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保险公司县域发展思路范文1
【关键词】农村金融 广西 现状 对策
近年来，广西为加快新农村建设，积极鼓励各种大型金融机构扩展了涉农金融业务，同时成立一些新型农村金融结构。现有金融体系一定程度上满足了社会主义新农村建设不同层次的资金需要，但是依然存在多方面的问题。本文通过研究广西农村金融现状，以探讨如何在广大农村地区形成覆盖全面、治理灵活、种类多样、服务高效的金融服务格局，实现城乡协调可持续发展。
一、广西农村金融发展现状
随着田东县等14个县（市、区）农村金融改革试点工作的有序推进，农村金融改革试点工作取得了初步成效，明显提高了金融服务县域经济发展和“三农”的能力。2011年，涉农新增贷款占全自治区新增贷款的40%，银行业金融机构涉农贷款增速达18%左右，高于全自治区贷款增速5个百分点。广西采取引导和支持涉农金融机构设立分支机构，创新农村新型金融组织等方式，着力构建起以农业银行、农村信用合作社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村资金互助社等为主体的农村金融体系。同时鼓励农村金融机构创新符合农村经济发展需求特点的金融产品和服务，初步规范和创新了农户评级授信、涉农担保信用制度及担保资产评估、管理、处置的操作流程。同时在政府配套政策的扶持下，大力发展政策性保险及商业保险，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母猪、奶牛和养鸡为标的开展农业保险试点。
二、广西农村金融存在的主要问题
近年来，广西初步形成了分工、合作又适度竞争的农村金融体系。但是广西农业发展资金筹措困难的问题仍然较为普遍，农业贷款及农业投资比例及农村金融发展创新不足、资金外流的“虹吸现象”仍然阻碍农村经济的可持续发展。
（一）农村金融服务体系存在问题
现有农村金融机构经营管理普遍存在问题。政策性银行在经营管理上缺乏灵活性，难以发挥作为政策性银行的功能以满足农产品经济主体日益多元化对金融创新的要求。近些年，国有银行进行商业化改造，为防范金融风险及追逐利益，大面积抛弃了运营成本高、盈利较差的农村市场。一方面表现为国有商业银行对部分县域存款达不到经营要求的分支机构进行了整合与撤销，营业网点数量逐年下降，以至于平均113个行政村才拥有一个网点。另一方面信贷收缩，信贷投入正在退出农村。2008年邮政储蓄银行开办农村小额无抵押贷款业务，但贷款额度较小，同时存在转移农村资金的问题。相对而言，农村信用社在新农村建设发挥了金融主力军作用，但其经营管理、资金实力，服务及业务品种等方面尚不能与农村经济发展的实际需求相适应。同时农村信用社改革中过于强调商业化，无法实现服务三农的宗旨。从2008年开始广西先后在田东县等14个县（市、区）进行农村金融改革试点工作，但是由于在成立的初期，总体数量仍然有限，服务地域范围较窄，金融产品创新不足，其金融服务的能力有限。
（二）农村存贷比例偏低
随着农村经济发展及农村金融改革的深化，为广西农村金融机构发展负债业务创造了良好的环境。2002年～2010年，同期涉农金融机构存款由22.37%上升到37.3%，而同期广西国有商业银行县域存款市场占有率由77.71%下降到57.7%，贷款市场占有率则由75.28%下降到50.3%。由此可见资金实力的增长，并没有带动农村信贷投放的增加，存贷比例偏低等农村资金运用问题比较突出。近年来在流动性过剩、农村有效信贷需求不足的背景下，商业性金融在农村市场定位上强调负债业务发展，其机构网点基本把农村存款资金转移到收益率较高，资本充足的经济较发达的地区，农村资金“虹吸现象”突出，对农村金融供给形成一个很大的缺口。
（三）农村金融创新不足，无法适应农村经济发展
第一，没有规范和完善适合“三农”特点的信贷管理机制。过于繁琐的农业信贷申请程序不符合农村经济“点多、面广、小额、流动”的资金需求特点。第二，农村信贷资金投放范围较窄，大部分仍局限于经济发展
较好的地区或者一些龙头企业，已远远不能满足农村社会发展和农业产业化的小规模资金需求；第三，农村金融服务产品创新不足。目前以提供存、贷、汇业务为主的广西农村金融机构的信贷产品期限、额度、品种等基本与目前广西农业周期性发展的需求不相适应。第四，新型农村金融组织及政策性农业保险试点工作刚刚起步，农村企业、个人融资模式及融资工具急需开发与推广。第五，信贷、证券、保险的联动机制不完善，各个金融业务只是在业务范围内发展，没有形成良好的互动。
三、广西农村金融存在问题的原因分析
目前相对薄弱的农村经济基础，滞后的农村金融生态环境建设以及不完善的金融配套政策等问题很难承载信贷资金的投入。
（一）农村经济基础薄弱，信贷资金承载力不强
广西农村经济发展中既有总量问题，也有结构性问题，各地农业也存在资源禀赋、发展现状等不和谐因素。广西农业人均耕地水平低于全国，而且发展相对分散，农村经济基础相对薄弱。再者中央惠农政策以及农产品价格上涨无法弥补农资价格的大幅上涨，农民增收仍然困难。受农村经济薄弱的制约，农村金融在发展过程中，面临着资金运作成本高、客户信用风险大等诸多问题，无法使资金有效地配置，从而制约农村资金回流以及农村金融发展。
（二）财政投入比例相对偏低，对商业金融的吸引力不足
广西地区农业基础设施薄弱，抗御自然灾害的能力不强。在投资理念以及农业对地方财税贡献度低等多方面因素影响下，长期以来地方财政对农村的直接投入偏低、投入方向不对，扶持力度不够。而且国家对广西农业投资补助资金到位缓慢，农业固定资产投资占全社会固定资产投资比重较低，支持和保护农业发展的长效机制不完善。与此同时广西财政对农村金融在税收、贴息等方面缺乏补偿机制，在政策上没有解决农村金融供给高成本、低收益的问题。
（三）农村担保机制不完善，金融发展受抵押担保瓶颈制约
一是农村资源担保的法律支持缺位，农村物权流转法规不健全，农村土地、沿海滩涂以及农作物收益权等资源的担保价值无法得到充分发挥。农村信用手段缺失，使农民的资金需求无法转化为现实金融需求；二是农业贷款担保机构缺位，使银行信贷供给与农户、涉农企业间缺乏对接枢纽；三是农业保险发展滞后，由于农业投资风险大，因此农业保险业务单一，且服务领域窄，服务网点缺乏。但由于缺乏配套政策支持，农贷风险补偿机制及巨灾风险分散机制在广西尚处于起步阶段。
四、解决农村金融问题的路径探讨
针对广西农村金融目前存在的问题，以下从四个方面进行探讨：
（一）建立适合农村经济发展状况的金融体系
广西政府应积极完善农村金融服务体系，组成一个多方位、多层次、多渠道的金融体系来支持农村经济的发展。人民银行应运用货币政策如放宽利率管制、降低存款准备金率等引导金融机构加大对农村经济的支持力度。农业发展银行应主导为农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并且通过信贷活动，调节农业生产规模和发展方向，使其在市场经济条件下引导农村资源配置。深化农村信用合作社体制改革，完善其内部管理体制，对其提供优惠政策，为其经营和发展创造宽松的环境，使农村信用社能够更好地解决“三农”发展的资金供给问题。同时广西政府应鼓励各类金融机构配合协作，引导和推动多种形式的农村金融组织发展，如近些年成立的村镇银行、农村资金互助社等；另外，广西政府应大力发展农业保险，加快农业保险经营体制的改革，配合信贷制度为“三农”发展提供多方位的风险保障。
