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金融科技治理体系范文1
银监会2013年工作注重整体谋划，务求工作实效，对重点工作分解督办注重实效；加强政策引导，促进银行业积极支持经济结构调整，着力推进“金十条”落实；保持监管连续性，坚定不移地防控系统性区域性风险，防控平台贷款、房地产贷款、过剩产能贷款等重点风险；适应金融市场变化，引导理财等新业态规范发展，协调处置非法集资活动，推动融资性担保公司规范运作；及时权威信息，稳定市场预期，促进银行业稳定健康发展。
中央经济工作会议全面分析了国际国内形势，要认真学习，深刻领会，全面把握形势变化对银行改革发展的要求。要深刻认识中央治国理政新思路、新理念、新举措带来的市场、社会运行机制和行为模式的新转变，审时度势，不断增强银行业工作的统筹谋划能力。
2014年银行业工作总的指导思想是：全面贯彻落实党的十、十八届二中、三中全会和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的总基调，着力深化改革开放，着力改进金融服务，着力防范金融风险，切实提高银行业运行效率和服务实体经济能力。
2014年银行业监管工作重点主要有以下几个方面：
——深入推进银行业改革开放。扩大金融业对内对外开放，完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进治理能力现代化，引导银行业长期可持续发展。一是深化银行业治理体系改革。改进绩效考评，引导树立正确政绩观和发展观，完善公司治理体系；推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系；加强集团并表全面风险管理，强化集团风险管理主体责任和监管机构监督责任，完善风险治理体系；巩固行业协会自律机制建设，强化服务和救助功能，完善行业治理体系。二是推动业务产品创新。统筹规划，分业推进产品创新；创新服务方式，降低企业融资成本，扩大金融服务的覆盖面、公平性和可获得性；探索管理制度创新，释放改革红利。三是扩大银行业对内对外开放。探索逐步放宽外资银行进入门槛、经营人民币资格条件以及分行营运资金要求，进一步支持上海自贸区和金融改革试验区的银行业改革。拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，一方面引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制，另一方面试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。四是推动政策性银行改革，在明确职能定位前提下，实行政策性业务、市场化运作、标准化监管。五是大力推动监管改革，简政放权，还权于市场，让权于社会，放权于基层。银行业金融机构能够管好的事项，监管就不要再管，把权力交给市场主体。改革完善分类分级管理，实行有限牌照制度。完善监管规制，重点推动资本管理和流动性风险管理办法落地实施。
——切实防范和化解金融风险隐患。一是缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。二是严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。三是防化产能过剩风险，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。四是防范四种业务风险，对于理财业务，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不购买本行贷款，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；对于信托业务，要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务，及时披露产品信息；对于小额贷款公司，会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则，落实监管责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。五是紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。六是谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。七是盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。
——努力提升金融服务水平。通过盘活信贷存量，用好资金增量，改善服务质量，最大限度地提高贷款使用效率，降低社会融资成本。一是服务产业结构调整。按照绿色信贷原则，将增量贷款、盘活的存量贷款、资产证券化腾出的贷款和理财、信托、租赁等直接融资工具筹集的资金，优先用于符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目。二是服务“三农”发展，加快微贷技术在农村地区的推广应用，探索发展农业产业链融资，加强银保合作和抵押担保创新。三是服务小微企业，继续深化机制建设，创新金融产品，加大信贷倾斜。四是服务人民生活，综合运用金融功能支持人民生活改善和消费升级，以消费扩内需、促生产、强服务，发挥消费基础作用。五是服务金融消费者和投资者，重点是规范开发风险可控、投资者乐于接受的贵金属、债权收益和理财、信托等产品，充分揭示产品风险，准确划分投资人群，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在强调买者自负的前提下，切实承担售卖责任。同时，加强公众教育，强化社会责任，切实保护金融消费者的合法权益。
金融科技治理体系范文2
（一）稳步推进乡村产权准则变革
在不变和完美乡村根本运营准则的前提下，持续推进乡村集体地盘一切权、地盘承包运营权、宅基地运用权、集体建立用地运用权确实权注销颁证。依法维护和完美已确权的各类产权权能，树立健全乡村地盘承包运营权流起色制，建立乡村地盘承包运营权流转平台，树立健全地盘承包运营流转市场，加速流转效劳平台建立，鼓舞指导多种方法流转，立异流转好处联合机制。（市疆土资本局、市农业局、市林业局担任）
