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法律硕士金融法范文1
关键词：刑罚思想；酷刑；儒术
在中国古代，统治者往往较注重礼与法的关系。礼，在中国古代是社会的典章制度和道德规范。作为典章制度，它是社会政治制度的体现，是维护上层建筑以及与之相适应的人与人交往中的礼节仪式，所谓礼，礼就是人们的行为准则、普世价值、是非观念。而礼法合一，其实就是将礼的基本精神，作为立法的理论基础；同时法的实施又巩固了礼的地位，情法并立，互为轻重；相辅相成，缺一不可；即不以法伤情，又不以情淹法，共同为治。
礼法合一是中国古代法制最大的特点。而唐代法律更是这一体系的典型代表。唐律实际上是唐朝刑事司法制度的体现者、规范者和捍卫者，而唐代法律主要是通过刑罚的手段来惩治违法行为，维护社会稳定。
中国自汉武帝决定独尊儒术以后，儒家思想便成了法制的指导思想，中国古代的法制从此就走上了礼法结合的道路。唐代法律集唐以前各代立法之精华，又开唐以后各朝立法之先河。而中国独特的历史文化传统又决定了礼法结合对唐代刑罚的影响尤为突出。
一、唐朝刑罚思想促进了唐代的酷刑产生和发展
唐代的立法者认为国家必须兼有德礼和刑罚。而唐律的主要核心在于全面贯彻礼制的内容。在实施政治教化中，礼制和刑罚之间的关系是相辅相成的，治理国家需要采用刑罚的手段，刑罚使用时必须慎重，不可滥用刑罚，大兴酷刑。维持朝代的长治久安是统治者的统治目的，所以必须借助法律这一统治工具，它既能够惩处危害统治的犯罪行为，起到对民众的警示作用，又不至于引起人民的不满和反抗。唐代统治者总结历代统治，同时认为达到这一目最好的方法就是慎刑。而在慎刑的基础上，唐朝统治者对于那些犯"十恶"罪的却从来不手软。
"十恶"主要是指直接危及君主专制统治以及严重破坏封建伦常关系的重大犯罪行为，十恶包括谋反，"谓谋危社稷"，即阴谋以各种手段现存的君主制度；谋大逆，"谓谋毁宗庙、山陵及宫阙"，即企图毁坏皇帝的宗庙、皇陵和皇宫；谋叛，"谓谋背国从伪"，即企图背国投敌的行为；恶逆，"谓殴及谋杀祖父母、父母，杀伯叔父母、姑、兄姊、外祖父母、夫、夫之祖父母、父母" ；不道，"谓杀一家非死罪三人，支解人，造畜蛊毒、厌魅"。这里造畜蛊毒和厌魅是以巫术害人的行为，和杀一家非死罪三人、肢解人的行为一样恶劣，后果严重；大不敬，包括盗窃御用物品、因失误而致皇帝的人身安全受到威胁、不尊重皇帝及钦差大臣等三类犯罪行为；不孝，即控告、咒骂祖父母父母；祖父母父母在，另立门户、分割财产、供养有缺；为父母服丧期间，谈婚论嫁、寻欢作乐、不穿孝服；知祖父母、父母丧，隐瞒不办丧事；以及谎称祖父母父母丧。这些行为在性质上，与恶逆罪一样，都是对尊亲属的侵害，只是侵害的程度更轻；不睦，"谓谋杀及卖缌以上亲，殴告夫及夫大功以上尊长、小功尊属"。缌麻、小功、大功是根据服制确定的亲属范围。缌麻亲是指男性同一高祖父母之下的亲属，小功亲是指同一曾祖父母之下的亲属，大功亲是指同一祖父母之下的亲属。同一亲等的亲属还有尊卑的区别；不义，"谓杀本属府主、刺史、县令、见受业师。吏、卒杀本部五品以上官长；及闻夫丧，匿不举哀，若作乐，释服从吉及改嫁。" 内乱，"谓奸小功以上亲、父祖妾及与和者"。"和"，指通奸。在十恶中，统治者为了加强专制统治，往往是以残酷的刑罚来告诫后人。所以，正是在这样一种思想的基础下，唐代的酷刑才会有用武之地。
二、唐代的酷刑制度反应了唐朝刑罚思想
（一）严惩违反封建礼制的犯罪
唐朝酷刑之中有一种为之"裸杖"，是指令女性受刑者去衣脱裤，裸身受杖。这种裸杖，带给妇女的，不仅仅是残酷的皮肉之苦，更是难看的精神之辱。唐朝对裸杖的规定鲜有，而我们探究这种刑罚的背后，实际上却是对封建的"三纲五常"思想的贯彻。这种"裸杖"主要是让女性受刑，而古代女子的地位极其低下，任何女人都要遵守"三纲五常"的教诲，只要有任何逾越，都会被处以酷刑。我们可以看到，针对女性的刑罚，大多数是围绕着"三纲五常"所规定的。而这"三纲五常"，却是唐朝主要的刑罚思想。由此可见，这种酷刑制度却是反应了唐朝的刑罚思想。
（二）对官僚贵族予以宽厚
唐朝的刑罚制度中规定了八议制度，上请制度，减、赎刑，官当制度等等，这些制度无一不是给予了特权阶层适当的减免刑罚的特权。而即使在无法减免的情况下，唐朝对那些有地位的人的处罚却往往更加体面。"绞刑"就是这方面的代表。
（三）威胁统治地位的严厉惩罚
关乎唐朝的统治地位方面的刑罚，唐朝有种类似"梳洗"一样的酷刑，它指的是用铁刷子把人身上的肉一下一下地梳刷下来，直至肉尽骨露，最终咽气。行刑之时，相当残酷，往往施刑未毕而人已身亡。唐朝著名的政治家，宰相桓彦范就是死于此刑。桓彦范是为了制止唐中宗时期韦氏垂帘听政而被韦氏诬陷而死，他的行径触及了大官僚地主阶级的地位，所以被处于绞刑。
