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金融服务分析报告范文1
[关键词] 中小金融服务企业 网站建设 评价指标
面对激烈的市场竞争,随着互联网技术的快速发展和广泛应用,有一部分中小金融服务企业开始搭建企业网站。该网站能否为消费者提供最好的服务和最大的价值;能否为企业经营者实现企业的发展战略、提升品牌实力和快速开展业务,能否为网站投资者带来投资价值。这时对中小金融服务企业网站建设做出准确的评价就变得很重要。
一、中小金融服务企业网站建设评价的内涵及类型
中小金融服务企业网站建设评价是指根据一定的评价方法和评价内容与指标对网站建设情况和运行状况进行评估。通过网站建设评价, 网站经营者可以更加客观、全面地了解网站建设与实际运行的效果,认识自己的网站的优势和不足,作为网站应用、维护、更新及进一步开发、完善的依据。
根据目前网站评价的实践来看,网站建设评价有多种类型。根据不同的分类标准, 划分为不同的类型。由于参与网站建设评价的主体一般包括顾客(消费者)、相关的专家、网站管理和技术人员, 因而根据网站建设评价的主体不同, 可分为消费者评价、专家评价、网站自身评价。根据被评价网站的性质不同, 可划分为商业性网站评价和非商业性网站评价。根据被评价网站的行业范围不同, 可划分为综合性网站评价和专业性网站评价。其中专业性网站评价按行业又可划分为各个不同行业网站的评价, 因各行业有其特殊性, 故其评价标准有一定区别。
二、中小金融服务企业网站建设综合评价法
单项评价指标的评价法是每个指标依据评分标准进行评分的方法,一般是通过五级或百分制进行评分。若按五级即分:优、良、好、中、差五级;若按百分制:依次为 85～100,75～85,60～75,40～60,0～40分。
综合评价法是在单项评估指标的评估方法基础上应用功效系数法或综合分析法所做出的综合评分。通常是指专家评价方法。专家评价法是一种采用规定的程序对专家进行调查, 依靠专家的知识和经验, 由专家通过综合分析研究对问题作出判断、评估的一种方法。
专家评价法有集思广益的优点, 可以对各被选网站进行综合评价, 但其局限性也十分明显, 例如, 专家团人数有限,代表性不够全面; 难以避免部分专家的倾向性; 个别权威人物或言辞影响力较大的专家可能左右讨论结果; 有些专家出于情面因素, 即使不同意他人观点, 也不便于当面提出, 从而影响整个评价结果的公正性。
即:E=∑〔Ii*Wi〕,E表示总评分;Ii表示i个评价指标; Wi表示i个指标的权重,∑Wi=1利用专家的知识、经验和分析判断能力,参照各评价指标一定标准,通过分析研究形成对网站建设的综合评价。
指标的权重首先可通过Delphi法获得, Delphi法鼓励参加者就问题相互讨论。要求有多种专业专家有经验人员的参与,求共同点。此法可以通过迭代减轻偏差。
指标的权重还可通过专家知识和经验:运用专家知识和经验来确定各指标的重要性及其影响力,并对它们按重要性和影响力大小进行排序,并由此确定各指标权重数值。
中小金融服务企业网站建设评价的内容与指标体系如下图:
1.中小金融服务企业网站实施评价指标分指标内涵
(1)网站建设实施计划任务完成度是指网络平台、支付平台、物流平台和系统安全保障措施完成的情况。
(2)网站建设实施计划管理与进度控制。
(3)网站建设财务管理与预算控制:财务管理制度及财务管理情况及财务开支情况是否符合财务预算计划,是否有超预算情况等。
2.中小金融服务企业网站功能评价指标分指标内涵
(1)网站模式创新度是电子商务发展及网站建设能否取得成效的决定因素,是从网站功能的新颖性方面做出评估的重要指标。主要包括:核心业务、业务流程、经营、组织、管理、盈利模式的创新。
(2)网站功能覆盖率。网站功能包括商品广告展示、交易与交易服务、信息服务、资源管理等。
网站功能覆盖率是指网站功能涵盖以上功能的程度,它反应电子商务在核心业务中应用的比例,电子化商务占商务总业务量的比例,电子商务在上下游企业与消费者之间业务中的应用程度等。
(3)网站功能目标符合度。网站功能目标符合度是指商务网站功能与网站建设目标符合程度,是指信息展示检索、在线交易、在线支付、在线物流(购物配送)等功能与商务模式的设计及企业发展战略与市场定位是否相匹配、与网站建设目标符合的程度。
(4)网站技术评估指标:是通过技术的先进性、实用性、技术的成熟度及标准化程度和技术的安全、可靠性。
3.中小金融服务企业网站内容评价指标分指标内涵
(1)网站应用深度:是指网上信息流、资金流、物流集成化的程度。
(2)商务网站内容信息的质量:是指网站所提供信息的真实性、完整性和关联度。
(3)商务网站内容信息的数量:网站所提供信息量,数据量,栏目数量,网页数量, 商务信息条数。
(4)商务网站内容检索速度、连接浏缆速度、网页反应速度。
三、中小金融服务企业网站建设评价工作流程
1.选定评价对象: 如:某一中小金融服务企业网站。
2.组织与实施对中小金融服务企业网站建设的评价工作, 确定评价机构,成立评价专家组。
评价机构可以是受行业(企业)委托的行业协会、社会团体和事业单位等。
