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风险应对的方式范文1
【关键词】房地产金融 金融风险 风险防范
一、我国房地产金融风险的现状
（一）银行是房地产金融风险的高发主体
银行是房产地开发的主要资金供给者，而且往往是唯一的供给主体。银行几乎参与了整个房地产项目从开发到交付使用的整过程，整个房地产开发有60%的资金是来自于银行的，比如购买土地，楼盘开发，流动资金到消费购房按揭，银行都在扮演着资金供给者的角色，因此这也使银行存在着结构性的风险。一个方面，由于银行较低的信贷门槛和融资成本会诱使房地产商利用信贷杠杆效用进行高负债经营，这样既会增加房产商的财务风险，也容易出现违约付款现象；另一个方面，投资过热会造就过高的市场风险，一旦投资泡沫破灭，房价就会急剧下降，导致作为抵押物的房产也会跟着掉价。
（二）企业和个人出现违约付款危险
在房地产市场运行的过程中，有时候由于种种原因会出现楼盘销售滞销情况导致资金回笼周期变长，使开发商的资金流动出现困境而经营不善，严重亏损，最终导致破产倒闭，或是消费者个人出现收入减少、死亡等原因无力偿还贷款，这些都会给金融市场带来一定的风险。更有些不良的开发商为了能套取银行贷款，帮助消费者制造假的贷款资料、贷款信息帮助其获得银行的贷款，再将获取的贷款挪作其他用处，导致抵押物只不过是一纸空字，其中也不乏一些骗取贷款后携款潜逃。在住房贷款办理中，由于我国目前个人信用制度建设还不健全，无法对贷款人做全面深入的了解，这也会是风险发生因素之一。
（三）国家宏观调控力度不够，房地产金融市场法律法规不完善
国家在对房地产进行调控的时候，由于对房地产市场的了解和研究不够深入，往往出现调控不到位、不及时的情况。而且，宏观调控没有一个有效且有连续性的操作机制，只是在房价出现严重问题的时候再进行调控，对房地产的监控比较缺乏。另一方面，没有建立健全专业的房地产金融市场法律制度和风险分析管理机构。
（四）银行贷款的发放存在操作性风险
这些年房地产行业持续高速增加，高收益性也日益显现，从而诱使大批银行的资金涌入到房地产市场，由于可供贷款的选择性多了，有些开发商会故意拖欠银行贷款，银行为了加快资金的回笼周期，不得不开出较低门槛的条件，违规操作放低贷款标准，从而进一步导致市场竞争的恶化。另外，银行信贷人员风险意识不高，对于借贷人的审核不够客观全面，银行也未建立相关预警控制机制。
二、我国房地产金融风险的成因
（一）房地产开发商资金不足，只能大部分靠向银行借贷
目前，房地产开发商所需的土地购置和开发资金基本上有60%是来自于银行的贷款。一旦开发项目出现波动情况，开发商就会因为资金链断裂而陷入困境，导致偿还能力出现问题，房地产投资风险和融资信用风险都会转嫁到商业银行的信用贷款，蒙受损失的还是银行机构。现阶段，开发商的贷款基本是以抵押的形式发放的，银行对抵押物的评价往往是来自评估机构的评估，带有一定的主观性，并不能完全反应抵押物的真正价值。另外，土地价格的不稳定性，这也增加了土地购置和信用贷款的隐形风险。
（二）房地产投资增长过快，市场消耗不及时
最近几年，开发商投入开发的资金一直都在增加，但是销售的面积跟不上开发面积的速度，导致大量现房的积压闲置。这些都会成为出现房地产金融风险的隐患。在资金大量涌入房地产的过程中，房价可以存在一定的合理上涨，但一旦超出合理范围就会就会产生泡沫，而泡沫一旦出现破灭，则作为资金供给者的商业银行会成为损失的最终承担者。
（三）房地产市场混乱，房地产金融业务缺乏良好的运行环境
由于我国实施土地出让协议制度，会导致出现一些政府官员和开发商相互勾结的情况，使土地的规划管理不能得到优化配置。另一方面由于信用制度体系的缺乏，在房地产金融市场，有些信用主体的骗贷行为严重影响了金融市场的健康有序的发展。再者是资金投资结构不合理，跟现阶段居民的收入相比较，经济适用房建设的投入比例明显偏低，而商品房库存量依然是高居不下。
三、防范房地产金融风险的应对措施
（一）开拓多元化的融资渠道，积极推动房地产贷款证券化
目前，我国房地产开发的资金来源比较单一，银行的信贷贷款依然是其主要的融资渠道，融资渠道单一，风险也相对比较集中。因此，我们必须尽快开拓多元化的融资渠道，将目前集中的银行信贷融资转化到商业机构贷款、房地产信托、住房资产证券化等多种融资渠道模式，建立多元化的融资机制，这在防范房地产金融风险方面是一种比较有效的方式。具体可以通过以下方法进行操作：建立房地产开发建设基金；培育住房抵押二级市场，试行住房抵押贷款证券化，促进市场的流通；在做好防范措施的前提下，可以引入外资到房地产市场；继续推进发展住房公积金贷款。建立多元化融资机制，促进住房抵押贷款证券化，促进二级市场流通性，进行融资渠道的创新，能够从根本上做到防范房地产金融风险。
（二）加强信贷资格审核评估工作
要提高风险防范意识，在提供信贷金融业务服务时，作为银行信贷部的工作人员必须树立较强的风险防范意识和坚持职业操守，做好信贷资格的审核评估中调查、审查、管理的工作，及时分析并发现信贷业务的客户风险和经营风险。贷款发放前，做好借款人身份信息和项目相关资料的审查工作，重点要审查好借款人的还款能力和信用记录，项目的可行性和抗风险性。做审查工作的时候，应到其公司进行现场的勘察工作。贷款发放后，要及时跟踪调查借款人资金投资项目的进展情况，跟进所发放资金的使用方向是否合理合法，及时掌握和控制项目的相关动态，以防挪用资金导致出现影响项目和企业的运作，最终导致无法正常还贷。除此之外，银行机构还需建立和完善对房地产市场进行分析和监测的体系，关注房地产市场的发展趋势，提高对房地产市场发展的认识和预测能力，同时要加强房地产市场产业政策的研究，制定适当的房地产信贷政策，全方位提高银行把握风险、防范风险的能力。
（三）加强国家宏观调控，加大央行监管力度
房地产金融行业的稳定，对于整个金融行业的稳定有着重要的作用，对于国家维护国民经济稳定发展更是有着重要的意义。因此，国家必须加强宏观调控的力度，有效防范控制房地产风险，引导金融机构有序竞争房地产资金信贷市场，维护房地产金融市场的健康有序发展。央行须加大力度调查和分析房地产市场，提高对市场发展前景判断的正确性，实行房地产信息披露机制，及时预警房地产金融可能出现的风险，采取及时有效的手段对市场进行干预调控，加大监管力度。
（四）完善和健全房地产金融法律制度
为了给房地产金融市场创造良好的发展环境，必须根据国内的实际情况，借鉴国外的实践经验，建立健全相关的法律法规，确立其法律地位，制定适合房地产金融发展的政策，引导其走向有序高效的发展道路。
四、结束语
综上所述，在肯定房地产的发展给国民经济带来的重要作用的同时，也要正确认识到房地产金融存在的问题，只有正确分析和认识了解房地产金融目前存在的问题以及其形成的原因，并采取相应的对应策略，才能维护房地产和金融系统的稳定运行。
参考文献
[1]文永琴. 浅谈我国房地产金融风险与防范[J]. 时代经贸，2010（08）：134.