还有一种刑具是"笞杀"，笞刑是指用竹条或木条对人进行抽打。笞刑自隋被正式列入封建社会的五刑之一以后，历唐、宋、元、明、清，一直沿用到清末封建社会结束才退出历史舞台。很多官居之人，触犯了大官僚，大地主封建地主阶级的利益，都被处于此行。类似此种的还有"枷刑"，《唐书》里记载的有一种巨枷，人戴上去会痛苦而死。《新唐书 酷吏传》记载，"乃作巨枷，号"翾尾榆"，囚人多死。又仆囚于地，以门牡轹腹；掘地实棘，席蒙上，濒坎鞫囚，不服则挤之坎，人多滥死"。种种的酷刑，均是为保护其封建地主阶级的基础而设定的，而这些刑具的产生和发展也正是反应了唐朝的刑罚思想。
三、结语
纵观整个唐朝，甚至整个封建统治阶级，儒家思想对古代朝代的影响是越来越深远，唐朝尤为更甚，同时，为了加强封建统治，统治阶级往往是运用酷刑，这里面也包括唐朝的一代女皇武则天，武则天晚年多运用酷刑，重用酷吏，对那时候的朝代影响极大，因此，我们可以看出，唐朝不仅是古代最繁华的朝代，而且也是运用酷刑维护封建思想较严重的朝代之一。
由此可以看出，唐朝的刑罚思想和唐朝酷刑之间是紧密相连的。二者相互联系，相互促进，而最根本的目的却是为了维护封建统治阶级的利益。万幸的是，我们酷刑制度在现代已经不复存在，酷刑，实质上也在撼动着统治者自己政权的稳定。而唐朝最主要的，不是重酷刑，而是以德礼政教为主，这点可以看出，礼法合一在唐朝是多么的重要。而礼与法在条文内容协调统一的基础上,已形成了捆绑式的颁行方式,而此无疑也是以礼入法的进一步发展。
参考文献：
[1]徐轲,董磊.不完全酷刑档案[M].北京:法律出版社,2006.
[2]教育部考试中心.法律硕士专业学位联考考试分析[M].北京:高等教育出版社,2009.
法律硕士金融法范文2
关键词：第24条 期货市场 QFII 市场放开
期货市场的本源性价值在于风险监管和市场开放。市场的活跃程度和金融的发展、经济稳定情况成正相关。其运行过程对相关的环境有特殊要求。而期货市场的供求信息量、活跃性受开放程度影响。修改后的《期货交易管理条例》（下文简称《条例》）亮点在二十四条。引入QFII，有益于活跃期货市场，充分发挥期货套期保值的功能。同时，面对QFII进入特定品种的期货市场，相对于现行成熟的国际期货市场，从立法技术、监管程度到具体规则，我国相关期货规则体系仍存在较大差距。修改后的《条例》第24条，使现行国内关于QFII的期货法律规则体系有待巩固。
一 、 我国有关《条例》第24条的法律法规现状和问题
（一）有关《条例》第24条的法律法规现状
修改前的《条例》并没明文规定QFII制度，参与国内期货交易投资者受到身份限制。场内交易封闭性致使市场不活跃，难以与国际期货市场接轨。大宗商品期货品种和金融衍生品发展日新月异。期货市场须扩大规模，吸纳多元素的投资者，促进市场活跃。为应对期货市场的新形势、新挑战，决定修改《期货交易管理条例》。修改后的《条例》第24条规定："符合规定条件的境外机构，可以在期货交易所从事特定品种的期货交易，具体办法由国务院期货监督管理机构制定。"QFII进入我国特定品种期货市场得到《条例》认可。放宽期货市场的入场资格，引进QFII，为即将在上海自贸区上市的原油期货提供法律空间。QFII的加入促进我国建立国际化原油期货市场。
特定品种的期货市场对QFII开放，考验我国现行期货市场的监管制度。目前，我国对QFII放开相关期货交易的法律法规主要有：《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（下文简称《办法》）、《关于实施〈合格境外机构投资者境内证券投资管理办法〉有关问题的规定》（下文简称规定）、《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》（下文简称规定）、《合格境外机构投资者参与股指期货交易指引》（下文简称指引）以及《期货交易管理条例》第二十四条。其中《办法》、《规定》、《指引》是在《期货交易管理条例》生效前实施的。在金融衍生交易的爆炸式增长大环境下，其滞后性不言而喻。
上述《条例》、《办法》、《规定》、《指引》由我国国务院、证监会制定或证监会、中国人民银行和国家外汇管理局联合。从立法的程序上不如法律的正规和严谨；从效力上，当该《条例》同其他上位法律相抵触，就会面临尴尬局面。现行关于QFII的国内期货的规范位阶最高是国务院的《期货交易管理条例》。仅凭该法第24条和现行《办法》、《规定》、《指引》的规定，有没一部法律统领，对QFII监管力度远远不足。开放后的期货市场也会因没有稳固的法律体系作支撑，而面临资产外流、市场秩序混乱、金融体系动摇的危机。
（二）《条例》第24条的相关问题
1、市场准入制度不明确
