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金融风控服务范文1
关键词：第三方物流企业 物流金融 风险控制
第三方物流金融服务相关概述
（一）第三方物流概述
第三方物流的内涵。市场经济的快速发展使社会分工不断细化，越来越多的企业特别是生产制造型企业开始回归主营业务，专注于自身产品的研发、生产和销售，而将诸如包装、运输、仓储配送、装卸搬运、库存管理等业务外包给专门提供物流服务的企业。在此背景下，第三方物流应运而生。所谓的第三方物流，即企业为了将精力集中于主要业务的经营，将原有的内部物流活动以合同的方式委托给专业提供物流服务的企业处理，并运用一体化的信息系统与第三方物流企业保持密切联系，以便对物流活动进行全程管控。
（二）物流金融服务概述
1.物流金融的概念。物流金融的概念有广义和狭义之分。从广义上来说，物流金融贯穿于物流供应链活动的整个过程，第三方物流企业运用不同的金融产品和工具，有效组织和调节资金流在物流运作过程中的运动，涉及各类存贷款、信托、投资、证券、保险、抵押质押及其他金融服务，以提高资金的使用效率。从狭义上来说，物流金融是第三方物流企业为处于供应链上游、中游、下游的不同企业提供融资和代客结算等金融服务，以促进资金的高效流转和整个供应链的平稳运行。
2.物流金融的特点。物流金融主要有四个方面的特征。一是标准化。第三方物流企业在提供物流金融服务的过程中，对出质产品的包装及质量的检查验收、出质债权的规范性、监管内容及流程等都有严格限制和规定标准。二是信息化。第三方物流企业依靠现代化的信息管理系统完成预测市场需求、在出资方和融资方之间进行信息双向沟通、实时有效监控质押物等工作。三是远程化。由于第三方物流企业和银行等金融机构的分支机构覆盖地区很广，即使面对地理距离遥远的融资方，第三方物流企业也能通过旗下分支机构为其提供物流金融服务，并利用计算机实现远程操作和监控。四是广泛性。第三方物流企业的客户群体很广泛，处于供应链各环节的企业，只要有需求，第三方物流企业都可以为其提供物流金融服务；出质产品或债券的形式也很多样，从动产到不动产、从生产原料到仓单都可以纳入范畴。
物流金融服务的模式
替代采购模式。替代采购是一种比较初级、简单的物流金融服务模式。第三方物流企业首先代替融资企业向生产企业采购产品并垫付货款（不包括物流费用），融资企业交纳保证金后，第三方物流企业再根据保证金的比例向融资企业发放部分或全部产品直至融资企业结清所欠款项。
代客结算模式。代客结算是第三方物流企业最早推出的物流金融服务之一。具体又可分为代收货款模式和垫付货款模式。在代收货款模式中，第三方物流企业与供应商签订合同后，根据合同的要求将用户采购的产品送货上门并代供应商收取货款，然后在规定的期限内结清供应商的应收货款。在垫付货款模式中，供应商与用户和第三方物流企业分别签订《购销合同》和《物流服务合同》后，第三方物流企业向供应商采购用户所需的产品并垫付部分或全部货款（不包括物流费用），用户收到货物后在一定的期限内结清第三方物流企业事先垫付的款项。
仓单质押模式。仓单质押是第三方物流企业提供的最早的融资模式，现已发展得非常成熟。具体又可分为静态仓单质押模式和动态仓单质押模式。静态仓单质押模式是该模式的基础。第三方物流企业协助银行对融资企业进行贷款资格认证和审核后，三方签订正式协议。融资企业将协议规定的货物量运到指定的仓库并由第三方物流企业验收入库、现场开立专用仓单，融资企业对仓单做质押背书，第三方物流企业盖章后将仓单送交银行，银行根据质押物的市值向融资企业提供贷款。融资企业每次到仓库提货，必须首先向银行交纳一定数额的保证金，经银行同意向第三方物流企业发出解押指令及提货通知单后，融资企业方可提货。动态仓单质押模式对静态仓单质押模式进行了改良，由银行设立一个库存警戒线以便进行更好的控制。当仓库中的质押物数量处于库存警戒线上方时，融资企业按原有的流程进行货物自由的出入库。当质押物数量处于库存警戒线之间时，经第三方物流企业的允许，融资企业方可提货。当质押物数量处于库存警戒线下方时，融资企业必须补充同等差额的货物入库或交纳一定的保证金、经银行同意后才可提货。