[2]陈灿皇. 房地产金融风险的成因及防范[J]. 经济论坛，2011（30）：54.
风险应对的方式范文2
【关键词】手术部位；核对流程
随着人民生活水平的不断提高，树立“以病人为中心”的理念，加强患者的安全管理培训教育已刻不容缓，如何根除手术患者的安全隐患，杜绝手术部位及手术患者发生错误，建立安全规范手术室工作流程是关键；根据卫生部的指示，自2010年3月我院借鉴国内外许多医院经验的基础上，建立了一些行之有效的手术安全管理细则和工作流程[1]，一年多来，无手术部位及手术患者的错误发生，下列将细则流程介绍如下：
1 家属和责任护士、手术医生三方参与手术标记的制定。即术前一天手术医生邀请家属及责任护士共同核对病人的姓名、腕带、诊断、影像资料、核定手术部位、并标记[2]手术部位。必须用不褪色的记号笔在手术切口或附近部位做好标记；标记必须在病人皮肤消毒和手术铺巾后仍清晰可见。
2 手术信息一式四份便于核对。即术前一日由主管医师将病人的信息传入手术室，由手术室安排信息打印，信息包括患者的姓名、性别、年龄、住院号、科室、床号、血型、术前诊断、手术间、手术名称、手术者、麻醉方法、麻醉者、器械护士、巡回护士、药物过敏史、有无手术史等，分别给手术大夫、责任护士、手术室护士、患者家属以便于核对准备。
3 规定手术患者当日必须穿病员服、佩戴腕带、有明确的手术标记，否则不能进入手术室
讨论：手术患者的核对工作涉及多人多科，是一个比较复杂的过程，为确保每一歩信息有条不紊，我院规定在每一个核对程序中都有共同的核对的签字为证。首先由手术室护士、病房护士和家属三方核对签字；然后手术室和手术间护士交接核对签字；再有巡回护士、麻醉、手术医生三方的签字；最后由巡回、手术护士、麻醉、手术医生四方的核对签字，步步紧扣。通过实施此项安全管理细则和流程，一年多来无一例差错事故发生，也无患者资料或物品的丢失，真正的体现了以“病人为中心”的服务理念。
效果分析：我院每年完成手术三万例以上，有时同一个病区一天多达十几例手术，在手术部位做标记并让家属参与，杜绝了开错部位、尤其是左右对称的部位以及脊椎的节段和个数错误，层层核对签字避免了接送病人时发生错误、更避免了手术病人进错手术间，加强了医护人员的责任心。
参考文献
风险应对的方式范文3
关键词：天然气长输管道施工风险应对
中图分类号： U473 文献标识码： A
在天然气长输管道施工过程中，应对施工技术、施工工艺流程以及施工管理工作中存在的潜在风险进行分析，结合工程施工的特点，制定风险评价的指标，为风险预警和风险应对提供科学的依据。
1. 天然气长输管道工程施工风险问题
为了了解天然气长输管道施工中的各种风险问题，应先进行风险辨识。所谓风险辨识，即对天然气长输管道工程施工中的中危险因素、危险源进行分析和确定。天然气长输管道风险因素有很多，本文主要对技术风险和管理风险进行分析。
1.1 技术风险
可能由以下原因造成：一是在采用新技术时，对新技术没有经过科学验证，导致与工程实际情况不相适应，增加了施工风险；二是关键施工部位的工艺比较落后，影响了整个工程的施工质量。三是在施工中采用了不成熟的技术，施工技术自身存在着缺陷与不合理之处，导致施工质量不合格。四是施工质量控制的方法和内容不科学、不具体，导致工程质量存在问题。
1.2 管理风险
可能由以下原因造成：一是由于分包工程评审和定标存在失误，导致分包单位施工环节存在漏洞；二是施工进度计划和施工计划方案不合理，影响了工程施工的进度和质量。三是施工作业现场的进度报告不具体，导致施工混乱。四是施工前期准备不充分，影响了施工作业的顺利进行。五是施工安全管理环节存在漏洞，导致安全事故频发。六是施工作业现场的管理文件不完善，施工现场管理比较混乱。七是没有定期召开施工调度会和施工计划执行检查会，导致停工、窝工频繁发生，影响了工程的如期完工，也增加了工程造价。此外，在天然气长输管道工程施工中，还存在着社会风险、设备材料风险、自然环境风险、人员风险、经济风险等，在施工中应特别注意。
2 天然气长输管道工程施工风险管理
2. 1 技术风险的应对措施
对于技术风险问题，应重点做好规避风险和控制损失两项工作。首先，由于天然气长输管道的施工作业现场环境比较复杂，在工程施工中，应对工程施工现场的实际情况进行分析，选择合适的技术方案。随着科学技术的发展，各种新技术在工程施工中广泛应用，在施工中，如果需要采用新技术，应根据新施工环境来合理选择，才能有效规避风险。其次，应特别注意关键施工部位的施工作业，在施工工艺的选择上应力求创新和突破，抛弃不合时宜的施工工艺和作业方法。再次，不宜采用不成熟的技术，减少因技术缺陷而引起的施工质量问题。最后，在施工质量控制方面，应制定科学、合理的质量控制方案。同时还应该做好技术交底工作，方便施工作业。
2. 2 管理风险的应对措施
首先，在分包单位的选择上，应对分包单位的资质情况进行审查，对工程分包问题进行严格控制。其次，做好施工前期的准备工作，如机械设备、技术、人员等。再次，在制定工程进度计划和施工计划时，应结合工程的实际情况，如自然条件、资金状况、人员情况等。在施工作业中，应加强施工现场管理，定期召开施工调度会和施工计划执行检查会，在保证工程如期完工的情况下，保证工程质量合格。最后，应加强施工作业现场的文件管理，防止施工现场混乱的情况。