修改后的24条第二款："符合规定条件的境外机构，允许进入特定品种的期货交易市场。"这条的修改缘由主要是为即将在上海自贸区上市的原油期货市场铺路。在市场准入环节上，提供境外机构的方便之门。但"特定品种"的界定，该条款并没有明确，致使"特定品种"处在模糊状态。而"符合规定条件"在该条款中也找不到标准。相关其他规则，如《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》、《关于实施〈合格境外机构投资者境内证券投资管理办法〉有关问题的规定》中，也没有专门针对特定品种期货的QFII市场准入条件作出具体说明。
2、 开放程度与国际期货市场存在较大差距
《条例》第24条，修改前无明文规定国内期货市场对QFII开放。修改后增加第二款，给予QFII法律空间和市场准入依据。体现了此条款的前瞻性，可促进即将上市的原油期货市场高效运行。但条款中"特定品种"间接反映对于其他没提及的品种只限于国内投资者投资。外国企业、境外其他投资者继续徘徊在国内期货市场之外。相比其他国际期货市场，如COMEX纽约商品交易所、CBOT芝加哥期货交易所、EUREX欧洲期货交易所、SIMEX新加坡国际金融交易所，从开放的期货品种和程度上仍存在较大差距。
3、缺乏与国际期货市场接轨监管制度
对《期货交易管理条例》第二十四条修改的内容看出，我国努力与国际形势接轨。接轨不仅仅是市场开放这一环节，更重要是国内市场有良好的期货法律环境和可行的监管制度。
从国际期货市场上看，目前英美两国的国际性期货市场在监管模式上趋于一致，采用三级监管模式--商品期货交易委员会的宏观监管、期货协会的行业自律监管和各期货交易所的自律机制构成。美国的自律监管更是与生俱来，交易所的交易规则是从市场起步就获得与法律效力相似的司法裁决权使市场和政府的监管处于平衡状态。而我国现行关于QFII的法律监管集中在政府监管环节。期货交易所、期货行业协会关于QFII的自律监管处于空白状态。单一的监管形式难以与国际期货市场监管制度接轨。
二、《条例》第24条的见解
（一）细化市场准入制度，提高开放程度
鉴于《条例》第24条第二条款中"符合规定条件"的界定处于模糊状态，而具体规定由国务院期货监督管理机构制定。建议尽快明确具体条件，能让合格的境外机构预先自我对照资格，办理好相关文件，减少申请市场准入时带来的不便。修改后《条例》虽拓宽了市场准入的范围。然而实现建立规范导向型的国际期货市场目标存在距离。例如，内地某些期货公司在境外设立分支机构。其经营权限，既不可内地资本在境外期货市场进行交易，也禁止国际资本在内地交易。使业务范围大打折扣。建议在原油期货上市后，增加新的期货品种。程序渐进减少对境外投资者的市场准入限制，扩大相关业务范围。稳步发展期货市场，同时提高开放程度。使期货市场活跃，实物交割顺利进行。充分发挥期货套期保值、减少企业投资风险功能。
期货市场为经济增长和发展提供重要服务，本身对金融体系危机有巨大连锁效应。《条例》24条修改后，期货市场对QFII开放。如国内法律法规监管制度不能有效实施，可能令国内期货市场受到冲击。我国是GATS的成员方。GATS在《关于金融服务附件》第2条（a）对金融服务的国内管制有明确规定，不应阻止一成员为谨慎原因而采取相应措施，包括为保护投资者、存款人、投保人或金融服务提供者对其负人托管责任的人而采取的措施，或为确保金融体系的同一和稳定而采取措施。此措施，既是《金融服务附录》的核心条款又是GATS规则的例外。建议在制定《条例》24条的"具体办法"过程中，借鉴GATS审慎措施。推进期货市场自由化同时保持稳定高效的期货市场体系。
（二）建立《条例》24条的法律法规监管体制
修改后的24条，让QFII进入国内特定品种的期货市场。相关QFII的法律法规监管体制应该尽快建立。目前我国关于QFII规范，最高位阶是国务院颁布的《期货交易管理条例》。行政法规、规章立法程序没有法律严格，效力上也不如法律。没有一部法律统领，来规定QFII的市场准入、QFII的权利义务；明确各行政部门、期货交易所的监督管理权限，不利于国内期货市场发展。单靠现行的规范，监管力度是远远不足的，制定一部期货法律规则迫在眉睫。
《条例》第24条是对QFII的市场准入规定。在QFII入市的后续监管并没有涉及。而目前配套的法规体系对QFII监管亦处于不明确状态。建议对QFII的后续监管应加强。期货市场对QFII开放，增加了国际资本跨境的规模。我国可以借鉴国外的几个重要交易制度进行对QFII的入市后续监管。如美国的投资者头寸报告制度、大客户报告制度、风险预警机制。
再者，QFII与交易所、期货公司交涉频繁。交易所、期货公司应制定QFII监管的行业性规则，提高自身的监管能力。只有在政府监管和市场监管处于平衡状态下，相关的QFII制度才能更有针对性、可行性、全方位性。
