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保险公司销售管理制度范文1
（一）会计操作不规范
保险公司一般采取先收取保费后进行赔付的方式，有时会因两者间相距时间过长，造成分期进行会计核算时各种收益分配不均。就会计人员方面来说，保险公司的地方分公司的会计人员通常由总公司进行委派，但委派人员仍由分公司物色，分公司决定会计人员的各项福利待遇，造成了会计人员职业能力大幅度的削弱。同时，保险公司要求会计人员具有较高的预期能力，致使会计人员在操作上的主观性变强，公司有可能因此获取虚假的财务信息。另外，虽然国家出台了相应的会计准则和制度，但由于会计人员素质不一，在财务处理上会较为随意，经常造成判断失误。这些情况都会降低财务信息的质量，最终对公司的财务风险管理带来不利的影响。
（二）保险资金运用不合理
我国保险业当前的资金风险主要在于保险资金存在运用和划拨不合理的问题，使保险资金没有得到有效利用和增值。体现在：第一，我国保险业存在投资工具稀少、投资品种单一、投资期限短的问题，造成保险公司资产和负债失调；第二，保险公司在核保核赔制度上的执行不够严格，经常进行通融赔付和逆向承保；第三，保险资金多用于银行存款或证券买卖，运用渠道窄且运用方式单一；第四，在资金的管理上保险公司一般进行集中管理，但分公司却经常多头开户，造成资金分散的现象，严重影响了保险公司的资金周转，同时还增加了保险公司的管理成本和运营成本，最终影响了保险公司的经济业务[1]。
（三）准备金提存不足
保险人购买保险时，通常需先进行保费支付，如果在保险合同生效期间被保险人或财物发生事故或损失，保险公司才根据保险合同支付保险金。因此，保险公司收取保险人缴纳的保费后，为保证事故突然发生时有足够的赔付资金，通常会进行一定的准备金提存。然而在保险公司内却经常存在保险准备金不足的情况，严重影响了保险公司的偿付能力，造成客户退保的情况发生，保险公司真实的财务状况也无从得知。
（四）内部控制和监督机制存在缺陷
保险公司在对财务状况进行分析时，需要财务部门的财务报告，包含了公司的盈利和亏损状况，以供监管部门和公司管理人员及时了解并做相应的决策。然而部分保险公司为伪造经营业绩或逃避处罚，通常会对财务报告做一些掩饰，严重影响了保险公司的财务稳定。同时，虽然保险公司大多建立了监管制度，但由于信息流通不足，造成财务风险的监管作用未能得到有效发挥，产生了很多管理方面的漏洞。
（五）相关法律法规不健全
目前我国的保险体系还不健全，与西方发达国家相比,仍存在明显的差距，比如在保险活动方面缺乏全面的基本原则，保险公司的新业务不够规范、并且缺少相关的立法等。而我国目前的《保险法》的内容和使用范围都已经严重滞后，逐渐无法适应社会经济的发展，导致整个保险体系都存在法律上的缺陷和空白,无法满足社会发展的实际需要，严重阻碍了保险业的健康发展。
二、改进保险业财务风险管理的策略
（一）规范会计核算工作
财务风险管理的参考依据主要来源于会计核算，其主要工作是对会计信息质量进行监管。保险公司加强财务风险管理必须规范会计核算工作，对财务人员加强培训，增强财务人员的管理水平和业务素质，帮助财务人员树立良好的法律意识，严格按照法律程序进行数据统计和管理，杜绝虚报和隐瞒的现象。同时，财务部门要严格控制企业的负债率，做到现金流和负债率的平衡。
（二）加强资金运行管理
由于中国目前的保险业存在资金运用不合理的现象，保险公司必须加强资金运行管理和风险控制。保险公司可以设立专门的资金投资决策部门，由专业的投资人员组成，决定保险公司的资产分配和投资项目，并明确相关人员的岗位权限，在资金的运行中要注意将操作和管理分开，从而降低投资的风险，保障资金安全。同时，推行资金托管制度，明确托管双方的法律关系，在资金运作上进行相互协作，极大地加强了保险公司的资金风险管理[2]。
（三）完善财务管理制度
加强财务管理的制度建设，能够帮助在保险公司在运营过程中合理和有效规避和防范风险。因此，保险公司应在《会计法》等与会计相关的法律法规的基础上，建立符合公司发展的会计制度及会计工作流程，并在工作中不断进行完善。同时，建立分级服务机构并加强管理，让总、分公司的财务主管部门同时对分公司的财务状况进行管理，在分公司遇到问题时要做到及时与总公司财务部门进行沟通，确保问题的及时解决和风险的有效规避，从而提高保险公司的财务管理水平。
（四）强化内部控制
保险公司的内部控制指风险管理中相互联系又相互制约的管理机制，能够有效降低保险公司的财务风险，强化财务管理。保险公司在对公司财务状况进行评估时，财务报告中必须如实反映公司经营中的收入和亏损状况，以便准确评估公司的偿付能力，降低公司的财务风险，保障财务状况稳定。因此，保险公司需加强内部审计，规范会计核算工作，采用费用报销实名登记制度，确保经营数据的真实和可靠；组织专家对财务风险进行评估和预测，为风险管理给出合理建议，降低风险发生的概率。同时，改善和创新公司的管理模式，对不符合或不适应工作岗位的人员进行适当的调整，保障保险公司的稳健运营。
（五）加强财务管理信息化建设