（二）鼓励农村金融产品创新
广西政府应引导和鼓励农村金融机构加快农村金融创新，建立灵活高效，服务多样化、特色化的农村金融经营格局。一方面针对不同的群体进行农村产品和服务方式的创新。例如扶贫贴息贷款、农户小额信贷、农业科技贷款、农业生产资料贷款等，同时建立小额信贷担保基金，完善担保流程，丰富贷款抵质押形式，探索实行农村集体用地、林地、宅基地以及多种动产抵押、质押形式。另一方面加快农村金融机构业务转型，加大中间业务拓展力度，通过多种形式的表外业务发展，有效增加农村社会信用总量，在提升农村金融服务同时，实现自身盈利增长方式的转变。
（三）加大相关配套政策支持力
为满足农村金融需求，广西政府必须出台相关的财政政策，完善农村财政投入机制，强化信贷政策的指导和引导作用，积极运用发放支农再贷款、减少存款准备金等手段，提升农村金融主体支农的实力。同时建立财政贴息、政策补贴和税收减免等制度，以补偿商业信贷成本高的不足，吸引信贷资金回流农村。在政府主导下，完善农村担保体系：政府可以出资建立农业信用担保机构，也可以进行财政扶持商业性担保机构开展农业担保业务。充分发挥农村经济主体间信息公开、监督便利的优势，通过农村合作组织及行业协会担保或组织会员互保的方式提高融资担保能力。同时广西应加强农业保险的政策扶持力度，成立政策性农业保险公司，主要负责农业险种的创新，风险的掌控，向商业保险公司及信贷机构提供保险或再保险等，利用财政杠杆作用，鼓励和支持商业性保险公司介入农业生产等高风险领域。
（四）加快农村金融生态环境建设
建设良好的农村金融生态环境，是吸引信贷资金回流农村，解决农村金融供给不足的根本途径。一是发挥政府在金融生态环境建设中的主导作用，大力加强法制建设，巩固农村金融运行的制度基础。二是改进对农村金融组织的管制方式，建立一个安全、公平、有序、竞争的金融市场，防范金融风险，引导金融组织健康有序的发展。三是完善市场准入机制和退出机制，针对不同金融机构服务对象的特点，适当放宽注册资金和资产规模的大小，逐步放松业务及贷款利率限制。同时建立和完善金融机构市场退出机制，维护金融体系的稳定，保护存款人的利益。四是建立农村金融突发性支付风险处置机制，完善保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊信贷机构产生的存款与财产损失。五是建立健全农村信用体系。政府加快出台征信资料开放的法律，积极倡导宣传诚信意识，完善信贷信息共享机制，大力培植“信用村”、“信用互助组”等信用主体，加强信贷政策与社会信用建设的结合。
参考文献
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保险公司县域发展思路范文2
一、县经济、金融发展基本情况
县是农业大县，属于经济欠发达地区，也是国家扶贫开发重点县。近年来，我县立足县情，调整完善发展思路，牢固树立科学发展观，突出工业化核心战略和招商引资主战略，主动融入合肥经济圈，对接“长三角”，大力发展工业经济、招商引资、旅游发展、民生工程和社会主义新农村建设，全县上下思想观念不断解放，发展意识日益增强，招商引资取得突破，城乡面貌变化较大，人民生活得到改善，经济社会取得了明显进步。2008年实现地区生产总值73.2亿元，财政收入4亿元，固定资产投资21.9亿元，到位境内资金12.6亿元，社会消费品零售总额25.9亿元，实际利用外资1180万美元，进出口总额2554万美元，农民人均纯收入3739元，全年新增贷款8亿元。三次产业比为23.6:38.7:
37.7。在全省2008年度县域经济综合评价中综合发展指数位列第37位。县域经济发展的格局呈现出，工业经济强势增长，新扩建了一批骨干企业，初步形成了食品加工、机械制造、轻工纺织三大支柱行业，规模工业企业发展到123家。农业综合生产能力稳步提高，农业结构调整优化，优质农产品比重上升，农业产业化有序推进。第三产业快速发展，商贸服务业、旅游业方兴未艾。上半年，全县实现生产总值35.9亿元，财政收入2.6亿元，固定资产投资14亿元，到位境内资金8.29亿元，新增贷款7.74亿元，后发优势进一步凸现。
地方经济的快速发展促进了金融业的成长壮大。全县现有金融机构（网点）94个，从业人员871人，其中国有股份商业银行4家，国有政策性银行、农村合作银行、城市合作银行、邮政储蓄各1家，小额贷款公司1家，担保机构18家、保险公司6家。截止8月底，全县银行业各项存款余额97.78亿元，各项贷款余额46.61亿元。累计担保金额为10.7亿元，在保余额8.3亿元。县惠民小额贷款公司累计发放贷款5.7亿元。金融对支柱产业骨干企业的保障作用日益明显，金融的平衡运行助推了地方经济持续健康快速发展，金融改革促进金融活力和持续发展的能力明显增强，金融监管力度加大，金融秩序保持稳定，金融风险得到有效化解，经营效益明显提高。全县银行金融机构资产规模已达到126.5亿元，实现盈利1.7亿元。
二、金融支持县域经济发展情况
1、积极推动金融产品创新，支持优质小企业的发展。近年来，在各项政策、措施的促进下，国有银行开发小企业信贷业务积极性明显提高，努力创新适合县域小企业信贷产品，以提升小企业信贷市场的竞争力。县工商银行推出发票融资业务，以发票所对应的应收账款为第一还款来源，能够使抵押品不足、担保能力弱的小企业快速获得贷款，累计为志诚机电、中天塑业等企业发放贷款1100多万元。县建设银行2006年以来相继开发了符合中小企业贷款需求的信贷品种，如速贷通、成长之路、助业贷款，较好的支持了中小企业的发展，促进了企业贷款的稳步增长，上半年企业贷款余额12287万元，较年初新增4757万元，增幅达63.17％。县农业银行推出的“公司+农户”、“专业合作社+农户”、“多户联保”贷款等创新信贷产品，为从事农业生产经营农户提供融资服务。帅旺食品有限公司从事粮食收购加工、食品研发和生产销售，公司资产1.6亿元，占地面积130亩，现有职工1200余人。今年签订土地流转承包协议承包耕地20950亩种植水稻，县农行以“公司+农户”形式投放贷款958万元。县中国银行选择了即可增加信贷规模，风险相对较低的票据贴现做为资产业务的主要品种，上年办理贴现8200万元，累计为11家中小企业的提供融资服务。县农村合作银行对县经济开发区和杭埠工业园区的小企业集中区实行一次授信，循环使用的方式，加大对企业的支持力度，通过贷款、承兑、授信多种金融产品来满足小企业流动资金周转，扩大生产经营的融资需求。
2、大力发展现代农业，扶持农业产业化龙头企业。县农行结合县域农村经济发展特点，加大对优质农产品产供销的信贷支持，重点支持农业产业化龙头企业，支持特色产业的快速发展，推进农村产业结构调整，促进农村经济健康发展。今年6月末涉农贷款余额15613万元，较年初新增4705万元，增幅43.13％。县农业发展银行对省产业化龙头企业友勇米业淀粉糖桨生产项目发放项目贷款3400万元，为企业的健康发展提供坚强资金保障。