3.选择中小金融服务企业网站建设评价指标。
中小金融服务企业网站建设评价指标是指根据建设评价目的,按照系统论方法构建的由一系列反映中小金融服务企业网站建设各个侧面的相关因素的指标组成。评价指标必须充分体现中小金融服务企业网站建设的基本内容,围绕评价中小金融服务企业网站建设的各个主要部分。
4.调查研究与收集中小金融服务企业网站建设评价所需要的数据,加以分析整理。
通常可选用调查问卷表或专家访谈等方式获取数据。
问卷调查是一种常用的调查方式, 通常有抽样调查和在线调查等形式。中国互联网络信息中心历次中国十大网站的评比结果都是基于在线问卷调查的方式。这种形式的主要弊端在于有人为作弊的可能, 为剔除无效问卷要花费较多人力。
但是, 由于问卷调查结果的可信水平与问卷的设计、抽样方法、样本数量、样本分布、系统误差、调查费用等多种因素有关, 问卷调查的结果也只能在一定程度上反映出网站在人们心目中的“形象”。
5.选择确定中小金融服务企业网站建设评价的方法
6.编写中小金融服务企业网站建设评价报告
中小金融服务企业网站建设评价报告主要由有正文和附录两部分组成。
(1)正文:
中小金融服务企业网站建设评价目的
中小金融服务企业网站建设评价的对象和评估工作机构
中小金融服务企业网站建设评价依据的指标
中小金融服务企业网站建设评价依据的数据资料
中小金融服务企业网站建设评价方法的选择及评分标准的制订
中小金融服务企业网站建设评价结果和结论
中小金融服务企业网站建设存在的问题和改进建议
(2)附录:
包括对中小金融服务企业网站建设评价中详细分析报告,有关问题的说明,评价计分表,有关评价工作的基础文件和数据资料,评估专家组名单等。
四、我国中小金融服务企业网站评价展望
无论是在线调查还是专家评价, 都摆脱不了主观因素的影响, 因为各人的经历、偏好有所不同, 对每种标准的判断就会有差异。所以, 无论定量分析还是定性描述, 各种评比方法都存在一定的缺陷。
首先, 在评价内容上, 国外的评价内容更注重网站的功能与业务, 以及客户服务的水平和质量; 而国内的网站评价还主要是对网站的技术性能进行评价。这既反映了我国电子商务发展的水平差距, 也反映了我国电子商务活动中对客户的重要性和价值认识存在不足。
其次, 在评价方法上, 虽然国内外网站评价都普遍采取网站流量指标评价、专家评价、问卷调查评价等方法, 但国内网站评价所采用的问卷调查, 其数据采样中存在数量上的不足, 因为我国真正参与电子商务交易的网民数量有限。此外, 在数据处理与分析时, 较少采取加权指标评价、模型评价、动态分析评价等方法, 影响了评价的准确性。
因此, 我国的中小金融服务企业网站评价要加强理论研究和实践的应用:一是要加强网站评价原则、内容和方法的研究。一方面, 根据行业的不同特点, 确立不同行业网站的评价内容与指标体系; 另一方面, 积极应用多指标的加权评价法、模型评价法和动态分析评价法等更为科学的数据处理方法, 使评价结果更为合理。二是要大力发展作为中立机构的评价网站的建设, 将之作为一个完善和规范电子商务市场的举措, 作为市场监管的手段之一。正因为如此, 面对国内外中小金融服务企业网站发展的潮流, 我国的中小金融服务企业网站评价无疑具有巨大的发展潜力。
参考文献:
金融服务分析报告范文2
关键词：商业银行；私人银行；策略
一、引言
招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出，2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态，高净值人群将达到59万人左右，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻，品牌效应不断加强，而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一，将逐步丧失本土优势。面对强敌，我国商业银行应认准形势，剖析自身，摸索出一条适合本土私人银行发展道理。
二、对策
（一）转变观念，从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”
以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动，追求收益最大化。但总结国外先进经验，发现外资银行除了注重收益驱动，还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益，而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”，那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上，既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告，为客户的经营和决策提供有价值的参考信息；又可以通过信贷支持，帮助客户融资，合理利用财务杠杆促进企业成长。
（二）完善私人银行业务的组织架构
