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金融风险如何防范范文1
关键词：网络金融风险；监管；防范
一、网络金融简述
随着网络的日益广泛应用，以网络为载体的金融模式――网络金融也得到了迅猛发展。网络金融是一种崭新的金融形式，它是已成熟及新开发的金融业务与现代化网络技术密切融合在一起的金融模式。一般而言，狭义的网络金融指的是以网络为运行基础，通过各大金融机构所属的用户终端办理特定金融业务的现代化创新型运行模式，如网上银行、网上支付、网上结算、网上证券、网上保险、网络期货等网络金融业务。而广义的网络金融则还包括与网络金融相协调的特定外部运行环境、市场环境及各有关金融机构。
自安全第一网络银行于1995年10月18日在美国亚特兰大诞生以来，以网络银行为代表的网络金融便得到了持续飞速的发展。目前，发达国家的银行几乎都开办了网络银行业务，多数投资银行业务以及绝大多数零售银行业务中都包含特定的网络金融服务。我国银行业网络自90年代中期以来进入全面快速的发展阶段，目前电子银行体系的主要构成已经开始以网上银行、手机银行为主，网络银行业务在各大银行得到了更加广泛的开展，网络金融发展势头迅猛。然而，网络金融在快速发展、深入渗透到各个行业的同时，也暴露出一些异于传统金融风险的独有的金融风险形式，其便捷性与安全性始终存在着一种难以调和的矛盾，应当对由网络金融引发的风险问题给予高度重视，采取对应的措施加以防范和管理，以持续深化我国金融改革，实现网络经济的可持续发展。本文以此为切入点对网络金融存在何种风险以及如何从监管角度对其进行防范作了初步探讨。
二、网络金融风险分析
第一，网络金融有关法律法规体系亟待健全。目前，专门针对网络金融的法律法规极为缺失，仅有《网上证券委托暂行管理办法》、《电子银行业务管理办法》、《网上银行业务管理暂行办法》等零星的几部法规，其所规定的内容缺乏对整体网络金融的有效约束，在司法上没有得到清晰的界定，特定情况下对一同一法规有不同的解释，使得网络金融参与者们的行为无法得到有效地约束。也就是说，我国网络金融法律监管系统亟待完善。
第二，网络金融运行技术存在安全隐患风险。主要表现在以下方面：一是安全风险。以网络为媒介的网络金融必然受制于计算机网络的安全性，目前多数金融机构采取尚未提供主机与终端间通讯加密的UNIX系统主机终端模式，其代码源已公开是一个开放的系统，因而存在一些较为严重的安全漏洞；二是计算机所采用的TCP/IP协议安全性有待提高，该协议虽高效简单，但却对安全因素考虑的较少，对网上信息的加密程度往往不足以应对网络上蓄意存在的截获和窥探；三是防火墙存在诸多漏洞，目前多数防火墙的访问权限设置都得到了无意识地放宽，这就增加了外部人员获取内部信息的可能性；四是未能对电子邮件病毒及浏览器存在的病毒进行有效控制，而病毒一旦入侵，将会迅速得到传播，个人账户信息等将可能被窃取，由此带来的安全风险甚至可能引发系统瘫痪；五是为支撑网络金融业务顺利开展而选择的技术解决方案可能存在选择性失误，这可能源于技术选择能力不佳，也可能源于客户端与系统不兼容，这都会导致技术与商机的缺失、网络金融业务流程趋缓，业务处理成本上升，甚至使其失去生存的基础。
第三，因客户缺乏有关专业知识等原因而引发的操作风险。网络金融时代的一大亮点就是客户们可以自行办理相关业务，更好地满足自身业务诉求。然而，部分客户因缺乏办理有关业务的专业知识，或是对业务条款的理解存在偏差、对网络操作系统的不够熟悉，使得其在亲自办理有关金融业务的同时出现理解有误、操作失误等情况，由此引起的操作风险亦不容小觑。
第四，网络金融助推风险扩散，易被不法之徒利用。网络时代下，各行业各部门的经济往来因网络金融的存在而得到了更为全面的紧密联系，与此同时，相伴而生的金融风险也被错综复杂地组合到一块，一旦某一特定领域发生漏洞，其他有关部门与行业势必受到牵连，网络金融风险将以几何倍数被快速放大。此外，通过网络终端就可办理有关金融业务，确实方便了多数用户，但网络金融在方便客户的同时也使不法之徒有了可趁之机。虚拟网络环境下，一些犯罪分子利用制造多重马甲身份，肆意获取他人信息制造金融犯罪，扰乱了网络金融时代正常发展的节奏。
第五，网络金融的跨区域发展带来一些难以调和的地区矛盾。各国各地区的网络金融发展节奏不尽一致，其金融文化也存在诸多差异，在网络金融快速跨境发展的同时如何深入把握不同地区的文化差异、了解各国金融机构及其制度运作方式的不同，以避免在跨地区发展过程中可能遭遇的矛盾、减少各国金融体系存在的摩擦而言显得尤为必要。
第六，目前我国网络金融服务质量整体不敌发达国家，网络金融业务竞争风险较为严峻。一方面，发达国家是网络金融的缔造者和开发者，他们有着较高的网络金融服务质量及水平，包罗了诸多网络核心技术专利。尽管近来我国在网络金融业务方面取得了长效发展，但在网络金融尚未对外开放的环境下，仍然多处于模仿与学习阶段，一旦对外开放，部分客源很可能流失，国外网络金融服务提供商拥有的各项专利势必也将给国内运营商以沉重的打压；另一方面，国内金融机构为抢占客户而推出网络金融服务系统的也日益增多，但这些服务系统仍然较为独立，排斥性较大，客户往往无法利用该系统进行联网操作。此外，国内金融机构服务的弊端还体现在由捆绑销售、虚假营销、价格战而引发的恶性竞争上。
三、应对网络金融风险的监督措施所存在的问题
首先，网络金融风险监管法律法规体系不健全，监管意识较为薄弱。关于网络金融风险安全的监管条文尚未正式颁布，这就导致有关监管部门在执行检查工作时面临无法可依的压力。同时，我国对金融风险的认识已较为落后，而对新兴的网络金融所带来的风险的认识则更为滞后，多数情况下监管部门对网络金融风险的认识仍停留在传统金融业务层面上，使监管措施与时俱进，从而更好地防范网络金融风险就显得十分紧迫而必要。