保兑仓模式。保兑仓模式涉及的主体较多，包括银行、第三方物流企业、生产企业和融资企业。四方签订正式协议后，融资企业向银行支付一定数额的保证金，银行开具承兑汇票并由第三方物流企业担保承兑，生产企业收到承兑汇票后，将货物发到银行指定的仓库，货物入库后按仓单质押模式进行接下来的操作，循环往复直到融资企业的保证金账户余额与银行开具的承兑汇票的金额相等，汇票到期后由银行兑付。
融通仓模式。融通仓模式实质是对仓单质押模式的一种简化和延伸。第三方物流企业通过银行的资格认证和审核后，可获得相应额度的贷款，并以此向融资企业提供灵活便捷的质押贷款服务。银行不再参与对融资企业的审批和过程监管，而由第三方物流企业直接控制仓单质押的全过程，融资企业只需经过第三方物流企业的批准即可提货。
物流保理模式。物流保理模式适用于国内企业进口原材料或商品并以信用证方式结算的情况。在银行、第三方物流企业、国内进口企业、国外出口企业四方签订正式协议后，国内进口企业向银行交纳一定数额的保证金申请开具信用证，银行对该企业和国外出口企业的资质进行审核评估后，向国外出口企业开具信用证，并在国外出口企业提交质押单据后预先向其支付一定数额的货款。第三方物流企业受银行的委托代为报关、提货、入库质押监管。国内进口企业可一次性或多次还款，在银行审批后经第三方物流企业到仓库提货。
我国第三方物流金融服务发展现状
目前，我国部分第三方物流企业已经开始探索发展物流金融服务，国内较大的第三方物流企业都开展了与仓单质押业务相关的物流金融服务，积极与各大银行合作建立定点融资仓库、提升仓储管理专业水平、完善物流服务信息管理系统，以此作为企业新的经济增长点；物流金融涵盖的客户对象持续扩大，提供的产品种类不断创新。
然而，由于我国第三方物流金融服务的起步较晚，企业自身的规模、资本实力和运营经验远不及国外第三方物流企业，因而在发展中还存在很多问题。首先，由于我国法律规定非金融机构不得从事金融业务，国内第三方物流企业不能像国外企业那样通过收购或投资银行从事金融业务，只能与银行建立合作关系。这使得物流金融服务的资金来源相对单一，受国家货币政策的影响波动性较大。其次，我国第三方物流企业和银行等金融机构在物流金融服务的开展中由于规范标准缺乏、技术储备不足，导致流程进展控制不力，业务操作复杂混乱，银行、融资企业、物流企业之间缺乏信息共享和有效监管。此外，很多第三方物流企业缺乏风险管理的意识和科学手段，识别、评估和控制风险的能力有待进一步强化，较高的监管成本使企业的收益和利润降低。
第三方物流金融服务面临的主要风险
（一）经营风险
第三方物流企业由于为供应链上的各企业提供多种物流金融服务，经营范围扩大，风险相应增加。具体主要包括四个方面：一是内部经营管理风险，主要是由于组织结构老化落后、管理和监督机制不健全、员工综合素质不足、管理层决策失误等原因造成的。二是市场风险，在质押物的市场价格发生波动或是汇率浮动改变变现能力时产生。三是安全风险，质押物品存储在仓库的期间很可能因为仓库本身安全管理措施不足、管理人员的诚信问题或融资企业提单诈骗等原因发生损失。四是客户资信风险，部分融资企业可能不按合同还款甚至恶意骗取贷款，使金融物流服务遭遇信任危机。