随着计算机技术和网络技术的不断发展，计算机的功能也越来越完善，保险公司可以推广计算机的使用范围，强化财务管理信息系统的建设，大力开发财务预算管理系统，取代人工管理进行全面的预算编制、预算执行、预算考核，提高工作效率，降低人力成本[3]。设定数据自动分析模式，定期对公司各部门及各分公司的项目预算进行分析，对预算管理中可能出现的问题做到及时处理，有效防范风险发生。同时，加强对业务管理系统、财务管理系统、收付费管理系统和预算管理系统的整合，简化工作流程的同时能够使预算管理渗入到每个工作环节，保障预算管理的执行。除此以外，还应加强费用报销和销售管理等系统的建设，自动报告反常的费用使用情况，以便对风险状况能够及时处理和调控。
三、结束语
保险公司销售管理制度范文2
一、进一步完善湖南省商务领域信用信息建设
进一步贯彻落实商务部和省社会信用体系建设领导小组相关文件精神，省商务领域信用信息建设工作一是建立稳定可靠、运行通畅的省商务领域信用信息系统，做好商贸企业信用信息的归集、整理、披露及报送工作。二是根据商务职能，对市场主体进行信用分类监管，在日常监管、行政审批和表彰评优等工作中，对没有违法违规记录的市场主体，给予便利或奖励；对有违法违规记录的市场主体实行惩戒，加强监督管理。
二、加大诚信兴商宣传，努力构建和谐商务
充分利用新闻媒体大力开展诚信经营、互惠互利的宣传活动；3月份，继续开展“百城万店无假货”的创建活动；9月份，组织开展好诚信兴商宣传月活动，把“质量为本、依法经营、诚实守信、互利共赢”为核心的社会主义商务文化宣传到机关、企业和学校；10月份，组织开展“商务领域信用体系建设”征文活动；年底组织评选全省年度商务领域十大守信事件、十大失信事件，建立守信激励、失信惩戒的工作机制。
三、完善商业信用销售管理制度，促进商业信用销售发展
大力宣传和促进商业信用销售工作。向商贸企业、信用担保机构及广大消费者宣传商业信用销售政策措施；推动商贸企业建立健全信用风险管理制度；引导和规范商业信用销售相关服务业的发展；积极推动和扩大信用消费；完善商业信用销售风险分担机制；鼓励和促进企业、银行、保险机构之间的合作，解决中小商贸企业融资困难。
有序建立商业信用销售链条。鼓励企业主动投保，充分利用保险和担保机构分担信用风险；保险公司积极承保，帮助企业把好信用关，同时拓展业务；银行通过信用保险质押贷款业务，或依据信用保单提高企业信用评级，帮助企业解决融资困难，同时降低自身风险。通过企业、保险机构、银行之间的合作，建立信用销售、信用保险和银行信贷顺畅衔接的机制，实现三方共赢。
认真组织好试点工作。结合信用销售的发展情况，全省将选择一些行业、区域和企业进行信用销售的试点工作。行业试点工作重点是探索建立行业内部的交易数据交换系统，使会员企业有效规避信用风险；区域试点工作重点是探索在区域内部建立促进商业信用销售的机制，促进区域内信用销售信息的共享，扶持中小商贸企业发展；企业试点工作的重点是选择部分信用服务企业，为信用销售工作提供支付结算等信用服务产品，为商贸流通企业、银行和保险、担保机构开展信用销售的顺畅衔接提供便利服务。
四、继续推动全省商务领域社会中介组织的信用建设工作，促进行业诚信自律
继续指导全省商务领域各商会、协会、学会积极开展行业信用建设工作；重点加强成品油、典当、拍卖等特种行业和酒类、肉类、进出口贸易等重点行业的诚信建设，加强规划和引导，加强商务执法，建立行业自我约束规则；建立和完善企业信用档案，帮助企业建立信用管理制度；组织开展会员企业信息服务和信用管理知识培训，提高企业员工素质；规范商会协会对会员企业的信用评价试点工作，加强调研和监督，确保信用评价工作规范运行；指导建立企业联盟，共同制定和遵守行约行规，推进守法经商、诚信经商，维护良好的市场经济秩序；充分发挥行业协会的作用，推动行业内诚信自律和内外部信用信息共享，激励守信，惩戒失信，强化对失信违约行为的约束。
五、进一步打击商贸活动中欺诈行为，深入治理商业贿赂
重点打击商业零售企业不规范促销、商业零售企业占压及骗取供应商货款、服务业违规经营、特许经营欺诈、外贸欺诈、对外承包工程和对外劳务合作欺诈等六类行为;会同有关部门制定相关措施，规范零售企业、特种行业的商贸行为；突出抓好商务领域治理商业贿赂工作的“三个重点”：进口配额、许可证的审批及管理，各类展览会、展销会摊位的分配使用，重大项目的招标投标；严厉打击电子商务、外商投资等商贸领域中的商业欺诈行为；完善12312商务举报投诉工作机制，加大社会监督工作力度，制发格式合同，引导零售商、供应商公平交易，规范购物返券，维护消费者权益；建立公平交易风险预警系统，及时掌握零售商不公平交易行为，并适时；贯彻落实《反垄断法》，创建公平、公正、公开商务发展环境。
保险公司销售管理制度范文3
关键词：人寿保险；营销渠道；营销策略
在保险需求不断增加的今天，消费者的需求也在不断的变化，保险行业的竞争压力也在不断的加大。所以为了更好的满足消费者的需求，更好的在激烈的市场竞争中占有有利的地位，就需要我国的保险行业不断的对自身的营销策略进行改变，同时也应对自身的产品种类进行开发。以求能更好的满足市场的变化，并更好的促进自身企业的发展。
一、目前我国人寿保险的营销策略
（一）针对价格的营销策略。在人寿保险的营销策略中，价格策略是使用比较频繁的策略，也是在所有营销策略中，最为有效的一种。人寿保险在运用价格策略的时候，通常是通过三种方式来实现，其一是，减低价格的策略，其二是，实行价格优惠的策略，其三是，价格差异的策略。这三种策略的有效结合和实施，能真正的使价格策略的优势得以体现，但在运用价格减低的策略时，也要对其中的一些问题尤为注意，最主要的问题就是避免在竞争中出现不良的竞争方式。所以在实行减低价格的策略时，不能一味的对保险的价格实行大幅度的降低，而是要在对间隔降低的过程中，也要对其他方面的费用进行一定的提升，这样才能避免不良竞争现象的产生。