部分试点、封锁运转、标准治理、后果可控的准则，严厉标准城乡建立用地增减挂钩试点，合理节制挂钩周转目标规划，在统一县级行政区域内设置项目区，依照清楚产权、维护权益的准则，合理分派地盘运用中的增值收益；明白受益主体，标准收益用处，确保所获地盘增值收益实时悉数返还乡村，用于支撑农业乡村开展和改善农人出产生涯前提。江阳区作为统筹城乡综合配套变革实验区，要树立完美乡村集体运营性建立用地流转和宅基地治理机制。（市疆土资本局、市财务局担任）
深化集体林权准则配套变革，完美林权典当借款和流转治理方法。深化推进丛林分类运营和丛林采伐治理准则变革。（市林业局担任）
（二）加大乡村投融资体系体例变革立异力度
健全完美财务资金投入“三农”的不变增进机制和指导金融加大“三农”效劳的促进机制，落实乡村金融机构定向费用补助政策、县域金融机构涉农借款增量奖励政策，完美村级公益事业建立一事一议财务奖补政策，加大鼓励性奖补力度。（市财务局、市开展变革委担任）。
持续以股权革新和产权变革为重点深化乡村信誉社变革，积极争夺在我市组建乡村贸易银行。（市金融办、银监局担任）
积极稳妥推进新型乡村金融机构试点，持续扩展小额借款公司试点，标准开展乡村资金合作社，改善金融机构空白乡镇的金融效劳前提，立异乡村金融产物和效劳，积极拓展合适农业乡村特点的金融效劳，探究乡村产权典当融资，树立完美乡村信誉系统。（市金融办、人行中支、银监局担任）
进一步完美农业保险政策系统，扩展农业保险的种类和掩盖面，促进乡村小额人身保险、乡村家庭财富人身综合保险、农机具保险等涉农保险营业开展。（市财务局、市金融办担任）
（三）积极稳妥推进户籍治理准则变革
依据经济社会开展程度，在充沛思索城市综合承载才能的前提下，放宽县城和中间镇落户前提的政策，以正当固定居处和不变职业为根本落户前提，进一步放宽农人工进城落户、引进人才户口迁徙、亲属到城镇投靠落户、离退休人员下岗职工户口迁徙等的限制前提，并逐渐享有与本地城镇居民一致的权益。制订出台我市统筹城乡协调开展推进户籍准则变革的施行定见。（市公安局牵头）
（四）健全完美城乡底层管理机制
稳固和完美党指导的底层民主自治机制，完美村（社区）自治组织民主选举、民主决议计划、民主治理、民主监视准则，遍及树立村务监视委员会准则，加大乡村社区建立实验掩盖面，积极培养开展城乡社区效劳性、公益性、合作性社会组织。（市民政局担任）
（五）标准开展现代农业出产运营组织和社会化效劳系统
依法树立农人专业协作社指点效劳系统和综合协调的任务机制，完美农人专业协作社管理构造和内部治理准则，树立和完美好处联合机制，落实搀扶政策，推进示范社建立和协作社规范化建立，展开“农超对接”、“农校正接”“农企对接”试点。在乡镇履行农业综合效劳形式，推进农科教结合、产学研连系的推行方法办法立异，加速树立以底层农业技能推行站为主体的多元化系统。（市农业局担任）
二、深化市场主体变革，完美根本经济准则
（六）持续抓好已改制企业标准和完美任务
依照树立现代企业准则的要求，完美公司法人管理构造，推进股权多元化，实在转换运营机制。要连系区域经济开展的资本优势和财产优势，经过资产重组、企业整合等方法，力争开展有中心竞争力和自立常识产权的公司、集团，推进企业做大做强，开展特征财产集群。处理好封闭、破产国有企业和国有企业厂办大集体的变革，妥帖处置各类企业的社会保证遗留问题。（市国资委、市经济和信息化委、市财务局、市人力资本社会保证局担任）
（七）标准推进公司制变革，加强企业直接融资才能
鼓舞企业经过股份制、投资主体多元化等方式吸引民间资金和外商投资；充沛应用本钱市场的融资功用不时拓展上市融资渠道，支撑有前提的企业在境表里上市和刊行债券。充沛发扬华西证券的券商功用，发明前提支撑企业积极上市融资。重点培养酒类“小巨人”企业、川油钻采、兴泸投资、市贸易银行等企业，积极发明上市前提。树立拟上市企业储藏库，执行分类指点、动态治理，构成“培养一批、申报一批、上市一批”的上市企业梯队。对拟上市企业，优先立项、报批，并赐与用地、资金等搀扶。对企业上市，执行专项奖励。积极支撑具有前提的中小企业应用“三板”市场展开融资。（市金融办、市国资委、市经济和信息化委、市开展变革委担任）
（八）深化完美公用行业变革
深化水务体系体例变革，进一步理顺本能机能，完美职责，树立事权明晰、分工明白、行为标准、运转协调的水资本治理任务机制。（市委编办、市水务局、市住房城乡规划建立局、市城乡情况卫生治理局担任）
（九）进一步完美非公有制经济开展的政策体系体例
仔细贯彻落实《人民当局关于进一步鼓舞和指导民间投资安康开展的施行定见》（川府发〔2011〕4号），制订完美相关配套方法和详细办法，进一步拓展民营企业投融资范畴，鼓舞民间本钱参加根底财产和根底设备建立，进入市政公用事业和保证性住房建立、社会事业等范畴，指导民间本钱重组，推进民营企业增强自立立异和转型晋级。增强对民间投资的效劳、指点和标准治理。加大对民营企业的融资支撑力度，推进展开动产典当借款、小额信誉借款、联保借款等金融效劳。（市金融办、市工商局、市经济和信息化委、人行中支、银监局担任）
三、健全资本节省和情况维护体系体例机制，推进构成科技立异驱念头制，促进经济开展方法改变
（十）完美资本科学开拓应用机制
严厉工业用地投资强度治理准则，鼎力推进工业项目用地价钱调控机制和低效工业项目退出机制，健全建立用地规范系统，树立地盘节省集约应用与地盘应用年度方案目标分派挂钩准则，探究树立各类园区低功效地制约退出机制。优化矿产资本开拓应用构造，完美开拓新形式和好处共享机制，树立健全矿业权有形市场。（市疆土资本局担任）
（十一）积极推进资本产物价钱变革和环保收费变革
积级推进居民用电户表革新和阶梯电价准则，逐渐执行贸易用电与工业用电同价；稳步推进农业水价综合变革，完美农业用水价钱治理，推进居民用水户表革新，研讨城市用水阶梯水价方法；简化自然气发卖价钱类别，树立民用自然气发卖价钱与出厂价钱调整联念头制，完美自然气价钱调理金准则；完美污水处置和城市渣滓处置收费治理准则。（市开展变革委、市水务局、市环保局担任）
（十二）健全节能减排和生态环保准则
确定“十二五”节能减排目的义务。强化节能减排目的责任审核，鼎力推行合同动力治理，树立完美开展轮回经济的政策机制。（市开展变革委、市情况维护局担任）
