前言：中文期刊网精心挑选了理财金融知识范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
理财金融知识范文1
陈文
私人银行家俱乐部山东地区负责人
从2007年开始，我组建了青岛首个理财师俱乐部。从最初的理财师（AFP/CFP）到现在的私人银行家（CPB），我的成长是伴随着国内理财市场的发展而同步进行的。我们一起面对国内日新月异的理财市场，在深度的交流中提升业务技能，在实践中为客户提供最佳的服务方案。
彭少鹏
粤东道策启行金融理财师俱乐部理事长
在互联网金融的冲击下，金融产品销售成了夕阳岗位，定位于纯销售的理财人员难有前途。一个马云就可以把理财产品的收益率推高，把所有渠道销售一网打尽，我们必须从服务方式做出改变，从家族财富管理入手，达到更高的层次。
屈立楷
台湾理财促进会理事长，商允企管顾问上海有限公司高级培训师
CFP是独立理财顾问，每位顾问都有自己的见解，对于CFP的整合，这是一个必须突破的难点。成立一家公司，一时的热情没法让组织持久。公司要有长期明确的商业模式，并对市场的接受状况进行详细的检验；成立一个服务性非营利性组织，则要有明确的宗旨、服务对象及运作模式。
苗原
青岛五月的风理财师俱乐部负责人
虽然现在不做理财业务，但是正是因为做了对公，才能中立地担负起理财师的职责。有很多机会和客户公司高管接触，总能善意、中立地打动客户，帮到客户，也算是尽了理财师的职责。最大的感悟在于用心对待每一个客户，能中立地从客户角度考虑问题才是获得客户信任的终极方法。
罗剑
重庆银行贵阳分行零售银行部主管
我们需要冷静地运用各种手段和方法甄别收到的信息。不应对媒体的报道结论不加辨别地采信。也应把这个观点传导给客户，用基本的逻辑，证实和判断一则消息。如果理财师总是人云亦云，专业性将无所体现。君子爱财，取之有道。我们应该引导客户按照“道”的要求去赚钱，理财首先应该理心。
陈彬伟
粤东道策启行金融理财师俱乐部监事长
金融行业有2条路可以走，一条是管理路线，另一条是专业路线。理财师更主要的是专业路线，只有不断提升自身专业水平、跟上形势，才不会被淘汰。从2007年之前的公募时代，到2008年以后的信托时代，再到2013年的大资管时代，随着国家政策的完善和宏观环境的变化，财富管理会成为大众的普遍需求。
陈文彬
广发银行理财经理
我在银行从事过柜员、个人客户经理、个贷客户经理、公司客户经理、理财客户经理等岗位，这让我能更全面地为客户解决问题。我深知，提供服务或推荐产品都要以客户为中心，而不是为了业绩盲目营销。我的目标是真正站在中立的角度，不为业绩而做违职业道德的事。
傅超
湖北武汉超姐理财沙龙创始人
在银行工作21年，一度感觉很迷茫。在参加过多次商务沙龙活动后，每次都有新的感触。我希望通过沙龙平台普及金融理财知识，和更多的同业一起倡导诚信，共同维护金融行业的良性循环，拒绝为了任务而营销不合适的产品。理财市场前景广阔，目前市场虽不成熟，但互联网将是理财市场的契机。
刘志明
济南洛华保险有限公司创始人
CFP的核心价值是中立，理财师要始终保持利他之心，追随独立精神，秉持专业理念。如今，财富管理市场正成燎原之势，产品渐次丰富，供应主体亦不断增多。独立理财顾问模式可能成为一种创新型的财富管理经营模式。独立理财顾问应当成为我们努力追求的目标，这一过程同样值得我们珍惜。
任飞
福务网金融财经事业部副总经理
我先后在保险公司、第三方理财公司和互联网公司（金融）从业。为客户做理财服务、资产配置时，理财师首先要克制贪婪和恐惧这两类心理。不管客户是哪个类别，要保持平常心，不卑不亢为他们提供专业服务。不管我们从事什么具体工作，努力工作、快乐生活才是我们健康积极的态度。
刘孝臣
理财金融知识范文2
关键词：财政压力；金融抑制；经济增长方式转型；全要素生产率
一、引言
经历了改革开放后三十多年经济的持续高速增长，中国经济取得了举世瞩目的成就，目前经济总量已跃居世界第二。但长期依靠资本、劳动等要素投人的粗放型增长方式所积累的弊端日益显现，极大地制约了经济稳定持续增长。经济增长方式的转变是经济可持续发展的重要支撑。2015年5月27日主席在浙江召开的华东七省市党委主要负责同志座谈会上首次阐述了“十三五”规划总体框架。提出了保持经济增长、转变经济发展方式、调整优化产业结构、推动创新驱动发展、加快农业现代化、改革体制机制、推动协调发展、加强生态文明建设、保障和改善民生、推进扶贫开发的“十大目标”。转变经济发展方式是指由依靠增加物质资源消耗的经济增长方式向依靠科技进步、劳动者素质提高和管理创新的经济增长方式转变，即经济增长方式由粗放型向集约型转变。
