前言：中文期刊网精心挑选了保险公司合规管理范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
保险公司合规管理范文1
（一）加强合规管理的政策引导
保险监管机构、保险公司以及保险职工应共同努力，构建一套完善高效的合规管理机制。严格根据国际金融保险监管机构的通行做法，制定相匹配的合规管理办法，方便合规工作的顺利开展，构建起企业可遵循的合规机制。所以，应不断强化合规管理指引，对保险公司的合规工作予以规范，这是现代市场环境下迫切需要完成的任务。
（二）组织机构体系
发达国家的保险公司实施合规管理工作的时间较早，且构建了相关的组织机构。比如，AIG采取双重合规管理领导与监督机制，在董事会下设规则、合规以及法律委员会，在管理层中配备了首席合规官。荷兰国际集团在总部中构建了合规部，在集团各个层级任命合规官等。组织机构体系是推行合规管理顺利运行的重要组织保障，一套完善高效的组织体系是促进组织保障作用全面发挥的前提。行之有效的合规管理组织机构体系涵盖了纵向的合规管理机构与横向的合规执行部门。保险公司中的所有机构和从业人员都是合规管理组织体系中的组成部分。组织体系的纵向环节具体涵盖了：董事会、专门委员会、合规负责人、合规管理职能部门以及合规管理专业岗位；横向环节具体涵盖了：公司的业务管理部门、承办实际业务的工作人员、基层机构。在这样的纵横交错的组织构架中以及公司合规负责人的领导下，各职能部门、基层机构、从业人员均属于合规的执行者，共同进行合规管理。
（三）构建完善的制度体系
在构建制度体系过程中，应确立公司和从业人员实际所要遵守的制度的范围，构建详细的制度清单，以确保公司各机构和工作人员充分的掌握了解和自己业务活动相联系的外部规范与内部制度，这样，进行具体的经营管理和业务活动时就会严格执行。由于外部规范的编制和整改不取决于公司，所以，公司必须时刻观察外部规范的变化情况，同时，更新公司中现行的制度清单，防止因执行制度错误而导致风险的发生。在制定内部制度过程中，应切实做好以下几项工作，首先，实时观察外部规范的立、改、废实况，确立公司所要严格执行的全部规范；其次，按照外部规范的具体要求，根据公司实际情况，编制相应的制度，比如，按照保监会对信息披露、关联交易规定等编制行之有效的相应制度；最后，结合自身业务发展与内部管理实际需求，制定一系列完善的管理制度，如违规的处罚制度等。
外部规范通常是对公司行为予以规范，比如，保险法中关于公司经营方面的规定，公司必须严格遵守；另外，外部规范还明确指出公司对职工行为进行规范，公司有义务把外部规范所提出的要求转化为内部对从业人员行为的约束，此情况是内部控制度中所涉及到的内容。若缺少了这项工作，那么，公司所构建的制度将存在很大漏洞，进而造成合规风险的发生。外部规范也好，内部制度也好，不管有多完善和清晰，必须开展相关的培训与合理的方式公示，增强职工的认识度，以将其变为约束职工行为的准绳，只有这样，所构建的制度才会充满活力，才会意义非凡。
二、结论
保险公司合规管理范文2
关键词：保险业；监管；保险产品
中图分类号:F840.32文献标志码:A文章编号:1673-291X（2008）13-0075-02
保险业是经营保险商品的特殊行业。保险业作为经济损失补偿体系的一个重要组成部分，对社会经济的发展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各国对保险业都进行监管是必然的。
一、保险业的特点
保险业作为社会经济系统中专门处理风险的行业,具有区别于其他行业的特点。这种特点具体体现在保险商品的特殊形态和保险经营方式的特殊性。
1.保险商品的特点
保险是一种提供风险保障的经济活动，保险商品是无形的商品。一般商品有具体的价值与使用价值，而保险商品不具备感官性特征,其价值与使用价值很难直接被人感知，又因为是无形的商品，看不见摸不着，很难刺激人们的感官，因此很难激起人们的购买欲望。人们对风险及其后果的畏惧与对保险的必要性的理解往往局限在风险事件发生后，在这之前容易存在侥幸心理。然而，安全观念上的保险消费则需要在风险事件发生之前发生。保险商品的这种需求严重滞后于消费的特点对保险经营具有重大的影响。
保险商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的迟滞性。它虽然是服务形态的商品，但不同于旅游、文化之类的服务形态的商品，因为旅游等形成的商品生产过程和消费过程几乎是同步进行的，生产过程的完成往往就是消费过程的结束；而保险商品则不是这样；消费者购买的是一个对未来不确定事件的承诺(提供赔偿或保障)，人们购买的保险商品不能获得现时的利益，这种承诺是一种信用，被保险人交纳保费在前，遭受风险损失后能否得到赔偿则取决于保险人履行合同的愿望和能力。
