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供应链金融主要风险范文1
关键词：应收账款；供应链融资
随着科技的进步和发展，我国银行金融业也在不断的改革和创新，各种银行间的竞争也在不断加剧，为了争取到更多的企业市场份额，各商业银行更是纷纷研发各种金融产品，借助企业供应链中物流、信息流和资金流运行的相关特点，积极创造新型的授信技术和客户关系管理模式，向各大型企业和上下游的中小企业推出各种供应链金融业务，这种模式突破了传统的信贷中评级授信和抵押担保等多种限制，支持促进了中小型企业的快速发展。本文介绍的是其中一种，银行应收账款供应链融资业务。
一、什么是应收账款供应链融资业务
应收账款供应链融资，指的是企业为了取得运营资金，以供应链上的核心企业的应收账款为基础，并以应收账款作为第一还款来源，向银行申请短期贷款，由银行为其提供融资，其中贷款期限不应超过应收账款的账龄。这种融资的参与者是债权企业、债务企业和银行，其中融资的对象是处于供应链上游的债权企业，在运作中，债务企业起着反担保的作用，因此它应具有良好的信用，在融资企业出现问题时，由债务企业来弥补银行的损失。
二、应收账款供应链融资业务的优势
1、执行稳健的货币政策
在当今降准降息、货币流动性趋于宽松的金融政策下，为适应国家的宏观调控政策，银行如何更好的控制风险增加收益，是银行有效健康发展的关键。在早期，银行的服务对象主要是大客户，这种授信额度过于集中的行为，会导致银行的贷款风险上升，由于很多客户的物流并不活跃，因此还容易造成资金流和现金流不匹配，而应收账款供应链融资业务，可以为银行开发更多的客户群体，尤其是信用度较高的优质客户，在这种业务模式下，银行服务的不仅仅是核心企业，还包括供应链中的上下企业，这就使得银行与供应链中的企业联系更加紧密，并能从中获得更多的信息，从而拓展潜在客户，为银行增加新的业务。对于银行而言，供应链整体信用要强于产业链上的单个企业，随着生产阶段的变动，银行提供的利率和贷款成数也随之变动，并随着授信风险而调整，这就能使银行能更好的控制风险。同时，应收账款供应链融资业务中，金融产品的设计能对物流和资金流起到很好的控制作用，增加了结算业务的吸引效果。而且这种业务提供的金融服务涵盖面广，收益增长点也多，能促进银行各种业务的发展，达到风险控制和兼顾收益的双重效果。
2、有效调整经济结构
应收账款供应链融资行为中，银行为供应链中的中小企业安排优惠融资，拓宽了供应链中中小企业的融资渠道，降低其融资成本，同时还能降低企业的资本占用率，提高企业原材料、半成品和成品的利用率，从而实现资本的优化配置。另外，将银行信用融入其中，能提高供应链成员的谈判地位和商业信用，使他们能建立起平等的长期的合作关系。同时，还能推动供应链上的产品流动，提高上下游产品的效益和市场竞争力，间接或直接的为银行和企业带来更多利益，这样，供应链中的银行、核心企业和上下游企业都能得到共同有益的发展，从而整个供应链才能长期持续稳定发展下去，对调整社会的经济结构起着良好作用。针对大庆市的情况来看，属于资源型城市，银行积极推广应用这种应收账款供应链融资业务，在各种新的发展机遇中，不仅能使核心企业更加稳固，降低银行风险增加收益，同时还能带动中小企业快速发展，对大庆市经济结构的调整和城市转型以及实现可持续发展都有着重要意义。
3、支持大项目的建设
在应收账款供应链融资业务中，由于核心企业拥有良好的市场信誉，通过银行在业务和资金管理上的支持，能够壮大自身的网络实力，提升自身的市场竞争力，同时由于银行有着较强的风险控制能力，在银行为其上下游企业融资提供增值服务的同时，可以帮助核心企业管理好上下游企业。一般情况下，核心企业的实力较强大，但也会存在风险问题，一旦供应链中的某个企业出现融资困难或障碍，核心企业很快就会受其影响而导致金融风险乃至灾难。而应收账款供应链融资业务是以核心企业为出发点，为供应链中上下游企业提供金融支持，这样就能缓解供应链失衡的问题，降低了核心企业的金融风险，为其发展建设和项目的实施提供了良好的环境。针对大庆市而言，应收账款供应链融资业务中，核心企业能够良好平稳的发展，就能更为积极主动的开发建设大项目，同时通过银行与市政府等相关部门的沟通，银行与企业的对接会，和银行深入企业走访调研的过程，更能有目标的培养重点客户，能有效的增强银行与核心企业的大项目对接效率，了解到重点项目的工程信贷需求，从而来支持我市重点大项目的建设，推动经济的发展。另一方面，通过这些银行与政府、银行与企业对接的方式，能更好的了解到企业的耗能排放和产能过剩行业贷款投放等情况，对控制企业高耗能高排放和提高信贷质量有着直接作用，从而提高我市的经济效益。
4、推动中小企业发展
作为一种特殊的企业群体，中小企业一直在信贷市场中处于不利地位，由于它自身规模的限制和信用的先天性缺陷，因此普遍存在着融资难的困境，按照传统方式很难从银行融资，而由于其资金紧张难以周转，很容易造成整个供应链的失衡。而且在供应链中，核心企业由于规模大竞争力强而处于强势地位，对上下游的中小企业在交货、价格和账期等贸易条件上要求苛刻，给中小企业带来了沉重的压力。
三、结语
银行应收账款供应融资业务是以大型核心企业为中心，选择资质优良的上下游企业，对其提供融资行为，这种金融服务业务突破了银行传统的授信要求，为银行、核心企业和中小型企业的共同发展创造了极大的有利条件。
本文通过对银行应收账款供应链融资业务的分析，来研究这项业务对银行执行稳健的货币政策、有效调整经济结构和加强大项目建设以及推动中小企业的发展所带来的良好效应，并结合我市的情况做出了相应分析和研究。（作者单位：中国银行大庆油田支行）
参考文献
[1] 刘倩倩.供应链金融融资模式的风险分析及控制[J]-时代金融（中旬）.2011（5）：28
[2] 陈琳.黄孝军.张靖雪.张璇供应链金融融资模式分析及主要风险控制点[J文]-中国经贸.2010（18）：88
供应链金融主要风险范文2
【关键词】供应链 采购合同 规避风险
【中图分类号】f253.2 【文献标识码】a 【文章编号】1673-8209(2010)06-00-01
