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家庭财务情况分析范文1
北京银行的理财师陈怡在分析吴先生家庭财务情况时，详实地说明了工资收入、存款等金融资产利息收入以及现在日常开销、将来为儿子购房和养孙儿的费用支出，并且分析了家庭财务的各项指标及家庭的风险承受能力等。
一、家庭财务收支情况分析
吴先生现在拥有非固定资产为434万元(包括给儿子借款50万元)，如果为儿子购买300万元房产后，就剩下134万元。再加上3年后夫妻俩人除去生活支出外的工作和利息收入新攒下的183万元，共计317万元(若吴大志不还钱，则为267万元)。若不考虑通货膨胀，两人养老20年，根据目前生活水平一年生活支出20万，共需400万元，远远大于267万元，自身生活费就已经缺乏了，更别提为孙子准备教育金了。
二、家庭财务指标分析
针对吴先生家庭财务情况，分别从家庭资产负债结构着手，又对现金流量和综合比率进行分析，最后计算吴先生家庭财务自由度=金融资产364万元×税后一年期存款收益率3.93％／每年生活支出37.2万元=33.7％，远远小于1。通过以上十几个数据可以看出吴先生薄弱的投资资产结构已影响到吴先生一家在财务上的自由度。
理财师分析结论：
吴先生应当减少流动性资产的比率，提高投资性资产的比率。
适当提高高回报投资的比率，以增加整体投资报酬率。
吴先生家庭情况
吴先生：现年57岁，已婚，目前在北京某央企集团担任部门总经理，工龄32年，税前年薪和奖金约70万
元。
吴太太：吴太太现年52岁，目前在吴先生所在集团子公司担任办公室主任，工龄26年。税前年薪30万元。
独子吴大志：现年28岁，未婚，大学毕业后到英国攻读硕士学位，现与同学开办一网络公司，每月收入1万元。
构建家庭理财方案
吴先生家庭的经济实力还是很雄厚的，但是造成吴先生家财务缺口的最大问题是：吴先生总担心儿子的生活，似乎要将吴大志培养成啃老族。理财师建议吴先生夫妇不要太宠爱孩子，孩子既然可以自食其力就应让他规划自己的人生，考虑到孩子目前的窘境，可先拿出200万作房子的首付，其他房款让孩子作住房公积金贷款和商贷还款来节制消费。
1、购房规划
房子现价300万元，首付200万元，贴息贷款100万元30年付清，其中50万元执行商贷利率7.047％(优惠下浮10％)。
那么，吴大志每月的商业贷款为3343元，总计每月公积金和商贷还款总额为6095元。
2、退休金计算
按照相关北京市社保养老金领取办法、北京对中人过渡性补偿政策，退休后吴先生个人账户累计额和补偿金每月领取养老金共2961元。而吴太太退休后每月领取养老金为2579元。假设吴先生夫妇退休后每年预计20万元生活费，假定年通胀率7％，3年后退休这笔生活费为245009元／年，那么退休之后养老20年所需资金就为4006248元。
3、储蓄教育金
预计1年后吴大志有孩子，则为19年后一次性准备68万元的教育金，由于学费增长率都是10％，所以3年后必须准备905080元才够孩子的大学前的教育费用。
理财目标
1、购房计划：期望吴大志与女友结婚生子，并计划给他们买一套房子，约300万元。
2、退休计划：保持现在的生活水平安度晚年。
3、教育金计划：为将来的孙子攒一笔教育金。
建议资产配置
如果要完成退休和孙儿教育费，经测算目前家庭资产所需内部报酬率为6％。
在吴先生家庭资产配置上，建议先不要将美元兑换成人民币，最近美元指数走势很强劲，美元连续多个交易日升值，银行美元理财产品一年期收益率基本在5％-6％，相比较一年期美元定期存款收益率3％具有一定优势。人民币定期存款的收益性较低，建议将部分资金用于购买银行低风险理财产品。考虑到儿子女友没有工作。非常有必要以儿子为被保险人购买分红型意外伤害险。
家庭财务情况分析范文2
一夕之间，人人“理财”，很多人放弃了“只储蓄”的理财模式，奔向基金、股票、保险、黄金、外汇等多样化的理财工具。“如何让钱生钱”成了百姓津津乐道的话题。但是，在全民理财的热闹表象下，你是否思考过下面这一问题：你的家庭财务状况健康吗？
案例资料：
李先生今年35岁，从事IT行业，拥有一套两居室的住房，市值80万元。流动资产8万元，资产总计有142万元。负债总计10万元，其中信用卡贷款余额3万元，消费贷款余额2万元，汽车贷款余额5万元。李先生每月工资收入1万元，由于从事软件开发等工作有较高的奖金收入5千元。李先生自身也投资股票，基金等金融产品收益为3千元。此外李先生有商业保险2千元，家人有商业保险1千元。
情况分析：
从以上状况看李先生家里似乎不存在财务问题，但我们从专业理财数据检测的角度为李先生做一个财务分析。这些数据主要包括家庭保障类的，负债类的，投资类的，以及生活质量类的。