（三）《条例》24条的配套法律法规应与国际规则接轨
我国于2001年加入WTO。当时金融业方面处于待成熟阶段，对其进行高度管制。在承诺表中不包括开放期货业。但正给予国内有关期货法律法规制定预留更宽阔的空间。由于期货的交易涉及外汇管理、银行服务行业、保险行业、税收等方面。中国服务贸易具体承诺表中的金融范围内，保险部门、银行部门、证服务部门作出承诺。期货交易涉及外汇、资金流通、银行各项业务等。在制定、修改或实施相关配套的法律法规过程中，应参详GATS中有关规定，特别是透明度原则。GATS第3条规定，对于成员方制定或修改会对其具体承诺的服务贸易产生重要影响的法律法规、行政指令的情况，该成员方应及时至少每年向服务贸易理事会通报；每一成员方应建立咨询机构，及时答复其他成员方提出的有关信息要求。信息披露充分、相关规则透明度高对QFII入市有指导性、预测性作用。利于建立规则导向型的国际期货市场。
三、小结
《期货交易管理条例》的修改，体现我国建立期货市场国际化的进步。要实现国内期货市场的国际化，更需要期货法律法规体系的完善。同时，相关匹配的法律规范必不可少。在立法、修改、完善过程中，应结合国内期货市场特点同时与国际期货市场的法律法规、监管模式接轨。期货交易涉及银行、保险等业务，在修改、完善过程中，建议以GATS关于金融服务的审慎措施的立法原则作为引导。做到既开放国内市场，风险又能可防可控。促进我国建立国际期货市场。
参考文献：
[1]刘志超《境外期货交易》，[M]中国财政经济出版社，2005年。
[2]曲 峰 《中国期货法律实务》，[M]法律出版社，2010年版。
[3]孙才仁《期货市场与监管》，[M]中国经济出版社，2008年版。
[4]李仁真《国际金融法》，[M]武汉大学出版社，2011年第3版。
[5]巫文勇《期货与期货市场法律制度研究》，[M]法律出版社，2011年4月第1版。
[6]上海期货交易所"境外期货法制研究组"课题组，《美国期货市场法律规范研究》，[M]中国金融出版社，2007年4月第1版。
[7]陈柳钦，《发展和完善我国原油期货市场》，[J]《石油化工技术与经济》，第28卷，第5期，2012年10月。
[8]牛菊芳，《国际原油价格波动对我国经济的影响与应对措施》，[J]《世界经济与国际比较》，第21卷第6期，2011年11月。
法律硕士金融法范文3
摘要：在市场机制的条件下，金融创新不仅可以促进金融自由化，而且也能促进金融监管法律制度的发展。在金融创新浪潮的推动下，各国出现了一场金融监管法律制度创新的浪潮。金融监管法律制度创新表现为金融监管法律理念的创新、主体创新、监管模式创新以及金融监管运行方式的创新。而金融监管法律价值目标的重新定位、机构的创建、审慎监管立法的完善以及监管执行的国内国际的协调与合作，初步形成了较为完善的新型审慎金融监管模式，同时也使我们能更加有效地应对和促进了持续不断的金融创新。
关键词：国际金融监管；挑战；机遇；金融监管完善
一、国际金融监管的含义
金融监管就是金融当局或者管理机构对整个金融业的监督与管理，广义的金融监管，是指中央银行或者其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业（包括金融机构及其在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理，以及金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等的总和。
二、监管国际金融创新法律机制存在的问题
各国的金融自由化都表现为金融立法改革，但是从本质上说，金融改革是不全面的，充其量是以法律的形式确认已经变化了的事实而己，缺乏总体筹划。结果，源于金融创新的各国金融立法改革引起了更为严重而广泛的金融危机。
（一）国际金融创新监管法律的空缺――国际社会缺乏统一监管合作的法律机制
金融创新创造了大量流动性强的金融工具，很多巨额资金的流动并不经过银行，而是通过资本市场的渠道。这些流动额既缺乏信息，也缺乏法律监督。金融创新加快了国际资本流动，容易触发金融危机。随着国际金融市场的发展和金融创新，资本流动己经成为国际金融形势动荡不宁的主要因素，因为它对国际收支和汇率经常产生严重影响。金融资本的全球一体化，推动了金融创新的迅速发展，但同时也使得每一次的金融创新失败波及到其他国家，甚至引发全球的金融危机。加强国内各市场之间、各国之间的金融监管的协调与合作，具有重要的意义。然而，在全球金融危机之前，各国对跨国合作共同监管金融创新的重要性缺乏认识，因此没有形成全球对金融创新的合作监管法律机制，更谈不上建立全球统一的监管体制。[1]
