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家庭理财状况调查范文1
关键词：大众家庭;金融投资理财
1.我国大众家庭金融投资理财现状
1.1金融投资成为家庭理财的主要方式
我国大众家庭理财指的是普通家庭将闲散资金进行投资，参与社会金融活动并从中获取利润的过程。大众家庭理财实际上是社会剩余资金以某种形式参与社会经济建设，同时展示货币价值的过程。从20世纪80年代起，大众家庭理财主流是储蓄，国家需要大量的资金储备，而市场经济发展不足，金融市场发展更为缓慢，国民需求较少，储蓄利润高于大多数的理财形式。但随着国家经济发展，尤其是金融市场的发展，很多金融理财形式显示出较高的利润率和灵活的操作性，人民币购买力的变化使得民众更愿意参与各种形式的金融投资，以股票、基金为代表的理财形式，成为目前我国家庭理财的主要方式。
1.2新兴理财产品成为热门
我国现阶段的金融投资市场具有种类丰富的理财产品，为家庭投资提供广泛平台。与股票、基金、期货、理财保险同步，为了获取资金优势，银行也衍生出大批理财产品，该现象符合金融市场规律，也符合我国家庭理财行为的发展规律，即民众参与金融市场的活动，以民众手中的财富量为标准选择理财产品。随着网络金融的发展，很多家庭理财逐渐转为网络金融理财形式，参与P2P投资或者在第三方交易平台购买购入门槛低、随存随取的理财产品，是现今我国大众家庭金融理财的新潮流。
2.我国大众家庭金融理财的问题及原因
2.1大众家庭金融理财受市场影响大
我国大众家庭以理财的形式参与金融活动，作为金融市场中的一员，同样受到金融市场变化的影响。从储蓄理财转为以股票、基金为主流的金融理财，再转变为即时的网络金融理财，大众家庭理财经历着我国金融市场的转变。也正是由于受金融市场影响大，大众家庭理财的收益同样也由金融市场决定，但家庭理财对金融市场的影响却是十分有限的。据相关资料显示，由大众家庭理财汇入金融市场的可用资金额度不容小觑，但是，这部分资金的收益率却远不如大型企业或银行在金融市场中的活动。然而，大部分金融理财风险却由普通家庭理财承担。造成这种问题的主要原因在于，大众家庭理财的管理者是普通民众，他们缺乏专业的金融知识，对金融市场的敏感度不高，对理财本身的理解程度也仅限于“拿利息”，非专业的理财行为和态度，使得家金融理财的发展受限，这也是未来我国大众家庭金融理财发展的突破口。
2.2大众家庭理财风险高
近年来，我国居民对于储蓄的欲望连续降低，在该现象产生同期，我国股市行情持续走高，具有较大比例的股民存在将自己的家庭存款从银行转移到股市的意愿。参与股票、基金等金融理财的家庭越来越多；有些家庭对P2P投资，以期获得相关的收益。但是，大多数家庭金融理财所获收益都不能满足家庭理财管理者的预期，很多家庭金融理财活动，受股票、期货交易的波动性影响，呈现出“赔本”的状态。股市行情不佳导致家庭破产的事件时有发生；P2P公司无法收回单款，间接导致投资家庭本金亏损的现象也普遍存在。大众家金融投资理财仍然面临着较高的风险，并且，这种风险随着金融市场的发展，呈现出越来越高的趋势。造成这种问题的主要原因在于，大众家庭理财中的理较少，而根据金融理财的主流趋势，以及小部分股民投资获益的选创效益，大众家庭理财存在着比较严重的盲目跟风现象。跟风作为中国公民思维习惯特点，也容易造成巨大亏损，因此，如何理性地参与金融投资理财，如何尽可能地规避金融市场风险，是我国大众家庭金融投资理财发展的方向之一。
2.3大众家庭理财需求难满足
我国普通民众家庭参与金融投资理财，最主要的目的是为了利用闲散资金赚取利润，而这些利润将应用于个人花销或者家庭开支。实际上，有目的地、积极地参与金融理财的家庭，将理财所得用于固定家庭开支的占大多数。例如，在固定资产理财较为盛行的时期，部分家庭将购买房地产作为理财的主要形式，购房后将房屋出租，利用租金供应子女大学期间每个月的生活费，在子女毕业之后，将房产作为子女结婚成家之用，这是典型的理财满足家庭需求的形式。但是，在金融投资理财活动中大众家庭理财缺乏一定的计划性和目的性，理财所得收益不稳定，在满足固定的家庭开销需求方面，可操控性不是很强。金融投资理财的高收益吸引着大量家庭的参与，但是其对家庭理财需求的满足能力不足，又使得一些家庭理财管理者将理财的视角转向其他项目上。导致这一问题的主要原因在于，目前我国金融市场针对大众家庭金融理财设计的产品，本身缺乏相应的稳定性和指向性，对于家庭型客户来说，理财产品和相关服务的个性化不明显。如何满足理财需求，也是大众家庭投资理财发展的主要目标。
3.我国大众家庭金融理财的趋势
3.1家庭可参与的金融理财项目逐渐固定
