前言：中文期刊网精心挑选了零售银行范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
零售银行范文1
零售银行在国际上大力发展也是近20年来的事情。英国作者约瑟夫・A・迪万纳研究了全球范围内的零售银行，从银行业的性质、零售银行的前瞻性思考、对未来的准备、新规则下的竞争、发展的协同效应等几个方面介绍了零售银行的发展。
企业转型适应需求变化
零售银行业应该是一个多种职能的综合体，它将传统的银行体制改变为更加灵活的组织机构，来传递金融服务以适应全球生活方式的转变。零售银行未来的中心在于为顾客创造价值的同时，以和传统银行不同的方式来为股东提供持续不断的回报。
过去，顾客一般只在一家机构持有他们所有的银行账户，但在最近20年里，银行以竞争性利率、更低的账户费用和其他激励性措施，吸引新的顾客，使得银行产品不断商品化，顾客可以像逛商店一样去寻找让生活方式更为便利的最优产品。同时，对多数零售银行而言，这种发展趋势也将导致顾客在多家机构持有他们的账户。
银行分支机构的作用
有一种错误观念认为银行对技术以及所提品和服务拥有控制力，银行分支机构与网络银行就是这种错误观念的明显例子。在美国东北部，年轻人、城市专业人士以及对技术相当熟练的中年人占当地人口的很大比例。尽管很多顾客愿意使用网络银行或电话银行，但在波士顿这样的城市，周末时，银行分支机构至少有一天会营业到晚上8点，便于顾客在下班回家途中停下来向银行分支机构的专家进行咨询。
20世纪90年代后期，随着互联网掀起的行业狂潮，零售银行意识到，通过关闭银行分支机构、增加计算机的使用使之迅速地转向自助式服务(self－service)技术，能够降低成本。但是，到2000年时，顾客反馈回来的信息显示：几个主要的顾客群更喜欢在银行分支机构办理业务，银行分支机构网络带给顾客对银行更强的持久性、信任感和稳定性的感觉。这种“砖块加水泥”(brick andmortar)的实体银行更受到顾客的欢迎。因为网络公司可能在一瞬间关门大吉，而实体公司则更可能在下星期继续存在。
预知顾客的需求
零售银行范文2
“沃德财富”是交通银行实施零售业务转型过程中，推出的一个针对零售高端客户、内涵丰富的服务品牌。“沃德”引申自《易经》中“上善若水、厚德载物”。“沃德财富”以“丰沃共享、厚德载富”为品牌理念，具有深厚的民族文化历史底蕴。同时，“沃德”的英文品牌是“OTO”(即“One To One”)，意为“一对一服务”，阐释了交通银行尊贵．专业、超值的服务内涵。
沃德财富品牌，倡导以客户为中心的理念、服务推进财富增长的宗旨和把客户服务进行到底的信念。交行以整合全行最优的渠道、服务、产品、联盟等资源，支撑起沃德财富客户全方位的服务体系，包括专享的财富管理、投资咨询，全面、个性化的财务规划，快速通道，机场及联盟商户的增值服务，紧急援助等服务内容。
专享的沃德财富服务中心，提供的是全新的空间和环境、开放的方式、贵宾的礼仪和标准的服务。在那里，沃德财富客户将充分体验到尊贵、私密、超值的享受。
对于每一位沃德财富客户，交行都会为其配备一名受过专业训练的专属客户经理，不管客户何时何处有何需求，交行的客户经理和服务团队会在第一时间提供帮助，优先推介最好的增值服务和产品。
零售银行范文3
零售银行具备得天独厚的支付结算平台和账户管理体系，又具有雄厚的数据积累和系统化基础，需要利用丰富的销售渠道与手段打造更加高效的营销模式。
当前，国内零售银行的营销呈现出综合化、批量化、精准化和多元化的趋势。在综合化营销方面，通过工资、公务卡等纽带实施法人与个人客户的一体化营销，建立企业财务管理与高管财富管理结合的综合服务模式。此外，还通过跨行业控股、跨专业直销等手段打造线上线下、金融与非金融综合营销模式。在批量化方面，更加关注上游资源争夺，抓源头客户、抓集散地、以点带面，商贸市场、厂矿机关、高档社区、商贸中心和收粮大户成为争相抢夺的重点资源，目标客户的清单管理成为市场精细化管理的必然趋势。在精准化方面，关注优质客户识别和目标客户管理，运用客户行为分析、目标客户筛选、数据挖掘等手段将传统的普惠式、“大概率”营销模式向目标客户精准营销和市场精细化管理转变，事件式营销、接触点式营销手段层出不穷。在分销渠道多元化方面，将渠道建设重心由物理网点向非物理渠道转移。电子银行渠道建设不断加强，客户端、移动终端等移动金融渠道备受瞩目，微博微信、三方支付、电子商务等非金融渠道融合不断加快，银行将从传统的账户服务、结算平台角色调整为贯穿消费行为始终的主体参与者。
