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个人投资理财计划范文1
【关键词】投资理财；资金；增值
总体上来看，目前我国宏观经济政策运用得当，经济形势良好。宏观经济形势不仅会对商业银行的存贷款产生影响，还会对客户选择个人理财产品造成影响。主要体现在以下：首先，宏观经济良好，股票、债券等理财产品的替代品收益率相对较高；其次，宏观经济形势对货币政策的取向产生影响，从而影响个人理财产品的发售。因此，个人只有进行合理分析，才能找到适合自己的投资理财道路。
二、个人投资理财理念
1.个人投资理财理念要理性、自律
现实中，很多人抱着发财的心态，轻信不法分子，盲目投资，结果血本无归，给个人、家庭、社会带来恶劣影响。因此，投资时头脑要清醒，不能盲目跟风，找出适合自己的套路，制定出适合自己的投资策略，才能规避风险，有所收获。所以，理性投资很重要。再有根据自己的经济能力去投资，不要想着一下子能赚回多少，平常心去看待，事先做好计划，对盈亏做到心中有数，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。
2.了解和掌握投资理财的知识
在个人投资理财的过程中，了解和掌握投资理财的知识是必然的。首先个人投资理财离不开国家经济背景，因此要了解国家法律法规、时事动向，保证投资合法，通过合理避税提高收益。其次，了解储蓄、股票、债券、房地产、保险等投资工具，根据自己的实际情况进行合理选择，同时制定有效的投资方案，降低风险、减少自己不必要的损失。
三、个人投资理财方式
1.储蓄
储蓄的安全性高、手续方便、形式灵活、继承性是其他投资方式所不能比的，因此深受人民群众青睐，是大家最常使用、最保险的一种投资方式。它是银行利用信用形式，把人民群众手中多余的货币资金吸收到银行里来，再把储蓄存款通过各种方式向社会投入到，从中获取一定的利润，银行则向储户支付利息。但有时利息太低，加上扣除利息税，储户得到的回报不高，会使储户的投资热情受到打击。
2.债券
债券一般是由国家或企业发行的证券，投资渠道稳定、可靠，有一定的面值，同时含有一定收益率，比较适合个人投资理财。分为国库券、银行债券、企业债券等类型。其中收益较高、安全性较好的当属国库券，它是由财政部代表中央政府发行、权威性最高的债券，是投资的首选品种，也可以买进一些银行债券或企业债券，这两者的利息收入高于储蓄，只适用于不敢冒太大风险，手上又有长期不用的资金，为了获得更多的利润可以考虑。
3.股票
股票是个人投资理财方式中风险最大、收益最高的一种投资，属于高风险资产，投资者需要自己承担风险，所以投资要谨慎。在投资时只有作出正确的判断，才能降低风险，并且获取高收益，而要达到这一目的需要对股票价格的走势进行正确预测，需要投资者及时收集、整理、分析各种资讯，及时避开陷阱，使自己的投资行为更安全，同时头脑冷静，量力而行，准确把握时机，科学决策，还要时刻关注外界的股评，考虑问题周密，这样才能在股市立于不败之地。
4.其他投资方式
除以上三种投资方式，还有外汇投资、艺术品投资、房地产投资、基金投资等。但是不管哪种投资，哪种理财方式，获利性、风险性、流动性各不相同。所以在个人投资理财时应该谨慎，取得风险、流动性与收益三方面的最佳组合。
四、个人投资理财的规避
投资就有风险，区别只是风险大小不同，个人投资理财也是如此。个人投资理财可能遇到的风险有政策风险、法律风险、市场风险、机构风险、诈骗风险、操作风险，所以要认真对待理财风险，完全避免风险不可能，只能尽量避免，一方面对风险进行预测，认清理财的风险，才能减少风险；另一方面通过合法的交易，尽可能将投资风险转化出去；还可以把风险分散开，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补。所以我们每个人要理性储蓄，一旦制订理财计划，要持之以恒，如此这样，每个人都能成为理财专家。
五、结语
个人投资理财计划范文2
关键词:投资理财高职人才培养实践教学
1996年,中信实业银行广州分行正式挂出“个人投资理财中心”的牌子,这是中国商业银行开展个人投资理财业务最早的例子。此后,工行、建行、农行、交行、招行等几家银行加大了对个人投资理财业务投入,服务功能逐步完善。个人投资理财业务呈现出蒸蒸日上的局面,为商业银行的发展注入了新的活力,成为了新的利润增长点。但随着此项业务的快速发展,专业人才的匮乏成为了其发展的主要瓶颈,对此问题的解决也越来越重要地被提上了议事日程。
一、商业银行开展个人理财业务的现状