2.3 风险监控措施
在天然气长输管道工程施工过程中，可能会出现各种的问题，影响工程施工作业的顺利进行。因此，有必要建成一个风险管理监控系统，收集整理工程施工全过程的各种风险信息，根据收集的风险信息采取相应的应对策略，使风险管理工作更加制度化、规范化。
3. 天然气长输管道工程施工风险管控的重点环节
3.1 清扫作业带是要点
作业带清扫范围是根据施工条件计算出施工场地宽度为准的。征地协调是由施工单位负责的，若拨地时未能按照施工场地需要的宽度划定红线，将直接影响作业机械的工作。若土石方堆放场地与管道安装设置在同一侧的话，不仅极易造成滑坡、崩塌、破坏管道开挖沟槽的情况，还会造成机械进场困难，压塌沟槽的问题。
3.2布管是二次放线与事故事前预防的最后关口
布管工序的质量是减少施工事故的重要保证，主要应保证管路铺设方向、坡度，防止造成路由改变，同时，注意管材防腐层和在装卸运输过程中的损坏。因此，生产物资管理是这个工序管材保护的关键，财务管理是掌握生产进度的关键。若发现布管时出现直管或弯头管材与设计不符，可以提示判断施工出现质量问题，如果立即查清原因，不仅可以避免事故，也能控制成本和质量。组焊是控制质量的重点，但不是关键点，关键点在于管材对接质量。焊接都采用自动焊接或者半自动焊接，所以焊接质量容易保证。只有通过管口对接质量，保证管路的方向和坡度，才能确保管线的路由和埋深。
3.3 管沟开挖需要监管
管沟开挖是管道工程的利润点，沟槽的深度、坡度、坡面以及土石方的开挖决定着后续施工安全、对管方向和埋深的保证及防腐层和管道的保护。因为土石方开挖一般是委托机械承包商进行的，开挖过程尤其需要重点监理，否则容易产生很多后续问题。对于特殊地质条件段，沟槽的开挖必须采取打桩，抽排和破碎工艺。若沟槽开挖质量不高，对下管以及管道保护都有影响。
3.4 测量放线是重点
测量放线工序容易发生擅自更改路由，变复杂施工为简易施工的问题，对后续的施工工序的质量产生直接影响，具体表现为线路放线结果与图纸设计偏移太多，特别是对没有进行地形勘察的情况下发生事故的概率将大为增加。测量放线工序的关键点是线路转点的测设。放线结果直接与管材的弯头及管线的设计相关。如果弯头采购失控，使弯头转角与设计转角产生差异，铺设管线的方向一定偏移，或者放线结果发生偏移，即使弯头转角准确，也会导致施工线路与原设计线路完全偏离的问题。因此，在测量放线工序中事先就要检查管材弯头转角是否合格，保证放线结果达到精度要求。特别需要注意的是，若实际施工中弯头的使用数量超过设计数量时，一定存在某些路段路由更改的问题。
3.5 沟下焊接控制
沟下焊接质量控制在于管沟开挖，要创造良好的作业面，质量控制在于前一道工序。沟下焊接的质量关键点还是管道埋设，其中，管口对接和连头连接是关键。
3.6 无损探伤
焊口检测是焊接工序的最后检验关卡。焊口检测主要利用 X 光和超声波检测。焊口易出现质量问题是由于焊接要完成打底、填充、盖面 3 道工序，容易产生质量问题的关键还在于管口对接。坡口打磨的不好会直接导致对管质量问题。所以，施工准备是焊口质量的关键。因此，在焊接开始前就先应检查对管、坡口的准备质量，然后才能允许焊接。
3.7 防腐是重点
防腐补伤是个大问题，因为防腐补伤在前一工序无法控制，且防腐效果又在现场无法检测，出问题也在 1 年以后，所以事前预防是个非常重要的课题。由于现在管道的防腐以 3 层 PE 为主，所以防腐补伤的重点在现有条件下很难解决，唯一的办法是及时获取防腐过程全程的影像资料，给每个防腐队配发监理，且严格控制整个过程的处理时间。补伤工序还应要求热熔胶和补伤棒的使用量大于补伤片的使用量。这样作虽不属于精细化管理，但是，可以保障补伤的有效性和全面性。这样的质量控制是花费小钱而保大安全，是整个施工管理流程中唯一需要粗放式管理的关键节点。
4. 结语
我国对天然气长输管道工程施工的风险管理产生较晚，目前还处于初步形成和发展的时期。本文结合天然气长输管道工程的施工特点，分析了天然气长输管道工程施工的风险管理的方法，在此基础上，重点探讨了技术风险和管理风险的应对策略。我国应进一步加大研发力度，在风险控制方案的具体应用、风险评价技术的合理选择上下功夫，才能解决我国天然气长输管道工程施工的风险管理中的中问题。
参考文献
[1] 曾喜喜，赵云胜 . 天然气长输管道工程施工风险管理 [J]. 安全与环境工程，2011，18（2）：72-76
风险应对的方式范文4
关键词：房地产业，投资风险，泡沫，房地产泡沫指数
中图分类号：F293.33文献标识码： A
2008年9月美国金融危机爆发，中国对外出口遭受了史上最严重的衰退，同时对于粗放式的经济增长模式造成了巨大的冲击。世界各国受到金融危机影响的，失业率上升、出口贸易严重下滑、房地产市场暴跌。而中国却独善其身，实施了令世界震惊的积极财政政策和与之相匹配的超级宽松货币政策，与此同时大力扶植房地产业，地方政府的土地财政，从而形成了当今全球规模最大的资产泡沫。然而现今的高房价就是套在普通百姓生活和精神上的绳索越勒越紧，使大家精神紧张、抱怨不断；就是套在政府身上的铰索，越调越紧，使政府对开发商言听计从；就是吸附在中国经济身上的蚂蟥越挣扎越痛苦，不仅成为制约中国经济发展的毒瘤，同时也制约了整个房地产行业的健康有序的发展。高房价已俨然成为全国人民关注的焦点。