私人银行客户分布广泛，需求复杂多样，服务层次要求很高，业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心，私人银行中心与分行其他业务相互独立，直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力，以便提高对客户的服务效率。
各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍，采取多对一的服务方式，即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队，当有客户需要提供服务时，客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家，形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化，客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要，在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。
（三）开展差异化营销
不同的客户有不同的金融需求，所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。
（1）民营经济经营者，包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军，他们大部分是第一代财富创造者，未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。
（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险。
（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市场信息。
私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。
民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况，为客户投资提供咨询服务。
企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的资产。
专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验，他们并不需要复杂的投资产品，但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上，他们大多为参与型，依靠良好的投资建议，需要客户经理主动识别好的投资机会。
私人银行不仅需要强调“量身定制”和激发客户参与积极性，而且需要培养高素质的私人银行顾问与专家团队，构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构，开展差异化营销，才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。
金融服务分析报告范文3
投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。下面是小编为你整理的投资公司概况范文，希望对你有用!
投资公司概况范文1现资股份有限公司成立于1993年5月28日，由湖南省高速公路建设开发总公司等五家发起人共同出资组建，历经了“湖南长永公路股份有限公司”、“湖南长永高速公路股份有限公司”、“现资股份有限公司”名称变更。
公司主营业务为高等级公路的养护维修和收费经营，是湖南省交通系统唯一一家上市公司，至2008年3月31日止，公司总股本3.99亿股，总资产51.15亿元，净资产32.64亿元。
创建初始，公司即修建了湖南省第一条高速公路——长永高速公路，长永高速的建成通车结束了湖南省无高速公路的历史。同时，公司资产规模得到了快速发展，公司先后收购了107国道岳阳专用线以及京珠高速公路长沙至耒阳段的收费经营权，公司经营的公路里程由最初的20多公里快速增长至297公里(其中高速公路为246公里)，成为湖南省经营高等级公路的重要企业。
1999年1月28日，公司股票(简称“现资”)正式在深圳证券交易所挂牌交易，股票代码000900，至2004年起连续四年进入深证100指数样本股。1999年至2008年3月31日止，公司累计实现净利润18.27亿元，向投资者累计分红 8.58亿元，送股3801.58万股，转股5702.37万股，累计向国家缴纳税费 12.81 亿元。
公司凭借良好的资信和实力，通过上市、配股、借贷等方式为湖南省交通建设融资65亿元，同时，以此为资本金拉动湖南省高速公路建设资金120亿元以上，为湖南省交通事业的发展作出了重要贡献。
投资公司概况范文2投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。“集中资产”是证券投资公司背后的核心含义。