1.商业银行个人理财业务现状。商业银行的个人投资理财业务,是商业银行为家庭或个人(私人)确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。西方有关调查资料表明,未经专家理财的家庭,90%以上存在财务不合理的问题,随时都可能导致财务危机。因此,从90年代开始,在一些欧美国家和中国香港地区,都先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后,国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛,几乎深入每一个家庭,其业务收入已占到商业银行总收入的30%以上,对应的业务收益已占到银行业利润的40%左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60%,其中个人理财业务利润贡献度接近50%。在香港,个人投资理财也成为近年来银行业竞争的主要焦点,不但中小银行积极拓展客户群,连汇丰、渣打、恒生、东亚等大银行也不甘示弱加入到个人投资理财业务的竞争中,并针对不同收入的客户提供不同的理财服务,推动个人投资理财业务整体水平不断提升。
改革开放以来,中国经济实现了高速增长,国内生产总值年均增长率在9%以上。人民生活水平和收入不断增长,在财富积累不断增长的同时,我国在住房、医疗、养老、教育体制等方面陆续进行了改革,加大了支出中个人承担部分,未来的不确定性使人们对未来支出预期增大。人们需要为自己的生活做出长远财务计划,投资理财日渐成为居民家庭重要经济活动。住房贷款、各种保险以及养老基金等各种金融产品进入人们的视线。有关调查显示,80%的客户愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案,70%的客户在接受理财服务后愿意支付一定的手续费。因此,为这部分日益壮大的个人高端客户提供个性化的理财服务,是客户市场发展的客观要求,更是商业银行发展理财业务的巨大契机。各类金融机构也适时推出了各具特色的专家理财。
2.商业银行个人理财业务发展趋势。按照管理运作方式不同,银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。目前商业银行个人理财业务普遍呈现出以下发展趋势。
(1)理财业务将成为标准服务。作为曾经在瑞银集团等三家知名银行负责理财业务的业内人士,IBM公司金融咨询顾问廖仁君先生曾对媒体指出在过去10年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了22%,2005年理财的市场规模就已达到250亿美元,理财业务将成为银行的标准服务。
(2)理财产品归类整合。个人理财业务发展初期,因银行能提供的理财产品有限,曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今,人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富,使得银行能为客户提供更多的选择。
一方面是各银行转变了观念,以新的角度来看待自身已有的产品;另一方面金融产品也的确丰富起来,金融创新空前盛行。各银行在开展理财业务初期,在不断推出新产品的同时,几乎都选择了产品整合的方式,以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包,以呈现给客户。
(3)准确定位,客户细分。市场复杂、客户分散、需求多样,是零售银行业务的基本特征。因此,只有找准突破口,有的放矢,为客户提供有针对性、个性化的服务,才能卓有成效地开拓零售银行业务。如招商银行已率先根据市场细分理论,借鉴国内外银行业发展零售银行业务的成功经验,形成和采取了有招行特色的矩阵式市场细分的经营策略。
(4)改造传统网点,推出旗舰理财中心。理财业务作为一项全新的银行业务,必然需要全新的硬件环境来支持,才能带给客户不同以往的感受。因而,对传统银行营业网点的改造也成了各银行开展理财业务时,必须要投入的成本。如光大银行以“阳光理财"为品牌,在不断推出“阳光理财计划"等新的金融产品的同时,光大也在全国各地着手进行了理财中心的建设。在郑州、太原、青岛、天津等分行,光大阳光理财中心以其鲜明的形象、合理的布局、贴心的设计和现代的装修风格吸引了大批客户。
个人投资理财计划范文3
一、中产阶层投资特征
中产阶层基于阶层经济状况、受教育程度、社会地位、家庭背景等影响，其自身对投资理财拥有区别于普通投资者而具有其独立的群体特征。具体表现在以下几个方面：
（一）追求公平与效率 高知识阶层的中产者追求投资理财公平与效率，其公平与效率的认知概念存在其自身品质中。在现阶段的投资理财市场上，中产阶层可以自主自愿地进行投资决策，而在其他领域，个人决策的限制条件复杂很多。由此，中产阶层对完全竞争的公平投资市场满怀期待，并且对投资市场前景乐观。另外，中产阶层相信自身的知识和能力，使其自信自己的投资眼光。
（二）心理投资预期高中产阶层因为高教育背景、高文化素质和具有一定挑战性的职业决定了其具有一定的风险偏好，敢于挑战新事物。在良好投资效率的背景下，中产阶层具有明显的投资意愿和投资冲动。中产阶层认为自身投资眼光独到，判定增值的理财产品必定能升值。
（三）意在实现财务自由一方面，中产阶层投资的前提是满足自身的现金支出、教育支出、风险管理与保险规划支出、退休养老保险支出等，才会对外投资增值。它要求自身财务具有必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年和有效地财务分配和传承的特征。另一方面，中产阶层希望投资收入能够满足自身的财务支出，使自己能够从繁忙的工作中解放出来，并使投资收益财富进行循环投资。