（二）针对服务的营销策略。在人寿保险的营销策略中，对服务策略的运用也是较为常见的一种形式。在进行服务策略的营销过程中，首先要对宣传环节的工作引起重视，社会的不断发展和变化，科学技术也同样在发展，一些新的媒体形式，也随之出现。这些新媒体的出现和发展对信息的宣传也有一定的推动作用。人们的思想也随着信息时代的到来而在不断的变化。所以在对保险的信息进行宣传工作的过程中，一定要提高有关人员的服务态度，保证每个受众都能对保险的相关信息进行了解，从而增加保险的业务成交机率，并且人寿保险公司要不断的推出一些符合人民群众消费需求的保险内容。这样才能激起群众的购买欲望。其次，在实施服务策略时，要对相关的环节提高重视，达到从细节上打动消费者的目的。
（三）针对制度的营销策略。营销策略中的制度策略，要求相关的法律体系一定要完善。近几年来，经济社会的不断发展，使得人们的生活水平在不断的提高，对人身安全的重视度也在提高，所以这种现象也带动了我国人寿保险行业的飞速发展。有关的法律部门，也对于保险行业此种发展情况，制定了一些比较完善的法律规程，确保保险行业能够得到科学安全的发展。当然，只有对保险行业进行保护还是远远不够的，在具体的工作过程中，还应对保险行业内部的一些恶性的竞争现象的发生，实时一些有效的惩罚措施。最大限度的维护保险行业市场的公平。同时还应对人寿保险行业的管理制度进行一定的重视，不断实现保险行业制度的科学化，对保险行业的口碑进行提升。
（四）针对种类的营销策略。在人寿保险的营销工作中，保险的种类也是较为重要的一部分。保险种类的开发，要根据消费者的不同需求而进行，这样的开发出来的保险种类，才能在竞争比较激烈的市场中，谋求到一定的发展道路。对保险种类的开发受到诸多方面的影响，其中有消费者需求的影响，还有社会经济的发展水平也会对保险中种类的开发造成直接的影响，其他的影响因素，主要的就是文化水平和一些民族之间的差异。其次对保险种类进行开发的工作，还要注意开发的阶段性，在不同的时期，开发的重点也应有所变化，这样才能更符合市场的发展要求。
（五）针对促销的营销策略。在保险的营销策略中，促销策略也是比较常用的，当然还有广告策略的应用。广告作为一种信息的宣传方式，其宣传的范围比较广，所产生的宣传影响也比较大，并且广告的宣传形式和宣传的途径也是较为丰富的。在生活中，一大部分群体都会比较相信广告的真实性，所以保险的广告要是做的好，那么人们对保险的接受度和信任度也会比较高。这样也可以从侧面促进保险的销售。当然，在促销策略中，还有公关策略的应用。公关在各个行业中，都是为了增加自身的形象而设置的部门，所以公关策略的有效运用，可以提升保险公司的整体形象。
二、目前我国人寿保险的营销策略中的问题
（一）对市场的分析不全面。目前我国人寿保险的营销策略虽然多样化，但是仍然存在着一些问题。首先，就是保险公司对保险的销售市场没有进行全面的调查，而盲目的将一种产品投入市场，这样的销售结果，只会是保险的销售情况会比较惨淡。保险公司对客户的需求不够了解，同时对社会需求的走向和市场环境的变化都不了解，这样只会造成资源浪费的情况发生。这些现象的产生，都会对保险的销售造成阻碍，长此以往会对保险公司的效益提升造成阻碍。
（二）工作人员的素质低。在保险的销售过程中存在有关工作人员的素质比较低的问题。保险的销售主要是用人来实现的，所以销售人员素质的好坏，会直接影响到保险的销售情况。并且保险行业在不断的发展壮大中，其需要的人才肯定也是在不断的增加，人一多的地方就容易乱，所以销售人员的增加，会给保险企业的人才管理造成一定的困扰，这些管理问题的出现会直接影响到保险企业的整体形象。当下保险行业存在的普遍问题就是相关的工作人员专业素质不高，并且保险行业在招聘员工的时候，对其的要求也不会太高，所以招聘到的员工的素质也不会太高。
（三）传统营销观念的影响。任何企业的良好发展都是由正确的指导理念来指导完成的，只有良好的精神导引，才能形成正确的工作观念，才能为企业创造更大的利益。所以保险行业也是一样，但是在传统的营销观念中，对营销的认识还不够深刻，所以也就没有形成有指导意义的营销策略。保险行业的这种传统的陈旧的营销观念是阻碍其发展的最主要原因之一。在传统的保险行业的营销观念中，注重了企业的效益，而没有注重消费者的需求。所以这样的营销理念会导致保险的销售会出现滞销的情况。这些陈旧的观念都是制约保险行业发展的诱因。
（四）产品的种类少。保险行业在目前销售中的保险种类比较少，主要的保险险种，还是一直以来大众比较认可的那些。但是随着时代的发展，人们需求也在不断的改变。但是，保险行业并没有根据市场的这种发展情况而对自身的保险种类进行开发，这就造成了消费者选择的局限性。并且保险行业在对保险的险种进行开发时，没有先进的理念作为指导，大多开发出来的保险的种类，都是依据企业的利益来定位，而没有充分的考虑到市场的需求。所以开发出来的险种不能满足消费者的需求。
