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金融创新概念范文1
金融创新投资大主线是笔者下半年坚决看好的大主流，前几期的文章中多次提出上半年炒手机游戏概念股、下半年进入炒作金融创新概念股的观点，本周终于得到市场的积极响应。互联网大会本周召开，互联网金融成为新热点话题，相关概念股经过几周的蓄势整理后，本势突破整理平台，主升浪完美展开。以上海钢联、上海物贸、生意宝、深圳华强为首的电子商务四大天王荣登周涨幅龙虎榜；以物产中拓（钢铁电子网站）、三普药业（电缆宝商务）、三泰电子（金融电子产品服务商）的电子商务新三剑客的涨势也不让老龙头，更是连续涨停受投资者追捧，可以说互联网金融概念股成为本周最吸引人眼球的热点品种。
新兴产业投资大主线上，传统行业通过并购重组等方式转型为传媒、智慧城市、手机游戏等新兴产业成为一种时尚，二级市场也以连续涨停表示欢迎。江苏宏宝以拥有的全部资产和负债作为置出资产与长城影视文化企业集团有限公司等61名交易对方拥有的长城影视股份有限公司100%股份的等值部分进行置换，连续6个一字板，稳坐本周涨幅头把交椅；大地传媒公司以28亿的总对价，买中原出版传媒集团下属的图书发行等业务的经营性资产，并募集配套资金，本次交易完成后，集团将实现整体上市，受其影响公司股价连续3涨停。此外，本周以紫光股份、佳讯飞鸿为代表的智慧城市概念股、以朗玛信息、中国软件、新国都为代表的信息消费概念股、以汉王科技、中京电子为代表的智能穿戴概念股、以富春环保、燃控科技为代表的环保概念股本周的涨幅也很不错。
涨价概念股掘金起波澜。据媒体数据表明中国经济正摆脱滑坡局面，这为大宗商品注入了新的活力，也拉动大宗商品价格的持续上扬，本周市场主力机构深度挖掘和轮番炒作涨价概念股。本周市场以常铝股份为龙头的有色金属概念股、以美锦能源、安源煤业为代表的煤炭概念股、以金浦钛业、中钢吉炭为代表的小金属概念股、以天龙集团为代表的松脂概念股、以双象股份为代表的合成革概念股涨停连连，为稳健投资者提供了最佳获利良机。笔者上期推荐的涨价概念股中，本周市场表现最为出彩的就是染料概念股安诺其的连续两涨停，周最大涨幅达到30%，此外稀土概念股也小有涨幅。
展望后市大盘的走势，从技术上看，创业板指数高位筑顶迹象十分明显，处于补涨阶段的主板、中小板市场也略显疲态，上证指数反抽60季度线2136点未果，指数已呈背离式上涨。从基本面分析上看，国债期货和IPO启动的方案本月总会浮出水面，市场将真正面临更大的考验。综述，笔者认为市场的波段性大调整已经来临，再次建议投资者空仓等待新股大机会，耐心等待九月底、十月初的大调整低点出现的买入良机出现。
展望下周市场热点，笔者在谨慎看淡市场的大前提下，短线看好小额贷款和生物识别概念股。笔者认为金融创新是下半年投资的大主线，而中国首家小贷公司鲈乡小贷实现海外上市“零”的突破，其创新意义更为重大，同时近期也有民营银行设立开放的新闻，小额贷款概念股或将成为弱市中的亮点。
金融创新概念范文2
【关键词】金融创新；金融风险；问题；措施
一、我国金融市场实行金融创新的主要原因
金融领域内建立新的生产函数叫做金融创新，结合所有的金融要素，主要目的是追求利润机会，所以逐渐形成的市场改革。泛指金融体系上出现的新事物，新的融资方式、金融工具、金融市场、支付手段等各种新的内容。狭义的金融创新是金融工具的创新，广义的金融创新包括多种形式的创新，金融创新的主体是各类金融机构。 我国金融市场实行金融创新主要的原因是规避金融管制的需要，满足金融业竞争的需求，规避风险的需要，还有一点是为了适应全球范围的广泛应用金融电子化的需要。 政府作为宏观经济的管理者，要通过法律和规章制度来制约各种经济行为，金融业也是为了利润，在新的管制下发动新的创新。促进创新必须具备金融管制能够影响金融机构在市场竞争中的活动，这是金融机构外在压力。金融管制仍然有不足的地方，有漏洞可钻，促进创新的实现，这是创新主体的内在动力。金融管制是为了金融业的安全，金融创新的目的是为了盈利，严格的金融管制对金融机构的盈利有一定的约束，规避管制与金融创新的内在动机。