今后，事件式营销、接触点营销、打包销售、一揽子综合服务等将成为未来零售银行的常规销售形式。“大数据”将成为以上措施发挥作用的基础和支撑，营销手段将演化为几种类型。
一是清单筛选式营销。其建立在“数据仓库+模型筛选+目标客户清单”基础上，是目前业界最常见的“大数据”营销手段，通过清单筛选方式产生的目标客户群多用于事件式营销，即由商业银行在营销服务和业务处理环节向客户发起信息推送，或由银行服务人员进行电话、短信外拨，或借助平面媒体、移动终端等平台进行资讯推送等。
二是模型触发式营销。其建立在“客户条件库+模型筛选+事件触发”基础上，是目前零售银行重点探索的“大数据”营销手段，具有及时性强、精准度高等特点，多用于接触点式营销。一方面，借助客户到网点办理业务、打电话咨询、使用自助设备办理业务或通过POS消费等时机，对客户进行产品或服务信息推送；另一方面，制定某类客户或产品的服务方案，当客户满足某个条件或达到某标准时及时向客户提供相关产品或服务信息，其被广泛用于分期付款、消费贷款、保险等产品领域。
零售银行范文4
一、从核心服务到附加服务：服务内容的完善
美国知名服务管理与营销学者克里斯托弗.H.洛夫洛克所提出的“服务之花”理论，对于完善银行服务内容具有重要的指导价值。
“服务之花”理论认为一项服务是由核心和附加服务共同构成的。附加服务一般可归纳为八个类别，即信息服务、订单处理、保管服务、开账单、咨询服务、招待服务、例外服务和付款。这些附加服务围绕着核心服务，就像围绕着花蕊的八片花瓣，所以被称之为“服务之花”。“服务之花”理论认为，核心服务和附加服务就像花蕊和花瓣一样是相辅相成的，在一个设计良好、管理出色的服务组织中，花瓣和花蕊都非常新鲜，形状构造得也很好，它们互相辉映；而一个设计不良或运行不善的服务就好比一朵没有花瓣或花瓣凋零、褪色的花朵，即使核心服务很完美，这朵花给人的整体印象也是没有吸引力的。随着一个行业的逐步发展成熟，企业要想获得竞争优势，通常是通过附加服务而非核心服务。
零售银行的本质是服务。零售银行的核心服务是指零售银行区别于其他服务类型的服务活动，它涉及到负债业务、资产业务、中间业务（表外业务）等三大类服务领域。要完善零售银行的服务，除了根据顾客需求和市场特点，应不断丰富、充实和创新上述核心业务内容之外，还应考虑提供相关的附加服务。附加服务可以是免费的，也可以是收费的。是否提供附加服务有可能是顾客选择服务网点的一个影响因素。从当前的情况来看，有几项附加服务是可以考虑的，比如招待服务和保管服务。招待服务涉及对顾客的照料，如提供茶水、卫生间以及休息等候的场地和便利设施（座位、报刊）。保管服务是指照料顾客的物品，如提供车辆停车场，为大额取现顾客提供安全和护送服务等。
二、从雇员服务到网点服务：服务系统的整合
服务接触是理解零售银行服务的一个突破口。所谓服务接触是指服务情景中，服务提供者和接收者之间的面对面互动。服务接触是顾客服务体验和感知服务质量形成的基础。因此，要改善服务质量，提高服务水平，必须要理解服务接触和顾客服务体验的形成机制。
零售银行服务属于中等程度的服务接触。零售银行的服务接触既包括雇员与顾客的接触，也包括服务设施或系统与顾客的接触。这里的雇员既指直接面向顾客服务的柜台雇员，也包括营业场所的其他雇员，甚至保安；服务设施或系统既包括服务现场的各种设备，如自动取款机，也涉及远程的服务系统，如网页网站和电话系统。顾客服务体验正是由这样多个和多次服务接触形成的，顾客对零售银行服务的好坏评价也是根据这些多个互动瞬间而做出的。总之，零售银行与顾客的服务接触面构成了零售银行的服务系统，这个系统中既有人的因素，也有物的元素，这些人和物有机地联系在一起。这个系统中的每个人、每件物都有可能影响顾客的服务体验，都有可能影响服务质量。