（四）要求确保财务安全中产阶层本身经济实力并不强大，财务安全是中产阶层投资的首要要求之一。中产阶层认为现有的财富能够应付生活目标的实现，不会导致财务危机，会使自身支出外的结余资产或负债资产作为资本能够保值、增值和更大的收益。同时，中产阶层也会评估投资理财产品，做好风险防范措施，确保财务安全。
二、通胀压力下中产阶层投资现状
在20世纪90年代，投资理财理念引入我国，经过十多年的发展，我国个人投资正处于起步阶段，但投资理财市场尚不完善。目前，在通货膨胀的国内经济环境下，中产阶层投资理财存在更多亟待解决的问题。
（一）进入投资理财市场限制因素多 由于我国投资理财业务发展处于初级阶段，我国金融市场提供的理财业务不能全面充分地满足中产阶层的投资理财需要，导致我国中产阶层投资理财的市场限制因素较多。例如金融机构重点推荐的理财产品门槛普遍较高，大多超出中产阶层的承受能力，如中国银行推出的个人/家庭理财业务“外汇宝”的业务内容“个人外汇买卖”，但可以办理此业务的门槛条件实际上是“50万人民币资产能力、交易量要达到要求”。上述例子充分说明了金融机构将VIP客户作为其目标客户，对投资潜力日益壮大的中产阶层没有正确的重视起来。
（二）金融机构理财产品单一 金融机构针对中产阶层开发提供的理财产品不多，仅是在储蓄功能基础上将存贷款产品进行简单组合。再次，金融机构主推的理财产品同质化高，缺乏创新，缺乏针对不同用户进行个性化的投资理财设计。如商业银行普遍开展储蓄贷款、保险、代为兑换债券，每月向客户通报国内外高影响力的金融政策、股价、汇价等行情信息，客户到银行大宗业务或多种业务时可享受减免部分手续费后其他优惠等。
（三）投资理财专业化知识不足 中产阶层大多是工薪阶层的上班族，平时无暇掌握专业的投资专业知识，理财技巧缺乏，易造成投资盲目性，加大了投资风险性。另外，目前市场上缺乏独立的投资理财咨询机构和专业投资理财专业人士，在加上投资理财人员的素质参差不齐，都影响了中产阶层投资的收益。另外，个人理财业务起步不久，目前国内个人理财业务人员仍是以处理低层次的消费业务为主，有关金融投资、资本、贸易等各领域间的投资交易，则缺乏了解，针对这种高技术含量的金融产品的产品开发和投资组合设计就无能为力。
（四）投资组合简单随着中产阶层自身经济实力的增长，其理财意识开始增强，自主理财水平较低，投资组合比较简单。一般是以储蓄和债券等保守理财方式为主、股票和基金等新型理财方式为辅的投资策略，投资理财知识不足，大大限制了中产阶层对高性价比理财产品的投资。而在通货膨胀的压力下，投资市场波动性更大，中产阶层投资更加谨慎，投资要求更加理性化和稳定化，致使投资方式趋向单一化，从而加大了投资风险系数。
（五）投资理财缺失计划性 投资理财要在尊重经济规律的基础上，根据国际国内的宏观经济制定的中长期计划，具体投资方式需根据自身的经济状况和相关投资对象来制定短期、中期和长期的理财计划。但由于中产阶层对经济形势缺乏提前的预判性，往往在投资理财策略上缺乏计划性，在方式上又缺乏合理性，增加了投资理财的成本， 降低了预期的收益，易导致中产阶层投资者的挫败感。
三、通胀压力下中产阶层投资理财策略
面对当前的通货膨胀，抵抗通胀是投资理财的首要目标。当下，中产阶层要在保证生活质量的同时，尽可能避免或降低投资风险，确保资产的保值增值。在目前国际国内的宏观经济形势下，立足我国投资市场，我国中产阶层投资要想持续健康发展，需从以下几个角度进行完善和推进：
（一）规范投资理财市场，降低投资门槛我国个人投资理财市场是在20世纪90年才开始出现，中产阶层是在近十年内形成的发展较快的投资群体，而不规范的投资理财市场大大限制了投资市场的运作、发展与壮大，亦制约了个人资产参与社会经济资源的优化配置。首先，加强个人理财业务的法律规范和政策环境建设。虽然国家在不同时期制定和执行的法律规范和政策都对投资理财市场起到了很大的推动作用，但仍不能有效地保障投资主体的权益。国家法律规范应从规范理财合同、完善理财者权益制度、优化理财机构风险内控机制和加强理财机构信息披露制度方面着手。其次，国家应适时引导理财机构扩大主要理财对象，降低理财产品的投资门槛，把中产阶层作为今后重要的获利点进行培育。目前，国家没有颁布对应于中产阶层的投资理财相关法律，金融机构推出的理财产品主要针对普通消费者和VIP客户，致使中产阶层投资作为投资主体地位尴尬，不能有效实现自身收益。金融机构应降低投资门槛，针对性制定具有强层次性的理财产品吸引中产阶层投资，实现双赢。