金融创新是金融发展的特征之一，新的金融制度在竞争激烈的环境中被逐渐的创造出来。金融机构的交易成本因为技术的改进而降低，新的清算系统的出现，降低了清算成本，非银行机构降低经营成本，银行通过金融创新在竞争中保持优势地位。在激励的竞争，通过创新来降低交易的成本。随着经济的发展，在传统业务之外拓展新的业务领域。在金融创新的整个过程，竞争是推动金融工具创新的原因。金融创新是为了规避风险的需要，管理风险在金融机构经营的风险环境显得更加重要。金融工程得到了迅速的发展，主要是衍生金融工具的创新和风险管理为核心的内容。使金融工具的风险属性越来越复杂，促进金融风险管理的技术有很大的发展。系统科学、数值计算、计算机科学在风险管理中的运用，促进现代金融风险管理逐渐的完善。
二、目前我国金融创新和风险管理中存在的主要问题
金融创新及金融风险管理由于自身体制的问题所所导致了主要的问题，金融创新风险管理缺少有效的监控机制，业绩考评以经营规模作为衡量的主要标准，金融创新的有效性没有得到相应的重视，忽视了金融产品升级后的业务控制。我国的金融创新仍然采用传统的金融衍生产品，没有经济情况的本土金融产品。追求高回报的投资型险种，而偏离保险本质，没有防范风险的创新意识。各个银行缺少统一的金融创新整体规划，在做金融创新产品出现交叉混战的问题，直接导致金融产品市场的恶性竞争。从业人员的专业水平不统一，缺乏良好的金融创新意识，金融创新缺乏整体性，风险把控能力较弱。只是以考量信用的风险，来进行风险评估，忽视了产品创新所带来的资金结构风险。 我国目前的风险管理模式落后，方式单一，与国内外的市场不适应。评估的方式比较单一，主要依存的传统计划管理模式，与国际的金融创新产品风险管理不相适应。我国的一部分金融企业风险评级制度刻板，监管结构存在着严重缺陷，信息滞后，在分析和考u的过程中没有动态考评机制。虽然有的银行建立了内部审查机构，但只是有其名，根本没有实权，工作人员不能准确把握创新金融工具的风险管理要点，因此监管根本没有起到作用。金融行业的风险信息采集，信息披露不足，缺乏相应的信息监管更新机制，企业之间缺乏诚信互通的沟通机制。国内的金融行业仍然存在内容和形式上的披露缺陷，信息披露的恶意炒作，导致信息披露不真实，企业之间没有建立完善的诚信沟通机制。
三、加强金融风险管理的有效措施
首先要提高金融创新主体内部的自我风险管理，在金融机构实施金融创新的过程中，要进行有效的、科学的估计，增强风险管理意识，并将其更好的融入到金融创新当中。根据金融机构的实际情况，进行金融机构的金融创新工作，制定科学合理的金融风险防范制度结合金融市场的发展趋势，进一步完善风险预测评估指标体系，可能存在的潜在风险也不要忽视，要采用有效的手段进行科学度量，并进行预防和控制。充分的调查与分析当前金融市场所处的环境，不能盲目冒进，遵循发展的规律。加强国际间的合作，国家的宏观经济管理不能有效的防范金融风险，这时需要加强国际间的合作，有其是在遏制经济、金融风险中。在金融创新的工程中设好防火墙，防止金融风险向危机的过渡，以优质资产来衍生出新产品，关注混业经营的风险，遵循渐近式的改革，不能盲目的推广和应用，追求主营业务突出、专业优势明显的金融服务机构。
四、结束语
综上所述，金融创新是一把“双刃剑”，即能丰富金融产品，活跃了金融市场，又能带来潜在的金融风险，金融风险具有传染性，若处理和应对不当，容易造成全局性的系统性风险。在金融创新的过程中一定要做好金融风险管理，若没有风险防控，很容易演变为非法集资等行为，带来令人意料不到的结果。因此，在强调金融创新的同时，强化风险防控能力是非常有必要的，有效地增强抵御风险的能力，需要深化金融体制改革，提高金融服务效率。把握发展实体经济这一坚实基础，正确认识和处理金融创新与实体经济的关系，有效避免虚拟经济泡沫冲击，有效防范金融风险，进一步推动我国金融业健康发展。