从发达国家的发展历史来看，经济增长方式基本上都经历了从粗放型向集约型转变的相似路径。各国政府在转型过程中都相应地采取了一系列措施，包括产业结构升级、税收优惠、财政补贴、金融改革等，而金融在其中的作用更是得到了广泛的认可，并逐渐成为经济转型的焦点所在。然而，由于与发达国家体制存在根本不同，中国经济增长方式的转型注定要有所区别。总体看来，政府收入主要来源于财政体系和金融体系，而中国的财政分权体制使得地方政府为了实现自身业绩而形成区域间竞争。竞争优势主要通过金融体系对经济的贡献程度来体现。而政府迫于财政压力，往往会采取金融抑制的政策，因为金融抑制可以为政府提供隐性的财政收人，通过抑制本地区弱势行业的发展，政府可以将金融资源更多地分配给具有传统发展优势的行业，以实现完成经济业绩的目的，从而对经济增长方式的转型产生不容忽视的影响。金融自由化的过程就是金融抑制不断降低、金融扭曲不断减少的过程，而分析其背后的财政原因，并将财政压力和金融抑制相结合来考察，对中国经济增长方式的转型具有重要的现实意义。
二、文献综述
金融发展对中国经济增长的促进作用已被大量研究所证实，发展中国家普遍存在着金融抑制现象，McKinnon指出，具体的金融抑制措施表现为政府对金融活动进行过多的强制干A，人为控制金融资产价格，控制利率和汇率等。McKinnon随后又提出，发展中国家政府大多通过制定和实施压抑金融发展的政策来实现自身的政治目标，这些政策会给金融深化及金融发展形成阻碍，从而不利于经济的持续增长。中国也有同样的发展经历，俞静文的研究发现，在经历了三十多年的经济高速增长之后。金融抑制仍活跃于经济发展中，这直接限制了中国非公有制经济的发展。对经济增长产生了负面影响。张Z和沈坤荣指出，这种负面影响尤其给经济结构转型造成了巨大的阻碍。
为什么在了解金融抑制带来的不利影响之后，政府仍要采取金融抑制政策呢？国外学术界主要有以下两种观点：一是Honohan和stigutz的公共利益观点。由于市场失灵会对金融的稳定带来威胁。适当的金融抑制可以便于对货币进行管理，合理配置信贷资源，使经济免受来自外部的冲击。从而实现收入及财富的合理分配。二是Battilossi的财政观点。政府可以通过金融抑制建立自己的金融特权，以此减轻预算压力，为规避市场约束创造条件。这样的结果是，金融市场用以反映经济基本面情况及为财政收支状况发送信号的能力将由于金融抑制而遭受损害，经济发展及收入分配状况将因此而产生严重扭曲。
针对中国的现状，国内学术界主要有以下四种观点：一是国有企业补贴观点。刘瑞明指出，政府采取金融抑制措施主要因为中国的国有企业数量众多，随着20世纪80年代以来的国有企业改革的推进，中国政府对国有企业的支持方式从直接补贴改变为依靠银行信贷。通过对金融进行干预。使得国有企业比其他所有制企业更易从银行获得融资。由于官方利率一般低于市场均衡利率，因而这种金融抑制使国有企业变相获得大量的政府补贴。二是政府收益观点。该理论认为，政府可以通过金融抑制获得大量隐性收益。李广众研究发现，中国政府通过金融抑制所获得的隐性收益大约占GDP的0.71%，占各项税收总和的6%。三是发展战略观点。陈斌开和林毅夫指出，中国政府所推行的优先发展重工业战略是金融抑制产生的历史原因。金融抑制政策的实施有效地压低了资金使用成本，使优先发展重工业所需的大量资金得以保障。四是财政分权体制观点。张军洲提出，中国实行的分权让利财政管理体制是从1980年开始的。改革的目的是为了加强地方政府的权力及责任，提高地方政府追求区域经济发展的意识。由于金融抑制可以带来隐性的财政收入。因而政府迫于政绩及财政压力往往会采取金融抑制的政策。可见，财政分权体制说是从中国体制的宏观背景下加以论述的。与发达国家及新兴市场国家的财政体制背景存在着本质不同。袁洁和王业斌研究发现，在财政分权体制的刺激之下，中国地方政府肩负着实现地区经济发展、维护社会稳定、公平分配收入和公共物品提供等重大职责。当地方政府财政人不敷出时，就会极力寻找替代品以弥补缺口，而干预金融资源就是其重要选择之一。周立指出，在政府干预金融市场化改革后，由于财政分权体制及地方政府业绩考核压力的共同影响。金融发展路径逐渐扭曲为地方政府逐步进入而中央政府逐步退出的过程。Greenwood和Jovanovic认为，地方政府迫于政绩及财政压力，会通过采取金融抑制的政策获取收入，获取的收人越高则金融抑制对金融自由化的负面影响就越大。张Z和沈坤则认为，地区间竞争在地方政府主导下愈加激烈，地方政府面对巨大的财政压力，会以大量投入低价格要素的粗放型经济增长方式发展地方经济，以实现短期增长的考核目标。虽然在一定程度上提高了省际全要素生产率，但集约型的经济增长方式由于投入要素价格含量高而不被采用，从而促使落后地区以更加粗放型的方式加速增长。