（二）道德风险
道德风险主要是由于委托人和人之间的信息不对称引起的，人有时为了满足自身的利益，会做出损害委托人利益的行为，而委托人因为信息不足无法得知，因而蒙受损失。第三方物流企业提供物流金融服务时，既是合作企业的人，又是银行的委托人。第三方物流企业比银行掌握更多合作企业的信息，又有质押物或保证金作担保，一定程度上缓解了信息不对称的状况；为了保证长远的发展需要，第三方物流企业一般会与银行建立密切的合作关系，向银行提供合作企业的真实信息，确保了物流金融服务的顺利进行，这些都降低了第三方物流企业所面临的道德风险。然而，由于第三方物流企业面向众多的客户提供物流金融服务，多项委托关系并存的局面及协议、合同中存在的漏洞都使得物流企业无法完全避免道德风险。
（三）法律风险
第三方物流企业在开展物流金融服务时，由于涉及的主体众多，当质押物在各主体间流动时，很可能就其所有权归属问题产生纠纷，这是物流企业面临的主要法律风险。中国现行的法律法规涉及物流金融服务的条款还不完善，如对仓单的内容、转让、遗失和法律效力等就没有明确的规定，使得问题发生时物流企业无法可依。此外，我国规定非金融机构不得并购银行等金融机构，如何保证企业拥有充足的自有资金开展物流金融服务成为第三方物流企业亟待解决的难题。
第三方物流金融服务的风险控制策略
（一）经营风险控制策略
针对内部经营管理风险，第三方物流企业应根据不同的物流金融服务运作模式，分别制定标准、量化的操作规范和监管程序， 指派专门的工作人员并辅之以信息管理系统进行严格的业务流程操作，实现管理的程序化、规范化。针对市场风险和安全风险，应建立灵活迅速的市场产品信息收集及反馈体统，实现实时有效监控；对质押物的选择，尽量以适用范围广、价格涨跌幅度不明显、处置简单、质量稳定的产品为主，综合运用定性和定量方法完成对质押物的科学估价，然后确定合适的质押贷款比例。针对客户资信风险，要建立合作企业资信评估指标系统，加强对合作企业的信用管理，与其建立长期的业务合作关系，同时与银行合作实行融资项目的信用及风险评估。
（二）道德风险控制策略
为了有效避免道德风险，物流企业应建立合适的客户评判标准体系，选择合适的合作企业，并按照合作时间的长短划分不同的信任等级。此外，为减少委托对委托人的损害，物流企业在物流金融服务合同中应重点关注两方面的内容：一是建立合理的收益分配机制，促进三方之间的有效合作；二是建立严格的风险防范机制，通过负激励督促三方各自履行相应义务。
（三）法律风险控制策略
我国必须加快对现行法律法规体系的建设，改革和完善法律法规中有关物流金融服务的相关条款规定或制定专门的物流金融服务法，使物流企业在面对所有权纠纷或业务流程中的相关问题时有法可依。物流企业与合作企业、银行签订合同时，要事先研读涉及物流金融服务的相关条款，找出其中的空白、互相矛盾及不明之处，写进合同，防止三方中的任一方有法律漏洞可钻，有效控制法律风险。
第三方物流企业发展物流金融服务需要有效识别和评估风险，提高风险管理和控制能力，保证物流金融服务的持续进行，实现自身、供应链上各企业及银行的多方共赢。
参考文献：
1.俞特.第三方物流企业供应链金融服务的风险管理研究[J].物流商论，2012（4）
2.袁光 .第三方物流企业物流金融服务的分析与决策[J].企业管理，2011（8）
金融风控服务范文2
商业银行金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入技术、采用新方式、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造。商业银行金融创新是在内在动力与外在压力共同推动下产生的，内因主要有规避金融管制与追逐利润最大化，外因主要有金融环境变化与竞争加剧。这使金融创新成为客观要求，而信息网络技术的发展使金融创新成为可能。