（十三）探究树立财产科技新体系体例
整合科技资本，鼎力推进我市技能立异工程，加速建立企业为主体、产学研连系的技能立异系统，以自立常识产权为中心，以科技效果贸易化为重点，推进立异型企业和财产技能立异联盟建立。疏通立异价值链，建立科技效果转化效劳平台，构建科技金融效劳系统，增强立异型科技人才培育，落实促进科技效果转化政策办法。（市科技局牵头）
四、完美公共财务体系体例和当地金融系统，深化投融资体系体例变革，进步公共资本装备效率
（十四）深化推进财务治理准则变革
持续完美当局预算系统，进一步标准公共财务预算，健全当局性基金预算，具体推建国有本钱运营预算试点，推进编制社会保险基金预算。探究树立预算编制、执行、监视相别离的新机制。完美国库集中收付运转机制，市本级具体施行公事卡变革，并在具有前提的区县展开试点。完美当局收购准则系统,树立当局收购电子平台，立异任务机制。市本级具体施行、区县积极试点财务支出绩效评价。健全县级根本财力保证机制,完美村级组织运转经费保证机制。完美当局性债权治理准则，研讨制订我市增强融资平台公司治理和当局性债权监管方法，探究将当局性债权进出和归还归入财务预算治理，增强年度当地当局债券运用归还治理，推进乡村公益性债权化解。（市财务局担任）
（十五）健全完美当地金融系统
积极推进川滇黔渝连系部区域性金融效劳中间建立，鼎力引进各类金融机构及中介效劳机构，积极开展各类非银行金融机构。加速当地法人金融机构变革，进一步深化乡村信誉社变革，加速强大城市贸易银行、证券公司、财富保险公司等当地法人机构本钱实力，鼓舞当地法人金融机构营业跨区域开展，加大对村镇银行、小额借款公司、乡村资金合作社等新型金融组织的支撑力度，标准开展融资性担保公司等金融效劳类机构。改善单薄环节金融效劳，增强对小型、小微企业金融支撑。鼓舞支撑金融机构展开产物、营业和效劳方法立异。指导上市公司运用债券东西融资，促进股权投资基金、风险投资基金开展。（人行中支、银监局、市金融办、市开展变革委担任）
（十六）立异投融资体系体例机制
健全当局投资决议计划和治理机制，研讨树立当局严重投资项目公示和后评价准则，完美企业投资项目核准、立案准则。（市开展变革委担任）
着手完美当局投资非运营性项目代建治理施行细则及相关配套文件。（市住房城乡规划建立局担任）
标准完美市和区县当局投融资平台建立。（市国资委、市开展变革委、市财务局及各区县当局担任）
五、加速推进收入分派准则变革，健全社会保证准则，促进民生改善
（十七）加大收入分派准则变革力度
履行企业工资集体协商准则，树立健全企业职工工资共决机制、正常增进机制和付出保证机制，制订工资指点线、人力资本市场工资指点价位，合时合理调整最低工资规范。完美国有和国有控股企业工资总额治理准则，进一步标准国有和国有控股企业运营治理者收入分派方法。（市开展变革委、市人力资本社会保证局、市国资委、市民政局、市农业局、市财务局担任）
（十八）深化社会保证准则变革
加速新型乡村社会养老保险（以下简称新农保）和城镇居民养老保险（以下简称城镇居保）试点措施，力争在2012年新农保和城镇居保试点掩盖一切区县。进一步完美职工根本养老保险准则，标准职工根本养老保险市级统筹治理，强化社会保险考核和劳动保证监察法律任务，起劲进步征缴率。研讨新农保、城镇居保、职工养老保险的转移接续方法。积极推进医疗、赋闲、工伤、生育保险市级统筹。按国度规则调整企业退休人员根本养老金和工伤人员待遇，逐渐进步城镇职工、城镇居民根本医疗保险待遇程度。（市人力资本社会保证局、市财务局担任）
进一步完美城乡低保、城乡医疗救助、乡村“五保”、暂时生涯救助准则，健全优抚安顿准则。（市民政局、市财务局担任）
（十九）树立健全住房保证准则
鼎力开展公共租赁住房，持续推进廉租住房、经济合用房和限价商品住房建立，深化施行棚户区和乡村危房革新，逐渐调整完美投入、用地等保证机制和政策办法，建立城镇保证性住房1.34万套，革新各类棚户区0.26万户，革新乡村危房0.96万户。（市住房城乡规划建立局担任）
（二十）健全完美价钱补助机制
启动编制低收入居民根本生涯费用价钱指数任务，树立健全价钱暂时补助和最低生涯保证、赋闲保险规范与物价上涨挂钩的联念头制，树立和完美价钱调理基金准则，依据市场物价上涨状况，合时发放价钱暂时补助。推进公共产物价钱变革，完美医疗、教育、住房、交通等公用公益范畴价钱政策，构建惠民价费系统。（市开展变革委牵头）
六、加速社会事业体系体例变革，立异社会治理体系体例，促进根本公共效劳均等化
（二十一）施行医药卫生体系体例重点变革
加速推进根本医疗保证准则建立，稳固扩展根本医疗保证掩盖面，城镇职工和居民根本医疗保险参保率进步到90%以上，新型乡村协作医疗参合率不变在95%以上，具体提拔根本医疗保证程度。初步树立国度根本药物准则，扩展根本药物准则施行局限，树立标准的根本药物收购机制，具体推进底层医疗卫生综合变革。健全底层医疗卫生效劳系统，持续增强底层医疗卫活力构和以全科大夫为重点的底层医疗卫生步队建立，改变底层医疗卫活力构效劳形式。具体展开10类根本公共卫生效劳，完成严重公共卫生效劳项目,促进根本公共卫生效劳均等化。积极稳妥推进公立病院变革，加大变革试点力度。在市人民病院和市中病院进行综合变革试点，每个区县选择一家区县级病院展开综合变革试点任务，其他区县公立病院展开单项变革试点，力争有所打破。树立健全公立病院与底层医疗卫活力构的分工协作机制，以病报酬中间完美公立病院内部运转机制，鼓舞和指导社会本钱举行医疗机构，加速构成多元化的办医格式。（市开展变革委、市卫生局、市人力资本社会保证局、市财务局、市委编办担任）
（二十二）具体推进教育体系体例变革
具体贯彻落实国度、省、市《中长时间教育变革和开展规划大纲》精力，环绕建立“川滇黔渝连系部教育培训中间”的总体计谋目的，深化推进教育体系体例“十大变革试点”。即：展开建立川滇黔渝连系部教科城变革试点，推进跨行政区域教育交流机制建立；组织施行“完美支撑民办教育开展的政策办法”变革试点，探究完成民办教育疾速开展的途径和办法；推进本质教育变革试点，树立减轻中小学生课业担负的有用机制，完美教育质量监测评价系统；展开义务教育平衡开展变革试点，探究树立城乡一体化义务教育开展机制，逐渐执行县（区）域内教员、校长交流准则；展开职业教育办学形式变革试点，以推进当局统筹、校企协作、集团化办学为重点，探究部分、行业、企业参加办学的机制；展开以县为主的义务教育投入保证机制变革试点，进一步树立和完美县区当局依法添加投入、社会多渠道筹措教育经费的长效机制；展开学前教育变革试点，探究当局主导、社会参加、公民办并举的办园体系体例；展开终身教育体系体例机制建立试点，树立区域内通俗教育、职业教育、持续教育之间的沟通机制；展开树立现代黉舍准则变革试点，探究中小黉舍长担任制，树立校务委员会和家长委员会，完美民主治校、民主治理的现代黉舍准则；展开拔尖立异人才培育变革试点，探究各级各类黉舍有机联接培育立异人才路子，展开高中阶段拔尖学生培育形式变革试点。（市教育局担任）