参考文献：
金融创新概念范文3
上证指数尽管又是黑色星期一，然而跌幅明显缩小，而且成交量明显缩小。上海不到400亿的成交量，已经创出了年内的新低，这样的量能很明显的告诉投资者，抛盘已经减弱，或者说做空力量的减弱。很明显，前段时间不断看到有龙头股被狙击，前有国电南瑞和东方电气，后有张裕和中信证券，但这些股票经过阶段性的快速杀跌后，都出现了止跌企稳的迹象，现在市场融券做空力量的存在，为利空的短时间集中释放提供了条件，也创造了全新的操作模式。投资者现在要跟上市场的节奏，就必须学会看股指期货和融资融券，在平时做盘后功课的时候，这两个数据是必须要看的。从目前融券做空的个股看白酒类股依然存在利空没有完全释放的状态，投资者需要谨慎。
我们观察到，从8月1日开始的反弹行情，是由于5月初指数调整以后的持续缩量引发的。在市场热点起来后，人气就有了，对好的题材就会借题发挥，形成热点轮动的局面。但反弹过程中，热点在独自走强，更多的板块没有联动，券商板块在补跌。所以形成一小部分股票在涨，大部分股票随波逐流的局面。一旦出现热点跟不上的情况，在调整过程中，弱势股出现悲观的气氛，强势股往往会出现补跌的情况。昨日成交量缩小并不能说明见底，要看缩量后是否有新的热点出现。另一个层面看，中小板和创业板股票经历了7月份的快速调整，但在8月初的反弹过程中迅速的涨上去了，大小盘风格的分化不充分。就是说小市值股票的风险释放不充分，在8月初的热点炒作中资金选择了成长股，辐射到了消费类和新兴产业的相关小市值股票，延后了小市值股票的下跌。个股炒作到一定阶段的时候，一旦出现回调，估值高的、基本面不好的跌幅较大，尤其是在三季度报不好的情况下。目前看，大市值股票的底部形态正在构建过程中，虽然中间不排除有反复的过程，但是下跌空间已经非常有限，而且一个大级别的反弹已经在酝酿过程中了。
近期电子类个股非常活跃，也许从基本面数据目前还找不到非常强劲的支撑理由，但投资是需要想象力的。如果你能够想象出当苹果5代手机推出后的抢购场面，如果你能从苹果股价创新高中联想到苹果产业链上的公司目前正在满负荷运转，那么你就能够抓住这次电子类个股的上涨行情。苹果5代手机将从9月12日开始接受预购订单，与目前最畅销的苹果4S相比，预计苹果5代手机的日期会更加紧张。此外目前零售商正在对现有的各种苹果机型采取降价促销措施。同时小米2代4核新机的也引发了国内新一轮智能机抢购潮。这将对上下游的相关产业和个股形成直接的刺激。数据显示，机构持有苹果概念股的仓位近期有明显增加，显示出了机构资金对包括苹果概念和触摸屏概念在内的电子元器件一类的公司非常看好。
除了电子类个股，近期券商的利好消息也是非常多的。首先是转融通业务推出恐已进入读秒阶段，8月底前转融通业务有望推出，首批将有11家券商获得试点资格。其次，证监会拟取消集合资产管理计划行政审批并改为备案管理，这将大大推进券商资产管理业务的发展。接着，证监会就《证券公司代销金融产品管理规定(草案)》公开征求意见，证监会表示，草案对证券公司代销金融产品活动做了一般规定，证券公司无论代销何种金融产品，原则上均适用。4月份金融创新概念股的强势投资者一定还历历在目，本次创新业务的逐步落实将有利于有创新精神的大券商进一步做强。随着创新业务开始贡献利润，我们会看到，传统经纪业务的收入占比会逐年下降，券商资本中介的作用会更加明显，受惠于金融创新的实力券商值得投资者中长期关注。
金融创新概念范文4
论文关键词：低碳，低碳金融，金融企业