其次，网络金融服务提供商企业内部控制亟待健全，各风险监管部门权责不明，监管人才缺失。我国网络金融服务商往往错误地认为风险监控与已无关，责任都推到监管部门身上，仅以为配合检查就是良好内控，实际上存在较大的认识误差。同时，传统金融业务监管的思维定势也阻碍了有关监管部门的工作发挥，因为网络金融监管不仅仅是传统金融业务在网络技术上的新应用，更有结合网络技术而开发的新的网络金融业务，而监管部门在行使职责时往往相互推责，遇到网络金融风险时如果监管权责不明晰，很可能无法在风险尚未成为危机前将其化解。此外，人才缺乏、监管水平不高、专业化水平有待提升也是制约我国网络金融监管水平提升的关键。网络技术风险、金融业务风险等诸多风险共存于网络金融体系之中，这就要求监管人员也要与时俱进，努力使自身成为精通网络技术与金融业务专业知识的全能型人才。整体看来，目前全能人才在我国尚占少数。
四、从监管角度防范我国网络金融风险的措施
第一，进一步建立健全网络金融有关的法律法规监督管理体系。前面讲到，规范体系缺乏使得网络金融的发展直接失去了法律依据，与之有关的网络金融活动也无法得到强有力的约束。因而，有关部门务必尽快出台新的、顺应网络金融发展新形势的法律法规，从而使得网络金融有关监管部门在对网络金融机构实施监管时切实做到有法可依，为网络金融的发展创造良好的、公正的司法环境。
第二，监管部门监管思路应与时俱进、贴合实际并有所突破。因网络时展背景下，网络金融的发展面临诸多未知风险，网络金融监管部门在履行监管义务的同时应当打破传统意义上的监管思路局限性，更新网络意识，加强网络金融风险监管的紧迫性与责任感，须充分了解网络金融风险监管工作的难度与复杂程度，给予其应有的重视。
第三，清晰划分各监管部门职责权限，调整监管内容与方式。网络金融风险的防范措施中，稳健良好的监管是重中之重。目前监管部门在网络金融监管方面的职责权限划分尚未明晰，应当使其明确各自的职责权限，在网络金融监管内容与方式上与时俱进，不断调整，加强创新，同时分管不同监管领域的部门应当加强有效沟通，持续交流与协作，实现信息共享，力争监管范围更加全面，监管资源得到更加有效地利用。
第四，持续开发新的适应形势的监管技术，完善监管软硬件的调试与升级。目前网络金融监管技术的发展较为滞后，无法跟上网络金融发展的步伐，监管部门应当加快网络金融监管创新技术的开发，力争掌握网络金融时代下的自主知识产权。不仅硬件设施要及时更新完善，更要重视网络金融应用软件功能的开发及其安装调试，只有具备良好的软硬件条件才能在日益激烈的行业内外部竞争形势下把握大局并掌握大方向，切实履行好其监管者的职责。
第五，督促网络金融服务提供商建立健全其内部控制体系，发现风险及时上报。内部控制对所有企业而言都具有非常重要的意义，各网络金融运营提供商应当自觉建立适应其发展现状的内部控制制度，并设置相应的人员及岗位将制度落到实处，及时主动地将其在服务运营过程中发现的问题上报监督部门，全面防范因网络金融服务有关的风险。同时，监督部门也有义务对网络金融服务提供商的内部控制设置及实施情况进行监督检查，并及时提出反馈意见，若有不足应敦促后者及时改进，尽可能地将网络金融风险发生的可能性及其危害降至最低。
第六，培育更多更优秀的网络金融监管人才，提升网络金融服务水平。目前我国网络金融监管部门所提供的业务较为单一，其检查水平也受制于专业化水平相对不高的人员，因而储备优秀人才资源，重视监管人才培育就成为如何防范网络金融风险的重要课题。可以在高等院校中增设与网络金融监管有关的课程或开设相关专业，扩大招生，为监管部门储备大量优秀人才，更好地指导网络金融机构的专业化服务。
第七，加强国际间的网络金融监管交流与协作。我国网络金融监管的发展尚处于起步阶段，不同于国外较为成熟的监督体系，我国监管部门应当积极学习发达国家较为优秀的监管经验及技术，特别是借鉴其跨区域网络金融发展风险防范措施，在提升自身监管水平的同时，也有利于维护我国网络金融服务提供商在国外拓展客户领域时的合法权益。
参考文献
[1] 李世宏.经济不确定性中的金融风险防范[J].经济金融观察，2013（06）：21-22
金融风险如何防范范文2
［关键词］ 金融动荡 金融危机 次贷危机 金融创新 风险防范
一、世界金融动荡频繁的根本原因
金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧恶化。其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。
让我们来分析一下，金融危机频发爆发的深层次原因到底是什么？
货币的虚拟化；金融资产膨胀迅速；货币的外延日益扩大；国际间的联系日益密切，不仅表现在经常项目下，更重要的是在资本项目下。
可是，这些基础又是脆弱不稳定的：虚拟货币不稳定；虚拟货币与货币的国内购买力、国内的名义利率和汇率三要素密切相关，货币的国内购买力是基础，决定着后两个变量，但又受到后两个变量的影响。
政府或货币当局很难真正地控制货币供应量。利率的市场化易于引发经济泡沫。金融市场的金融衍生物市场的发展加剧了虚拟经济的程度，加大了金融动荡幅度与可能性
总之，金融危机的可能性存在于市场经济固有的自发性的货币信用机制，一旦金融活动失控，货币及资本借贷中的矛盾激化，金融危机就表现出来。以金融活动高度发达为特征的现代市场经济本身是高风险经济，孕含着金融危机的可能性。
经济全球化和经济一体化是当代世界经济的又一重大特征。经济全球化是市场经济超国界发展的最高形式。现代市场经济不仅存在着导源于商品生产过剩、需求不足的危机，而且存在着金融信贷行为失控、新金融工具使用过度与资本市场投机过度而引发的金融危机。在资本主义世界，这种市场运行机制的危机又受到基本制度的催化和使之激化。金融危机不只是资本主义国家难以避免，也有可能出现于社会主义市场经济体制中。
二、分析美国的次贷危机
1.次贷危机发生的根本原因