中国城市高房价的特殊形成机制
中国是一个发展中的国家，正出于市场化改革的探索当中，而房地产作为中国市场化改革最早试水的领域 一定程度上克服了房屋实物分配中的不公平问题，而且解决了困扰城市居民几十年的房屋问题。
一、招拍挂方式配置土地资源拉动的投资增长。
土地批租只不过是转让了70年的土地使用权 房地产土地政策有三个问题值得探讨。转让的是土地使用权目前收取的房价实际上属于地租性质 一次性收取70年的地租就是不合理。把未来各界政府的收入弄到当期来用，容易导致地方政府的短期行为。由于土地制度上欠缺研究，促使某些地方政府迫不及待地大规模批租土地，大兴土木，大局拆迁。土地出让就能收钱，于此同时地方的收入增加了，政绩也就提高了，这是房地产市场混乱的一个根源。
二、垄断的建设开发体制
在中国城市政府严格限制居民个人和集体自住建房，禁止非开发企业建设开发住房，而将权力拱手赋予房地产开发商。开发商则利用自身的优势垄断经营，其后果可想而知，最终买单的还是广大的消费者。
三、房地产的投机和腐败因素
高房价所形成的在地方政府，房地产开发商，建筑商，建筑材料商等环节之间的共同利益。地方政府的一定程度纵容，开发商的高昂“公关”成本，这样权钱交易的利益联系，最终必然增加房产开发的成本，推动价格上涨。
高房价带来的经济危害
一、高房价影响居民生活，成为扩大内需的最大障碍
房价的高涨，带来土地开发的热情，带来投资的上升，拉动了经济的增长。但在经济与民生日益分化的今天，高房价的挤出效应，却成为制约城市居民消费的最大障碍。高房价下，为了一套住房，大多数购房者背上了沉重的债务负担，他们只能省吃俭用、压缩消费。这给我国当前最为急迫的启动需内，带来了严重的负面影响。
二、高房价导致大量企业不务正业，失去产业可持续发展的基础
房地产市场的热度反映在土地市场上，是房地产企业拿地的热情不断高涨，各地“地王”频现。在各地土地拍卖中的举牌者，几乎都是上市公司或其控股公司，其中不乏石化、纺织企业、制药企业等非房地产企业高价举牌土地市场。例如中化集团、中电集团、联想控股、海尔集团、海信集团、国美电器等都大举进入房地产市场，表明大量实体经济企业为寻求利润开始投向利润高、技术门槛低的房地产“赌博”市场，这如何能提高我国的企业自主创新能力和国际竞争力呢？
三、高房价使银行金融风险同步提高
近年来，房贷一直被我国银行界视为优质贷款项目，各大银行为了争夺此项业务恶性竞争，不断降低门槛，导致房贷规模成倍扩大。2009年房地产开发企业资金来源57128亿元，比上年增长44.2%。其中，国内贷款11293亿元，增长48.5%；个人按揭贷款8403亿元，增长116.2%。两项相加达19696亿元，约占全年新增贷款9.59万亿元的20%。房贷业务“一枝独秀”的繁荣背后，隐藏着巨大风险。如果加上与地价有关的资产抵押部分，目前全国银行房地产贷款依赖水平在50%左右，而部分大型城市开发商对银行信贷资金的依赖程度已高于80%。银行风险同房价上涨成正比例增加；一旦房价下降，中国式“次贷危机”很难避免。
日本，曾经以令人惊讶的年增长率保持了数十年的增长，在20世纪80年代当时被许多分析人士和学者预期将在不久后超越美国成为世界上规模最大的经济体，但从1991年起，日本经济突然陷入崩溃，多家本地大银行宣布破产，股市一蹶不振。什么原因造成了日本的经济崩溃？
日元升值后，政府采取了低利率，宽松的货币政策以及一些结构性改革等措施来刺激国内需求。全国上下掀起了国土开发热潮，公共支出项目给了相关的行业，如建筑、原材料和重工行业，首先带来了繁荣的增长。宏伟的城区开发计划将土地价格推到高位，而且与股价产生了疯狂的联动。企业和家庭资产价值上涨，企业股价随之上升，土地担保价值升高，银行发放的贷款急剧增加，更是吸引了来自国内外的大量资金，使得住房投资和耐用品消费稳步上升，商业固定投资和不断攀升。这被看成是经济增长的主要动力，不断增加的投资将经济推向繁荣。，形成巨大的泡沫。历史一再证明，从来就没有只涨不破的泡沫。忽视资产价格的上升，直接导致了资产性通胀。当资产的流动性过剩从CPI上反映出来是，日本央行的紧缩政策，终于成为日本资产泡沫破裂的导火索。泡沫期间，除房地产和建筑公司之外，几乎所有的大型企业都不同程度地介入了房地产业的投资，房地产价格暴跌，使得许多涉足较深的企业无力偿还银行的贷款，不得不宣布破产。尽管有比较健全的资产担保机制，但随着不断下跌的土地价格，担保的夹着日益下降，只是日本金融机构不良信贷规模和比例不断增长，使其的财务体制脆弱，抗风险能力低下，部分金融机构出现了资金周转困难的局面，金融体系发生剧烈动荡，各大银行遭受重创。
高房价造就的各群体间收益风险对比：如下图
各利益群体 收益 风险
中央政府 GDP增长速度，国际形象，国家财政收入 经济失去可持续性，收入分配严重分化，执政者公信力丧失，社会资源浪费，社会矛盾激化，易导致金融经济危机。
地方政府 城市建设形象，土地财政和房地产税费，GDP增速，官员晋升机会，为官员带来收益 高房价，经济结构失衡，城市规划混乱，官员形象妖魔化，官民对立。
房地产开发商 垄断经营，巧取豪夺的超额利润，对政府政策操控的能力 企业和个人丧失社会形象，失去从事实体产业能力，随时面临反腐败所引起的政治风险。