当今的市场竞争已不是单个企业间的竞争,而是一条供应链与另一条供应链之间的竞争。全球化、技术发展、信息爆炸以及新经济体的出现使得企业之间必须要更密切地合作和信息资源共享以便提高整个供应链的竞争力。这使得采购活动将在企业间更多、更广泛的竞争。特别那些对采购价格依赖程度较高、生产周期较长的企业,有时其产品还没有出厂,就由于原料采购价格的大幅变动,使得企业蒙受巨大损失。通过采购合同的形式对于企业采购活动进行科学的管理,是当今采购合同的主要发展方向。
1 采购合同基本特性
采购合同是采购方与供应方双方谈判协商一致同意而签订的调整供需关系的协议。采购合同是双方解决纠纷的依据,也是法律上双方权利和义务的证据,双方当事人都应遵守和履行采购合同。采购合同的特征:(1)当事人双方订立的采购合同,是以转移财产所有权为目的。(2)采购人取得合同约定的标的物,必须支付相应的价款.(3)采购合同是双务、有偿合同。双方互有义务,供货人应当保质、保量、按期交付合同订购的标的物,采购人应当按合同约定的条件接收标的物并及时支付货款.(4)买卖合同是诺成合同。除了法律有特殊规定的情况外,当事人在合同上签字盖章合同即成立,并不以实物的交付为合同成立的条件。
2 采购在供应链中的重要地位和作用
高效的采购对于企业优化运作、控制成本、提高质量以及持续性盈利等方面至关重要。专业生产能够更加发挥其巨大的作用,企业越来越关注于自己的核心业务,而将非核心业务外包,从而增加了企业采购的比重,使得采购及其管理的作用越来越重要。
2.1 采购在供应链供应关系中的作用
任何企业的最终目的都是为了满足客户的需求并获得最大的利润,企业要获取较大的利润需要采取很多措施,如降低管理费用、提高工作效率,加快物料和信息的流动,提高生产效率、缩减交货周期等,因此,企业可选择恰当的供应商,同时将供应商纳入自身的生产经营过程,将采购及供应商的活动看作是自身供应链的一个有机组成,形成合作伙伴关系,进一步实现信息共享策略。
2.2 采购在供应链成本中的作用
由于信息发达和世界经济高度自由化的结果,过去企业借助技术领先,市场垄断等所塑造的超额制造或销售利润正快速消失,加上消费者主义风起云涌,偏高的产品售价,将在保护弱者的呼声下逐步退让,终于导致企业必须以降低采购成本,来代替提高售价,达到提升利润的目的。
3 供应链风险是当今企业面临的最主要风险
供应链风险是指供应链中的生产和物流要素给企业带来的经济损失,包括采购、库存、分销、配送等风险源。供应链风险直接影响企业的运营效率,对企业的业绩和竞争力产生重大的影响。企业面临的供应链风险有供应风险、价格风险、库存风险、需求风险、运输风险以及金融产品风险等等。现代企业必须具有供应链风险管理的能力。
在全球化竞争使产品的生命周期不断缩短,技术创新日新月异,顾客需求的及时性不断提高,这些原因使得供应链的不确定性不断增加。随着技术不断进步和各种新型经济体的不断涌现,供应链风险管理的重要性以及难度都将同时增加。供应链的安全、稳定、效率等问题已成为决定企业生存发展的决定性因素。经过供应链成员的多重博弈,在竞争与合作并存的大环境之下,如何快速地搜索、挖掘、配置所有可利用的资源,是实现企业利益最大化的关键要素。
4 供应链采购合同是供应链风险管理的新方向
供应链采购合同是指应用各种管理思想、理论方法,设计组合、执行和管理一批不同采购合同(如定量合同、期权合同、柔性合同或现货市场采购等)中合同的参数,以使采购企业实现降低供应链风险、降低成本和提高服务服务水平的目标。
4.1 研究供应链采购合同的重要意义
企业的战略、商业运作过程和项目的开发通过同采购合同紧密联系起来,使得企业能够根据合同需要分配企业的资源;供应链采购合同使得企业能根据已有合同基础,评价增加一个新合同对公司总体利益和风险的影响;供应链采购合同使得整个风险分析能够同企业目标和风险管理实践紧密联系在一起。
4.2 供应链采购合同可以降低供应链风险
基于产品组合管理的采购合同战略管理为企业提供了一个非常清晰的供应商组合,可以使得采购商有效配置企业资源、有效控制供应链存在的一些战略风险,如供应风险、库存风险等。
4.3 供应链采购合同管理决策
供应链采购合同管理决策是一门崭新的决策技术。传统的采购人才已经不能适应新时期的采购管理。对采购人员不仅要求有运营方面的知识,还要求具备金融领域的知识,因为采购合同组合管理已经成为采购管理和金融管理相结合的产物。为更有效地指导企业提升采购合同管理决策的能力,必须明确供应链采购合同管理决策的主要功能和决策方法。该功能架主要包括数据管理和编辑、优化和决策支持等3部分功能。在决策中,绩效目标主要指财务目标、运营目标、顾客关系目标和风险忍受度等;资源可用性主要指企业产能、库存水平、资源限制等;现有合同指当前存在合同的合同义务和重要事件等;单个合同的影响指收益预测和收益概率分布等;组合合同的影响指对其它合同的影响、风险指示等;最优合同策略指合同期限、价格、服务水平分析、期权、惩罚条款、再谈判条件等。决策方法主要有,第一、期权合同和长期合同采购组合管理决策。主要指采购商通过期权合同和长期合同组合向同一供应商采购物品,综合控制价格风险、库存风险和顾客服务风险等的决策策略。第二、期权合同与现货市场采购组合管理决策。采购商对非战略采购物品选择现货市场采购,将面临成本风险和需求风险,所以采购商可能选择应用期权合同与现场市场采购的组合进行采购。第三、多个期权合同采购组合管理决策。在非战略采购问题中,采购商会面对多个供应商提供多个期权合同的采购问题,并且不同供应商会提供不同期权价格和不同执行价格。
总之,现代企业为提高竞争能力和生产效率不断精瘦供应链的库存,这使得供应链自身的风险不断增加。因此供应链风险管理的决策技术和方法显得尤为重要。而企业的采购风险包涵了绝大部分的供应链风险,因而科学采购管理决策可以有效降低供应链风险、提高供应链效率。本文提出的基于供应链采购合同研究,使得企业可以同时考察不同来源的风险和不确定性,以期达到使用供应链采购合同来控制企业的总体风险的目的。
参考文献
[1] 杨德礼,何勇等.供需链契约研究进展[j],管理学报,2006,3(1),117-125.