其一：作为一个幸福的家庭，理财目标之一就是如何让家庭获得足够的保障。如在生活中出现意想不到的事故，比如说疾病，伤残，收入中断等，家庭是否有足够的资金去应付这些“意外”，使整个家庭安全地度过“难关”呢？李先生作为家庭收入的主要来源，是否具有及时应付家庭意外的现金流呢？
其二：李先生家庭总是过着“入不敷出”的日子，在前几个月中家庭甚至陷入一种“瘫痪”状态。在这种情况下，我们将从负债方面为李先生解决这个难题。
其三：理财的第一步就是需要进行资本的积累，只有这样家庭资产才能更好地实现保值和增值。一个家庭树立起“先存再花”的观念，适当的有所储蓄用于投资。“未雨绸缪”，还是应该的！李先生家庭本身也有一些投资，但不一定拥有真正健康的财务自由度。
其四：理财的目的就是要提高家庭的生活质量，生活幸福是理财的重要目标之一，“开源节流”永远是理财的第一要素。我们既不提倡过度的“开源节流”，控制必要的开销，降低自己的生活幸福指数；也不建议随意浪费，不注重基本的储蓄投资。那么对于李先生家庭来说应该如何达到这种理想状态呢？
体检分析：
理财体检数据中显示李先生家庭有下例几项家庭财务指标属于不健康的状态：
从流动型健康状况来看，李先生家庭财务变现能力过强，说明家庭资产中有过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下建议无需存有大量的现金储备，最多在家里留存3到6个月的费用就足够了。其余的资金可以合理分配，用于购买保险等，以获得更多的风险发生时的现金使用权，或通过组合投资，产生更多的投资收益。
从消费健康方面来看，李先生家庭已经超出了正常区间的范围，说明消费支出过多，在这种情况下，李先生可能会没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。所以建议李先生将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销，做到开源节流，以积累更多的资金用于资产增值。
从家庭保障程度来看，目前李先生的家庭保障指标低于合理区间，说明未获得足够的保险保障。建议根据家庭的具体情况选择合适的保险。
从财务自由方面来看，李先生家庭财务自由度偏低。意味着一天不工作就没有收入。一般情况下，财务自由度大于100%为最佳。建议李先生调整投资性资产结构，提高总资产中生息资产的比例，除房子外，还应该有其他的多元化投资资产。可增加非工资收入或者减少日常消费支出。减少日常消费支出就是我们通常说的节流，过分节流无疑会降低生活品质，那么最好的方法就是增加非工资收入，这需要学会开源。
同样，在收入来源，在房产配置等方面李先生的家庭处于非常健康合理的状态：
从家庭的收入来源来看较为多元化。那么李先生家庭收入具备了一定的稳定性。不用担心因为某一项收入的中断而给家庭带来的风险。如果一个家庭收入来源过于单一化，这个家庭已经面临着一定的风险，所以要建议收入单一的家庭尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
从房产配置数据中可以看出，李先生的房产比例较为适宜。不用担心由于家庭资产流动性不足和房价波动所带来的风险以及财务危机。建议李先生在此基础上，更合理地进行家庭资产配置，以分散风险、提高收益。如果一个家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，那么财务也会出现一定的危机，需引起警觉。此外，由于房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。建议房产配置过高的家庭需要进行多元化投资，合理配置家庭资产，分散单一资产贬值带来的风险。
理财建议：
通过风险偏好测试表明李先生是属于稳健进取型的投资者，这类投资者要求有良好的资产增幅、无需短期收入，在此同时接受较高的风险但不至于像单独投资股市那样大。
家庭财务情况分析范文3
关键词：家庭财务管理系统；ASP；SQL Server 2005；
中图分类号：TP315文献标识码：A文章编号：1009-3044(2012)16-3778-04
Design and Implementation of Family Financial Management System Based on the ASP
WANG Chun-xi, SUN Lin
(Software College, Henan University, Zhengzhou 450016, China)