（二）丰富理财产品种类，树立理财品牌在通胀的压力下，投资者选取理财产品更加谨慎，导致了金融市场竞争的异常激烈。理财机构作为投资市场的运营者，需针对中产阶层这一特定投资群体的整体性和层次性，开展丰富的理财业务，树立品牌理财产品。丰富全面的理财业务可以提高理财机构的整体竞争优势，品牌理财产品可以树立核心竞争力，杜绝和降低核心理财产品的复制度。树立品牌理财业务是一个艰辛的过程，但投资者认定了理财产品，促进了品牌理财产品的产生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理财机构的知名度，大大增加了理财机构的业务。理财机构要想维护旧客户和开拓新市场，需与时开发新型品牌理财产品，加快品牌宣传，提升服务水平，加大品牌营销，优化营销策略。目前，我国商业银行主要采用以银行为中心划分投资理财产品，现阶段的理财产品主要是金融、有形资产和负债，这种理财产品的划分方式限制了投资主体投资多元化和个性化，限制理财产品的种类，不易形成品牌理财产品。鉴于此，我国金融机构应借鉴国外银行建立以客户为中心产品设计理念，优化以个人投资为主体的理财产品结构。比如，国外银行在提供个人住房贷款时采用贷款与保险产品组合出售，且保险不仅包括财险、寿险，亦包括家居全保险、失业保供款保险、防脱期供款保险等服务。
（三）提高风险与监督意识，加强理财知识 中产阶层进行投资时，需提高风险和监督意识，是其投资的思想基础。由于中产阶层的投资决定将直接影响其现有生活质量，中产阶层要具备理性的投资意识，充分认识到理财风险。同时，中产阶层投资者不但享有投资理财产品的知情权，而且市场要对投资理财产品进行监督，降低投资的风险系数。另外，中产阶层加强理财知识学习，提高其对理财产品的判断能力，是其投资的知识保障。由于中产阶层工作特征，其投资的理财产品主要是由投资机构的理财人员推荐所确定，基于理财人员素质能力参差不齐考虑，中产阶层要通过多方面对理财知识进行了解，提升自身理财知识水平，提高选取理财产品的正确性。比如你的工作如销售类未来收入不太稳定，就应适当高估风险意识，加强对投资的理财产品进行密切的监督，并减少投资，保证生活质量。再比如，你对名人字画、古玩文物特别喜欢且对他们具备一定的知识，可以加大该方面知识的学习，投资集藏，集藏投资风险小，保值增值性高。
（四）优化投资组合，合理分配投资 当前的国际经济处于衰退期，国内股市动荡期仍未过去，通胀压力减退趋势不减的背景下，简单的投资组合或以某种理财产品为主的投资组合已不能很好地降低中产阶层理财者的投资风险，确保其资产的保值增值。面对银行存款、债券、保险、股票、基金、保险等多样化的理财产品，中产阶层理财者要根据各种产品的性质、风险、收益率、操作程序成本等信息的评估，根据理财者自身的实际投资状况，选取理财产品，优化投资组合，并对理财产品确定合理投资分配比例，各投资比例所占份额易适当均衡化。在目前通货膨胀的经济形势下，基于中产阶层风险偏好不同和阶层特征，权威理财专家建议中产阶层采用中立型的投资组合，合理的投资比例。中产阶层投资者选取债券、基金、股票、房地产和黄金为主的固定资产等为主的投资组合。债券和基金方面，债券和基金成为投资组合中必选部分；股票方面，可以选取实力强大、具有长期竞争优势的上市企业进行股票长期投资；固定资产方面，基于其保值的稳定性，房地产和黄金投资是不可缺少的部分；保险方面，保险的保障功能决定了其在投资组合中的一席之地。作者建议投资比例为：成长性投资（债券、基金、股票、房地产、黄金、债券和教育等）占50%―70%，保障性投资（保险、日常流动资金等）占30%-50%。
（五）理性投资理财，结合中长期和短期投资中产阶层的高收入伴随着高工作压力，为保证高品质的生活，中产阶层投资理财要具有科学计划性，坚持中长期和短期投资相结合。短期投资主要运用于日常开支费用、家庭健康维护、父母赡养等，由于目前通货膨胀率远远大于存款活期利率，储蓄方式不可行，可以通过短期负债、短期股票方式保值增值；中长期投资主要包括家庭储备子女教育金、个人养老金等，可以通过债券、基金、长期持有股票、房地产而和保险等投资方式增值。其中，中产阶层中的主要资金来源者，要加强生理健康投资和身体健康的保险投资，防止其发生意外事件，家庭收入受到直接影响。
参考文献：
［1］张宛丽：《社会中间阶层的崛起》，北京社会科学文献出版社2004年版。
［2］王广立：《我国中产阶级投资理财的市场分析》，《时代经贸》2006年第4期。
个人投资理财计划范文4
关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险
随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择
(一)、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。
(二)、家庭投资理财的品种
当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:
1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优
势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资
全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。
个人投资理财计划范文5
【关键词】个人理财 理财途径 理财误区 对策建议
