商业企业经营加油站从事成品油零售的，应具有稳定的成品油供应渠道，符合当地加油站建设规划，经营设施符合现有国家标准和计量检定规程的规定，符合消防、环保等要求，具体实施办法由商务部另行制定。
外商投资商业企业经营药品的，应符合国家有关药品销售的管理规范。具体实施办法由商务部另行制定。
外商投资商业企业经营汽车的，应在批准的经营范围内经营。具体实施办法由商务部另行制定。
除本办法第十八条和本条另有规定外，外商投资设立农副产品、农业生产资料商业企业不受地域、股比和投资金额的限制。
从事批发的外商投资商业企业，*4年12月11日前不得经营药品、农药和农膜。*6年12月11日前不得经营化肥、成品油和原油。
从事零售的外商投资商业企业，*4年12月11日前不得经营药品、农药、农膜和成品油。*6年12月11日前不得经营化肥。
从事批发的外商投资商业企业不得经营盐、烟草，从事零售的外商投资商业企业不得经营烟草。
第十八条同一外国投资者在境内累计开设店铺超过30家以上的，如经营商品包括图书、报纸、杂志、汽车（*6年12月11日起取消本限制）、药品、农药、农膜、化肥、成品油、粮食、植物油、食糖、棉花等商品，且上述商品属于不同品牌，来自不同供应商的，外国投资者的出资比例不得超过49%。
第十九条外商投资商业企业授予他人以特许经营方式开设店铺的，除应遵守本办法规定外，国家对特许经营活动另有规定的，还应遵守其规定。
第二十条外商投资商业企业经营拍卖业务，应符合《拍卖法》、《文物法》等有关法律，由商务部予以审批，具体实施办法另行制定。
第二十一条*4年12月11日起，允许设立外资商业企业。
第二十二条从事零售的外商投资商业企业及其店铺的设立地域在*4年12月11日前限于省会城市、自治区首府、直辖市、计划单列市和经济特区。自*4年12月11日以后，取消地域限制。
从事批发的外商投资商业企业自本办法实施之日起取消地域限制。
第二十三条外商投资企业在境内投资商业领域的，应符合《关于外商投资企业境内投资的暂行规定》，并参照本办法办理。
第二十四条外商投资商业企业以外的其它外商投资企业，从事本办法第三条所列经营活动的，应符合本办法的规定，并依法变更相应的经营范围。
第二十五条香港特别行政区、澳门特别行政区的投资者、台湾地区的投资者在中国其他省、自治区、直辖市投资设立商业企业，除下述规定外，参照本办法执行：
（一）自*4年1月1日起，香港、澳门商业服务提供者可以在内地设立外资商业企业。
（二）香港、澳门商业服务提供者在内地设立零售企业的地域范围扩大到地级市，在广东省扩大到县级市。
（三）自*4年1月1日起，香港、澳门商业服务提供者可依据本办法的相关条款申请在内地设立从事汽车零售业务的商业企业，但其申请前三年的年均销售额不得低于1亿美元；申请前一年的资产额不得低于1000万美元；在内地设立的汽车零售企业的注册资本最低限额为1000万元人民币，在中西部地区设立的汽车零售企业注册资本最低限额为600万元人民币。
（四）允许香港、澳门永久性居民中的中国公民依照内地有关法律、法规和规章设立个体工商户从事商业零售活动（除特许经营外），其营业面积不超过300平方米。
（五）本条所规定的香港、澳门商业服务提供者应分别符合《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》和《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》中关于“服务提供者”的定义及相关规定的要求。
第二十六条鼓励外商投资商业企业加入有关行业协会，加强企业自律。
第二十七条本办法由商务部负责解释。
商业服务的经营范围范文2
承租人（以下称乙方）：_________
根据《中华人民共和国合同法》及有关规定，为明确甲乙双方的权利、义务，经双方协商一致，签订本合同。
第一条 甲方将_________节柜台总面积_________平方米出租给乙方，用在甲方店内从事商业经营。柜台座落于_________.
第二条 租赁期共_________年零_________个月，甲方从_________年_________月_________日起将出租柜台交付乙方使用，至_________年_________月_________日收回。
第三条 租金每月为_________元（国家有规定的按规定执行，国家没有规定的则由双方协商确定）租金交纳期限为_________.