Abstract: This paper describes the design and development process of family financial management system based on ASP, the system uses the C # language as a development language, SQL Server 2005 as back-end database using technology to achieve data access. The system’s main functions include the management of family members, manage groups of accounts, balance of payments and project man agement, reports, statistics, etc.
Key words: Family financial management system; ASP; SQL Server 2005;
1系统需求分析
在软件开发过程中，需求分析主要是指对要解决的问题进行详细的分析，弄清楚问题的要求，包括需要输入什么数据，要得到什么结果，最后应输出什么。根据家庭财务管理系统的实际需求情况，该文确定了家庭财务管理系统应该具备的功能，它们是家庭成员管理、收支项目管理和帐薄管理、报表统计等。家庭财务管理系统的功能结构图如图1所示。
2数据库设计
数据库的设计是家庭财务管理系统开发的一个重要方面。在概念设计的过程中，采用E-R图来描述概念设计的结果。E-R图是概念数据模型的高层描述所使用的数据模型或模式图，它为表述实体联系模式图形式的数据模型提供了图形符号。
家庭财务管理系统的E-R图如图2所示。
3家庭成员管理模块的设计与实现
家庭成员管理主要包括家庭财务管理系统可以根据不同的角色来创建不同权限的家庭成员，主要有管理员和普通成员，管理员可以对家庭成员进行查看、添加、删除、修改等。家庭成员管理模块的登录流程如图3所示。
该模块主要用于实现家庭成员添加，删除，修改，查看等功能；首先系统可以通过管理员添加每一个家庭成员的基本信息，在此基础上可对每一个家庭成员的信息进行修改和删除。
4帐薄管理模块的设计与实现
家庭成员能够查看自己权限范围内的帐薄以及收支项目，可以对帐薄和收支项目进行管理，包括的新增账簿记录、编辑账簿记录、删除账簿记录、查看账簿记录、查找账簿记录等。账簿管理模块的处理流程图如图4所示。
该模块主要用于实现家庭收入支出的账簿的管理，分别可以实现新增账簿记录、查找帐簿记录、删除帐簿记录、编辑帐簿记录等等。
5收支项目管理模块的设计与实现
收支项目管理包括现金记账，定期存款记账，活期记账，股票交易记账，债权债务记账等。管理员登录系统之后即可对收支项目进行管理，包括查看收支项目、新增父项收支项目、新增子项收支项目、查找收支项目、编辑收支项目、删除收支项目等。收支项目管理流程图如图5所示。
收支项目管理主要用于实现家庭日常收支项目的管理，分别可以实现查看账目、新增父项收支账目、新增子项收支账目、编辑收支帐目、删除收支帐目等等。
6报表统计模块的设计与实现
家庭财务管理系统还应该可以实现对家庭以及家庭某成员的某一段时间内的收支记录进行统计输出。可以统计某个人的某一段时间的收支报表，也可以统计家庭的总收支的报表。
该模块主要用于实现家庭某个时段收入支出的报表统计，分别可以实现查看年度收支总报表、查看成员收支总报表、查看月度收支总报表等等。系统管理员可以查看家庭的年度收支总报表、月度收支总报表、成员收支总报表。家庭普通用户可以查看成员收支报表。系统管理员可以查看家庭的年度、月度收支总报表的流程图如图6所示。
7家庭财务管理系统测试
系统测试是将已经系统、计算机硬件、外设、网络等其他元素结合在一起，进行信息系统的综合测试，其目的是通过与系统的需求相比较，发现所开发的系统与用户需求不符或矛盾的地方，从而提出更加完善的方案。
功能测试主要用于检测系统是否实现相应的功能，这里采用黑盒测试的方法分别对家庭成员管理、账簿管理、收支项目管理、报表统计和留言管理各模块进行了功能测试，如表1所示。
8结束语
该文首先从多个方面分析、明确了家庭财务管理系统的具体需求，明确了开发目标；之后对该系统进行了数据库设计；最后，对家庭财务管理系统的家庭成员管理、账簿管理、收支项目管理、报表统计和留言管理等模块进行设计与实现。
参考文献：
[1]龚元进.家庭财务管理系统的设计与实现[J].科协论坛,2009(11).