改革开放以来，中国经济持续快速发展，国民收入水平不断提高，国民的投资理财意识逐渐增强，但由于风险意识不足以及理财知识缺乏，造成收益不高或赔了本金。如何投资理财就成为摆在中国人面前的一大问题，因此本文试对当前个人理财途径及其误区进行简要分析并提出对策性建议。
一、个人的主要理财方式
随着人民收入的逐渐提高和投资理财观念也逐渐增强，各种金融机构纷纷进军国内投资理财市场，开疆拓土。当前投资理财的主要方式有：
（一）房地产投资
在现在的房控政策出台之前，我国的房地产市场处于一个由个体消费为辅，集团或机构消费为主的情况。但是自从当前的房控政策出台后，个人投资买房在房产消费市场所占比例逐渐增大，一些居民在住房条件改善的同时把储存房产作为一种投资理财的方式。
（二）国债
国债是国家信用的主要形式。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此流动性强，风险小，利率也较其他债券低。这样国债便成为我国居民的一个重要投资渠道。在计划经济时期，国债要靠政府的行政摊派手段来发行，对于居民来说这是一种被动投资。但随着改革的不断深入，国债的发行方式慢慢有了变化，其运作方式有原来的政府行政摊派转变到了靠市场来发行的方式，成为居民投资理财的热门方式。
（三）股票
股票投资也是当今我国居民非常重要的投资渠道之一，且是发展相对较晚但是发展之迅速的金融市场。但是由于我国的股票交易市场还不完善以及股民的投资缺乏理性，股民对股市的驾驭还有很多路要走。自2004年至今，8年的时间里，我们经历了“3牛5熊”的行情。以上证综指为例，上证综指从2004年的1492点起步，达到2262点位，其间最高至2007年的6124.04点，最低回落至2005年的988.23点，上演了一轮轮的悲喜行情。股民们完整感知了过山车般地刺激。
（四）保险
保险业是我国金融体系中市场化程度最高的行业。我国的保费收入已从2003年底的0.4万亿元发展到目前的1.2万亿元。将保险作为一种理财渠道，主要是看中的是保险的财务安全保障功能。一个不考虑财务安全的家庭，如何奢望财务自由？我们目前要做的，还是如何屏蔽不当销售对“保险”这个圣洁产品的玷污。
（五）基金
基金是收益和风险比较均衡的一种金融理财工具，适合有资金且敢于承受一定风险，但又没有闲暇时间进行分析或没有证券投资经验的投资者。由于基金的收益和风险比较均衡，因此成为个人投资者理想的投资工具。
（六）银行理财产品
2004年9月，以光大银行推出的“阳光理财B计划”为标志无论短期是是非非，银行理财产品事实上实现了几何级增长：从2004年的年发行量76只，发展到2011年的1.6万只。同时银行积极发挥理财超市职能，在自身开发理财产品的基础上，不断打出理财服务牌吸引投资。
上述的投资渠道是人们最常见和最常接触到的投资理财方式，可是由于当前整体理财环境的不完善、不稳定、不健全，这导致居民的资金由储蓄向投资理财转化变得无比艰难。
二、个人在理财过程中陷入的主要理财误区
个人理财应该建立在合理的基础上，不少投资者认为自己的理财投资很合理，并没有出现投资亏损，其实一些投资误区正悄然吞吃着你的资金。接下来和大家主要分析一下投资理财的四个主要误区。
（一）股市投资盲目追涨杀跌
追涨杀跌作为一种操作手法，是在第一时间抓住趋势起点进行趋势投资的方法之一。但凡事皆有度，过犹不及，如果陷于盲目、频繁操作，则可能存在一定投资风险，属于异常交易的，还将被监管部门重点监控。股市上有种典型的“羊群效应”，那便是跟风炒股，不仅会增加资本市场风险，而且极易出现投资失误从而导致资金被套牢。许多投资专家认为投资无所收益最大的根源在于盲目追涨杀跌。“买在高位卖在低位”，股票涨了跟风补仓，股票回调便清仓，这样不仅错过了获益机会，还付出了不少的交易成本，想获取收益只能是难上加难。
（二）投资基金只看排名
许多基民在购买基金时一味的跟着排名走，却没有意识到排行榜表现的是过去的基金投资业绩，而基民所购买的基金属于未来。殊不知，去年“前十强”就可能沦为今年的“后十弱”，从而导致基金投资遭遇失败，难以取得投资收益。2011年的基金走势便是一个真实的例证。根据好买基金统计，2011年，股票型基金无一获得正收益，平均跌幅为25.02%，跑输大盘3.3个百分点；指数型基金略好于股票型基金，下跌22.35%；混合型基金下跌21.95%。
（三）对保险认识不足
人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等，当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能。保险只适合于长期的投资，如果是要投资，特别是中短期的投资，选择其他的方式会效率更高一些。另一个较普遍的保险误区是：许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险，另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险的安排。
（四）投资银行理财产品只关注预期收益