2.保险经营的特点
保险商品是一种特殊的商品,保险经营具有不同于一般商品经营的特点。
（1）保险经营资产具有负债性。一般企业的经营资产来自于自有资本的比重较大，因为他们的经营受其自有资本的约束，所以必须拥有雄厚的资本为其后盾。保险企业也必须有自有资本金，但是保险企业的经营资本主要来源于投保人按保险合同向保险人缴纳的保险费。而这些保险费正是未来赔偿或给付责任的负债。
（2）保险经营风险的特殊性。一般工商企业来讲，债权人是比较少的，是少数人，一旦破产，对社会的危害比较轻。但保险公司总是需要有至少一定的保费规模，总得有相当多的保单件数，才能维持它的稳定经营，才能平衡业务的风险。所以任何一家保险公司的保单持有人都不应该太少，哪怕是相对较小的保险公司，一开始比较小，发展到一定规模之后，即便是比较小的保险公司，它持有的保单件数都不应该太少。太少的话，经营是不稳定的，没办法经营的。一旦破产，就会涉及到几千万人的利益损失。一般的工商企业破产的时候，债权人比较少，他们一般不会引起整个社会的不稳定。但是保险企业的债权人是比较多的，一旦破产对整个社会的危害则比较严重。它的风险是具有长期隐蔽性的，是不易识别的。
（3）保险经营成本的特殊性。保险业的经营是以大数法则和概率论为基础的。保险经营的成本与一般工商企业商品成本相比具有不确定性。由于保险商品现时价格制定依据是过去的、历史的支出得平均成本，而现时的价格又是用来补偿未来发生的成本，即过去成本产生现时价格，现时价格补偿将来成本。同时确定历史成本时候需要大量的数据和资料，如果不能获得足够的历史数据和资料，而且影响风险的因素在不断的变动，使得保险人确定的历史成本很难和现时成本相吻合，更难和将来成本相一致。因此,科学地测定保费或费率,是保险经营中极为重要的一项工作。
二、保险监管的目标
国家对保险业监管的目标，是指国家监管机构在一定时期内对保险业进行监管所达到的要求或效果。最主要的是：一是维护保险市场秩序，二是保证保险人的偿付能力。
据保监会对2008年保险业监管工作的要求：保险监管部门要加强和改善监管，提高保险监管的科学性、针对性和有效性，切实维护好投保人、被保险人的合法权益。重点抓好偿付能力执行力监管、公司治理结构监管法规落实的监督。财产保险公司要加强和改善经营管理，着力加强内控建设，提高内控执行力；着力强化数据质量管理，提高经营数据的准确性、真实性和可靠性；着力调整优化业务结构，提高经营管理的安全性、效益性和可持续性；着力改进服务质量，提高社会的认知度、认可度和信任度。以服务民生、保障民生为中心，创新产品和服务，更好地服务于经济社会发展，实现又好又快发展的目标。
三、当前监管工作的重点
1.加快完善保险监管法律体系
对保险业进行法律监管的基本方式是建立完善的保险法律体系。保险法的组成主要包括保险业法、保险合同法和其他方面的保险特别法，它们分别调整不同范围内的保险关系。保险业法是对保险企业进行管理和监督的法律、法规、具体规范保险企业的组织形式，保险企业的设立程序和条件，保险企业的主管机关，保险资金的管理、使用财务计算，保险企业的解散和清算，以及违章处理等内容和行为。保险合同法是规范保险合同权利义务关系的法律、法规，是保险法的主要组成部分和基础。保险特别法是规范某一保险的法律，例如国家关于法定保险的各种法律规定。
需要完善的法规包括对各类专业机构（人、经纪人、公估人）的监管、保单持有人权益保障、反垄断、反不正当竞争、反保险欺诈以及会计制度等诸多内容。为了提高监管部门的权威性和独立性，提高监管效率，修改后的法律应进一步明确保监会对保险业所拥有的专属监管权利，其行为能力不得受有关各方的干预和牵制，并适度增加保监会及其派出机构的编制。此外，在法律上应进一步确立以保监会为主、其他相关机构为辅的多重监管体系，明确各职能部门的分工和职责以及保险业行业协会、专业性的保险同业协会（如人协会、经纪人协会、公估人协会、精算师协会等）的地位和作用。
2.强化非现场监管
（1）以非寿险业务准备金充足性和偿付能力额度为重点，提高监管执行力。全面落实《保险公司非寿险业务准备金管理办法》，加强准备金评估规范性和充足性监管，加强财务核算和绩效考核监督。对于偿付能力额度未达到监管规定、未严格执行《保险公司非寿险业务准备金管理办法》的公司，保监会将依照法律法规从严处罚，通过采取停止分支机构设立审批、停止高管任职资格审批、限制公司分红和高管层薪酬、强制分保、停止相应业务、直至退出市场等措施，督促公司改善偿付能力额度状况，提高偿付能力监管执行力。