基于上述分析，我们得到以下启示：首先，零售银行应树立全员服务和全员营销的思想。要让全体员工认识到，每个员工办理每一笔业务，接待每一个客户，其一言一行、一举一动、一颦一笑都代表着银行的服务形象。个别员工的服务失误会损害银行的形象，特别是在当今资讯十分发达的时代，哪怕仅是一起客户投诉、一次媒体曝光，对银行造成的负面影响都是难以弥补的。同时，还要让每一个员工认识到，银行服务不只是柜台人员的事情，每个人包括保安、保洁员都是服务提供者，都是营销人员，每个人都是优质服务的贡献者。
其次，零售银行还要树立团队服务意识。优质服务绝不是一个人在战斗，优质服务是由一个有机的组织良好的服务系统来提供的。为此应明确制定各环节、岗位的服务规范，应基于顾客需求和顾客满意，再造服务流程，有效地整合整个服务系统，避免出现服务系统的短板和漏洞。
三、从大众服务到差异服务：服务对象的细分
近年来，随着市场竞争的白热化和顾客需求的多样化，零售银行纷纷开始实施顾客细分战略，从大众化服务转向差异化服务。大众化服务是假定顾客需求都是无差异的，零售银行以不变应万变，为所有顾客提供同样的服务。而差异化服务则是基于对顾客需求差异化的认识，零售银行实施不同的营销组合策略，在经营资源投入及管理方式上采取不同措施，为不同需求的顾客提供差异化的服务。这样，一方面便于银行对客户实施管理；另一方面可以使银行集中资源，以最周到的服务和最优惠的条件吸引核心客户。
差异化服务的前提是对客户市场的细分，而顾客细分的依据主要是顾客价值的大小。顾客价值是指一个顾客在未来可能为银行带来的收益总和。每一位顾客的顾客价值是不同的，根据顾客价值的大小，有人将顾客形象地划分为黄金型顾客、白银型顾客、铜铁型顾客和铅锡型顾客等。
实施顾客细分和差异化服务，是零售银行提升服务水平和顾客满意程度的重要途径。要做好这一工作，首先需要完整搜集顾客资料，建立顾客数据库；其次需要对顾客进行分类。对顾客分类的主要依据是顾客价值大小和行为方式，在实际工作中，通过规模、业务量、信誉等指标对客户划分等级也是常用的方法；其三需要制定相应的服务与营销策略或政策。
四、从传统银行到电子银行：服务时空的延伸
电子银行是指零售银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放性公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。相比较于传统银行，电子银行拓展了许多新的业务领域，如强大的信息提供平台，丰富的投资理财服务，便捷的在线支付服务和实时交互服务等。
电子银行突破了时空局限，延伸了零售银行的服务时间和空间，分流了传统银行的部分业务，降低了零售银行的经营成本，也部分改变了银行与客户的联系方式。电子银行是零售银行发展的一个趋势。
为适应电子银行的发展，更好地为顾客提供全时空的金融服务，目前需要做好以下两方面的工作：
一是要积极稳妥推进和创新电子银行业务。要积极开展网上交易，网上支付和清单业务，拓宽业务范围、增加业务收入。一方面，利用电子银行为客户进行资金余额查询、账户转移、第三方支持、银行业务通知等基本业务服务；另一方面，利用电子银行作为营销渠道，交叉销售产品和服务，如存款产品、消费信贷、保险、股票交易、资金托管等高级业务，并且不断进行升级换代，拓宽技术创新空间和领域。
二是要解决好电子银行的安全性和易用性问题。对安全性和易用性的担忧，是影响电子银行业务发展的重要瓶颈。为此，一方面，要加强电子银行业务的宣传，特别是电子银行的优势和安全使用常识，还要完善客户服务，加强对客户的辅导和技术援助；另一方面，需要加强金融技术创新，提升硬件技术和设施，提升软件服务的安全性和人性化。