一、商业银行金融创新与风险管控的辩证关系
1.金融创新与风险管控是矛盾的统一体。一方面，金融创新与风险管控具有统一的关系。金融创新以转移和分散风险为目的，可以为商业银行提供先进的风险管理理念和风险管理技术，促进商业银行风险管控能力提高。同时，风险管控的目的是为了消除金融创新产生的负面作用，确保金融体系稳健运行，为再次金融创新创造良好的基础条件。另一方面，金融创新与风险管控具有对立的关系。金融创新产生了新的风险，很大程度上是将一种金融风险转化为另一种金融风险，将一种产品风险扩大为整个行业风险，增大了金融体系的不稳定性，削弱了风险管控体系的效用。同时，风险管控体系的规制作用，则可能抑制金融创新的效率。
2.金融创新与风险管控是动态博弈关系。商业银行的发展一方面需要金融创新作为动力，另一方面又需要加强风险管控以维护安全，金融创新与风险管控如同一对孪生兄弟，在相互依存中，不断扬弃，共同发展。商业银行通过金融创新逃避风险管控的规制，致使原有的风险管控体系不同程度失效，于是商业银行和监管当局不得不推出新的针对金融创新的风险管控措施进行规制。商业银行为了追逐利润，取得竞争优势，势必又将从事金融创新，多重博弈后，成功的金融创新将是总体上的金融发展收益加上可控制的风险水平和技术进步条件下的金融创新。
3.金融创新与风险管控体现了效率与安全的关系。商业银行金融创新和风险管控之间的关系实际上是金融效率和金融安全的关系，具有相互补充和相互替代的特点。相互补充一方面体现在金融安全是金融效率的基础。因为没有安全的金融体系，金融效率将无从谈起。另一方面体现在金融效率的提高，有利于增强金融安全。有效的金融市场促使信息传导更充分，市场结构更合理，金融市场的风险分散、转移能力更强，金融体系更为安全。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，偏重金融效率的提高，而放松金融风险管控可能会破坏金融安全；偏重金融安全，过度的风险管控可能会降低金融效率。
二、我国商业银行金融创新与风险管控存在的主要问题
1.金融创新的层次较低。目前，我国商业银行金融创新项目很多，但基本上是对传统业务的组合和改进，真正针对我国金融消费者消费特点、风险偏好和融合先进技术的创新产品缺乏。其次，金融创新产品的同质化，一家银行自主研发出来的产品很快被其他银行效仿。再次，金融创新的技术含量不高，受市场环境、人力资源、运作经验等方面的限制，我国金融创新领域缺少高技术含量、高附加值的业务开发。
2.金融创新的风险管控能力较弱。我国商业银行大量模仿和引进国外金融创新模式，注重短期规模效应，对金融创新背后的风险定价机制和管理措施分析不够，在风险识别、计量、监测等方面与国际先进银行还有很大差距，缺乏一套针对金融创新的风险控制体系。
3.金融创新的基础配套设施建设不够。一是金融市场立法不完善。目前，对商业银行业务经营进行规范的法律仍然是1995年出台的《商业银行法》，缺乏对新产品、新工具、新技术的推广运用所引发的法律责任界定和对金融创新的知识产权进行有效保护。二是金融管制较为严格。在市场准入、信贷规模、业务范围等各方面都存在严格的金融管制。三是信息技术水平落后，金融创新与信息技术融合度不够。四是我国商业银行大多过分偏重传统业务和传统市场，在金融创新上缺乏长远的战略性眼光，缺乏对市场的洞察力，缺乏高素质的具有创新能力的金融人才。
三、几点思考