在投资公司所建立起来的证券组合之中，每个投资者按照投资数额比例享有对资产组合的要求权。这些投资公司为小型投资者们提供了这样一种机制：他们可以组织起来，以获得大规模投资所带来的好处。
从公司法的角度讲，第一我国公司法没有投资公司的这样一个概念，在我国公司法中明确规定了只有有限责任公司和股份公司两种，所以，单从公司的分类上来说，不存在投资公司这样的一个类别。
从公司的名称来讲，所谓投资公司，一般主要从事经贸、资产、经营类投资范围，当然主要还要看公司章程中注明的经营范围。
投资公司是以将货币或资产投向本身以外的企业或个人、并从这种货币或资产的投入取得 直接经营收入或通过股份变现实现资金退出的企业法人。
目前在中国的金融市场，投资公司一般以“投资银行”的角色称呼出现，顾名思义投资公司必须拥有大量的自有资金，才能实现真正的投资运作。
同时，由于投资工作本身的难度还需要另外一种类似中介性质的企业来服务投资公司和企业，因此就出现了目前市场上众多的投资顾问公司，顾问公司并不具备真正的投资能力，只是在投资活动中为项目方和资金方牵线搭桥，并从中收取顾问费用。
投资咨询公司在西方国家中称为投资顾问，是证券投资者的职业性指导者，包括机构和个人。主要是向顾客提供参考性的证券市场统计分析资料，对证券买卖提出建议，代拟某种形式的证券投资计划等。
证券投资咨询公司最大的特点，就是根据客户的要求，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，向客户提供分析报告和操作建议，帮助客户建立投资策略，确定投资方向。
此类公司的咨询业务主要包括：
①接受政府、证券管理机关和有关业务部门的委托，提供宏观经济及证券市场方面的研究分析报告和对策咨询;
②接受证券投资者的委托，提供证券投资、市场法规等方面的业务咨询;
③接受公司委托，策划公司证券的发行与上市方案;
④接受证券经营机构的委托，策划有关的证券事务方案，担任顾问;
⑤编辑出版证券市场方面的资料、刊物和书籍等;
⑥举办有关证券投资咨询的讲座、报告会、分析会等;
⑦发表证券投资咨询的文章、评论、报告，以及通过公众传播媒体和电信设备系统提供证券投资咨询服务。
证券投资咨询机构的出现，一方面适应了证券市场专业化的要求，另一方面也符合证券市场的公开、公平、公正原则。
其作用是：
①咨询人员运用自身专业知识和丰富经验，通过对证券市场各相关因素的系统分析和研究，形成报告公布给投资者，从而有利于提高证券市场的透明度;
②咨询机构可以为市场上的发行人、投资人出谋划策，帮助他们选择筹资、投资的最佳方案，从而有利于减少投资者的盲目性，提高资金运作效率;
③咨询机构结合宏观经济因素，运用大量的事实数据对上市公司经营情况进行分析研究，引导投资者理性投资，从而有利于证券市场稳定发展;
④咨询机构通过对上市公司的深入研究，并在有关媒体发表分析报告文章，对规范上市公司经营运作也起到一定的监督和促进作用。
对证券投资咨询机构进行严格管理是证券市场监管的重要内容。世界各国证券主管机关，都制定了相关的规定来规范投资咨询活动。我国证券市场还处于初级发展阶段，中小投资者占绝大比重，他们的专业投资知识和经验相对不足，迫切需要专业投资咨询服务。
为了加强对证券、期货投资咨询机构的管理，规范投资咨询活动，保障投资者的合法权益，1997年12月25日，国务院证券委员会了《证券、期货投资咨询管理暂行办法》，该办法对证券投资咨询的业务范围、从业机构和人员的基本条件及资格审批程序、从业机构和人员的管理、有关违规罚则等均作了明确的规定。
该办法的颁布施行，必将规范证券投资咨询公司的行为，使其在引导投资人行为方面发挥更加积极的作用。
投资公司概况范文3银浦园投资咨询有限公司作为全球高端金融产品的服务商，自2009年起就开始为国内客户提供专业金融服务。
金融服务分析报告范文4
关键词：私募股权基金；产业结构；优化调整
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）04-0063-04
私募股权基金(Private Equity Fund,以下简称PE)是20世纪以来全球金融领域最成功的创新成就之一。PE对于我国来说虽然属于“舶来品”，但是作为一类新型金融中介组织，PE在促进我国经济发展中也开始发挥日益重要的作用。
一、现阶段中国私募股权基金市场投资行业分析
由于目前PE行业在我国还处于起步阶段，尚未形成一个权威的行业数据体系，我们对该问题的分析主要来自于投中集团的研究报告，以及天津新金融发展公司出版的《中国私募股权投资基金2009年报》。由于PE行业的信息披露缺乏透明度以及统计口径的差异，两份报告的数据指标并不尽相同，但基本结论是一致的，不影响该问题的分析结果。
（一）投中集团对PE投资行业的统计结果
根据CVSource数据统计，从2009年初至2010年第一季度末，中国PE市场共发生142起投资案例，涉及16个行业。
根据如上数据我们发现，传统的制造业、能源和金融行业，无论在投资案例的数量上，还是在投资金额上，都占据着PE投资的大幅比例。传统行业依然是PE关注的焦点，正好满足了我国目前对于传统行业改造升级的资金需求。