（2）建立与公司主要股东、独立董事和监事长的沟通制度。保监会将向公司主要股东、独立董事和监事长通报监管情况，特别是公司在偿付能力、经营状况、市场行为、数据真实性、行政处罚、投诉等方面存在的问题，强化股东、董事和监事对公司管理层及公司经营情况的考核监督。
（3）加强财产保险公司合规管理及内部稽核审计工作监管。全面落实《保险公司合规管理指引》、《保险公司内部审计指引》，充分发挥合规管理和内部稽核审计在依法规范公司经营、加强风险防范、提高内控执行力等方面的重要作用。根据产险市场实际，对公司合规管理和稽核审计工作提出要求，明确工作重点和原则。
3.对高层管理人员加强管理
为加强保险公司董事、监事及高级管理人员队伍建设，规范保险公司董事、监事及高级管理人员行为，强化风险意识、创新意识和诚信意识，推动保险公司规范运作。
保监会2008年4月28日，《保险公司董事、监事及高级管理人员培训管理暂行办法》的通知。培训对象包括保险公司总公司总经理、副总经理、总经理助理；等中国保监会认为应当参加培训的其他高级管理人员。
《办法》规定以上人员需接受基本理论、法律法规、专业知识及职业规范等方面的培训。基本理论培训主要包括国家经济金融形势与政策、保险业改革与发展理论以及保险业发展政策等。法律法规培训主要包括国家有关法律法规、保险监管有关规定以及保险公司运作的法律框架和要求等。专业知识培训主要包括保险公司战略管理、保险公司经营管理、保险公司内部控制以及财务知识等。职业规范培训主要包括保险公司的社会责任、职业道德与诚信以及董事、监事和高级管理人员的权利、义务和法律责任等。
4.对偿付能力进行严格的监管
《保险法》第108条规定：“保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控”。这是《保险法》规定的保险监管机构的一项职责。《保险公司管理规定》第81条规定“保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力”，这是给保险公司设定的一条义务。赋予保险公司一项义务，就是保险公司应该保持和必须具有最低的偿付能力。
长期以来我国保险监管机构习惯把监管目标放在对保险主体市场行为的合规性监管上，忽视对偿付能力的监控，部分助长了一些公司重速度、轻效益、重发展、轻管理的粗放型经营方式的发展，今后应逐步将重点放在对保险企业的偿付能力监管，要定期对保险公司进行偿付能力的测试，确保保险公司财务状况的稳定，从而根本上保护被保险人的利益。
保监会成立了偿付能力监管标准委员会，这个标准委员会的组成人员除了保监会的人员以外，还有保险公司的人员与院校的专家。另外，还建立了一个偿付能力监管协调机制，这就把有监管职责的有关部门协调统一起来，把这个工作做好，其中还包括统计信息部门要对保险公司的信息质量进行评价。
参考文献：
[1] 魏华林,林保清.保险学[M].北京:高等教育出版社,2004.
[2] 申曙光.保险学导论[M].广州:中山大学出版社,1997.
[3] 李卉.当前我国保险监管中存在的问题及建议[J].河南金融,2005,(4):22-23.
保险公司合规管理范文3
【关键词】保险业；合规；经营
党的十报告指出，发展仍是解决我国所有问题的关键，坚持发展是硬道理的本质要求就是科学发展。对于这一科学论述，落实在我国保险业的发展上就是要全面贯彻落实科学发展观，推动保险业在金融体系、社会保障体系、农业保障体系、防灾减灾体系、社会管理体系等关系全局的“五大体系”建设中发挥更大的作用，这些都表明保险业将站在一个新的起点上，进入一个新的发展阶段。而为了适应这种新情况新变化，保险业的依法合规经营便变得日益重要起来。
一、依法合规经营的重要性及存在的问题
所谓依法合规经营就是保险公司要坚持保护广大被保险人的利益，规范自身行业行为，保证正确的经营方向，维护保险市场稳定健康发展的重要经营原则。“依法”就是要守法，不违法；“合规”就是要符合政策要求和规章制度，操作规范化、程序化和制度化。[1]坚持依法合规经营在保险企业的发展中具有不可忽视的重要地位。
第一，依法合规经营是保险公司的根本要求。保险公司与一般的企业不同，其基本责任和义务是向社会公众提供保障和有效地管理社会风险，吸收社会公众资金并维护社会稳定。所以，对于保险公司来说，依法合规经营就是整个行业健康运转的奠基石；离开这个基石，就没有保险公司的健康发展和永续经营。