炒房群体 不劳而获的收入 丧失个人良知，击鼓传花引起破产风险。
国际热钱 获取短期投机收入 外汇管制，高位套牢风险。
商业银行 短期快速增长的利润 被高房价绑架，成为助推房价的帮凶，存在大规模坏账可能性，面临丧失公众信誉。
城镇普陀居民 有偿无偿的城市公用设施和建筑视觉 透支消费，沦为房奴或住不起，面临通货膨胀，银行存款遭遇巨大损失。
农村居民 无收益 失去土地和房屋，成为社会阶层边缘群体
高房价引起的社会危害
一、高房价严重透支城乡居民消费未来，严重降低了他们的幸福水平，以及对未来生活的信心
生活在高房价时代，人们的压力太大，绝大多数人不能感觉到幸福。电视剧《蜗居》的热播表明，高房价绑架了无数中国人的幸福，大部分的年轻人为一套房拼命赚钱，放弃了应有的学习、陶冶情操和实现理想的努力。
二、社会阶层严重分化，绝大多数城乡居民沦为财富游戏的输家
根据财政部年前的一项调查，10%的富裕家庭占据了城市居民全部财产的45%。这还没有包括被严重边缘化的农民、农村。中国收入分配的分化，已经引起社会各阶层之间日益严重的敌视乃至仇恨的心理。
三、高房价及房地产热影响着人们的心态
借银行的钱投机炒房一年翻一番、开发商用各种手段做高房价谋取暴利。这些行为助长了投机暴富的心态，投机心态的过分扩张直接降低了社会道德水准，急功近利的心态在很多行业暴露无遗。
四、一触即发的金融危机引起社会动荡的风险
一旦房地产危机被引爆，银行体系可能陷于大面积破产，居民存放在银行的财富毁于一旦，将可能引发严重的社会骚乱。与房地产危机同时并存的，是存在于各个地方政府的债务危机。预计到2010年底，各地方政府将对银行体系整体负债13万亿元。这是一个几乎不可能归还的债务，政府债务危机也会引爆金融危机。
未来中国针对高房价应采取的应对措施
第一，保障性住房则需要进一步得到加强。单从目前的形势来看，中国现推保障性住房的建设投入是远远不够的，虽然中国人口众多的实际和计划供给带来的分配畸形和无效率决定了依靠保障性住房难以完全解决中国目前的民生问题。但是控制好商品性住房和保障性住房的比例
第二，中国房地产在之后的年代会经历较快的发展过程。这是由未来中国经济增长和城市化发展的现实需要决定的，虽然有专家预计中国房地产不会重蹈香港和日本一旦下跌则一蹶不振的局面，而如何健康稳定的发展是当下应该解决的重中之重。
第三，增加城市土地供应，改革中央与地方的财政分配，彻底扭转地方政府依赖土地财政的局面，加快推进城镇化建设，合理分配布置优质教育资源与医疗资源。继续严厉打击房地产投资和投机，控制房价，防止泡沫的继续扩大，防止房地产泡沫破灭引发危机和风险，保持房地产和房价的健康稳定发展。
近期中央一系列政策的出台已经显示了政策上的重视和关注，先前的营业税优惠政策调整、“国十条”出台、土地出让收支管理的变动，到现在的各个地方政府采取的限购，限贷，加成首付比例等相关的细则，已从各个方面打击了房地产的投资和投机。除此之外加大土地供给，保障性住房的全面开工建设供给也为房地产市场降温起到一定的效果。相信如果沿着这样的政策路线发展，今后中国房地产将会更加健康稳定和成熟。
参考文献
徐滇庆再论房价 徐滇庆机械工业出版社2008年1月
中国房地产大趋势 徐斌中国经济出版社2010年10月
风险应对的方式范文5
摘 要 会计电算化的应用给会计工作带来了全新的变革,会计核算和会计管理环境的变化对企业内部控制提出了新的要求。通过分析电算化环境下的内部控制的新风险，寻求完善内部控制的措施，以减少的企业错误和舞弊行为，保障投资者的合法权益，给会计工作营造一个良好的运行环境。
关键词 会计电算化 内部控制 风险 对策
一、会计电算化和内部控制的概述
会计电算化是指将电子计算机技术应用到会计业务处理工作中，应用会计软件指挥各种计算机设备替代手工完成手工很难完成，甚至无法完成的会计工作的过程。
内部控制是单位在会计工作中为维护会计数据的可靠性、业务经营的有效性和财产安全完整性而制定的各项规章制度、组织措施、管理方法、业务处理程序等控制措施的总称。
二、电算化会计环境下企业内部控制面临的新风险
1.会计信息失真的风险
这种数据安全的风险来自于两方面，一是企业内部人员。会计人员可能利用特殊的授权文件或口令，获得某种权利或运行特定程序进行业务处理，例如会计人员被人收买，非法取得他人口令，利用他人权限，虚构、修改、删除业务数据，通过在经济业务录入前或加入期间对数据做手脚来达到个人目的。二是网络黑客。互联网的开放性和信息共享性给网络黑客以可乘之机，会计信息被置于强大而又普遍的网络中，通过开放的网络实现传递，使得以往那种针对计算机机房而设计的保险箱式安全措施不再适用，企业财务信息有可能被截取、篡改、泄露甚至删除。
2.数据错误的连续性风险
在电算化会计环境下，大部分处理由计算机完成，会计人员无法参与和控制，控制效率低，审查复核等控制措施被削弱，甚至消失。财务分工主要是通过设置口令或密码来赋权，确定各岗位财务人员的职责和权限。口令或密码存放在计算机系统中而不像印章那样由专人保管，一旦被人窃取或破解，便会带来巨大的隐患。
3.授权方式的改变带来的控制风险
在电算化会计环境下，内部控制的有效性取决于应用程序，如果程序发生差错或不起作用，由于人们的依赖性和程序运行的重复性，使得失效控制长期未被发现，从而使系统在特定方面发生差错或违规行为的风险加大。会计信息的真实性、完整性、准确性就大受影响。这样会使企业对外提供错误的会计信息，导致信息的使用者做出错误的决策。
