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基金理财范文1
各方消息无不显示，专户理财将是2008年基金公司的新宠。前不久记者在参加由理柏基金主办的一个基金颁奖年会时，听到最多的词语就是“专户理财”，已经获得专户理财资格的基金经理摩拳擦掌，跃跃欲试，而没有获得资格的也在暗中使劲，看看有没有什么机会也能分得一杯羹。因为专户理财，各基金公司之间也纷纷展开大战。据南方基金相关人士介绍，为了专户理财业务的开展，他们专门开通了专户理财专线，并接待了多批有意向的客户。博时基金也表示，目前该公司已经配备了经验丰富的海内外投资专家团队开展专户理财，为客户提供优质服务。易方达基金公司也把明星基金经理肖坚等人从公募基金调出，专门开展专户理财业务。
专户理财新战场
按照证监会规定，专户理财客户的投入资产最低不少于5000万元。这意味着庞大的企业家富豪群体将是专户理财的主力客户之一。 嘉富诚基金程安静告诉记者，专户理财与共同基金最本质的区别在于专户理财的客户直接拥有相应证券组合的控制权，并具体体现在五个方面：包括对产品特征的控制权、对投资管理的控制权、对收益分配的控制权、对投票的控制权以及对组合证券的携带权。
在理柏基金年度颁奖现场，接受记者采访的大成基金副总经理周一峰认为，专户理财的推出将进一步吸引机构投资人持有基金，另一方面，各地新出现富裕人群将是今年专户理财最潜在的投资者。因此，基金公司所要做的就是一方面让机构投资者对自己公司的投资能力有信心，另一方面大量挖掘这些潜在的投资者。
银河基金总经理裴勇谈到，银河基金非常重视专户理财这块业务，因此公司也在进行一些安排和前期研究，量体裁衣是专户理财的突出优势之一，因此公司也在做一些产品研究，争取让专户和公募基金差异化要能够体现出来，避免产生更多的矛盾。
不过大多数基金经理认为，随着国内金融创新的不断深入，专户理财与共同基金的差异会越来越明显。显然，高受益和高风险是挂钩的。周一峰提到，专户理财可以和目前整个银行业转型相呼应来展开业务，不过，他也承认，高收益是和风险挂钩的。他个人认为，在当今的市场条件下，获取20%-30%以上的年收益是可行的。这其中，通过各种结构性工具，可以保证4%-5%的收益。
对于此次获批特定客户资产管理资格，多数基金公司表示，基金专户理财业务的推出，有利于满足客户多元化、多层次的理财需求，创造新的业务增长点。
专户理财新对象
有关专家分析，基金专户理财有望成为吸引较大规模的机构资金入市的重要渠道。北京师范大学经济与资源管理研究院李小忠博士认为，我国基金公司开设专户理财服务后，谁能成为它们的服务对象呢？普通的“基民”肯定没有机会，因为专户理财的入户门槛比较高，达到了5000万人民币。因此除了极少数个人外，多数应该是机构（或企业）成为专户理财服务的享受者。我国是总储蓄非常高的国家，国民总储蓄占GDP的40%多，而企业储蓄占总储蓄大约40%左右。居民储蓄投资渠道呈现多样化，而企业则不同。企业在金融市场的投资行为受到两方面的制约，一方面来自企业自身，主要缺乏熟悉金融市场的投资人才，因此无法保证企业巨额资金的投资安全；二是来自银行的约束。专户理财出现后，弥补了企业集团缺乏资本市场投资人才的缺陷，因此大量的企业存款可以通过基金公司投资于股市。因此，长远看专户理财为A股市场引水2000-3000亿也许不是空穴来风。
专户理财还没开始，已经有一些高端投资者纷纷表示对这项业务很感兴趣。某资源型企业老总就曾对记者表示，想投资专户理财，此项业务的高回报率是他所渴求的。记者在调查中了解到，目前很多民营企业家对专户理财并没有很正确的认识，在他们看来，专户就意味着“高回报”，“目前很多投资项目都很难达到20-30%的高回报率了。”一位富人如是说。而海外经验显示，专户理财业务总规模大约是共同基金规模的十分之一，是股票型基金规模的五分之一。按目前国内基金业3万亿的资产规模推算，专户理财业务的开闸有望为市场吸引新的增量资金。
据了解，由于专户理财的放开，基金投资者之间将出现分级，很多基金公司都锁定了一些有钱的大客户并认真对待，甚至为一些重量级客户量身定做了服务细则。而这样的待遇，大多数人是无缘享受的。根据基金公司专户理财试点办法，基金专户理财的试点阶段允许基金管理公司开展5000万元以上“一对一”的客户理财业务。高门槛排除了大多数投资者。而不同资产的投资者，被“细分”了不同待遇。