（二十三）持续深化文明体系体例变革
仔细贯彻落实党的十七届六中全会经过的《关于深化文明体系体例变革、推进社会主义文明大开展大昌盛若干严重问题的决议》，以转企改制为中间环节，具体推进市、县级国有文艺院团变革，加速市级运营性文明单元转企改制，推进树立现代企业准则。持续施行严重公共文明效劳工程，进一步提拔根本公共效劳均等化程度，树立和完美公共文明效劳财务投入保证机制。（市文明新闻出书局、市广电局担任）
（二十四）加速社会治理体系体例变革
推进社会治理立异综合试点，具体施行社会不变风险评价准则，完美“大调停”联念头制。健全新型社区治理和效劳体系体例，推进社会治理重心向底层组织转移，延长根本公共效劳本能机能。完美社区居民自治准则，理顺底层当局及其派出机构与社区居民自治组织的关系，积极开展社区效劳站等专业效劳机构。深化社会组织注销治理准则变革，探究社会组织治理新机制，展开全市性行业协谈判会评价任务。（市民政局、市委群工局、市司法局、市综治办担任）
七、深化行政治理体系体例变革，增强行政效能建立，促进依法行政
（二十五）稳固深化当局机构变革
展开市级部分和区县当局机构变革成效评价任务，研讨提出进一步深化行政治理体系体例变革的建议定见。（市委编办担任）
（二十六）完美行政审批准则
深化推进以“两集中、两到位”为首要内容的相对集中行政审修改革，完美以部分行政审批科为主导的行政审批运转机制，标准严重项目审批效劳运转机制，增强对行政审批权运转的监视。稳步履行并联审批任务，持续推进政务效劳中间规范化建立，增强电子效劳大厅、政务效劳中间电子监察，不时拓展电子监察局限，严厉落实责任追查准则。（市当局法制办、市监察局、市当局政务效劳中间担任）
（二十七）标准行政运转机制
完美科学民主决议计划机制，落实严重行政决议计划有关准则，健全行政决议计划风险评价机制。（市当局各部分、各区县级当局担任）
具体启动区县当局创立法治型当局运动。（市当局法制办、各区县当局担任）
深化推进政务公开，树立健全监视和保证机制。（市当局办公室、各区县当局担任）
展开县级以上当局行政复议标准化建立，推进行政复议委员会试点，探究相对集中行政复议权。（市当局法制办、各区县当局担任）
完美行政调停准则，界定局限，标准顺序。（市当局法制办、市当局有关部分、各区县当局担任）
（二十八）具体深化人事准则变革
依照国度一致摆设，稳步推进公事员职位聘用制试点任务，树立公事员分类治理准则，深化推进事业单元人事准则变革和职称分类变革。（市人力资本社会保证局担任）
（二十九）持续推进扩权强县变革试点
金融科技治理体系范文3
价值链优化在成本管理中的应用
新版COSO报告的解析与借鉴
金融危机与银行业高管薪酬问题研究
资本预算决策评价方法的比较与优化探讨
浅谈财务管理中的往来账款管理
企业集团财务管理体系的优化研究
新旧事业单位会计制度比较辨析
关于科技补贴收入确认问题的探讨
论企业价值管理——基于EVA应用研究
浅议企业间借贷的法律效力及风险
最终控制人性质、内部控制与盈余质量
企业购买金融理财产品会计处理方法的探讨
公司快速扩张下的财务管控十大手段
加强融资性担保公司财政监控的一点认识
事务所行业专长、董事会独立性和真实盈余管理
财务共享服务与传统管珲模式的比较
通信工程海外项目管理及风险控制探讨
人行国库资金系统性风险的防范策略研究
EBITDA相关指标在证券公司信用评级中运用辨析
浅析集团企业授权管理体系建设的思路
EVA与传统会计指标对MVA的解释能力研究
国有公司与民营公司成长性的比较研究
基于审计视角的企业内部控制制度有效性分析
构建新疆地域特色的内部控制刍议
构建企业资产运营效率指标体系之研究
出口产品反倾销会计存在问题与应对策略
上汽集团的内部审计与内控评估体系
公开市场股份回购的动因分析和财富效应
现代电子商务对会计发展的影响与应对
浅析国有资产证券化的意义和实施途径
艺术品行业的内部控制风险与防范
报纸广告业务内部控制建设尝试
政治联系对企业价值影响的传导渠道分析
ERP系统在销售成本控制管理中的应用
基于财务报表的财务战略分析
金融业上市公司高管薪酬与公司绩效相关性研究
公司治理与企业风险组合类型关系研究
国有企业12345内控框架述评
建立基于EVA的财务风险预警体系
浅析企业如何构建财务风险预警体系
通货膨胀的深层次原因及其中国式治理
资金风险管理体系与资金风险的应对措施
人民币升值过程中进口制造企业风险管理的探讨
全面风险管理理念下BSC的应用探讨
我国上市公司内部控制外部审核问题研究
创业板上市公司持股高管辞职现状研究
中小企业板董事会特征与财务风险关系研究
金融科技治理体系范文4
4月5日，瑞银和莫尼塔等机构均消息称，预计我国3月份部分宏观经济数据将温和回升，一季度GDP增速或为6.6%-6.8%之间，经济增速或已触底，二季度将止跌企稳。
这说明，此前的一系列稳增长措施正在落实，积极财政政策和房地产去库存等扭转了投资需求下滑的趋势，供给侧结构性改革将继续推进，激发经济增长活力。
与此形成对比的是，我国各家银行机构3月底以来陆续的年报却显示，诸多银行净利润增速由几年前的两位数跌至了1%以内，几家国有大行更是明确表示“力争2016年净利润增速为正”。以银行业为主要代表的我国金融行业，系统性改革的迫切性日渐加大。
推动供给侧改革，不能忽视金融体制改革的至关重要性。当前，国际金融正可能由风险积聚转入风险暴露期――2013年年中以来，世界经济与货币政策走势分化背景下的全球金融动荡加剧，或已揭开了国际金融风险暴露的序幕。
金融是现代经济的核心，是血液。必须深化金融体制改革，增加和完善金融组织、市场、产品、调控、治理等方面的供给。如果金融供给侧改革不能到位，血管不能疏通，那么整个供给侧改革就难以落到实处。