（二）国际金融监管法律制度跟不上金融创新的发展
国际金融创新划分若干类别，但几乎每一份交易合约都是不相同的，由于其随即性强、组合能力强、新的创新层出不穷、花样不断翻新，现有的法规很难对它们进行严格而清晰的界定，监管措施和法律条文难以跟上这么快的变化，因而很难做到统一监管。法律具有稳定性，从另一种角度阐释即具有滞后性，法律从酝酿制定到颁布再到一经制定非经法定程序不能任意修改，本身就有一个周期，这决定了法律一般落后于金融创新过程。因此尽管为了顺应或推动金融全球化的需要，绝大多数国家都进行了不同程度的金融改革，制定了放松金融管制、增强金融机构竞争力的大量的新规范性文件，但由于金融创新和金融衍生产品层出不穷，金融投机行为和金融犯罪行为变得更加隐蔽，反金融监管的手段也日益增多，使得现有的不断更新的金融监管立法仍然在调整范围、监管手段等方面远远不能满足既鼓励金融创新又有效监管、既开放金融市场又保障金融安全等对立统一的多种需要。
（三）国际金融创新国际化速度加快
金融创新涉及面广、影响力强，其中很大一部分是国际化的，真正要对其实施监管，须有一个强有力高度统一的国际金融组织，须有各国货币当局的精诚合作。而 90 年代以来发生的种种情况却表明，各国金融当局对跨国投资和资本流动的法律管辖及国际协调，在对金融创新的宣传教育及对参与高风险投资的金融机构的指引和监管方面，都存在着严重的缺陷和疏漏。金融创新大大便利了国际间资金和资本的流动，但是，也由此带来了潜在的风险和危机。所有这些风险都对金融监管提出了新的要求。目前，各国（地区）和国际社会对于国际金融创新法律监管面临的困难都已有认识，并着手采取相关措施来完善法律监管。
三、完善监管金融创新法律机制的思考
国际金融危机的重要教训就是在金融创新过程中如何完善监管。国际金融监管体制必须与其经济金融的发展阶段相适应，必须做到风险的全覆盖，在整个金融产品、服务的生产和创新链条上，不能有丝毫的空白和真空。可以预见，在以金融自由化为核心的金融监管理论和实践的推动下，世界各国将逐步推进金融创新的国际监管法律机制完善。
（一）建立统一的国际金融监管机构
国际社会应该认真总结金融危机的教训，应该加强对金融创新的法律监管力度。在所有利益攸关方充分协商的基础上，对国际金融监管法律体系进行必要的改革。国际金融监管法律体系改革，应该坚持建立公平、公正、包容、有序的国际金融新秩序的方向，努力营造有利于全球金融健康发展的法律制度环境。现行国际金融监管法律体制面对急剧变化的金融创新市场，己不适应其大规模和复杂的业务类型。银行、证券公司等众多金融机构投身于该市场，对他们的监管要求又各不相同。政府法律监管当局并没有掌握其全貌，也就不可能有效控制其可能带来的风险和危害。应该建立一个由不同国家参与的国际金融监管联合体组成的统一的监管每一个大型的全球金融机构的法律机构，加强对金融创新的集中统一监管。
（二）加强国际金融创新监管法律机制合作
加强国际金融创新监管法律机制合作，完善国际监管法律体系，建立评级机构行为准则，加大全球资本流动监测力度，加强对各类金融机构和中介组织的法律监管，增强金融创新市场及其产品透明度。鼓励区域金融合作，增强流动性互助能力，加强区域金融基础设施建设，充分发挥地区资金救助法律机制作用。 [2]
金融创新不仅对发达国家金融市场造成严重冲击，也使广大发展中国家不同程度受到影响。对此，我们必须有足够认识。发展中国家经济发展水平低，经济结构单一，金融体系抗风险能力弱。国际社会在加强国际金融创新监管法律机制合作时，尤其要关注和加强对发展中国家特别是最不发达国家的合作。
（三）国际金融组织改革势在必行
改革国际金融组织决策层产生机制，提高发展中国家在国际金融组织中的代表性和发言权，尽快建立覆盖全球特别是主要国际金融中心的早期预警系统，改善国际金融组织内部治理结构，建立及时高效的危机应对救助机制，提高国际金融组织切实履行职责能力。美国在国际货币基金组织享有“一票否决权”，这使得美国在过去 25 年能够不断扩大经常账户赤字。目前金融危机的爆发说明，美国主导的世界经济格局已经结束，世界进入转型期。国际金融组织应该通过放宽贷款条件等措施，建立更加便利化的机制，对遭受金融危机冲击严重的发展中国家进行及时救助。[3]应该支持新兴市场国家保持经济持续平稳增长的努力改变以推动货币自由兑换为首要目标的现状，建立以抑制风险、防范危机、稳定国际货币和信用为目标的国际金融创新体系。改善国际货币基金组织的职能，以使其担当起国际金融创新的领导者、监督者之职。
参考文献：
[1] 万国华主编，《国际金融法学》，北京:中国民主法制出版社，2005年版，第274-276页。
[2] 王自力.道德风险与监管缺失:美国金融危机的深层原因[J].中国金融，2008,(20):32-33.