五、从服务硬件到服务软件：服务手段的提升
所谓“服务硬件”，是指服务的物质基础，包括服务环境和服务设施，服务硬件强调的是物的因素；所谓“服务软件”，是指服务的态度、过程以及由此而决定的服务质量，服务软件强调的是人的因素。“服务软件”和“服务硬件”二者之间是相辅相成、相互促进的，从某种程度上讲，“服务软件”的作用更具独立性。然而，当前实际工作中有一种热衷“服务硬件”投入而忽略“服务软件”提升的现象。我们很多营业单位和管理人员一说到竞争就要装修门面、一讲到服务就要改善物质条件，似乎只要有了装修和物质条件的改善就有了让顾客满意的服务。事实上，优质服务主要是通过人的因素来实现的，服务硬件只是辅的。很多到过欧美国家的人都会发现，这些国家的银行网点都没有豪华装修，店面装修朴实、适用和亲切，其竞争主要以高素质的员工和人性化的服务取胜。
优质服务需要软硬兼施，而且更多的是要提升服务软件。我们承认，网点服务硬件环境十分重要，适当改善也是必要的。对一些业务量大、效益高、发展前景好的网点，可以适当加大投人，加快改造和升级，划分不同的功能服务区，统一柜面形象，将其打造成“精品网点”。但更重要的是，我们要苦练内功，更多的从服务软件上做文章。为此，一方面要加强对人员的培训，提高员工服务素质、服务能力和独立服务水平，另一方面也要从组织层面不断创新服务产品，优化服务流程，出台便民措施等。
参考文献：
零售银行范文5
进入21世纪，在国内银行业中，零售银行的地位发生了根本性变化，无论是国有银行还是股份制商业银行，都不约而同地把目光投向长期以来作为银行业务陪衬的零售银行业务，纷纷调整传统的经营战略，普遍将零售业务作为银行未来发展的主攻方向，并对零售业务组织架构进行了大刀阔斧的改革。本文对早期改革历史进行了梳理与回顾。
银行卡业务稳步发展
1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款1种，发展到了个人大额耐用消费品、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人住房按揭贷款、婚嫁贷款等业务领域。消费信贷在银行信贷资产中的比重也在不断上升。据中国人民银行统计，1997～2003年，中国的个人消费信贷从172亿元增至16732.6亿元，可谓大发展时期。2003年末，四大国有商业银行的消费信贷业务中综合消费信贷已占到了8.7%。
目前，消费信贷已经成为国内商业银行的一项重要业务，各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的信贷业务中独立出来，设立了零售业务部、个人金融部、住房信贷部、银行卡中心等，专门从事和管理各类消费信贷。
近几年，随着银行卡受理市场稳步发展、用卡环境明显改善以及公众支付习惯的培育，中国银行卡产业出现了蓬勃发展。目前中国100多家发卡银行全部发行了借记卡，其中4家国有商业银行、绝大多数股份制商业银行和少数大的城市商业银行已发行了信用卡。
自2002年中国工商银行率先成立牡丹卡中心实现银行卡业务独立经营之后，招商银行、华夏银行、建设银行等的信用卡中心相继走上了专业化、准公司化的改革之路，国内银行开始重视银行卡品牌的建立。
同时，外资银行凭借自身优势纷纷争夺中国零售银行业务。2003年7月21日，花旗银行全面启动个人银行网上银行服务，推出了包括“安家置业”、“子女教育”、“未来退休”等理财规划的“花旗人生理财规划”。2004年6月，花旗银行在上海设立了富人理财中心“CITIGOLD”。2003年10月，东亚银行在上海全面推出了个人银行产品。还有一些外资银行开始通过参股国内银行的方式切入中国的零售银行业务市场。如汇丰参股交通银行后，两家合作组建了太平洋信用卡中心。而在香港恒生银行入股兴业银行1年后，双方也选择了将信用卡领域的合作做为实质性合作的第一步。