3、支持消费经济发展，促使消费需求成为县域经济的增长点。截止目前个人消费贷款余额5.74亿元，比年初新增2.09亿元，同比多增0.73亿元。稳定的购房需求是个人消费贷款平稳增长的主要因素。建行是个人消费贷款发放的主力军，余额3.43亿元，为促进经济增长方式的改善发挥了积极的作用。
4、加大扶持基础设施建设，增强县域经济发展后劲。农发行、徽行上半年向县经济开发区建设投资公司、县城镇建设投资公司贷款11200万元，用于城区改造和园区基础设施建设。
5、支持经济社会薄弱环节，着力改善民生。各家金融机构发挥自身职能优势，改善金融服务，认真履行承担的社会责任。县农合行承担全县22万户涉农补助资金打卡发放工作，为此在农村各个支行设立专门窗口配备专人服务。发放下岗失业人员再就业贷款176户373万元，生源地助学贷款229笔160万元。
三、金融支持县域经济发展的问题和原因
县域金融机构为促进本地县域经济发展做了积极贡献，赢得了自身的长足发展，但是还存在较多问题，主要表现在：
1、金融机构缺乏经营自。目前国有银行将授信审批权限集中到市级、省级行，基层行基本没有授信品种。这种管理方式导致因审批时间延长而流失一些优质客户，造成基层人员缺乏创新与开拓的主动性，制约了县域信贷投入，从而造成了国有商业银行存贷款比例失衡，存款持续强劲增长，贷款增长缓慢，甚至出现负增长，资金外流现象严重。从近两年来金融运行情况看，新增存款转化为本地贷款的总量虽有所增长，但与县域经济增长对资金巨大需求存在一定的差距。8月底各行存贷比为：徽行为82%、农合行79%、四大商业银行平均为24%（其中最低为4.8%，最高为70%）。县内存贷比例过低，本地经济建设资金缺口紧张。
2、县域经济结构与国家产业政策不协调。国家要求严格按照产业政策和环保、能耗等市场准入标准审批项目。县域经济主要由资源加工类中小企业构成，大多经营规模小，生产技术水平相对落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大，能耗高、环保意识也较为淡薄，达不到国家环保标准，难以从银行获得贷款。
3、金融产品和服务创新动力不足。受银行体制、管理方式等多方面因素的制约，基层银行的创新动力较弱，对上级行经营管理更多的是被动执行，缺乏积极性和主动性，主动开拓适合县域经济实际的金融产品意识不够。面对“三农”和中小企业巨大的资金需求，金融机构无论在投放贷款总量上，还是在金融产品上，都难以满足县域经济发展需要。企业普遍反映，现有银行贷款大多是流动资金贷款，缺少对技术改造和企业固定资产投资的信贷支持，仅有农发行投放一笔针对企业基建设备贷款业务。
4、抵押担保条件设置苛刻。目前绝大多贷款需要抵押担保，中小企业用以作为贷款担保的抵押物主要是房产地产以及通用机械设备等固定资产，除县农合行可用机械设备抵押外，各家银行对抵押物要求是房产地产，抵押折扣率仅在40%～70%之间，限制了企业贷款的额度。通过担保公司担保费率普遍较高，并须提供反担保，增加了企业融资成本。通过担保公司融资也有局限，单笔担保按规定不得突破担保公司实收资本的10%，各商业银行也规定担保公司提供担保时需将10～20%的保证金存入贷款银行，也制约了担保贷款的规模。
5、地方性金融机构资金供给不足。当前县域金融机构仍以四大国有商业银行为主体，大企业大项目是国有商业银行支持的重点，对中小企业强调风险控制较多，贷款准入门槛高，信贷操作过于审慎。新兴商业银行的触角还未延伸到县级，地方性金融机构数量少，规模小，能力有限，难以满足中小企业的贷款需求。农村合作银行和徽行支行，是县域经济信贷支持力度较大的两家地方性商业银行，其存款占全县总存款42.7%，贷款占全县总贷款的70.2%，两家银行存贷比都达到或超过80%以上，均超出银监部门规定的上限。
6、信贷增长极不平衡。从信贷投放结构看，截止8月底的短期贷款中，工业类贷款8.2亿元，仅占17.5%；商业及其他类贷款6.4亿元，占14%；农业贷款20.8亿元，占45%。从行际分布看，四大商业银行8.88亿元，仅占贷款总额19%；地方商业银行28.5亿元，占61%。
7、中小企业融资渠道单一。目前县级中小企业融资渠道主要是银行贷款，票据融资等只占其融资比例的很少部分。截止8月末中小企业票据融资余额0.17亿元，比年初下降0.38亿元，占融资总额0.3%。县域中小企业大部分投资规模、资产总额等达不到直接融资条件，融资渠道单一。
8、信息不对称影响银企合作成效。银行作为资金的提供者并不亲自参加企业的日常经营管理，它与资金的使用者中小企业之间的信息不对称就带来了矛盾和问题。一方面县域中小企业的经营管理者多数自身素质较低，缺乏应有的财务管理知识，内控制度不健全，家族式管理模式较普遍。另外，中小企业由于资产规模较小、经营状况一般、财务管理不规范、信息反映失真等多方原因，在银行信用评级系统中评级不高，达不到银行的信用等级要求。另一方面银行体系现有人员中大多为金融和会计方面人才，对企业产业的发展眼界不宽把握不准，也造成银行缺乏为中小企业提供更多融资服务的动力。
四、促进县域经济发展的金融政策建议
1、适度转授权限，增强基层行经营活力。统一的信贷管理模式和标准并不适应银行和经济发展的需要，应合理界定经营资源配置权和分支机构职责，赋予基层行特别是欠发达地区基层行应有的资金管理权、业务创新权，尽可能减少一些不必要的环节，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，使信贷改革创新更符合当地经济发展需要，切实提高对县域经济的金融服务水平，有效推动县域经济的发展。
2、创新适合县域经济融资要求的金融产品。金融机构应根据欠发达县域经济结构以及民营企业的特点，开发新产品，形成特色化服务、多样化服务。按照区域经济、特色经济等地方经济发展的特点，针对市场不同层次的金融需求提供具有独创性的特色金融服务，在中小企业融资方面，对需求个性化、差异化的客户，提供量身定做的金融产品和服务，增强基层分支机构的盈利能力和服务当地的经济活力。
3、加快建立和规范地方性融资组织。建立健全面向中小企业的金融体系，为中小企业融资服务。根据县域经济发展状况，适时设立由民间资本投资参股的村镇银行、小额贷款公司等融资性金融服务组织，引导民间资金进入农村金融市场，增加县域中小企业融资渠道，改变企业融资难状况。
4、积极健全信用担保体系。信用担保是融通银行资金的重要手段。要充分发挥县域中小企业担保机构的作用，更好地促进中小企业的发展。现阶段尤其要发挥担保资源的合力，共同出资或参股建立规模大、担保能力强的大型担保公司；积极鼓励中小企业、民营企业建立互助担保基金和互担保机构；积极支持个体工商户、农民实行联户联保。建立区域性的担保体系，提升担保能力，最大限度地满足企业的担保需求。银行应与担保机构建立长期的亲密的合作伙伴关系，做好互通信用信息和资源共享，共同分担经营风险，共同管好信贷资金，通过合作提高各自在市场中的竞争力。政府加大对担保机构的支持力度，建立严密的政策法规制度，对担保机构进行有限的风险补偿和资金注入，对政策性担保业务给予一定比例的补贴。