美国次级抵押贷款危机产生的最根本原因是资产价格泡沫增加了市场投资者的风险偏好，贷款机构在利益驱动下放松了信用风险的管理。次级抵押贷款是一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款，本身就属于高风险产品。大量的次级抵押贷款在房地产市场创造出巨大的购买力，在帮助中低收入群体获得住房的同时推动了房地产价格的上涨和繁荣，但当房价开始下跌时次级贷款这种金融创新产品出现了信用风险，大量次级贷款者很难再将自己的房屋卖出去，房屋价值也可能下跌到不足以偿还剩余贷款的地步。从而出现大量的信用违约者，放款机构无法正常收回贷款尽而引发美国次贷危机。
2.从金融创新的角度剖析美国次贷危机
（1）从金融产品创新来看，我们认为金融产品创新既有风险又有收益，风险是我们持续不断关注的；
就是说我们在创新过程当中要更多的用优质资产，那么一些不良资产或者是有问题的资产是不宜于创新,否则会增大金融创新过程中的风险。
（2）为分散抵押贷款机构的信用风险及流动性风险，美国的投资银行通过资产证券化这一金融创新工具，将同类性质的按揭贷款处理成债券形式在次级债市场出售。
由此可见，金融创新在本次危机中发挥了重要的作用，使金融业在传统风险的基础上面临越来越大的金融创新风险。应该充分重视金融创新酿成的新型金融危机，采取措施去加强金融创新风险的防范。
三、建议
美国次贷危机给我国金融创新风险防范带来的启示：
从美国次级抵押贷款到次级债危机，是一个伴随着金融创新风险不断产生并强化、扩散的过程。目前我国的金融创新有所推进，但处于初级阶段，如何在推进的过程中，更加稳健，更加注重风险监控，在这个基础上，有条件、有选择地进行产品创新。
在剖析美国次级债危机的基础上，对我国金融创新的风险防范提出以下几点建议：
树立风险防范与控制观念，提高风险管理意识；金融机构在创新过程中，面对风险多样化、复杂化趋势，必须确立风险管理意识和观念。不应因金融创新在防范和控制风险取得一时成效，而忽视其未来可能带来更大的风险，因为有些创新可能只是延缓了当前的风险，却在未来聚集了风险，这是风险累积性的一个重要特征。
完善对基础产品和客户的持续管理，加强对衍生和原生产品联动关系的研究；无论是原始还是包装过的金融产品，最根本的是要加强和完善对原始产品和客户的持续管理。比如美国的次贷危机中牵涉到一系列环节，而且影响越来越大，但究其源头却是银行在房价上涨过程中如何衡量零首付和低首付住房贷款的风险问题，因此无论金融产品怎样包装，很重要的一点是对原始产品的风险管理要规范，对原始的客户和风险的跟踪要及时。有效的金融创新需要风险严格可控的基础金融产品的支持。
采取多种监管形式，加强金融监管；在次贷危机中，美国金融体系中的多个环节都存在着监管缺失，因此加强监管非常必要：
（1）要加强信息披露制度建设，对信息披露的内容、程序、质量标准用法律的形式加以规范；（2）完善金融机构的信息库和指标体系；（3）加强信用评级机构和金融咨询机构的建设，充分利用外部审计力量，提高金融运行的透明度；（4）要建立社会诚信和建立信用体系。
总之，一个国家要想保持经济的持续稳定发展，单靠市场的力量是不够的，单靠一个国家的力量也是不够的。在相当大的程度上，任何发达或较发达的市场经济能否保持稳定的经济增长，一方面需要政府和货币当局对市场经济运行规律有个很好的认识与把握，另一方面，国际间的经济合作与政策协调尤为重要。改变美元的国际货币主体地位，建立一个合理的国际货币体系是个正确的方向。
参考文献：
[1]陈明贺 阚新华:《浅谈金融创新与金融风险管理》[J].《经济研究导刊》.2007，7
金融风险如何防范范文3
关键词：金融产品创新；风险防范；理论述评
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）02-0102-02
金融创新好比一柄“双刃剑”，如果运用得当，能在金融产业中起到传统避险工具所无法起到的保值作用；但是如果运用不当，则会使市场参与者遭受到严重损失，危及整个金融市场的稳定。当前，如何在金融创新的道路上有效地规避金融风险，已成为各国金融机构面临的最现实的问题之一。本文对现有的相关理论进行述评，并指出其中研究的不足及未来的学术动向。
一、研究文献述评
1.金融创新的动。金融创新的动因是多方面的，综合归纳起来，以往学者主要集中从3个方面进行分析。第一个因素是金融管制政策的放松为金融创新提供了自由的环境。第二个因素是为了规避金融风险而进行各种金融创新活动，来降低风险成本与损失。第三个因素是随着全球金融体制改革的不断深化，人们的金融需求日以多样化，迫使金融机构通过金融创新来保持自己在竞争中的优势。
在第一个因素中，辛树森对突破金融管制的历史研究进行了总结。他提到，在20世纪70年代，随着各国经济的发展，传统的金融管制结构和内容逐渐显得不能适应新的形势，金融集团的形成掀起了一股势不可当的金融改革与创新的浪潮。金融集团不受传统银行的法律管制，避开许多严格的监管约束业务发展迅速；金融创新也包罗万象。爱德华·肖和罗纳德·李金农都对当时许多国家的经济发展做过全面深入的分析，指出要想获得理想的经济发展绩效，就必须打破金融抑制。第二个因素中，李玉泉提到理性人厌恶风险，但这并不意味着理性人不愿意承受风险。也就是说，平衡风险与回报是金融机构赢得客户、取得利润的关键，为此，金融机构不断进行各种金融创新，增大企业的价值惠泽个人投资的效益。第三个因素中，许会彬指出，20世纪70年代之前，商业银行是政府的重要监管对象，而非银行金融机构借机通过金融创新来扩展自己的市场份额，随着股票、债券和基金市场的迅速发展，特别是非银行金融机构对商业银行业务领域的蚕食，迫使商业银行一方面游说政府放松管制，一方面不断进行自卫型金融创新活动。金融市场的竞争日益激烈。
2.金融创新与金融风险的逻辑关系。套用《北京人在纽约》这本小说里的一段话来描述金融创新再合适不过了：如果你爱他，就让他沾沾金融产品，因为它是天堂的魔法石；如果你恨他，也让他沾沾金融产品，因为它是地狱的敲门砖。而金融产品就是金融创新的产物。在相关研究中，郑惠文指出，金融创新与金融风险两者之间是一种相互促进、相互发展的关系，金融创新为管理和控制金融风险做出了巨大贡献，但是，金融创新本身在规避了某些金融风险的同时也带来了新的风险，在很多时候，金融创新在初期能够有效地规避金融风险，当其成熟以后反而会带来更多更大的风险。姚宏提到，创新与风险如影随形，过度的金融创新为迎合投资者的需要越来越脱离传统的金融业务支持，原生金融产品的风险通过这些金融杠杆被放大了数十倍甚至数百倍，这就形成了一个怪圈，原本为了避险而存在的金融创新反而成了风险的策源地。