尽管上述文献对政府体制、金融体制及经济增长方式转变进行了论证并得出了相关结论，但这些研究并没有专门探讨财政分权体制下财政压力是否通过金融抑制影响本国的经济增长方式转型，特别是没有用实证方法分析金融抑制背后的财政成因。以及二者对经济结构增长方式产生的影响。本文从财政压力和金融抑制相结合的角度研究中国经济增长方式转型问题，试图对中国粗放型经济增长方式向集约型经济增长方式转型难做出解释，并在此基础上提出政策建议。
（四）经验分析
本文通过LLC和ADF-Fisher对各变量进行单位根检验。以确保数据的平稳性及回归结果的有效性，结果如表2所示。从表2中可以看出，经济增长的集约化水平（gq）、国有银行垄断程度与财政压力交叉项（monopoly×press）、银行资本利用率与财政压力交叉项（capitalxpress）、贸易开放程度（trade）、人口抚养比（age）及资本增长率（gk）指标通过检验得出的P值均在1%的显著性水平上显著；其他指标也均在5%的显著性水平上显著。
本文分别使用固定效应模型和随机效应模型对式（6）-式（10）进行面板数据回归，根据Hausman检验的结果，笔者认为更适合使用固定效应模型对拟回归方程进行检验，回归结果如表3所示。根据表3的回归结果，对各变量存在的关系进行分析，结果如下：
（1）地方财政压力对金融抑制各变量存在显著为正的影响。说明地方财政压力越大，地区金融受到的抑制程度也就越高。从控制变量来看。人均GDP对金融抑制各变量具有显著为负的影响，说明地区经济发展水平越高，地方政府的融资渠道越多，因而金融受到抑制的程度越低：人口抚养比对金融抑制各变量具有显著为负的影响，说明随着人口老龄化压力的加剧，政府对金融市场的管制会逐渐减少；经济开放程度对经济抑制的影响并不很显著，这与现实状况也较为相符，经济的开发程度越高，要素流动相对自由，同时促进了本地区企业间的竞争，提高了资源配置效率，为金融的发展与创新创造了有利条件，从而对金融抑制不会产生较为显著的影响。
（2）地方财政压力和金融抑制各变量对劳动力增长率存在正向影响。地方政府由于财政压力通过对有限的金融资源进行干预，重点利用金融资源支持地方关键行业的l展，以期维持业绩水平及保持就业率稳定，这就会对劳动力增长率有正向的影响；地方财政压力和金融抑制各变量对资本增长率有显著的正向影响。说明金融抑制通过改变储蓄率、贷款利率等方式造成金融扭曲，使资产重新配置于不同的资本中，可以在一定程度上提高固定资产投资占比及资本积累速度；而对全要素生产率的影响是负向的，说明虽然提高固定资产投资占比及资本积累速度，却阻碍了省际全要素生产率的提高，这会固化地方政府依靠资本积累速度带来的粗放型经济增长方式，从而抑制了经济增长方式由粗放型向集约型的转变，也将对经济增长的可持续性产生极为不利的影响。
从控制变量的影响来看，地区经济发展水平、经济开放程度和人口抚养比对上述三个被解释变量均有正向促进作用，说明随着地区经济发展水平的提高、经济开放程度的扩大及人口老龄化压力的加剧，政府对金融及要素市场的干预与管制逐渐减少，在一定程度可以促进经济增长方式的转变，此研究结果与中国现实情况一致，随着近年来中国经济发展水平的提高，政府对金融及要素市场逐渐放宽管制。经济增长方式由粗放型向集约型的转变速度也在逐渐加快。
（3）从地方财政压力和金融抑制各变量对经济增长的集约化水平来看，它们之间是存在负向关系的。说明地方政府在财政压力下。会通过金融抑制提高资本积累速度，使得粗放型经济增长方式得以持续发展，经济很难向依靠全要素生产率提高的集约型增长方式转变，从地区经济发展水平、贸易开放程度和人口抚养比三个控制变量的影响来看，对被解释变量是有正向促进作用的，说明随着地区经济发展水平的提高、经济开放程度的扩大及人口老龄化压力的加剧，政府逐渐降低了对金融及要素市场的干预与管制，金融抑制程度得到了缓解，在一定程度上促进了经济增长方式由粗放型向集约型的转变，这同中国现实情况也较为一致。