5、鼓励多种融资方式共同发展。一是积极谋求进入资本市场直接融资。二是吸收民间资本进入中小企业。通过产权转让、股份合作等多种形式，吸收民间资本进入中小企业，为企业的发展开辟新的融资渠道。
五、实现县域经济金融和谐发展的工作举措
1、加强协调配合，不断增加信贷投放总量。政府有关部门要加强对金融工作的服务，及时解决金融机构发展中面临的困难和问题，配合金融监管部门防范和化解金融风险，维护地方金融安全，谋划推动地方金融业改革发展。各金融机构要强化金融政策与产业政策的协调，牢牢把握自身发展和支持地方经济的契合点，在积极贯彻央行货币政策的同时，牢固树立服务地方经济就是壮大自我的意识，积极向上争取资源，加大对特色优势产业和重点建设项目支持，努力争取贷款规模，增加信贷投放总量。
2、建立经济信息共享机制，努力消除信息不对称。加强县域经济和金融信息的双向交流，相互通报经济、金融情况。一方面向辖内金融机构提供经济信息，包括资金需求信息、生产经营信息、市场供求信息，另一方面向县有关经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息，协调化解贷款难、难贷款问题的症结，搭建银政企互惠合作平台，为金融促进县域经济增长提供有效服务。推进银企合作共赢，是市场经济发展的必然要求，也是企业和银行自身发展的客观需要。近年举办的银企对接活动，初步构筑起了银政企相互信任、相互支持、互惠双赢、共谋发展的新型银地、银企关系，政银企之间的长效协调机制日趋完善，银企合作工作成绩显著。县徽商银行等商业银行也自办了类似活动。要进一步推进银企合作向纵深发展，各金融机构要强化市场意识，主动地去了解企业，帮助他们做大做强，建立稳定的客户群。对企业推荐的项目，金融部门要深入调查研究，认真分析其成长性和上级行授信的可能性。有关职能部门，要继续做好牵线搭桥工作，采取多种形式，有效疏通金融部门与经济主体的连接渠道，建立完善的银企沟通协调机制，在银企之间搭建起一种互信互利互助的良好合作关系，促进银企双方坦诚沟通，精诚合作，互惠双赢，共谋发展。
3、完善信贷投放激励机制，找准货币政策与县域经济增长的结合点。督促县域金融机构优化信贷结构，加大对本地发放贷款力度，对银行业金融机构和担保机构支持地方经济发展予以考核奖励。如近几年县政府都拿出了19万元奖励金融机构，调动金融机构的放贷能动性，县级财政性公存资金的存放也与各银行业金融机构支持地方经济的力度相挂钩，推动新增贷款与县域经济增长点的结合，增加对农业、中小企业、下岗失业贷款的投放力度，为地方经济建设提供有力的资金支持，促进县域经济增长结构转变。此外对住房公积金、社保、新农合等基金存款上给予县内各银行机构一致待遇，允许其公平竞争。
保险公司县域发展思路范文3
今天，我们召开全市金融工作会议，主要是贯彻落实全省金融工作会议和全省农村金融工作会议精神，安排部署今年全市金融工作主要任务。前面，表彰奖励了去年以来服务地方发展成绩显著的金融机构，几家银行分别与有关县区签订了设立分支机构的协议。下面，我就做好全市金融工作讲几点意见。
充分肯定成绩，认真分析形势，切实增强做好金融工作责任感
去年以来，驻市各金融机构认真贯彻落实市委、市政府“服务转型跨越发展、融资打造三大高地”的要求，创新体制机制，拓宽融资渠道，提升服务质量，推动改善金融环境，全市金融业发展在规模、增幅、实力等方面实现了稳步上升，呈现出存贷增长趋快、投放结构趋优、融资渠道趋宽、风险防控趋强的良好态势。主要有五个方面的特点：一是金融服务能力显著提升。2012年，全市存款余额达到656.7亿元，同比增长20.96%，增速居全省第5位；新增存款突破百亿大关，达到113.79亿元，占全省新增存款的6.82%，居全省第2位。贷款余额达到330.05亿元，同比增长21.42%。全面落实“双联”惠农贷款和妇女小额担保贷款政策，发放妇女小额贷款14.42亿元。二是金融服务体系不断健全。银行秦州区支行开业运营，兰州银行在麦积区设立支行；华龙证券在麦积和甘谷分别设立营业部。新增小额贷款公司11家，总数达到14家；结合“联村联户、为民富民”行动，在431个行政村设立了金融便民服务站，金融服务体系日益健全。认真组织实施全省金融服务“五大攻坚战”，抢抓省上支持58个贫困县建立融资性担保公司的机遇，市财政安排1000万元帮助麦积区和五县建立了中小企业投融资担保公司，破解了中小微企业融资担保难题。三是投融资体制机制逐步完善。去年，市城司融资规模达到4.18亿元，解决了城市基础设施建设资金困难问题。同时，多方筹资，积极组建成立了曲溪城乡供水工程（投资）有限公司、天源水务有限责任公司、商贸基础设施建设经营有限公司、矿业投资开发有限公司、交通建设投资（集团）有限公司、机场建设投资有限公司等6个政府投融资平台，探索了市场化融资的有效途径。众兴菌业公司通过证监局辅导验收和中国证监会启动的IPO企业核查验收，企业上市步伐加快。四是银政银企对接日趋紧密。我市相继与国家开发银行省分行，中国进出口银行陕西省分行，工、农、中、建、邮储等商业银行省分行以及银行、兰州银行签署了战略合作协议，为充分利用金融机构资金、实现借力发展创造了良好条件。同时，汇集各企业、各部门、各县区的建设项目和资金需求，与各金融机构开展多层次、多形式的对接活动，签订银企合作项目187个，促成实际融资85亿元。五是金融人才队伍建设得到加强。市委、市政府把金融工作摆在突出重要位置，从解决机构、人员入手，组建成立市政府金融工作办公室，增加了编制，配齐了人员；制定出台《市长金融奖奖励办法》等一系列政策
措施，扩大金融奖励基金，加大金融培训力度，各级领导运用金融推动经济转型跨越发展的意识明显增强，全市上下形成了重视金融、研究金融、运用金融的浓厚氛围。
在肯定成绩的同时，也要清醒地认识到，当前我市金融业发展面临的困难和问题仍然不少：主要是金融总量较小，直接融资水平较低，金融市场体系还不完善，金融业整体服务水平有待提升，存贷比长期低于全省、全国平均水平，金融核心作用没有充分发挥，中小企业融资难度仍然较大，融资渠道有待进一步拓展，“三农”工作、社会事业、民生领域仍处于金融服务的薄弱环节。对此，我们一定要高度重视，采取有力措施，认真加以解决。
金融是现代经济的核心。做好金融工作，必须把握形势，抢抓机遇，坚定信心，因势利导。从宏观看，今年国家把促进金融服务实体经济作为推动国内经济增长的重要举措，适当扩大社会融资总规模，保持贷款适度增加，同时将深入推进利率市场化、多层次金融市场建设、直接融资渠道拓展、国际贸易人民币结算规模扩大等金融改革；中央坚持稳中求进，以提高经济发展质量和效益为中心，稳增长、控通胀、防风险，今年以来我国经济社会发展总体开局平稳。从我市来看，市第六次党代会提出加快建设区域性现代化大城市的目标，今年市委、市政府确立了全市生产总值增长14%、财政收入增长19%、固定资产投资增长36%的任务，同时继续把招商引资和重大项目作为重要抓手，安排实施“3341”重点建设项目384个总投资2447.44亿元，市列重大建设项目100个总投资1038.38亿元，初步估算今年全市固定资产投资566亿元，其中银行贷款占15%左右，将达到90—100亿元。这些目标任务的顺利落实，事关全市经济社会发展大局，也为金融业加快发展提供了重大机遇，搭建了广阔平台。与此同时，全市金融业发展也面临着严峻挑战：国际金融危机深层次影响不断显现，对加强金融市场监管、防范金融风险提出了更高、更严的标准和要求；国家实施稳健的货币政策，扎实推进产业转型升级和产能过剩行业调整，坚决遏制产能过剩和重复建设，而我市高耗能产业占比较大，高附加值产品比重较小，转方式、调结构任重道远，信贷总体需求旺盛与需求结构不理想的矛盾比较突出，加大了全市金融业兼顾执行国家政策、支持地方经济发展与谋求自身发展的难度；个别县区高利贷等违法金融行为时有发生，民间融资潜在风险增加，区域性、系统性金融风险依然存在。