专户理财放开后，是否有一些资源在离普通投资者而去？关于此问题，汇添富首席投资理财师刘建位认为：“其实专户理财并没有外界怀疑的那么复杂。如果说一般基金的产品是公交巴士的话，那么专户理财大概就相当于一高档的的士。对于基金公司来说，同样都是客户。而目前政策上对于这样的规定也是比较明确的。基金公司不可能因为是大客户专户理财，就违规操作。”
最大瓶颈是什么？
无论是监管层还是市场，对专户理财最为担忧的，还是利益输送问题。“人员都是来自公司内部，共用投研平台，很难彻底阻隔利益输送。一位业内人士表示，“专户理财的风险控制是对监管层和基金公司的考验。”而过去虽然基金公司的业务还是以公募为主，但同一基金管理公司旗下不同基金之间的利益输送已经不是新鲜的事情。
业内人士认为，当公募基金开始合法从事“私募基金”业务后，出现“利益输送”问题的可能性非常大：其一，“特定客户资产管理业务”无需向公众公布投资组合和收益，这让外界很难获取“利益输送”行为的直接证据，外部的监管落实将非常困难；其二，目前公募和私募基金经理的收入待遇差距较大，“最高20%”的投资收益分配比例显然对公募基金经理形成直接诱惑。出于利益诱惑，基金经理可以通过在公募和私募间进行买卖操作实现由公向私的“利益输送”。
如何防范利益输送问题呢，裴勇认为，从源头上来讲，除了内部公司控制的手段，还应更加注重产品创新。如果大家都能多花一点功夫用在可能产生的利益冲突方面，是可以起到很好的作用的。华夏基金副总经理张后奇认为，基金公司应该把持有人利益最大化作为立足之本。也有人认为，阻隔基金公司的利益输送冲动，最好是需要从制度上解决道德风险问题，例如完善的信息披露制度、明确的监管细则以及对违规者严厉的处罚措施。
“对于专户理财的监管，初期可以借鉴成熟市场的监管模式，”业内人士表示，“一方面，监管层应适当加大处罚力度，提高基金管理公司的违规成本，另一方面，基金公司也应该加强内部风控。”
基金理财范文2
怎样才能将钱存下来并获得比银行利息多的收益?王倩通过咨询理财师朋友，茅塞顿开。理财师说，王倩首先要树立投资理财的观念和意识，培养长期主动的理财动机。
经济快速发展的今天，理财已渐渐成为一种时尚，并不是“守财奴”的代名词。很快，王倩的观念转变过来了。但在具体的理财操作上，她缺少专业的投资知识和经验，更不具备股市或外汇买卖的时间和精力。朋友建议王倩选择基金定投业务，让专业的基金经理帮助她管理财务。
对于工作节奏紧张的上班族来说，选择类似于零存整取却又能取得远高于银行储蓄收益的基金定投业务就像给自己找了一个“金管家”。
所谓基金定投，就是类似于银行零存整取的一种理财业务。投资者通过基金销售机构，每隔一段固定的时间，以固定的金额，于约定日在指定资金账户内自动扣款投资基金。它同时具备储蓄和投资的双重功能，具有投资成本低、积少成多、手续方便、平均摊薄投资成本、降低投资风险等优点，紊有“懒人投资法”之称。
目前基金每月扣款的最低额度为100元，门槛非常低。对于收入不高的人来说，基金定投可以在不加重经济负担的情况下，做小额、长期、有目的的投资。每月投入一顿饭、一件衣服的钱就可以积少成多，使小钱变大钱。
相对于炒股和一次性购买基金，基金定投除经济负担小外，还具备平均成本、分散风险的优势。因为每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，你都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期积累下来，成本及风险自然会降低。
值得一提的是，选择定期定额买基金和强制性储蓄性质相同，但银行存款会有可能因为通货膨胀等原因，将你的利息掏空。
王倩经过充分了解后，决定去申办基金定投业务。想不到申购的程序比想象中还要简单，一般情况下，只要带上身份证明到各基金代销银行或证券营业部就可办理。
王倩申购成功后，理财师特别提醒她，基金定投需要较长的投资期间，才能减少市场短线波动影响到投资回报。此外，如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是因其他因素而赎回或者停止投资，很可能功亏一箦，无法达到定期定投“长期平均成本”目的，等到股市上涨时只能望洋兴叹，也无法分享此时基金的良好绩效表现。因此，基金定投一定要做到长期投资。
理财师提醒王倩，市场最差的时候通常投资者也最缺钱，有些投资者为了筹钱，只好中止或赎回多年的定期定额基金投资，造成损失。