[2]颜瑜.民族地区家庭财务管理系统的设计与实现[D].成都:电子科技大学,2009.
家庭财务情况分析范文4
家庭情况
王先生，43岁，国家机关公务员。妻子吕女士，40岁，地方事业单位部门负责人。儿子王镭，17岁，就读于崇文区某重点高中二年级。父母均有稳定的退休金和医疗保险。
财务状况
王先生月收入3800元(税后)，妻子月收入2500元(税后)，另王先生稿酬收入每年共计1．5万元(税后)。双方单位均有比较完备的医疗保障及养老保障。王先生家中目前有银行存款20万元、国债5万元、外汇5000美元。现居住一套70平方米、现值为4500元／平方米的住房，房屋无贷款、免收物业费。王先生家庭日常基本生活开销为 1000元／月(通讯及交通费用由单位实报实销)，吕女士服装、美容、健身费用约1200元／月，王先生社交费用约为1000元／月。另外，儿子教育费用约1000元／月。其它非固定的费用约为5000元／年。
投资偏好
作为双职工，王先生夫妇的工作及抚养孩子的负担较重，没时间了解投资知识、打理家庭资产，也不愿意承担过大的风险，属于中庸偏保守型投资者。
理财目标
首先要为儿子接受高等教育进行资金准备。短期希望购买20万元左右的轿车一部，早日实现成为有车族的梦想。中期准备靠“以租养贷”方式更换一套面积更大、生活配套更加完备的住房。
财务状况分析
王先生一家的财务状况分别见表1、表2及图1、图2。
定量分析
从表1和表2分析王先生一家财务的相应指标比率。
资产负债率 王先生一家有较好的住房福利，目前暂时没有任何负债，资产负债率为0。
投资比率 流动资产／净资产=291300／606300=0．48 GO．5。可以看出，受王先生夫妇工作背景及生活精力的局限，王先生一家用于投资的资产占总资产的比率偏低，财富的增值性不强。
流动性比率
流动资产／每月支出二291 300／ 4200=69．3，这说明王先生一家的流动性资产可以满足全家69个月的开支，资产流动性较好。
储蓄比例／ 盈余／收入二35200／90600=0．39，也就是说王先生可以将收入的39％用于投资或储蓄。
家庭收人贡献度王先生贡献度二王先生年收入／全家年收入二60600／90600=67％，吕女士贡献度二100％― 67％二33％。
定性分析
王先生一家是典型的公务员家庭，虽然收入不高，由于有较好的福利及社会保障，家庭的资产负债率很低。但通过分析不难发现王先生家的金融资产全部集中于单一的储蓄产品，税后年收益率不到2％(低于3％左右的通货膨胀率)，这样的投资既不符合分散金融风险的基本投资原理，也较难实现王先生的各项理财目标。另外，王先生与吕女士分别是公务员和事业单位中层管理人员，其退休后的养老保障比较稳定但肯定少于现有收入，家庭医疗保障虽然比较完备，但没有购买任何商业保险，家庭抵御意外风险的能力较差。
理财建议分析
量入为出，合理节省资金
王先生一家理财目标的实现基本依靠收入结余。从全家的日常开支来看，家庭的日常生活费用、吕女士的开销、王先生的社交费用与王镭的教育经费大体相当。除基本生活费用的数额处于合理范围之内以外，王先生的日常应酬应该从全家的总体理财目标着眼而有所节俭，吕女士如果能够利用集团采购、反季节消费、网上购物等节约的方式 消费，也可以在保证生活品质的情况下减少支出，为目标的实现累积更多的资金。
购买保险，提高抗风险系数