很多人在进行银行理财产品选择时，把收益率作为唯一的一个“刚性指标”，只选预期收益率高的产品，根本不在意产品的风险大小，根本不在意产品的预期收益率有没有可能实现，使得理财纠纷频发。预期收益率，只是理财产品设计部门以相关数据为依据做出的一种“预测”，且最高预期收益率也只有在最理想情况下才可达到。当趋势判断错误时，投资者实际获得的收益就可能远远低于理想的水平。因此，预期收益率仅仅是一种“预期”，不一定是它实际能获得的收益，投资者不应把预期收益作为挑选理财产品的唯一指标，应综合的考虑理财产品的设计、投资方向等再做选择才是理性的。
三、促进个人理性理财的对策建议
根据上述分析，想要做好理性理财，得有一个从准备计划到实际行动，最后到经验总结的过程。
（一）准备阶段
准备阶段是一个自我了解过程。因为从理财的角度来看，“适我”最为重要，不存在一个“普适”的方案。首先，从市场上存在的理财产品来看，市场上充斥着各种各样的理财产品，风险大小，期限长短，收益大小等等都不同；其次，我们每一个人也各不相同，从宏观方面来说，地域不同，经济发展水平不同等。从微观来说，个人性格不同，拥有的资金不同，风险爱好不同等。所以在进行投资之前，要对自己的财力、能力、精力，一定的知识以及对市场的现状和发展趋势，有一个全面详细的了解是非常必要的。
（二）策划阶段
一份周全的投资策划是成功的开始。这一计划要为将来的投资定出基本的目标、策略和预算，准备投入多少？预期收益多少？遇到紧急事件的处理原则和方法是什么？这三方面是投资计划的关键之处，有了对自身财力和信贷能力的分析和了解，就可以确定出投资的规模。通常投资的风险性以信贷占总投资的比例来衡量，成正比关系，对于年轻人来说可以适当承担较大的风险。而对于中老年人来说，保守投资足以满足他们的需要。切合实际是建立投资预期的关键。最好有明确的目标、原则、策略和措施。
（三）投资实施阶段
一般来说投资实施过程是不可能一帆风顺的，总会遇到一些风险，而且大多数问题是你从未遇到过的和根本没办法从书本上学到的。所以，投资前的准备和策划固然重要，但也不要认为做了这些准备工作就可以高枕无忧。这些可以成为实际决策的工具和指导，但也需要具备冷静处事、灵活应变的能力。
第一，勇敢探索，获得有用的实践经验。
第二，计划缜密，考虑到变化多端的环境。
第三，应变灵活，对付有可能出现的任何紧急情况。
（四）总结
总结是人们最容易忘记的一点，却是投资理财必不可少的步骤。要开始下一个阶段投资行动对上一阶段的总结是必要的。与其不断对过去的损失感叹惋惜，倒不如总结经验，吸取教训，避免错误再次上演。
参考文献
[1]韩海燕.个人理财[M].北京：清华大学出版社，2010，76-79.
[2]张九龄.对拓展个人理财业务的思考[J].甘肃金融，20011，（1）：24-25.
个人投资理财计划范文6
【关键词】:中长期 投资理财目标 投资理财工具
青年时期称为人生的“尝试期” ，青年人已经摆脱了青春期的稚气，为大学毕业后尝试新的生活做好了准备。然而，当他们进入工作领域后，很可能会发现，多数人不清楚该如何管理刚刚获得的薪资。
大学毕业前，青年人是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了转变。他们开始自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水准上进行消费。他们得根据现有的经济实力,形成自己能承受的生活方式。初期，他们可能还享受不到父母辈的居住条件和交通工具。
青年人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着还是娱乐，都要与现状吻合。他们必须考虑：是在收入范围内选[！]择现代的生活方式、做出决策?还是任性地透支信用卡?是享受不必要的高消费，继续依靠父母支付账单，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来?
在这人生的转折处，青年人不得不认真对待投资理财这个问题，特别是中长期的投资理财。中长期的投资理财关乎日后自己发展动向，是青年人不断奋斗的目标。那如何规划自己的中长期投资理财呢？应该从以下几个方面入手:
一、制定切实可行的中长期投资理财目标
投资理财是一个长期的过程，从制订目标，到计划和安排实施，再到行为的管理，中间不断循环和调整。首当其冲的第一步，就是制订中长期投资理财目标。
中长期投资理财目标是整个投资理财规划中的起点，是基础，却常常被人们忽略。目标缺失的结果是，你像一个无头苍蝇般到处寻觅食物，却不知道自己到底要干什么，当然会极大地影响具体行为的实行，影响投资理财行为的效果。投资理财目标好比登山时的目的地，没有目标，就会走很多弯路，非但不能事半功倍，还可能事倍功半。
(一) 中长期投资理财目标要与生涯规划相结合