面对机遇和挑战，各级、各部门特别是驻市各金融机构既要增强机遇意识，又要强化忧患意识，准确把握经济形势，充分利用金融政策，创新思路，自我加压，加强银企对接，创新监管模式，优化金融环境，构筑经济发展的金融支点，推动全市经济实现转型跨越。
明确目标任务，突出工作重点，扎实做好今年各项金融工作
全面实现今年经济社会发展各项目标任务，需要充分发挥金融对经济社会发展的支撑作用。按照省政府下达我市2013年第三产业发展责任目标，充分结合推进全市经济转型跨越发展和调整信贷结构的现实要求，经过讨论研究，确定今年全市金融工作的总体目标是：全市银行业金融机构各项贷款余额增长30.3%，各项存款余额增长25%，存贷比达到57%以上，提高6—7个百分点；新增上市企业1家，完成直接融资10亿元以上；全市保险业金融机构保费收入增长20%以上；加快发展信托、租赁融资；金融生态环境不断优化，金融风险得到有效防控，不良贷款余额和占比实现双降双控。
各级、各部门、驻市各金融机构要从服务全市经济社会转型跨越发展的高度出发，围绕市委、市政府决策部署和重点工作，紧扣金融服务地方经济发展的中心不放松，明确目标，突出重点，强化措施，狠抓落实，确保全面完成各项目标任务。重点抓好七个方面的工作：
（一）着力扩大信贷投放，充分发挥支撑保障作用。我市是典型的投资拉动型地区，要实现转型跨越发展，离不开项目的支撑，离不开金融机构强有力的信贷投放。目前，尽管我市存贷款余额增幅较快，但存贷比长期低于全省、全国平均水平。2012年全市金融机构存贷差高达326.65亿元，存贷比仅为50.26%，与全省、全国平均水平均相差20个百分点左右（2012年全省是71.04%、全国是71.4%），与相邻的定西市相差21个百分点；今年前4个月，全市新增贷款31.48亿元，存贷比为51.72%，仅提高了1.46个百分点。各级、各有关部门、驻市各金融机构要进一步创新思路，强化服务，充分利用各种融资工具，加大信贷投放，为经济社会发展提供资金保障。
一要合理安排信贷资金。各银行业金融机构要按照市场细分原则，围绕“3341”项目工程，找准市场定位，发挥自身优势，突出信贷投放的准确性和实效性，有目的、有选择地加大对重点项目、重点行业、重点领域的信贷投放，加大对实体经济的信贷支持，提升经济增长内生动力。要加强信息互通，开展交流合作，防止有的项目多行扎堆、有的项目无人问津，避免银行之间一哄而上，形成恶性竞争。各级、各相关部门要积极向各银行业金融机构筛选推荐优质信贷项目，争取信贷支持。有关企业和银行之间要加强项目对接，深化信贷合作，切实解决企业“贷款难”和银行“难贷款”的问题，为银行扩大信贷投放创造条件。
二要抓好签约项目落实。对银政银企签约的贷款项目，市政府金融办要会同银监分局，认真进行梳理，力促落地实施。对未落实贷款的项目，要查清原因，限期落实。要切实做好银企对接目录、招商引资项目对接目录、重点建设项目对接目录三个目录的搜集编制工作，做到项目对接常态化，为信贷供求双方信息沟通提供中介平台。
三要强化商业银行考核。要严格执行《市市长金融奖奖励办法》，进一步加强对银行业金融机构存贷比的考核，加大奖励力度，切实把存贷比作为市长金融奖评定的重要指标实行“一票否决”制，对存贷比低于全市平均水平70%的银行业金融机构取消评奖资格；对存贷比长期过低的银行业金融机构，要充分发挥财政资金杠杆作用，适当调整财政资金存放，特别是对只存不贷或存多贷少的银行，各级财政资金要全部撤走，并通报驻市金融机构的上级机构。从今年开始，各县区及市财政、人社、国土等部门的财政性资金、项目资金不得托管或存放在存贷比低于全市平均水平70%的银行机构（存贷比以市级分行计算为准），市财政局要牵头尽快研究拿出方案，报市政府研究执行，相关部门务必在6月30日前完成资金托管转移工作，充分体现各级财政资金对放贷规模和力度较大银行业金融机构的支持力度。
（二）破解农户贷款难题，助推扶贫开发进程。农户贷款难是多年来的一个普遍性问题，必须以改革创新的精神，制定针对性措施，切实加以解决。
一要落实农户信贷扶持政策。要全面落实并用足用活妇女小额担保贷款、“双联”惠农贷款、草食畜牧业和设施蔬菜产业发展贴息贷款等一系列扶持农户贷款的优惠政策，整合各种支农资金，完善财政贴息制度，对农户生产性贷款给予适当贴息，对“双联”惠农贷款，在保持政策连续性的基础上，逐步形成财政与农户共同分担利息的良好运行机制。
二要拓宽农村抵押担保范围。要抢抓今年省上将开展利用土地承包权、林权、宅基地和农户住房进行抵押担保贷款试点的机遇，以争取将我市列入试点范围为目标，提前组织做好农民承包地和宅基地确权登记工作，对确权并登记产权证的尽快组建农村资产评估机构，建立农村综合产权交易市场，为开展农村“三权”抵押贷款创造必要条件，拓宽农村抵押担保物范围。
三要争取扩大涉农贷款规模。人行市中心支行、各银行业金融机构要在用足用好支农再贷款、再贴息等货币政策工具的同时，积极向上争取涉农信贷规模，确保涉农贷款增量高于上年、增幅高于各项贷款平均增幅。农行分行要紧抓“双联”惠农贷款的政策机遇，充分发挥优势，争取贷款额度，加大信贷投放，扩大信贷规模。
四要借助扶贫资金开展融资。今年，省上将开展农村扶贫资金互助组织试点工作，各级、各有关部门要积极整合财政、扶贫、发改、交通、农业、水利等部门扶贫资金，发挥“四两拨千斤”的杠杆作用，带动金融资本进入农村贫困地区，支持农村基础设施建设和农业特色产业发展。这里要特别强调的是，前段时间国开行与省政府签署了开发性金融扶贫战略合作试点协议，将在我省投入800亿元用于扶贫综合开发，我市要超前行动，及早着手，争取主动，尤其是要结合扶贫开发规划，及早做好前期准备，编制项目目录，把项目做细、做实、做好，全方位、多角度争取更多的扶贫攻坚资金，加快推进扶贫开发进程。
（三）破解小微企业融资难题，助推企业加快发展。各级、各有关部门、驻市各金融机构要以担保增信为重点，创新贷款产品，完善贷款模式，努力在企业上市、中小企业集合债券等薄弱领域实现突破。
一要健全小微企业融资担保体系。要通过财政注入、多方参股、积极引导和规范发展等方式，逐年提高市、县投资担保公司资本金，鼓励和支持民间资本进入融资担保行业，引导担保机构通过合并、重组、增资等方式做大做强，提升担保能力，提高资金放大倍数。要规范发展市、县商业性担保公司，鼓励行业协会、商会建立信用联盟体系，积极推广“金融机构+商会+企业”的融资合作模式。要依托市投资担保有限公司，加快再担保体系建设，组建市级再担保机构，面向市内融资性担保机构提供再担保服务。要全力做好与国开行小微企业融资担保平台合作试点工作，切实解决小微企业融资难和融资成本高的问题。