法律硕士金融法范文4
关键词：债券担保；担保方式；制度完善
一、债券市场担保方式研究
（一）我国债券市场担保方式
目前，我国债券市场担保的主要方式是第三方担保和抵押/质押担保，抵押物主要为土地或者房产，质押物主要为应收账款、股权、以及海域使用权。[1]
自2007年10月银监会《有效防范企业债担保风险的意见》要求商业银行停止对以对投资项目为主的企业债进行担保，对其他用途的企业债券、公司债券、信托计划、保险公司收益计划、券商专项资产管理计划等其他融资性项目原则上不再出具银行担保，各发债主体纷纷探求非银行担保的担保方式，如非银行的第三方担保、无担保、抵押/质押担保以及地方财政收入为偿债提供保障措施。
2008年发改委《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》，指出企业可以发行无担保信用债券，为无担保信用债券发行提供了制度基础。一般来说，能够发行无担保债券的企业往往是哪些实力雄厚、信誉较高的大型企业公司；对于广大中小企业来说，若想进入债券市场融资，其对信用担保的需求只会更大。而国内现有的各类担保公司虽然数量不少，但普遍资金规模小，自身的资质和担保能力有限，绝大多数担保机构业务经营有明显的地域性。
（二）美国债券市场担保方式
美国债券市场的担保方式以抵押/质押担保、债券保险、第三方担保、优先/次级结构、债券信托等形式为主。参与美国债券市场担保体系的担保公司包括：债券保险公司、银行、保险商以及一些专业的担保公司、信托公司或者经营性企业。[1]
1.抵押/质押担保
美国常见的抵押资产包括动产和不动产；质押资产包括股票、债权和票据等。
2.债券保险
美国另一种常见的信用增级手段，指由专业的债券保险公司为债券发行人或者承销商提供信用担保。这一保险的标的为信用风险，被保险人为债券发行人或者承销商，权利人为债权投资人。当保险合同约定的事件发生导致权利人遭受损失，在被保险人不能补偿损失时，由保险人代其向权利人赔偿，从而只是对权利人经济利益的担保，因此债券保险公司成为债券发行人的债务偿还连带责任人。
这些债券保险公司所承包的主要是市政债券，还有部分结构性金融产品债券，不涉足公司债券。
3.第三方担保
第三方担保是美国最常见的担保手段，提供担保的机构包括政府机构、银行、保险公司以及一些专业的担保公司或经营性企业等。
4.优先/次级结构
在美国，对债券产品进行结构化设计的担保方式被广泛应用与结构性金融产品和公司债券担保中，通过对结构性金融产品和公司债券进行优先/次级结构的设计进行担保。
5.债券信托
对于公司债券，主要以公司债信托形式，又可称为抵押公司债信托或附担保公司债信托。即发债企业委托信托机构担任其发行债券（包括一般公司债或可转换公司债）的受托人，用以保障债权人的权益，进而能顺利完成资金的募集，取得稳定而长期的运营资金。美国的公司债券信托日益成熟和完善，已成为美国公司债券的重要担保方式之一。
二、我国债券市场担保方式完善研究
（一）完善第三方担保和抵/质押担保增信方式
重点发展第三方担保中的专业担保公司的担保。专业担保公司与子母公司、关联企业等相比，与债券发行公司并无直接利益关系，有更为中立态度，能够客观的衡量债券的风险，但我国目前的担保公司普遍规模较小，信用等级较低，承保能力若，这些都是需要完善的地方。
抵/质押担保是传统的担保模式，但抵/质押物的范围受《担保法》及相关法律法规的限制，新型抵/质押担保物的合法性将是抵/质押担保发展的新契机。
（二）引入债券保险制度
鉴于债券保险在美国市政债券增信中的成功经验，可以设立专门服务于准地方政府债的债券保险公司。
（三）建立多层次再担保公司，完善风险转移分散制度
再担保公司的组建可由中央政府和各省级政府出资或授权出资，并吸引各类担保公司和战略投资者参股，组成股份制和市场化的全国和省级再担保公司。再担保公司不与各地担保公司进行同业竞争，以控制和分担担保公司经营风险的方式，提升担保公司担保能力。再担保公司开展综合性的再担保服务，既面对债券市场担保，又面向融资担保、中小企业担保和住房贷款担保等。此外，再担保公司应在有关行业协会的指导下，开展各类再担保业务并接受有关主管部门的监督管理。[2]
三、我国债券市场担保法律制度研究
（一）我国债券市场担保法律制度现状
我国债券市场目前的法律法规主要以《公司法》、《证券法》和《担保法》为基础，以证监会、人民银行、发改委和保监会的部门规章制度为补充。但现行《担保法》的立法背景是为了解决企业间债务及保护银行的债权，立法的目的是为了保护债权人的利益，因此对担保人的权益保护尚不够。同时，现行的有关中小企业信用担保的管理办法等规章立法层次相对较低，效力有限，难以对担保业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面规划和调整。
《担保法》作为担保业的专门法律，仅规范了担保行为，而对近年来纷纷设立的专业担保公司的设立、权利与义务并无明确规定，致使担保公司缺少法律保护与制约。国务院于2004年6月公布的《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》虽明确了 "跨省区和规模较大的中小企业信用担保公司的设立与变更"由国家发改委负责实施，但这项许可的范围和力度远难满足担保业发展的整体需求。2009年，国务院办公厅《进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》，要求建立融资性担保业务监管部际联席会议，加强融资性担保业务管理，制定相关的管理监督制度，并提出了"谁审批设立、谁监督管理"的原则，确定地方相应的监管职责。但有关绝大多数的地、市、县级担保公司的准入与退出、业务范围与种类、执业者从业资格、担保公司的内控制度以及维权与行业自律等方面，还需要进行明确规定。由于目前缺少对担保公司的行业准入和行业监管，使得大批民营小担保公司无序增加，又迅速倒闭。
（二）我国债券市场担保法律制度完善
（1）修改保险法等相关法律，引入公司债券保险制度，赋予债权保险合法地位，从而打开公司债券保险的制度之门。借鉴美国有关债券保险在美国市政债券增信中的成功经验，设立专门服务于准地方政府债的债券保险公司。规范公司债券保险的管理规则。
（2）尽快建立、健全与信用担保业务相配套的法律体系。明确担保公司和信用增级机构市场准入与退出、业务范围、权利与义务、财务及内控制度及行业自律和监管等细则，并对担保公司或信用增级机构给予一定的法律保护和制约。完善《担保法》相关规定，禁止国家机关提供任何形式的担保；完善公司债券发行时的担保信息披露和担保信息持续披露；对母公司担保、债券发行人之间相互担保等予以一定限制，重点是防止担保落空。[3]
（3）要进一步推动包括信用中介机构在内的外部信用评级工作的深入开展，加快和扩大企业信用评级试点，从市场引导和行业自律两方面推进担保公司和信用增级机构规范、有序和快速发展。
（4）建立公司债券风险基金制度。可借鉴证券公司风险处置中以证券投资者保护基金收购投资者债权的经验，拓展该基金的用途，允许在公司债券发行人被撤销、关闭和破产等特定情形下，动用基金对债券持有人给予一定限额内的补偿。
参考文献：
[1]阎屹.我国债券市场发展滞后的制度因素研究[M].人民出版社，2012：213-214.