民众以家庭为单位参与金融市场活动成为大势所趋，但是，要求家庭理财的管理者具备专业的金融知识和对金融市场的敏锐的观察力和分析能力是不现实的。在民众积极参与金融投资理财活动的同时，随着各种金融理财活动发展逐渐稳定、民众在理财过程中的不断交流和总结，家庭金融投资理财的项目会逐渐稳定。首先，在国民经济迅速提升、投资受益者比例大的前提下，有越来越多的人参与到股票投资的队伍中。股票作为金融投资理财的主要形式，已经在家庭理财中存在了一段时间，股票行业本身的参与规则逐渐固定、经济人对参与者的指导能力不断提高，使得股票收益和风险的比例越来越大，可以作为家庭参与金融投资理财活动的首选；其次，因政府的资金管制政策和大众家庭对投资上技能的缺乏，国内大众家庭均会进入到门槛更低、风险更小、收益更加稳足、变现能力更强的金融投资领域，比如说购买基金和股票等；而对于那些专业技能要求更强的房地产、黄金、期货等项目，大众家庭可能不能加入其中。这意味着，我国股票行业仍以大众家庭为主要发展的客户群体，为家庭型投资者提供股票和基金购买指导以及相应的服务，是促进大众家庭金融投资理财的主要策略。
3.2家庭理财管理者以及相关理财产品对风险进行高度控制
在家庭金融投资行为中，投资者可把市场运动的方向分为基本运动、中期趋势和日常波动。对于普通民众而言，投资的关键在于抓住中期趋势，中期趋势在短时间内不会发生大幅变动，安全性高。对于一个投资者来说，要学会掌握基本运动以及中期趋势，忽略日常波动；在此基础上，投资者还应始终保持乐观的投资心态，根据家庭资金的持有情况以及自身对风险的承受能力，理性地进行投资，尽量避免盲目追求利润，否则投资的获利亏损的大幅起落容易对其造成极大的消极影响。除了家庭理财管理者从主观角度进行风险控制之外，提供投资理财产品的证券公司、银行等，也应在经营和服务过程中，帮助大众家庭识别和预测风险，尽量降低投资风险对家庭理财的损害。互联网金融投资理财作为新兴的理财形式，已经得到大量家庭型投资者的支持，为了高度控制风险，相关金融主体，如P2P贷款公司，应该主动向参与者披露经营信息以及必要的会计信息和征信信息等，这些能够成为家庭型投资者衡量风险、进行理性投资提供很大的帮助。
3.3针对家庭理财需求设计更具个性化的金融理财产品
大众家庭进行金融投资理财的最终目的是为了满足家庭开销需要，在服务个性化的现代社会，金融市场也开始重视针对家庭型投资者提供个性化的服务，即根据家庭理财的主要目标提供合适的投资型理财产品，在对家庭财产状况、收支状况进行深入调查的基础上，以客户分析作为开发理财产品的基础，使理财顾问成为家庭型投资者的指导者，帮助他们更好地实现金融投资理财目标。我国大多数商业银行已经开始进行这样的金融理财产品开发和推广。例如招商银行推出的养老理财产品、兴业银行推出的教育型投资产品等。这些产品具有明确的目标，并且，银行为客户提供的理财顾问，能够对客户进行一对一的贴心服务，帮助家庭型投资者选择最合适的理财产品，这种从产品到服务的个性化发展，是大众家庭金融投资理财发展的主流，也是银行以及其他投资公司发展家庭型客户的主要策略。
结语
综上所述，我国大众家庭已经成为金融投资理财的主要参与者，家庭型投资者在理财能力和知识技术方面存在不足、缺乏对理财风险的客观认识且目前的理财产品尚不能完全满足家庭金融投资理财的需要。理财项目逐渐集中并且固定，无论是投资者还是金融机构的经营者，都需要充分考虑如何规避理财风险。希望本文能够为我国普通民众家庭参与金融投资理财活动提供参考性的建议。
参考文献：
[1]王頔.我国大众家庭金融投资理财现状分析及趋势探讨[J].现代营销(下旬刊)，2016(08):129-130.
家庭理财状况调查范文2
D：首先，这是个财务分析工具，客户只需回答一些基本问题，便可以了解自己的财务安排是否健康，再有针对性地去调整财务缺口，完善家庭保障计划。
譬如，通过“财务需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客户只需提供一些简单信息，例如预计子女接受大学教育的时间、教育所需年限、预估每年教育费用等，就可以很快知道未来所需的教育金额，应该如何筹划。这个测算不见得要多么精准，重要的是帮助客户梳理家庭财务状况，了解现阶段家庭生活中存在的问题，未来生活中所需的资金多少。
从我们的调查来看，内地有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。但这样的想法如何保障，长期的财务打算必须考虑经济的起伏、通货膨胀的因素，也包括其他可变的因素。
以我自己为例。作为3个孩子的父亲(注：丁国良是香港人)，我在每个孩子出生时，为他们做出了教育金规划。但计划没有变化快，第一个孩子2008年出国留学时选择了医科，学制是5年。而当初我是按照3至4年的学制来进行教育资金规划的，这对我来说就是个阶段性的缺口，这个缺口是多大?需要通过这个工具来测算，再重新规划调整。
可见，家庭理财规划不是一劳永逸的，同样一个家庭在不同的阶段、不同的背景和条件下，对理财的需求都会不断变化的。所以一定要不时根据变化进行财务需求测试和评估，尽早了解家庭财务需求的短板，然后有针对性地调整理财规划。
IF：通常提到保障性就是指保险，汇丰的这一家庭理财服务为何也打保障概念?
