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基金定投范文1
技巧一:巧设扣款日期从容理财很轻松
基金定投的扣款日期通常是每月1-28日中的某一天(如遇节假日自动顺延)。投资者可以在银行签订基金定投协议的时候指定具体的扣款日期。但是有些投资者在办理定投的过程中忽略了对扣款日期的设定。这种情况下银行通常会将扣款日期认定为当月的第一个交易日,如果在扣款日指定账户出现余额不足的情况,且违约次数超过三次,银行系统将会自动终止投资者的基金定投业务。所以,在您签订基金定投协议的时候一定要确定好扣款日,将各种影响正常扣款的因素考虑在内。
如果您考虑定投多只基金时应选择不同的扣款时间,减少价格波动幅度增加获利概率。例如计划每月定投3支不同基金,第一支基金扣款日可以选择在每月的3号,第二支选择在每月的10号,第三只选择在每月的20号,利用投资成本加权平均的特点分摊股市震荡带来的风险。最后,需要注意的是每月约定扣款日应避开最后一天或者第一天,降低由于股票拉高所承担的费用。
技巧二:红利再投资-精打细算得收益
很多投资者在办理基金定投业务时忽略了分红方式的选择,造成最后收益的差别。那么现金分红和红利再投资哪一种投资方式对您更有利?投资专家给出的建议是,红利再投资。
爱因斯坦曾经说过:“复利是世界第奇迹。而红利再投资的制胜法宝就是充分利用复利将分到的现金红利折算成份额再投资该基金。轻松享受到复利的增长的效果。
另一方面,红利再投资可以帮助您降低投资成本。一般情况下红利再投资在追加投资时是不收取费用的。而现金分红的投资者在领取了现金红利后再追加投资将会视为重新申购,需要支付申购费用。无形之中增加了购买成本,降低了基金收益。
技巧三:后台收费方式潜移默化帮您节省
目前银行基金定投的收费模式分为前端收费模式和后端收费模式,从短期收益来看两者的差别不是很大。但是对于打算长期定投的投资者来说,选择后端定投更有利。
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做足3门功课
因为基金定投门槛低，无需选时，平摊成本，储蓄兼投资，适合薪水固定的上班族，也可用来为子女筹措教育基金，对于刚入社会的年轻人来说，可用来做购车置房规划，即将退休的老年人也可依靠它制订计划退休金计划等。但参与定投要首先做足3门功课。
经得起净值涨落
长期来看，定投能聚沙成塔，通常能取得高于定期储蓄的收益。但并不保证它只赚不赔，它的净值也会随行情阴晴起落，时好时坏。不能容忍业绩一时上下跌宕的投资者，入市前要斟酌。
事先了解划款日
定投要求每月持续不断地提供约定资金以供扣款。账户内是否留够余额，是实现定投的另一要素。代销银行对定投的规定不一，扣款日不尽相同，要提防资金不足造成的定投失败或被终止。
比如交行和建行，在约定日子或遇到节假日顺延后的划款日，如果账户余额不足扣款不成功，就算违约一次，连续3个月划账不成功，将自动撤销该定投计划。
工行则不同，定投业务一般在每月的第一个交易日划账，如果余额不足，也无大碍，系统会自动扫描，在规定的月份中不管哪一天，只要账户里资金足额，扣款都会成功。同样要注意，连续3个月没划成功即违约3次，该投资计划就会被终止。所以要经常查看账户确定是否划款成功。
筛选合适基金
定投的最大优势在于熨平风险，配置型、债券型或货币基金收益风险都较低，净值波动性较小，做定投就不划算。主动型。偏股型，指数型基金净值波动较大，却迎合了定投的特点――分散风险，降低成本，无形中提升了长期收益。
定投3个须知
做完功课，就可以持本人身份证和银行卡开通基金定投账户，办理基金定投业务。
是否需要首笔投资
需要提醒的是，有的银行填过申请单，定投便大功告成。但有些银行需单笔申购一定数额的基金，生效后才可办理定投。如招行的海富通精选基金、建行的上投阿尔法基金，第一次至少申购1000元及以上的金额后，才能申请定投。如果你已经开通网上银行，定投可在网上轻松完成。
额度如何变更
定投额度因不同基金的规定而异，可以为100-1000元，可根据需要随时可调整。如一开始将定投额设为500元/月，一段时间后，发现该基金走势尚好，想把每月扣款增至800元，可修改投资计划，调增数额(或通过网银办理)。相反地，若想调减定投额，则需要先将原来的定投取消，重新设置定投计划。也就是说，定投额度一般调增不调减。