三、应对内部控制新风险的对策
从目前国内开展电算化会计的应用现状来看，大多还停留在一般应用水平上。积极主动的去应对从手工会计到电算化会计而出现的新风险，就是要强化内部控制管理，具体措施有以下种：
1.提高会计人员的业务素质
具体人员素质控制措施有：①制定员工工作规范，用以引导考核员工行为；②定期对员工进行培训，帮助其提高业务素质，更好的完成规定的任务；③加强考核及严惩力度，定期对职工业绩进行考核，奖惩分明；④工作岗位轮换，通过轮换及时发现存在的舞弊，甚至可以抑制不法分子的不良动机。
2.加强岗位责任制，建立与之配套的内部控制机制
制定相应的操作权限控制制度，明确职责分工，保持不相容职能的分离。建立科学严密的电算化系统的组织机构，完善组织控制体制，根据不相容职务相分离的原则，合理地进行岗位分工，明确岗位职责，有计划地进行岗位轮换，相互制约，相互监督。
3.完善系统操作环境管理和控制系统
操作环境包括系统操作过程以及系统的维护。完善的会计电算化操作控制制度应具有以下四方面：一是为保证信息处理质量，应制定上机守则与操作规程和注意事项；二是明确上机人员操作会计软件的内容与权限；三是完善上机日志并派专人保管；四是操作人员离开前应执行相应命令退出会计软件，非授权人员不得随意操作会计软件。系统维护包括软件维护和硬件维护。进行软件维护应做好系统初始化维护、正常运行维护、故障性维护和管理性维护等几个方面。硬件维护主要包括：①定期进行检查并做好记录；②在系统运行过程中出现硬件故障要及时进行故障分析并做好记录。
4.加强计算机环境的安全控制
在实际操作中的具体措施有：①保证机房设备安全的措施，如机房防火、防震规定；②对进入机房的人员进行严格审查；③会计数据和会计软件安全保密的措施，如数据备份规定及不能在计算机上玩电脑游戏的规定；⑤修改会计核算软件的审批与监督制度。
5.强化内部审计控制
具体措施包括：①审计人员：提高内审人员的素质,加大对审计人员的高层次培训②对会计资料定期进行审计。③监督数据保存的安全性、合法性，防止非法删除，修改历史数据等现象的发生。④对系统运行各环节进行检查，防止存在漏洞。
6.加强网络安全控制
可采用的安全技术有：访问控制技术（如防火墙技术）、数据签名技术、认证技术、虚拟专用网、数据加密技术（如数据签证、认证信息的加解密、数据的加解密）。
四、结语
随着信息技术的迅猛发展,电算化会计的普及将越来越广，内部控制的风险也会相应的变化，只有深刻认识到这些风险，主动地去适应这种变化，才能在传统控制观念的基础上，充分利用会计电算化技术，进一步加强和完善内部控制制度，开展内部控制的创新工作，不断探索新形势新时期下会计电算化内部控制的新思路、新机制，为企业生产经营的发展和获得良好的经济效益提供保障机制。
参考文献：
[1]薄兆阳.企业会计电算化内部控制研究.河北煤炭.2009(3):63.
[2]董璐.浅议IT环境下企业内部会计控制的风险与对策.中国集体经济.2009(9下):163.
风险应对的方式范文6
[关键词] 呈现方式； 认知风格； 自我感受； 大学生； 电脑屏幕； 阅读成绩
[中图分类号] G434 [文献标志码] A
一、前 言
随着信息技术的发展与普及，人们越来越多地接触到以数字化方式呈现的阅读材料。2011年4月，中国新闻出版研究院的“第八次全国国民阅读调查”结果[1]显示，2010年我国18周岁～70周岁国民数字化阅读方式的接触率为32.8%；有18.1%的国民通过网络在线阅读。电脑屏幕文本阅读作为网络在线阅读的主要形式之一，其影响因素逐渐为人们所关注。近年来，心理学、教育学、人因学（ Human Factors）和人类工效学（Ergonomic）等领域对此进行了相关研究。
已有研究大致分为两类，一类关注外部因素（如电脑屏幕的文本呈现方式与格式等）对阅读效果的影响。Andrew等人（1988）[2]借助有序散列表，对大学生超文本、滚屏、折叠等三种文本呈现形式的阅读效果进行比较，结果表明滚屏的阅读效果优于折叠与超文本，但如果超文本辅以导航，效果将得以改善。当采用中文阅读材料时，Hwang等[3]发现水平排列的文本以自下而上滚动的方式显示引起了比页式更多的疲劳。朱海（1996）[4]综述了国内外对换页式（Page Method）、滚动式（Scrolling Method）、快速序列式（PSVP， Rapid Serial Visual Presentation）、移动式（Moving Text）和超级文本（Hypertext）的研究，认为从英文材料得到的结果不能完全推广到中文信息的显示中去，有必要作一些中文文本的VDT（视觉显示器）的显示研究。还有不少学者[5][6][7]对电脑屏幕文本格式、时间等对阅读效果的影响作出了探讨。另一类研究尝试从阅读者的自身特点解释影响阅读效果的原因。张智君（2004）[8]等认为被试网络使用经验可掩盖认知风格的效应；刘儒德等（2004）[9]对网上阅读与纸面阅读行为进行了对比调查，认为由于阅读目的、内容以及感知上的感受，在纸面阅读中心理卷入水平要高于网上阅读。目前已有的研究或从外部、或从内部探讨影响电脑屏幕阅读效果的因素，但班杜拉（1987）的“交互决定论”[10]提示人们，行为、个体（主要指认知和其他个人因素）和环境都是作为相互交错的决定因素发生作用的，且这些决定因素双向地相互影响。因此，有必要从环境（外部特征）、个体（内部特征）及其共同作用的角度讨论对阅读行为及其结果的影响。本研究旨在探讨电脑屏幕文本呈现方式、认知风格及自我感受对大学生电脑屏幕阅读成绩的影响。