制订投资理财目标，并不是拍拍脑袋就能信手拈来的。投资理财是为了生活上财务无忧，因此投资理财目标的制定必须和自己的生涯规划联系在一起。明白自己所处的人生阶段和真正想要的生活，对未来人生安排作思考和探索，包括生活的地点、职业规划、家庭的生活方式等。要有长远眼光，关注长期的人生目标，而不应当只看眼前。例如，有一个年轻的会计师，大学毕业后在美国留学。在他即将硕士毕业的前夕，他在上海的父母不幸身故，留给他一套老式的花园洋房，价值上千万元。要不要出售这套房产，可以说成为他个人投资理财规划的一部分。如何确定一个“出售花园洋房”或“不出售花园洋房”的计划，这必须和他自己的人生规划结合起来考虑。如果打算今后一直在美国居住和生活，这套房产显然不适宜一直持有，跨国的管理成本极其高昂。好在他在毕业前就已经对自己的人生做了初步规划，打算学成回国，开一个会计师事务所。由于他已经取得了美国的会计师职业资格，因此到国内开事务所是没有问题的。结合到自己今后的事业选择和居住地选择，他最终做出了“在自己的花园洋房里开事务所”的决定，较好地解决了问题。
(二) 中长期投资理财目标的确定要有先后顺序
即便你所制订的所有投资理财目标都是具体明确，是“好的”，但仍然不可能全部实现。因为你的精力、财力、时间是有限的，投资理财目标之间极有可能出现互相冲突、互相矛盾的情况。此时，你只能忍痛割爱，选择将其中的几个纳入投资理财规划中，集中精力去实现最重要、最紧迫的那几个目标，其余的目标等待今后有机会的时候去实现。
二、量力而行，合理进行中长期投资理财配置
为了通过一定的途径，实现已经制订的中长期投资理财目标，到达自己投资理财“目的地”，当然首先要明了自己目前是站在哪里?也就是说要了解家庭现有的财务状况，对家庭的现金流量进行分析，看看自己能有多少节余可供分配到不同的投资理财计划中，从而选择不同的投资工具，进行合适的资产组合配置。
(一) 分析家庭收支状况，做好预算争取资金空间
工资、奖金、投资收益等不同的收入，可以分为主动性收入与被动性收入两大类。主动性收入主要有工资收入和劳动报酬佣金，以自己的主动劳动取得；被动性收入有福利收入、投资收入、经营收入和知识产权收入等。长期稳定的被动性收入大于家庭预期总支出时，个人财务就可以说达到自由状态了。所有的家庭开支则可分为三类：
第一类是固定支出，这些一般是定期定量要固定支出的费用。这类支出刚性很强，通常还具有一定的强迫性，因此一般无节省余地。比如房屋贷款，保险等。
第二类是可变支出，主要是家庭的日常开支，如交通、通讯、水电煤等等。
第三类是弹性支出，这类支出一般不是必须的支出，而且变动的幅度范围很大，比如旅游、娱乐、交际、文教培训、美容健身及一些属于奢侈品的消费等等。
对于普通人而言，通过连续3个月上的家庭收入和支出流水记账，一般就可以看出家庭收支的大概情况，知道钱都跑哪儿去了。通过将支出归为以上三类，就可以看出家庭支出的问题所在。
为了控制支出、尽量节余资金，增加可供未来积累的资金，以便进行中长期的投资理财。主要可以在记账的基础上，对家庭现金流出作些调整，同时可采用“预算法”做好家庭开支控制。
家庭预算的主要方法是“量入为出”。根据经验和趋势，预测下一年的收入，同时根据经验规划紧急预备金、预算每月的固定支出和可变支出。这样就能大概了解每月有多少钱可用于投资积累。当然，每日记录可变消费的金额，也可方便今后
总结和调整。对于青年人，具体来讲，可采用如下顺序进行支出：留存退休基金，偿还按揭贷款、信用卡债务，支付保险金，留下紧急备用金，留出家庭基本生活开销，留下投资组合资金，满足兴趣爱好和知识消费，进行奢侈消费。
其中，留存用于退休基金积累的金额可以在l0％左右，还贷部分不要超过35％的安全警戒线，保险费不要超过收入的1o％，基本生活开销要事先做好预算，用于其他投资的资金自己也要做好估算。最后剩余的钱，才能用于较昂贵的爱好型和奢侈性消费。
对于季度性和年度性的收入，则可安排用于年度性的支出项目，如旅游费用、年度性的学费等，如此这般，家中的现金流就不会显得局促。
(二) 对自己的收入“收税”
此外之所以建议在拿到收入后，立刻将其中的5%～10％预留不动，主要是为了起到强制储蓄的目的。这部分钱最好能归纳到一个账户中，定期购买一些货币市场基金，长期积累也可在累积到一定程度后（如半年或一年后），再转投其他品种，进行较为安全的、收益较高的投资。如果能从年轻的时候就开始对自己的收入“收税”，到了退休的时候，你一定能从这个账户中得到惊喜和裨益。
通过分析自己的家庭收入和日常支出，知道了自己能进行中长期投资理财的能力，接下来的工作就是如何选择合理有效的中长期投资理财工具，以便实现中长期投资理财目标。
三、中长期投资理财工具的选择
青年人赚钱能力和赚钱的再生能力都比较强，事业和人生处在不断发展之中。就一般情况而言，年轻人在理财上应持进攻性策略，即在安排好即期消费、作好基本避险的前提下，将更多的私人资本进行高风险、高回报的投资，以追逐私人资本收益的最大化。
（一）选择中长期黄金投资理财
对比其他理财工具，黄金理财产品的优点独一无二：首先是保值功能，可对抗通货膨胀及政治经济的动荡，可作为个人理财的“保险箱”；二是黄金具有永恒价值,可作为投资组合中的重要工具而长期持有；三是在投资组合中，可以利用黄金冲销风险，保证资产的价值。20__年以来，黄金体现出不凡的下跌抵抗能力。黄金价格走势长线走牛特征明显，据专家预测，今年全年的金价将呈现高位盘整、借机走强之势。这主要是因为目前美元弱势格局不变和油价上升势头不减，另外，黄金供不应求的局面也促成了金价长期走牛的局面。