（二）《中国私募股权投资基金2009年报》对PE投资行业的统计结果
《中国私募股权投资基金2009年报》以174家在2007年至2009年期间对中国公司进行股权投资的PE为样本，分析了235件投资项目。以投资于各行业类别来说，消费及零售行业得到了最多的关注，占投资项目总数的27%，紧随其后的是科技及商务服务行业（23%），工业制造（18%），电信与媒体（13%），其余的部分为医疗保健（5%），能源与电力（4%），金融服务（4%），教育与服务（3%），以及汽车与交通行业（3%）。
根据如上数据我们发现，消费与零售业、金融服务业和技术与商务服务业，在该统计样本中，占据着PE投资的大幅比例。PE的投资方向符合我国未来经济发展的主要方向，即经济增长由投资拉动转向消费拉动。
小结：尽管以上两份分析报告对于行业分类的标准略有差异，但都可以支撑我们得出如下结论：PE投资所涉及的行业虽然呈逐渐扩大之势，但重点领域依然是传统行业。我国未来的发展趋势是产业快速集中化，提升结构效率。传统产业中有很多产能过剩的行业，但往往是这样的行业具有较大的结构效率提升的空间。PE通过投资于具有结构效率提升空间的传统行业，再配合其丰富的股权投资经验及强大的资本运营实力，有可能获得超额的收益。这同时也符合我国对于传统产业进行改造升级，将经济增长方式由投资、外需拉动向内需拉动转变的战略目标，在这个过程中，既实现了PE私人利益最大化，又创造了公共价值。
二、私募股权基金促进产业结构优化调整的作用机理
PE是一种非传统的投融资方式，是“融资”与“融智”的结合，国际经验表明，PE已经成为发达国家仅次于银行贷款和IPO的重要融资渠道，合理运用PE可以大力推动产业结构的升级和优化。
（一）PE是产业结构优化调整的资金后盾
要想实现产业结构的优化调整，必须满足两个前提条件：一是雄厚的资金实力，二是专业的管理能力。在这两个要件中，资金实力是第一位的，而且是不可复制的。产业结构的不断优化和企业的并购重组也需要源源不断的巨额资金支持。
目前，我国金融市场的资金供给依然是间接金融的比例远远高于直接金融，多层次资本市场体系的缺失使银行贷款依然是企业最主要的融资来源。但银行信贷的资源毕竟是有限的，而且银行严苛的审批条件和天然的“追求低风险，高利润”的特性使其在贷款项目的选择上有很多的倾向性，使许多有潜力的企业被拒之门外，无法获得进一步发展扩张的融资支持。另外，在产业结构调整的过程中，必然涉及到企业之间的股权转让问题，我国的金融政策规定企业的股权性投资必须使用自有资金，这同时就使得商业银行信贷和发行债券等融资路径不能满足产业结构调整的资金需求。在这种情况下，PE的资金供给具有来源渠道广泛、规模大、期限长的特点，在项目的选择上完全按照市场机制运作，股权性投资增强了企业的资本实力，PE能够同时满足产业结构调整所需的雄厚资金和专业管理能力两个条件，这一切使PE就成为了这一调整过程中的最佳资金供给方。
（二）PE促进企业治理结构的完善，为产业结构优化调整奠定微观基础
企业治理机构的完善是产业结构优化整合的微观基础。我国从1993年提出建立现代企业制度，到目前将近20年的过程中，虽然有一大批企业建立了比较规范的公司治理结构，形成了科学的决策机构，但是相对于占我国企业总数90%以上的中小企业，公司治理结构不健全，或是形同虚设的情况比比皆是。企业治理的核心是在所有权和经营权分离的条件下，由于所有者和经营者的利益不一致而产生的委托――关系。对于中小企业来说，“两权合一”、在财务等重要岗位“任人唯亲”，缺乏有效的内外部监督机制的情况十分普遍。不健全的治理结构，既造成了企业的融资困境，又阻碍了行业的健康发展。
PE是集资金、技术、管理与企业家精神于一体的新的投融资方式。PE特殊的运作机理使其在改善企业治理结构中更具有优势。具体来说，PE投资企业后，会成为企业的股东，这样它带给企业的不仅是资金支持，更重要的是专业的管理才能。在董事会中，PE一般不谋求控股地位，只要求占有一席，拥有一票否决权，从而严格控制企业的发展方向。另外，PE投资一家企业后，往往会争取派出一个“自己人”作财务总监，对PE而言，这可以为其获取关于企业经营的最直接信息，对企业做出监管；对被投资企业而言，这既可以发挥PE的财务能力优势，帮助企业改革经营管理，又解决了企业治理中的“两权合一”和“任人唯亲”问题，实现了企业治理结构的改善。
从整个行业来说，PE做的是财务投资者，而非产业投资者。PE投资企业的目的很纯粹，它从不为了长期持有企业而投资，只要投资企业获得大的发展，其持有的股权获得大幅度升值后，PE就会迅速退出，而不会留恋企业的控制权。PE将投资退出后，能够继续选择更有潜质的企业，将资金流动下去，对整个产业的长远发展会起到积极作用。总而言之，PE的目标是借助企业增值实现利益最大化，其路径就是与企业一起形成利益共同体和风险共同体，将企业做强做大，在这个过程中，PE也会促成企业治理结构的完善。
（三）PE的投资项目筛选机制可以扶优限劣，催化产业结构的优化调整