3.风险防范的相关研究。对于应该如何防范金融风险，李玉泉指出，应该注重控制金融创新的内部管理体系和外部监管，并且提到巴林银行对其证券交易监控不力，是导致1995年巴林银行巨额亏损直至倒闭的主要原因。同时，政府的依法监管、行业的自我约束管理、金融机构的自我管理是整个金融市场监管的核心内容，对保护市场的竞争性、高效性和流动性起着极其重要的作用。刘莉指出，进行全方位的控制，任何一点都不能疏忽，秉承“谨慎、全面”的原则进行金融监控是至关重要的。姚宏建议金融市场进行时常的环境扫描。然而，金融业本身就是一个极富创新、不断发展的行业，金融创新作为金融风险的触点，更需要进行频繁的环境扫描。在中国，由于体制原因，政府政策的出台往往具有风向标的作用，如果能在成功解读政策的前提下进行金融创新，就能及时抓住风险中的机遇，至少可以保全自身。朱巍提到，要加快金融发展方式，建立健全金融立法。王玉琴提到，在金融风险有预症的时候，消费者和投资者的自信心就开始了徘徊和迷茫，所以，在金融危机发生之前，就应尽快恢复人们的市场自信心，正如总理所说的“信心是最重要的，比黄金和货币还重要”。在中国，自2007年次贷危机以来，有专家主张趁此机会开拓国际市场，大举收购国际知名金融集团。这样的做法恰恰应了沃尔特·巴杰特在《漫谈爱德化·吉本》的描述：在一些特定的时期，总有许多愚蠢的人拥有许多愚蠢的钱。每间隔一段时间，这些人的资本——我们称之为国家的盲目资本，出于与当前的不一致的原因，特别巨大而冲动。它在找人吃掉它时，出现了“资金灾”，当它找到某个人时，出现了“投机”，当它被吃掉后，出现了“恐慌”。然而，金融风险乃至金融危机并不能阻挡金融国际化的脚步，正如水能载舟，亦能覆舟，关键是如何运用水，如何建造舟。总之，金融创新宜采取“控制风险先行，稳步拓展业务”的策略，切忌急躁冒进。
二、以往研究中存在的不足
虽然在国内外金融市场研究的各种文献中风险防范占据了相当的份额，但从已有的研究来看，仍存在以下一些问题。
1.风险防范的出发角度太片面，泛泛而谈。现有的研究大多是站在整个金融市场的角度去分析风险防范的种种解决方法，集中在深化金融体质和政府法律监管这些比较层面的问题上，而没有对各个国家采取具体分析的方法，只是一概而论，每个国家都有每个国家的国情、体质和社会历史，它的解决方法也不同，即从更为深入具体的层次来研究风险防范的文献比较少。
2.目前，大多文献集中在金融市场对金融风险的反应措施，很少从单个金融机构的角度进行研究。金融机构是一个统称，它涉及众多与金融相关的行业，包括银行业、保险业、证券业、信托业、典当业、租赁业等，同一金融风险对这些行业的影响是极其不同的。比如2007年的次贷危机，对于银行业的冲击是惊心动魄的，几乎命悬一线，AIG、美国国际集团、世界上最大的保险集团公司等在此危机中几乎未做挣扎就消失在人们的视野中。然而，次贷危机对证券业的影响却非常有限，危机之后，证券市场的调整是由于宏观政策的打压使然，其实与金融危机并无太大关系。从中可以看出，每个行业所受金融风险的冲击程度是不同的。即从单个金融机构应对金融风险、分析防范措施等更为深入的问题来研究的比较少。
3.缺乏完整的研究体系。现在对于金融创新的风险防范研究仍然比较分散，缺乏一个能够综合反映金融创新的条件约束、金融市场的内部规范、政府监管的深入程度，法律条文的控制力度等要求对金融创新如何产生影响的理论模型，而这样的一个模型能把金融风险防范的各种研究有机地整合起来，提供一个更为开阔的分析视角。
三、 未来学术动向
1.对金融创新风险的客观性进行分析研究。金融市场的交易既不是实物交易，也不是货款交易，而是以保证金为担保的信用交易，就其属性来说，是一种财务杠杆作用很大的交易方式，金融创新产品的价格稍有小幅度变动，就会引起投资价值的大幅度增减。同时，投机者作为金融市场中最活跃的力量，为了竞相谋取更多的差价收益，利用各种投资技巧选择和制造价差空间，甚至采取不正当手段操纵市场，加剧了金融市场的价格波动。由此，金融创新的市场风险是客观存在的必然现象，其形成因素之复杂、集中程度之高、危险之大是一般现货市场所不及的。从这个方面进行分析研究，对金融创新的风险防范研究有重要意义。
2.对金融风险本质的研究。正如列夫·托尔斯泰所说的，幸福的家庭都是一样的，不幸的家庭各有各的不幸。细数历史上的金融危机事件，我们似乎也可以将这句经典名言引申到各国的金融领域。当一国经济平稳运转时，其过程大致相同；然而，一旦金融危机爆发，我们不难发现，它们的经历各有特点。然而殊途同归，从经济过热、经济恐慌到经济崩溃，其实导火索是什么并不重要，重要的是它触动金融体制本身的缺陷，同时人们的期望和市场信心受到冲击，可能久久难以恢复。回顾历史，在不同时代的经济繁荣时期，引发金融风险的始作俑者也有所不同，从商品到土地，从贵金属到虚拟货币，这些始作俑者在从古至今的不同时期引领着不同的人群走向同样地疯狂。现存的大量文献对每次不同始作俑者的研究可谓淋漓尽致，然而追寻其在不同历史舞台上的表现，也许我们可以寻找到它们的共同点并将其归结为一处，即金融风险的本质。从这个角度出发，世界各国都尚在实践摸索阶段，对其进行研究具有重要意义。
参考文献：
[1] 辛树森.许会彬.个人金融业务创新[M].北京：中国金融出版社，2007.
[2] 姚宏.次贷危机与中国金融[M].北京：知识产权出版社，2010.
[3] 李玉泉，王洪彬.金融创新与风险防范[M].北京：中国纺织出版社，2000.
[4] 郑惠文.后金融时代的风险监管理念及金融创新策略[J].金融经济，2010，（3）：14-15.
[5] 刘莉.浅谈金融市场的控制与风险防范[J].金融管理，2011，（6）：352-354.