（五）售后服务系统不完善。在保险行业中，营销策略固然是重要的，但一些相关的售后服务也是比较重要的。目前，国内保险行业对其售后的服务并不重视，在大多数销售人员的眼中，只要把产品推销出去，目的就达成了。所以在销售的过程中，销售人员会无所不用其极的适应各种手段，对产品进行销售，并且还会对消费者进行反复打电话的游说。当消费者够买了商品后，有关的销售人员的态度就会成一百八十度的转弯，对于客户的一些售后服务工作做的很不到位，这就容易造成消费者心理的不满。这样的不满情绪会使得消费者向身边的朋友倾诉，那么其保险行业的信誉就会随之下降，信誉的下降必定会带来产品销售量的下降，从而导致企业的经济效益下降。
三、我国人寿保险营销策略的创新方法
（一）转变营销观念。改变目前我国人寿保险行业存在的营销策略方面的问题，首先要解决的就是对营销观念的转变。在人寿保险的行业中，最常用的就是营销策略的推销手段，所以一定要对营销策略的观念引起重视。正确的营销理念可以使保险行业能够依据消费者的需求来制定自身企业的营销策略，所开发的商品也会更加满足消费者的需求，这样的营销理念可以为保险行业带来更多的消费者，同时提高保险公司的整体形象，进而提升保险公司的经济效益。
（二）提高相关人员的专业素质。保险销售管理者需要对相关工作人员的专业素质进行提升，目前在保险行业工作的一些员工素质良莠不齐，所以也不能很好的对产品的特点进行把握，销售的数量也会受到一定的限制。针对这种情况，保险公司就应对目前拥有的员工进行定期的培训，并且对新员工的招聘要求进行一定的提升，这样可以使其保险企业能够增强自身在市场竞争中的竞争力。当然对员工进行专业知识的培训是工作的一方面，另一方面，还要对员工的思想进行教育，使其能够重视到产品售后的一些服务工作的重要性，这样才能从细节上赢得更大的效益。
（三）增加产品种类。从事保险行业者应依据市场的变化和消费者需求的变化，对自身的产品进行不断的开发，为消费者提供一些更多的选择空间，同时也能更多的满足不同消费者的不同需求。在对保险的种类进行开发工作时，首先要对市场的需求进行充分的调查和研究，然后依据不同的客户的需求来对保险的种类进行开发，这样比较符合消费者需求的保险种类销售的效果会比较好，只要运用正确的宣传方式，增加对新产品的曝光率，就会赢得更大的消费市场，从而增加保险公司的经济效益。
（四）转变产品营销方式.在保险公司对其的保险进行销售的过程中，主要有两种销售的渠道，一种是线上销售，一种是线下销售。线上销售就是指通过网络或者是通信工具的使用对产品进行的销售手段；线下的销售，更多的是通过人的推销来进行，有可能还会产生一些销售。在市场环境不断变化的今天，销售的方式也应该跟上时代的步伐，这样的销售方式才能更满足消费者的需求，同时也能更满足和保险企业的发展需求。通过上文中的分析，可以看出，我国人寿保险的营销策略的手段虽然也比较多，但是仍然存在着一些阻碍保险行业发展的因素，所以就要对这些问题进行解决，才能保证保险行业的平稳快速发展。并且，可以不断的满足消费者的需求，可以在激励的市场竞争中占有比较有利的地位，同时还能提升保险公司自身的经济效益。
作者:孙洪亮 单位:佳木斯大学经济管理学院
参考文献：
[1]刘婷.我国人寿保险企业的市场营销战略刍议[J].经济经纬，2007，5(03):147-149.
保险公司销售管理制度范文4
关键词：保险公司；信息化建设；现状；调查报告
中图分类号：F842.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0-02
二十世纪九十年代以来，计算机网络技术迅速发展，人类信息时代大大提速。全球性信息化和网络化进程为现代社会发展创造了更高的效率。为合理规划和建设金融保险企业的信息化建设，在此过程中，笔者对总部位于北京市海淀区的都邦财产保险股份有限公司进行了企业信息化方面的调研，便于其他金融保险机构更好的借鉴。
一、信息化建设现状
1.管理信息系统向大后援应用阶段发展，总部管理控制能力逐步在增强
本次调研的都邦财产保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2005年10月19日开业的全国性财产保险公司。公司的主要经营范围包括：机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务，国家法律、法规允许的保险资金运用业务，以及经保监会批准的其他业务。
都邦保险公司在计算机网络建设和信息化建设方面，基本上已经建设覆盖全公司的综合管理系统，并强化总部各部门之间、关联分公司之间的实时沟通与协做，规范管理流程，加强内部控制和风险防范，实现跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系统从总部、各分公司、各部门、每个员工的局部单独应用，逐步向跨部门、跨机构集成应用的阶段发展，总部对下属分公司的实时管控能力、业务协同的能力进一步增强。如都邦保险公司在全国拥有分公司32家，分支机构多达400余家，服务网点500余家，其分支机构基本全部实现了OA办公系统、核心业务系统、销售管理系统、财务SAP系统及网上培训系统的上线运行，进一步规范了各分支机构的运营管理、销售管理、财务管理及培训管理等流程，强化了保费收入、业务费用、考核管理和培训等关键控制点的事前和事中控制。
2.深入应用保险信息化系统，为做强、做大保险主业提供强有力支撑
现阶段，都邦保险公司立足于保险行业，在保险业务的各环节大力推广网络应用信息技术，建立了统一的业务系统标准和业务运营标准，不断的规范业务流程和操作标准，推动保险创新产品，提升市场竞争能力和知名度。网络信息化已成为众多现代化企业提高工作效率、产品创新取得突破性进展的关键因素之一。