供应链金融主要风险范文3
关键词：供应链金融；信用风险；风险扩散；防控机制
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2017）02-0063-05
一、引言
作为解决中小企业信贷困难的有效方式之一，供应链金融在国内的发展十分迅速。前瞻产业研究院的数据显示，预计到2020年，国内供应链金融市场规模将达到14.98万亿元。而风险问题一直是供应链金融发展的主要障碍，供应链金融风险管理受到越来越多的关注。近年来，国内学者对供应链金融风险的研究越来越多，如李毅学（2011）利用层次分析法展示了其评估过程，并将供应链金融风险分为系统风险和非系统风险两大类，信用风险、存货变现风险和操作风险成为非系统风险的主要内容。实际上，信用风险是供应链金融风险的主要类别，对信用风险的研究已经成为供应链金融风险研究的重点。目前，国内学术界对供应链金融信用风险的研究集中于风险识别和风险评价两个方面。在信用风险识别方面，刘远亮、高书丽（2013）利用主成分分析法和Logistic回归方法构建信用风险识别模型对供应链金融中的小企业信用进行识别；在信用风险评价方面，熊熊、马佳、赵文杰等人（2009）为了避免供应链金融信用风险评价中主观评价因素的影响，将主体评级和债券评级纳入到信用风险评价中，有效地保障了信用评价体系的客观性；而陈长彬、盛鑫（2013）在构建供应链金融信用风险评价体系时将定性指标和定量指标有机地结合起来，保证了信用风险评价体系的完整性。
通过上述已有研究发现，学术界对供应链金融信用风险扩散的研究涉及很少，而信用风险在供应链网络中具有很强的扩散效应，对供应链金融业务的运行具有很大影响。因此，对供应链金融信用风险扩散的研究不但能够保障供应链金融风险管理研究体系的完整性，而且能够为供应链金融业务发展提供借鉴。
二、研究背景
（一）供应链金融发展不断生态化
随着生产分工的日益加剧和供应链管理的不断演进，供应链金融的发展经历了由供应链单一环节的金融服务到供应链网络的金融生态优化、再到供应链金融生态的过程。供应链金融业务模式从原本单一的动产及货权质押授信业务向上游采购应收款业务和下游销售预付款业务延伸，产生了基于债权的应收账款融资、基于货权的存货融资和预付账款融资三种模式。供应链金融服务功能也从融资服务向集合融资、支付、结算、保险和信息服务于一体的综合服务转变。
我国供应链金融的发展起源于原深圳发展银行进行的“动产及货权质押授信业务”试点，并在2003年率先提出“1+N”的中小企业融资模式。其中，“1”是指供应链核心企业，“N”是指供应链中核心企业的上下游成员，实质上是将核心企业的信用引入其上下游企I的授信服务中，有效地保障了供应链金融的风控问题。此时的供应链金融存在的目的是满足供应链上部分中小企业的融资需求，供应链金融服务具有单一性。而随着企业竞合模式逐渐向供应链间竞争合作模式转变，供应链网络治理与供应链金融的关系不断深化，供应链网络治理成为供应链金融发展的基础，供应链网络的信息获取、资源控制及风险分担等功能不断得到发挥，金融授信模式将实现从不动产授信到动产授信、静态授信到动态授信、单一授信到整体授信模式的转变。供应链金融业务沿着供应链网络模式进行非线性延伸与扩散，供应链金融服务不断多元化和集成化。供应链网络的集成运动不断加剧，供应链网络中组成元素之间相互作用加强，更多的商业生态元素被纳入供应链网络生态系统中，形成了供应链网络生态系统的集成动力机制。
在供应链网络生态系统集成动力机制的作用下，供应链金融生态系统成为供应链金融发展的高级商业形态（见图1）。供应链金融生态系统以供应链管理理论为基础，在对整条供应链进行持续优化与协同管理的同时，严格把控真实贸易的交易环境，改变资金在供应链上的流通方式和存在形式，实现闭合式资金流通。实质上，供应链金融生态系统包含供应链网络的全部功能，并将投资、财务、会计和金融风控纳入其中，实现供应链网络交易的高效性。具体地说，供应链金融生态系统的构成包括外部环境和参与主体两大类。外部环境涵盖制度环境和技术环境两部分：制度环境包括管制因素、规范因素和认知因素，管制因素涵盖法律、政策、规定等相关内容，属于工具性质的制度系统；规范因素与社会责任相关；认知因素属于群体对外部世界真实的理解。技术环境包括供应链金融技术和电子信息技术。供应链金融生态系统参与主体包括金融服务需求方、金融服务供应方、服务外包主体和监管机构。
（二）供应链金融本质：信用创造与信用扩张
为了解决银企间的信贷隔阂，供应链金融应运而生，一方面能够解决中小企业“融资难”、“融资贵”的困境，另一方面为金融机构增加新的业务点和利润来源。供应链金融的发展离不开信用的功能，两者存在紧密的联系。金融机构在开展供应链金融业务时将真实贸易作为核心指标，以防控供应链金融的业务风险。真实贸易存在于供应链生态系统中的交易主体之间，从产业经济学角度分析，在控制真实贸易基础上进行的供应链金融业务，实质上是将具有强流动性的金融资产与弱流动性的实物资产有机地结合起来，实现资金在供应链上的优化配置，增强金融资产和实物资产的流动性，即实现虚拟经济与实体经济相互促进发展。信用是解释银行、货币及实体经济之间内在联系机制的核心概念。信用与供应链金融在促进虚拟经济与实体经济相互发展方面具有一致。此外，供应链金融生态系统中交易主体间存在的商业信用是供应链金融实现生态化的基础，也是供应链金融实现增量反应的前提，在银行信用和商业信用不断融合下，供应链金融发展的进程才会加速。因此，供应链金融的本质是信用创造与信用扩张。
信用创造是金融机构对实体经济提供融资支持的过程，传统的信用创造是以商业银行为基础进行的，而现代信用创造的主体则突破了商业银行的局限性，各类非金融机构参与到信用创造中来。供应链金融的信用创造以商业银行为主体而受到金融体系的制约，非金融机构作为信用创造的辅助部分在我国供应链金融发展中发挥着越来越重要的作用。信用扩张是在信用创造活动完成后进行的信用在供应链交易主体间的传递活动。信用扩张方向与供应链中商流方向具有一致性，原因在于信用扩张起始于交易双方的合同签署（订单），终结于下游贸易的回款。因此，在贸易中产生的相关资产（包括应收账款、存货和预付账款）成为信用扩张的载体。
（三）供应链金融信用风险扩散问题显著
在传统融资活动中，银行信用度量的对象是单个借款企业的信用资质，而在供应链金融中则变成了整条供应链金融的运行状况。在供应链金融生态系统中，交易主体间关系紧密，连接性较强，任何一方出现问题都会影响供应链金融生态系统的稳定性。基于金融机构的角度，“新巴塞尔协议”将风险分为信用风险、市场风险和操作风险三类。信用风险指借款人和市场交易对象违约而导致损失的风险；市场风险指银行的资产组合由于市场波动、经济周期影响等因素导致的可能损失；操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