随着个人征信系统的逐步建立和完善，中国零售银行业务风险管理的基础也在逐步完善。2003年9月底，囊括京城21家中资会员行、18家外资会员行的北京市银行业协会宣布，京城银行业从10月起全面启动个人信用体系的建设，最终目的是在全部会员行间建立包括车贷、房贷、银行卡、个人综合消费信贷等在内的所有个人业务的不良信用信息共享系统，并在安全的技术条件下实时进行更新和查询。
2003年底，由北京通信、北京联通、北京长宽、北京信用管理有限公司联合工农中建交各行北京市分行、北京市商业银行、招商银行北京分行、深圳发展银行北京分行等多家金融机构共同组建了北京地区社会信用联盟。在联盟内部对有欠费行为的用户实现信息共享，并对其进行联合抵制。
除北京、上海等地区性信用体系的建设外，从2003年始，全国性的征信系统也不断完善。2003年底，由银联牵头建立的银行卡不良信息共享系统得到了各行积极响应。
与此同时，各行业通过与中介机构的密切合作等方式，把好风险管理关。民生银行就在北京、上海等几个重点城市，与几家民营征信公司联手打造个人征信系统。而兴业银行部分分行已通过委托中介机构进行零售贷款前期信用调查的方式，提高效率，控制风险。
理财业务争夺展开
20世纪60～80年代，银行资产负债管理理论日趋成熟，并成为银行经营管理的主要理论依据，商业银行开始逐步认识到为客户提供多元化服务的可能性和重要性，金融创新活动十分活跃。商业银行经营管理方式的改变，加上金融创新提供了多元化的投资方式和投资工具，理财业务开始向“产品化”的方向发展，融合了传统存贷款业务，投资业务和咨询顾问业务的组合式理财产品快速发展起来，到上世纪80年代末已经成为理财业务发展的主要模式。
20世纪90年代以后，西方国家金融管制开始松动，各类投资工具和衍生产品市场、场外交易市场规模迅速扩大，进一步拓宽了理财产品的投资空间，理财产品的组合方式、投资对象、风险承担和利益分配模式更加多样化，保证收益、浮动收益、有条件转换收益等各类理财产品都获得了较大的发展。上世纪90年代末，随着“美国金融服务现代化法案”的颁布，理财业务进一步与信托业务、商业银行的基金管理业务等结合起来。同时，随着商业银行的管理理论从资产负债管理向客户管理的转变，理财业务逐渐成为商业银行增强客户忠诚度、提高银行竞争力、更好地管理客户风险、提高银行风险对冲和管理能力的重要业务方式，也成为商业银行适应市场需要的一项基本服务。
1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”，国内首次出现以客户为中心的个人理财产品。1996年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询服务。1997年，中国工商银行上海市分行向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。1998年，中国工商银行上海、浙江、天津等5家分行进行“个人理财”业务的试点。1999年，中国建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心。2000年，中国工商银行上海市分行开办“个人理财工作室”，首次出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室。
2001年，中国农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。2002年，招商银行在全国推出“金葵花”理财，为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务，内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等专业理财服务，涵盖负债、资产、中间业务等内容。同年，工商银行相继推出“幸福快车”、“理财金账户”，建行也推出了“金秘书理财”、“当家乐”等个人理财产品。