D：子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老这些家庭生活的基本需求都属于这个保障概念，而且这是一系列的金融服务。
4月份汇丰在京、沪、广、深等9个城市对中高收入人群进行了一项调查，78％的人认为，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障，他们最关J心的项目是子女教育、财富增长和提高生活品质。因此，中国内地居民对财富的安排大都以家庭为重。
尤其在经历了金融危机后，很多人对经济起伏给家庭财富、家庭财务规划带来的影响深有感触。
IF：金融危机的确让银行的理财能力受到考验，这样的一对一的服务更像你们了解客户的一个平台。
D：这是当然。在经历金融危机之后，无论是银行还是客户都已经谨慎很多，人们除了关注财富增值，也明白了增值为的是幸福生活有长远的保障。也就是说，只有实现合理的风险管理和合适的资产配置，才能保障家庭生活的幸福。
对银行而言，也只有了解了自已的客户，才能了解他们到底需要什么样的产品，以及他们真实的风险承受能力。之前，我们接触过不少客户，都认为自己有足够的风险承受能力，事实却不然。
IF：看来，汇丰的保障性理财服务推出还是很及时的。
D：汇丰卓越理财的客户大都是事业有成人士，每天工作繁忙，少有时间打理自己的资产。但他们非常关心家庭资产的安排，也很关心目前经济状况下如何在资产安排里多一些保障，这需要有专业的考虑。所以，汇丰新业务推出后，客户的反响不错。
家庭理财状况调查范文3
随着大学生人数的不断增加。大学生已成为现代社会消费的主体之一，影响着当前的社会消费总量和消费结构，而且还会在一定程度上影响我国未来的消费模式。同时，大学生又是一个特殊的消费群体，他们正处在人生观形成和个体社会化的重要年龄阶段，一方面，大学生有着旺盛的消费需求，乐于接受各种新的消费观念。另一方面，大学生的经济尚未独立，消费受到一定程度的限制。消费观念的超前和消费能力的滞后，对大学生的消费行为都会产生重要的影响。而消费观念的正确与否将直接影响他们现在的消费导向以及以后他们在社会上的消费能力。因此，培养大学生科学合理的消费观，正确引导青年一代乃至整个社会的消费趋势，无疑具有重要的理论价值和现实意义。
本课题组在众多影响当代大学生消费行为的因素里进行筛选，认为其中比较重要的因素是家庭理财教育。这主要是由于大学生和社会接触较少，其发生消费行为时的理财观念大多来自于家庭。另外，由于大学生尚没有独立的经济能力，绝大部分支出都来源于家庭资助，其消费行为会受到其家庭理财观念的影响。在对家庭理财教育和大学生消费行为的关系进行研究时，本课题组以调查问卷的形式展开研究。问卷调查范围包括徐州市四所高校，接受调查学生共计1200名，回收有效问卷1099份。通过对有效问卷的数据进行整理，在对大学生消费行为现状分析的基础上，对家庭理财教育与大学生消费行为的关系进行了研究。并在此基础上提出了关于如何加强家庭理财教育，从而更好地引导大学生消费行为的建议。本文所研究的大学生消费是指除学费、住宿费、书杂费等之外的生活花费。
二、大学生消费现状
(一) 大学生消费总体上趋于理性其一，大学生的月平均消费水平较为合理。大学生月平均消费水平调查结果见表1。从表一可以看出，约27％的大学生月生活费为500元左右，约57％的大学生月生活费为800元左右，消费水平在1000元以上的大学生仅占6％。也就是说，大学生的消费水平主要在500到800元这个区间。而当前徐州市城镇居民人均每月生活性消费支出基本是在500-1000元。由此可见，大学生每月的消费总额还是比较合理的，和当地整体消费水平较为一致。
其二，大学生的主流消费观念是理性的。根据调查问卷上的题目“你个人的消费理论是?”，46％的大学生表示能省则省，不会把钱浪费在一些不必要的支出上，不会进行攀比性消费或冲动性消费。在“在你选购商品时，你比较注重商品的哪些方面”一题的选择上。85％的同学选择了质量和价格。可见，大部分大学生的消费行为属于求实性消费，讲求实际、理性消费仍是当前大学生主要的消费观念。并且39％的大学生表示会在每月初或者每学期初做好消费计划，并且在消费过程中严格执行，尽量避免计划外支出。80％以上的大学生想过要做兼职工，除了想减轻家庭负担和积累社会经验外，很多学生是希望花费自己劳动得来的报酬，在学会珍惜劳动成果的理念上进行消费。
其三，大学生的消费结构呈现多元化。根据问卷调查结果大学生消费结构如图1所示。从图1中可以看出大学生的消费主要集中为伙食费和日常必需品开支、娱乐消费、人情消费和发展消费四大块。伙食费和日常必需品开支在整个消费体系占的比重是50.6％，是当前大学生消费的主要支出，这表明大学生的消费有一半是用来维持必须性支出。娱乐性消费占24.2％，根据问卷的调查，主要集中在KTV、旅游、上网等相对健康的生活娱乐上，消费奢侈品、出入高档消费场所等的不良消费行为还是很少的。人情消费比重占到12.5％，说明大学生开始注重自身价值，并希望得到他人的尊重，这种消费支出需要合理引导。另外，随着近几年就业压力的增大，越来越多的大学生会在自己的消费总额中加大发展消费的份额，如购买考研、考公务员的书籍以及参加相关技能培训班。可见，从消费结构来看，当代大学生不再仅仅追求吃饱穿暖。由于大学生已接受了十几年的正规学校教育，加强了他们对精神和内心情感的追求，所以存在高层次的尊重需求和自我实现需求，这也表示在物质生活水平提高下的精神文明的进步。