PE是市场化配置资本资源的方式之一，其专业性和逐利性决定了在投资项目筛选上的敏锐嗅觉。PE在选择投资项目时，对投资领域、项目收入、盈利规模和项目发展阶段都有相应的规定。另外，它还要看被投资企业过去3年的业绩和未来3到5年的收入和盈利预测，这其中包含几个目的：第一，项目的收入和利润预期是否符合PE的要求？第二，项目是否具有足够的成长性？第三，资本进入项目后是否可以达到所要求的增值？针对这些问题，PE在投资前会有一整套的项目考察、评估、风险分析程序，并采用组合投资、分段投资等多种股权投资形式来控制未来的风险。历史数据显示，PE投资一个项目的风险50%以上可以通过投资前的评估和尽职调查甄别出来。
通过以上严格的项目筛选机制，PE最终选择的必定是前景广阔、盈利空间巨大、有发展潜力的行业和企业，这样就使资本流入了好的行业和企业，客观上起到扶优限劣、优胜劣汰、优化资源配置的作用。在产业结构失衡的情况下，急需发展的产业由于供给不足而获利空间增大，这势必吸引PE流入此类行业，从而可以加快此类行业的发展，实现产业的均衡。在这个过程中，PE便成为了产业结构调整的强大推动器。
（四）PE通过引导企业的并购和战略重组实现产业整合，优化产业结构
目前，我国大多数企业的规模普遍偏小，企业的利润率和劳动生产力水平都比较低，这导致我国企业在国际市场上天然地处于一种竞争弱势的境地。而且国内的产业规模比较小，全球化水平还不高，尤其是产业资本和金融资本结合程度不高，与世界上发达国家的产业整合水平相比存在着巨大的差距。规模效应是构成企业核心竞争力的关键要素，如果企业要扩大生产规模，提高竞争力，必须要考虑产业整合的道路。
大额投资是进行产业整合的必要条件。最有效的资金来自于哪里呢？并购基金是PE目前在国内发展的最主要形态，PE的资金优势和资金投向可以为重点行业和龙头企业的形成助力，通过并购重组，整合出各行业内具有一定国际竞争力的龙头企业，帮助企业“走出去”，提升国际竞争力。龙头企业的出现也将极大提高行业集中度，促进产业整合。企业规模越大，规模经济效应就越明显，公共成本和固定成本的分摊就越低，行业的整体发展速度就越快。
无论外资PE还是人民币PE，其目前在国内的投资对象主要是传统行业，特别是与内需相关的行业。我国很多传统行业正处于并购整合、企业间重新洗牌的过程中，尤其需要通过资本的力量，实现人才、技术、信息等资源要素的最佳配置，进一步提升产业能级、转变增长方式。特别是在后金融危机时代，对于各个行业的“领头羊”来说，危机是壮大自己的最佳时机，而且由危机所引发的流动性的逆转以及公司市值的大幅下跌，为这些行业巨头提供了难得的整合良机。在这种情况下，PE通过发挥资本平台的作用，促进产业整合，培育龙头企业和重点行业，实现产业结构的调整与优化升级。
三、结论
PE作为一种完全引自于国外的金融产品，它是否能如预期一样丰富我国融资体系，支持实体经济增长还有待检验。从理论上说，PE对于产业结构优化调整的促进作用主要涵盖四个方面：PE是产业结构调整的资金后盾；PE促进企业治理结构的完善，奠定产业结构调整的微观基础；PE的投资项目筛选机制可以扶优限劣，是产业结构优化调整的强有力的催化剂；PE通过引导企业的并购和战略重组实现产业整合。这四个促进机制能否真正有效地发挥作用，还有待时间的考量。
参考文献：
[1]高正平等，《全视角观PE-探索PE中国化之路》，中国金融出版社，2009。
[2]蒋昭侠，《产业结构问题研究》，中国经济出版社，2005。
[3]李昕、杨文海，《私募股权投资基金理论与操作》，中国发展出版社，2008。
[4]2009年中国私募股权投资市场统计分析报告，省略。
[5]2010年第一季度中国私募股权投资市场统计分析报告，省略。
金融服务分析报告范文5
一、县域央行实施精细化管理的必要性
(一)精细化管理是打破吃“大锅化”的一种有效手段。现在基层央行普遍存在这样一种状况:“干多干少一个样;干与不干一个样”,许多人上班无所事事,不求上进,工作没有任务、目标和压力,我们认为这都是缺少精细化管理的体现。精细化管理可以通过细分工作目标、工作标准、工作任务、工作流程,对决策、控制、考核过程进行精确量化的管理模式,体现的是任务到人、责任到人、按绩效取酬的分配原则,大多表现为定量管理。它能有效能提高员工的工作责任心,激发其工作的主动性和内动力。而粗放式管理,由于管理过程的松散性和分配的不合理性,对员工的工作绩效则很难做到精确计算和精确考核,员工的主观能动性无法得到充分的挖掘,其工作效果就大打折扣。
(二)精细化管理是保障金融安全的必要条件。人民银行有发行、国库、保卫、保密、计算机等要害岗位,这些岗位内控制度做到严格执行,就是精细化管理所要达到的安全目标。如果对这些要害部门和岗位不实施精细化管理,不明确和细化工作岗位职责分工、处罚标准,或者代之以多人混岗兼岗的粗放式管理,其后果可想而知。对外聘临时工如果不实施精细化管理,严格签订用工协议,明确岗位责任,就会造成管理不清、职责不明的现象,在人员流动中形成风险隐患。