3.积极推进电子商务项目，进一步提升了企业竞争力
保险在中国已经有近200年的历史。1979年4月，国务院同意恢复保险业务。2001年12月11日，我国正式加入世贸组织，对保险业做出“高水平、宽领域、分阶段开放”承诺。2004年5月底，中国保险业总资产已突破1万亿元。与此同时，电子商务也已登上历史的舞台，并且已逐渐取代传统的销售模式，是对现代销售模式变革创新的促进。太平洋集团公司董事长说：“新技术正在改变这个世界，改变我们原有的生活方式，对企业原有的商业模式也提出了新的问题。构建以客户体验为中心的新的商业模式，其特点就是以客户需求和客户体验为核心。没有这个特点，这个商业模式是没有时代特征的。缺乏时代特征的商业模式会导致企业在竞争中落败，不要说发展，生存都会有问题。”
在调研期间，都邦公司充分发挥保险行业的人才和信息网络的优势，深入开展了网上在线销售、网上支付、第三方销售平台等电子商务项目，取得明显成效。但都邦公司电子商务发展水平和同业相比尚存差距，如人保、平安、阳光等保险公司已实现了网络销售的多种功能，而且平安保险公司已在2011年实现了10亿元保费收入的佳绩。网上产品销售，既降低了运营成本、规范了业务流程，又规避了暗箱操作，大大地提高了工作效率，同时公司的品牌价值也会得到提升。平安保险公司将产品销售与电子商务系统整合在一起，使保险产品更贴近市场、贴近客户需求，使保险市场发展速度大幅提升。
4.大力开发利用信息资源，提高了科学决策和技术创新能力
在调研过程中，都邦保险积极通过数据挖掘、信息网站、知识管理等，加大力度开发利用信息资源，实施信息分级共享到下属机构，为管理决策和技术创新提供了有力支持。都邦保险采用统一对外门户平台，建立了40余个信息门户，上网信息几十万个文档，全公司员工通过信息门户系统实现了对网上信息和服务的共享，提高了效率。
但同时我们也发现，都邦公司在面对新的市场要求时，必须要增强创新意识，不受过去的模式和经验所限，要敢于用新的视角来分析问题，用新的工具来解决问题，提高资源配置的效率。要重视新技术在经营管理中的运用，努力提高互联网技术、移动通讯技术、云计算技术的运用水平，把信息技术作为创新的重要引擎，优化客户界面，降低经营成本，防范经营风险，提高运营效率，推动企业的发展。
5.信息化基础环境进一步改善，为加快发展并实现公司战略目标做必要的准备
首先，都邦保险公司积极建立总部的信息网络平台，以总部为核心，建立了覆盖全国32家分支机构安全高速的专用OA办公管理系统，有效支持了日常运营、财务管理、办公等各项保险业务管理的应用。其次，都邦公司基本建立了总部的信息数据中心，将分散在管理中的各环节及各分支机构的业务数据资源进行整合，基础数据存储零乱、信息资源共享困难等问题得到不同程度地解决。再次，各类系统的信息化标准规范建设取得积极进展，为各种信息系统实现集成、共享创造了条件。最后，都邦公司信息化建设组织领导工作进一步加强。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技术部门负责管理，强化了信息化工作集中管理，并自2005年以来，都邦公司每年都会召开专门的信息化工作会议，加强公司信息化管理，对公司的信息化建设做重要的部署，根据战略规划，明确了下一步信息化建设发展的目标。
二、信息化建设存在的问题
1.都邦保险公司的信息系统不能满足公司快速扩张的迫切需要，这种供求不平衡性直接影响业务的发展和管理的效率
在大多数注重管理的企业中，新的应用需求增长速度要比数据处理部门所能提供的服务快得多，同样都邦保险也存在此类的问题，都邦保险2005年10月成立，三年间的时间已从最初的6家分公司，发展到全国32家分公司，速度发展非常快，但公司的信息化建设完全不能满足业务高速发展的需要，存在诸多的瓶颈，如系统人才匮乏、系统改造周期长、服务商质量评估及信息更新时效等问题，都直接影响到管理效率及业务发展。
2.投入成本有限，难以推动信息化建设可持续发展
企业信息化建设是一项长期性、综合性的系统工程，需要持续的成本投入和资金支撑，而在实际的公司运营过程中，百万千万的成本投入也未必能使系统建设立竿见影。但是如果项目投入没有能够给公司带来相应的效益增长和效率提升，那么企业决策者无疑将背负巨大的压力，导致在信息化投入方面慎之又慎。相比保险行业的特殊性，盈利周期长，短期内难以见到收益，所以对信息化建设的投入是长期的，也是相当巨大的。
3.总部信息化管理和技术队伍参差不齐，难以承担各分支机构根据公司发展战略建设全局性的重任，难以推动信息化建设广泛开展
保险企业内一般都存在信息技术人才匮乏，技术水平参差不齐的问题，都邦保险每年都会有相当一部分信息技术人员的流失，同时也会去全国部分院校进行人才的招募工作，保证整体信息技术团队的饱和性。但是要针对公司的业务实际定制个性化的管理信息系统，在人员流动较大的情况下，要想在技术和服务方面得到可靠的保证是很困难的。
同时，在保险企业之中，普通员工由于专业上的侧重点有所不同，导致对网络信息化的理解存有差异，在使用计算机和网络开展工作的技能亟待提高。
三、加快信息化建设的对策
1.立足于保险行业实际，制定合理可行的信息化建设计划