为避免这个问题，投资者可考虑同时定期定额投资一个由数种波动性和绩效相关性皆不同的基金所组成的投资组合，比如货币型基金和债券型基金也可以纳入这个组合，这样万一出现需要紧急使用资金的时候，可以先赎回持有股票比重相对较小的基金。
基金理财范文3
1、概念不同：基金是为了某种目的而设立的，具有一定数量的资金;理财是对财务（财产和债务）进行相应管理，从而实现财务的保值、增值目的，从广义上来说，基金属于其中一种理财方式，投资市场中的投资工具主要有基金、股票、期货，这些都是属于理财范围。
2、收益和风险不同：理财由于投资方向广，所以风险是由产品本身的性质来决定，当然风险与收益是成正比；基金则是固定一类的收益，风险不会有理财那么广泛。
3、计价的方式也不同：基金净值通常是一天计算一次，也就是说净值每日更新一次；而理财产品则是根据投资方式的不同计价方式也，一般的银行理财具有预期预期收益率，产品一般具有封闭期，可以选择到期付息或者定期付息。
4、基金在开放日可以灵活申购、赎回，不会因为基金申购和赎回的多少产生净值变化；理财产品有些是可以随时买卖赚取差价的，比如股票和外汇等等;有些需要在满足期限里买卖，一般不能赎回。买基金到银行或基金公司都可以，银行能很多基金公司的业务，具体的基金开户可以找银行理财专柜进行办理。
（来源：文章屋网 ）
基金理财范文4
基金定投省时省力
投资基金有两种方式，一种是单笔购买，一种是每月定期定额投资。后者相对于前者，可以规避只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，克服了人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点，在最低风险下，获得在一个较长时间区域中的平均收益。
定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具有长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空情况的基金投资人而言，定期定额投资策略可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险。
定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整取”的观念，并且还有专家理财，免除了自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。
专业人士分析认为，基金定投有四大优点：量力而行，降低基金投资的门槛，更多的投资者可以参与，减轻理财的压力；借助于专业理财，省去了投资人判断市场涨跌的烦恼；在不同的时间坚持定额投资，有效地分散投资风险；严格的纪律性，强制定期投资，养成良好的理财习惯。
基于基金定投的多种优势，自2007年以来，这种投资方式开始在老百姓中风靡起来，其突出特点为起点低（最低100起）、手续方便。传统的基金定投主要通过银行或者券商等代销机构办理，而最近，为了方便更多的基金投资者，一些基金公司还陆续开通了网上定投。
网上定投优惠方便
基金网上定投分两种：一种是银行开通的，比如基民开通了工行的网上银行，就可以对与该行合作的多家基金公司的基金进行定投，这类网上定投业务仍属于银行代销方式，其费率优惠一般为8折。一种是基金公司开通的，这类网上定投业务属于基金公司直销，因此，费率相对低一些。
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此前，《投资者报》对各个月份取得青年组、中年组和老年组好成绩的专业选手进行了采访。选手们均表示在比赛过程中自己的投资能力获得提升。
从2月到4月的季度累计收益排名中，记者发现了一些熟悉的名字，半年度冠军、信达证券辽宁丹东营业部的刁兴义再次获得青年组的季度累计收益奖，收益率高达42.07%。他在此前接受记者采访时表示，在模拟操作中自己的风险承受能力相对而言优于现实。一直偏重选择权益类基金，让他在比赛中屡获好成绩。排名紧随其后的是建设银行湖北孝感分行鲁慧民，他的收益率达到41.9%，排在青年组第二位。他在半年度排名中亦居于第二，他的策略是长期持有绩优基金。