[2]陈革章，季建奎.构建以再担保为核心的担保监管体系[J].金融理论与实践，2006，（8）.
法律硕士金融法范文5
一、法学实践教学中学生主体地位的内涵
多年来，中国的教育模式一直奉行学院式法律教育，教师是绝对的教学主体，学生只是被动接受知识的客体，教师教什么学生便学什么。然而，这样的教学模式已经很难适应当今社会对人才的需求，尤其是对法学人才的需求。法学专业的学生将来踏入社会后所面对的是一个个鲜活的法律事件，由于我国属于成文法国家，绝大多数的法律事件都很难找到现成的教科书指导模式及处理路径。这就需要法律工作者整合法律知识，灵活的运用法律知识处理法律事件。这一能力的培养需要在木科教育阶段就贯彻，即本科的实践教学中就要培养学生独立或团队自主解决问题的能力，成为有担当、有责任的实践教学主体，而不是依靠教师机械的灌输处理问题的程序。
二、学生主体性法学实践教学的意义解读
法学是一门应用性、实践性的社会科学，法学教育的生命力在于其实践性。因此，在法学教育中调动学生的主动性，让学生成为实践教学的主体具有极其重要的意义。
(一)法学学生主体性实践教学是提高学生综合素质的必由之路
如果说法学教育在基础知识的教育阶段还遵循教师单向传授的传统教学模式是厚基础的必然要求，那么在学生在掌握基础知识之后运用其解决现实法律问题的实践教学阶段就应该贯彻宽口径的培养方针。所谓宽口径是由法学学科适用领域决定的。法学是一门涉及面很广的学科，学生们需要运用法律知识解决纷繁复杂的生活事件，这些事件涉及建筑、医疗、保险、生物、科技等领域，因此资深的律师或法官往往具有非常广博的知识。学生在实践训练中，写作、演讲、思辨能力的培养尤为重要。同时，学生还需博览群书不断拓宽自己的知识面(这也是为什么国家近十年来培养本科为非法律专业的法律硕士的原因)。在某一领域业绩突出的律师，往往除了具备法律知识以外还具备该领域的专业知识，如医事法律人才、建筑法律人才、金融法律人才。因此，法学实践教学对提高学生综合素质具有积极的作用。
(二)法学学生主体性实践教学能让法学专业具有更强的社会适应力
从目前国内的专业就业排名来看，法学专业并不理想。因此，法学专业的招生、就业都面临巨大的市场挑战。在如此严峻的社会背景下，不断提升学生的能力是当务之急。法学实践教学就是在促进学生学习法律专业知识的前提下，培养学生的管理协调、人际沟通、口语表达等各方面的能力，为拓宽就业的领域打下基础。据笔者的教学经验，法学专业的学生毕业后完全从事法律工作的人数占应届总人数的三分之二或者二分之一，其余学生或进入政府部分，或进入金融、保险、管理等部门，就业的渠道在不断向相关领域延伸。因此，学生主体性的实践教学就为这一延伸奠定了综合素质的基础，为学生自由发展提供更加广阔的空间，以应对艰难的就业环境做好充分的准备。
(三)契合了法治社会对法律人才的需求模式
进入21世纪以来，法律职业队伍建设成为影响法学教育的最为重要的因素之一。法学教育必须根据特定时期法律职业发展的程度和水平，结合社会对法律服务和立法、司法提出的人才需求，通过目标设计、内容细化、方法创新和过程监督，充分发挥法学教育的作用，实现法学教育与法律职业和法学研究、法治建设的互动。对此，我们必须看到法学实践教育在法律人才建设中发挥的作用。通过法学实践教学，在木科教学中就可以向学生灌输法律职业道德、职业规范、职业技能、职业纪律。通过法学实践训练的学生，能从容的从事接待当事人、送达传票、会见当事人、庭审排期、调解前期沟通等工作，毕业后进入司法部门就能胜任法官助理、检察官助理的工作，大大缩短就业培训的时间，满足司法部门人员短缺的现状。
三、国外法学实践教学模式的启发
如何的在专业教育中较好融合理论与实践的问题成为世界各地法学教育的热门话题。尽管法学教育具有民族性，但对世界各地各种各样的法学教育模式进行理解有助于我们对各个体系背后的相应观念进行思考。法律和教育体系的差异是如此之大，以至于移植基本是不可能的。但理念的传播要比制度来得容易。它山之石可以攻玉，借鉴国外先进实践教学模式将对我国的法学教学改革具有事半功倍的意义。
纵观世界三大主要法律教育体系，即美国、德国、日本，他们在法学实践教学方面都极具特色。这三个国家的法学实践要素一直以来都占据了法学教育的很大比重:在日本半个世纪，在美国将近一个世纪，而在德国则超过了一个半世纪。这三个国家之所以如此重视法学实践教学，是因为他们深深的认识到法律职业共同体中除了需要法律知识，职业技能同样是不可或缺的，而职业技能的获取一定要通过实践训练。
在美国，所有希望成为法律职业者的人(无论是成为律师、法官还是其他职业人士)都被训练成律师，律师辩护人的形象是法律职业者的理想原型《麦考利特被告》中列举了10项律师基本技巧，即解决问题、法律分析、法学研究、事实调查、沟通、提供齐询、谈判、提起诉讼与替代性纠纷解决机制、组织与运作法律程序的操作技巧、辨别与解决伦理困境。法学院培养学生的主要目标是训练思维，即训练他们像法律家那样进行思考。主要方式是案例教学法，通过案例来提高学生的分析和解决法律事务问题的能力。