在信息化建设时，需要从公司实际情况出发，制定科学的计划，既要重视近期建设，仔细研究“战术”，把工作做到实处，也要考虑长期发展，认真思考“战略”，确保可持续发展，避免造成各机构、各部门、各项目成为“信息孤岛”，使信息资源没有互通，没有共享，造成信息资源的浪费。同时要防止软硬件的重复建设和投资，要把有限的人财物的资源充分发挥作用。
2.提高员工的整体素质，强化信息化集成意识，充分发挥网络优势
可靠、高效、安全的网络系统，对于保险公司而言，在决策、计划、领导、控制等各个环节都起着关键的作用，它能够帮助各级领导制定决策、分析形势，也可以辅助各层级的管理人员高效的开展工作，解决问题。
加强公司员工的信息化意识，加大对各层级员工计算机基础技能的培训，从繁琐的办公方式解脱出来，同时要增进大家对新型技术的敏感度。为此，各级员工在工作中应当多思考、多分析，一方面要强调操作规范，另一方面要优化业务流程，同时大胆采用先进的技术，主动改进落后的的工作方式。
3.加强技术力量，推动信息化建设
要推动保险企业的信息化建设，足够的技术保障必不可少。一方面可以吸收专业人才加入企业信息化团队，充实专业技术力量；另一方面可以选送现有技术骨干力量参加相关学习和培训，提高知识水平，培养出一支技术过硬的科技队伍。企业自身掌握了一定的计算机网络技术，使信息化建设就能够得到基本的技术保障。另外，还可以与专业的网络服务公司建立全面合作关系，充分利用他们的信息资源，为企业提供更为广泛有力的技术支持，进而不断完善企业的信息化建设。
4.规范系统管理，保证运营网络良好运行
计算机网络既有它快速高效的一面，也会有信息安全隐患和威胁的一面。在公司日常运营过程中，软硬件的故障、病毒的侵染、黑客的攻击都是我们日常所要面临的问题。为了保证系统网络能够正常运转，保护系统数据的绝对安全，使网络系统的功能在工作当中发挥更大的作用，应当加强对其进行规范的管理，不断强化员工规范使用网络资源的意识。
四、报告综述
保险企业管理信息系统建设是一项复杂的工程，它需要保险企业自身有完善的管理制度，良好的经营状况，还要同时满足功能完备、快速高效、安全可靠和便于扩充等各方面的要求，存在着投资大，有一定风险和投资期长等问题，所以应当结合公司实际情况，在做好充分准备的基础上开展信息系统建设。
保险公司销售管理制度范文5
在这将近一年的时间中我通过努力的工作，也有了一点收获，临近年终，我感觉有必要对自己的工作做一下总结。目的在于吸取教训，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有决心把明年的工作做的更好。下面我对一年的工作进行简要的总结。
我是今年十月份到公司工作的，同时开始组建销售部，进入公司之后我通过不断的学习产品知识，收取同行业之间的信息和积累市场经验，现在对预付费储值卡市场有了一个深入的认识和了解。可以清晰、流利的应对客户所提到的各种问题，准确的把握客户的需要，良好的与客户沟通，逐渐取得客户的信任。所以经过努力，也取得了几个成功的客户资源，一些优质客户也逐渐积累到了一定程度，对市场的认识也有一个比较透明的掌握。在不断的学习产品知识和积累经验的同时，自己的能力，业务水平都比以前有了一个较大幅度的提高。
虽然之前一直在从事销售的相关工作，有一定的销售知识与经验，但比较优秀的成功的销售管理人才，还是有一定距离的。本职的工作做得不好，感觉自己还停留在一个销售人员的位臵上，对销售人员的培训，指导力度不够，影响销售部的销售业绩。
二、部门工作总结
在将近三个月的时间中，经过销售部全体员工共同的努力，讨论制定销售各环节话术，公司产品的核心竞争优势，公司宣传资料《至客户的一封信》，为各媒体广告出谋划策，提出万事无忧德行天下的核心语句，使我们公司的产品知名度在xx市场上渐渐被客户所认识。部门全体员工累计整理黄页资料五千余条，寄出公司宣传资料三千余封，不畏严寒，在税务大厅，高新区各个写字楼进行陌生拜访，为即将到来的疯狂销售旺季打好了基础做好了准备。团队建设方面，制定了详细的销售人员考核标准，与销售部运行制度，工作流程，团队文化等。这是我认为我们做的比较好的方面，但在其他方面在工作中我们做法还是存在很大的问题。
从销售部门销售业绩上看，我们的工作做的是不好的，可以说是销售做的十分的失败。客观上的一些因素虽然存在，在工作中其他的一些做法也有很大的问题，主要表现在
2)沟通不够深入。销售人员在与客户沟通的过程中，不能把我们公司产品的情况十分清晰的传达给客户，了解客户的真正想法和意图;对客户提出的某项建议不能做出迅速的反应。在传达产品信息时不知道客户对我们的产品有几分了解或接受的什么程度，在被拒绝之后没有二次追踪是一个致命的失误。
3)工作没有一个明确的目标和详细的计划。销售人员没有养成一个写工作总结和计划的习惯，销售工作处于放任自流的状态，从而引发销售工作没有一个统一的管理，工作时间没有合理的分配，工作局面混乱等各种不良的后果。
4)新业务的开拓不够，业务增长小，个别业务员的工作责任心和工作计划性不强，业务能力还有待提高。
三、市场分析
现在xx消费卡市场品牌很多，但主要也就是那几家公司，现在我们公司的产品从产品质量，功能上属于上等的产品。表面上各家公司之间竞争是激烈的，我公司的出现更是加剧了这一场竞争战。但冷静下来仔细分析，我公司的核心竞争力，例如发卡资金的监管，山西省境外商户的数量与质量，以及我公司雄厚的资金实力与优质的客户资源，都是其他公司无法比拟的。