第四条 乙方有下列情形之一的，甲方有权随时终止合同收回柜台：
1.擅自将承租柜台转租、转让或转借他人的；
2.利用所租柜台进行非法活动，损害公共利益的；
3.严重违反有关部门的规定或甲方单位的管理制度；
4.给甲方造成严重不良影响的；
5.拖欠租金累计达_________个月的。
第五条 甲方权利和义务
1.甲方权利：
（1）组织乙方来店人员学习有关法律政策，制订依法经营的具体规章，建立健全各项有关管理制度，并有权要求乙方遵守；
（2）有权监督检查乙方遵纪守法，文明经营情况，对乙方违反有关规定及出售假冒伪劣商品和“雇托”经营欺骗消费者等行为进行教育和管理，并报告有关执法部门；
（3）有权要求乙方更换违纪人员。
2.甲方义务：
（1）严格执行《_________市商业服务业企业出租柜台管理暂行规定》；
（2）不得擅自提前终止合同，将柜台转租他人；
（3）对乙方损害消费者利益行为的后果承担连带赔偿损失责任；
（4）对乙方人员经营提供必要方便，支持乙方的工作。
第六条 乙方的权利和义务
1.乙方的权利
（1）在工商行政管理部门核准的经营范围内享有自主经营权；
（2）甲方违反合同规定给乙方造成损失的乙方有权要求甲方赔偿；
（3）有权抵制甲方的各种不合理要求，并可向有关部门反映。
2.乙方义务
（1）严格执行《_________市商业服务业企业出租柜台管理暂行规定》，承租柜台明显处悬挂承租柜台标志，服从有关部门的管理，自觉遵守甲方企业的各项规章制度，维护甲方利益及声誉；
（2）严格依法经营，明码标价，现货交易不得超范围经营，不搞批发业务，不得出售假冒伪劣商品，不得“雇托”经营；
（3）遵守国家物价及有关政策，照章纳税，文明经商，做到售出商品包退、包换、包修，保证商品质量，讲求信誉；
（4）爱护柜台及其他设施，不得损坏，如有损坏应负担全部修理费用或照价赔偿，租赁期满乙方应完好归还承租的柜台。
第七条 合同的变更或解除
_________.
第八条 双方违约责任
_________.
第九条 争议的解决方式
双方因履行本合同发生争议时，应协商解决；也可由当地工商行政管理部门调解；协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
1.提交_________仲裁委员会仲裁；
2.依法向人民法院。
第十条 其他约定事项
_________.
第十一条 本合同未尽事宜，一律按《中华人民共和国合同法》的有关规定，经双方共同协商做出补充规定，与本合同具有同等效力。
第十二条 本合同期满前_________日双方如愿延长租赁期，应重新签订合同。
甲方：_________（公章）
乙方：_________（公章）
代表：_________（签字）
代表：_________（签字）
_________年____月____日
商业服务的经营范围范文3
2、十堰市康辉旅游：位于十堰市张湾区人民南路。中国康辉旅行社集团有限责任公司简称康辉旅行社，是国家特许的经营中国公民出境旅游的组团社，经营范围包括出入境旅游、国内旅游及差旅管理等全方位的旅游服务。
3、十堰风景旅行社：位于十堰市人民北路46号美乐大厅。十堰风景旅行社是一家结合旅游与商务接待为一体的商业服务公司。
4、十堰市中国国际旅行社：位于十堰市张湾区人民中路48号。中国国旅荣列国家统计局公布的中国企业500强，是500强中唯一的旅游企业，现为中国国旅股份有限公司旗下两大企业之一。
商业服务的经营范围范文4
一、公司简介
山东___集团是一家省级民营多元化企业，集团公司拥有八家直属公司和分公司：山东___地产股份有限公司、山东___地产股份有限公司济南分公司、青岛海鑫晟建筑劳务有限公司、青岛海鑫晟建筑劳务有限公司材料分公司、青岛海鑫晟建筑劳务有限公司济南分公司、梁山县九鼎牧业有限公司、湖南省张家界金晟地产股份有限公司、青岛海鑫晟建筑劳务有限公司济宁分公司。集团公司拥有专业管理团队，共有高、中级管理人员300余人，自集团公司成立以来，在党和国家政策的正确引导下与各界朋友的大力支持下，公司员工在集团董事长解栋洁先生的领导下，奋力拼搏积极进取，企业快速发展，取得了辉煌成绩，受到各级领导与各界人士的好评。
主要经营范围：
房地产开发与销售、物业管理、工程招标、房屋工程设计、园林工程设计、对旅游项目的投资、开发、建设和管理、农、牧、渔等经营项目。
二、项目介绍