2003年，广东发展银行推出“广发真情理财”系列，这是为客户量身定做的系列理财服务，集存款、投资、信贷与各种业务于一身，客户只需一个账户即可处理所有存款、投资、扣款、融资等各项综合金融业务，对自己的财务状况一目了然。“广发真情理财”可为客户提供包括楼宇、汽车、消费、助学、助业等一系列个人信贷业务，手续简单快捷，使客户的资金周转更灵活。同时，“广发真情理财”的专家特别为客户推荐最适合的理财方案，并提供开放式基金、国债回购、广发一户通、广发理财加速器等国内最新投资理财产品和投资信息，帮助顾客存款、实现投资增值和赚取最大利润。
2004年光大银行推出“阳光理财B计划”，拉开了国内银行经营规范的人民币理财业务的序幕。同年，招商银行推出被称为“第三代个人金融服务产品”的全新理财服务平台——“财富账户”。“财富账户”通过为客户提供一个个人资产的基础账户，将各种银行卡统一管理，并且连接股票、基金、外汇等多种投资渠道，统筹各种生活财富安排和投资增值。通过互联网，客户可以清楚地掌握个人资产的整体状况，包括各种余额、交易和盈亏情况；通过客户实现设置的各类转账协议，完成各种日常周期性的支付；通过手机短信、交易报告窗、客户经理联系等特色服务，实现客户和银行信息的双向交流。
2004年12月20日，工行北京分行在国内率先推出首批4家名为“8n财富”的富人银行网点，锁定的客户为拥有50万元以上金融资产的富人。建设银行首家面向高端客户的财富管理中心于2005年1月31日在上海开始营业。招商银行首家面向高端客户的财富管理中心于2005年8月1日在深圳开始营业。
在中资银行纷纷推出个人理财产品的同时，针对外汇高端客户的争夺也日显激烈。2003年8月28日，位列欧洲银行第8位的荷兰银行宣布其贵宾理财中心开张，从而正式启动面向中国消费者的理财服务。据悉，该服务将为客户提供详尽的个人理财规划，包括资产的最佳配置策略咨询以及投资选择，使得客户得以享受深入的市场分析和客观全面的理财建议，建立相对完善的个人理财方案。与荷兰银行同时展开竞争的还有花旗银行、汇丰银行、渣打银行和东亚银行等，作为获准在中国全面经营外汇业务的银行，他们进入这个市场的最初策略同样是树立品牌和服务模式。
汇丰银行和东亚银行在2002年9月先后推出了“卓越理财中心”和“显卓个人理财中心”，目标直指黄金客户。几乎同一时间，香港恒生银行专为尊贵客户设立的“优越理财中心”也在上海和香港开业。花期银行的招牌服务是“贵宾理财中心”，曾经引起上海银行界个人理财服务的“革命”。
零售银行范文6
按产品设置零售银行业务
组织架构
以印度ICICI银行为例，该行在总行设有零售银行业务总部，下设零售负债管理部(含私人银行)和零售资产管理部，实行单独的核算，有自己的损益表。零售业务分为以下几大块：无担保贷款(个人贷款、信用卡、股票、黄金抵押)、抵押贷款(个人住房按揭贷款)、汽车贷款(摩托车和卡车贷款)、中小企业贷款(活期存款和贷款类)、零售储蓄业务(储蓄和定期存款业务)等。
其中零售负债管理部的零售储蓄账户业务是ICICI零售银行中最大的、最重要的业务，也是所有业务的重要资金来源，目前共有900万客户(定期、活期储蓄存款)，还拥有20万中小企业客户。
零售资产管理部主要包括抵押贷款部、汽车贷款部、信用卡部、个人无担保贷款部，并相应下设了四个部门，每个部门有300～350名正式员工。每种业务都有一名业务主管，下设销售、信贷、市场营销等职能。为了强化区域营销，该行设立了区域主管和市场营销主管。
零售银行部下设有私人银行业务主管，负责全行的私人银行业务管理，有单独的业绩追踪和相对独立的核算。
明确的零售银行客户定位
零售银行客户的定位主要根据存款余额的大小确定。例如，ICICI银行将零售客户分为三类：金牌客户(季度存款余额2.5万卢比)、银牌客户(月均余额1万卢比以上)、普通客户。所有的客户都会按要求开户，政府规定即便是客户存款为零也要为其开户。
荷兰银行(印度)将其个人客户分为三个层次：私人银行客户(家庭可投资资产100万欧元以上)、中高端客户(可投资资产5万欧元以上)、一般大众消费者客户。
高效的零售银行市场营销
第一，重视客户关系管理，强调与客户建立良好的关系。