为什么要强调金融改革
供给侧改革的核心是实现生产要素的有效配置。金融供给侧改革本身就是要解决资本如何高效配置的问题，其中利率和汇率市场化是两个最重要的资金价格机制的改革。而劳动、土地等要素的投入，以及全要素生产率的提高等，也离不开金融解决方案。
长期以来，我国一直强调“脱虚向实”，金融要服务实体经济，而这并非简单的货币刺激。
2015年4月，国际货币基金组织在《全球金融稳定报告》中做出两个基本判断，即全球金融风险与危机前相比不是在降低而是在积聚，同时风险从发达国家向新兴市场转移、从银行体系向影子银行转移、从偿付风险向流动性风险转移。并且，2015年世界经济又录得了金融危机以来的最低增速，2016年仍有继续下行之势。
此背景下，经济与金融的背离扩大，国际金融有可能由风险积聚转入风险暴露期――2013年年中以来，世界经济与货币政策走势分化背景下的全球金融动荡加剧，或已揭开了国际金融风险暴露的序幕。
从国内看，中国经济新常态的“三期叠加”之一，就有“前期刺激政策的消化期”。由于前期稳增长的工作过分依靠总需求管理，依赖货币刺激，延缓了经济结构的调整和增长方式的转变。而继续依靠投资拉动，推高了全社会杠杆率，加剧了当前产能过剩压力和通货紧缩威胁。甚至因为金融交易的暴利，进一步对实体经济的资金供给产生挤出效应。
同时，大量的流动性在各个金融市场间窜来窜去，形成金融体系内部循环的“空转”，导致了缺乏实体经济支持的资产价格暴涨暴跌。近年来发生的“钱荒”、“债市风暴”和“股市异动”等，殷鉴不远，亦是全球金融风险暴露的缩影。
因此，金融体制改革应是供给侧改革的核心内容。
金融改革落在五大方面
“十三五”《规划纲要》对未来五年我国加快金融体制改革进行了总体部署，同时勾勒出未来五年我国增加和完善金融组织、市场、产品、调控、治理等方面供给的蓝图。
第一，丰富金融机构体系。
虽然我国金融机构类型和数量不少，但金融服务总体是不够的，尤其针对农村和小微企业的基层金融服务不足。同时，我国还处在经济转轨过程中，在商业性和公益性业务之间还存在金融服务的需求。
包括要构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，全面实行准入前国民待遇加负面清单管理制度，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展，等等。
同时，健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。稳妥推进金融机构开展综合经营。提高金融机构管理水平和服务质量，降低企业融资成本。提高金融机构国际化水平，加强海外网点布局，完善全球服务网络，提高国内金融市场对境外机构开放水平。
第二，健全金融市场体系。
长期以来，我国一方面银行体系大量流动性用不出去，另一方面市场上却普遍存在“融资难、融资贵”的问题。其症结之一在于，国内金融市场体系结构较为单一，过度依靠低风险偏好的、顺周期的银行体系配置金融资源，难以实现储蓄向投资的有效转化。
包括要积极培育公开透明、健康发展的资本市场，创造条件实施股票发行注册制，发展多层次股权融资市场，深化创业板、新三板改革，规范发展区域性股权市场，建立健全转板机制和退出机制。完善债券发行注册制和债券市场基础设施，加快债券市场互联互通。加强事中事后监管，完善退市制度，打击市场操纵和内部交易，切实保护投资者合法权益，等等。
第三，加强金融创新功能。
国家强调“供给侧改革”而不是“供给侧管理”，就是要通过简政、减税，突出市场配置资源的决定性作用，而不是简单依靠政府产业政策指导、金融信贷政策扶持。通过加快金融创新，促进储蓄有效转化为投资，是支持供给侧改革的重要造血机制。
包括要创新科技金融，加强技术和知识产权交易平台建设，拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道，探索银行与创业投资和股权投资机构投贷联动，加快发展科技保险，推进建立健全促进科技创新的信用增进机制。创新绿色金融，通过再贷款、财政贴息和担保、对商业银行评级等手段鼓励银行进一步发展绿色信贷，支持排放权、排污权和碳收益权等为抵（质）押的绿色信贷，推动发展碳租赁、碳基金、碳债券等碳金融产品，推动发行绿色债券和绿色信贷资产证券化，建立绿色产业基金。
第四，完善金融宏观调控。
宏观调控是市场经济条件下政府的一项重要职能，主要是熨平经济周期性波动，维护金融平稳有序运行。
包括要完善货币政策操作目标、调控框架和传导机制，构建目标利率和利率走廊机制，推动货币政策由数量型为主向价格型为主转变。创新调控思路和政策工具，在区间调控基础上加大定向调控力度。让市场在人民币利率形成和变动中发挥决定性作用，进一步增加人民币汇率弹性。培育中央银行政策利率体系，完善货币政策传导机制，更好发挥国债收益率曲线定价基准作用。有序实现人民币资本项目可兑换，提高可兑换、可自由使用程度，稳步推进人民币国际化，推进人民币资本走出去，逐步建立外汇管理负面清单制度，等等。
第五，改进金融治理体系。
2016年初全国证券期货监管工作会议指出，2015年的股市异动充分反映了我国股市不成熟――不成熟的交易者、不完备的交易制度、不完善的市场体系、不适应的监管体制等。这也是“十三五”规划提出改革金融监管体制的一个重要背景。
然而，周小川行长在关于“十三五”规划建议的辅导读本中提出“完善金融治理”，是一个比金融监管更加宏大的概念，还包含了金融基础设施建设和金融标准及规则制定等，是国家现代治理能力建设的重要组成部分。
其主要内容包括，要加强金融宏观审慎管理制度建设，加强统筹协调，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，明确监管职责和风险防范处置责任，构建货币政策与审慎管理相协调的金融管理体制。完善中央与地方金融管理体制。以更加包容的姿态参与全球经济金融治理体系，加强宏观经济政策国际协调，支持发展中国家平等参与国际经济金融治理，积极参与全球经济金融治理和公共产品供给，等等。
金融改革须处理好七组关系
金融是现代经济的核心，是血液。可以说，如果金融供给侧改革不能到位，血管不能疏通，那么整个供给侧改革就难以落到实处。其中，须处理好以下七组关系：
其一，调整结构与稳定增长的关系。