第二，依法合规经营是整个保险公司经营管理的核心需求。面对整个金融市场，提升风险管控水平，可以大大降低保险公司的经营风险，实现稳定发展。依法合规经营，可以阻止保险公司内部的意外事件及问题发生，全面监控公司业务流程，降低公司内部风险，从而可以更好地规范保险业务管理。[2]
第三，依法合规经营是保险公司经营发展的有力保障。当前，社会主义市场经济发展迅猛，保险公司面对的市场风险也在变大。要在风险变幻的市场经济大潮中站下阵脚并取得大的发展，必须通过认真地辨识、区分、回应和监控风险，有效地了解真实信息，降低企业可能面临的市场风险。
联系当前保险业现实，可以发现，虽然我国大部分的保险企业进行了依法合规经营机制的有益探索，但坚持依法合规经营作为一项重要的经营理念和行为准则，还没有得到深入的普及和推广，尚未根植于每个员工的思想中，依法合规经营尚未得到有效落实和健康发展。特别是现今的保险市场中还存在较严重的问题。例如，采取非理性政策冲规模、抢业务，虚列费用、虚挂中介等违规经营行为普遍存在，从而导致保险市场秩序的混乱，严重损害了消费者的利益，加剧了行业风险，甚至给企业和国家带来经济损失。
二、加强依法合规经营的有力措施
第一，加大学习力度，切实把依法合规经营落到实处。要想把依法合规经营作为一项重要的经营理念和行为准则植根到每个保险业从业人员的思想中，必须加强对相关内容的学习培训。可以采取尽可能多的学习宣传方式，提高广大从业人员的认识，特别是通过网络、手机报等新媒介对员工进行教育，使上到企业管理层，下到销售人员都能时刻自觉地提高风险防范意识，培育员工的主动依法合规意识，提升依法合规工作水平，使广大员工不愿意违规，不能够违规，也不敢违规。
第二，加强保险企业内部管理，提升企业内部治理水平。首先，要加强企业内部纪检监察管理。通过保险企业内部的纪检监察部门，切实发挥督查管理作用，可以有效保证依法合规经营的顺利实施。如中国人保控股公司的法律与合规部、中国人寿保险股份有限公司的内控合规部及中国人保寿险有限公司的法律合规部都能够很好地发挥督查管理作用，在建立严格的督查管理制度的前提下，通过整合企业内部系统资源，有效避免不合法不合规的情况的出现。其次，培育健康的依法合规文化。依法合规文化应是企业文化的重要组成部分，它可以影响保险企业的价值取向和行为规范。通过明确企业员工的行为准则，增强员工识别违规行为的能力，让员工沐浴在健康的依法合规文化下，从而使得依法合规经营成为企业员工的自觉行为，使其风险意识、内控意识、责任意识和合规意识不断加强。再次，落实预警提示、风险提示制度，这是把好依法合规经营的重要关口。通过组织预警监测，找出问题保单，排查掉风险；把好回访关和面世关，把好风险预警第一道关口。可以在公司内部推行风险提示报告制度，通过区分不同的风险状况，提出差异化的管理建议，从而从整体上控制与防范销售风险。
（三）进一步加强和改进保险服务，发挥连接保险企业内部管理和外部监管的合力作用。外部监管可以分为两种监管。一是要自觉地接受保监会、银监会等有关机构的监管。国际保险监督官协会《保险公司治理结构核心原则》要求“保险公司董事会应指定机构和人员负责保险公司的合规工作，并定期向董事会报告”。保监会出台的《保险公司合规管理指引》、银监会下发的《关于进一步加强商业银行保险业务合规销售与风险管理的通知》等都明确要求保险公司建立合规管理机制，加强对合规风险的管控。这些都有助于实现保险企业的依法合规经营。二是自觉接受消费者的监督。消费者是检验企业服务的最终的试金石，他们的满意才是企业发展的最终目的。因此要进一步加强和改进保险服务，切实保护被保险人的利益。要切实转变发展方式，着力解决销售误导、理赔难等问题，围绕客户需求，不断完善相应产品和业务流程，突出公平性、合法性和业务流程的透明度，坚持不懈地提高和改进服务质量，切实维护好被保险人的利益。这也是保险企业依法合规经营的最终目的和最高的检验标准。
如何做好依法合规经营是我国保险业面临的一个新课题、一个新挑战。实现依法合规经营，可以推动公司制度的充分落实和员工素质的逐渐提升，从而实现公司的健康发展。因此，我们必须在依法合规经营的道路上，促进企业发展和依法合规的有机统一，通过学习宣传，通过内外部监管的有机统一，有效地控制风险，规避风险，完成保险企业速度、规模、质量和效率的有机统一，最终实现保险企业的科学发展。
参考文献：
[1]史长兰.坚持依法合规经营，实现科学发展[J].现代企业，2012，（9）：46-47.
[2]段雪军.依法合规经营是保险业健康发展的必由之路[J].辽宁经济，2011，（6）：86-87.
[3]吴焰.依法合规经营建设一流现代金融保险集团[J].中国金融，2009，（21）：13-14.