金融风险如何防范范文4
关键词：基层央行系统性金融风险防范化解
中央银行的主要职责之一，就是要“防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定”。也就是说，中央银行要注重防范化解那些“整体性、行业性和全局性”的金融风险，如政策风险、货币风险、利率风险、证券风险、国际风险等等，对涉及银行业、证券业、保险业在内的整个金融业发展和稳定的重大问题进行监控，维护其整体稳定，促进其协调发展。
现阶段，就基层央行来说，影响区域金融安全稳定的金融风险，主要有以下几种情况：
1．信贷风险。信贷风险，亦称信用风险，主要是指当前十分普遍的企业对银行债务的逃废以及企业之间的相互拖欠，经济发展失衡，信贷结构单一，信贷投向过分集中等，导致金融机构资产质量非常低下。这也是目前最为集中、最为严重的金融风险，其严重损害着商业环境和经济秩序，打击了投资者的积极性，破坏了资源的合理配置，巨额的不良资产累积威胁着地区乃至国家的经济稳定。就目前来看，国家不可避免地会承揽这个损失，但同时不可能完全通过财政资金来补偿，而是主要通过中央银行的基础货币扩张予以平衡。在超过正常经济和金融发展所要求的货币供应增长限度之外，就会发生明显的通货膨胀，从而导致经济较大波动，并损害经济发展的速度和质量。
2．支付风险。支付风险，就是借款人不能依约偿还借款本息的风险，是指吸收存款的金融机构发生支付危机，即银行、信用社、信托投资公司等，由于经营不善、资不抵债或是流动性发生问题，在一定的地区和一定的时间内可能发生的支付困难，甚至引起挤提风潮。这是最容易由个别风险、机构风险而引发系统性、区域性风险的因素，所以这类问题必须引起高度重视。我国现行的金融体系是以四家国有商业银行为主体，这些银行又与中央银行直接地紧密地联系在一起，虽然保留了某种“吃大锅饭”的弊病，但是可以起到存款保障的作用，可以避免支付危机。当然，这种以增加国家负担为代价来保证支付并非长久之计，下一步随着商业银行的股份制改造，势必要增强各金融机构自己的独立性和责任心，但必须把防止支付危机，建立存款保险制度作为重要前提来同时考虑。
3．经营风险。经营风险，是指由于金融机构自身经营管理方面存在的问题而形成的风险。过分追求高额利润，违反流动性和风险性的经营原则；一味追求规模扩张、造成过度负债；违规经营，逃避监管部门的监督检查；高利吸储、低利放贷，形成利率倒挂；内控制度不健全、内部管理混乱、内审手段滞后；经营不善，长期亏损等等，导致金融机构风险累积，危机重重。
4．违规风险。违规风险，是指由于银行内部主管人员、职员或客户的欺诈、舞弊等违法乱纪行为，如内部盗用、侵吞、挪用、短款、外部抢劫、盗窃现钞、私设账外账等，致使银行资金和财产遭受损失的一种风险。
5．创新风险。创新风险，亦称衍生金融工具风险，这是一种制度创新带来的金融风险。证券、银行、保险等业务领域以金融业务交叉为主要内容的金融创新活动，其创新的业务品种越多，衍生金融工具越先进，风险也就越大。
众所周知，经济的发展必须建立在金融稳定这一前提和基础之上,而金融风险尤其是系统性的金融风险将会严重地打击经济发展，扰乱社会安定甚至造成社会动乱。中央银行作为承担维护金融稳定职责的部门，必须努力做好金融稳定工作，特别是要维护金融业长远和全局的稳定。为此，基层央行要从微观金融现象中超脱出来，以更宽阔的视野、更敏锐的眼光、更准确的判断来审时度势，科学决策。既要关注金融企业个体风险状况，更要关注并评估其对整个金融体系所产生的影响，有选择地采取相应措施以防范或者化解系统性风险。
1．强化风险意识。基层央行要进一步加强防范和化解系统性金融风险，维护辖区金融稳定的意识。人民银行虽不再承担金融监管职能，但维护金融稳定的职责依然存在，在防范和化解金融风险，维护金融体系整体稳定方面需发挥更大的作用。基层人民银行必须意识到：在金融机构业务交叉不断增强的大趋势下，中央银行的业务范围必将拓宽，过去“抓监管、保稳定”这种狭义的维护银行业稳定的职能弱化了，但是涵盖区域经济和银行、证券、保险等现代金融业务的广义的金融稳定职能则增强了。在此基础上，基层央行还要积极开展维护金融稳定的前瞻性研究。目前我国风险机构的救助主要依靠中央银行再贷款这一单一手段，容易诱发金融机构的道德风险。基层央行应结合辖区实际，借鉴国际成功经验，对中小金融机构存款保险制度，风险分散、风险转移和风险隔离制度，风险救助基金等措施的可行性和具体操作办法进行研究，为有关部门的决策提供有价值的参考，积极推动符合国情的多层次金融安全网的构建。
2．理顺工作机制。基层央行要努力探索并逐步理顺防范和化解系统性金融风险的工作机制、政策措施，协调有关各方，群策群力，齐抓共管，共同防范、化解、处置系统性金融风险，切实维护人民群众的根本利益。
一是要理顺好与当地政府的关系。多年的监管实践证明，政府在维护金融稳定中发挥着重要的作用，这是政府责任与能力相互作用的结果。首先，金融安全是国家经济安全的核心，金融稳定是经济和社会稳定的基石，因此维护金融稳定是政府的政治责任。其次，在现行的行政管理体制下，政府在经济生活中发挥着重要作用，是拥有行政、司法和经济调配权的重要组织，依靠行政资源所带来的权威性和信誉，是平稳化解风险的重要力量。第三，按照目前防范化解金融风险特别是地方金融机构风险的工作机制看，地方政府负有重要责任。在深化农村信用社改革试点过程中，更加明确了农村信用社的“三位一体”的管理体制，即中央部门监管、省级政府管理、农村信用社自主经营。因此基层央行的维护金融稳定工作，必须处理好与政府的关系，通过沟通协调，建立起政府重视支持和参与的维护稳定工作格局。
二是要处理好与三家监管部门的关系。我国金融监管体制改革以后，形成了“一行三会”的架构。基层央行要处理好与当地三个金融监管部门的关系，最根本的是解决好两个问题：一个是职责划分，特别是人行与银监部门的职责划分问题，职责不清，必然产生监管工作的真空或交叉重复，降低工作的效率和质量水平，进而影响金融机构的正常运营；另一个是协调合作，无论是从金融对外开放的新形势看，还是从金融混业经营的大趋势看，建立相互之间的顺畅、高效的协调合作机制和信息共享机制非常重要，这是促进辖区金融业健康稳定发展的必然要求。