(三)精细化管理是重塑央行文化价值观的需要。央行职能调整后,县一级支行从事的职能工作不仅没有减少,而且增加了,从上到下调研工作层层铺开、新增的金融稳定和征信管理职能工作任务更重,面对县支行人员“只出不进”的现实情况,基层央行员工普遍感觉到肩上担子更重。而且,自上而下的机构改革也在一定程度上增加了职工思想的不稳定性,许多职工思想开始“走下坡路”,往消极方面发展。部分员工甚至认为自己前途一片黑暗、难以作为,于是干脆在日常工作中不去作为,对本职工作消极应付,或者另谋出路、社会兼职、下海经商。面对基层县支行员工思想行为的这一切微妙变化,对于处于职能转型和机构改革新形势中的县域中央银行,迫切需要从精细化管理角度重塑价值理念,结合实际营造新型央行文化氛围,才能在新形势下更好地开展各项工作。
(四)精细化管理是提高基层央行服务水平的有效途径。央行最重要的一项职能就是提供金融服务,大力提升金融服务水平是我们基层人民银行一项义不容辞的职责。在央行提供金融服务过程中,无论哪一个环节出了问题,都会影响央行的窗口服务声誉和社会形象。要踏实有效地提升金融服务质量,我们就必须在包括支付清算、国库、发行、金融统计、征信、外汇等金融服务领域推行精细化管理模式。从金融服务的每一细节着手,规范金融服务每一个流程,以标准化、高效率的方式提供金融服务,才能实现金融服务管理效益最大化。而粗放式的管理较为随意、主观性心理因素影响大,容易出错。
(五)精细化管理有助于保持基层央行争先创优的意识。要在人行系统中争当先进支行,要在同行竞争中脱颖而出,创造一流业绩,我想最根本的是看其管理上的优劣。支行要保持业务领先和竞争优势,不仅需要对业务发展目标和定位进行科学系统的分解落实,更需要通过精细管理和提升执行能力来支撑。只有精益求精于每个工作管理细节,不断创新工作方式,把精细化的思路贯串到宏观调控、金融服务、调查研究等工作领域,基层央行事业才会有新突破、新作为。如果还是延续老一套的粗放型管理方式,问题当然会越聚越多,最后陷入困境,最终失去本行特有的优势。
二、县域央行应如何实施精细化管理
精细化管理是一项系统工程,基本涵盖了业务发展的方方面面,不可能一蹴而就,必须重点突破、循序渐进、持之以恒。对于基层央行而言,可以考虑在明确责任、强化内控、规范操作、央行文化、员工管理等六个方面重点推进。
(一)明确岗位责任分工,提高奖优罚劣水平。基层县一级人行人手少而且平均年龄相对较大,这是客观的现实,但我想这不是粗放松懈管理的原因和“借口”,相反,随着经济金融的向前发展和社会的进步,我们基层央行人必需与时俱进,不断更新自己的金融业务知识和提高金融服务水平,改进和优化金融服务的每一个细节和流程。具体到管理方面,建议上级行对基层县一级央行定岗定责,针对县一级央行业务数量多寡和实际情况,把多个岗位整合在一起,或者跨股兼岗,划定每个岗位职责范围,细化和量化考核标准,同时规定每个岗位的浮动薪酬水平,推行竞争上岗制度。平时,可通过上级行专业对口部门和本行内部领导班子人员,不断加强和细化对每个岗位的工作考核,通过奖优罚劣效应推动支行各项工作上台阶、争先进。
(二)完善内控体系,严格防范风险。根据当前基层央行业务发展特点和资源配置状况,完善富有针对性的内部控制制度,规范行政许可行为。对前台业务、守押工作、会计国库、计算机安全等要全面梳理其业务的管理流程,找出关键风险控制点,针对每一控制点,制定控制办法、管理人员和操作人员职责、责任追究办法等措施。树立全员、全程内控理念,建立前、中、后台分工制约机制,明确各部门内控职责,将责任分解到人,建立起清晰的追踪路径。针对每项业务的办理流程和不同特点,制定不同的内部控制管理办法;建立科学的内部风险评价和管理制度,定期不定期对每一项业务的风险进行集体评价,查补漏洞,防患于未然,保证基层央行人员安全和资金的绝对安全。
(三)优化操作流程,提高金融服务效率。竞争是市场经济的基本特征,效率是银行在市场竞争中的生命。基层央行也要引进竞争意识和市场机制,在严控系统性金融风险的前提下,及时全面地提供金融服务,帮助客户抓住商机。这就要求基层央行要多站在客户角度看待问题,想客户所想,急客户所急,争取第一时间办结业务,提高金融服务效率,提升基层一线窗口的服务形象,扩大县域央行在地方的“话语权”。一方面,要根据不同种类的金融服务品种,简化不必要操作流程,运用合理的技术手段,增强调查、审查、审批的科学性,提高运作的科技含量。另一方面,要大力提升金融服务的有效性和针对性,根据业务性质、业务量的大小、业务发生的频率分别设计服务手段和流程。
(四)细化费用开支,提高管理效益。目前,县一级央行的费用开支刚性且紧张,所以大力组建节约型支行也是大势所趋,当务之急是必须按照建立节约型支行的要求,严格控制各项费用支出。对每一费用项目,要从合理性和必要性思考,把费用分解到每一项工作、每一项业务、每一个环节、每一个员工,将费用支出和绩效标准结合起来,尽可能压缩一切非必要开支。同时要建立成本分析报告制度,加强成本控制考核,提高管理效益。
金融服务分析报告范文6
关键词：商业银行；私人银行；策略
一、引言