国内供应链金融风险主要来源于信用风险。有数据表明，供应链金融风险90%以上来自于信用风险，主要表现为客户欺诈，包括控股权的争议、资本的抽离、隐性负债、非相关多元化投资、实际控股人的不良嗜好。其中，控股权的争议指供应链金融资产所有权在法律上出现争议，重复质押就是在存货融资业务中因存货所有权归属问题导致的典型控股权争议问题；资本的抽离指债务人通过关联交易将企业资本转移的行为；隐性负债指没有记录在资产负债表内并随着时间的推移逐渐显性化的债务；非相关多元化投资指债务人获得资金后将资金用于其他途径，而非将资金用于扩大生产贸易；实际控股人的不良嗜好属于个人道德问题，同样会带来信用风险问题。信用风险的传导性是信用风险扩散的前提，供应链金融的复杂网络则为信用风险扩散提供了媒介条件。供应链金融信用风险扩散后果将对特定产业形成强烈冲击，其影响深度和广度都是其他风险难以企及的。影响至今的钢贸危机事件是供应链金融信用风险扩散的典型案例。钢贸危机事件的核心在于质押物的重复质押，属于信用风险的控股权争议，之后发生的钢材质押物挤兑事件则是因为没能有效处理信用风险扩散而产生的严重后果。
三、供应链金融信用风险扩散机理
供应链是供应链金融生态系统构建的基础，供应链金融交易主体是市场中独立的经济主体，交易主体间存在的信息不对称和利益矛盾决定了供应链金融生态系统仍是个不稳定的系统结构。供应链金融生态系统的环境处于动态变化的状态，部分交易主体的行为将对供应链金融产生影响。风险在供应链中的传递是通过交易主体间的相互作用进行的。信用风险的扩散同样是通过关联企业的相互作用进行的，在供应链金融生态系统中，单个交易主体的界限逐渐动态化和模糊化，交易主体间具有高度关联性，也就是具有传染性。因此可以发现，信用风险在供应链金融生态系统中呈现出客观性、可控性、周期性和传染性的特征。客观性是所有风险种类的共同特征，即风险的发生不以人的意志为转移；可控性是可以通过人为控制将信用风险降到最低；周期性表现为信用扩张和信用收缩活动在供应链金融中交替出现；而信用风险的传染性表现为部分交易主体的失信行为将会导致整个供应链金融生态系统的紊乱和信用传递链条的中断。
（一）信用风险扩散的表现形式
风险扩散的表现形式可以从方向层面、线性层面和连续性层面进行划分。在风险扩散的方向层面，可分为单方向扩散、双方向扩散、多方向扩散和混合扩散四种。单方向扩散是指沿着一个特定渠道进行扩散，其扩散具有区域特定性、直接性和单调递减性的特征；双方向扩散是指风险扩散沿着两个相反的渠道进行，其扩散具有方向相反性、α餍院透丛有裕欢喾较蚶┥⑹欠堑ヒ恍远喾较虻母丛永┥，其扩散沿着多维度展开，扩散路径和扩散强度呈现非均衡性；混合扩散的方向是不确定的，且无法判别扩散的方向，扩散的可控性较差。在风险扩散的线性层面，可分为线性扩散和非线性扩散，线性扩散表示交易主体的风险扩散损失和风险概率与扩散的时间或其所在的位置是线性关系，非线性扩散则呈现非线性关系。在风险扩散的连续性层面，可分为连续式扩散和跳跃式扩散，跳跃式扩散又包括可去间断式扩散和纯跳跃式扩散两种形式。
（二）信用风险扩散速度
风险扩散速度表示风险扩散在供应链金融生态系统中的动态过程，受到风险扩散时间、交易主置和风险损失的影响。在风险扩散的时间进程中，可分为三个阶段：初期的风险扩散速度较慢；中期会迎来风险扩散的爆发阶段，风险扩散速度瞬间加快；后期风险扩散会处于动态稳定的时段，风险扩散速度平稳。供应链金融信用风险的扩散速度遵循同样的发展规律。
供应链金融主要风险范文4
供应链上商业银行的风险是指企业在融资的过程中，因为各种不确定的、不可预测的因素，而导致预期收益和实际收益出现了偏差，不可避免的出现了损失。在商业银行的发展过程中，供应链金融的发展为其提供了新的市场机会，将新的融资渠道提供给中小企业。同时，由于受到多方面基础环境的影响，包括信息技术、法律和市场因素，进而导致各种潜在风险的存在，如信用风险和市场风险等，使商业银行的风险管理工作面临着诸多需要的调整的地方。通过分析以上的现状，可将供应链下商业银行金融发展中存在的问题概括为以下几点：一是存贷利差仍旧是目前国内商业银行最主要的利润来源，而在央行的利率管制下，这种业务模式还将会继续延续下去，直到利率市场化出现。由于自身的动力不足，商业银行无法变革自身的业务模式。二是供应链金融是基于上下游真实交易及流动资产担保下背景下的业务。为了更好的与之相适应，必须建立一套完整的风险管理体系。而我国目前的银行还处于原始的经营阶段，由固定资产抵押发放贷款，还没有深入的投入和研究供应链金融，这样对该业务的进一步完善和发展起到了一定的阻碍。三是存在着“先圈地，后发展”的思维定势。尽管我们早就步入了WTO时代，但却不能真正实现由主营业务向零售银行的转型。国内商业银行中，具备可操作的业务规范，并建立完善的供应链金融业务的确是寥寥无几。
二、基于供应链下商业银行风险管理措施
1.市场风险和法律风险的控制措施。
分析成熟的金融市场，只有实现利率市场化，才能真正的控制利率风险。商业银行在通过改革进入利率市场化前，对利率风险的控制，应主要采取缺口管理的方法。而在一般情况下，即期利率的敏感性缺口管理即银行的缺口管理，它通过对敏感性缺口的消除或缩小。而降低银行利率。通过利率波动的降低，而规避银行风险的发生。而作为的新兴金融业务，供应链金融有着较多的参与主体，在交易过程中，由于不断流转的抵押物所有权，而出现所有权归属的法律纠纷。由于各种不确定因素的出现，而修订和调整现行的法律法规的过程是需要逐渐完善的。作为一个客观存在的因素，法律漏洞对供应链金融的发展形成了一定的制约。特别是在供应链金融业务的一些领域，还有法律的空白存在。制定详细和严谨的合同条款和协议，并对各项流程中的职责归属和借贷双方的业务和权力进行明确，可对供应链金融法律风险进行有效的弥补。同时，依据法律法规程序对各类手续进行办理，能将银行的法律风险有效降低。
2.信用风险的控制措施。
由于供应链上下游的中小企业，多为供应链金融中的受信企业，整个供应链信用大小，是由其营运状况所决定的。银行首先应对受信企业的整体信用状况进行考虑，并分析和度量融资企业的发展前景、经营状况和整体实力。首先，企业进行风险对抗的直接保障，就是企业整体经营规模的大小，企业如果在市场上处于主动经营的状态，会积极参与竞争，进而将自己的整体信用水平提升。反正，则不会获得银行的信用认可；其次，企业的运营状态的良好与否，在一定程度上是由企业的内部管理水平和管理者的素质所决定。高素质的人才队伍，可使决策风险降低，同时可使企业决策的有效性提高，进而能够控制企业的整体发展。企业信用状况是由企业的经营状况所决定的，企业经营状况的三大关键因素，包括营运能力、盈利能力和偿债能力。银行对企业考察的标准，是看企业能否维持一定的短期偿债能力。而对企业偿债能力进行分析的关键指标，包括资产负债率等。企业偿还债务和可持续发展的前提保障，就是企业的盈利能力。企业的经营运营能力简称为应运能力，营业周期及存货周转率是企业应运能力的财务指标，对企业资金的运用效率及经济资源管理起到了一定的揭示作用。企业的资金有着越高的流动性，则就会有越强的偿债能力，随之会有越快的获取利润的速度。除此之外，近几年有许多专家学者也都先后提出了基于VAR值的信用风险考量，作为银行方抵御信用风险的一种措施。银行方可将融资方式、产品还款方式以及其他多种影响因素综合考量建立风险模型，利用足够的历史数据，采用多种方式进行风险考量测试。又因为供应链金融的业务模式会将风险以乘数形式放大，因此加强对信用风险显得尤为重要。
3.加强对动产的管理。