面对世界金融危机的深刻影响，及对应温室气体和金融资本流动性过剩两大难题的要求，低碳经济作为一种全新的经济发展模式，正成为世界各国寻求经济复苏和健康增长的重要战略选择。低碳金融，简称碳金融，是指服务于旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动，主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他相关的金融中介活动，或称碳融资和碳物质的买卖。金融企业是推动低碳经济发展的重要动力，可以合理配置信贷资源，充分发挥金融的功能作用，确保实现节能减排和淘汰落后产能的目标。
1 金融企业低碳金融实施现状
金融是经济发展的血液，金融企业利用金融这个杠杆，在金融资源的优化配置上起着导向性的作用，所以在人类经济史中，在重大技术创新的出现和经济转型的背后，总是少不了金融因素的支持。自从低碳经济提出以来，很多金融企业开始涉足低碳技术开发研究金融企业，由此产生了“绿色贷款”和“社会责任基金”等新概念。
1.1 国际金融机构低碳金融实施现状
国际金融机构围绕低碳经济的发展大概可归结于两个方面：一是传统的融资支持，即通过成立各种“低碳”基金或环保基金，或直接贷款支持相关的产业[1]。2003年6月金融界出台了旨在判断、评估和管理项目融资中的企业社会责任(主要表现为环境与社会风险)的一个金融行业基准——赤道原则，截至2010年5月10日，接受赤道原则的金融机构已有68家，分布于包括中国在内的27个国家或地区，项目融资业务量占全球项目融资交易额的85%以上，而且业务遍及全球100多个国家或地区[2]。二是围绕现行的碳排放权交易体系，进行的各种融资、产品创新以及其他金融服务，在过去几年中，随着碳交易市场的迅速发展，围绕该市场的金融创新也在不断涌现。据世界银行预测，全球碳交易在2008～2012年间，市场规模每年可达600亿美元，2012年全球碳交易市场容量为1500亿美元，有望超过石油市场成为世界第一大市场。随着碳交易市场规模的扩大，碳货币化程度越来越高，碳排放权进一步衍生为具有投资价值和流动性的金融资产。
1.2 国内金融机构低碳金融实施现状
国内金融机构目前还主要集中在对低碳项目的融资支持方面，以各类绿色贷款、环保贷款为主，主要集中在为低碳排放项目提供信贷融资上。在此过程中，通过与国际机构或其他金融机构合作，来控制有关风险和发展对低碳项目的资金支持。2006年，兴业银行将节能减排贷款与“碳金融”相结合，创新推出以CDM机制项下的核证减排量（CERs）作为贷款还款来源之一的节能减排融资模式——“碳金融”模式[3]，并于2009年1月成立可持续金融的专门业务经营机构——可持续金融中心，负责全行能效金融、碳金融、环境金融等领域的业务经营和产品营销。2007年北京银行与国际金融公司（IFC）开展能效融资贷款合作，为涉及能源设备并旨在改善建筑、工业流程和其他能源最终应用方面的能源效率的项目或商品和服务提供信贷支持论文开题报告范例。中国银行山东省分行在支持地方应对国际金融危机挑战中，打出“绿色”“低碳”信贷牌。2009年一年投向绿色经济、低碳项目和民生工程的本外币信贷高达1000多亿元，为山东经济社会发展做出贡献，获得省政府颁发的“金融创新奖”。总体上，尽管我国与低碳经济相关的金融创新已取得了相当的进展，但其发展仍处于相对初级阶段，有许多方面值得进一步完善。
2 我国金融企业低碳金融发展主要瓶颈
随着国际碳交易市场规模的不断扩大和碳货币化程度日益提升，碳排放权已衍生为具有投资价值和流动性的金融资产。我国金融企业应进一步加强对国际碳金融发展的跟踪研究金融企业，在控制风险的前提下，积极开展“绿色信贷”及其它碳金融产品和服务创新，提高产品定价能力，争取在全球碳金融体系中拥有更大的话语权和主动权。但是，尽管我国与低碳经济相关的金融创新已取得了相当的进展，但其发展仍处于相对初级阶段，有许多方面值得进一步完善。这主要体现在以下几个方面：
2.1 碳排放交易市场体系和相关中介市场发育不完善