炒金是一种高风险、高回报的投资。作为青年投资者，炒金应该注意哪些问题，具备哪些技巧呢？首先，个人投资者应做好炒金的知识储备和心理准备。黄金市场的开放程度介于外汇和股票之间，炒金者既不能像外汇理财那样，一心往外看，主要关注国际政经形势；也不能像炒股者那样，两耳不闻窗外事，只关心国内金融市场；炒金者必须关注国际与国内金融市场两方面对于金价的影响因素，尤其是美元的汇率变动以及开放中的国内黄金市场对于炒金政策的变革性规定。
其次，注意选择所投资的黄金品种是至关重要的，因为不同品种的黄金理财工具，其风险、收益比是不同的。投资黄金主要分为实物交割的实金买卖和非实物交割的黄金凭证式买卖两种类型。实物黄金的买卖要支付保管费和检验费等，成本略高；黄金凭证式买卖俗称“纸黄金”，其交易形式类似于股票、期货这类虚拟价值的理财工具，炒金者须明确交易时间、交易方式和交易细则。实物黄金也分为很多种类，不同种类的黄金，其投资技巧也是不同的。纪念性质的金条金块，类似文物或纪念品，溢价幅度比较高，且投资加工费用低廉的金条和金块有较好的变现性。投资纯金币的选择余地较大，兑现方便，但保管难度大。也可以投资在二级市场溢价通常较高的金银纪念币。根据爱好，个人亦可选择投资金饰品，但金饰品加上征税、制造商、批发零售商的利润，价格要超出金价许多。而且金饰品在日常生活的使用中会产生磨损，从而消耗价值。在选择黄金投资品种时，不同品种的这些优缺点和差异性都应当着重考虑。
最后，也是最为重要的一点，中长期黄金投资理财应密切结合自身的财务状况和理财风格。对于青年人来讲，黄金投资意在对冲风险并长期保值增值。所以用中长线眼光去炒作黄金更为合适。他们应看准金价趋势，选择一个合适的买入点介入金市，做中长线投资。
（二）选择中长期股票投资理财
投资股市，投资者不但可以获得股票分红，还能从交易中获得交易差价收益。通常而言，在出现通货膨胀的情况下选择股票投资应有不错的收益。投资股票，要求投资者具有一定的资金实力、财务分析及信息搜集能力，良好的判断力和心理承受力，并且它会耗费一定的时间和精力。对大部分投资者来说它是技术含量要求比较高的投资工具。由于中国目前的资本市场还不成熟，股票交易中还存在很多非市场因素，因此，投资股市的风险是相当大的。投资者一定要综合考虑自己的风险承受能力，不能孤注一掷，以赌博的心态去炒股。对于青年人来讲，股票投资要特别注意方法：
1、不要满仓。在证券市场中股票的价格随时波动，没有谁能判断股票的最高点和最低点，也没人能判断明天是涨还是跌。所以不满仓就是给自己一个保险。
2、不要买过多的股票。作为青年投资者没有条件也没有这么多的精力去分析和跟踪过多的个股。其实只要盯紧一部分绩优股、潜力股，从中精选几只，赢利的机会将大大提高。
3、止损要坚决。股票投资首先要学会的就是风险管理，股市中没有常胜将军，最大程度地把握每次盈利的机会，保证有足够的利润弥补可能的亏损。一旦可能亏损，就要坚决封杀下跌空间，不让亏损侵蚀利润。 一旦看错不愿止损，由浅亏变成深套，最终损失惨重，无力自拔，这样反而得不偿失。
从近期大盘行情看，目前股市进入一个新阶段，主要是受几个因素的影响：首先，今年股市连续拉伸，已涨了六七百点左右，涨幅远远超过前期众多机构的预测，短线获利非常丰厚；其次，由于周边市场的调整、美联储加息，国内市场也或多或少会受到影响；另外，有色金属板块的大幅调整，股改也将进入新阶段，6月份又将有新股发行。
在所有板块中，金融行业中的银行板块比较适合青年人做中长期投资。如浦发就比较稳定，除息之后就填权了。深发展表现得也不错，最高拉升了5％以上。青年人可以从一些优质银行的中长线投资中获得比较大的收益，每年应该能实现15％—20％，三年可以获得30％-50％的收益。比如像招行，预计今明两年公司可以获得30%左右的增长。另外，电子信息板块景气度较高，具有中长期投资价值，不要看短线波动，而是要看发展前景。可以拿出一部分资金建仓位，做中长线投资，即使一时套牢，也不会影响最终的获利。
（三）选择中长期基金投资理财
基金投资简言之就是汇集许多投资人的小钱变为大钱，再交给专家或专业机构代为管理运用，以共同分享利润及共同分摊风险的一种投资运作模式。按投资标的区分基金主要可分为：股票型基金、债券型基金、货币型基金。
1、股票型基金是以股票投资为主，以求赚取股利或资金增值为目标，是最传统且最普遍的基金。其特点是风险较高，报酬较高，投资技巧要求不高。青年人具有固定收入，又希望获得较高的收益，且能够承受一定风险，适合选择此类投资工具。
2、债券型基金主要投资安全性大和流动性高的银行定期存款、政府公债、可转换公司债、金融债券等。其特点是风险低于股票型基金，预期收益适中，适合谨慎但又希望有较高收益的投资者。
3、货币市场基金投资于货币市场工具，例如可转让定期存单、国库券、即将到期债券等。其特点是在各类型基金中风险最低，流动性好，资本安全性高。适合拥有一定金额的短期闲置资金，并希望有稳定增值机会的投资者。
青年人如果资金足够多，可以选择投资股票型基