供应链金融业务的主要风险之一就是操作风险，面向多个主体，组合多种金融产品，是供应链金融主要开展的业务。银行首先要评价授信企业，进而对供应链的生产运作情况进行评估和分析，由于有众多的人力因素出现在整个服务过程中，会不可避免的出现操作风险。所以，银行必须大力培养一批有着丰富经验和过硬专业知识的专职人员来控制和评估风险。并制定一套行之有效的流程规范和规则制度，对每一个业务流程严格控制，严格执行和设计各种契约。
4.加强对资金的管理。
由于供应链金融业务都是用未来变现的资金来完成支付，因此特别需要关注资金是否能够按期按量回收，如果资金不能按时偿还相应债务，此违约造成的影响会因乘数效应而被放大。为了保证资金能够按期按量回收，需要实时关注授信企业的资金流动情况，需要关注是否有相关保证、担保等额外的代偿。另外，针对作为保证金留存银行的这部分资金，银行要切实做好封闭式管理。
5.建立内部资本充足评估程序。
根据商业银行资本管理办法的有关规定，商业银行也需要建立稳健的内部资本充足评估程序。该程序是基于银行风险暴露对银行整体资本充足性进行预估的行内流程。该程序需要有效精准识别、衡量和管理各种风险，需要衡量足够抵补风险所需的经济资本，并且能够产生向金融监管机构要求的相关报表附件等信息。
6.建设一支高素质的供应链金融操作队伍。
作为一种新兴的融资模式，供应链金融业务和传统的信贷的全新理念有所不同，进而在风险的控制上也非常多变和复杂，要求商业银行所组建的供应链操作队伍必须具备高水平和高素质。供应链金融业务因为和传统业务有所不同，因此，要求操作供应链金融业务的银行人员具备以下几个方面的素质：一是职业道德必须良好，二是具有高超的控制风险的能力，业务技能必须专业，同时工作经验必须丰富；三是具有对关键岗位健全的补偿措施和忠诚度。由于银行工作人员比较熟悉供应链业务的运作模式，所以对于融资行为的风险所在，他们往往更清楚，这样就很难防范银行工作人员内部作案。银行工作人员在一般情况下，包括以下两种情形的违法操作，既内外串谋和内部作案。而银行工作人员在经济利益的驱使下，同时处于供应链金融业务的运行模式中，往往会更多出现与企业勾结的情况。所以对操作风险进行控制的必要措施，除了要对专门的规则进行制定外，还应提高供应链金融业务从业人员的职业道德素质。
三、结语
供应链金融主要风险范文5
[关键词] 晋商银行；中小商业银行；供应链；金融业务分析
[中图分类号] F832.39 [文献标识码] A
一、引言
我国的银行体系中，大型国有银行的贷款授信要求严格，主要为资信等级高、有足够抵押资产的企业提供贷款。中小企业由于自身的规模、资产、信用等多方面存在先天性不足，较难获得国有银行的融资。供应链金融作为一种全新的中小企业融资模式，有效缓解中小企业融资难问题。所谓供应链金融，是指商业银行将供应链上下游相关企业看为一个整体，对供应链中企业间的资金流、信息流、物流有效整合，通过各种金融产品向供应链上下游中小企业提供融资。
目前发展中小企业供应链融资业务市场的银行主要有股份制银行和城市商业银行。股份制商业银行是供应链金融市场的开拓者，几大国有银行和其他中小银行是追随者，正处于高速发展中。最早开展供应链金融业务探索的是深圳发展银行（现平安银行），自九十年代开始，深圳发展银行不断归纳和摸索银行在贸易融资方面的成功案例，并在此基础上推出有利于中小企业和银行的供应链金融业务，同时开发了适合中小企业融资的信用评估体系，解决了部分中小企业融资难等方面的问题。随后国内各商业银行纷纷推出了具有各自特色的供应链金融产品及服务。
由于我国中小银行与大型商业银行在成立时间、资产规模、行业地位等方面的差异，其具体业务的发展情况也是不同的。本文从供应链金融的内涵出发，以中国建设银行和晋商银行为例，对比分析了大型商业银行和城市商业银行两个不同规模银行开展供应链金融业务的状况；找出我国城市商业银行供应链融资业务存在的不足，并有针对性地提出相应的对策，以期可以为我国其他中小城市商业银行的发展提供相关的建设思路。
二、不同规模银行供应链金融业务的比较――建行与晋商银行的比较
我国大型商业银行在开展供应链金融业务的过程中有着中小银行不具有的优势，具体表现在：第一，大型商业银行具备扎实的业务基础，拥有一定的品牌知名度和市场地位，信誉好，有利于提高客户对供应链金融业务的认知度。第二，大型商业银行拥有大量稳定的客户，与大型国有企业、地方政府和民营龙头企业也都建立了长期互信合作的关系。第三，大型商业银行资金实力雄厚，产品业务齐全，信息技术先进，可以实现传统融资业务和供应链金融业务的良好互动，为开展供应链融资打下坚实的基础。
而对于中小商业银行来说，也具备一些独特的自身优势。一方面，中小商业银行具有很明显的区域优势和信息成本优势，由于其业务主要在一定范围内开展，对于融资企业的经营状况、信用情况和管理能力都较为熟悉，也易于捕捉信息动态更新，便于控制风险。另一方面，中小银行具有灵活经营的优势，其组织结构简单、业务量集中，贷款审批效率高，且其市场响应速度快，创新能力强，可针对企业的不同需求设计不同的方案，可最大程度地满足客户。此外，中小商业银行以当地政府的方针政策为发展方向，当地政府会在财政政策、税收优惠等方面给予地方银行以一定的支持。
下面本文从供应链融资产品体系、服务客户差异比较、信息技术发展比较、风险管理构架比较四个角度以中国建设银行和晋商银行为例，具体分析不同规模银行供应链金融业务模式。
（一）供应链融资产品体系比较
根据授信支持资产和担保模式的不同，建设银行和晋商银行现有的供应链融资产品大致分为应收类、预付类、存货类和其他类。如表1所示。
应收类融资是指上游企业以应收账款作担保，从银行获得融资的一种产品，适用于以赊销为主要销售方式，且下游企业信用状况较好的企业。建设银行和晋商银行在应收类融资业务拥有相同的三种产品，分别为应收账款融资、国内保理、订单融资。但建设银行的应收账款质押模式与晋商银行相比，更为灵活，主要体现在建设银行可以让企业根据自己的条件选择诸如信用证、保证、承兑等授信业务。预付类融资是指依据下游企业与核心企业之间的贸易行为，银行针对下游企业向核心企业采购过程中所产生的资金需求，提供的融资服务产品。在预付类融资业务中，建设银行拥有金银仓、保兑仓两种产品，而晋商银行则没有该类产品。存货类融资是指借助于第三方企业对供应链中货物的监管能力，来帮助企业解决融资需求，银行委托第三方企业履行质押物监管职能，企业无需提供其他担保即可获得融资支持。两家银行都拥有存货质押融资和仓单质押融资两种产品。除上述三大类融资产品外，建设银行还拥有其他几种产品，如法人账户透支、电子商务融资（e贷通）、保单融资，而晋商银行不再有其他融资产品，由此可以看出晋商银行产品体系不够完善，缺乏创新，同质现象严重。
（二）服务客户差异比较
由于2015年晋商银行的年度报告数据难以获取，本文选取2014年建设银行和晋商银行的各类贷款数据进行客户差异方面的比较，如表2所示。
由贷款占比可以看出，晋商银行贷款业务中，公司贷款占有较大的份额，个人贷款占比较低，贷款比重倾斜较为严重。公司银行业务仍是晋商银行的主要业务模式和收入来源，因而公司业务的发展决定其商业银行模式的发展。