1.以“三个重视”建立健全金融创新机制。一是要重视组织机构建设，为金融创新提供组织保障。商业银行要设立专门组织机构负责金融创新的市场调查、创新建议、可行性分析、创新活动过程监督,负责对潜在的风险进行防范与控制。二是要重视人才队伍建设，为金融创新提供智力支持。要进一步加强金融创新的资源投入，培养和吸收具有较强创新意识和能力的复合型金融创新人才，打造专业的金融创新团队，夯实研发基础，稳步推进金融创新工作。三是要重视奖惩体系建设，为金融创新创造合理的激励约束机制。通过制定具体的奖惩办法，形成以市场为导向的研究开发目标、健全的组织体系和协调机制，减少和避免金融创新的盲目性，使金融创新更好地服务市场经济建设的需要，降低和防范金融风险。
2.以“四个结合”突出金融创新服务实体经济的效用。一是金融创新与促进国家优势产业发展相结合。银行业的金融创新活动必须贴进生产需求，根据国家产业政策，加大对国家优势产业金融服务的创新力度，支持其更好更快发展。二是金融创新与缓解小微企业融资难相结合。银行业要根据中小企业抗风险能力不强，但成长性高、社会服务性强的特点，创新服务方式，解决中小企业，特别是有高附加值的微小企业融资难的问题。三是金融创新与推进“三农”经济发展相结合。要针对农村居民分散，多层次的金融需求大，金融服务普遍供给不足的特点，借助科技手段，加大对农村金融服务电子网络、物理网络的创新力度，推进“三农”金融服务体系的创新与完善。四是金融创新与促进居民财富增长相结合。随着我国经济快速发展，人民群众收入不断提高，低附加值、窄渠道的金融服务已经远远不能满足广大居民的金融服务需求，迫切要求银行业加快对金融产品、金融工具和金融服务，乃至金融组织的创新力度，围绕消费者需求创新服务理念、提高金融服务的便利程度。
金融风控服务范文3
2017年年中，玖富集团连续收获了多项行业大奖，其中包括“最佳互联网金融平台”“年度值得托付的互联网金融机构”等。成立11年来，玖富不断成长壮大，成为国内独树一帜的移动金融综合服务平台。
10年积累打造立体产品矩阵
自2006年成立至今，玖富致力于通过移动互联网和大数据风控技术为近4000万用户提供简单、高效的普惠金融服务，创造优质、便捷的财富增值服务。目前，集团已形成了以互联网消费金融、互联网理财、大数据征信、移动海外证券四大业务为核心的综合布局，旗下产品包括悟空理财、玖富钱包、玖富万卡、玖富等。
悟空理财专注为1300多万用户提供多元的投资选择和优质的投资服务，多样化服务计划满足各种资金投资需求，用户可以根据自己的资金情况，个性化组合投资多个账户，最大化满足个性投资需求。
玖富钱包致力于构建开放新金融服务生态圈，构建与用户金融生活息息相关的场景，为700万用户提供各类投资、分期借款等移动金融服务。玖富钱包自上线以来，推出“橙色10：30”，打造用户喜爱的投资特供服务计划。
玖富万卡是玖富推出的个人数字信用账户，为1200万用户提供信用借款、在线购物分期、代还信用卡等业务，实现信用成长体系建设。通过玖富集团独有的“火眼分”风控体系，动态定义用户信用水平，即使是信用小白用户，也可以通过使用分期等服务，逐步演变成信用優质客户。
玖富是玖富证券推出的社区化、智能化的投资理财平台，为用户提供港股、美股投配置服务，帮助用户解决资产全球配置的系列问题，包括开户、交易甚至是智能投顾，让投资变得更加简单、高效。
大数据+AI打造智能金融服务
成立11年来，玖富不断在金融科技领域加大技术投入，尤其是大数据与人工智能领域的研发，在提供流畅的体验服务的同时，为用户的投资安全提供保护措施。
在大数据领域，玖富集团打造了“火眼分”风控系统与“彩虹评级”风控模型，从四大模块、六大维度对用户进行评估分析，提升风控审核效率和效度，初步实现了风控流程的自动化和智能化。