理财金融知识范文3
【关键词】股份制商业银行 理财产品竞争力 对策分析
一、银行理财产品的发行主体多元化
柳州市场上开展银行理财产品销售业务的商业银行现有三大类，共12家，其中国有及国有控股的大型商业银行5家，股份制商业银行6家以及中国邮政储蓄银行。
日常经营活动中大量的存贷业务客户是国有大型商业银行和中国邮政储蓄银行理财产品的自然客户或潜在客户，国有大型商业银行和中国邮政储蓄银行以其长期经营、品牌效应、市场规模等方面的优势，正在大量将自己的这部分存贷客户转化为理财产品客户，因而发行了相应规模的理财产品来满足客户在理财市场方面的需求。
二、柳州金融市场股份制商业银行理财产品竞争力分析
与传统的有形商品市场竞争相同，作为无形商品的银行理财产品，其在市场竞争力评价指标中同样重视对市场的占有率和盈利能力。不同的是银行理财产品自身所含有的风险，和以货币作为经营对象的特点，需要商业银行在市场竞争中长久地生存和稳定发展的综合性能力，以获得市场当中客户的信任。
本文从内部竞争力和外部竞争力两大方面8个指标建立评价体系。内部竞争力是银行理财产品自身的产品特点和结构决定的固有实力，具体表现为银行理财产品的实际理财能力。外部竞争力主要指的是商业银行对于银行理财产品的营销能力。
银行理财产品内部竞争力评价。依据行业惯例，银行理财产品内部竞争力主要体现在市场发行能力、收益能力、风险控制能力和信息披露规范性四个方面。本文也将从这四个方面对银行理财产品内部竞争力进行分析评价。
（一）市场发行能力
银行为了实现满足投资者个性化投资需求的目的，其所设计发行的银行理财产品就应该考虑该产品覆盖各类投资者的范围。因此，考察银行理财产品的市场发行能力，应该从产品发行数量、产品类型的多样性、投资币种的丰富度及理财期限的多样性四个方面进行。.
据和讯网公布的银行理财产品发售信息，2011年1月至6月柳州市场上6家股份制商业银行在柳州范围内共发售银行理财产品达1742支。从图1中可以看出，以浦发银行、光大银行、招商银行为代表的股份制商业银行在激烈的市场竞争中，分别以20.84%、22.39%、29.16%，共同占据了该市场的半壁江山，发行规模相当可观。
目前，浦发银行在柳州市场上拥有汇理财稳利计划、债券盈添利计划等品牌，光大银行拥有T计划、理财套餐计划等品牌，招商银行拥有节节高升-安心回报系列、焦点联动系列等品牌，每期都有较大的发行量。
在投资币种方面，人民币和美元是主要的理财币种，部分股份制商业银行也会适当地选择如澳大利亚元、欧元为代表的非传统货币进行投资，增加银行理财产品的丰富程度。
在投资期限上，1个月内的超短期理财产品以及1个月至3个月的短期理财产品是目前市场上的主导。部分股份制商业银行为保证理财产品丰富程度，会保留少量1年及其以上期限的理财产品。
在投资标的方面，低风险、收益稳定的国债、企业债、银行间债券市场、银行承兑汇票等债券、票据、信贷业务，是商业银行的必备投资对象。
从柳州市场上的六家股份制商业银行理财指标分布上来看，招商银行、浦发银行和光大银行表现出在市场发行能力方面较强的市场竞争力。
（二）产品收益能力
部分客户容易把商业银行理财产品说明书上的预期收益率当作实际利率，其实这两者之间是存在很大差别的，预期收益率是理财产品的理想收益率，是商业银行根据概率统计设计出来的，因为市场存在着不可预知的系统风险和非系统风险，理财产品的到期收益率和预期收益率之间将会发生偏差。预期收益率仅仅是发行时，商业银行对客户做出的预期承诺。而实际理财收益，则按照理财产品到期时的到期收益率决定。预期收益率不一定等于到期收益率。
（1）预期收益率是银行理财产品收益能力的表现，消费者可以从预期收益率中可以预知理财产品的未来收益，以此来判断自身的理财收益。
（2）E/I值（到期收益率/同期限理论存款利率）是市场上评价银行理财产品收益能力的重要指标。根据和讯网提供的6家股份制商业银行到期收益率数据计算，收益能力排名前三的是兴业银行、光大银行和招商银行，2011年上半年6个月平均E/I值分别为1.18、1.15和1.08。到期产品收益波动较小，在一定程度上提升了这三家商业银行的理财收益能力。