对于有供应链融资需求的企业，建设银行规定的行业门槛高，供应链的核心客户须是行业龙头企业，企业评级八级以上，还要有还款保证，承诺回购。这使得供应链金融发展战略与其本质属性产生矛盾，使得建设银行供应链融资的客户多为大型企业，一些中小企业虽然有困难仍得不到银行的融资支持。中小企业很难从国有商业银行得到贷款，分析其原因，国有商业银行从性质上所有权为国家，主要服务对象为国有大型企业。其次，银行经营的重要原则之一是尽量减少呆账、坏账率，而中小企业由于轻资产、资信差、管理水平不足以及市场风险较大等原因，使得银行对中小企业贷款持有的态度是惜贷、拒贷。
晋商银行是山西省省属中小地方股份制商业银行，晋商银行未来五年的发展战略为：“做强一类客户、做实一个区域、做深六大行业”，“做强一类客户”是指将中小企业客户作为未来核心目标客户，为中小型企业提供优质的产品及服务模式。从中可以看出，晋商银行供应链融资业务的主要客户是中小企业，与大型商业银行建设银行相比，晋商银行市场定位准确，灵活性强，能够准确地把握住市场机会，并能够主动配合客户开发出符合其需求供应链金融产品。
（三）信息技术发展比较
互联网技术、4G手机、大数据、云计算等信息技术的快速发展，对银行业的经营模式产生了巨大的影响。银行运用先进的计算机技术开发本行的信息系统以及相关的金融产品，为用户提供定制化的金融服务，电子支付渠道的普及大大降低了银行的运行成本，提升和拓展了银行的服务和管理范围，使银行的服务突破了地域瓶颈。
在供应链融资业务方面，建设银行在信息技术方面的投入是比较大的，采取了诸如变革经营理念、实施科技兴行战略，大力推进信息系统建设等一系列举措。2014年，建设银行电子银行业务收入64.08亿元，增幅11.59%，在企业供应链融资业务上，企业网上银行客户330万户，增长18.16%；交易额128.82万亿元，增长23.53%；交易量23.00亿笔，增长18.35%。此外，建设银行还涉足电商领域，创造电子商务和金融结合新方式，建立了电子商务金融服务平台“善融商务”，拥有良好信用记录的客户在该平台上发出信用良好的客户在平台上发贷款申请，可优先获得贷款。2014年，“善融商务”电子商务平台实现交易额462.75亿元，年末活跃商户达1.45万户。
相比之下，晋商银行由于资产规模小、资金不足等多方面的原因，在信息科技运用方面仍有不足，在供应链融资业务上相应的信息平台建设较为落后，而且也没有相应的线上供应链金融和电子商务融资业务。从银行发展的角度来看，如果没有先进的信息技术为基础，那么银行的发展是受到很大限制的。
（四）风险管理构架比较
本文对2014年建设银行和晋商银行的不良贷款份额进行了比较分析，如表3所示。
不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标之一。由表3可以看出，晋商银行的不良贷款率略高于建设银行。供应链融资的重要作用是解决供应链中小企业的融资困境，供应链融资在提高商业银行竞争力的同时，也带来了新的风险，如中小企业由于自身原因等所固有的高风险特性，这些风险不仅无法避免，而且还是供应链融资风险管理技术所必须应对的。这对银行加强风险识别与防范能力提出了新的要求。
风险管理流程主要包括三个环节：风险识别、风险评估、风险控制。风险识别是前提与基础，是指银行在开展供应链金融业务前以及过程中，运用各种方法系统地对所面临的风险及其潜在原因进行分析；风险评估是银行进一步对存在的风险进行分类，并分析风险在量上达到的效果以及带来的损失大小，以决定如何加以控制。风险控制是指对经过识别的风险进行有效控制的过程。银行供应链金融服务中的主要风险为信用风险、法律风险和操作风险三类。
为应对供应链融资服务风险管理工作的需要，加强全面风险管理，建设银行实行“垂直管理、平行作业”风险管理架构。如图1所示。
从图1可以看出，建设银行在风险管理方面有着严密的操作规程和完善的内部控制制度。图2为晋商银行风险管理架构情况，从图2可以看出，目前晋商银行的风险管理体系、流程还不够完善，供应链金融的风险管理理念还尚未与传统资金贷款风险管理体系区别开来，没有建立专业化的审查审批团队，客户经理与风险经理职责不清，业务效率低，与市场标准差距较远。
从目前晋商银行供应链金融的风险管理来看，其风险管理体系、流程不够完善，供应链金融的风险管理理念尚未与传统资金贷款风险管理体系区别开，没有建立专业化的审查审批团队，客户经理与风险经理职责不清，业务效率低，与市场标准差距较远。
三、我国中小商业银行供应链融资业务存在问题研究
通过对比分析了我国大型商业银行和城市商业银行，作者发现我国中小商业银行开展供应链融资业务存在以下不足：
（一）产品结构单一，缺乏创新能力
通过比较发现晋商银行的供应链融资业务只集中在应收类和存货类这两类产品，缺少预付类融资产品。而建设银行的供应链金融业务发展较为成熟，产品丰富多样。由于供应链融资产品结构单一、缺乏创新力，就不能很好地满足中小企业灵活多样的需求，从而造成客户和利润的流失。从我国中小商业银行业整体来看，需要针对供应链融资模式开发自己的新产品，丰富自的业务结构，进一步提升供应链金融产品的竞争力。
（二）信息技术水平落后
随着信息技术的发展，可以将信息技术应用到供应链融资业务中，这样可以大幅降低操作成本，降低人为操作风险，增加信息的透明性。晋商银行目前在供应链融资业务中应用信息技术和电子商务还比较落后，线上供应链金融服务也不够完善，相比建设银行已经有了相当成熟的线上供应链业务和电子商务业务。
（三）风险管理构架不完善
银行供应链金融业务参与企业多、业务流程复杂，而且供应链上各个企业相互依存，任何一个环节出问题，都可能影响到整条供应链的正常运行。这些特点决定了供应链金融业务的风险特征和风险控制手段与传统的融资模式有较大的区别。通过对比分析晋商银行与建设银行风险管理构架，可以看出，我国中小商业银行在风险管理方面略有不足，风险管理理念不够成熟，缺乏全面、完善、专业化的供应链金融风险管理框架和系统化的管理化流程。
四、我国中小商业银行供应链融资业务发展建议
（一）丰富产品，创新业务模式
目前，国内多家银行大致都采用“1+N”供应链融资模式，同质化现象十分严重，我国中小商业银行可以在“1+N”模式的基础上进一步开发出具有本地区或本行特色的模式，如“N+1+M”模式，“1”代表核心企业，“N”代表其上游供应商，“M”代表其下游分销商，共同组成了银行授信方案中的授信企业群，银行的服务范围得以拓展，信贷规模得以扩大，利润来源进一步扩大。商业银行利用交易关系，依托于核心企业较高的资信水平，发放融资，提升整个供应链的竞争力，所有的参与者都能从中获利。此外，商业银行还需进一步丰富模式下融资产品种类，如晋商银行需补充自己在预付类融资模式下产品，提高产品的创新能力，以全面而丰富的产品来应对需求多样化的市场，挖掘潜在客户，扩大市场份额。还可以采取差异化的竞争策略，如推行个性化金融解决方案，根据行业、产品的不同特点，为其提供量身定制的解决方案。
（二）加大投入，发展信息技术
当今的世界是以网络信息化为主要特征的知识经济时代，金融行业越来越重视信息科技的应用，信息化已经成为引领银行业现代化建设的重要手段。信息技术不仅在建设高效、方便、可靠的金融服务体系中发挥着基础作用，而且对于提高金融机构的内部管理水平与优化资源配置更具有重要意义。我国中小商业银行需加强线上供应链融资的建设，与大型商业银行相比，线上信息技术和电子商务发展相对滞后，而供应链融资需要资金流、信息流、物流等多方面的配合，这就需要银行有一套相当完善的线上系统，可以降低人为操作的风险，提高效率，降低成本。同时，整个供应链的健康发展离不开畅通的信息交流，商业银行需借助信息技术建立起上下游企业、第三方企业和商业银行的信息共享平台，降低信息传递的风险，保证信息传递的畅通，实现参与者的高效运作。