第二，重视电子渠道建设。为发展零售银行业务，印度的商业银行非常重视渠道的建设与整合。
一是加强分行网点建设。各主要商业银行都在重点城市建立了发达的分行网络。分行网点的主要功能就是内部服务和行政管理工作，一些银行还在人员流动性大的火车站、飞机场、超级商场建立了独具特色的微型网点。
二是加快建立全方位、多层次的电子服务渠道。例如，ICICI自1998年开始进入零售银行业务领域时，就认识到难以在网点方面与拥有9000多家分行的印度国家银行竞争，因此通过在信息技术方面的战略性投资，大力发展电子渠道，以替代网点柜员，降低零售银行业务经营成本。五年前ICICI开始广泛设置自动提款机网络，目前已在印度250个大城市配置了2500台自助机器(占市场的15%，全印度只有20000台)，且已收回全部投资。ICICI大力发展网上银行业务，目前已拥有20万经常使用网上银行进行交易的网上客户，网上银行总客户数已经达到100万。
2006年，印度零售银行业的IT 投资达到了25亿美元，到 2010年可能达到36亿美元。
第三，组建庞大的储蓄直销队伍和贷款直销队伍。
例如，ICICI银行将印度全国分为四大区(东南西北)，每个区域分16个次区域，组建了直销队伍拉储蓄存款，每人每月要拉进25个新客户(最低存款为5000卢比)。负责按揭贷款的有10000名合同工，负责汽车贷款的有5000～7000名合同工，负责信用卡的有7000名合同工。
第四，强化交叉销售。印度的商业银行都是实行综合经营，除了一般银行业务之外，还经营保险、证券、基金等各类金融产品和服务，因此各主要商业银行都非常重视交叉销售。
直接对客户的交叉销售。加强对新客户提供交叉销售产品。例如，在ICICI银行卖基金的经理设定一组参数，在900万零售银行客户中寻找合适的交叉销售对象。同时，通过数据库营销，例如对现有客户通过数据仓库集中处理数据，基金经理要设定其他业务的参数，判断客户需要什么样的产品，决定针对性强的营销方式。
公司业务和零售业务的交叉销售。零售交叉销售团队负责交叉销售业务，在办理对公业务的同时销售一些零售产品；在网点安排独立的资产管理经理，通过数据库及时判断客户是否有交叉销售的需求，通过呼叫中心业务发现交叉销售的机会。
第五，强化销售人员的考核。ICICI银行对分行正式员工的考核指标主要是客户满意度、服务水平，对每个直销人员有明确的指标，有专门的人员进行管理，直销人员没有底薪，开发一个新客户有奖金。
加快拓展财富管理和
私人银行业务
财富管理(又称贵宾理财)和私人银行业务是各国商业银行面向中高端客户群体的综合理财服务，印度的主要商业银行都建立了相应的贵宾理财业务体系或私人银行业务体系，在组织架构、客户定位、业务流程、产品开发和市场营销等方面形成了自己的特色。
印度的商业银行(含外资银行)在财富管理业务和私人银行业务的组织架构上并没有统一的模式，有的银行将其作为零售银行业务的一个重要组成部分，有的银行则建立了相对独立的理财业务组织架构，实行相对独立的业绩考核。
印度的本土银行在理财和私人银行业务发展方面总体上处于起步阶段，因此私人银行业务作为零售银行业务的一个重要组成部分进行管理，业务主要负责人也是独立于零售银行业务内部的。
设立相对独立的财富管理和私人银行组织架构。例如，荷兰银行西印度零售银行私人银行不隶属于分行，但系统与分行相连。
财富管理和私人银行业务流程
1．专业化的理财人员。以荷兰银行的凡高理财为例，该行将理财业务人员分为三类：关系客户经理、专家团队、服务交易人员等，通过这三类业务人员的有效配合，实现为客户进行财富管理的目标。
2．激励机制。财富管理客户的可投资资产规模上升到一定数额，可以升级为私人银行客户，但若没有相应的激励机制(如利润分摊等)，一般财富管理客户经理并不愿意自己的客户都升级为私人银行客户，因为客户经理掌握的投资组合越多，自己的收入越高。
3．私人银行和财富管理业务的营销。印度的私人银行业务营销主要有两种方式，即销售经理营销和投资业务团队营销。