金融风控服务范文4
与美国相比，中国金融体系落后几十年。美国最重要的任务是降低运营成本、优化产品服务；而中国在信用市场、金融体系、服务小微方面比较落后，这促使我们将更多科技融入金融服务，创造“弯道超车”机遇。
不过，中国在移动金融端已引领全球，尤其是借款端的移动终端服务。与此同时，就获客、信审、贷后管理、征信等方面，大数据已起着越来越重要的辅助作用，有效地促进了互联网金融的发展。
中美不同表现在，美国主要为信用风险，中国还存在着欺诈、道德、操作风险。要进一步发展，中国互联网金融还需要在风控、监管方面做更多提升。
首先，单纯依靠大数据做风险控制并不可行，线上线下结合才是中国互联网金融成功的必由之路。O2O既是互联网金融成功范式，又是必要手段。
因此，在信用体系建设早期，对目标人群的信用风险控制工作仍具挑战性。其实，美国P2P平台获客也并非完全依靠互联网，也有通过传统方式获客、传播的。
其次，对大数据的有效利用。
虽然在决策、风控中，传统信用和金融数据还是主要决策信息来源，但大数据已起着越来越重要的辅助作用，而且大数据应用对全球P2P来说基本平等。
再次，在互联网金融监管方面，需要理顺宏观、中观、微观的行业环境。
从宏观条件上讲，在各个层面，互联网金融的大方向还是很明确的。特别是“大众创业、万众创新”不能缺少普惠金融的支撑，互联网金融生逢其时。
中观行业面则是喜忧参半，喜是行业有很大的发展进步；忧主要是指跑路、欺诈情况时有发生。
但更多行业风险，还是在“一人多贷”微观问题上。由于没有征信体系的支撑，没有数据共享，越来越多的机构其实是借给同样人群。
举例来说，某家机构风控好，凡是该机构的客户，只要拿着机构审过的合同并还过一次款，则其他一些机构亦能够给钱。如此一来，一人多贷潜藏着还款风险。
因此，我希望2015年P2P能接入征信系统，并能从中获取数据；另外，行业也能够具备信息分享机制，否则系统性风险会很高。
还有，各个机构自身的团队打造很重要。
金融风控服务范文5
今年以来，互联网金融领域迎来持续整顿期，在一系列行业指导意见之下，平台迅速妍蚩立现，强者恒强、弱者愈弱的“马太效应”明显。
具体来看，一方面，主动停业网贷平台增加，据融360数据显示，今年上半年主动停业平台在问题平台中占比首次过半，三季度这一占比由52.7%攀升至53.98%；另一方面，有实力的互联网金融平台已初具金控集团端倪。艾瑞咨询的2016年中国独角兽企业估值排行榜TOP10企业中，互联网金控独角兽占据前三，蚂蚁金服以600亿美元估值排名第一，陆金所以185亿美元排名第二，紧随其后的京东金融为71.8亿美元，成为第一梯队。
据了解，此前拖累集团业绩的京东金融上半年资金方面实现自给自足。鉴于京东集团尚未今年前三季度业绩报告，京东金融相关负责人向《投资者报》记者表示，对最新业绩数据不便置评，通过自有资金、外部融资以及金融合作伙伴资金三种方式，京东金融不但“不差钱”，还挑选与自身战略相匹配的公司进行投资布局，构建自身金融生态。
资金已经自给自足
成立三年以来，京东金融已完成了包括消费金融、供应链金融、财富管理、众筹、支付、保险、证券七大业务线的综合性金融服务的布局，并拿下第三方支付、基金销售等六大牌照，目前仅缺银行牌照。
对此，一位接近京东金融方面的人士表示，如果京东金融能够通过其他方式实现资金层面的良性循环，拿银行牌照似乎也不是特别着急的事。
快速发展的背后是京东集团的巨大资金支持，京东金融方面披露数据不多，前期投入大部分为京东自有资金，包括成立各类子公司的资本金以及各项业务发展所需资金。