（三）完善体系，提升风险管理
风险管理能力是中小银行能否生存和发展的关键因素之一，风险管理对银行来说是一项系统工程。作为创新融资模式的供应链金融服务，由于发展不太成熟，银行承担着较高的风险。因此，对供应链金融业务风险的管理应该从机制和流程两方面入手，一方面要合理制定专业化的供应链金融业务风险管理部门，加强专业化团队的建设，提升专业风险控制能力，强化内部机制见识，并建立有效的监督机制；另一方面，要完善业务流程设计来加强供应链金融业务内部控制，根据具体的供应链金融产品特点细化不同的操作流程，做到贷前调查、贷中审查与贷后检查，控制及关键风险点，要做到全流程风险防控，不留死角。
[参 考 文 献]
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供应链金融主要风险范文6
【关键词】 中小企业 供应链 融资
无论是世界各国经济发展还是中国经济发展，中小企业在各国经济发展中都起着非常重要的作用。目前中小企业占中国企业总数的99%以上，为城镇劳动力创造了80%的就业岗位，提供了近70%的进出口贸易额，生产总值占全国生产总值的60%，它在促进社会经济发展、提高劳动就业率等方面都起着越来越重要的地位，然而融资难融资贵是阻碍着这些中小企业健康发展的根本原因，特别是全球金融危机发生以来，各国政府和企业纷纷出现了各种不同的问题，使得中小企业的融资更加严峻。我国外向型中小企业受金融危机和后金融危机期间各种因素的影响，如政府出台了有关存贷款利差政策、出口退税政策、人民币升值等影响，再加上中小企业自身就存在很多不足，导致商业银行不愿意贷款给这些中小企业，进而使银行对于中小企业贷款申请更加苛刻，抵押担保要求更高，这无疑进一步加剧了中小企业融资难的困境。同时也降低了我国外向型中小企业的国际竞争力，促使中小企业对贸易融资的需求更加迫切，而传统的贸易融资方式已不能满足中小企业的需求，再加上我国资本市场并没有外国资本市场那样发达，中小企业不能通过直接融资来获取资金以解决自己融资难问题，大多数还是要通过间接融资来获取资金的，因此，促使供应链融资方式迅速发展。
一、供应链融资的含义及特征
1、供应链融资的含义
供应链融资是指银行通过检查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和业务上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资扭转了银行不愿意贷款给中小企业的局面，以前无论政府采取怎样的支持力度，总是没能改善中小企业融资难问题，而供应链融资方式的出现恰好可以缓解中小企业融资难问题，是因为供应链融资是对供应链上的“1”家核心企业和“N”家企业进行融资，将供应商、生产商、经销商等连接到一起，通过整个供应链上各个企业的分工与合作来实现整个供应链的不断增值。所以，供应链融资也可以叫做“1+N”的融资方式。
2、供应链融资的特征
（1）资金供给方和资金需求方发生改变。首先，在传统的融资方式中，由于中小企业没有雄厚的资产做抵押或者是整体信用、财务状况不是很好，导致了中小企业很难从银行融到所需要的资金，而在供应链中，银行是以整个供应链为审查对象并且以核心企业为出发点，给供应链的上下游企业提供金融服务，银行有了核心企业的担保，减少了对上下游中小企业融资的顾虑，解决了中小企业在生产、供应、销售等环节中因缺乏资金而无法进行正常的生产经营活动。其次，在整个供应链融资过程中，所有的关联企业变化相对较少，融资需求具有一定的稳定性，而且整个供应链的企业整体信用度相对较高，企业之间会互相监督，这样可以减少银行担心中小企业会把借来的款项移作他用，因此，可以有效地保证了银行的融资资金控制在专款专用上，降低了银行在融资过程中一定的风险。
（2）银行提供的融资资金直接还款来源具有一定的稳定性。在供应链融资中，银行对贸易过程中所产生的应收账款、货物和物流等方面的控制，可以有效地控制银行的资金回笼，保证了银行的资金安全，降低了银行的风险。
二、供应链融资与传统融资方式的不同
1、两种融资方式成员关系不同
如图1所示，从银行的角度看，供应链融资与传统银行融资的区别主要在于三个方面：首先，对供应链成员的信贷准入评估不同。银行首先评估核心企业的财务实力和行业地位，以及它对整个供应链的影响作用。如果核心企业符合银行各种条件要求，且证明与整条供应链联系足够紧密，银行将为其各成员提供融资安排。银行对成员融资准入评价的重点在于该成员对整个供应链的重要性、与核心企业的历史交易情况等。其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为控制授信风险的辅助手段。另外，传统融资方式的还款来源于企业的综合收入，不仅限于单笔业务的收入，而供应链融资特别强调授信还款来源的自偿性，侧重于单笔业务收入还款。
2、两种融资方式特点不同
如表1所示，传统融资方式的授信主体比较单一，往往是单个企业，而供应链融资方式授信主体比较多，银行不仅与单个企业打交道，还要以核心企业为中心，与其上下游所有企业打交道，对所需资金企业提供融资服务。而且针对两种融资方式不同的授信主体，银行所承担的风险也不同，由于传统融资方式授信主体比较单一，所以主要风险来源于授信主体的经营风险，风险比较单一，但是银行所承担的风险就相对较大，那是因为这个企业一旦出现了任何一个问题，银行都将面临着无法收回资金的风险;而供应链融资方式授信主体比较多，风险主要来源于核心企业和整个供应链的风险，风险相对于传统融资方式来说较大，但是因为有核心企业做担保，而且有多个企业与银行实行动态的监督，从而降低了银行面临的风险，综合各种因素，得出供应链融资方式所面临的风险相对于传统融资方式的风险较小。
三、供应链融资对各个参与主体的影响
1、对银行的影响
（1）供应链融资不仅为银行保留了优质的老客户群体，还为银行开拓了大量的优质新客户群体。供应链出现之前，银行对中小企业的财务状况、信用等情况存在顾虑，不愿意贷款给中小企业，仅限于少数大中型企业，这样使银行的客户群体大大的减少了，而如今供应链融资被各大企业所接受，不仅是对企业融资有帮助，对银行开拓新的客户群体也有很大的帮助。因为供应链融资不仅仅是银行给大中型企业提供金融服务，而且是银行对整个供应链的所有企业提供金融服务，不会存在某一个企业由于资产状况不符合银行要求而得不到银行融资的情况。即使有一些小小不符合银行要求的，只要有核心企业提供担保和该企业与核心企业历史交易真实存在等，银行一样会贷款给这些中小企业。所以供应链融资为银行培育了新的优质客户群体。
（2）供应链融资在一定程度上可以降低银行的风险。由于供应链融资是对整个供应链上所有的企业提供融资服务，一旦一个企业出现问题，所有的企业都会承担相应的责任和义务，所以企业之间会互相监督和互相监控风险，银行不会再因为一个企业出现问题而无法回收资金，从而降低银行风险。