保险公司合规管理范文4
一、保险公司实施风险导向内部审计必然性的认识
1有利于保险公司加强风险管理保险公司是经营风险的特殊金融机构，在提供保险服务的过程中，始终面临诸多的矛盾和风险隐患。随着社会经济的发展，保险市场日趋复杂，保险公司经营的不确定性日渐增加，风险管理已成为事关保险公司目标实现的关键因素。尤其是目前我国主要保险公司都逐步向综合性、多元化保险公司和金融服务集团转变，在资产规模、业务范围、组织层次等方面不断扩展的同时，面临的战略、市场、运营、财务、法律等诸多风险更加复杂，在实践中加强风险管理，健全完善风险管理框架，对于保险（集团）公司实现可持续发展至关重要。在风险导向审计模式下，内部审计不仅可以通过风险识别与评估来编制年度审计计划和执行具体审计项目程序，而且可以在保持独立性、客观性的原则下介入风险管理，评价风险管理过程的有效性和风险管理效果，提出风险管理改进建议，使审计过程与参与风险管理过程实现统一。2有利于克服传统内部审计模式的局限目前，我国保险公司内部审计仍主要采用制度基础审计模式，这种模式存在诸多的缺陷：一是审计目标不合理，常常与公司目标不一致，没有站在促进公司价值增值的高度。内部审计侧重于查错防弊，对于内部制度只是直接评审内部制度本身，使得越来越细的改进建议被提出，甚至是不考虑内部控制的成本与效益原则，最终造成内部控制制度的繁杂化与僵化，降低了保险公司的运作效率。二是对影响保险承保、理赔、资金运用等业务的外部环境没有予以足够关注，常常使审计人员注重局部而忽略了整体，视野不宽，审计风险和公司风险没有得到有效的控制。三是只对已发生的业务审查并作事后的评价和反馈，对影响公司目标和战略的风险缺乏事前分析和评价，对公司价值影响巨大的未来事项缺乏预测。而实施风险导向内部审计，将公司或者其内部的一个分支机构置于社会经济大环境中，运用战略的、系统的理论来判断影响公司经营风险的各种因素，从保险行业发展状况、监管环境、战略规划、经营目标、经营方式、业务流程等内外部各个方面来分析评估审计的风险水平，确定剩余风险，将风险导向贯穿于审计计划、实施、结论的全过程，进而取得改进风险管理、内部控制和治理过程的效果。3有利于内部审计职业的生存和发展内部审计部门属保险公司后台服务部门，负责对公司承保、理赔、中介业务管理等相关经营活动以及对内部控制系统与风险管理体系有效性、财务信息真实性等进行事后监督和检查，目前还没有以公司价值增值为审计目标，极少参与有关事项的事前决策。部门职能的特点决定了内部审计人员的职业发展空间有限，内部审计在保险公司内部相对不受重视。同时，注册会计师正逐渐拓展自己诸如风险评估、内部控制建设与评估、管理咨询等服务。目前，国内外已经出现企业为节约精力及开支，削减内部审计部门部分职能，而将相关业务向会计师事务所外包的趋势。内部审计职能外包化趋势将迫使内部审计机构积极运用风险导向审计模式开展内部审计，为公司提供风险管理、内部控制、治理程序方面的确认与咨询服务，以定位自身在企业价值创造过程中的重要角色，从而维持与扩展自身职业生存空间。4有利于降低内部审计人员职业风险随着保险经营环境的日益复杂和监管环境的日益严厉，保险公司管理层对内部审计的期望值不断提高，把内部审计作为风险防范“三道防线”中的最后一道防线，并出台了相应的问责规定。目前，保险公司省级分公司审计人员严重不足，甚至撤销了省级分公司及以下审计部门，这将根本无法保证内部审计在分支机构和保险经营各业务环节两个维度上的审计频率和覆盖面，再加上传统审计模式的缺陷，审计质量和审计效率均无法满足公司管理层对内部审计的期望。通过实施风险导向内部审计，将风险评估和审计程序紧密地结合起来，对审计资源进行合理的调配，使更多的审计资源分配到高风险领域，加强对高风险点的实质性测试，从而在现有的条件下尽可能地降低检查风险，提高审计效率与质量。对风险导向内部审计理解和认识是否到位，将很大程度上影响风险导向内部审计在公司治理以及全面风险管理框架下应具备职能的决策和选择。
二、保险公司实施风险导向内部审计的对策与建议
1培育风险管理文化，形成良好内部环境保险公司风险管理文化是广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。它决定了保险公司的业务发展战略及风险偏好，决定了不同部门、不同层次的员工是否能够在重大的风险问题上达成基本的共识，决定了规章制度是否充分合理并得到贯彻执行等等。风险管理文化的培育，就是要把风险价值观念、风险管理理念贯穿于保险业务的整个流程，使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，使风险管理机制有效发挥作用，使政策和制度得以贯彻落实。通过风险管理文化的培育，使公司内部全体员工尤其是公司管理层主动、全面、系统地进行风险管理的意识得到增强，有利于提高对风险导向内部审计重要性和必要性的认识，支持风险导向内部审计的实施，并愿意采纳风险导向内部审计成果。