(二) 大学生消费中存在的不良现象其一，部分大学生的消费缺乏科学规划性。根据调查结果显示，近30％的大学生不会制订每月的详细开销计划，另外近30％的大学生会对其开支做规划，但在具体执行过程中往往力度不够。两者均未能最大限度地发挥自己有限消费资金的使用效率。也就是说，从大学生的整体消费水平来看，大部分学生还是属于合理消费的。但是从具体的消费结构来分析，存在着消费缺乏科学规划的现象。在调查中，“你发现周围的某个同学拥有一个类似你所拥有的东西，但比你的更好一些。你会怎么做”一题，选择“买个更好的”、“适时把自己的换掉”两个选项的比率和达到31.6％。这说明部分大学生消费没有合理的规划性，而具有从众性和攀比性。
其二，大学生网络消费过高。大学生比较容易接受新鲜事物，网络消费也可以进一步提升大学生的自我认识、自我发现能力。而且网络中平等氛围，使很多大学生脱离现实社会的制约。但是网络中的虚拟产品大大增加了大学生的费用支出。虚拟产品是指QQ、网络游戏、虚拟社区的虚拟货币和物品。根据调查显示，在网络虚拟交易平台交易过虚拟货币和财产的大学生占82.3％，其中有49.8％的同学交易金额超过300元，25.3％的同学交易金额超过700元，7.2％的同学高达1000元。在虚拟财产近300亿的年消费总量里，大学生的消费占11.2％。大学生适量消费一些虚拟物品(如充Q币、买件虚拟衣服)，娱乐一下身心，这无可厚非。但是，有相当一部分的大学生沉迷于网络游戏，不仅浪费了自己的时间和金钱，还荒废了学业影响了身体健康。
其三，人际交往消费比重趋高。这里的人际交往消费包括人情费和恋爱费。大学生正处在迅速走向成熟，而又未真正成熟的阶段。在这种自我发展的过程中，很多学生担心处理不好人际关系，会影响工作和学习，所以请客吃饭、请人唱歌、给他人过生日等现象在大学校园里越来越多。根据调查显示，有34％的大学生平均每个月请客在一次或以上，绝大部分学生一个学期要请客一次或以上。另外，手机作为交往中的重要手段，其相关消费也越来越高。在拥有手机的大学生中，每月的通讯费用在50元左右的占47.8％，还有近20％的学生通讯费用高达一百元以上。调查结果显示，近30％的大学生承认自己的最主要的消费方式是恋爱消费。平时约会、过情人节、过生日等都是一笔不小的开支，并且恋爱消费也随着社会的发展而进一步增高。在恋爱的男女生中，男生恋爱费用的支出更高一些。
三、家庭理财教育对大学生消费的影响
问卷数据显示，35.4％的家长对自己的子女实行过比较系统的专业的理财教育，48.2％的家长无意识地非专业地培养子女的理财意识，16.4％家长是完全不关心、不注意子女的理财和消费。
(一) 专业的家庭理财教育对应于科学的、理性的大学生消费以“对子女进行过比较系统的专业的理财教育”为筛选对象，结果发现，在这种有意识的培养下，对应的大学生消费具有明显的规划性。这部分大学生在学期初或者月初都会对自己将要发生的消费进行比较全面的估计，然后根据所拥有的资金做好消费的安排，确保自己的消费能得到应有的效果，如果出现超支的现象，他们一般都会争取下个学期或下个月补回超支金额。这部分学生的家长一般通过学期初或者月初定量给出生活费，除非特殊情况，否则不会追加金额。而且，平时也非常注意与子女进行沟通，了解子女的具体生活情况，对子女进行理财教育。在这35.4％的大学生中，有不理智消费经历的仅占1.5％，并且属于情绪不好的时候发泄性消费。追求消费时尚名牌的大学生占18.6％，这部分大学生往往属于家庭经济能力较好月均生活费整体较高的情况。消费虚拟物品的大学生占25.8％，但是消费金额超过100元的只有2.2％。
(二) 非专业的理财教育对应于大学生有其合理性、但并非科学的消费这类大学生在消费之前也有自己的消费计划，有相关的预算，但是缺乏计划的执行力。即，他们在学期初或者月初也会大致考虑自己的消费支出，然后安排消费资金。但是他们欠缺一种将计划执行到底的魄力，所以常常会出现不理智的消费。在问卷调查中的这一道题“你发现周围的某个同学拥有一个类似你所拥有的东西，但比你的更好一些，你会怎么做”“买个更好的”、“适时把自己的换掉”两个选项的选择比率合计31.6％的同学里，有27.4％属于这部分大学生。而且，当他们的消费出现超支的状况时，他们只会向家长追加消费资金。这类大学生消费习惯的形成也是和家长的理财教育是密切相关的。因为这类家长平时在进行理财教育时比较模糊，对子女的要求也比较宽松，往往是“有追必应”，甚至有些家长自己的消费习惯也如此。因此，形成了某部分大学生的不良消费习惯。
(三) 放弃式的理财教育是造成大学生不良消费的重要根源在我们的调查中，16.4％的大学生是几乎没有接受任何家庭理财教育的。其主要表现为家长对子女的任何消费要求只要有能力满足都100％满足，而且家长在支付子女生活费时，基本上都是一次性给孩子一笔钱，等孩子用完了再给，平时也不怎么注意与孩子进行沟通，更罔顾进行理财教育了。因此。这部分大学生几乎囊括了所有的不良消费行为：71.2％的大学生消费是处于完全无计划状态，76.5％的大学生消费属于攀比性消费，83.9％的大学生消费虚拟物品的金额超过自己月消费金额的50％(主要集中在游戏消费)。综上所述，放弃式的理财教育是造成大学生不良消费的重要根源。
四、引导大学生健康消费的建议