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很多人眼看别人在股票市场、基金市场上赚钱容易，一头栽入，结果还没开始赚钱，股市就单边向下了。要防止这样一下子买高其实并不难，在震荡的行情中，投资者也可以处变不惊。基金定投就可以大大降低高位买入的风险。
基金定投减风险
基金定投就是投资者定期(通常是每个月)投入固定金额(委托银行划账)购买指定开放式基金的投资方式。它最大优点在于平摊了投资成本。
我们来做一个简单的计算，假设每月投入1000元进行基金定投，第一个月买入价是1.2元，第二个月是1.18元，第三个月是1.2元，第四个月为1.21元，第五个月为1.22元，那么对于投资者而言，他每个月所买的份数就会不同，5个月的投资成本应该由总投入金额除以总份数。简单的加减乘除后，我们得到其投资成本为1.202元，介于最低价1.18元与最高价1.22元之间，完全可以避免在最高价买入基金的风险。在市场波动的时候，这种投资方式正好满足人们求稳的心态。
当然，从以上的计算中我们不难发现，对于单边向上行情，定投并没有优势。因为其实际买入的成本由各个月份平摊而得，势必不可能为最低价，在一定程度上反而提高了成本。而在单边向下的行情中，即使成本得到了平摊，但基金的净值在不断下降，损失还是存在的，只不过比一下子在高点买入强一些。所以，在震荡反复的行情中，基金定投的成本优势能够更加明显地展露出来。
投资者应该视基金定投为一种长期的投资方式。长期投资的时间所带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，比如现在有不少基金公司的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。
那么究竟哪种基金更适合于定投呢?如果是买入单只基金，从求稳的角度出发可以考虑投资波动较小的基金。如果基金波动幅度偏大，投资者很可能在高位买入，风险较高。但基金定投的情况就不同了，波动越大的基金反而越适合定投。因为净值收益较大的波动反而让定投更具有稳定性，也更具有潜力。
基金定投可以考虑股票型基金和积极配置型基金，这类随股市潮起潮落的基金比较有活力。另外，指数基金也可以作为投资者定投的一种选择，不过一些ETF基金不能通过银行进行定投，对于资金量有限的普通投资者，这一类基金可以在二级市场上像股票一样定期买入，和定投的效果是一样的。
新型定投频现
银行平台给消费者提供了方便，基金定投只需在银行开户申购，并在扣款日保障有充足的余额即可。而且，各家银行为了满足消费者的需要，尽可能多的提供基金讯息、操作指南等等，时不时地银行还会推出基金定投活动。
比如，浦发银行的基金精品屋就对不少投资者有指导意义。基金定投可以做到成本分摊降低风险，同样，投资者可以选择多只基金分别定投，这样风险就更低。而理财目标的不同往往使人们的投资方式、产品选择有较大区别。不同的时间期限、期望收益，会产生不同的定投策略。
基金精品屋推出的理财计划有三种，“快乐宝贝”教育基金定投理财计划、“财富快车”房产首付基金定投理财计划以及“无忧人生”养老基金定投理财计划。根据假设的不同年龄、不同理财目标，设定了不同的定投数额，并且选择相应的定投基金产品。
以“快乐宝贝”教育理财计划为例，假设孩子年龄为7岁，留学教育金需要40万元，投资年限10年。那么，在7％的预期回报率下，每月需要投入2311元；回报率若为10％，每月需要投入1953元；而如果回报率可以达到15％，每月就只需投入1453元了。浦发银行为这样的理财目标选择了四只基金定投产品。分别是华夏红利、博时精选、南方绩优和富国天合稳健。其中华夏红利为混和型基金，其余为股票型。
其实，投资者可以根据自己的实际情况算一笔账。先定一个期限和目标，比如10年内要有50万元或20年内拥有百万资产等等，再根据市场过去的表现估计一下回报率，随后反推得到每月需要投入的资金数额，再根据各只基金在牛市、熊市下的表现情况选择适合理财目标的基金，同时做到平衡风险。