二要开拓小微企业金融服务市场。各银行业金融机构要借鉴发达地区的经验，在市级设立小微企业专营机构和网点，加强职业化的小微企业信贷队伍建设，改进信贷审批发放流程，切实提高服务小微企业的能力和水平。要进一步拓展小微企业融资抵押担保物范围，开展应收账款、知识产权、商标专用权等质押融资。
三要创新小微企业融资方式方法。目前，发达国家直接融资与间接融资比例大体上是6︰4，全国大致为4︰6，全省为2︰5。可以看出，经济越发达，直接融资比例就越高。去年全省直接融资达582亿元，而我市为零。要加大对小微企业金融知识的宣传和培训，在保持间接融资增势不减的同时，动员和引导小微企业利用集合债券、信托、租赁、股权融资等新型融资手段开展直直接融资，探索开辟小微企业多元融资渠道。要聘请金融专家顾问参与融资工作，制定融资方案，用融智的办法解决融资问题。
（四）创新金融服务方式，提升金融服务水平。目前，各级政府金融服务仍以政策担保、财政贴息、宣传引导为主，金融服务水平依然较低。必须充分发挥政府掌控公共资源优势和行政推促作用，加大改革创新，提升金融服务质量，增强金融服务实效。
一要创新金融服务方式。最近，我们正在麦积区以苹果专业合作社为金融服务试点对象，探索政府金融服务新模式，通过建立管理平台、公示平台、借款平台、担保平台以及合作社协会五位一体的四台一会形式，实现对广大苹果专业合作社金融服务的普惠制，使广大苹果专业合作社的金融服务更加便捷、更加经济。麦积区政府、市政府有关部门要与银行加强协作配合，积极探索创新，共同为全市政府金融服务质量的大提升探路子、创经验。
二要转变金融服务理念。据调查，全市部分国有商业银行的企业贷款客户不到20家，不少银行的小微企业客户屈指可数。各商业银行都紧盯着数量很少的大中型企业，对小微企业不感兴趣。各银行业金融机构一定要创新服务理念，改进服务方式，转变服务作风，扩大服务范围，把金融服务的重点转移到小微企业，深入调查了解小微企业融资需求情况，对需求旺盛、符合条件的及时提供金融服务，把小微企业的融资从民间借贷市场吸引到正规金融市场，努力降低中小、小微企业金融服务成本，促进小微企业不断发展壮大。
三要盘活政府公共资源。要不断盘活政府各类公共资源，以政府资源为杠杆，撬动金融机构为农户和小微企业提供金融服务，解决农户和小微企业贷款难和贷款成本高的问题。各县区政府要整合农业及其他行业零散的、以奖补为主要性质的一般性、专项性财政资金，以5—8倍的杠杆率支持金融机构向同类行业投入信贷资金，支持相关产业跨越式发展。
四要逐步建立融资规划。各级、各部门要坚持把发展规划与融资规划有效结合起来，结合“十二五”发展规划，尽快配套完善各类重大项目融资规划，制定融资措施，落实融资渠道、方式和工具，做到发展措施与融资措施互相衔接、配套联动。今后，凡是编制发展规划和项目规划，都要配套融资规划，都要有融资支撑，这要形成制度。
五要做大做强融资平台。扩大投融资规模，既需要健全市场机构，完善市场规则，更需要壮大投融资主体，进一步提高市场化融资能力。要在深化金融改革，为市场化融资提供保障的基础上，把发力重点放在加快培育一批市县投融资主体上，尽快解决投融资主体数量少、规模小、能力弱的突出问题。市城司等7家政府融资公司要努力做大资产，做实现金流，完善融资功能，真正发挥政府投融资平台作用。
（五）加快金融机构建设，完善金融服务网络。县乡金融机构发展缓慢，农村金融服务水平滞后，严重制约着全市金融业发展。要加大工作力度，健全金融服务体系，消除金融服务空白点。
一要加快县域机构网点布局。省上明确提出工、农、中、建四大国有商业银行要在今明两年实现县域机构全覆盖，这是一项硬任务。各级、各有关部门、驻市各金融机构要认清形势，抢抓机遇，加快县域机构网点建设，力争今年工、农、建三家银行实现县区机构网点全覆盖，2015年前中行实现全覆盖。银行和兰州银行要发挥优势，在机构网点建设上先走一步，做出表率。今年，这两家银行要确保在甘谷、秦安、武山设立分支机构，两年内实现县区全覆盖。同时，要提高金融对外开放水平，加快招行引资步伐，积极引进股份制商业银业、外资银行在我市设立分支机构。
二要加快农村金融网点建设。要认真贯彻落实省上关于今年再建1000家村级金融便民服务站的精神，按照夯实农村金融基础、完善农村金融服务的要求，主动加强衔接，争取各类支持，全力抓好落实，力争全市新建村级金融便民服务站80家，村级金融便民服务网点覆盖面达到20%以上。
三要发展新型农村金融组织。今年，国开行省分行发起在麦积区组建村镇银行。银监分局和麦积区政府要加强联系，密切协作，为村镇银行建设提供全方位服务，确保年内建成运营。各级扶贫部门要加快发展农村各类资金互助组织，着力壮大资金规模，扩大覆盖范围，提升服务能力，构筑金融资本和民间资本进入农村金融市场的重要渠道。
四要不断创新农村信贷产品。各银行业金融机构要把创新信贷产品作为完善农村金融服务功能、提高农村金融服务水平的重要抓手，安排专项额度发展惠农信贷产品，做到服务农户有机构、有额度、有产品。农村信用社要不断创新农户小额信用贷款模式，积极探索直接授信等行之有效的贷款发放方式。邮储银行要充分发挥网络优势，大力发展涉农零售贷款，多渠道引导储蓄资金回流农村，促进农业农村经济持续健康发展。
（六）加强小贷公司监管，促进依法有序规范运营。各县区政府、市政府金融办要全面落实“积极鼓励、从严管理、规范运行、健康发展”的小额贷款公司发展思路，严格按照申报审批相关规定，切实做好申报资料审核、把关工作，严格申报程序，推动小额贷款公司健康有序发展。要定期不定期地对开业运营小额贷款公司的经营管理、利率执行等情况进行全面监督检查，特别是对吸收存款等现象要依法严厉打击，促其依法经营、健康发展。各县区政府主要领导是小额贷款公司监管的第一责任人，要切实履行好属地管理职责，一旦发现小额贷款公司存在违法违规行为，要立即督促其停业整改，防止小额贷款公司发展成非法集资的窝点。市政府金融办要在深入调研的基础上，尽快制定出台有关小额贷款公司的管理办法，提交市政府研究。
（七）把握保险工作重点，推动保险行业健康发展。保险业是现代金融三大支柱之一，是现代服务业的重要组成部分，是经济发展的“助推器”、社会发展的“稳定器”。当前和今后一个时期，各级、各有关部门、保险业金融机构要把保险业的重点放到推进农业保险和引进投资方面。人保财险和中华联合财险近年来在“三农”保险方面做得比较好，特别是人保财险拿出专项资金，在每个乡镇雇用一名“三农”保险业务代办员的做法，值得在全市普遍推广。各保险公司要全面履行社会责任，积极参与“三农”保险，会同有关部门加大政策性农业保险推进力度，逐年提高财政补贴比例，稳步扩大设施蔬菜、马铃薯、林果业等特色农业的保险范围和品种，积极发展农村小额保险，建立政策性农业再保险机制，降低农业生产的因灾损失。要研究制定出台保险机构投资优惠政策，加大招商引资力度，引导鼓励保险资金参与全市重大项目建设。各保险公司要积极争取上级公司加大对我市重大项目的投资，为全市经济转型跨越做出积极贡献。
加强组织领导，优化金融环境，不断开创金融工作新局面