尽管亏损，京东金融去年启动融资计划后，并不妨碍资本的追捧。今年1月份，公司获得红杉领投的66.5亿元融资过后，整体估值达71.8亿美元。此外，2016年上半年，京东金融通过分为五个等级的资产证券化（即ABS）发放了76亿元无追索权贷款。对此，国泰君安研报认为，京东金融解决了最关键的资金来源问题，为规模扩张奠定了基础。
一边是融资“输血”，另一边放贷“造血”。有券商根据京东集团二季度数据测算，京东金融今年上半年累计融资规模达到196亿元，已经实现了资金的自给自足。
京东金融相关负责人向《投资者报》记者表示，除了当前通过自身股权或资产融资之外，目前公司正在探索与传统金融机构合作资产端业务的模式。例如，在消费金融业务中的“金条”产品，就已经实现了与上海银行的合作。京东金融负责风控，上海银行提供资金合作放贷，这一模式被解读为京东金融接下来将探索资金成本更低的资产端业务。
仍将大力投入基础服务
目前国内唯一与京东金融对标的企业就是蚂蚁金服，后者则是名符其实的“巨无霸”独角兽，估值600亿美元，是京东金融的8倍之多。
京东金融方面表示，公司全面转向金融科技发展道路，“走的是一条别人没有走过的路”，他们对于估值差距并不看重。但业内人士指出，京东金融成立短短三年，已经追赶十五年积累的蚂蚁金服，在七大主要互联网金融领域均有布局，公司方面看重的不是短期盈利，而是抢占市场。
从效果来看，这一策略让京东金融在全线业务上与蚂蚁金服分羹。众筹方面，京东金融市场份额占据国内的半壁江山；供应链金融、消费金融业务表现亮眼。不过在支付业务差距依然明显，以第三方支付交易规模市场份额为例，2015年支付宝市场份额为47.5%，京东支付仅为2.0%。
说到与蚂蚁金服的模式之差，虽然已经在七大主要互联网金融领域均有布局，但京东金融走的是以服务B端为重点的金融科技模式。“把自己所有的能力开发出来，包括数据能力、技术能力、产品能力、资金端能力、资产端能力，为广大的金融机构、非金融机构提供服务，致力于提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。”京东金融方面如此解释其金融科技模式的内涵。
在这个定位下，京东金融的投入重点也悄然发生了变化。京东金融方面向《投资者报》记者表示，公司在前三年其实很多钱都花在了大数据、风控等技术基础设施上面，现在价值已经开始显现。未来，公司在底层大数据、风控能力、系统能力建设上，仍将保持大力度的投入，是否亏损不是最重要的事情，有没有核心竞争力才是决定企业前途的事情。
“去京东”计划
尽管孵化于京东体系，作为新晋金控独角兽，京东金融越来越希望“去京东”。除了寻求外部融资，京东金融在业务发展过程中也向外释放这一观念。京东金融相关负责人表示，京东金融目前所坚持的金融科技模式，本身就是走出京东的一个举措。京东金融将着重通过底层技术能力输出，实现整体业务的“去京东”。
“以为商户提供供应链金融服务的‘京保贝2.0’为例，现在不只服务京东商户，已经能够将风控及系统能力输出给第三方企业。”该负责人介绍。
金融风控服务范文6
互联网金融近年来由于监管趋严和经营不善，停业或者跑路平台接连不断。
与之相对的是，以平安保险集团、阳光保险集团、安邦保险集团为首的多家传统大型险企相继以陆金所、惠金所、邦融汇等创新平台进入互联网金融行业，由于其专业系统的风控能力逐步受到广大投资者的青睐。
无独有偶，10月20日，保险系首个金服公司人保金服正式宣布成立。据公开资料显示，人保金服注册资金为10亿元，人保集团持有其100%的股份。作为人保集团在互联网金融方面布局的首个平台，前期将以普惠金融和汽车后市场作为公司核心业务。