因而在产品收益能力方面，兴业银行、光大银行和招商银行表现出较强的市场竞争力，可以为客户带来相当不错的收益回报。
（三）风险控制能力
（1）招商银行对其理财产品实行风险评级制度，在产品设计阶段给予产品不同的风险评级，为其销售中客户对于理财产品的选择提供风险控制依据。
（2）兴业银行对其理财产品的风险评级，分为基本无风险级别、低风险级别、较低风险级别、中等风险级别、较高风险级别。
（3）浦发银行、光大银行在其理财产品说明书当中，对风险使用“较高、较低、低”等进行分级，区分度不高，不能对产品起到较好的风险控制作用。
（4）华夏银行、中信银行仅针对理财产品进行常规的风险提示，对于理财产品自身的风险控制以及相关评级无详细资料描述，风险控制能力未知，会影响投资客户对于理财产品风险的认识，增加了客户购买产品的风险性，削弱产品竞争力。
对银行理财产品的风险控制评估，除了产品说明书对于产品的风险评级外，还应看到股份制商业银行实际市场风险，即“零负收益”理财产品的表现情况。
（四）信息披露规范性
笔者仔细研究了柳州市场6家股份制商业银行的银行网站，对银行理财产品信息披露情况进行整理，从银行客户对于银行理财产品的数据需求出发，对产品信息获取的便捷性，产品信息更新的及时性，及产品说明书的完整性三个方面，对各家银行进行考察。
（1）光大的银行网站，“阳光理财”项目出现在首页靠前位置。项目设置上不仅有相应的信息披露栏目，同时设置了关键字检索、查询、理财工具等特色栏目。对于理财产品的运行、到期情况也都有相应的板块披露，及时更新。唯一的缺憾就是理财产品介绍过于简单，没有完整的可以提供下载或者在线阅读的产品说明书。对于投资者，只有到银行柜台才可以看到产品的全貌。
（2）招行在银行理财产品的信息披露上，通过主页的金葵花理财可以快捷的进入理财产品相关界面。在理财产品检索上，设置了专门的筛选界面，从销售状态、产品系列、理财期限、风险等级等几个可以进行检索的项目。并且在查询中，提供了完整的PDF版产品说明书以及相关的风险管理、产品收益计算等信息，可供投资者方便的了解该产品各方面的具体情况。
（3）浦发银行网站在个人网银界面设置了“轻松理财”理财产品项目，投资者可以轻松地进入，进行理财产品信息查询。虽然没有设置检索查询系统，但浦发银行产品系列及具体产品相关特征信息查询便捷，一目了然，并且附有信息披露项目。产品名称点击后，显示出简化版理财产品说明书，客户可以清楚地了解该产品的详细信息。不足之处是信息披露项目下显示信息过于简单，客户不能对产品的运营情况有清晰的了解。
（4）兴业银行、中信银行、华夏银行理财产品，虽然最终都能查询到理财产品说明书以及信息披露项目，但这三家银行理财产品板块均未设置检索项目，查询相对比较繁琐。同样表现出运营情况描述过于简单和信息更新不及时的问题。
“发行频率加快、发行期限趋短、预期收益率走高”已经成为2011年以来银行理财产品的关键词。面对金融危机的阴魂不散，国内通货膨胀严重，股票市场、房地产市场持续萎靡不振，银行理财产品以其投资期限短、投资回报高的特点吸引各方投资者关注和热捧。这一切都在说明银行理财产品市场的竞争之激烈。
银行理财产品市场竞争的加剧，从一个方面反应了消费者对于理财的需求在不断提升。随着人民生活水平的提高，如何更好地打理手中的资金，是人们最为关心的话题。经过这几年宣传，现在理财观念已经深入人心，百姓不再局限于存款这一单一的方式。越来越多的百姓通过购买银行的理财产品来实现资产的保值增值。
理财金融知识范文4
【关键词】投资理财；教学法；课程
中国分类号：G642
1理财课开设的必要性
从现在人们的生活水平来看，我国居民的生活质量不断的在提高，每个家庭的资产也在不断的上涨，因此人们也希望能将自己的财产进行保值或者增值。我国人们在消费水平也在不断增加，比如住房、医疗、教育、养老等方面的投资都在逐年增加，在以后还会有其他方面的花费，因此人们就必须要知道一些理财方面的知识，让自己的财产能合理的安排，特别是对于那些有着极好收入的人来说，更需要有专业的理财知识，或者是专业的理财人员的帮助，这样才能将自己的财产进行合理的保值或者让其增值。现在社会上的金融机构，也在不断在开发适合人们需要的各种理财产品，让人们能够尽量小的风险下还能有利润可收。对于个人理财来说，竞争也是非常大的，对于能够了解和熟悉个人理财的人才需求量也在不断增加，对于大学生来说，开始上大学，自己手中可支配的资金也在不断增加，都希望能在生活费够用之后的结余，能将其进行理财让自己富余的财产增值，所以大学生开设理财课程十分必要，通过学习相应的理财知识，能为以后自己的财产作出一个合理的理财方案，使自己的生活更加幸福。