同时，也为内部审计人员收集风险管理信息，进行风险评估、收集审计证据，与管理层进行有效沟通等提供良好的内部环境。2加强内部审计人员队伍建设，提高内部审计人员职业胜任能力由于保险公司面临的内外风险因素极其广泛、复杂，且在实施风险导向审计过程中，对风险定性分析相对容易但定量较难，需要审计人员的职业判断，因此对审计人员的素质和能力要求极高。目前，国内多数保险公司内部审计从业人员大部分是财务、会计或审计专业出身，对承保、理赔、精算及计算机信息技术知识的储备和掌握有限。尤其是分支机构的内部审计人员，年龄老化、流动性差、习惯于按部就班，风险管理意识不强，对保险公司业务集中管理等流程再造后内部控制风险的把握跟不上内外部环境变化的要求，在对公司整体及各业务层面的风险作出合理、准确地识别、分析和判断等方面还存在一定的问题，这些都妨碍了风险导向内部审计在公司的运用以及新形势下内部审计职能的充分发挥。因此，建立一支适应风险导向内部审计需要，拥有良好的风险导向意识、丰富全面的知识结构体系、卓越的专业判断能力的内部审计人员队伍十分重要。一是要充实现有内部审计人员队伍，改变现有审计人员知识结构不合理、人员老化的状况，引进具有企业管理、内部控制、风险管理、信息技术等知识背景的复合型人才。二是建立内部审计人才激励机制，打通职业通道，激发内部审计人员工作激情，薪酬待遇应体现内部审计对公司的积极作用。三是要建立内部审计人才合理流动机制，改变公司内部审计人员流动性差的状况。内部审计人员对公司业务了解全面，其中还不乏对公司内部控制、风险管理、信息系统，甚至包括公司治理等方面具有丰富实践经验的人才，由内部审计部门向其他部门输送人才是国外知名企业的通行做法，许多企业的内部审计人员最终走上更高的管理岗位。这样更有利于吸引新生力量加入，实现人才更替。作为已在岗的内部审计人员则要加强学习，改善自身的知识体系，强化风险导向审计意识，注重执业经验积累和自身专业判断能力的培养，提升职业胜任能力。3正确把握内部审计的独立性和客观性，充分发挥内部审计的职能独立性通常被认为是内部审计最为重要的条件，但在全面风险管理框架下，审计的职能从监督和评价发展为确认和咨询，国际内部审计师协会（IIA）在定义内部审计时，已将“独立性”与“客观性”并重。一般来讲，独立性侧重强调内部审计机构和审计人员所处的内部环境，客观性侧重关注内部审计人员的工作态度。保持独立性的目的在于创造一种环境，以保障内部审计人员在实际工作中秉承客观公正、不偏不倚的态度，避免卷入妨碍客观性的利益关系。值得注意的是，审计人员可以充分发挥“咨询顾问”的角色，但不应该大包大揽。正如《保险稽查审计指引》指出的那样“：内部审计可以协助管理层完善内部控制、加强风险管理，但不能超出正常的职责范围，以免损害独立性。内部审计人员可以对内部控制、合规管理、风险管理起到促进、协助作用，但不负内部控制、合规管理、风险管理的责任”。目前，国内大部分保险公司业务管理、风险管控权限逐步上收，但内部审计还没有采用垂直管理模式，基层内部审计人员的独立性越来越难以得到保障，影响内部审计职能的发挥。内部审计采用垂直管理模式，不仅可以解决基层审计人员独立性问题，还有利于加强审计人员流动、业务培训交流、内部审计质量考核，有利于集中力量做大项目、统筹落实公司审计整体计划。4探索实施风险导向内部审计操作指南，为内部审计人员提供业务指导风险导向内部审计作为一种新的内部审计模式，在保险公司内部审计实务中被广泛实施和有效运用还有一个过程，需要在逐步梳理保险各业务流程风险点的基础上，以保险公司战略风险为起点，运用风险分析与评估的技术和方法，从年度审计计划、具体审计项目和具体实施审计三个层次，探索出一个既体现风险导向思想又具有一定可操作性的操作指南。一是注重与传统账项基础审计、制度基础审计模式的衔接与协调，适时合理选择运用各种审计模式；二是关注审计项目的优先次序和审计资源的分配，以各项风险因素评估加权的方法计算审计项目总风险，以排出审计项目的优先次序，风险大的项目配备较多较好的资源（如某方面经验丰富、有专长的审计人员）；三是高度重视对被审计单位情况的了解，充分发挥内部审计人员相对外部审计师更具获得公司风险信息的优势，适当扩展审计证据的范围；四是加强承保、理赔、财务、中介管理、资金运用等关键领域风险规律性研究，有效利用内部控制评价结果，合理选择测试性质、时间与范围；五是综合考虑保险公司固有风险、内部控制风险评估、分析性测试结果，合理确定细节测试，提高审计证据的客观性。操作指南在为内部审计人员提供指导的同时，能够规范风险导向内部审计各项工作，为评价内部审计人员审计质量提供依据。5构建风险导向内部审计技术平台，为风险导向内部审计提供技术支持保险公司应当适应风险导向内部审计的需要完善内部审计系统，整合核心业务数据库、企业风险数据库，构建风险导向内部审计技术平台。