前文所述，在德国法学教育中的实践要素同样浓厚。学生的法学教育要经过基础教育及见习教育两部分的学习，且每一部分都需要通过国家统一的考核。通过了基础教育部分的考核后，学生进入见习阶段的学习，旨在深化学生的基础理论知识，培养独立工作、独立判断的能力和社会责任意识，为今后进入司法实践创造条件。只有进一步通过见习阶段的国家考核后才能真正步入法律职业共同体。
日本的法学教育在注重实践性的同时还注重开放性。日本的法学学生在结束木科教育后，也需要参加司法考试，考试合格后进入司法研修所接受一年半的职务技巧培训。经过民事、刑事律师业务的全面、系统培训后才能从司法研修所毕业，进入法官、检察官、律师队伍。同时，日本为了拓展法学领域的涵盖范围，还在本科阶段开设政治学科，为法学学生提供更为广阔的科目选择空间。
四、我国法学实践教学模式的选择
通过以上分析得知，法学实践教学的地位在各国法学教育中都占据了举足轻重的地位，那么中国的法律教育也应该在现有的基础上进行更大胆、更深入、更务实、更具成效的探索。学徒制、案例教学、法律诊所、实习等等实践教学模式都是目前世界各国比较青睐的实践方式，但从学生主体性角度的考量并结合我国的实际，我们应让不同的方式具有不同的实践训练意义。
由于本文旨在探讨法律实践教学中学生主体性地位的培养，从而培养法学学生的社会责任感、社会担当精神，因此，拟将重点讨论诊所是法律教育这一实践教学模式。因为笔者认为，在目前盛行的实践教学模式中，学生在诊所式实践教学中是最具主动性的，学生能切实的将要我学变成我要学。美国人本主义心里学家马斯洛提出了著名的需要层次理论，处于该理论的最高层次便是自我实现的需要，他是指人希望最大限度地发挥自己的潜能，不断完善自己，完成与自己能力相称的一切事情，实现自己理想的需要。法律诊所教学的推行，通过培养学生的责任意识，能很好的促进法学学生自我实现，为社会培养优秀的法律人才。
诊所式法律教育起源于美国二十世纪六十年代。它借鉴了医学院学生在医疗诊所临床实习的做法，倡导在实践和经验中学习法律和律师的执业技能。在中国，诊所法律教育是指:法学院学生在一个真实或虚拟的法律诊所中，在有律师执业资格的教师的指导下为处于困境中的受援人提供法律咨询诊断他们的法律问题，开出处方，为他们提供解决法律问题的方法，并亲自为他们提供无偿的法律援助服务。笔者认为，诊所式法律教育不仅仅是一种单纯的实践模式，而是一个集写作、交际、谈判、分析、实战为一体的综合实践模式，特别适合于中国目前法律资源匮乏且不均衡的现状。正如全国政协委员、北京市人民检察院副检察长甄贞所述诊所法律教育是以学生为主的，通过办案来对法律条文加深理解，来对法律的适用加深理解具有非常强的操作性。这样的一种教育模式是对我们现在的传统的教育模式的一种很好的补充。在这种实践教学中，教师传授知识的功能只是次要的，重要的是充当推动者、协作者、启发者，鼓励和引导学生发挥主观能动性，真正体现教学中的学生主体地位。
在我国推行诊所式法律教育行最有效的方式是将法律诊所推向社会，只有走进真实的社会生活，学生才能拥有大量的操练机会。具体而言可以采纳以下方式:
(一)与本地法律援助中心挂钩，带领学生分组接诊、会诊
这可能是诊所式教育中比较稳定、有效的方式。将学生进行3 -4人的分组后，由拥有法律执业资格证的教师带领学生到法律援助中心坐诊、接诊。针对前来齐询的当事人所提出的现实的法律问题进行诊断，由学生开出处方。此过程能培养学生与当事人会谈的能力，培养学生归纳问题的能力。之后的问题处方则由学生自行查阅相关资料，进行分析、鉴别、筛选而制作。制作过程又是对学生写作能力、逻辑思维能力的训练。同时，学生针对援助中心的常见案件，如工伤赔偿、劳动纠纷、应当予以法律援助的刑事案件就拥有了实践训练的机会。
(二)走进社区进行义务法律咨询
结合中国司法资源相对匮乏、人民法律意识淡薄的现状，带领学生走进社区开展普法、送法活动也能满足诊所式教育的需求。学生针对社区居民的法律问题现场解答，能很好的训练其应变能力、思辨能力。同时也能构建良性互动的长期齐询法律关系，让学生能接触更多类型的案件，如继承、相邻、抚养、婚姻，而不是局限于教师有限案例教学的模式。
(三)送法下乡，感受中国特色的纠纷解决机制
带领学生走进乡上中国，让学生感受在中国法律资源分布不均衡的现状下具有中国特色的民间纠纷解决机制，体会书本和课堂以外的社会状况。
总之，笔者推崇诊所式法律教育，是因为其融合了分组学习、案例教学、师徒互动等诸多法律实践形式，在此过程中学生的多种法律职业素养得以锻炼，而且这样的锻炼过程是以学生为主体的主动探索式锻炼，具有积极的意义。