金融与经济相互渗透，相互融合，密不可分。要把金融工作摆在重要战略位置，加强组织领导，健全工作机制，密切合作关系，实现提高金融效益与促进经济发展的互利双赢。
一要加强组织领导。各级、各部门要牢固树立现代金融理念，进一步强化对金融工作的领导，把金融工作摆上重要议事日程，政府常务会要经常研究金融工作，建立金融工作制度，健全工作协调机构，加强目标管理考核，提高运用金融推动经济发展的能力。市政府金融办要充分发挥协调、沟通、指导等职能作用，切实增强金融工作主动性，主动加强与银行、证券、保险等金融机构的沟通、交流与合作，建立新型银政银企合作关系，积极搭建银政银企合作平台，及时为银行提供更多的项目和需求。驻市各金融机构要把作为生存的土壤和安身立业之本，加强与地方政府的联系，健全与政府部门、企业的沟通机制，做到紧密合作，水融，促进更大发展。
二要强化学习培训。实事求是地讲，我们仍有一部分领导干部对现代金融知之甚少。一个地方、一个部门的领导不懂金融、不研究金融，就不可能形成一个良好的金融发展环境。各级、各部门特别是各级领导干部要带头学习金融知识，通过开辟金融工作专栏、定期召开金融形势分析报告会等形式，全面普及金融、信用、法律等知识，增强领导金融工作的能力，营造全社会重视金融、了解金融、发展金融的良好氛围。要建立金融人才培训机制，把金融知识作为干部教育培训的重要内容纳入干部教育培训规划，加快培养金融业发展需要的复合型人才。
保险公司县域发展思路范文4
关键词：主导产业；产业结构；西安市
中图分类号：F061.5 文献标志码：A 文章编号：1673-291X(2007)03-0124-03
一、西安城市及经济发展概述
（一）西安市城市发展概述
西安是陕西省省会，世界著名的历史文化名城，是新亚欧大陆桥中国段陇海兰新线上最大的中心城市。现辖9区4县，总面积9 983平方公里，人口741.7万人。2005年，西安市加快推进国际化、市场化、人文化、生态化进程，全市经济持续、快速、协调、健康发展，实现生产总值1 270.14亿元；财政总收入202.49亿元，地方财政收入83.97亿元。在全国区域经济布局上，西安具有承东启西、东联西进的区位优势，在西部大开发中具有重要的战略地位。西安的旅游资源得天独厚，是海内外著名的世界历史文化名城之一；科技实力强，高等教育发达，是我国科研教育和高新技术产业的重要基地；区位优势明显，是西部地区重要的金融、商贸中心和交通、信息枢纽。
（二）西安市产业发展概述及产业发展中存在的问题
西安市的产业结构演进大体可以分为四个阶段：第一阶段，由农业为主转到由工业为主，时间从1952年至1957年。三次产业格局为二、一、三，工业从末位跃居第一位，西安市由以农业为主转变为以工业为主的城市。第二阶段，工业主导地位不变，服务业攀升，农业下降。在1957年至1965年的八年时间中，工业继续发展，农业所占比例下降。到1965年底，西安市的国内生产总值为12.76亿元，三次产业变成二、三、一。第三阶段，工业与服务业并重且服务业领先。时间从1965年至1990年，共25年。工业从1980年开始回落，农业逐年下降，服务业从1978年改革开放后出现了快速增长的势头。三次产业格局变成三、二、一。第四阶段，服务业稳步发展，工业调整。时间从1990年至2005年，共15年。这一时期，第三产业结构开始稳定，工业部门在调整中稍有增加，服务业所占比重最大，农业下降到历史最低点。到2005年底，西安市的产业结构仍保持着三、二、一的格局。
西安市产业发展中存在的问题表现在：三次产业结构不合理，工业经济所占比重过小；主导产业带动作用不强；国有经济中军工企业比重过高，产业规模偏小，缺少大型企业集团；产业链延伸不足，专业化程度低；缺乏统一规划，工业园区定位混乱；资源优势明显，开发利用不足。
（三）西安市产业发展中存在问题的原因分析
第一，产业定位不清，缺乏清晰的产业发展思路。西安是老工业基地，在建国初期已经拥有相对独立、封闭的重型工业基础。20世纪80年代，轻工业发展的力度和强度没有达到目标，导致西安市的经济地位在国内持续下降。随着信息时代“知识经济”、“新经济”的急剧膨胀，在东部省区经济全面快速发展的“逼迫”下，西安市片面地将高新技术产业和旅游业定位成西安市“十五”期间经济发展的主导产业，忽视了西安市已有的规模庞大、发展前景广阔的传统产业。事实证明，工业化阶段是不能跨越的，片面追求第三产业占GDP的高比例、过早地进入以服务业为主体的产业体系，是目前西安经济社会发展进程中许多问题和深层次矛盾的根源所在。回顾过去，西安市经济发展不快、产业竞争力下降，都与主导产业选择不清、缺乏明确的产业发展思路有着密切的关系。
第二，产业集群度不足，政府引导不够。近年来，产业集群在我国江苏、浙江、广东等省市迅速发展起来，形成了相当的规模并推动了区域经济的发展。相比较而言，西安市对产业集群发展的效益还存在认识不清、重视不够、集群层次低、规模小、政府引导作用不明显等问题，产业集群度不高是导致西安市产业布局混乱、专业化分工不明、县域经济落后等问题的原因。西安市目前具有的一些产业集群都是自发形成的，分布在临潼、长安、周至、灞桥等区县，如临潼代王的风机、蓝田小寨乡的建材、灞桥洪庆的锻造等。产业集群的发展推动了西安市很多乡镇的工业化与城镇化，但是其在规模上还没有形成气候，还只是推动了局部地区农村工业化和城镇化进程，而西安市其他产业虽然具备了发展产业集群的条件，但到目前为止还没有形成有影响力的产业集群。
二、西安市主导产业的选择
选择主导产业必须考虑该地区具体的资源情况、生产技术水平以及目前所处的发展阶段和上一阶段的情况。根据对西安市各行业多项统计数据的认真统计计算，结合西安市具体的经济情况，笔者将金融业、教育业、食品饮料加工业、医药制造业、装备制造业、旅游业六大产业作为西安市“十一五”期间经济发展的主导产业。
（一）金融业
在过去的六年多时间里，西安已经开始进入到了全面大发展的阶段。为把西安建成“国际化、市场化、人文化、生态化”的现代大都市，西安市政府投入大量资金进行市政基础设施、市容绿化改造，以及招商引资项目的建设。西安金融业对西安经济的发展和城市形象的提升起到了重要的作用。西安经济的发展，金融业所起到的作用不可忽视。近几年，汇丰银行、东亚银行等外资银行或民间银行都在西安设立了分支机构，健桥证券、山西证券、南方证券等证券交易机构和保险公司也都在西安开办了各自的交易场所。西安已经形成了以国有商业银行为主体，多种金融机构并存和共同发展的多层次、多元化、多功能的金融机构体系，建立起了由资本市场、货币市场、外汇市场等构成的金融市场体系和由银行监管、证券监管、保险监管构成的金融监管体系。金融业在西安的大力发展，促进了西安经济的快速发展，也逐渐确立了西安―西部金融中心的地位。
（二）教育业