2个人理财的教学方法
2.1案例教学法
对于个人理财这门课程，教师在进行教学的时候，可以适当的引入案例，这样对于学生更好的理解和学习理财课程有很大的帮助，所以教师在讲授课程时候，案例的选择也是很重要的，一定要选择和学生已有知识相联系，这样才能更有利于学生对理财知识的掌握，而且理财这门课程涉及到的相关知识很多，有经济、金融和管理等方面，学生还要自然的将这些知识熟练的进行链接，才能更好的将知识学好。我国人们比较认同的理财方式是储蓄，储蓄的收益很低，而且流动性及高，但也是一种理财的选择，将资金进行积累起来。随着国家的发展，我国储蓄的种类不断增加，人们可以根据自己的需求选择储蓄的种类，从而得到收益。为了让同学们了解储蓄方面的知识，教师就可以用引入案例的方式教学。例如储蓄资金的时候可以选取两种方式将钱存入银行，一种是整取整存，另一种是大金额的储蓄，时间都是三年，当到期后，这两种方式的利息就会不同，对于整取整存的储蓄方式来说，到三年后，没有取出，那么之后的时间就会按照活期的利息来算，而另一种方式来说，就不会改变利息的计算；如果说第一钟储蓄方式在没有到期的情况下，将资金取出，利息就是按照活期利率来计算，而第二种方式储蓄是不能提前取出来的。
2.2项目教学法
理财这门课程的实用性很强，这就需要学生在学习这门课程的时候，要学会根据用户要求设计出符合他们要求的理财方案，对于学生这种能力的培养，教师可以通过项目教学来帮助学生掌握这种能力。教师可以根据项目讲授相关的知识点，而且选择的项目要与所学的知识点相关，并且将项目分成若干子项目，让同学们分成小组，将自己组所接受的项目共同来完成，并把项目的评判标准告知学生，然后让同组的学生共同将任务完成。学生要想将这个项目完成，就必须去图书馆查阅相关的资料，还要进入社会，了解现实的情况，也能对客户的需求进行了解，让后将所收集的资料进行整合和分析，制定出合理的方案。通过项目学习以及完成，都需要同学们的合作才能完成，这样也能锻炼同学们合作意识，还能将理论知识和实际联系起来。同学们在完成自己的项目之后，每个小组可以进行互评，同学之间进行交流，将经验和不足进行总结，然后教师再做最后的评价。
2.3互动教学法
互动教学法可以结合以上两种教学法进行学习。个人理财也是有一定的步骤的，首先要做的就是客户信息的收集。（1）收集完资料之后，对客户有了充分了解，这样才能建立好与客户的关系，也只有这样才能为以后制定出符合客户要求的理财计划书，这一步的关键是在于要有熟练的沟通技巧和实践经验，以及处理紧急事情的能力，为了让同学们能更好的接受知识和理解知识，用互动教学法就能使学生达到学习的要求。互动教学法也是必须要有教师的讲授，教师可以充当不同需求的客户，让同学们对不同客户的要求制定出合理的理财规划，这样不断的锻炼就能成为合格的理财规划师。教师就可以通过这样的与同学面对面的交流，就能掌握同学们对理论知识的掌握情况，以及同学们的语言使用情况，通过交流可以充分了解同学们所欠缺的知识，对他们进行鼓励和知识的补充，让同学们能真正的理解作一个合格的理财规划师应该怎么样与客户交流，需要了解客户那些资料等，同时还能提高同学们处理事情的应急能力，更加深入的了解理财方面的知识。
2.4多媒体教学法
使用多媒体进行教学能更加直观，更易于同学们理解知识。教师通过多媒体将市场上比较新的理财产品展示给同学们，教学内容被生化化，利于同学们理解和接受。并且在以上教学方法教学的时候也可以使用多媒体教学，把教学内容展示在多媒体上，课下同学们还可以将课件拷下来，回去之后进行复习，才能将知识掌握的更好。教师只有根据教学内容利用不同的教学法进行教学，但是还要注意各种教学法相结合，发挥各种教学法各自优势，最后培养出社会需要的、专业知识扎实的合格的理财规划人才。
总结：
个人投资理财课程的教学方法运用是否得当决定了课程的教学质量水平，只有运用合理的教学方法，才可以让学生更快更好的学到课程中的知识，并实质的运用到实际中。
参考文献
[1]张雅泉；浅谈项目教学法在高职《证券投资实务》课中的应用[J]；职业时空；2011年02期
[2]高敬；国际金融专业项目教学的实践与探讨[J]；经济研究导刊；2008年09期