(一) 父母要提高对子女理财教育的重视程度，加强对子女的理财教育父母作为孩子的领路人，对孩子的理财教育有着不可推卸的责任和义务。所以，父母在对孩子进行家庭教育的时候，应提高对子女理财教育的重视程度，更系统、更有目的地引导孩子的理财之路。父母可以通过加强与孩子的沟通程度，多了解孩子的实际需要，有计划地支付孩子的生活费和帮助其做好消费计划，并给予孩子具有建设性的消费建议。同时，父母还可以通过用正确的、积极的消费观念去影响孩子的消费思想，树立正确的消费观，从而引导其进行正确的消费行为。
(二) 父母在对孩子进行理财教育时要有原则，不可溺爱许多父母是重视孩子的理财教育的，但是在教育的时候老是狠不下心，只要一听到孩子的钱用完了，马上就担心孩子受委屈，立刻就打一笔钱过去。长此以往，就使得孩子形成了一种依赖性的消费习惯。所以，父母对待孩子钱用完的情况，应该先了解孩子的钱的去向，如果是因为不良消费用完的，在汇钱的时候应该只支付其基本的生活费，并对其进行严厉的批评，而不是一味满足他的消费需求。
(三) 父母要树立良好的消费榜样，影响子女的消费行为榜样的力量是无穷的。父母在自己的日常生活中应该注意形成科学的消费习惯，对家庭资金的用度要有计划性，一切从家庭实际出发，千万不要盲目追求时尚名牌，以在孩子的心目中塑造良好的消费形象。
家庭理财状况调查范文4
在美国家庭生活中除了抚育孩子的重责外，夫妻间最容易在两件事上吵架，这两件事一是涉及到性，二是牵涉到钱。性包括两个方面，夫妻间要有和谐的性生活，性生活不和谐比社会不和谐还可怕，不和谐的结果或许会导致男人或是女人出轨，养小白脸、包二奶的事就会发生，最后的结果往往会造成夫妻反目而分道扬镳。一个性已令夫妻生活要伤脑筋，但更厉害的是钱，家庭生活差钱的滋味绝对不好受，而夫妻间为钱吵架的次数要远远高于为性斗嘴的时光，甚至多于如何教育子女或是谁来干家务活这样的话题。
美国理财机构对家庭理财的调查很有趣，但结果也相当令人吃惊。家庭财务也就是钱事成为夫妻间吵架最常见的导火索，美国夫妻为钱吵架的平均次数是每个月3次，45至54岁夫妻每个月为钱吵架的次数为4次，够可怕的了。看起来差钱有时候要通过斗嘴来弥补，但即使吵翻了天，天上也不会掉下姓“钱”的大馅饼。民调发现，在受访者中，84%的人认为家庭财务造成了夫妻间的紧张气氛甚至是不和，27%的夫妻家庭认为“钱事”最容易引起夫妻斗嘴，而且是激烈的斗嘴。夫妻间在“钱事”上的矛盾超过了孩子、谁做家务事、工作和朋友等问题，成为引发家庭“大战”的罪魁祸首。
那美国夫妻在钱上吵架，到底是在吵什么呢？美国人还是比较讲究文明的，而且不太会喜富厌贫，夫妻间为钱吵架的主因一般情况下不会是为了男人赚钱太少，女人抱怨嫁了个穷鬼，而是夫妻双方为怎么花钱、如何花钱、钱要花在什么地方而大动干戈。好在这属于“人民内部矛盾”，不就是钱往哪儿扔的问题吗？这和没钱往外扔那种“敌我矛盾”在性质上截然不同。
夫妻常会因为“需要”和“想要”这种事争论不休，这成为夫妻为钱事吵架中第一位的话题。所谓的需要指的是家庭生活所必需，而想要指的是生活中没有也不会严重影响生活品质，为此事吵架反映出夫妻在如何花钱上的分歧，美国家庭有58%的夫妻会为这种事吵架。49%的家庭夫妻会为未预料到的花费而吵架，没算计到以至到时候抓瞎，火大了关起门来两口子斗气。也有32%的家庭夫妻会为储蓄不多吵架，攒不下钱来，谁之罪？吵架辩分明。
金钱观不同易导致夫妻冲突
夫妻间为钱吵架很多时候是两口子中一个人过度看重物质需求，有的夫妻将物质或是金钱看得比维系良好关系更重要，这对婚姻来说有点像“毒药”。婚姻专家的研究结果表明，特看中物质生活的夫妻幸福感最差，当一切向钱看时，幸福就容易变味了。如果夫妻间只有一个人疯狂地追求物质生活，这事还有挽救的余地，要是两口子一门心思钻到钱眼里，那就有可能无可救药。研究显示，一心向钱看的夫妻很多时候并不是差钱才觉得这钱啊珍贵。事实往往相反，过度追求物质生活的夫妻即使有很多钱，反而是没了幸福感。
夫妻间为钱吵架还表现为金钱观不同，这是大多数家庭钱事冲突的导火索。金钱观大的方面涉及到对人生的感悟、生活理念、如何看待金钱和物质享受；小的方面是如何花钱，把钱花在什么地方。挥金如土在有些人眼里是社会地位的象征，但在居家过日子上那是花钱愚蠢。愚蠢花钱是美国夫妻因钱事闹离婚的第一位因素。在学者的研究中，当老公或是老婆觉得另一半愚蠢花钱时，离婚的几率上升45%。特别是女性，对乱花钱的丈夫不满的劲头更大。家庭中操持日常生活的人基本上是妻子，在外不管做多大的官，回家后一定要听老婆的话才行，因为老婆大人可以保持和维系家庭生活的稳定性和质量。所谓愚蠢花钱，可分为道德上的愚蠢花钱和追逐物质生活的愚蠢花钱两种。道德上的愚蠢花钱包括赌博甚至成为赌徒，赌徒可以让人倾家荡产，这已不是旧社会的故事。包二奶也属道德上的愚蠢花钱类，养女人耗费大，而且还不能让老婆知道，这是耗神费钱的活，沾上了这瘾，如果是在美国出路只有一条，老婆离婚，拿一半财产走人。
一般来说，女人管钱把得比较紧，如果赶上个男人心眼比那钱眼还小，则未必是夫妻和谐生活的好兆头。有一位叫作珊迪的女性嫁给了很会算钱的老公，婚后家里有了两个孩子，珊迪全职上班，当然像购买食品、蔬菜、水果等食品这类事自然是她义不容辞的责任。珊迪老公属于有头脑的人，干事只是动口不动手，他在家庭理财上很重要的任务就是检查每周老婆在超市买食品的账单，然后对比广告，告诉老婆这个东西你买贵了，那个东西买得不值，有时候为了多花了一元钱大骂老婆愚蠢，为何不再跑一家超市省下这一元钱。最后珊迪火大了，老娘不干了―离婚。