不应该把扩大总需求与加快供给侧改革对立起来，二者本身是一个硬币的两面，都是经济结构调整的有机组成部分。当前五大重点工作中，去库存、去产能、去杠杆会减少总需求，但降成本（如减税）、补短板却可能增加总需求。
过去粗放式的经济增长方式和投资、外需拉动的经济发展模式已经不可持续，必须下大力气调整经济结构。如果依赖货币刺激，有可能是饮鸩止渴，将影响供给侧结构调整的压力和动力。但另一方面，强调供给侧改革，仍然需要处理好改革、发展、稳定的关系，积极的财政政策要加大力度，稳健的货币政策要灵活适度，为结构性改革营造稳定的环境。
其二，直接融资与间接融资的关系。
直接融资和间接融资本身并无绝对的好坏之分，只是在中国直接融资比例过低，导致了对间接融资的过度依赖，金融风险过于集中。
金融结构过于单一，还制约了货币政策效果。因为股票、债券市场较为成熟，美联储量化宽松货币政策，才可以通过低利率推动股市、债市上涨，形成财富效应，刺激投资和消费。而我国资本市场不成熟，流动性过于宽松，一方面造成股市、债市暴涨暴跌，甚至危及金融稳定;另一方面依靠银行信贷加杠杆，又造成了非金融部门财务上的不可持续。
为此，尽管经历了近年来的债市风暴、股市异动，仍要保持发展资本市场的定力，提高直接融资的比例。但也要考虑路径依赖的现实，正视中国以间接融资为主的金融结构特征，现阶段还要进一步加强和改进银行服务实体经济的功能，如探索完善投贷联动、债转股、资产证券化以及银行事业部模式。
其三，金融稳定与支持发展的关系。
在经济下行周期，由于经济效益下滑，银行资产质量有可能恶化，这时候银行减少信贷投放本在情理之中。然而，金融与实体经济、特别与工业是利益共同体，是一荣俱荣，一损俱损的关系。实体经济是“皮”，金融是“毛”，皮之不存、毛将焉附？
所以，在去产能、去库存、去杠杆的过程中，银行仍需要用好和创新金融工具，服务好实体经济和工业增效升级，这是壮大和发展金融业、防范金融风险的根本举措和重要内容。
其四，鼓励创新与适度监管的关系。
减少百度、阿里巴巴、腾讯之类的创新性企业“市场在中国，上市在海外”的缺憾，降低金融交易的成本，提高金融服务的覆盖面、便捷性等，不能仅仅依靠传统金融服务，还要依靠金融产品、技术和制度创新，疏通储蓄转化为投资的渠道。
这要求金融监管部门不断减少事前审批，消除影响大众创业、万众创新的金融体制机制障碍。但另一方面，也要加强事中事后监管，守住不发生区域性、系统性金融风险底线。
尤其是对于一些新兴的金融服务形式（如“互联网+金融”），监管者要透过表象看穿其金融本质，对其进行适时、适度的监管，而不能坐视金融脱媒，任其野蛮生长，以致尾大不掉，酿成新的金融风险、社会问题。其中，e租宝、泛亚贵金属交易所等，就是前车之鉴。
其五，扩大开放与防范风险的关系。
加强金融供给侧改革，还要进一步扩大金融双向开放，更好利用两个市场、两种资源，促进要素有序流动、资源高效配置、市场深度融合。
但另一方面，又要加强跨境资本流动监测，完善宏微观审慎措施，在扩大开放过程中有效防范金融风险，包括防范极端情况下的境外金融攻击与制裁。特别是要做好其他国家和地区金融危机、货币危机的案例分析，梳理出货币攻击的方式、渠道和演变路径，在情景分析、压力测试的基础上做好应对预案，防患未然。
当前应对资本集中流出压力，就是我国加快建立健全跨境资本流动宏观审慎管理框架的一次练兵好机会。正如上次亚洲金融危机，借打击进口骗购外汇之机，在经常项目可兑换规则下，我国完善了进口购付汇真实性审核机制。
其六，国际经验与中国国情的关系。
加快金融体制改革，不论在市场建设、组织建设，还是在完善调控、加强监管等方面，都需要充分借鉴和汲取国际经验，遵循和遵守国际标准。
但更为重要的是，要搞清楚为什么所谓的国际经验和惯例在当地能够成功，引进到中国时，需要哪些宏观或微观基础设施的培育和配套，以防止食洋不化、水土不服。特别是在对外金融开放问题上，要做好充分的理论和措施准备，避免颠覆性的失误。
其七，政府引导与市场主导的关系。
通常认为，财政政策是结构性政策，货币政策是总量性政策，因而财政政策在结构调整中应发挥更大作用。然而，从供给角度讲，如果将货币政策扩展为金融政策，生产或者服务部门区分公益性部门、政策性业务和盈利性部门、商业性业务，则结论大相径庭。
对于前者，应该发挥“有形之手”的作用，财政政策比金融政策更有效;对于后者，则更应该发挥“无形之手”的作用，金融政策比财政政策更有效。在当前市场情绪悲观之时，政府介入，发挥公共部门资金的杠杆和示范作用，有助于打破预期自我强化、自我实现的恶性循环。
金融科技治理体系范文5
关键词：山东省；生态文明建设；探索；问题；对策
生态文明是对工业文明负面影响的反思。建设生态文明，就是要摒弃工业文明“征服自然”、“人类中心主义”的价值理念，代之以人与自然平等相处、和谐共生的价值理念，重塑价值体系，并对工业文明下的生产生活方式及其制度安排进行生态化改造和绿色转型。①生态文明建设既是民生问题，又是发展问题，既关系广大群众的切身利益，又关系经济社会可持续发展。山东省作为一个人口大省，人口和企业布局密度大，环境容量小，经济发展与生态环境脆弱的矛盾十分突出，生态文明建设任重道远。坚持生态立省、绿色惠民、加快推进生态文明建设，既是山东省委、省政府决策部署的重要内容，又是全面建设小康社会、实现山东经济社会发展历史l生跨越的新要求。
1、山东省加快推进生态文明建设的有益探索
1.1积极构建全社会共同参与、良性互动的大环保工作格局
近年来，山东省在环境保护与治理方面实现了由政府主导的单中心格局向政府、市场、社会合作共治的多元格局转变。一是将政府规制、企业合作、公民参与结合起来，构建以政府为主导、企业为主体、公众为基础的环境协同治理体系，坚持多元共治，全社会共同努力的大环保格局；二是重视提高生态共建共治能力，积极推动建立跨行政区域、跨部门的环境污染和生态破坏联防联控机制，统筹整合不同地区、不同部门的力量，协同治理环境污染问题。三是在环境协同治理中，重视优化政府、企业、社会组织和公众的运作流程，实现治理主体功能上的有机衔接，增强治理主体问的协调性，形成以政府为主干、企业为基础、社会组织为纽带、公众为补充的生态环境协同治理信任网络。
1.2构建生态文明科技创新体系，强化生态文明建设的科技支撑