王先生、吕女士所在单位的福利较好，但仍建议双方适当地购买保障类保险及医疗等保险，以提高家庭抵抗意外打击的能力并提升未来生活水准。
组合投资，拒绝财富贬值
王先生属于中庸偏保守型投资者，且需要养育孩子，因此应该不断提高获利能力，寻找中、低风险的投资组合，以实现“在保证财富不贬值的基础上(年收率大于等于3％的通货膨胀率)，适当提高收益率”的理财目标。
王先生身为公务员，职务要求他不得涉及股票市场。考虑到他的日常工作及生活负担比较重，又缺乏金融知识和相关理财信息，建议准备适当的资金(以6个月日常生活费用为宜)作为应急准备，此部分资金可以投资于“双利账户”或货币市场基金等理财产品，以求在保证资金流动性的前提下，提高收益率。其余的可以在银行等专业机构的建议下适时购入专家理财类产品，例如基金或银行推出的各项理财产品。
目前，王先生可以按照7：3的比例投资金融市场：70％投资于低风险产品或固定收益产品，包括债券、债券基金，长期年收益率预计在4％左右；另外三成流动资产可以在专家的建议下投资于平衡基金、股票型基金、封闭式基金等中风险的产品。
盘点财富，教育生活两不误
王先生正在读高二的儿子明年将升人大学，目前大学生的年花费(含学费及住宿费用)约在15000元左右。现在要考虑的是，儿子王镭单项支出的增加，会在相对较长的一段时期内(4年)降低家庭的盈余收入，这是否会影响王先生一家的财务状况及生活、理财目标的实现呢?
王镭将在2006年升人大学，届时家庭的月度现金流量及年度收支会发生一定的变化，具体比较见表3。
从表3可以看出，儿子上大学后，王先生的家庭每年仅比现在多支出3000元，目前的家庭资产状况完全可以负担该部分费用。
谨慎购车，合理配置需求
王先生希望近期购买20万元左右的汽车一部，原因是上下班过于操劳，且同事都已购车。但综合考虑王先生的住处及目前的财务状况，购一部20万元的汽车是否有必要呢?先算一笔账：假设近期王先生实施购买行动，则家庭的资产负债和年度收支情况分别见表4和表5。
经比较可见，投入20万元资金购车，将大大降低王先生一家的流动资产额及年度盈余，分别减少了191300元和 20000元。因此，建议王先生综合自身财务状况，考虑购入13万元左右价位的中档汽车一部(月保养费用及燃料开支也会随之下降)，并在十一、春节等促销季节购买，不要因为一时资产的不合理规划，造成家庭的财务风险。
家庭财务情况分析范文5
1981年出生的张先生是一家大型企业的资深采购员，税后月收入9000元。太太是办公室行政人员，月收入2500元。这对“80后”的小夫妻2006年结婚，如今两个女儿已经5个月大了。夫妻二人都有五险一金。
张先生提出了以下几个理财需求：1，如何进行资产配置；2购买8－10万元的家庭用车；3，进行合理的保险规划。
财务状况分析
针对张先生一家的财务资料分析，我们得出了如下的财务指标：
由此可见，张先生一家的财务状况非常稳健，但是也存在以下几点隐忧：
投资过于保守，金融资产回报率较低。张先生家庭的金融资产为23万元，其中现金活期存款和定期为20万元，利息收益较低，难以抵抗目前较高的通货膨胀水平，使得资产存在一定的缩水，家庭净资产的成长缓慢。
家庭保障不足，存在潜在风险。这将会给整个家庭的财务状况带来隐患。
对未来可能增加的支出估计不足。根据目前的教育费用情况，孩子未来的专出可能会上升，结余比例将会降低。
理财建议：