而从4月的月度排名来看，有一些新面孔脱颖而出。中国银行广东省雷州分行的林海韵，以6.2%的收益率获得青年组冠军；中年组的冠军为四名选手并列，收益率为6.16%；老年组冠军则由工商银行吉林解放大路支行的葛真鹏摘得，收益率达到9.8%。
在参与比赛的同时，客户经理对基金销售也有了更多心得。《投资者报》记者调查了近40位选手工作中的基金销售情况，他们多在银行渠道工作，普遍感到销售难度加大。由于市场持续低迷，投资者对于基金投资的兴趣大不如前，而且普通投资者对创新产品的了解也非常有限。
客户对创新产品认识不足
今年前四个月，49家基金公司共上报了197只基金，已超过去年新成立基金260只的3/4。业内人士表示，自基金申报产品通道放开以来，由审批制改为核准制，基金公司的产品申报完全自主，公司品牌好、产品业绩佳、渠道通畅的公司发行产品的积极性提高，这也将进一步拉大基金公司之间的规模差距。
证监会公布的信息显示，在近两周募集申请获受理的30只基金中，有14只走简易审核程序，16只走常规审核程序。目前走常规审核程序的主要是创新产品。除多空分级型基金外，行业ETF是基金公司的另一个创新主题。
不过，接受采访的多位在银行从业的选手对记者表示，市场行情不好，对于创新基金产品并没有很大信心，很多理财产品的收益率都高于基金产品。还有选手表示，对ETF基金了解不多，而客户对创新基金的了解就更少，新客户基本对此缺乏兴趣。
产品推荐偏向固定收益类
“前几年闭着眼睛也能买到好的基金产品。现在完全不行了。”一位来自辽宁的银行从业人员对记者说。
该人士还表示，现在向新客户推荐基金产品比较困难，销量基本处于停滞不前的状况，基金销售状况不及保险。他认为自己的风险承受能力较高，还可能会选择股票型基金，但是不太敢向客户推荐股票型基金。而客户对于基金的情况亦不是很了解，具体信息均来自于客户经理介绍和相关的新闻报道。
“基金今年还是不乐观，但亦有好的产品，感觉景顺和华夏的还不错。”建设银行吉林省分行的一位客户经理表示。
基金大赛中很多选手投资风格激进，但在现实工作时却非常慎重。
一位选手表示，股市低迷，给客户推荐的时候还是要求稳，偏向于固定收益类产品。尽管最近债券市场风声鹤唳，但债基还是比股基更容易推荐。
此外，还有多位在银行从业的选手表示，基金产品发行过于密集，尤其是一些大的基金公司新产品频出，他们没有太多的时间和精力去完全了解基金产品。同时由于销售压力较大，他们只能机械地完成销售任务。
“客户对于基金都不是很感兴趣，大不如从前了。”一位福建的银行客户经理在电话中感叹。
同时，由于向老客户推荐基金产品是完全建立在相互信任的基础上，客户经理更是十分谨慎。
客户经理仍需专业培训
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近几个月，各证券营业部与银行网点新近发行的10多只基金中，许多在一、两天就被认购一空。相比老基民，部分新基民出手更显积极。不少以前没有涉足过证券投资领域的首府市民也开始打听如何购买基金。
正在一家银行办理基金开户的李先生告诉记者，他一直做批发生意，虽然他还不清楚基金是块什么“金”，但他听说，现在有一种叫做基金的东西，只要买就会赚，而且有的基金收益率已经超过了100%。
记者随机采访了一些市民，发现只想着能赚钱没考虑投资风险的大有人在。
工商银行新民路支行理财经理牛宏伟介绍，年初股市的持续火爆，让开放式基金高比例分红成为一种可能。分红比例之大，分红速率之高令人瞠目结舌，“分红”无疑是2006年最能打动基金投资者的口号。
她表示，市民热衷于投资新基金，很大程度上是由于对基金净值与风险的误解而导致的“追低”心态作祟。很多人根本不懂如何计算基金的收益。因为受其“赚钱效应”的诱惑，把原来买国债的钱转过来买基金，但对基金却一无所知，误以为基金就是高收益的储蓄，根本不知基金还有风险。不知道基金不同于银行存款，它是一种有风险的投资，没有保底收益。
那么如何正确看待基金的投资回报率呢？每个涉入基金之水的人都会只赚不赔吗？基金投资中又存在哪些常见误区呢？
宏源证券客户经理马东告诉记者，选择基金之前，你需要关注以下几点：
一、要看基金公司的背景。选基金先选公司，基金公司的品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录、客户服务好等是衡量的主要标准。