夫妻间可能会因为一些看起来微不足道的小事而吵架，三吵两吵就炒出了家庭危机，甚至是割袍断义。实际上两口子吵架应当是没有隔夜仇，夫妻可以坐下来好好谈谈，看两个人辛辛苦苦赚来的钱如何来花，这就需要有取有舍。现在人们喜欢快速致富，买彩票可以搞得人们昏头转向，如果老婆大人不希望老公在购买彩票上花钱太多，可以和老公商量，设定每月购买彩票花钱的最高限额，这样既未放弃获得运气之财的机会，也不会劳神伤财，当模范纳税员。
喜欢花钱和特能省钱的夫妻如何相处
在对待金钱上，很多夫妻会呈现完全相反的认识，比如一个人很喜欢花钱，而另一个人又是非常能省钱，这样的两极分化夫妻在现实中随处可见。这种夫妻组合很容易在钱上产生矛盾，如何化解呢？ 一般而言，想要改变一个人养成的习惯较难，即使对待钱的习惯也是如此。在这种情况下，和谐的夫妻并不是一定要改变另一方，而是将两种不同金钱观作融合，使双方都能接受。例如保拉非常喜欢丈夫的冒险精神和到处旅游的生活方式，但负面作用是为了这些丈夫可以花掉他所有的薪水。当丈夫的喜欢保拉财务上的稳定性，他因此会不断地向老婆讨钱，而且还是老婆的私房钱。这样做的结果不用说都知道，老婆发怒了。后来保拉和丈夫找到理财专家咨询，理财专家为这对夫妇制订了一个可以兼顾个人风格的家庭理财规划，这个规划很有趣，首先是每个人为家庭的总体生活目标各自投钱，然后是喜欢花钱的人去拿自己剩余的钱、想攒钱的人把自己的钱攒起来。喜欢花钱的人不能掌控家庭财务大权，只是负责家庭的短期应急储蓄，以应对临时出现的花销。而乐于攒钱的保拉则负责家中长期财务目标规划，比如安排退休储蓄、为买房子积攒首付款和准备每年的度假费用。这样安排的实践结果证明， 这对夫妇的原有习惯依然保留，丈夫喜欢花钱，自己那点老本可以使劲花，但不能动摇家庭财务的家本。老婆喜欢攒钱，这下有了用武之地，可以撒着欢地去攒钱，而且是为了家庭的好日子攒钱，名正言顺。
夫妻间在钱上最容易出现的问题不仅仅是金钱价值观上的不同，而且也表现在日常生活中的沟通上。家庭财务要有规划，而不是今天有酒今天醉，这就需要夫妻能够保持良好的沟通习惯。从买房、子女教育、孩子结婚到养老，人的一生每个阶段都会遇到需要花钱的时候。而在日常生活中，吃、住、行也离不开花销，对于这些，夫妻间如果能够同心协力、精细安排，可避免家庭财务透支造成矛盾。夫妻间可能会面临一个现实的问题，尽管是一家人，但当老婆的喜欢攒点私房钱，做老公的要有应酬钱。如果账目公开还好说，但一成私房钱就难保没有猫腻，特别是男人，说不准这私房钱就私到别的女人怀抱里去了。这些事情比较好的处理方式是夫妻间坦诚布公，尽量避免造成误会而影响夫妻关系。
增加资产可使夫妻关系更亲密
在家庭生活上，夫妻间如果要维持在钱上的亲密关系，一个最基本的思路是降低债务，增加资产，特别是对于年轻夫妻，这一点显得更为重要。年轻夫妻家虽成了，但立业的路还长，而收入不见得高，花销却可能与日俱增。有时候老人会帮把手，但啃老不是办法。调查显示，在年轻夫妇中，涉及到钱最令人不快乐的事是欠债，这对婚姻有很大的负面影响。相反，如果年轻夫妇在婚前谁也不欠债，结婚后也没有太大的债务负担，就会降低婚姻不和谐的系数。
不论一对夫妻是富人还是穷人，也不管他们属于中产阶级还是劳苦大众，如果背负着大量债务，婚姻质量就会下降，钱就容易成为夫妻反目为仇的原因。与此相对应的是，家庭债务负担不重，但又有可观的资产，那就会让婚姻变得更甜蜜也更稳固。这倒不是说人们见钱眼开，但一分钱难倒英雄好汉却是现实的写照。居家过日子，不就是过个吃饱、吃好、家有所居、人有所养、孩子有前途的日子吗？而要实现这些最起码的要求是不差钱。实际上，家庭资产多少与离婚率还有点正比关系，家庭资产越多夫妻离婚的比例越低，特别是对女性而言，家庭资产往往会成为吸铁石。女性拥有更多的婚后资产会比拥有资产少的女性感觉更快乐，底气也更足，想要离婚的念头也会少许多。资产多的家庭主妇离婚比例会低，主要原因是女性更看重财产对保证家庭生活的重要性，如果离婚，家庭生活质量下降是她们考虑的重要因素，想来想去，就不想离婚了。
研究表明，新婚夫妇在婚后3年内没什么家底，除了欠债完全是负资产的情况下，离婚的几率会比拥有家庭资产10000美元的夫妻高70%。当然在离婚议题上，男性和女性面临的因素略有不同。男人对于家庭财务上的分歧有点不放在心上，性是男性离婚的最主要因素。女性则不同了，离婚的因素包括性也含有家庭财务分歧，所以美国的离婚案女性提出来的为多，而法律在对待离婚案上，天平也较为偏向女性一方。
夫妻和睦理财五条建议
如何避免或减少夫妻为钱吵架呢？理财专家提出五点建议。首先，夫妻间要加强沟通。夫妻为钱吵架有一个很重要的原因，那就是夫妻沟通不够，所以在家庭理财上两口子多通气显得十分重要。美国55%的夫妻承认之所以为钱吵架，是他们没有抽出足够和固定的时间来讨论家庭财务问题。美国理财专家乔丹表示，为钱吵架是夫妻家庭生活亮起红灯的一个指标，因为夫妻双方都会依据个人的经历来看待家庭财务。因此夫妻间公开和定期地讨论家庭财务问题就非常必要，这样才能使夫妻合力达到家庭生活所追求的目标。
第二，个人财务状况要全部公开。既然已经住在了一个屋檐下，成了一家人，各自的财务状况就应当公开，以便夫妻可以依据双方的财务来制订共同的财务规划。而不是吃着一锅粥，想着两家事，分心自然分力。对于家中的收入和支出，夫妻也应该明算账。像信用卡账单、银行账目和信用卡报告等财务数据，夫妻要共同了解和掌握，避免一个人一手遮天，等到出了问题另一方才知情，结果自然会是“星球大战”。