一是聚焦全省生态文明建设的热点和难点问题，推进重大关键技术的研发和产业化。将一批制约全省生态文明的关键共性技术问题纳入到省重点研发计划、新兴产业和创新型产业集群申报指南中，重点支持资源利用和环境污染治理的重大关键技术。二是在各类科技创新载体中积极规划布局生态环保科技高端产业。以项目带动、支撑生态文明科技产业的发展，积极探索以科技推动传统产业向价值链高端升级。三是加强生态产业集群培育。制定山东省《关于加快推动创新型产业集群发展的意见》，重点支持20个产业基础好、创新能力强的集群加快发展，以集群培育带动生态文明产业创新能力整体提升。
1_3探索建立环境监管长效机制，为生态文明建设提供制度保障
一是探索建立上下结合的独立调查工作机制。省环保厅每月召开环境形势分析会，确定突出环境问题。省环境监察机构以问题为导向，独立开展调查。二是探索建立部门联动的环保专项行动机制。省政府统一组织环保专项行动，相关部门按照各自环境管理职责开展工作检查，环保部门负责综合协调和督办落实。三是探索建立区域共治的联动执法机制。组织全省边界相邻地区签订环境执法联动协议，建立行政边界区域环境执法联动工作机制。四是探索建立生态保护补偿制度。整合各类生态环保资金，加大重点生态功能区D移支付力度；建立地区间横向生态保护补偿机制。
2、山东省加快推进生态文明建设面临的挑战
2.1公众生态文明建设责任义务与主体意识亟待强化。一方面，社会公众尚缺乏对生态建设的认识，“清洁生产”、“循环经济”“环保产业”等理念尚未成为人们的自觉生产实践；另一方面，居民资源节约型的消费方式和生活方式还没有真正形成，对生态环保工作的长期性、艰巨性、紧迫性认识不足。
2.2产业结构不合理，资源消耗型的经济增长方式仍占主导。山东省作为我国东部经济大省，同时也是能源消耗大省，产业结构、能源结构不合理，经济发展存在对资源很大的依赖度。第二产业比重仍然较高，第三产业发展相对滞后。在第二产业中，工业占有重要地位，而且资源型、高耗能、高污染行业占有很大比例，导致工业发展必须依赖于资源，节能减排、转变产业结构和经济增长方式的任务仍然艰巨。
2_3生态文明建设的管理体制与组织实施机制有待健全完善。一些针对生态安全的预防性的法律较缺乏，对污染环境、破坏生态行为的处理还缺乏直接的法律、法规依据；国家、省级等区域性的生态文明制度体系、生态法律法规体系需要进一步完善和健全。
2.4重点行业节能减排技术水平较低，技术创新亟待加强。全省火电、钢铁、建材、化工和石油炼化五大废气行业的二氧化硫和氮氧化物排放量占全部工业的90%左右，这些行业节能减排技术水平较低，技术创新少，已有的技术成果也没有得到很好的推广和应用。
2.5资金投入渠道不畅，生态补偿机制尚需进一步探索完善。目前，生态补偿的资金来源，主要靠政府财政转移支付和环保项目专项资金两种方式。转移支付多以纵向为主，即中央对地方和上级地方政府对下级地方政府的转移支付，缺少充分的资金引入机制和利益驱动体制。
3、山东省加快推进生态文明建设的对策思考
3.1以弘扬生态文化为主题，营造生态文明建设良好氛围
一要加强生态文明宣传，提高公民生态意识。加强面向公众的环保责任宣传，强化公众的公共精神，保障公众的环境知情权、监督权和参与权，从公民教育、非政府组织发展、企业环境经营多维度构建社会参与环境治理的激励制度。二要积极倡导绿色消费理念。在满足基本生存和发展需要基础上，进行适度有节、健康环保、持续可依的物质消费。三要健全生态文明建设公众参与机制。及时公开环境信息，畅通公众参与环保渠道，发挥民间环保组织的职能作用，搭建政府与环保NGO的对话平台，加大对环保NGO的扶持力度。
3.2以促进传统产业转型升级为根本，推进循环低碳绿色发展
一要大力发展循环经济。按照“淘汰一批、规范一批、完善一批”的思路，按期完成环保违规项目清理整顿，有序化解历史遗留问题。严格执行逐步加严的地方环境标准，倒逼传统行业调整结构、转型升级；二要大力发展低碳经济，提高资源利用效率。一项研究表明，经济增长带来的环境、资源等问题须依靠技术创新和增长本身来解决。②加强科技支撑，大力开展科技创新生态化，做好环保技术供需对接，培育壮大环保产业。三要大力推进绿色发展，促进生态环境与生活质量的共同提高。
3.3以健全制度体系为保障，加强生态环境治理和生态环境保护
一要建立健全法律法规体系。要建立系统完整的生态文明制度体系，实行严格的源头保护制度、损害赔偿制度、责任追究制度，以“硬措施”破解生态“硬约束”，完善环境治理和生态修复制度，使各制度之间形成互相支持的有机统一整体。二要建立健全经济政策体系。综合运用财税、价格等经济杠杆，充分发挥市场在生态环境资源配置中的基础性作用，建立体现生态代际补偿的资源有偿使用制度。三要建立健全科学评价体系。完善生态文明建设的目标体系、考核办法和奖惩机制，把资源能源节约指数、生态环境治理指数、清洁能源及可再生能源利用率等生态文明指标，纳入各级党委、政府及领导干部的政绩考核内容，积极探索生态文明考核的追踪制度，
3.4以发展绿色科技为重点，构建现代生态产业体系
一要加快培育和发展战略性新兴产业。选择新能源、新材料、高端装备制造、新能源汽车等产业集中力量攻关，培育经济增长点，以重大专项作为培育发展新能源技术的主攻方向。二要大力发展“三低”技业化示范。研发和示范一批“低能耗、低（零）污染、低资源依赖”的“三低”关键共性技术，培育一批“三低”科技示范企业，搭建一批“三低”科技示范基地（园区）和高端的生态产业孵化平台，建立完善的可持续发展技术支撑体系。三要构建一个具有省级水平的集政、产、学、民于一体的生态文明研究与实践平台，为全省生态环境、生态经济、生态产业发展提供政策和智力保障。
金融科技治理体系范文6
关键词:农村信用合作社 泰州市 存在风险 发展对策
泰州市是苏中地区的农业大市,辖兴化、姜堰、泰兴、靖江4 市和海陵、高港2 区。自20 世纪80 年代中期以来,泰州市农村合作经济组织逐步发展壮大,至2009 年底,全市累计发展农村合作组织1294个。农村信用社是支持和地方经济发展的重要力量,是名副其实的农村金融主力军和联系农民的最好金融纽带。
农信社是我国金融体系的重要组成部分,肩负着我国农村基层的金融服务,其稳健经营关乎国计民生和社会稳定,然而其自身潜在的各种风险仍然不容忽视,各种风险的存在对农村信用社以后的生存和发展构成严重威胁。
■一、在实际工作中,我市农村信用合作社存在的主要风险
(一)系统风险