一是提高公司核心业务系统及相关辅助系统的联动，提高数据质量，消除垃圾数据对数据分析、风险评估的影响。二是建立内容广泛的风险数据库，内容涵盖国家经济发展及行业发展政策、有关法律法规、国家经济及行业各项统计数据、各地保险市场各险种费率、出险率等数据，以及内外部风险管理及审计人员的工作经验和成果等。此外，还应深入推进行业风险数据共享机制。三是通过信息技术，整合数据资源，完善分析模型，进一步优化分析性测试、统计抽样和风险评估工作，使内部审计人员能够集中精力监控、分析和评价公司重点业务、重点领域和关键环节，提高审计效率和针对性。同时，功能强大的风险导向内部审计技术平台还有利于实现远程非现场审计，有利于缓解审计垂直管理带来的审计区域分散而审计资源集中的矛盾。
作者：姜星明 单位：中国人民财产保险股份有限公司江西省分公司
保险公司合规管理范文5
通过这七天的 《MTP管理才能发展》、《加强与政府互动合作，提升农险服务能力》、《基层财务核算及相关制度》、《客户—服务的关键时刻》以及《合规经营与法律环境》和《汽车厂商业务发展与实务》等内容的综合培训，紧张而充实，目标和思路非常明确：一是如何带好一支团队？如何提高自身领导的艺术、才能、管理的方法和角色转换。二是在农业保险发展面临新的机遇、新的任务、新的要求下，如何加强与政府的有效互动以提升公司的市场竞争力。三是在“服务经济”时代，如何做好影响企业可持续发展的客户服务工作的重要性。四是在新的监管形式和当前法律环境下企业如何依法合规经营的必要性。五是如何更好地发展车商渠道业务，提高公司的市场占有率和竞争力。这也是我们在日常管理和工作中学习、掌握和提高的知识。
我们基层管理者如何带领团队、稳定团队并激发士气，依法合规经营，保持市场占有率，靠制度、向服务要效益，实现利润指标，降低费用水平，如何为公司保持发展势头而作贡献？通过学习让我有了不同的认识和理解。
第一，在管理岗位上“责任”是第一位的，其次才是“权利”，管理能力是企业管理者所具备的特征和能力，也是管理者从事管理工作所应具备的素养、品质和能力的综合反映，管理者管理能力的高低，会直接影响到企业的发展。做一名优秀的管理者要学会尊重下属，充分信任下属，多建议少命令倾听不同意见，学会有效授权善待下属，敢于承担责任。基层管理者是公司承上启下的中流砥柱，我们需要对下级负责更需要对上级领导负责，必须增强与时俱进的学习意识，通过学习应该学会换位思考，更好地理解上级和公司的政策，运用有效沟通上下级、员工和客户的关系，组织带领团队做正确的事情，然后正确的做事情，这样才能与公司的策略保持一致，才能提高经营绩效和降低经营风险。
第二，在客户服务工作中，我们认识到，由于行业的特殊性，客服工作在保险业中，具有极强的模仿性。保险公司间的竞争，不单单是产品的竞争，在更大程度上，是售后服务的竞争。但在资源共享的市场经济中，获取信息的方式和途径日益增多，在这种情况下，当一家保险公司提出了具有创新性和效益性的服务模式，则会在短时间内被同业竞相模仿，最终由领行业之先变成了泛泛之辈，由光彩夺目蜕变成暗淡无光，此时，企业则丧失了核心竞争力，不能称雄市场。因此，我们必须继续解放思想，用科学发展观来武装自己，通过树立创新性思维，不断地探索，在实践中总结经验，分析形势，坚持创新，不断改革自己，改善服务经营模式。通过提高服务水平，实现服务促营销，为前线营销队伍提供强有力的后盾支持，全面发展公司业绩，提高公司的市场占有量。
第三，中国是农业大国，同时又是世界上农业自然灾害最为严重的国家之一，近年来自然灾害呈加重态势，给农业生产、粮食安全、农民增收带来了严峻的挑战。 农业保险在抗灾减灾、灾后恢复再生产、促进农业和粮食生产发展，以及保障农民收入方面有着积极的作用。中国农业保险发展历经起伏，进入二十一世纪以来，中央将建立农业保险制度重新提上了日程；20__年中国中央财政政策性农业保险保费补贴政策的实施以来，在遵循“政府引导、政策支持、市场运作、协同推进”及“低费率、保成本、广覆盖”的原则下，中国农业保险进入了一个新的发展阶段。基于对三农保险市场成长空间和发展潜力的乐观预期，相关保险主体进入农业保险市场的热情和力度加大，公司在农业保险市场的竞争力度不断加剧，我们要继续按照集团公司和总公司的要求，深入开展政府互动工作，学习推广“龙岩模式”等兄弟公司的先进经验，大力推进“三农”综合保险，加强农险产品研发和创新，提升公司的农险服务能力和服务的专业化水平，打造一支讲政治、懂政策、讲诚信、懂市场、讲服务、懂保险的优秀三农保险服务队伍，以加强和巩固公司在农业保险领域的市场份额和地位
保险公司合规管理范文6