二、要看基金的业绩。如果一只基金长期以来总可以保持同类型基金排名的前列，涨的时候比市场涨得多，跌的时候比市场跌得少，优异而且稳定，当然就是很好的业绩了。基金投资应该强调“稳”字当头，回报稳健增长的基金业绩比暴涨暴跌的基金业绩更值得拥有。就像一只基金的广告语所说：“宁取细水长流，不求惊涛拍岸。”
三、要看基金公司的整体业绩。如果一家基金公司旗下的所有基金产品业绩长期都不错，应该认为这个公司的整体投资研究水平比较高。只有整体业绩优良才能证明投资团队的管理能力。
四、要看基金公司的团队稳定性。基金业绩主要依赖于基金公司投资团队的能力，稳定的投资团队是投资者选择基金的重要考量。如果一家公司人才经常流动，基金经理频繁跳槽，暴露出其团队内部管理和治理结构的不完善，这会给今后业绩的持续增长带来不确定性。
五、要看基金的风险特点。一般来讲，股票型基金收益较高，风险也较大。比较“温和”的债权型产品就更适合中等风险收益偏好的人。在选择之前一定要考虑到自己的风险收益偏好，两相吻合才好。
那么是不是规模越大的基金越赚钱？规模太小的基金不可靠？马东认为，规模大和规模小的基金，买哪个更好？其实这不能笼统地下结论。根据海外经验与国内实际情况，50亿元上下、规模适中的基金较好。
误区一：买基金没风险
“最近有没有可以买的基金了？我想赶紧把银行里的钱买成基金。”昨日一位朋友听说今年基金形势一片大好时这样询问记者。据了解，目前很多投资者都认为只有新发行的基金可以买，而且认为股市正经历着大牛市，基金是通过各大国有商业银行发行的，所以，绝对不会有风险。
工商银行新民路支行客户经理 牛宏伟介绍，任何时候都可以买到基金，之所以全称为开放式证券投资基金，就是投资者可以随时申购和赎回。如果投资者在基金发行期间购买就称为认购，发行结束后，基金经历一段时间的封闭建仓期，就将开放。在这段时间投资者如果购买就称为申购，抛出就称为赎回。最重要的一点是，任何时候买基金都存在风险。基金是专家代你投资理财，和任何投资一样，具有风险，这种风险并不会因股市的大涨就消失。
误区四：投资短频快
将基金等同于股票的投资思路，一些投资者认为持有基金同持有股票一样应逢高减磅，因此，造成像投资股票一样快进快出，赚个差价就赎回。还有的投资者购买基金后，看基金表现不尽如人意，就立即换基金。
“长线是金，短线是银”，理财专家认为，市场短期的震荡不过是长期行情的一个很小的变动而已。因此，在股市长期牛市的格局没有变化的情况下，对于投资者买基金而言，选时并不重要，更重要的是选择风格稳定、信誉良好的基金公司，以及适合自己风险偏好的基金品种，并坚持长期持有。有关历史数据显示，目前成立三年以上的基金，净值大多都在1．6元以上，平均年投资回报率在15％到20％，大大高于银行存款和国债投资。
误区五：分红越多越好
经常有投资人抱怨说，“为什么有的基金分红分得少，有的基金一年也分不了几次红”。分了红，放在自己的口袋里才安心。
记者了解到， 根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理必须以现金形式分配至少90％的基金净收益，并且每年至少分配一次。而基金分红的多少以及基金分红的策略往往是根据基金契约的规定来实施的。比如，有的基金规定到点分红，给投资者的感觉是这种基金的分红频率很高。但这对于其他类型的基金来说，分红多并不见得一定是好事。因为基金分红要有已实现的收益，基金经理们必须抛出手中获利的股票或债券才能分红。当在行情看好时分红，往往会造成卖掉手中的筹码后而无法追回。如果频繁分红，自然会导致基金陷入波段操作的短期行为。
误区二：只购买新基金
不少投资者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值购买的，是最便宜的，以后基金净值涨上去了，就再也买不到这么便宜的基金了。
从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金之外，老基金比新基金更具有优势。老基金的过往业绩能够直接地反映基金管理人的管理水平，而新基金则给您对基金业绩的考量带来较大的挑战。
老基金有历史业绩和持仓情况可参考，能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，而新基金却没有历史，只是一张白纸，风险孰高孰低不言而喻。
误区三：越便宜越好
“既然1元不是最低的，那我就要买最便宜的基金。”有不少投资者把基金当成股票，认为买到低价基金，净值才有上涨空间，因此，去购买面值附近甚至是面值以下的基金。