第三，夫妻最好一个星期讨论一次家庭财务，这样做的好处是可以及时发现家庭财务是否出现漏洞，了解是否会出现入不敷出的危机，是否因储蓄不足难以应对计划外支出。对大项的支出，夫妻更是要抽出较多的时间细致讨论，不要匆忙下结论，以免因考虑不周而作出错误的决定。
家庭理财状况调查范文5
而发展零售银行业务已经成为众多银行转型的重点战略，从零售业务线到个人理财，至财富管理，零售银行业务的对象也正从个人向家庭转变，不仅仅是为单一的个人提供服务，而是为整个家庭提供财富管理，“家”的概念在银行财富管理中越来越明晰，也越来越重要。
交行：“三驾马车”提升家庭幸福感
财富增长迅速的人们不再满足于简单的投资理财，更关注对于个人和家庭资产的全方位管理。
在交行上海市分行的理财师李利看来，“财富管理”的内涵在于通过现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等手段，帮助人们实现人生规划、达成财务目标，是个人理财的升级版，其目标在于实现家庭财富度和幸福度的同步提升。
正如同中国的经济发展需要依靠“三驾马车”，家庭财富管理的核心也在于投资理财、融资理财和消费理财这“三驾马车”，也可以通俗地概括为“赚钱、借钱和花钱”。“三驾马车”中，“赚钱”主要是指投资，为的是奠定实力；借钱主要是指融资，为的是借助巧力；“花钱”则主要是指消费，为的是彰显生活活力。人们往往通过赚钱投资和借钱融资的共同作用，实现个人财富的最大化。但是人生的目的不只是为了金钱，必须通过适度的消费来提升生活质量，享受高品质生活，让个人和家庭生活充满活力，提升幸福感，这才是财富管理的最大追求。
如近年来该行打造的“交银理财”品牌，就突出了“不同的家，都拥有家的幸福”的理念。交行正逐步转变过去以产品销售为核心的做法，更加注重以客户为核心，既提供与银行业务直接相关、帮助客户实现财富增值的金融服务，也提供帮助客户安排子女教育、安享晚年等人生规划的增值服务，以及为客户提供尊享品质生活的体验服务，从而形成了财富管理的特色。交行所希望的是，通过优质服务带来稳健回报，让客户实现财富和幸福同步升值。
广发：家庭财富的生命周期式管理
打造“最佳零售银行”也同样成为了广发银行的转型方向，广发的目标是：零售条线营业收入占全行“半壁江山”。从去年开始，广发银行启动个人金融业务变革，今年7月，广发银行推出“广发财富管理”品牌，据悉，广发银行私人银行业务也将在今年年底落子上海。
近期广发在上海举办的题为《发现2013年中国家庭财富新机遇》的财富论坛上，广发银行个人银行部副总经理、首席财富管理专家黄俊杰也同样强调了以家庭为基本单位的财富管理理念。
黄俊杰指出，家庭财富管理应该是一个贯穿生命周期的动态管理过程，也就是说，在不同的人生阶段，资产组合的重点和策略也应不同。
如中国的家庭财富增长基本上是从上世纪90年代开始的，今天中国的高净值人群不少都是白手起家的第一代富豪，而且都已经为人父母进入家庭成熟期。在中国，一家三口的家庭最为普遍。这个群体上有养老压力，下有儿女教育需求，财务整体规划需求很强烈。因此，对他们来说，应采用“核心-卫星”策略，既发挥“核心投资”的长期稳定收益、低风险的优势，又通过“卫星投资”把握超额收益的机会，完善自己的投资组合比例。
在黄俊杰看来， 2013年的投资环境仍将比较复杂。因此，风险管理应当成为当前财富管理中的主要考虑因素，在家庭资产配置中应当适当提高较低风险资产的配置比例，以保障资产的安全性。风险承受能力较强的投资者则可在相对低位时适当配备部分风险类资产作为“卫星资产”。
渣打：为家庭财富管理“智衡”
在渣打银行的个人业务网点，这套名为“智衡”的家庭财务管理系统已经全面投入使用。
与传统的财务规划软件不同，智衡系统最大的特点在于，将视野从投资者个人延伸到了整个家庭。它从投资者的现状出发，利用专业的财务模型，能迅速判断其家庭财务健康状况和保障需求，并推荐相应的资产配置模型及保险方案供参考。客户可以在理财顾问的协助下，通过该系统检查自己家庭的财务健康状况，依据系统对数据的整合与分析，理财顾问将给客户度身定制专业的家庭财务规划。同时，智衡系统的配套服务流程要求投资顾问、保险专员等专业人员参与其中，并提供个性化的咨询意见。
渣打银行中国财富管理部总经理梁大伟表示，智衡系统的运行将有助于推广均衡投资、科学理财的观念，帮助投资者避免因过度关注每一笔投资的流向和收益状况，而陷入投资单一、资产分布不平衡、风险过度集中的误区。
相关链接：中国家庭的理财数据
中国家庭的流动资产均值为386，000元人民币。
实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次为保障子女教育和安排退休生活。
中国家庭持有的最多的5类金融产品分别是人民币存款（84%的家庭）、股票（66%）、基金（60%）、人寿保险（46%）和一般银行理财产品（40%）。
家庭理财状况调查范文6
分红险、传统寿险、万能险还是投连险?
养老险、儿童教育金险、意外险还是定期寿险?
升职加薪、喜得贵子、迁入新居或是投资获利了?
即将过去的2009年，你和家人的保单有变化么?有什么特别的事件需要安排保险保障么?