西安高等院校、科研院所众多，现有普通高等院校37所，民办及其他高等教育机构36所，国家级重点学科60个，省部级重点学科385个。把教育作为西安市经济发展的主导产业，理由有三点：第一，这里的“产业”是指包括教育、学校后勤以及学校周边餐饮、住宿等服务行业在内的“大产业”。第二，在学校内部，“产业化”主要体现在学校后勤改革，将学校后勤管理的经营权交给市场竞争决定，这既减轻了学校人事管理的压力，又提高了后勤服务水平。在学校外部，“产业化”体现在学校周边第三产业的蓬勃发展。西安市在南郊郭杜建立了大学城，随着各大高校建成和学生入住，学校周围的餐饮、住宿等行业很快发展起来，就业机会逐渐增多。大学城的建立给当地农民带来了更多的就业机会，也带动了房地产业的兴起。第三，西安作为全国第二大高校聚集地，培养了大批高素质的教师队伍，结合西安浓厚的文化底蕴和众多学子对知识的渴望，从20世纪90年代初，西安市的民办高等学校事业开始蓬勃发展。西安民办高校的发展填补了我国高等教育事业的缺口，以西安翻译学院、西安外事学院等为代表的西安五所民办高校已经跻身全国十大民办高校的行列。
（三）食品饮料加工业
食品饮料加工业主要包括农副食品加工业、食品制造业、饮料制造业。近几年，西安的食品制造业和饮料制造业都取得了长足的发展。以西安银桥乳业集团、华圣果业、秦美食品等为代表的西安本土企业以及青岛啤酒西安分公司、可口可乐、维维乳业、顶益食品集团等为代表的世界或国内知名公司在西安北郊经济开发区建立起了以发展啤酒、饮料、方便食品等产品为主的西部食品饮料集聚地，为提高西安居民生活和促进西安经济的发展做出了贡献。到2004年底，西安市食品饮料加工业的生产总值达到71.8亿元，占西安市GDP 6.6％，成为西安市经济发展中最具发展活力和后劲的主导产业。
（四）医药制造业
医药制造业尤其是生物制药业是在现代高新技术革命后逐渐发展起来的产业。以杨森制药、利君集团、金花制药、东盛制药为代表的西安医药制造企业，重点生产采用现代制药技术制取的中药制剂、生物药品、生化药品等新型医药产品，研制并生产出了利君沙、白加黑等全国知名产品。一直以来，医药制造业都是西安市具有比较优势最大的行业，是西安市仅次于装备制造业的第二大支柱产业。2004年，医药制造业为西安经济发展所作出的产业贡献率达到9.049％，行业产品销售收入62.14亿元，利润总额6.73亿元。
（五）装备制造业
装备制造业主要包括通用设备制造业、专用设备制造业、交通运输设备制造业、电气机械及器材制造业、通信设备计算机及其他电子设备制造业五大行业。本文将装备制造业作为西安经济发展的主导产业，适应了国内外对大力发展装备制造业所建立的新环境、新秩序。目前，西安市的装备制造业已经形成了一定规模，拥有一批在国内外市场上占有优势的企业和核心技术以及国内外知名产品。以陕西鼓风机集团公司、庆安集团公司、西安标准工业公司等企业为骨干的专用通用设备制造业，重点发展生产大型工业鼓风机、工业缝纫机、空调压缩机等产品。陕西重型汽车公司、康明斯发动机等企业，主要进行商用汽车、汽车发动机、各种汽车零部件的生产，形成了以商用汽车及汽车发动机为支柱的汽车产业集聚地。比亚迪、法士特、德国联合汽车等企业主要以生产小轿车、大客车、汽车变速箱、汽车底盘等汽车零部件为代表，形成了功能齐全、配套便捷的小轿车及客车生产基地。这些企业为西安的交通运输设备制造业贡献了自己的力量，是西安市近几年发展最快的行业。
（六）旅游业
西安作为世界著名的历史文化名城，拥有第世界奇迹秦始皇兵马俑、华清池、碑林、钟楼、鼓楼等丰富的旅游资源，每年都吸引着数以万计海内外的游客前来参观游览。除历史古迹之外，近几年，西安市政府投入巨资新建成了亚洲最大的音乐喷泉广场――大雁塔北广场和以集中展示盛唐文化著称的大唐芙蓉园两处西安旅游的新景观。南门外广场、钟鼓楼广场也都成为西安旅游的新亮点。现在西安市已经拥有年接待游客10万人以上的景区20个，国家4A级景区9个。2005年，全市共接待国内游客2 346万人次，海外游客77.6万人次，分别比上年增长12.8％、19.3％。旅游总收入178.5亿元，增长15.9％。到目前为止，西安市的旅游业发展迅猛，旅游设施不断完善，吃住行游购娱配套发展，旅游产品结构日益合理，档次不断提高；旅游环境日臻改善，现代旅游功能进一步加强；行业管理步入正轨，市场秩序明显好转；旅游服务质量不断提高，综合接待能力和经济效益连年大幅度上升。旅游业对经济做出的贡献以及旅游业的发展前景，使旅游业成为西安最重要的主导产业。
三、西安市实施主导产业发展战略的政策建议
制定和扶持西安市“十一五”期间主导产业发展的相关政策，对加快西安市经济结构调整、产业结构升级、提高产业竞争力、促进西安市未来产业的健康发展都起到了非常重要的作用。
第一，正确分析和把握国内外以及西安市经济发展的现状，对西安市实施主导产业发展战略达成共识。面对国内外产业结构的发展和调整趋势，西安市政府决策层、各部门以及社会各界都要对西安市主导产业在经济发展中的重要地位和作用予以充分认识、取得共识，要充分认识到主导产业对加速西安市的经济持续、快速、健康发展的重大现实意义和深远的历史意义，明确西安市的经济发展应以主导产业的发展为核心，自觉地将培植主导产业置于今后一个时期整个经济工作的中心和主题地位，并在此基础上进行相应的资源配置，使资源能够及时从非主导产业中撤出，向主导产业和相关产业转移，促进西安市产业结构的不断升级和改进。
第二，制定主导产业发展的专项政策，出台和实施相应的产业扶持政策。合理有效的产业政策可以进一步促进主导产业的发展，提高主导产业的市场竞争力，加速主导产业的技术进步。在培植主导产业过程中，要更新发展思路，围绕主导产业的培植，有关部门应对原来的产业发展政策进行必要的调整，制定专项主导产业及其他产业政策，以帮助主导产业专业化程度提高，加强相关产业之间的关联效应，利于资源在各个产业之间有效流动和配置。在国家政策允许的范围内对主导产业可以实行减免税收、差别利率的财政政策。
第三，优化主导产业发展环境，切实转变政府职能。政府部门要密切关注主导产业发展的趋势和动向，要及时调整西安市产业整体发展的方向和战略；牢固树立政府部门的服务意识和服务理念，完善市政基础设施建设，优化产业发展环境；政府加强引导西安市整体城市发展规划和产业布局规划，使同一产业的企业能够集中在同一地区发展，形成高度专业化分工协作的产业集群；加大政府行政审批管理制度的改革力度，减少项目审批程序，提高企业办事效率。
第四，建立良好的人才引进机制，实现人才资源的最优配置。要把选拔、培养和引进人才作为主导产业发展中的重点问题，尤其要围绕主导产业的培植来做好所急需的各种人才的引进工作，努力创造出人尽其才、优秀人才能够施展其才华的良好环境和工作氛围，以吸引各类专业人才。在主导产业发展过程中要给予国内外优秀的技术开发人才、管理人才、营销人才，特别是青年科技人员和海外留学回国人员等人才一定的优惠政策，吸引他们向企业流动，向主导产业所在企业流动。政府在技术创新成果评定、技术职称晋升、知识产权保护、科技荣誉授予、工资福利待遇等方面也要制定出一系列有效的激励机制，为西安市发展提供充足的人才储备。
参考文献：
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Research on Xian City Predominant Industry Choice
ZHANG Lin
(College of Economic Management,Northwest University,Xian 710127,China)