本项目位于山东省济南市槐荫区西客站黄金地带，属于城市标志性的商业金融大厦，开发项目手续齐全，由山东___地产股份有限公司、山东建鲁置业有限公司联合投资开发建设。土地总用地面积20365㎡，总建筑面积136652.54㎡，地上建筑面积101823.20㎡，其中商业服务35839.04㎡（含物业管理416.42㎡），商务办公65984.16㎡，地下建筑面积：34829.34㎡.建筑容量与性质：两栋商业金融大厦，地上容积率：5.0，地下容积率：1.71，建筑密度：35%，绿地率：30%，停车位：1019个（地上54个，地下965个），建筑高度：99.95m.已办理的项目手续（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、项目发改委立项批文、项目备案登记证、项目环评报告书、项目地震安全性评估报告书、项目节能评估报告书）
三、项目利润
该项目建设工程全部竣工约20个月（主题工程约12个月），总投资约6.9亿元人民币。根据周边售楼情况分析，目前售楼均价为9000元∕㎡，总销售额136652.54㎡X9000元∕㎡=12.3亿元人民币。实现利润12.3亿－6.9亿=5.4亿，预计贷款5亿元人民币，贷款期限2年。
四、贷款金额
贷款金额5亿元人民币
五、贷款用途
项目建设资金
六、还款来源
本项目在开工前我公司已做了大量的的建设规划和售楼计划，与多个战略合作单位的专家针对市场经济的分析与策划做出了一整套与众不同的施工与销售方案。本项目采用了国家政策扶持的最新新型建筑产业化技术模式，达到低碳、环保、节能的新型建筑风格。商业群楼已与几家银行和全国大型购物连锁中心谈妥了购楼合作意向，我们与两家国有大型企业商定整楼购买意向协议，售楼计划已经基本完成。计划项目开工六个月内销售额达到四亿元人民币，争取两年内收回所有的投资建设成本。
山东___地产股份有限公司
商业服务的经营范围范文5
一、总体要求
以“*”重要思想为指导，认真贯彻党的*届四中全会精神，牢固树立以人为本、执法为民的观念，全面推进“药品放心工程”，在全市农村逐步建立起各司其职、各负其责、紧密配合、协调统一的药品监管网络，构建起全方位、广覆盖、合法运行、规范操作、满足农村用药需求的药品供应网络，确保农民用药安全、有效、经济和方便，为提高广大农民的健康水平作出积极的贡献。
二、主要目标
通过1－2年的努力，实现“六大目标”，即：合法药品供应网络覆盖所有镇和行政村；农村镇（街道）卫生院为卫生室代购药品行为规范；对门诊部以下医疗机构所有从事药剂工作的人员进行相关知识培训；镇聘请药品监督协管员1－2名；每年对农村行为相对人的监督检查不少于1次；建立健全所有行为相对人诚信档案。
三、主要措施
（一）农村药品监管网络建设
1．健全网络。各地要结合实际，建立健全以县（市）药品监督管理局为监管中心、镇药品协管员为纽带、村药品信息员为基础的县（市）、镇、村三级药品质量监督管理网络，并通过实施法规、技术培训，提高药监队伍的整体素质，不断提升药品监管工作的质量和水平。要充分发挥药监协管员、信息员的桥梁和纽带作用，使药品监管和服务的触角延伸到每个行政村，形成专业人员、广大群众、社会舆论共同监督的网络体系，切实保障广大农民用上放心药品和医疗器械。2．规范市场。各地药监部门要在同级政府的领导下，把专项整治与日常监管、专业队伍与网络体系建设结合起来，切实履行行政监督和技术监督职责。药监、卫生要会同工商、物价、*等部门，综合运用行政、法律、经济的手段，进一步加大对农村药品市场整顿的力度。要突出重点，严肃查处制售假（劣）药品、过期失效药品、兽药人用和无证经营药品、医疗器械违法行为，尤其要严厉打击游医药贩兜售药品行为，取缔各种非法药品交易活动；要主攻难点，深入开展“正源行动在农村”专项整治，按照*药监局《消费者购药权益保护办法》、《*市药品监督管理相对人不良行为登记管理办法》的有关规定，加强对行为相对人的日常监管，加大对农村药品经营企业和医疗机构的药品、医疗器械购销渠道、储存条件及其质量的检查力度；要加强抽检，对农村地区流通的药品和医疗器械有针对性进行抽验，防止假冒伪劣药品、器械流入农村，尤其要加大对农村医疗机构使用一次性医疗器械的监督执法力度，确保一次性注射器、输液器使用后立即毁型，杜绝重复使用；要鼓励举报，在全市范围内公开监督举报电话，及时受理广大农民在药品、医疗器械等方面的举报，对举报有功人员给予必要的奖励。
3．强化宣传。各地药品监管、卫生部门要以实施“药品放心工程”为契机，会同有关部门组织开展“安全用药进乡村”活动，深入基层乡村，向农民群众宣传国家有关药品管理的法律法规，宣传安全用药的基本常识，提高农民群众依法维权意识和自我保护能力。各地药监部门要及时提请同级政府将药品管理的法律法规纳入全民普法教育计划，运用多种形式，向广大农民宣讲药品监管知识。