招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出，2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态，高净值人群将达到59万人左右，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻，品牌效应不断加强，而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一，将逐步丧失本土优势。面对强敌，我国商业银行应认准形势，剖析自身，摸索出一条适合本土私人银行发展道理。
二、对策
（一）转变观念，从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”
以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动，追求收益最大化。但总结国外先进经验，发现外资银行除了注重收益驱动，还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益，而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”，那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上，既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告，为客户的经营和决策提供有价值的参考信息；又可以通过信贷支持，帮助客户融资，合理利用财务杠杆促进企业成长。
（二）完善私人银行业务的组织架构
私人银行客户分布广泛，需求复杂多样，服务层次要求很高，业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心，私人银行中心与分行其他业务相互独立，直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力，以便提高对客户的服务效率。
各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍，采取多对一的服务方式，即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队，当有客户需要提供服务时，客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家，形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化，客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要，在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。
（三）开展差异化营销
不同的客户有不同的金融需求，所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。
（1）民营经济经营者，包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军，他们大部分是第一代财富创造者，未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。
（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险。
（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市场信息。
私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。
民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况，为客户投资提供咨询服务。
企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的资产。
专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验，他们并不需要复杂的投资产品，但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上，他们大多为参与型，依靠良好的投资建议，需要客户经理主动识别好的投资机会。
私人银行不仅需要强调“量身定制”和激发客户参与积极性，而且需要培养高素质的私人银行顾问与专家团队，构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构，开展差异化营销，才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。
参考文献
[1]招商银行搭建境外私人管理平台[ol].caijing.com.cn/2011-04-20/110697592.html.
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[2]郑芳.金融业全面开放背景下中资私人银行问题研究[d].首都经济贸易大学硕士学位论文,2009,3.