二、研究方法
（一）研究问题
本研究拟以实证方式探讨以下三个问题：电脑屏幕文本呈现方式是否影响电脑屏幕阅读成绩？大学生的认知风格是否影响电脑屏幕阅读成绩？大学生电脑屏幕阅读自我感受是否影响电脑屏幕阅读成绩？
本研究中电脑屏幕文本呈现方式特指换页、滚屏、折叠、超链接等四种形式。换页式显示指阅读时敲一键或点击相应按钮换一新页，这种显示方式是纸质显示的直接翻版；滚动式显示即文本从下向上按一定速度逐行滚动显示，阅读者通过按键或鼠标控制显示速度；折叠指部分阅读内容在当前页被隐藏，阅读者通过点击按钮或热区实现隐藏内容的打开或收起；超链接指信息结点间建立一个非线性网络，阅读内容以超文本的形式呈现，允许阅读者从当前位置直接切换到链接所指向的位置。
（二）实验材料、仪器与实验程序
从国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心编制的国家职业汉语能力测试（ZHC）试卷ZHC-A06C12X、ZHC-A06C14X、ZHC-A07C15X中抽取25道题目，题目为一小段语料（篇幅在50～150字）带一个问题，测查阅读归纳或阅读推理能力，题目难度系数为0.7～0.9之间，平均难度系数0.77；区分度0.4～0.8之间，平均区分度0.49。换页、折叠、滚屏、超链接、纸质，每种类型各5题，依据ZHC提供的参考时间，每种类型答题限时6分钟。电脑屏幕显示材料以Dream waver 8.0编写，文字格式为宋体、五号字，行间距1.5倍行距（滚屏中为增加滚动的几率，将行间距调整至2倍以上）。统一使用联想L194WD液晶显示器呈现电脑屏幕阅读内容，屏幕比例16：9，设置为32位真彩色，1024×768像素，显示比例150%。纸质文本格式同上，上下页边距2.54厘米，左右页边距3.17厘米，以A4格式纸张输出。要求被试将所有阅读测试答案写在答题纸上。采用北京师范大学孟庆茂等改编的《镶嵌图形测验》[11]测量被试认知风格。自编《电脑屏幕阅读自我感受问卷》，共11题，每题为一句描述进行电脑屏幕阅读时可能的感受，以李克特五级量表形式呈现。秒表一个，红色铅笔89支，要求被试全部用红色铅笔完成镶嵌图形测验。
被试为某本科高校89名大二学生，其中男生40名，女生49名。实验采用被试内设计。第一步将被试随机分成5组，4组18人，1组17人；五种类型题目按拉立方平衡排序，5组被试分别完成电脑屏幕阅读和纸质阅读测试；为消除记忆效应给测试带来的干扰，每种类型的测试结束后，主试控制屏幕，播放1分钟自然风景图片。阅读限定在30分钟内完成，当场收回全部阅读材料及答题纸。第二步要求被试完成《镶嵌图形测验》和《电脑屏幕阅读自我感受问卷》。前者完成时间约18分钟，后者答题过程约8分钟，当场回收全部问卷。数据结果用SPSS 17. 0统计分析。《镶嵌图形测验》分数以第二、第三部分中正确画出指定的简单图形总数记分。每题一分，满分20分，并把被试的原始分数转换成标准分数，其值越大，表示场独立性越强；反之，其值越小表示场依存型越强。为避免误差，记分由研究者一人担任，统一评分标准。
三、结果与分析
（一）呈现方式对成绩的影响
89名大二学生的五种呈现方式阅读成绩的描述统计差异分析结果（见表1）表明：电脑屏幕阅读平均成绩略优于纸质阅读成绩，电脑屏幕阅读平均成绩3.99，纸质阅读平均成绩3.75。对各呈现方式阅读成绩进行配对T检验后发现：电脑屏幕阅读成绩与纸质阅读成绩间存在显著差异，P=0.03﹤0.05；滚屏阅读成绩与纸质阅读成绩存在高水平显著差异，P=0.01﹤0.05；折叠阅读成绩与纸质阅读成绩差异水平处于临界状态，P=0.05；换页阅读和超链接阅读成绩与纸质阅读成绩不存在显著差异。
（二）认知风格对电脑屏幕阅读成绩的影响
被试的认知风格成绩，按从低到高排序，分别取30%的低分代表场依存，30%的高分代表场独立，比较不同认知风格被试的电脑屏幕阅读成绩的差异，结果见表2。场独立者的成绩高于场依存者，且差异具有显著性（P=0.001）。
（三）被试电脑屏幕阅读自我感受的统计描述
对被试电脑屏幕阅读的自我感受进行调查，结果详见表3。总体而言，被试更认可纸质文本的阅读体验，而电脑屏幕阅读感受不佳。如提及“电脑屏幕文本阅读更能帮助我建立整体性概念”、“在电脑屏幕文本阅读中更容易提取信息”、“更容易理解电脑屏幕呈现的内容”、“我更喜欢在电脑屏幕上阅读文本”时，表示“比较不同意”的分别是53.49%、47.67%、52.33%、45.35%。
（四）回归分析
相关分析发现，不同的自我感受和认知风格与电脑屏幕阅读成绩具有一定的相关性。为进一步了解三者之间的关系，确定各个变量对因变量的贡献值，以自我感受、认知风格为自变量，电脑屏幕阅读成绩为因变量，利用逐步回归法进行分析；经系统逐步将各个变量移除方程，结果只有自我感受2与认知风格对电脑屏幕阅读成绩有显著的独立贡献 （P