由于缺乏各类支持低碳经济发展的碳金融衍生工具，限制了我国在全球碳交易市场上的定价能力。中国碳交易仅是集中在具体项目上，现在还处于“农贸市场”的阶段。2010年9月才建成我国第一家挂牌的碳交易市场——“天津排放权交易所”[4]，是由天津市政府、中石油和芝加哥气候交易所共同成立的。国内相关中介机构尚处于起步阶段，难以开发或消化大规模的项目。国内也缺乏专业的技术咨询体系来帮助金融机构分析、评估、规避项目风险和交易风险。
2.2 低碳金融的效益与金融机构的利润之间的矛盾
由于技术水平、自然条件等客观因素，及风险补偿、担保和税收减免等综合配套制度，向低碳转型的相关企业往往会导致经营成本大幅上升，盈利能力下降，虽有社会效益，但缺乏现实即期的经济效益，会接导致融资机构信贷风险的上升。在现有金融监管与运行体系下，金融机构无力分担应对环境变化所带来的社会成本，银行对于贷款的安全性、收益性与流动性的强调，以及证券市场要求企业利润实现的双重压力，使得与低碳经济相关的项目面临较为严苛的融资环境。
2.3 政策法律存在一定的风险
国际公约的延续性问题构成了碳金融市场未来发展最大的不确定因素。同时减排认证的相关规定也可能阻碍市场发展。因为，减排单位是由专门的监管部门按照既定的标准和程序进行认证。由于技术发展的不确定性以及领导者意图的变化，有关认证的标准和程序缺乏稳定性。所以，碳金融交易市场发展面临着市场交易主体难以预期和控制的政策风险和法律风险[5]。
2.4 金融企业信贷缺乏统一标准
虽然我国金融企业不断积极的开展“绿色信贷”，但是与发达国家相比，我国的绿色信贷还基本上处于起步阶段，这是因为我国“绿色信贷”的标准笼统，缺乏具体的信贷指导目录和环境风险评级标准，银行缺乏执行绿色信贷的专门机构等。
2.5金融企业对低碳金融的认知程度有待提高
低碳金融是一项存在历史较短的金融创新，国内大多数金融机构包括商业银行对碳金融业务的项目开发、审批，以及运作模式、风险管理、交易规则、利润空间等缺乏应有的了解，熟悉碳金融业务的专业机构和人才不足，导致金融机构对发展碳金融交易业务缺乏内在驱动力。
3 我国金融企业的低碳金融未来发展之路
在现代经济社会中，任何一个产业离开金融的支持都是不可能快速发展的。所以应该把低碳经济和金融创新的互动放在一个有机的系统里金融企业，着眼于两者之间的内在联系，探讨所有能够提高环境质量、转移环境风险、发展低碳经济和循环经济，以市场为基础的金融创新。
3.1 金融机构在低碳经济发展中要扮演好两个角色
一是要成为低碳理念的推广者，积极践行推广低碳理念，大力开展绿色信贷，金融企业作为企业组织应当一方面不懈推行绿色运营，积极成为低碳理念推广的践行者;另一方面以“公益创新”践行低碳金融，采用拓展公益事业宣传、公益事业关联营销、社会营销、慈善活动、社区志愿者活动以及提供负责任的商业实践等方式，将低碳金融理念、产品、服务、技术、教育和培训等资源与企业、社区以及公益事业相结合，与客户结成伙伴关系，不断拓宽沟通渠道，让低碳经济、低碳金融深入人心。
二是要探讨金融环保机制、经营策略、管理机制、激励考核体系的业务流程再造，成为低碳经济的资金支持者。加强与国外金融机构的合作，跟踪研究国际碳金融发展的前沿理论，研发面向节能减排、清洁能源利用和可再生能源开发的金融产品。在控制风险的前提下，积极开展绿色信贷及碳金融产品和服务的创新。
3.2金融企业的碳金融创新道路
一是在排放权交易基础上与碳交易有关的的各种金融创新。随金融服务发展碳基金、碳证券、碳信托等，当然不仅仅包括工具的创新，还包括机构的创新、业务的创新、流程的创新、环境金融产品创新等[6]，实现低碳经济和金融创新双赢，此外，金融企业可通过提供信用咨询、理财产品、低碳项目融资等服务新产品，可以尝试推出与“绿色信贷”和排放权交易挂钩的结构性产品，为节能减排项目建设提供资金支持和风险规避工具，同时为个人、企业参与相关投资提供了便利和渠道论文开题报告范例。