在xx市场上，消费卡产品品牌众多，但以我公司雄厚的实力为平台，加以铺天盖地的宣传态势，以及员工锲而不舍的工作劲头，在明年的消费卡市场取得大比例的市场占有率已成定局，打造山西省业内的第一品牌指日可待。
市场是良好的，形势是严峻的。在xx消费卡市场可以用这一句话来概括，在技术发展飞快地今天，明年是大有作为的一年，假如在明年一年内没有把销售做好，没有抓住这个机遇，我们很可能失去这个蓬勃发展的机会。
四、2016年工作计划
在明年的工作规划中下面的几项工作作为主要的工作来做：
1)建立一支熟悉业务，而相对稳定的销售团队。人才是企业最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员，建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是企业的根本。在明年的工作中建立一个和谐，具有杀伤力的团队作为一项主要的工作来抓。团队扩大建设方面，初步预计明年的销售人力达到十五人。组建两支销售小组，分别利用不同渠道开展销售工作。
2)完善销售制度，建立一套明确系统的业务管理办法。 销售管理是企业的老大难问题，销售人员出勤，见客户处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有高度的责任心，提高销售人员的主人翁意识。强化销售人员的执行力，从而提高工作效率。
3)培养销售人员发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯。 培养销售人员发现问题，总结问题目的在于提高销售人员综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，业务能力提高到一个新的档次。
4)建立新的销售模式与渠道。把握好现有的保险公司与证券公司这一金融行业渠道，做好完善的计划。同时开拓新的销售渠道，利用好公司现有资源做好电话销售与行销之间的配合。
保险公司销售管理制度范文6
关键词：出口企业；信用管理；问题；对策
中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-0000-02
党的“十八届三中全会”强调资源配置中市场的决定性作用，未来，我国经济将越发市场化。而今，我国正遵循“宽进严管”原则推进工商注册资本登记机制改革，实施新《注册资本登记制度改革方案》，但社会信用体系并不健全。新的市场竞争条件下，不论是金融机构还是各类企业，其信用水平整体降低。在此背景下，出口企业的经营环境更为复杂，经营风险特别是信用风险增幅较大。
一、出口企业信用风险管理问题
1.风险意识淡薄
出口企业信用风险意识淡薄主要表现在：一是轻视客户资信的主动调查、二是经营理念不当、三是在信用风险、风险预防方面的认知程度有限。调研表明，超过七成的出口企业在选择客户方面比较盲目，大多都忽视调查、评估客户资信。在其经营中，多是主观臆断，导致贸易风险较大。当前，国际市场需求明显不足，市场竞争又激烈，出口企业本着争抢订单的心理，一再在付款条件上退让，致使信用销售额盲目扩大，赊销期限无限延长，由此而加剧了应收账款风险。此外，我国出口企业在信用风险、风险预防方面的认知度有限，使国外部分不法客商利用信用信息不对称骗取货物并逃避付款责任，给出口企业造成经营风险。
2.管理制度及管理手段缺失
我国出口企业多未健全信用管理制度，且在风险管理手段上也较单一。统计表明，浙江省信用风险管理机制及风险管理手段有所缺失的出口企业过八成，多是在风险事件发生后才去补救。日常经营中随意增加客户信用额度、延长赊销期限，审批流程方面欠缺科学化和规范化，针对客户资信支撑极为不足，缺乏信用风险评估预测手段。因对应收账款的跟踪不足，且不敏感于客户失信行为，致使无法有效掌控信用销售管理。
3.合同风险控制条款有欠规范
当前，电子商务的普及度越来越高，出口企业同客户在商讨、签订外销合同时，普遍是线上谈判、线下签约，使其忽视对合同风险控制条款的防范。线上谈妥合同条款后，多数出口企业线下签约时并不认真，在合同风险控制条款上表现为规范程度和严谨程度不足，或模糊违约责任，或轻视诉讼条款，致使延误履约或履约质量无法保证，招致信用风险损失。
4.管理部门及专业人员缺失
多数出口企业的管理层都不重视信用管理，或未设信用管理部门；或信用管理部门不独立；或无专业信用管理人员或人员少。浙江省设信用管理部门且机构独立的出口企业不到5%，总体看，出口企业内部信用风险管理职能缺失，其信用管理职能普遍由业务部门或财务部门承担，致使风险控制及信用管理职责混淆，不能系统地收集、分析客户资信资料，无法有效支撑信用决策。
二、新时期新出口企业如何强化信用风险管理
1.成立并健全信用管理部门，提升信用管理人员综合素质
当前，外贸经营环境日趋复杂，这就要求出口企业成立并健全信用管理部门，配备足够的专业信用管理人才，使其能够专业地、独立地行使信用风险管控职能。但凡想获得持久竞争力的出口企业，就不可再由财务部门或业务部门行使信用管理权，否则，账款回收职责的不明确将直接影响到企业的风险管控水平，信用风险也必将伴随其左右。