在即将到来的2010年，你究竟该怎样为自己及家人安排合适的保险规划，为全家生活提供保障?让我们来做一次年终的保险盘点。
新年为自己的未来做好规划
很多人都觉得自己年纪还很轻，不需要那么早考虑养老的问题。但退休养老投资是一件时间跨度较长的投资。时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。打个形象的比方，准备养老金就像爬山，年纪越轻准备越省力。例如，同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不抖的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。所以养老金越年轻准备越有利。
最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期规划和稳定增值优势的保险理财产品。
张小姐和丈夫王先生今年都已30岁，有一个可爱的宝宝，今年两岁，两人月收入均万余元，加上每年的奖金，家庭年总收入约30万元。家庭目前有自住房一套，价值已攀升到300万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元，夫妻俩均已购买了商业医疗、人寿保险，保额充足，再加上帮孩子准备的教育金，保费总支出每年约25000元；家庭资产状况优良。张小姐和王先生夫妇希望在孩子长大成人后，能够不给孩子增加负担，同时维持现有生活水平。目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市，但收益不甚理想。他们希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划，既要能有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。
中宏保险的理财专家认为，虽然张小姐家庭资产状况比较好，但从专业的理财角度出发，将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险。
所幸的是，张小姐和丈夫都已经购买了医疗、人寿类商业保险，家庭风险保障充足，并且能够通过半强制性储蓄的保险产品给孩子准备一笔教育金。
但作为“夹心族”，张小姐夫妇还是有不小的生活压力，所以在条件允许的情况下，最好还是能及早为自己安排好退休方面的准备。其中，商业养老保险可以作为其退休规划工具之一。
比如，张小姐个人可以投保一定额度的中宏“丰裕年年”年金保险(分红型)按照30周岁女性投保，年缴保费25407元，缴费20年。60周岁开始，每月领取3000元，可保证领取20年，80周岁时可一次性领取累计红利余额70多万元(累计红利按中档计算在保险公司储存生息，红利为非保证利益，仅供参考)。同时，该款计划兼有身故保障功能，60周岁年金开始领取前，张小姐的身故保障逐年增长，最高可达约130.7万元(含累计红利，按中档计算)。
年金开始领取后，如张小姐不幸身故，还可由其受益人“接力领取”剩余年数内的养老金(领取数额为72万元总额减去张小姐累计已领取金额)。
高资产家庭“集体”投保专属产品
2009年岁末，中德安联保险公司宣布，国内首款银保高端客户专属的家庭式全方位保险解决方案――“盛世尊享”，将从2010年1月1日起在花旗、汇丰、东亚、渣打、工行等各家银行的私人银行、贵宾理财中心销售。
“在产品筹备阶段，中德安联针对银行贵宾理财中心和私人银行高端客户进行了深入调查。”中德安联首席市场官胡艳玉女士介绍说，“我们希望能确保中德安联‘盛世尊享’应客户的需求而特别设计，成为最合适他们的整体保险解决方案。”
“盛世尊享”整体保险解决方案能为高端客户一家三代提供全方位的保障计划，将养老、教育金、疾病康复和市场上为数不多的老年人意外和意外医疗保障全方位涵盖，胁助客户承担极高的家庭责任感。
投保该产品的客户还将立即享有中德安联VIP俱乐部高品质服务，充分体验全球顶级保险服务提供商安联带来的省心和安心。其中包含外地五星级酒店免费住宿安排在内的全国24小时道路救援服务也是国内绝无仅有的高规格。
当然，这样“高规格”的产品，价格也不便宜。据介绍，“盛世尊享”是一款期缴产品，首期(年)保费不低于20万元人民币。
举例来看，35岁的安先生购买“盛世尊享”家庭保险计划。家庭成员包括35岁的安太太，4位60岁的老人和3岁的儿子小安。前10年每年缴费约80.5万元，第11至15年每年缴费约1万元，累积15年缴费总计约810万元。可获得的保险利益包括，安先生夫妻两人的高额养老保障，安先生夫妇各自50万元重大疾病保障、两个人每年各5万元医疗补贴，夫妇俩各1500万元的航空意外保障，夫妇俩各500万元的非航空意外保障；还有双方4位老人均享有每年5万元的意外骨折、烧烫伤和全残保障，每天300元的意外骨折和烧烫伤住院补贴，最高可续保至75周岁；还有安先生的儿子的大学教育金、深造金给付。若安先生88岁时不幸身故(小安56岁)，小安可传承财富990余万元。
新年试试“在线买保险”
除了传统的保险人、银行保险渠道，你知道上网也可以买保险么?新年里不妨尝试一下新技巧吧。
比如，泰康人寿就可以通过其官方网站泰康在线(省略)直接购买不少保险产品。泰康在线上近日还推出乐一款能根据客户需求量身定制的保险组合产品――e爱家保障计划。泰康e爱家保障计划，将市场需求最广泛的定期寿险、重疾险、住院津贴保障、两全保险、意外险五大险种纳入e爱家保障计划。客户可以根据自己的个性化需求，选择其中的一种或几种。
客户还可以按需选择主险相应的附加条款，如e爱家保障计划附带的重疾险保费豁免条款就规定，在合同生效180天内，如果客户因非意外伤害罹患重疾，可以返还保费。针对每个具体的险种，客户都可以在一定范围内自选保额，真正实现保障范围的DIY量身定制。
e爱家保障计划还提供灵活的保障期间、缴费期间和缴费频率。目前，客户可以选择保障到60周岁或70周岁，缴费期间可以选择10年缴、15年缴和20年缴三种方式，针对不同的收入结构，该计划还提供按月和按年两种缴费方式。
网络销售，价格实惠。e爱家保障计划通过泰康官方网站泰康在线销售，通过按需的量身打造，客户可以剔除多余的保障，节省不必要的费用。网络销售的模式更是节省了中间环节的费用，让该产品的价格更加实惠。