[3]张伟芹；项目教学法在理财规划与实务教学中的应用[J]；中国现代教育装备；2010年17期
理财金融知识范文5
您可以写信、传真或发邮件与我们联系。地址：上海市钦州南路81号14楼《理财周刊》社，邮编200235，信封上请注明“理财信箱”。
E―MAIL：editor@arnoney.省略 传真：021―64940492
工行推出首张银期联名卡
Q：股指期货推出渐近，也为个人投资者提供了一种新的渠道。想了解一下，如何办理“银期转账”业务更为方便? (上海市唐禹)
A：近期，工行上海分行与东证期货合作推出的“工行东证理财金联名卡”正式亮相申城。该卡是国内首张银行与期货公司合作联名卡，力求为投资者提供股指期货投资的一站式综合服务。据悉，东方证券是全国知名的大型综合类证券公司，其全资子公司东证期货是国内三家商品期货交易所的全权结算会员，同时也是中国金融期货交易所的交易结算会员，具有专业的期货投资和客户服务团队。同时，工行东方证券理财金，灵通联名卡也正式推出。
此次推出的两张联名卡不仅具有银行卡储蓄、投资、消费等基本功能，还是证券、期货资金结算卡。其中闪亮登场的“工行东证理财金联名卡”作为工行和东证期货的贵宾卡，除了能在成功开卡和办理股指期货账户时获得精美礼品外，持卡人还将在工行网点和东证期货营业部享受优先、优惠服务。
我们还了解到，为方便股指期货投资者，工行已在指定网点设立专柜咨询开通股指期货账户相关事宜，并为投资者提供初步评估咨询，还可以开具银行资信证明，提供股指期货基础知识宣传册和知识测试模拟试题，协助客户顺利办理股指期货开户。
光大保德信推中小盘基金
Q：近期上市的新基金中，是否有以中小盘公司股票为主要投资对象的产品? (长沙市严肃)
A：据悉，光大保德信中小盘基金将通过交行、建行、工行、招行、邮储银行和光大银行等渠道正式公开募集。光大保德信中小盘基金股票资产占基金资产的比例范围为60％～95％。主要以具有高成长特性或者潜力的中小盘上市公司股票为投资对象，属于预期收益和风险均较高的品种。
理财专家认为，新基金发行数量的增加，能为投资者自主选择基金提供大容量“样本”；但同时也对基金管理公司提出更高要求，只有业绩运作优良的基金公司才能获得投资者青睐。据银河证券基金研究中心的报告显示，2009年度光大保德信旗下运作满一年的股票型基金排名均位列124只标准股票型基金的前1／4。
太平洋世博预付卡受青睐
Q：2010年上海世博会是中国的一件盛事，世博会推出了世博预付卡，想了解一下这张卡如何购买和使用?(南京市潘马力)
A：世博会商业银行全球合作伙伴交通银行近期携手中国银联在上海推出银联标准太平洋世博预付卡，该卡的推出，将为上海世博会提供更全面的银行卡支付服务，满足世博会期间广大游客的多样化支付需求。
我们了解到，太平洋世博预付卡面向海内外人士公开限期发行，主要满足境内外游客在世博会期间的快速小额支付需求，减少人民币现钞携带及零钞兑换的麻烦。该卡先存款、后消费，个人可根据需要，在人民币1000元以下任意整百金额选择购买(单张面额最高不超过1000元)。由于采用银联标准，太平洋世博预付卡可充分借助银联网络的覆盖优势，在世博园区内外所有带有“银联”标识的POS终端(购房、购车、公益类商户除外)使用。同时，作为境内第一张以世博会吉祥物海宝为卡面的银行卡，卡内金额用完后还可作为2010年世博盛会的收藏纪念。据悉，交通银行和中国银联近期还将发行非接触式芯片世博预付卡。
中海基金奏响分红三重奏
Q：进入虎年，基金分红潮一浪高过一浪，听说中海基金旗下的三只基金同时了分红公告，能具体介绍一下情况吗?(广州市秦辽)
A：近期，中海基金旗下三只基金同时分红公告。其中，中海量化策略基金为首次分红，每10份派发红利0.02元。中海稳健收益基金为第3次分红，每10份派发红利1.30元。而中海优质成长基金已是第5次分红，每10份派发红利2.20元。
理财金融知识范文6
关键词：个人理财业务；发展；问题；对策
商业银行个人理财指的是个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程，从银行角度来说，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业化的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，从而满足客户对投资回报和风险的不同要求。