从风控层面来讲，一般来说具有传统金融机构背景的银行系和保险系互金平台的风控要优于大型互联网公司和创业系互金平台。但就具体金融服务能力来说，与银行系互金公司不同，保险系互金公司在资本市场经常扮演买方，投入资源发展互金平台是原有业务的补充，发展更为活跃。
保险公司可以整合优质资源，为互联网金融平台盈利提供突破点，相比其他背景的互金公司也更容易实现盈利。
人保推出保险系首个金服公司
正式成立于今年10月份的人保金服，在4月份就得到了保监会的批准筹建。保监会当时对人保金服的设立提出了四点要求，主要集中在公司治理、投资方案、风险规避及信息披露等四个方面，由此可见保监会对人保金服成立的重视。
据了解，人保金服主要从事互联网金融信息、技术和咨询服务，前期主要以普惠金融及汽车后市场为主。
值得关注的是，无论是普惠金融业务还是汽车后市场业务，人保金服都没有摒弃主体的保险业务，而是将衍生的金融服务与保险结合，一方面保险业务能为金融服务带来客户流量；另一方面金融服务也增强了用户黏性，对保险业务可起到反哺作用。
目前人保金服也在争取获批支付等金融牌照，届时互联网金融板块将得到更好服务。
多家保险公司介入互联网金融业务
实际上，人保金服的成立并非保险公司在互联网金融平台上的首次布局。早在2011年，平安保险旗下的互联金融平台陆金所就已经成立，2012年3月份正式上线，目前旗下拥有针对于个人及企业的多项金融服务。截至2016年8月末，注册用户已超过2500万，今年上半年总交易金额达3.2万亿元。
中国平安在年报中披露，公司目前的互联网金融业务对整体业务已开始产生贡献，主要体现在为主营业务带来了新的获客方式，据了解，今年上半年新增的客户中，来自互联网的用户占比达35.9%。
除平安保险外，安邦保险、阳光保险在互联网金融方面都有所布局。安邦保险旗下的安邦金融于10月27日正式在金博会上亮相，安邦方面表示，安邦金融平台聚合了公司旗下多款保险、基金及理财等金融产品，还提供互联网借贷等服务。此外，在2014年12月份成立的邦融汇也是安邦旗下的互联网金融平台之一，不过据安邦相关人士介绍，邦融汇与安邦金融是两个完全独立的平台，前者主要侧重于个人投资理财产品的运营，而后者更加全面，可以购买保险、证券、银行理财产品等。
阳光保险旗下则有惠金所、笑脸金融两个互联网金融平台。惠金所于2015年7月推出，截至今年10月21日，惠金所注册用户已达50万人，线上交易金额达37亿。目前惠金所的业务体系包括线上投资业务和线下机构业务两块。其中，线上投资产品主要包括车、房产抵质押的固收产品、地方交易所发行的固定收益类理财计划、指数挂钩型产品等。线下机构业务则包括：ABS、FOHF、居间业务和机构投资多种业务类型，它们的资金端都是对接银行、保险、基金、信托、券商等机构。笑脸金融则成立于近期，据公开资料显示，笑脸金融由阳光保险集团与中国华电集团联合打造，主要专注于家庭财富管理业务。
上述提及的保险系互联网金融平台中，陆金所与惠金所显然已形成了自身的运营风格，即更多地倾向于机构业务而并非个人投资。
超九成互金平台未盈利
目前，我国的互联网金融平台可以粗略分为银行系、上市公司系、国资系、民营系、BAT系等，背靠保险公司的“保险系”互联网金融平台在竞争者众多的情况下优势十分明显。这些优势一方面来源于公众对于保险公司的信任，这种信任转移到保险系互联网金融平台上，间接拉低了获客成本。另一方面，作为主要控股的保险公司拥有很强的投资风控能力，资金安全性大大提高，对于追求稳健的投资者来说自然是较为稳妥的选择。
而从保险公司的角度来看，互联网金融平台的开创也能为其主体的保险业务带来新的流量，对于促进保险公司加快互联网步伐也有一定的战略意义。