三是要协调好内部各职能部门之间的关系。为适应监管体制改革后的工作新形势、新要求，在最新出台的基层央行“三定”方案中，货币信贷管理科承担防范化解系统性金融风险，维护辖区金融稳定的职责，其它的如调查统计、会计财务、事后监督、内审、国库、外汇管理等，虽然承担着不同的职责和工作任务，但是综合地看，这些工作与金融的稳定有着密切联系。因此人民银行内部职能部门之间要搞好协调配合，共同努力维护金融的稳定。
四是要把握好防范、化解、处置三个环节之间的关系。防范，是维护金融稳定的题中应有之义，防范工作应该具有科学性和前瞻性。当前要转变过去的思维方式，集中精力，以宽广的眼光，从全局的角度和战略的高度，全面、深入研究防范风险的重大问题。比如：如何因地制宜建立风险预警体系？如何建立符合国情的存款保险制度？如何准确识别金融混业经营趋势下银行、证券、保险三者交叉运行可能带来的问题和风险防范等等。化解，指的就是通过采取措施，使已经进入市场的金融机构继续运营，免遭退出市场的“命运”。人民银行开展风险的化解工作，不能像过去那样直接针对某一具体的金融机构，而是要找准定位，从宏观的高度，提出化解金融风险的方法策略和政策措施，最大限度地消除已经存在的风险。处置，指的是救助无望的金融机构的市场退出。由于人民银行是最后的贷款人，因此在处置金融机构的市场退出时需要进行大量的工作，比如，要协调风险处置中财政工具和货币工具的选择，实施对运用中央银行最终支付手段机构的初审复查，参与有关机构市场退出的清算，管理人民银行与金融风险处置有关的资产等。
3．建立预警体系。建立金融风险预警指标体系，密切监测金融企业的流动性变化和金融业的整体风险，做到动态情况随时把握，心中有数，是中央银行履行维护金融稳定职责的当务之急。从基层行看，关键要尽快建立高效、灵敏的金融风险预警监测系统，为防范系统性金融风险提供有力的保障。当前，要抓紧建立一套科学、严密的金融风险监测体系，通过对银行机构报送的报表、数据和政府经济主管部门反馈的信息进行系统化的分析和处理，以准确地识别和判断风险，以便及早进行预警和风险提示，把风险消除在萌芽状态。同时，通过信息反馈系统，尽快地将一些苗头性、倾向性情况向上级行报告，为上级行防范系统性金融风险提供决策参考。
4．细化防范措施。针对不同类型金融风险各自的特点，基层央行要结合辖区实际，细化防范、化解和处置措施，以达到最佳的防范效果。防范信贷风险，要以银行信贷登记咨询系统为基础，初步建立辖区信贷风险监测与提示制度，建立房地产、钢铁、橡胶、农业及其它本地重点行业的跟踪监测分析制度，要准确审查并把握各类借款人的信用情况及贷款的担保情况，对借款人进行资信评估，并通过联席会、窗口指导等方式及时信贷预警信息，指导金融机构采取相应的风险防范措施，引导金融机构分散、规避和防范信贷风险。防范支付风险，要加强对金融机构尤其是城乡信用合作社支付性风险监测，加强法人金融机构存款准备金管理，建立商业银行备付金监测机制，及时发现并提示商业银行可能发生的流动性和支付能力问题。同时，必须与当地银监部门共同设计制定严密的支付风险应急处置预案，以化解或处理可能发生的个别甚至区域性的支付风险。防范经营风险、违规风险、创新风险等，要配合有关监管部门，及时敦促辖区金融系统，不断完善内控机制，建立健全决策、执行、监督等相互制衡的内部管理体制。同时，要继续推进金融安全区创建活动的开展，认真总结经验，进一步加强组织、协调与指导，完善考核验收指标体系，各方联动，优化辖区信用环境，建设金融安全区，逐步清除金融风险赖以滋生的土壤。
此外，对因受到各种行政行为、社会谣言、矛盾纠纷等“外生性”因素引发的金融风险，基层央行也要保持高度警惕，一旦发现“苗头性”问题，要立即作为重大事件，在上报上级行的同时，即时向地方政府汇报，并协助地方政府做好相关处置化解工作，将风险消灭在萌芽状态，减少波及面和不良影响。
参考文献：
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防范和化解金融风险的宏观和微观对策马怀玉杨凌云李新月《济南金融》
关于防范金融风险的讨论综述《金时网》（2000-10-28）
金融风险与金融监管李晓西《江苏经济》（2002-01-01）
金融风险如何防范范文5
为了防范校园金融风险，防止校园悲剧再度发生，给大学生营造一个良好的学习生活环境，可以从以下四个方面进行校园金融风险防范：
第一，大学生要树立正确的价值观、消费观，不相互攀比，消费量力而行，杜绝超前消费，养成勤俭节约的美德。大学生一般都已年满18周岁，要学会自强独立，对自己心仪的消费品，可以通过自己的努力赚钱来买。大学生在学校学习生活期间，要把更多的精力放在学好专业知识上面，学生之间不相互攀比，消费要量力而行。学生上学期间交的学费、住宿费和日常的生活费都是来源于父母，要体谅父母赚钱不容易，不能乱花父母给的血汗钱，自己要养成勤俭节约的美德。
第二，防范校园金融风险，大学生要有风险防范意识，这不仅需要学生提高自己的金融知识，不陷入金融陷阱；培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划。很多在校大学生之所以掉入金融陷阱，就是因为自身缺乏风险防范意识，经不住校园借贷来钱快“美丽外表”的诱惑，而对其中要收取的服务费、手续费、利息和违约金等知之甚少，等到要还钱的时候才发现已经进入圈套。大学生在校学习期间，在学好自身专业知识的同时，要扩展自己的知识面，尽量多学一些金融、理财的相关知识，因为这些金融、理财知识对同学们以后的工作和生活是很有帮助的。同学们可以去图书馆借阅一些金融、理财相关的书籍，掌握一些基本的知识，例如什么是风险，风险和收益的关系，高风险高收益，什么是利率，利息是如何计算的等等，同学们学习掌握了这些金融知识之后，面对各种形形的校园金融诱惑，就会知道“天上不会掉馅饼”、“羊毛出在羊身上”，不容易再上当受骗，具有一定的风险防范意识。其次，学习了金融、理财的知识，还能培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划，对同学们以后的工作和生活是很有帮助的。