（3）供应链融资有利于银行改善不良资产状况。一直以来，借新还旧、还旧借新、再融资等传统流动资金贷款的方式，掩盖了银行实际不良资产，或拖延了不良资产暴露的时间，从而使投资者做出错误决策，或者错失处置不良资产的有利时机，造成银行不必要的损失，而供应链融资提供全流程跟踪、借款和还款等全方位服务，有助于改善银行不良资产状况。
2、对核心企业的影响
首先，由于核心企业在供应链中占主导地位，因此一旦核心企业选择了供应链融资服务银行，链条中的其他成员企业将被动接受，但其成员企业通常乐于接受这种安排，因为核心企业依托自身的资信水平与银行协议的融资条款，往往要比其他成员企业的融资条款更优惠;其次，核心企业自身获得金融服务的渠道广泛，因此会充分利用银行间的竞争，选择成本最小的融资服务机构，使自己的融资成本达到最小化;最后，核心企业依靠自身优势地位和良好的信用，为上下游中小企业提供担保等帮助，有利于维持与各企业的合作关系，保障了整个供应链的稳定运行，这样不仅有利于自身的发展壮大，还有利于提高其市场竞争力。
3、对中小企业的影响
（1）可以缓解中小企业因自身条件不足而无法融到所需资金问题。在传统融资方式中银行对中小企业审核贷款申请是非常苛刻的，不仅看重企业的财务状况和信用方面要求，还特别注重企业的生产经营情况和企业固定资产的抵押，不仅如此，银行还不愿意贷款给这些中小企业，但是在供应链融资方式中这些中小企业不用担心银行会不贷款给它们，因为银行是对整个供应链进行提供金融服务的，即使某一个企业无法满足银行的要求也没有多大关系，银行注重的是整个供应链的信用而非单个企业，对于某一个企业自身缺陷问题将可以被供应链整体信用所弥补，所以，供应链融资方式可以缓解中小企业融资难问题。
（2）降低了中小企业融资成本。银行为了与供应链融资企业的长期合作关系，对整条供应链的中小企业在整个融资过程中都会给予相应的优惠政策，从而降低了中小企业的融资成本。
（3）可以盘活中小企业的动产资产。以前大多数中小企业融资必须以不动产资产作为抵押担保，而且价值与融资金额几乎相当，但是中小企业的固定资产非常有限，导致了中小企业向银行融资的能力也非常有限，而在供应链融资方式下，中小企业可以以其动产资产作为抵押担保向银行提出融资申请，银行有了核心企业信用等级和融资担保作保障还有动产资产作抵押，可以放心地给中小企业提供融资服务。
四、外向型中小企业供应链融资存在的问题
1、外向型中小企业对供应链融资方式缺乏专业知识
虽然现在已经有很多银行开展了供应链融资这个业务，例如深圳发展银行（即平安银行）、广发银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、民生银行、工商银行、中国银行等都相继开展了这项业务，但是还是有很多外向型中小企业对这项业务了解得还不够深入，导致这些中小企业没有能够好好利用这种融资方式，为其自身和上下游企业获得更好的融资机会。
2、缺乏信息共享平台服务
由于各行各业信息技术应用水平不同，而且供应链融资在我国发展还处于起步发展阶段，还没有一个合适的平台来提供信息共享服务，所以开展供应链融资业务所需的信息共享也很难得到满足。信息共享不仅有利于银行实时了解企业的情况，为银行控制风险提供参考信息，而且可以给企业提供银行有关融资服务信息，有利于企业了解各银行提供的优惠融资服务，使企业可以选择更实惠的金融机构为其提供融资服务，从而可以降低企业的融资成本。
3、不健全的信用体系
由于供应链融资各参与主体之间缺乏相对可靠的信息平台，商业银行无法获取供应链融资中各参与企业的业务信息，不能准确了解供应链整体运作，也就无法进行正确的信贷决策，这将会阻碍供应链融资部分优势的发挥。
4、外部融资环境不完善
由于供应链融资在我国尚处于初步发展阶段，核心企业缺乏供应链管理意识与能力，金融行业对供应链融资体系尚未完善，风险控制手段比较落后，政策和法律法规也不健全等等，这些因素都使外向型中小企业参与供应链融资面临巨大的挑战。
五、促进外向型中小企业供应链融资发展的对策建议
融资困难一直是阻碍着我国外向型中小企业发展的主要因素，而我国中小企业由于自身存在的问题和外在的环境因素，很难从银行那里融到所需要的资金，但自从供应链融资方式出现后，可以帮助中小企业缓解融资难问题，虽然我国供应链融资出现比较晚，是从20世纪90年代的时候才开始在我国出现的，而且最早开展这个业务的银行是深圳发展银行（即平安银行），至今几乎每一家银行都开展了这项业务，可见，供应链融资发展的需求与供给结合得非常完美。无论是对于资金需求方――供应链融资的中小企业还是资金供给方――银行等都会带来一定的经济效应。然而如何才能促进外向型中小企业供应链融资快速健康发展，不仅仅是需要解决供应链融资发展所面临的问题，还需要转变外向型中小企业的传统观念，加强供应链管理，创新金融产品，建立有效的激励机制等等，通过降低供应链融资成本、完善融资环境等提高企业自身的竞争力。
1、加强企业内部人才培养
由于企业内部缺乏供应链融资的专业知识和这些中小企业自身还存在一些问题，所以首先应该引进一些专业人才，更新一些专业技术水平，改变传统的管理理念，以此为企业培养优秀的内部人才来提高企业的整体竞争力。其次是外向型中小企业规模小、生产经营活动不稳定等造成银行对中小企业提供融资顾虑，所以外向型中小企业应规范自己的生产经营活动，以诚实守信为原则，树立企业在银行中诚实守信的形象，以此来提高企业的融资能力。
2、构建信息共享的服务平台
应该团结供应链上所有成员之间的合作，努力构建信息共享的服务平台，提高整条供应链融资效率，使企业之间的信息得到有效利用，从而使企业之间的资源得到有效的合理配置，实现供应链融资价值的最大化。
3、健全供应链融资的信用体系
供应链融资涉及的主体范围非常广泛，仅仅依靠法律法规来规范每一个主体的经济行为那是不科学不合理的，因此，在这样发达的市场经济时代，不仅要靠法律来规范市场行为，还要靠企业自身约束行为来强化市场行为，这就需要我们建立一个通用的社会信用体系来约束企业的行为，保证各个参与者之间的交易行为是安全的，这种信用体系既能自动规范企业的行为，也能增强银行控制风险能力。
4、完善外部融资环境，健全相关的政策法规
我国有关供应链融资的法律法规往往都是滞后于供应链融资的发展或者仍然存在空白或者是刚刚建立不够完善，这种法律滞后性增加了我国供应链融资的风险，因此，应该在完善我国外部融资环境的同时健全有关供应链融资的法律法规。
5、创新供应链金融产品
银行应该适时把握市场环境的变化和客户的不同需求研发出不同的供应链金融产品，针对不同层次的外向型中小企业的客户群体，提供不同的特色金融服务。银行在控制风险范围同时要保证向中小企业提供的金融服务必须是高效快捷的，使其提供的金融服务得以满足客户需求和应对市场变化，从而提高银行的市场占有率。
6、建立有效的激励机制
为促进外向型中小企业供应链融资的快速发展，除了银行需要创新供应链金融产品外，银行或者是企业各方都需要建立有效的配套激励机制。只有建立有效可行的激励机制，使供应链融资中各参与主体实现共赢，才能促进供应链融资的快速发展。
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