四、讨 论
之前的研究曾对比VDT与纸质文本阅读效果，结论多为二者差异不明显（Muter， 1982；[12]Oborni，1988[13]等），而本研究的结果为电脑屏幕阅读成绩略优于纸质阅读成绩，原因可能在于被试、显示设备、测试材料及测试时间的差异。第一，被试使用经验可能覆盖电脑屏幕显示带来的认知干扰。Brian Hess 的个案研究[14]说明，被试应用计算机的能力和运用计算机的经验越少，在阅读过程中的遇到的干扰性信息就越多。访谈得知，本研究中被试多出生于1992年前后，多于小学三年级开始系统学习信息技术，具备丰富的使用经验，是名副其实的“数字土著”。有研究者曾总结“数字土著”的特征：[15][16]“喜欢随机进入（如超文本）”、“网络上工作时他们发挥得最好”等，这些特质可能使得他们在电脑屏幕阅读测试中表现突出。第二，较之早前研究所使用的CRT（阴极射线管显示器），LCD（液晶显示器）显示质量更高，由于LCD每一点在收到信号后就一直保持那种色彩和亮度，恒定发光，因此画质高且不闪烁，从而可降低视觉疲劳。第三，测试材料为汉字，汉字是“表形”文字，而国外研究多以“拼音”的英文为测试素材，二者在认知过程中的差异也可能导致本研究结果与之前国外研究有所不同；此外，本研究采用的短篇语料（题干、题项250字左右）对思维的连贯性、持续性要求不高，不易导致认知负荷。第四，本研究测试时间为30分钟，有研究表明，[17]学生在刚开始学习的30分钟内，生理机能水平处于上升期， 精力充沛，机体能量消耗不多， 一般不会产生疲劳。此时，较之纸质阅读，电脑屏幕阅读可能带来的额外生理疲劳也尚未出现，因此不会影响阅读成绩。
比较电脑屏幕呈现的四种形式，滚屏阅读成绩最优，尽管之前的研究（孙悦亮，2006）认为滚动动作对阅读来说是干扰，翻屏时文本内容有跳动感，造成眼睛疲劳或跟踪失败，但本研究认为，在一定时间内（30分钟）、一定量（250字左右）的语料环境下，滚屏中适当的滚动动作及目光追踪可以帮助集中注意力，进而促进提取信息、加深理解；同样的理由亦可用来解释折叠成绩的次优。而换页中，因为缺少以上线索，减少了进一步集中注意力的可能。超链接中过多的点击动作及文本中过多的链接层，则容易使被试迷向或是产生认知负荷，最终影响阅读成绩。
有研究表明，在超文本阅读中场独立性个体的绩效一般优于场依存性的个体（Korthauer等，1994[18]；Kim，2001[19]）。本研究进一步证实了以上观点，认为认知风格不仅与超文本阅读效果相关，还可能影响换页、滚屏、折叠中的阅读效果。此外，自我感受不佳，可能缘于电脑屏幕阅读较之纸质阅读在可靠性、真实感、手感、疲倦感、操作便利等感知特点上的差异；[20]本研究结果表明自我感受与成绩基本不相关，可能是因为“自我感受调查”是围绕平时电脑屏幕阅读体验展开，而成绩来源于短时间内短篇语料的阅读测试，这说明时间短、语篇短及经验丰富可能掩盖了自我感受不佳给阅读测试带来的负面影响。
“尽管不喜欢，但短时间内阅读短篇素材的成绩还不错”，我们需要辩证地看待这一现象带来的启示。第一，“短时间内阅读短篇素材的成绩还不错”再次佐证了“微学习”的意义与可能。随时随地借助便携设备展开阅读，小片段、个性化、多媒介、短时间[21]的“微学习”已带给学习方式一次飞跃式革命，但只有对主体、内容、方式及载体等作持续研究，才可能实现“微学习”的“简洁而不简单”。第二，“不喜欢”再次使人们反思学习者与技术的关系。辩证唯物主义的教育技术观[22]认为“技术就是人类为了生存和发展，以自己的智慧和力量与自然界相互作用的过程中，在掌握自然规律的基础上产生的劳动经验、方法、技能和工具的有机综合体”。技术的利用与开发应该以人为本，以促进人的全面、全体和个性发展为终极目的，如果只是片面强调技术的先进性而忽略其利用的科学性与合理性，忽视用户的体验及感受，最后只能导致海德格尔（Martin Heidegger）所描述的“不是人控制技术，而是被完全束缚在技术的框架中……自觉和不自觉地按照技术的需要去行动”。[23]今天的“不喜欢”在短期内不会产生太多负面影响，但极有可能为未来可持续的高效学习制造壁垒。技术开发者和教学设计者应及时更新对学习者起点水平、认知风格、自我感受等学习特征的认识，应使技术应用走向“用技术学习”（Learn with IT），让技术作为学习者能把控的、支持学习发展的工具，既要充分发挥技术的优势功能，又要使学习者回归主体地位。[24]
五、结 论
（一）短时间（30分钟）内，有经验被试的电脑屏幕短篇素材阅读成绩略优于纸质阅读成绩；其中滚屏、折叠成绩较优，超链、换页次之。
（二）认知风格与电脑屏幕阅读成绩呈显著相关。
（三）尽管自我感受不佳，在短时间（30分钟）内，其对有经验被试的电脑屏幕短篇素材阅读成绩的影响并不显著。
六、研究展望
国内外对VDT文本阅读效果影响因素的研究尚在进行中，本研究仅探讨了呈现方式、认知风格、自我感受对短时间内电脑屏幕短篇素材阅读成绩的影响，但不同个体特征（年龄、学历、个性等）、不同载体（Ipad、手机等阅读终端）、不同文本类型等对电子文本阅读效果的影响如何？有待进一步进行更为全面的研究。
[参考文献]
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