二是贷款管理机制的创新。金融企业制定一套适合节能减排项目的新的贷款管理办法和管理技术。由于环境总容量是有限的，于是排污权就有了价值，通过转让可以产生收益，因此，金融企业能够容许企业将其作为抵押物来申请贷款进行融资。我国现在的节能项目普遍采用合同能源管理(EMC)方式，即节能项目的使用者利用实际产生的节能费用分期偿还节能项目提供者的设备价款。由于节能项目的提供者多为中小企业，其既不具备充分的抵押贷款条件，也很难获得银行满意的信用评级。按照传统贷款管理方法，这些企业难以得到银行信贷支持。而采用应收账款质押这种新的贷款方式，则可以使这些企业获得贷款支持。
3.3 努力寻求低碳金融发展中的突破点
一是要强化政府作用，加强政府对低碳金融的宏观政策引导金融企业，制定出台前瞻可行的产业发展规划、指导目录和淘汰落后产能时间表及实施细则等政策指引文件。人民银行、银监会等部门应更好地发挥宏观指导作用，建立与节能减排项目贷款相关联的信贷规模指导政策，来影响银行的贷款偏好。中央银行要充分利用“窗口指导”，引导银行加大对CDM项目的信贷支持，为低碳经济的发展创造稳定的货币政策环境。
二是加强金融机构与政府部门配合，建立起多层次的碳金融产品服务体系和碳金融业务风险管理体系，培育和培养我国碳金融中介服务体系和本专业的人才，体系化学习低碳金融相关理论知识，提高对低碳金融和低碳经济的认知程度，加强对碳金融产品的研究，追踪低碳金融理论发展前沿，开展理论知识与国内金融机构实际相结合的创新研究。
4 总结
人类已经到了必须重视审视人与自然和谐发展的历史转型关口，由高碳经济向低碳经济转变，势在必行。低碳金融业务是我国金融机构未来的发展方向，在充分借鉴国外优秀金融机构在低碳金融方面的先进理念、规范做法的基础上，积极研究适合我国金融机构发展的营销思路和一线产品，促进我国低碳经济的可持续发展。但我国碳金融在许多方面建设还不够完善，如各种政策、规范以及碳交易市场，低碳金融的意识和理念不够明确，以及低碳金融产品的研发、流程再造、宣传推广等实操方面仍有诸多需要改进和完善之处。
参考文献：
[1]王静.我国商业银行低碳金融战略的实施研究[D].山东大学.2010.
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[6]李平.基于低碳经济的金融体系的构建[J]. 生态经济. 2010.8:121-124.
金融创新概念范文5
一、农村金融服务的四维度模型基本概况
农村金融服务的四维度模型包括顾客层面、服务理念层面、服务方式层面、服务组织系统。这四个基本“维度”不是独立存在的，而是相互依存，相互影响和作用的。服务理念创新要根据顾客需求层面、服务方式层面和服务组织层面状况的变化而进行适时创新，顾客需求层面由于服务理念创新、服务组织的作用和服务方式的应用使顾客的金融需求和性质发生变化，服务组织层面受顾客需求层面、服务理念层面和服务方式层面的影响，所以四维度之间构成服务创新的一个系统工程，这就决定了服务创新都不是由某一维度单独能完成的，而是各要素综合作用并包含各要素发展变化的综合体，它们共同形成了最终的服务创新成果。
服务创新的四维度模型构成如图6.1所示：
二、服务理念层面创新
金融服务业不像制造业的产品创新那样是有形可见的，创新结果并不是一个有形实物产品，而是解决一个问题的新概念或方法，因此服务创新重要环节是“概念化创新”。所以在服务行业中，服务创新首先要进行服务理念创新，即提出新的服务理念。因为服务理念创新是服务创新的先导，用先进的思想来武装和指导实践工作。农村金融服务理念创新是根据农村金融需求的特性进行的创新，即通过市场的发展水平和需求状况进行深刻的分析研究，充分认识自己提供的已有服务和竞争者提供的已有服务的状况，根据市场需求特性来对创新特性有准确的认识和把握。通过对“服务理念创新”，农村金融机构可以不断根据市场变化、顾客需求以及竞争者的状况来开发新的服务。
三、顾客需求层面创新