招商银行则推出了智能定投服务，与其他银行的定投平台相比，“智能定投”的申购时间更加灵活。大多基金的申购都是按月来扣款，比如每月的18号为扣款日期，届时银行会自动划款进行申购。不过，招行的扣款可以按日、按周、按月来进行。比如，投资者设定10天为一个扣款周期，那么，每过10天，银行就会自动从账号上扣款购买基金。这就使投资者更能根据需要把握申购频率。另外，在基金停止扣款方面也有其灵活性。一般由投资者设定到期日，时间一到，扣款自动停止。另外还可以设定截至扣款次数，如10次、20次等，在达到这一成功扣款次数后系统自动停止扣款。第三种方法是设定最高申购金额，在达到投资者所设的成功申购金额后不再进行申购。
银行纷纷优惠促销
随着股市行情的低落，银行为了增加基金申购量，也举行了一系列的基金定投优惠活动。对于长期投资者来说，能够从一定程度上降低购买基金的成本。
网上申购优惠已经不是什么新鲜事。浦发、广发、兴业、深发展银行等等都对网银申购基金的客户，推出了一系列的优惠措施，不同基金公司的基金产品给予不同的费率优惠，或是赠送报刊、杂志等。
而工商银行、上海银行、交通银行等近期正举行多种定期定额投资基金的优惠活动。
如工商银行“2008倾心回馈”活动针对2008年法定交易日内申购的基金定投，均可享受申购费率八折优惠。原申购费率(含分级费率)高于0.6％的，基金定投申购费率按8折优惠(即实收申购费率=原申购费率×0.8)，但优惠后费率不低于0.6％；原申购费率(含分级费率)低于0.6％的，则《按原费率执行。
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投资股市的人最担心的是风险，风险是一种不确定性，具体表现为收益的上下波动。虽然波动不一定就是损失，但确实令投资者疲惫不堪。
定投平均投资成本
在波动的投资中收益率最高的方式当然是高抛低吸，但这就如华尔街流传着的一句话：要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。确实，证券市场涨跌变化快速，一般老百姓可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析并判断走势，因此常无法正确掌握市场走势而遭受损失。
从历年市场低点那微不足道的成交量就可以看出，大多数人在风险类资产的投资上不可能买在最低点，换句话说，大多数人买的投资行为不可能产生市场低点，这就是索罗斯所说的反射原理。
对此，我们的建议就是采取定期定额投资的方式投资基金，分散投资时点，发挥平均投资成本的效用。定投最大好处恰恰就是平均投资成本，避免选时的风险。定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹，逢低加码的投资纪律，长期累积下来，成本及风险自然会摊低，使投资时机的选择显得不那么重要。在国外，定期定额投资基金是最流行的投资方式。
小钱也能实现财务自由
我们可以算一笔账：一个月薪5000元的年轻人，除每月必需的2000元支出外，还有3000元可用于筹划未来的生活。不同的规划会有不同的结果。
第一种，存款族。按照现在活期存款的利率计算，10年以后，他可以买一套37万元左右的房子；第二种，借贷族。从父母那里借首付款，按照8成按揭，每月还款3000元、10年付清计算，可以买到35万元左右的房子；第三种，基金投资族。如果这3000元选择定期定额的基金投资，按照年10％的收益率计算，10年以后，他的资产会增值为61.4万元。为前两种方式的1.6倍左右。
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定投的基金类型不同，赎回到账时间也不同。比如赎回货币基金，那么是T+1日到账。赎回股票型基金、债券型基金是T+3日到账，QDII基金是T+10日到账。如果遇到周末、节假日，那么到账时间可能会顺延，具体银行卡显示的到账时间为准。
基金的收益截止到赎回T日，赎回期间至到账期间是没有任何收益的。
（来源：文章屋网 ）
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【关键词】定期定额；懒人理财；长期投资
基金定投是指投资者与销售机构约定扣款时间、扣款间隔和扣款金额，由销售机构在约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