（二）农村药品供应网络建设
1．鼓励建立农村药品配送中心。各地药监部门要遵循“政府引导、市场运作”的原则，积极鼓励、引导具有合法资格和条件、通过GSP认证的药品经营企业直接向农村基层医疗机构和药品零售网点配送药品，或建立农村药品配送中心，促进药品经营企业优化经营方式。*医药工业供销公司、*医药股份有限公司淮海分公司、江苏润东医药有限公司*九里分公司等三大药品直销中心，要进一步扩大直销范围，在方便农民购药、降低药品价格、保证药品质量等方面发挥更好的作用。要通过设立新的农村连锁零售网点、吸引农村药店加盟连锁、与其他农村商业服务网点合作的形式，使药品连锁进县入镇。各地药监部门要积极协助有关部门，做好农村医疗机构药品集中采购和招标采购的组织、服务及中标药品的质量监督工作。
2．积极鼓励在农村开设药品零售网点。要按照布局合理、方便群众的原则，鼓励各类投资主体在行政村开设零售药店和乙类非处方药销售网点，大力发展药品连锁经营。允许通过GSP认证的连锁药店的总部按照配送协议，对其门店所在的乡村药店和医疗机构配送药品。为推行计划生育和防止性传播疾病的需要，农村普通商业网点经当地药品监督管理部门备案、并向工商行政管理部门申请增加经营范围后，在保证质量的前提下即可开展、避孕帽的经营业务。3．进一步规范农村镇卫生院药品代购行为。目前全市约有70%的村卫生室药品由所在镇卫生院统一代购，因此必须加强代购药品的管理工作。除持有《医疗机构执业许可证》并经当地药品监管部门同意的农村镇卫生院外，其他单位和个人均不得从事药品代购；已经从事代购的，当地药监部门要责令其限期纠正，逾期未纠正的，将对代购方及为其提供药品的生产批发企业按违规经营药品予以查处。各地药监部门要按照《*市乡镇卫生院药品代购工作暂行规定》规范农村镇卫生院药品代购行为，督促其不以赢利为目的、不向被委托以外的其他单位销售药品、不超出委托代购方的诊疗范围和用药目录代购药品。实行药品代购的镇卫生院必须设有符合药品贮存条件和代购规模的药品仓库，必须具有相应数量的药学专业人员，订立严格的药品质量管理制度和委托代购协议，保证代购药品的质量。
4．建立农村门诊部以下医疗机构从事药剂技术工作人员培训制度。药品监管、卫生部门要密切配合，共同做好农村门诊部以下医疗机构从事药剂工作人员的岗前培训工作，使其掌握必需的药品管理法律法规和药品质量管理的基本知识；要加强对医疗机构现有药剂工作人员的继续教育工作，通过有针对性地教育培训，不断提高其法制观念、质量意识和专业技术水平，为农民群众安全用药提供技术保障；要把好农村药店人员资质关，坐堂行医者除需具有执业医师证书外，还必须到当地卫生行政部门办理医疗机构执业许可证，方可持证上岗。
商业服务的经营范围范文6
关键词：商业银行；个人理财；创新
1 我国商业银行发展个人理财业务的必要性
1.1 满足个人日益多样化的金融需求
自1978年改革开放以来，我国经济持续快速增长，城乡居民的收入水平不断提高。中国人民银行的金融统计数据显示，截至2007年1月底，我国城乡居民储蓄存款余额为16.2万亿元，相比去年同期增长近9.3%。个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。如此大的基数释放出一个不大的比例就会产生巨大的市场容量。从个人角度来看，个人居民储蓄的增加，金融投资产品和渠道的多样化，个人资产及消费欲望的增加，人口老年化及老年人口相对贫困化，从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建，人生模式的多样化及财务风险的增加，使得专业性的金融系统理财服务成为一种需要。
1.2 商业银行生存和发展的内在要求
（1）个人理财业务是商业银行新的利润增长点。
利润最大化是商业银行的最终经营目标。随着我国市场经济体制的建立和专业银行向商业银行的逐步过渡，各银行之间的金融竞争越来越激烈。为改善对客户的服务，各家银行都在努力扩大服务范围，增加服务项目，开发新的业务品种。因此，拓展经营领域，深化服务内涵，寻求功能创新是我国银行业在这种经营环境下的必然选择。
（2）个人理财业务有利于商业银行防范化解经营风险。
我国银行业的现状存在以下几方面的问题:社会信用过于集中在银行；银行业务主要集中在对公业务、批发业务上，对私业务以及零售业务所占比重较小；资产负债业务所占比重过大，中间业务和表外业务所占比重较小。上述三个方面问题使我国银行业面临较大的经营风险。而个人理财业务不仅经营风险较小而且能带来可观的经营收益，有利于商业银行防范化解经营风险，实现从单一的资产负债业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。