此外，信用管理既有专业性也不乏技术性，要求信用管理人员具备较强的信息处理及调研能力，业务人员需掌握基本的信用风险管理知识，分析人员需有较高的数理分析能力，预测决策、数理统计等技术运用熟练；商账管理人员掌握丰富的财经知识，对相关法律法规颇为熟悉，同时拥有较强的逻辑思维能力以及突出的心理素质。为此，出口企业应丰富其职业培训形式和手段，使其信用管理人员的综合素质、能力持续提升，从而帮助企业不断提升抵御信用风险的能力。
2.重新审视、评估客户信用
当前，受限于经济下行的历史背景，资金链紧张乃至断裂的企业不在少数，企业信用也大打折扣。为此，出口企业应及时对信用管理策略进行调整，在重新评估客户信用的基础上，及时对客户数据进行更新，参照新的市场环境建立风险预警机制。实践中，不妨选择多种信息渠道，诸如银行、中国出口信用保险公司、国际信息咨询公司、公共信息平台等，重新采集进口商、供货商的最新业务数据，并对其信用等级进行评估，对其信用档案进行更新。所调查的资信内容应涵盖如下方面：一是企业最新基本情况、二是组织架构与股东结构、三是历史沿革，四是经营信息、五是财务状况、六是信用记录、七是产业前景，八是国别风险等等。客户资信重新评估法主要有三种：一是“5C要素分析法”，即主要分析客户的经营能力、品德、经济环境、资本以及资产抵押五个要素；二是“4F要素分析法”，着重分析组织、经济、财务、管理四方面要素；三是“加权评分法”。上述三种方法中，“加权评分法”运用较多，它是参照评级总目标中各指标的不同地位分别设定权重并确定标准值，再对实际值与标准值进行比较，获得级别指标分值，进而汇总指标分值得到加权评估总分，以对客户信用等级进行重新确定。
3.健全信用风险管理体系，丰富风险管理手段
当前，国内外经营环境可谓复杂多变，出口企业信用管理的强化还应健全信用分析管理体系，并丰富风险管理手段。实践中，应对客户信用管理流程予以规范，并健全资信管理制度，尤其应注重五方面：一是客户信息搜集即资信调查、二是客户资信档案建立和管理、三是客户信用分析管理、四是客户资信评级管理、五是客户群的经常性监督检查。以往，出口企业过多依赖业务人员，使其对客户信用形成间接管理。新时期，这一做法必须有所改变，应直接同客户建立信用关系，推行管理机制的规范化。当决定对客户进行授信时，须事先综合多方面信息，以授信制度为参照区别客户信用额度及信用条件，做到客户资信等级不同时，其享有的授信额度、信用条件、审批程序及监管重点都有所区别。客户资信等级高，其支付方式可灵活多样，可在一定范围内扩大信用额度；客户资信一般时，所提供的信用额度应较少且须定期核实；面对高风险客户，其支付方式务必严格、谨慎，应尽可能地降低收账风险。
4.借助第三方信用平台规避信用风险
首先，借助出口信用保险以及债券担保规避或转嫁信用风险。作为信用保险之一，“出口信用保险”使经营出口业务中的承保出口商免于因进口商商业风险（或进口国政治风险）而蒙受损失。“出口信用保险”既是一种非营利性保险业务，又是一种政策性保险业务。它的保险准备金由国家提供，其制定的初衷一是为促进本国出口贸易、二是为保证出口企业的收汇安全。借由国家出口信用保险机构对出口企业收汇风险以及收汇损失的补偿进行承保，可使其更为稳定地经营，更便于其灵活地参与国际竞争，拓展客户群，攻占新的市场。近年来，为使出口企业金融危机的应对能力有所提升，我国在出口信用保险方面的保险费率已经大幅降低。与此同时，针对日益变化的国内经营环境，我国也正在积极探索国内贸易信用保险。可以说，新时期，出口企业若想更好地应对信用风险，其中一个非常好的选择就是以出口信用保险对收账风险进行规避。除了出口信用保险之外，“债权担保”也是个比较好的转移或转嫁信用风险的方式。作为风险转移方式之一，它是债务人委托保证人为其提供的商业信用进行担保。这种方式要求保证人对债务人债务的履行向债权人作出保证，一旦债务人违背债务履行规则，保证人就要遵照约定或履行债务或承担连带责任。
其次，利用“国际保理”或“信用中介”转嫁或降低企业信用风险。现代国际贸易中，“国际保理”又称“承购应收账款”，可谓一种综合性金融服务，它集多种功能于一体，诸如销售分户账管理、贸易融资、应收账款催收、坏账担保、信用风险控制等。其含义是：凭借商业信用出口货物时，当出口商交货，并向保利商转让装运单据、代表收账权的发票等时，即可马上获得应收货款的大部分，日后，进口商逾期或拒绝付款，保理商则会承担相应的余款支付责任。保理业务中的首要付款责任由保理商承担，保理又有“有追索权保理”和“无追索权保理”之分。因此，出口企业若想降低信用风险，也可以参与保理业务。此外，“信用中介服务”也是出口企业转嫁其信用风险的有效途径。通过中国人民保险公司、中国银行等权威机构提供的更为专业的信用管理咨询服务，出口企业可以拿到交易企业的信用报告，获知其信用评级，从而及时掌握交易企业的管理、经营以及财务现状，对其信用记录以及偿付能力能有一个清晰的认识，从而降低经营风险。除了信用信息查询之外，信用中介机构的服务范围还包括专业追账、追款，必要时，出口企业可用以催收逾期账款，从而降低坏（呆）账率，最终有效应对新时期的信用风险。
5.强化人力资源管理及业务人员考核
我们知道，所有的国际贸易公约以及条例都并非一成不变，而是随着国情或经济形势的变化而变化，而能否及时掌握逐渐改进并完善的公约和条例是对业务人员的最基本的考验。此外，关于世界各地港口的惯例，乃至货物合同履行的商检、装运等知识也都是业务人员需要了解和掌握的，这就需要出口企业强化人力资源管理以及业务员相关知识的培训考核，使其业务知识能够适时更新和丰富，从而能够更好地辨别信用风险。
参考文献：