服务创新中的顾客需求层面的维度是指对顾客的金融需求的分析研究，包括对顾客界面中的实际顾客和潜在顾客的需求和特性。所有的服务创新都是围绕着顾客的需求和特性进行的，即服务创新的首要条件是获得当前客户和潜在客户的大量信息，所以分析顾客需求是金融服务过程中不可缺少的一部分。顾客需求层面创新主要来自两方面，一是由于“三农”经济和农民个体等发生变化导致他们的需求内容的变化，另一方面是指农村金融机构对顾客需求的分析研究方法和决策思维等不断进行创新和变革。
满足现有客户的金融需求，有效减缓农村金融抑制现象，同时挖掘潜在顾客金融需求，通过发掘农村金融市场需求来对农村金融服务方式不断创新，农村金融市场需求主导农村金融创新。挖掘潜在顾客金融需求，是农村金融机构业务增长的需要，也是农村金融机构参与经济活动的社会价值与意义。由于供方与需方信息不对称等问题存在，加上“三农”经济的特殊性，这些要求农村金融机构在金融活动中要充分考虑不同层次的客户群体的金融需求，通过满足不同层次的客户群体的金融需求，挖掘他们的金融需求，从而为他们提供恰当的金融服务。一方面能带动农村金融机构的业务增长，另一方面通过满足不同层次的客户群体的金融需求，特别是经济条件相对较差的农户通过得到金融服务，有利于实现他们发家致富的愿望。
四、服务方式层面创
服务方式层面包括服务载体和服务手段。服务载体创新主要指随着科学技术的发展带来农村金融服务过程中所依赖的服务工具的变化。服务手段的创新主要是指服务组织层面与顾客层面之间的交流和合作的方式及手段的变化。农村金融机构在设计顾客服务方式时必须要考虑以下几个问题：一是服务对象是谁，他们有哪些经济和社会特性。二是顾客的有哪些方面的金融需求，潜在金融需求在哪。三是如何与顾客进行有效地交流合作，根据不同客户群体的经济特性制定相对应的金融服务。四是通过顾客进行服务后的满意度如何，顾客在服务中哪些方面得到满足，哪些方面不能得到满足。
五、服务组织层面创新
服务组织层面是指服务传递、管理、协调等组织系统，通过合适的组织安排、管理和协调，确保服务工作人员能有效的为客户提供服务，开发和提供创新服务方式和手段，完成工作任务。服务组织层面侧重于农村金融机构的内部组织安排，核心是强调现有的组织结构和员工必须适应新服务开发的需要，通过新的组织结构设计和员工的培训来提升促使服务创新能顺利进行，充分挖掘和利用农村金融内部人力服务资源。服务组织层面与顾客需求层面之间有着密切的关联，服务组织层面是服务的内部组织，即是事物发生变化的内因，顾客需求层面是服务的外部系统，即是事物发生变化的外因，外因必须通过内因起作用，所以服务组织层面的能力和水平决定着服务创新的最终结果。服务组织层面与顾客需求层面是员工与顾客之间是相互作用的，不可分离的，两者是相互交织在一起。服务理念通过服务营销系统传递给顾客界面。
金融创新概念范文6
【关键词】互联网金融，传统货币金融，应对措施，新机遇
引言：互联网金融作为新型的服务模式，具有简单便捷、收益较高的特点，能够使人们不受时间和地点的限制享受优质的金融服务。相比较于传统商业银行模式的僵化，这一系列的行动无不说明着互联网金融对于传统行业的影响。
一、互联网金融与传统金融业的结合发展
互联网金融在中国的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心i。在十多年前，互联网与银行的结合是从技术支持上开始的。当时互联网公司主要是帮助银行把实体店业务搬到网上，仅仅是作为一种工具为金融行业扩大规模和范围。2001年，国内的第三方支付不断兴起，它的最大问题是门槛低，价值有限，简单地做网关软件而并不深入。到2005年，新支付企业包括易宝、支付宝、财付通等逐渐发展起来，呈现出一种全新的模式。第三方支付开始具有更高的技术含量，业务模式也变得更加多元化。随着电子商务和第三方支付的成熟，2007年前后，互联网与银行的结合已经从技术领域进一步扩展到了金融业务领域。而现在，随着移动互联网的出现并快速发展，更是进一步把移动金融的界限拓宽了，企业，证券以及社会的各个方位全面开花。或许在不久的将来，人类系统的彻底改革就是一个巨大的超级网。