电话营销是国际上非常通行的一种保险营销方式。电话营销又称电话行销，是指通过使用电话、传真、互联网等多媒体工具，主动呼出联系客户，经营、培养客户，来实现有计划、有组织，并且高效率地扩大顾客群体、提高顾客满意度、维护顾客关系等市场行为的一种营销手段与营销模式。这是一种应用了最先进的生产工具的全新销售模式，其核心是一套由电话、电脑、服务器和交换机等硬件设备以及成本经营理念等软件部分组成的销售系统。
目前保险渠道，基本存在人渠道、公司内部直销渠道、兼业中介渠道、专业中介渠道、银保渠道、电子化渠道等等。其中人、内部直销、兼业和专业，是比较传统的渠道，在保险企业营销体系中，已经存在多年，相对管理也比较成熟。并且是国内各家保险企业营销的主要渠道。
二、电话销售的发展史、保险渠道的不足
电话营销起源于美国，出现于20世纪80年代以前，一经问世，即以其高效率、低成本、广覆盖的优势在成熟市场快速发展，先后在日本、台湾、香港、印度、新加坡等亚洲地区盛行，90年代初进入中国，并在大陆得到了迅猛的发展。2002年开始，友邦保险等具有外资背景的保险企业首次将电话营销应用于保险行业，开始了保险电话营销的征程。2003年招商信诺、中美大都会等也都相继涉足了电话营销领域，这个阶段标志着电话营销正式进入中国保险市场。之后随着平安保险、大地保险、太平保险等公司获得保险电话营销牌照后，中国保险行业的电话营销业务算是真正开始起航了。
在不断涌现的渠道创新中，我们也会看到目前的保险渠道发展，也存在以下一些不足。具体如下：
一是渠道间协同性不足。各个渠道管理比较呈现条条化，以产品为基础，进行渠道的划分，各个渠道的管理思路、考核办法各自差异很大。同时以产品为基础的条条化渠道划分，严重割裂了具体客户的需求。
二是精准营销、服务能力不足。目前的市场销售、客户服务，缺少精准性。这些是需要通过保险企业积累的大量客户数据、大量保单数据、大量理赔和其他服务数据，进行分类可以得到改善的。
三是面向客户的流程再造存在不足。在以客户为中心的客户营销、服务体系里面，如何围绕客户进行企业内部风险管理、合规管理等的企业内部流程再造的能力存在极大的不足。
四是接受技术创新的能力不足。技术创新是推动企业创新、管理创新的源泉。在信息技术领域不断推陈出新、不断更新换代的过程中，如何更好的应用最新的技术，为企业的营销、服务提供服务，如何利用技术改善企业的营销和服务，成为企业建立竞争性差异的重要因素。
三、电话销售的主要模式和特点
一般来说，保险电销模式分为三种：第一种是保险公司的各省分公司自建电话呼叫中心，以保险公司的名义致电客户进行营销；第二种是与他方合作（目前主要是银行）设立电话呼叫中心，以合作机构名义致电客户进行营销；第三种是保险公司总公司在电话中心所在地统一呼出，其他服务由当地分公司完成。无论模式怎样，保险电话营销最重要的前提和基础就是要获取客户的信息数据，而客户信息数据的质量高低成为了影响销售是否成功的最关键因素之一。
电话销售的特点概况起来有：第一是迎合了人们快节奏和电话依赖增长趋势的生活方式。现在几乎是人手一部手机，家里面电话更不用说了，我经常看到一些民工，手上都有手机。这种趋势已经非常明显。第二个特通过电话直接向客户销售，产品形态相对简单易懂。第三个特点，销售成本低、受众为中高端客户，价格敏感度不高。
四、电话营销具有的独特优势
（一）电话营销覆盖面广，服务人群可迅速触及社会各阶层，销售范围可延伸各地。
（二）电话营销产品简单易懂、销售成本较低、保费低廉，属营销员不愿卖的产品，能覆盖广大的中低收入阶层，既能满足客户的需求又能体现保险的保障功能。电话营销渠道和营销员渠道能形成良性互补，两种渠道的结合能使保险渗透到社会各个方面。
（三）电话营销业绩是传统销售模式的数倍。
（四）有利于中小公司快速成长。中小公司发展的一个主要障碍就是机构发展存在一定问题。电话营销不需大量铺设机构，在中小城市不设机构也可使市民快速获得保障。其集中化管理也有利于公司从粗放型经营向集约化经营转变。
（五）有利于深化银保合作。我国的银保合作目前还停留在柜台的初级阶段，而电话营销可实现与银行数据库的连接，扩大了保险的服务范围，使银保双方业务相互补充。
（六）有利于市场规范发展。寿险方面，销售过程全程监控，销售语言基本统一，能有效防范误导行为，且误导查处容易，一些公司制定有严格的规范流程和惩罚措施，能有效避免电话人员对客户做出不当承诺或误导，保证销售品质并保障消费者权益。
五、电话营销面临问题
尽管电话营销有着诸多的优越性，但同时电话营销也受到多种因素的影响，受到一些现实问题的制约。
（一）电销产品设计和定位的困扰。电话营销在我国刚刚起步，尽管各家保险公司都推出了以家用车、意外险等为主要营销对象，但从实际社会需求出发，这远远不够。
（二）数据来源的缺乏。电话营销某种程度上可称为数据库营销。一是依赖于数据真实性和完整性。目前电话营销成功率约在0.5%至2.5%，说明电话营销数据依旧有待提高；二是依赖于数据的大量性。