1.3 适应变化的国际竞争环境
2006年年底金融业已经全面对外开放，外资银行全面享受国民待遇。外资银行出于网点、人才等因素限制，不会将存贷业务作为重点来发展，而会将中间业务的发展作为“切入点”，逐步扩大他们的经营范围和业务品种。个人理财业务将是国内商业银行与外资银行争夺的重点之一。
外资银行拥有雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，早已对我国零售银行领域潜在的巨大发展空间虎视眈眈。为了应对外资银行进入的挑战，国内商业银行纷纷将发展中心转移到零售业务中来。根据国际通行的“二八法则”，在零售业务中，20%的客户将带来80%的利润。因此，争夺最高端的20%的优质客户资源对商业银行的发展至关重要。而要在零售业务中赢得优质的高端客户，个人理财业务极为重要。商业银行个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然趋势。
2 我国商业银行个人理财业务的现状
个人理财服务在国内虽然刚刚开始起步，但是，随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，国内个人理财业务己呈现出巨大的发展潜力，尤其是从2002年开始，对优质客户的理财服务成为国内各大银行的竞争焦点。虽然各商业银行开办了各种各样的业务，但其共同特点表现为：银行的理财服务产品，以结算类为主，层次低，品种少；理财服务也仅是为客户咨询，提供理财建议书，理财服务设置的门槛过高；对于国际上主流的个人信托业务涉足少；侧重于推销银行现有产品，对客户的个性化服务不够；国内各银行所提供的理财产品基本上同质，缺乏品牌。
3 制约我国商业银行个人理财业务发展的因素
3.1 分业经营限制了个人理财业务的发展空间
1995年颁布的《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》确定了银行、信托、保险、证券等分业经营、分业管理的体制。我国金融业分业经营的限制控制了业内风险，但在很大程度上制约了金融交叉发展和相互促进，也限制了个人理财拓展的空间。银行、保险、证券各自为自己的客户理财，三个市场割裂，客户资金只能在各自的体系内循环，无法利用其他两个市场增值。同时，理财机构不能代替客户直接投资，个人理财业务最核心的部分无法实现。银行不能涉足保险、证券、基金等，无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在方案上。这从客观上限制了我国商业服务个人理财服务的发展。
3.2 金融市场不发达制约了个人理财产品的创新
我国目前尚未实行利率市场化，金融企业竞争只能通过产品和服务进行，而无法在货币价格上给予优质客户更多的优惠，更无法通过货币价格在产品上有所创新。相比之下，国外银行可以在交叉销售时制定更为灵活的定价策略。
中国资本市场不健全，可供投资的渠道有限。股票、保险、债券品种单一、基金刚起步，外汇资本项目尚未放开，制约了国内外汇业务的发展，尤其是金融衍生产品的发展受到相当程度的限制，这使得中国现在的理财市场必然受到局限。
3.3 银行自身业务体系不完善制约了个人理财业务的发展
（1）理财品种不丰富。理财业务与传统业务最为不同的就是其“个性突出”，不同理财机构针对不同的客户群，利用自己在某一投资领域的比较优势，安排最适宜的投资期限，才能最大限度地满足消费者的差异化需要。虽然目前我国商业银行推出的个人理财产品名目众多，但各家银行推出产品实质上大同小异，互相效仿，产品整体技术含量较低，营销的目标市场和目标客户也基本一致，仅局限于利率、汇率挂钩与国债、央行票据等投资组合的几种产品，不能根据客户的需求有差别、有选择地进行产品设计和客户服务，产品同质化严重。
（2）专业理财人员素质不高。个人理财业务是一项综合性业务，要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。国外和我国香港地区一般都对理财业务人员资格有明确的要求，我国商业银行理财业务的发展时间较短，理财经理多由个人业务部门客户经理兼职。由于人员素质跟不上，目前商业银行个人理财业务主要是资产管理业务，且仅停留在产品上，深层次的理财业务还无法开展。