一、我国个人理财业务的发展趋势
目前，商业银行个人理财业务的发展，呈现出以下的发展趋势：
1.从单一业务品种向综合理财平台转变。随着政策的逐步放宽，除了向客户提供传统的银行业务外，银行还通过与证券、保险、基金管理公司等非银行金融机构合作，向客户提供证券、保险、信托、基金，甚至黄金买卖等金融服务、客户可以从银行获得一揽子金融服务。
2.从同质化服务向品牌化服务转变。当今金融品牌的竞争越来越受到各家金融机构的重视，个人理财领域也不例外。今年来，我国各家银行陆续推出了自己的理财品牌，如工商银行的“理财金账户”、农业银行的“金钥匙”等。
3.从大众化服务向个性化服务转变。长期以来，我国银行向个人客户提供的服务是无差别的大众化服务，但随着市场竞争的加剧，商业银行逐步引入市场细分理念，根据客户的需求开发新产品。个人客户经理制凭借其服务的全面性、主动性、及个性化的特点，成为各家商业银行吸引黄金客户的重要手段。
4.从无偿服务逐步向收费服务转变。我国居民对银行收费的概念比较陌生，因此，各家商业银行个人理财中的大部分项目是不收费的。随着我国居民理财观念的更新以及相关政策的出台，个人理财业务的收费将是大势所趋。
二、我国商业银行个人理财业务中存在的问题
1.金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间。由于目前国内金融业仍然处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到限制，目前的个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等低层面的操作，还不算真正意义上的理财。
2.缺乏相对独立的业务运作系统。个人理财业务是体现“以客户为中心”的理念，我国个人理财业务通常归于个人业务部，但个人理财业务涉及的资产、负债和中间业务又分别由多个部门管理，导致前后台业务条块分割。
3.缺少客户信息平台的有效支持。建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财业务的基础，但我国多数商业银行的运行系统是建立在账户而不是客户基础上，客户信息极为有限，导致理财业务的开展犹如“盲人摸象”，始终无法确定目标群体。
4.缺乏复合型的个人理财队伍。由于个人理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力。
5.个人理财业务门槛相对偏高。外资银行理财业务的门槛一般在5万美元到10万美元不等，我国的理财业务水平还不能与外资银行相提并论，然而我国商业银行的理财门槛却大多在20万元人民币以上。
三、商业银行个人理财业务发展的对策
1.加强个人理财业务发展的管理规划。在当前我国商业银行分业经营还未发生变化的时候，银行应该根据个人理财业务发展的需要，专门指定一个专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务，使个人理财业务由以往的随意性转向有目的、专业化的理财规划。
2.做好个人理财业务产品个性化需求的研究。由于在人生的不同的理财阶段表现出不同的特点，因此，有针对地提供个人理财业务的方案具有现实的操作性。银行可以根据单身期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期的不同阶段提供差异性的服务。
3.不断丰富个人理财业务产品和服务内容。我国商业银行个人理财业务不能停留在为客户提供单一的储蓄或者咨询上，要针对客户的要求，加大个人理财金融产品的创新力度，为客户“度身定做”金融产品，使客户实现最大化的保值和增值。
4.加大复合型个人理财人才的培养。目前市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险等多项金融业务的全能型人才，商业银行一方面在引进人才时要注意往这方面发展，另一方面通过各种渠道培养人才。进而起用一批高素质的理财客户经理作为理财专家。
5.适当降低个人理财业务的服务门槛。目前我国个人理财业务市场还处于较低迷状态，并不表明大家不需要理财服务，而是与银行的服务范围以及大家对银行的认同度和满意度有关。目前我国民间拥有金融资本远远超过10万亿元，要挖掘这一“金矿”，适当降低个人理财的服务门槛至关重要。