第三，防范校园金融风险，学校要加强自身的管理，加强对学生的宣传教育，不让金融欺诈进入校园毒害学生。目前，各种校园借贷的广告在大学校园里面随处可见，不仅有乱张贴的小广告，就连一些在校园里面开的店铺都打出类似的校园借贷广告，大学校园作为学生学习知识的殿堂，要为学生营造一个良好的学习生活环境，让学生在校能安心学习，学校的管理部门要加强校园金融风险管理，把校园里的各种借贷广告清理出去，禁止学校里的店铺向大学生提供借贷服务，还校园一个干净安宁的环境。高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况；高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为；各方要及时提醒风险，及时预警。此外，为了提高大学生对于金融风险的认识，学校可以举办一些“大学生如何防范金融风险”的专题讲座，加强对学生的宣传教育，提高学生的金融风险防范意识。
第四，防范校园金融风险，需要全社会共同努力，共同参与，国家有关部门需要加强对校园借贷的管理，出台相应的校园金融监管政策。对校园周边存在的不法金融借贷，国家有关部门要加强管理，不允许非法的高利贷“黑手”伸向学生，对校园周边出现的这些针对学生的非法高利贷要严厉打击，坚决取缔，为学生的学习生活营造一个良好的环境，让学生在学校能安心学习，不被校园金融风险毒害；对手机、互联网上出校的网络借贷平台，国家有关部门要规范网络借贷平台，严格管控其资金流向渠道，确保资金被合法利用。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。加强对借贷平台公司的监督管理，取缔没有经过国家有关部门审批的不法网络借贷平台公司。
金融风险如何防范范文6
【关键词】中小企业 金融风险管控 国家扶持
我国中小企业在社会经济的发展过程中扮演着重要的角色，尤其是改革开放以来，涌现出了众多的中小企业，正是中小企业自身的生命力才推动我国经济飞速的发展。但是随著全球化趋势的加剧，以及社会主义市场经济的建立，市场竞争日益激烈，在这样复杂多变的社会环境之下，中小企业面临的问题也日益突出，尤其是在金融风险上的问题越来越成为阻碍中小企业进一步发展的障碍。再加上中小企业本身所具有的投资规模小、资金以及技术力量相对薄弱等劣势，很难应对随之而来的各种金额风险。因此，在当下社会经营环境之下，如何在扶持中小企业的同时做好金融风险管控，成为中小企业面临的最严峻、最现实的考验。本文将从中小企业金融风险形成原因与表现、国家在做好金融风险管控上的策略以及中小企业自身防范金融风险的举措三方面，来具体分析我国中小企业所面临的金融风险问题。
一、中小企业金融风险形成原因及表现
与大型企业相比，中小企业有着自身的特殊性：数量众多，比较分散；覆盖面广，涉及众多经济领域；经营方式灵活，同时在管理上也表现出不够专业化的特点；投资主体多元化；资金和技术成本都相对比较低，多余劳动密集型产业。正是由于中小企业自身的特殊性，使得其在发展过程中，容易出现资金回笼慢、周转困难，难以适应市场发展速度等问题，从而引发金融风险。
首先，中小企业金融风险形成的原因，主要分为两大方面：一是外部环境的影响，二是企业自身存在的问题和缺陷。从外部环境上来看，市场环境的复杂性和多变性，成为中小企业面临金融风险的重要原因，国家的金融政策、市场规律的作用、国际国内的经济环境等等，都是外部环境缩设计的内容。外部环境所表现出来的多变性，直接影响中小企业的相关财务决策，一旦没有根据外部环境的变化作出相应的调整，则必然会引发金融风险，而且外部环境的复杂性又决定了对于外部环境的变化很难做到了如指掌，出现金融风险的几率也就比较大。从中小企业自身来看，与大企业相比，中小企业无论是在起步上、规模上、管理上都具有一定的弱势，起步晚、规模小，自然承受风险的能力就弱；在管理上短时间内也很难形成适合自身发展的管理体系，自然在财务管理系统上也不够优化，除此之外，中小企业对于风险的防范意识也相抵薄弱，将更多的工作重心放在促进企业的进一步发展上，这些都会增加金融风险发生的概率。而且，这和中小企业自身所配备的人员也有密切的关系，从领导层面上来看，中小企业的领导大多不是科学的管理人出身；从财务管理人员来看，与大企业相比，人员的财务处理能力也有限，金融防御意识相对薄弱，这些都会导致在财务金融管理上出现混乱的状态，从而引发金融风险。
其次，中小企业在金融风险上存在特殊性，只有系统了解金融风险的具体表现，才能提出根本性的解决方案。第一，中小企业在融资上面临着巨大的风险。一方面，从企业的外部融资上来看，由于受运行规模、投资有限等硬性条件的限制，中小企业很淡争取到股票上市的机会，所发行的企业债券也是有限的，因此，在外部融资上面临着极大的风险。另一方面，企业的内部融资上来看，中小企业一般建立的时间都比较短，自身的信用保证能力差，很难今早自身的仍唇行融资，导致中小企业本身在融资上就承受着巨大的风险。第二，中小企业在资金的运营管理上存在着极大的风险。与大企业相比，中小企业在资金的运用管理上相对自由，自由之下必定会带来不合理的表现，表现为营运资金管理水平较低，资本运作不合理，这就很容易导致企业陷入财务困境。中小企业资金管理不合理，具体表现为：企业资金缺少使用计划、缺乏日常管理、流动周转率低、资金结构不合理，这些都在很大程度上增加了中小企业的金融风险。第三，中小企业在对待金融风险的态度上也有着一定的特殊性。大型企业凭借自身的优势，可以有效地将金融上的风险转化为机遇，而中小企业不同，一旦遭遇金融上的风险，中小企业更多地是承受损失。因此，中小企业在金融、财政的管理上，很好考虑对于金融风险的预测和利用，而更多的是回避，自然也就无法将危机转化为机遇，自我处理、承受金融风险的能力有限。
二、国家在做好金融风险管控上的策略
从目前的情况来看，我国中小企业在发展上，还面临着保护性法律法规不完善、国家管理体制不完善、社会服务体系不健全等众多外部因素，发生金融风险的几率比较大，需要国家和政府的大力支持。因此，如何在扶持中小企业的同时做好金融风险的管控，成为当前国家、政府以及中小企业自身所关注的重要问题。