一、基金定投的基金类型选择
基金投资的原理是，每次投入的金额是固定的，基金净值低时定额买到的份额就多，基金净值高买到的份额就少。因此理论上说在定投期内基金净值的波动越大，最终获得的投资收益就越多。举例来说，若每个月购买1000元某只指数基金，6个月来共投入了6000元资金。每次约定日的基金净值分别1.15元、1.1元、0.9元、1.05元、1元、1.2元。因此在不考虑申购费的情况下，每次份额为869.57份、909份、1111.11份、952.38份、1000份、833.33。总份额为5675.39份。按基金净值1.2元算投资收益为[（5675.39×1.2）-6000]÷6000×100%=13.51%。可以看出虽然基金净值在半年中只增加了4.35%，但通过基金定投，在基金净值波动中用同样的资金买到了更多的份额。因此，才能获得较多的投资收益。如果购买了波动较小的债券型基金，就没有这样的投资收益。所以在基金定投时应该选择净值波动大的基金类型，如：股票型基金和指数型基金。另外对于风险厌恶的投资者，如果想要把每月工资做点投资，可以每月定投货币型基金。这样的作法类似于银行的零存整取方式。但是收益比银行的零存整取高（目前银行五年的零存整取利息是3%，货币基金的年化收益基本上都超过3%），而且更加灵活。如果有个月要花的钱比较多，就可以先停止基金定投或者在工作日的规定时间随意全部或部分支取，三天后就能到账。而银行的零存整取是有时间规定，中途如果要拿出，只能算活期利息。
二、基金定投的原则
（1）坚持长期投资。长期投资是定时定额累积财富最重要的原则。根据指数型基金和股票型基金的投资标的中国A股股市。中国A股的波动周期一般为3至5年。因此基金定投最好持续三年至五年以上。（2）不要轻易停止定投和赎回基金份额。基金定投通过长期的分次投资，在基金净值低谷和高谷都能买入基金份额，熨平股票市场波动带来的基金净值变动。如果投资者在行情不利时，觉得定投越买越亏而停止定投，甚至赎回基金份额，就达不到基金定投的目的了。（3）资金的来源应当有保障。基金定投的资金来源应当有保障，以便在做定投时没有后顾之忧。可以说，资金是定投的核心，只有定投资金有保障，才能使定投计划得以完美实施。首先基金定投一定要做的轻松，没有负担。投资者应当根据自己的收入和支出状况，计算出自己的可自由支配资金量。然后根据自己的资金收入时间，选择定投的扣款约定日。
三、基金定投的注意事项
（1）定投的时机选择。虽然基金定投是分次投入资金，可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。但也不是完全不考虑时机。如果基金净值在相对的高位时，投资者可观望一段时间。另外，如果闲置资金充足，并且在行情明朗时，基金定投反而会错过投资机会。（2）选择“后端收费”。基金“后端收费”是指投资者购买基金时无需支付手续费，而把这笔手续费的支付时间延后到赎回基金时支付。选择“后端收费”的基金，持有时间越长，费率就越低。这种方式实际上是鼓励投资者长期持有基金，和投资者基金定投的动机相同。因此，投资者在长期定投的同时，正好享受到了“后端收费”的优惠。（3）定投的金额可以改变。投资者在设定好定投协议后，如果基金净值持续在下跌，此时投资者可以根据情况增加定投金额。在基金净值上涨时，逐步减少定投金额。另外，如果投资者自身的财务状况发生变化，导致确定的投资金额不再合适，也可以根据需要改变定投金额。当然改变不能太频繁，不然就和基金定投的平摊投资成本特点不相符了。（4）不能“甩手不管”。基金定投虽然被称为“懒人理财”，但也不能完全不管。当基金净值涨幅过大，这时聪明的“懒人投资者”可以根据情况结束基金定投协议，并在适当的时间赎回基金，为下次定投做准备。（5）赎回基金后，定投协议不会自动终止。当投资者把定投的基金赎回时，定投是不会终止的，之前设定的定投协议仍然有效。所以，当投资者想结束基金定投，并赎回基金时。应该去当时设定基金定投的销售网点，或者登陆购买基金的网站取消基金定投。当然，投资者如果赎回基金后，及时把资金从资金账户取出，三个月内资金账户没有资金可扣，定投协议也就自动终止了。
参 考 文 献