增加家庭保障。保险支出大约应占收入的10％，保额大约为年收入的10倍，这是保险的双十原则，建议可以以此原则选择保险种类。在保险的选择上建议偏重保障类型的保险，对分红及理财类保险谨慎选择。预留3.6万元作为紧急预备金(由于此家庭有两个小女儿的特殊情况，建议满足6个月的家庭开支)，其中1万元活期形式存放，另外2.6万元可以购买货币市场基金。按照目前大学生活4年需要人民币10万元／人计算，假设通货膨胀率为5％年，那么两个小女儿18岁上大学时需要资金准备48万元。将每月结余800元采用定期定额投资的方式购买一些优质基金，进行长期投资，保持年平均收益为10％，积少成多，这样完全可以把两个孩子的学费准备妥当。
家庭财务情况分析范文6
优优女士，35岁，去年离婚，目前单身，6岁的女儿由自己抚养，在上小学一年级，前夫每月支付2000元抚养费。优优有房有车，税后月收入15000元，有五险一金，月消费6000元，其中女儿每月兴趣培训费需1000元。此外，优优有存款50万，其中30万在银行理财，10万投资基金，10万为活期，没有购买任何商业保险。优优无再婚计划，计划用上述资金保障自己和女儿的未来生活，并提高生活质量。请问优优需要给自己和女儿补充购买何种保险？
家庭财务状况分析
优优女士家庭结余比率为64.7%，说明家庭控制开支和增加净资产能力较强，可增加投资，提高净资产规模。
优优家庭资产共计50万元，其中10万为活期，远远超出紧急备用金额度，资金利用率低，应积极提高投资比重。
理财规划
类似优优女士这样处于发展期的家庭，一个完整的家庭财务规划，应包含应急准备、长期的家庭及健康保障、子女教育、养老规划，以及财富管理和传承。
1.应急准备
为以防万一，建议按月支出的6倍来准备紧急预备金。目前家庭平均月支出为6000元，需要预留3.6万作为紧急预备金。
2.长期保障
优优及女儿都有社保，额外需要配置一定的商业保险。优优是家庭支柱，建议配置保额为年收入10倍即180万保额的商业保险，重点考虑重疾险、意外险和终身寿险，也可以适当补充养老年金险。女儿则需要考虑重疾险及意外险。
3.教育金储备
孩子目前6岁，未来出国深造金预计需要150万。可以通过外汇储备、实物黄金或者保险教育金等方式储备高额教育金。
4.养老金规划
社保只能保证优优退休后的基本生活开支。按照目前生活水平每月6000元来计算，在通货膨胀3%的情况下，退休时还有390万的资金缺口。假设20%通过社保满足，80%自己筹备，可每月进行定投（例如指数基金），同时根据不同风险程度配置股票型、债权型、货币型基金，同时配置足额的养老年金保险。
保险配置方案
根据优优理财目标以及实际情况，就保险保障方面，为优优及女儿设计如下的保险规划：
保险利益说明：
身故保额51万元；
终身重疾保障50万元；
恶性肿瘤保障30万元（与重疾保额同时给付合计80万）；
意外身故及全残保障20万元；
每年意外门诊、住院保额1万元；
每次住院保额1万元；
每年住院报销费用最高5万元；
驾驶或乘坐自驾车、公共交通工具保额100万元，航空保额200万元。
保险利益说明：
身故保额51万元；
终身重疾保障50万元；
恶性肿瘤保障30万元，与重疾保额同时给付合计80万；
18岁时可领取约18万元，60岁可以领取约158万用于养老，99岁可领取约380万元（收益演示按中档分红，领取按首次领取演示）；
每次住院保额1万元；