二、互联网金融对传统货币金融的冲击
银行作为传统货币金融的中流砥柱，虽然长久屹立不倒，却被最开始的“通道”服务，基金代销，再到目前“余额宝”所呈现的互联网金融体系不断冲击。
（一）在手段上，互联网金融采用是使金融信息和业务处理方式更加先进的网络 技术，系统化和自动化程度大大提高，突破了时间和空间的限制，客户可 以通过任何移动工具得到相应的金融支持和服务。
（二）在形式上，互联网金融的发展使得金融机构与客户的联系从柜台式接触改变为通过网上的交互式联络，不仅缩短了市场信息的获取和反馈时间，而且有助于金融业实现以市场和客户为导向的发展战略以及金融创新的不断深入发展。
（三）在经济效益上，互联网金融在为客户提供更高效的服务的同时，无需承担经营场所、员工等费用开支，并且金融市场供求方之间的联系趋于紧密的情况下，可以绕过中介机构来直接进行交易，从而节省了大量的经济成本。
三、传统货币金融的转变措施
传统货币金融虽然受到了互联网金融的冲击，但就目前而言，传统金融的核心地位仍未动摇。作为金融界的常青树，必不可少的也拥有着相当大的优势。一是传统金融多年所积累的强大群众基础、金招牌的稳定性。二是互联网金融虽然在支付、结算、信贷和理财等领域都有所涉足，但资历尚浅，要想做到银行一样，能力还尚且不足。三是银行有着丰富的产品和从业的经验，有着一套完善的风险管理体系，这有助于金融市场的稳定。
面对互联网金融的冲击，传统金融机构转变的措施早已在悄悄实施。依靠先进的计算机网络技术积极开展金融创新，国内各家商业银行抓住历史机遇，纷纷推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及ATM、POS等多渠道的电子银行综合服务体系。电子银行的出现大幅降低了银行的经营成本，显著缓解了柜面人员的工作压力，拓宽了银行新的服务渠道。面对强大的互联网市场冲击以及银行服务的主要客户群体近年来正在发生转变，依赖互联网的人群将成为银行服务的重要对象，商业银行必须加入互联网金融的命题中去，创造一个虚拟银行就成了银行家的新愿望。
四、传统金融迎来新机遇
作者认为互联网金融是对金融体系领域的创新补充，在和整个金融业相比它还只是很小的一部分，它在创新方式之余更重要的是推动金融体系的革命。传统金融实际上并没有被排除在互联网金融之外，传统金融业在互联网金融的冲击下迎来了新的机遇。
其实银行通过十几年互联网应用的发展，也积累了一批人才，他们对于金融和互联网都有较为深入的了解。这些同样也是互联网非金融机构短时间所难以达到的优势。未来互联网金融应该是一个平台战略，从银行的角度来讲就是，支付、理财、融资和外汇合作。它主要有三个特点，一就是大数据平台，通过这些数据银行可以认识客户，了解客户。第二个特点，银行可以搭建一个缴费平台，让银行从中变成一个信息的提供者，变成一个联系的服务商。第三个特点就是强调客服，通过银行得到一个综合化的服务。银行和外界跨界合作中的创新依然是平台的重点。
2014年1月9日在深圳举办的中国民营经济论坛中，面对互联网金融新模式的话题讨论。中科智创业金融集团董事长张锴雍提出的“全网金融”的崭新概念，“产业金融和互联网金融融汇在一起的结果就是全网金融。”张锴雍说，全网金融带来的首要价值则在于解决信息对称成本太高的问题，即中小企业融资难。第二个好处是解决普罗大众的理财难。“我们还不能把线上线下进行机械的组合，只有形成一个有机组合，形成全网金融模式，才能有更大发展。”我想融合是对中国金融发展前景的最好诠释，也是传统金融业的最大契机。
参考文献：
[1]王杨. 互联网金融的新格局[J]. 经营者， 2013， 27（10）.
[2]马云. 中国体检/如果银行不改变 我们就改变银行[J]. 现代企业文化， 2009（1）： 12-14.