首先，国家和地方政府要尽可能的完善相关的金融政策，给予中小企业更多金融上的扶持。融资渠道非常的关键，尤其是对于一些中小企业来说，只有掌握好的融资渠道，才能为企业的发展提供“活水”。国家也地方政府在条件允许的情况下，要积极出台相关的政策，支持中小企业选择上海、深圳等地区进行融资，一方面，可以有效地保证融资渠道的多样化，另一方面可以促进企业更加的规范化、现代化。此外，还可以鼓励中小企业通过债券的形式进行融资，实现企业的债券由规模化管理向质量化管理转变，同时，国家和地方政府应该根据实际情况，取消对中小企业不利的规模的要求，这样便于一些中小企业可以通过发行企业债券的形式来进行融资。与此同时，很多中小企业会试图通过银行贷款的形式来进行容日，这也是融资的一种重要渠道。在这一过程中，为了防范金融风险，国家可以适当扩大贷款的抵押率，当然，要根据不同的地区、不同规模的企业、不同类型的企业来实行弹性的贷款抵押率。这样既能增加中小企业的信用带框，环节银行与中小企业之间的关系，同时还能有效地控制金融风险，不至于风险失控。鼓励中小企业积极进行创新，也是合理管控金融风险的重要举措。在鼓励中小企业创新，国家可以有效地加大对于创新型中小企业的扶持力度，例如，可以通过奖励资金的形式来刺激中小企业的创新，还可以通过组织各类形式的创新活动，来完善对于企业创新的奖励或扶持，保证中小企业创新的资金，才是最根本的。
其次，国家要继续极大对于中小企业的扶持，尤其要增加对于创新型中小企业的扶持。第一，要加强对中小企业的政策引导，同时减少行政上的干预。一方面，要在企业发展的方向和动态上进行引导，例如国家有关企业的政策、发展规划以及市场等方面的信息；另一方面也要加强对企业配套设施建设上的引导，如引导中小企业与国家的医疗、养老、失业等保障体系相挂钩，减少企业金融风险给员工带来的危害。减少行政上的干预，旨在发挥市场的禁忌调节作用，依靠企业自身的发展来防范金融危机的发生。第二，针对不同的企业类型，采取不同的扶持政策。中小企业数量众多，而且涉及面极广，甚至可以说已经覆盖了经济的各个领域，不同类型的企业会面临不同的发展问题，例如，发达地区的中小企业与西部相对落后地区的中小企业在发展上就面临不同的问题或者是不同程度的问题，因此，在对中小企业进行扶持时，要“对症下药”，这样才能保证资金支持、政策支持的有效性，也对金融风险进行管控要考虑的因素。第三，完善相关的法律法规，保护中小企业的发展。与大企业相比，中小企业自身存在着众多的缺陷，无论是在进一步发展上，还是在应对金融危机、金融风险上，能力都是有限的，因此，国家应该将更多地精力放在保护中小企业的发展上，完善相关的法律法规，则是保护、扶持中小企业发展的重要举措。
三、中小企业自身防范金融风险的举措
提高我国中小企业自身的金融风险意识和管控能力，才是解决问题的根本性举措，笔者建议，要增强中小企业的金融风险意识，提高应对金融风险的能力，至少要从以下几个方面入手：
首先，对外部环境有一全面的认识，提高企业群体成员的风险意识，是防范金融风险的重要保证。中小企业要想持续发展，必然要对复杂多变的外部环境有一个全面的认识，而且外部环境也是中小企业金融风险产生的重要因素之一。因此，对于国家的宏观经济政策、银行的利率变化、外汇汇率的变化等相关内容，中小企业都要有一个全面、准确、及时的认识，这样才能根据外部环境的变化，对企业的金融、财务情况进行适当的调整，从而避免金融风险的发生。此外，在对外部环境有所关注的情况下，还要保持企业自身的风险防范意识，建立有效的风险防范机制，这样才能推动金融风险防范工作的开展。企业成员是企业能够持续发展和进步的核心力量，企业成员的防范意识不仅关系到自身的切实的利益，而且对于企业在面临金融风险时的态度也有着重要的影响。而且防范金融风险并非是企业财政部门、财政人员的责任，这关系企业中的每一个人：只有企业的管理人员有着强烈的风险意识，才能带领全体企业员工做好防范工作；只有企业中的每一个人都E能够参与到金融风险的防范工作中，发挥团队的效应，才能将风险的防范机制做到最好。
其次，中小企业要积极建立并完善企业财务内部的管理机制，健全企业内部的管理体系，减少金融风险出现的几率。企业内部的控制机制是保证企业管理有序开展的保障，直接关系到企业的政策和管理能否得到落实、企业战略目标能否得到实现，同时，也是合理控制企业财政状况的有效机制。从目前中小企业的内部管理情况来看，主要表现出以下的问题，第一，集权化的管理模式，导致企业在管理上存在极大的缺陷，以至于在资金财政的管理上也存在问题；第二，管理层面的责任制不够完善，以至于企业中出现的问题不能得到及时的处理，引发风险问题；第三，无法形成健康、合理的企业文化，使得企业在战略目标的实现上缺乏软实力的支持。这些内部管理上的缺陷，直接影响到企业对于财政、金融管理上的控制意识，而要建立并完善企业内部的管理体系，保证企业财政的管理机制，可以从以下几个方面入手：
第一，要建立完善的风险评估机制。对于企业财政的管理，不可仅观众资金的输入和输出，还要对于财政上所存在的风险有一定的评估和预测，这样才能尽可能地减少金融风险出现的几率。从长远来看，风险评估机制至少应该包括风险预测和风险处理两大方面，对于企业所有的业务都要有一个全面的风险评估，这样才能既保证业务开展的效率，同时也能够防范风险的发生；在风险的处理上，要做到正确的区分风险的大小，对风险进行具体的分析，试图将风险转化为机遇，或者将风险的损失降到最低，以提高中小企业自身的风险管理水平。第二，要建立相应的财政监督体系。对企业内部的财政状况进行适当的监督，不仅能够保证企业内部管理的有效性，同时也能确保财政管理在透明的环境中运行，从而减少风险的发生。而且只有对企业内容的管理以及财政的管理进行一定的监督，才能发挥评审和复核的作用，保证实施的有效性、正确性，当然，要对整个企业的内部运行有一个全面的监督，这样才能发挥尽可能地减少风险的发生。第三，要建立企业内部的信息沟通渠道。部门与部门之间、员工与员工之间、部门与员工之间有一个良好的沟通渠道，才能对企业运营中发生的突发状况进行及时的处理，保证企业运营机制的开展，这样才能保证财务上信息的流通性。对于企业的财政来说，一个健全信息系统发挥着非常重要的作用，能够保证资金的合理分配，同时还能够掌握资金的回流情况，以便及时作出相关的调整，这样才能防范金融风险的发生。
总之，面对复杂多变的外部环境以及中小企业自身的缺陷，可见，保障我国中小企业的发展，增强中小企业的金融风险防范意识，提高管控风险的能力，并非是一朝一夕的事情，同时，需要国家、政府以及中小企业自身的共同努力。
参考文献
[1]金剑，姚正海，周文杰.中小企业技术创新财务风险控制的方法与对策研究[J].商业经济2010（21）：52-53.
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