泰州市刚刚兴起的农信社比较多,刚成立的农信社存在着制度不完善、员工学历相对较低的问题,从2009年开始,江苏省农信社才开始面向大专院校应届毕业生,以及 25 周岁以下的社会人员,针对金融、法律、文秘、计算机四个专业以及相近相似专业开展了选聘工作,泰州市采取不同部门管理不同的操作风险,各部职能相互独立,从而缺少一个完整、有效、系统的风险管理体系。这种分散的管理办法使得主要管理者对操作风险缺乏整体的认识,使得管理战略不能涉及到各个职能部门,从而系统风险产生。
(二)操作风险
操作风险是由员工不规范化的操作引起的,随着科学技术、电子技术的发展,泰州市逐渐把科技化、信息化、电子化的经营理念注入新业务,一些员工在工作中以方便为出发点,以原有的规章制度和内控手段来办理业务,不能适应新业务的需要,从而职业道德风险加大,操作风险日益突出。
(三)决策风险
目前,泰州市的农信社管理模式存在风险,主要表现为法人治理结构不完善。泰州市农村信用社法人治理结构是在原有法人治理结构基础上进行改造而成,实行统一法人的县联社体制, 沿袭的是农村信用社原有产权结构特征,主要是内部结构调整,而不是一种彻底的产权明晰重组过程, 也不是一种把既有农村信用社进一步推进规范化的合作制过程。[2]社员在工作的实际操作中往往存在交叉重叠的地方,权力约束无保障、民主管理不到位、议事规则不完备等弊端,从而导致信用社决策不到位,常常出现异位情况,形成风险。
(四)制度风险
农信社的管理体制问题经过50多年的改革发展,一直没有得到很好的解决。为减少员工操作过程中的风险,泰州市采用其他银行推行的员工扣分的规范化管理,以遏制了操作风险,加强了员工工作的规范性。然而,这种扣分办法并不能完全遏制操作风险,这种风险的存在一部分由于制度不健全,缺乏全面性、系统性和科学性,导致操作流程执行不规范,从而出项较多的漏洞。在推行新业务时,制度不能适应新业务的变化,规范力度不够,导致风险的出现。
(五)创新风险
没有创新就没有发展,因循守旧就会落后。创新在农信社发展过程中的作用至关重要。然而,创新并不一定带来发展,如:2001年底,全国信用社不良贷款达到5290亿元,占贷款总额的44%,当年有46%的信用社亏损,亏损金额167亿元,历年累计亏损挂1250亿元;有58%的信用社已经资不抵债,资不抵债金额为161亿元。这一连串触目惊心的数据表明,信用社的改革稍有不慎就有可能出现影响到整个金融系统,给我市农信社带来创新风险。
■二 、改革建议
在目前情况下和现有认识水平上,针对以上的风险,本文提出了一些改革的建议,以形成中央部门监管、省级政府管理、农信社自主经营“三位一体”的管理体制,明确“三农”在农信社发展过程中基础作用,以建立产权关系明晰、约束机制强化、服务功能增强、国家适当扶持、地方政府负责的新型农信社。
(一)提高风险管理认识
认识是行动的基础,只有提高农信社员工的风险认识水平,增强风险管理意识,提高风险管理能力,培育一支高素质、善管理的现代管理人才队伍。我们可以加大督促力度,强化自律行为,这就要求员工自觉对前段时间的工作采取切实有效措施及时查遗补漏;对自查自纠工作落实不力、敷衍了事、隐瞒问题的一经发现,从重从严处理。[3]这样才能逐步建立完善的风险管理体系,从而降低农信社的风险。
(二)创造诚信环境,减少风险
诚信是一个社会的基本道德,但是由于在市场经济环境中受各种利益的驱使,往往存在很多失信的案例。[4]要减少农村信用存在的风险,首先要从员工自身做起,努力营造诚信大环境。泰州市农信社经过几年的发展,在完善制度上有了提高,能够从制度上规范员工的行为,营造了一个依法放贷,依法管贷的良好信贷环境,为提高员工的个人素质、诚信度提供了环境基础。
(三)完善内控制度,落实各项规章制度
把风险管理纳入制度范围,落实责任追究制度,制度管人,言行禁止,可以加强对员工的内部控制,在一定程度上可以减少行业风险。
(四)坚持实事求是的原则,完善风险管理体系
由于成立的时间不同,因而泰州市各农信社发展的水平不同,制度的完善水平不同, 因此要坚持实事求是,因地制宜的原则,以构建适合我市的农信社管理体制。如:姜堰市农村信用合作社联合社成立于1954年,已有56年历史,坚信“发展是硬道理,质量是企业生命,诚信是企业宗旨”,并以“以专业发展基础,以研发指导方向,以设计带动创新”为公司发展理念,主要经营存贷款、网上银行、电话银行、买卖国库券等业务,年产值约为500-1000万元人民币,拥有多名高专业素质的员工;泰兴市农村信用合作社联合社成立于1995年,已有15年的历史,公司成立之初主要经营办理存款等业务,注册员工人数为600人,注册资本1860万元人民币;靖江市太和农村信用合作社成立于1998年,已有12年的历史,员工人数约为31名,注册资金为45500万元人民币。姜堰市农村信用合作社联合社由于成立的时间比较长,对风险管理体系有了全面的认识,所以应该向建立全面风险管理体系的方向发展,对整个农村信用社机构内各层次的业务单位、各种类型的风险要加以通盘管理,建立测量农信社整体风险的管理体系;泰兴市农村信用合作社联合社、靖江市太和农村信用合作社成立时间相近,都比较短,可能对建立全面风险管理体系有一定的难度,所以,两社可以先从本农信社的风险内部控制体系开始完善,要确立风险内部控制的三大目标,设立专门的风险管理部门,重点建设前台监督、内部控制、内部稽核和风险管理职能部门四支风险内部控制监督队伍以控制内部风险。因此,各农信社应根据不同的发展水平建立适合本社发展的风险管理体系。
(五)创新与稳定发展并举
随着经济的发展,金融创新的形式不断变化,比如各行业出现的混合经营的状况,特别是银行、证券、保险行业的业务交叉,如银行可以保险产品,提供一些关于保险的服务,这种金融创新的方式能够扩大金融活动的自由度,激发创新的动力,符合社会经济环境要求金融创新的潮流,形成良好的金融创新环境。然而在这种金融创新下存在的问题也是我们需要关注的重点,面对新形势、新局面,各部门之间应加强协调沟通,收集信息、整合力量、协调利益,全面统筹,促进金融产品创新、防范金融风险,动金融业在创新的基础上稳步发展。
农信社在发展的过程中面临着各种各样的风险,只有加强、完善风险管理,才能同行的竞争中脱颖而出,才能更好的为农民提供金融服务,支持“三农”的发展。
参考文献:
[1]杜华章.泰州市农村合作经济组织发展现状与对策[J].中国科技论文在线
[2]黄明江.对农村信用社风险管理的思考[J].金融与经济,2010;4
