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市场发展现状范文1
关键词：人寿保险；发展现状；社会公众；需求分析
1保险的相关概念解析
人寿保险通常是指当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付相应的保险金。它是人身保险的一种。最初的人寿保险是为了预防不可预测的死亡可能给个人或家庭造成经济负担而提供的保障。后来，人寿保险中逐渐引入了储蓄的成分，保险变成了一种投资形式，对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险变成了一种社会保障制度，是以人的生命、身体为保险对象的保险业务。其具有三个典型的特征，主要是：保障的经济性、产品的复杂性以及延时消费的特点。在当今的保险市场上，人寿保险在保险业务中占有主要份额。随着人们保险意识的增强，保险需求的增加，人寿保险公司不断推出各种人寿保险产品，但总体来讲，人寿保险只有生存保险与死亡保险两大基本类型，其他种类繁多的险种都是在此基本险种上延伸或者附加某些约定条款形成的，用以满足社会公众不断增长的保险需求。从投保风险来划分，人寿保险又可分为三大类，即人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险的经济作用主要体现在促进社会安定、资金融通功能和社会风险管理功能三方面。首先，人身保险可以在人们面临各种重大风险或因意外事故造成损失时，作为一种经济保障制度及时给予经济上的补偿，分散了人们面临的各种风险，且弥补了人们的不幸损失，对人们未来生活的焦虑起到消除或缓解作用，从而达到稳定社会的目的。其次，人寿保险可以积聚大量的社会资金，为居民银行储蓄转化为投资提供渠道，分散了储蓄过于集中银行的金融风险，有利于资源优化配置，促进资金融通，进而改善资本市场结构。最后，保险的各项保障功能在促进和协调社会各领域的正常运转和有序发展中发挥着“社会剂”的作用。
2我国人寿保险市场发展现状
2.1人寿保险业资产管理规模越来越大
随着我国经济的飞速发展、人均国民收入的持续增长以及城镇化进程的不断加快，再加上消费结构的持续升级，保险业蓬勃发展起来，保险资源总量迅速扩增。人身保险的保费收入逐年提高，据资料显示，从2003年至2018年，年复合增长率约为14.50%。2018年，在行业监管越来越严的情况下，多数公司主动调整产品销售结构，原保险保费收入同比增速变缓，此后随着行业转型的逐步推动，2019年上半年行业增速上扬，寿险业务结构逐渐向好，其中健康险业务近年来发展向好。从寿险历年保费收入结构上来看，寿险业务一直是主力产品，但是近年来健康险业务持续高速增长，人身意外伤害险也平稳增长，约保持在10%～20%的水平，健康险与意外伤害险合计占比逐年上升，寿险行业销售产品结构逐渐向保障型产品转型。保险人规模高速增长是资产管理规模迅速扩大的重要推动因素。自2013年受监管政策放松、人考试取消等因素影响，行业中的保险人规模迅速扩增，推动了寿险行业保费收入的快速增长，行业人规模复合增长率与行业寿险保费收入同比增速呈现较大的正相关性。自2014年以来，我国的保险业发展进入了一个新的时期，国家对于保险的各种支持力度越来越大。各种支持政策不断出台，说明国家重视保险业发展。G20峰会以后，大量外资寿险公司涌入中国市场，竞争中的优胜劣汰法则逼迫着本土中小保险企业也迅速发展壮大起来。相关数据显示，截至2018年末，我国共有91家人身保险公司，其中中资寿险公司数量达63家，较2017年底增加6家，外资寿险公司数量持平，仍为28家。相关数据如图1所示。
2.2寿险行业尚存发展空间
众所周知，我国保险业起步较晚，与国外几百年的保险发展历程相比，还显得非常稚嫩。近20年来，我国保险业快速发展，虽然改革开放后中国的经济得到了腾飞，保险业也跟着发展壮大起来。相关数据显示，2014年中国寿险行业原保费收入突破万亿元大关。在这之后进入迅速增长期。于2017年首次突破2万亿元，而到2018年，全国寿险业务原保费收入已高达20722.86亿元。如此快的发展速度足以看出中国寿险市场的广阔前景。此外，我国人口老龄化趋势的持续加快，使得社会养老保障压力巨增，供不应求，迫切需要引入商业养老保险来扭转日趋严峻的养老形势。2017年，国务院发文提出，到2020年，将完成运营安全稳健、服务领域广泛、经营诚信规范的商业养老保险体系构建，届时，商业养老保险将成为个人和家庭养老保障的主要承担者，这无疑会给寿险业务带来新的市场发展机遇。同发达国家相比，我国的寿险业务发展无论从深度还是密度方面都存在明显的滞后性，有待进一步开发和深化。众所周知，日本是全球人口老龄化最为严重的国家，其寿险深度高达9.17%，而我国始终在1.91%的均值附近不断徘徊。另外，我国大陆的寿险保险密度远远落后于其他国家，数据显示，2018年我国大陆地区寿险的保险密度约为159美元，而日本、英国均超过900美元，美国、瑞士更是超过2000美元。根据弘康人寿《中国居民寿险保障充足度调研报告》的数据显示，我国居民寿险缺口人均高达41万元，并且在老龄化程度不断加深的背景下，人均缺口还会随之不断提升。因此，为缓解我国持续增长的养老压力，我国寿险深度和密度都尚存发展空间。
2.3保险市场区域发展不均衡
我国保险市场区域发展与该区域的人口分布和经济发展水平有着密切的关系。经济发展好的地区以及人口密集的省份保险收入相对较高，2018年统计我国各省市寿险原保险保费收入排名前十的省份或直辖市分别为广东、江苏、山东、河南、四川、浙江、北京、河北、湖北和上海，这些省市2018年原保险保费收入占全国总比重约60%。同时，这十个省市全国常住人口合计占比约51%、全国GDP合计占比约61%，我国保险市场区域发展与人口分布、经济发展水平密切相关，现阶段保险产品显现出一定的消费属性，我国保险市场区域发展较不均衡。
3社会公众对保险的认识和需求
近年来我国保险业有了较快的发展，但是仍然没有达到社会发展所需要的程度。不仅与西方发达国家的保险业发展水平有很大差距，甚至低于某些较贫弱的国家。究其原因是多方面的，主要包括保险公司自身素质、保险机制、社会发展程度、人们的文化素养等。从当前人们对保险的认识程度来看，保险意识不够，能主动去认识和了解保险的人不多，更不要说主动购买保险了。这就导致大量保险销售人员到处奔波，推销保险产品。保险是市场经济发展的产物，是社会的稳定器，必须让人们从切身利益出发认识到其作用。这就要求保险业要加大员工培训力度，提高员工业务素质，向民众普及保险知识，增强人们的保险意识。同时，保险公司要注意挖掘保险投资市场，对于有潜在投资需求的客户要帮助其提高基本金融素养，树立正确的投资理念。以寿险低风险高收益的优势吸引投资者，帮助投资者合理配置资产，推动我国理性投资主体的形成，进而促进寿险业的发展。我国寿险行业经过了快速发展后，仍面临着巨大的市场空间，未来寿险需求将会持续释放。主要表现在以下几方面：第一，经济水平的发展和提升将带来居民人均可支配收入增多，居民购买力提升，寿险产品作为居民日常生活中分散风险的实用工具，加之目前银行储利率的降低，势必将受益于经济发展的成果。第二，老龄社会的到来势必将带来保障需求的提升。随着生活水平的不断提高、医疗技术的进步等因素影响，人们的预期寿命将不断延长，我国人口老龄化趋势明显，再加上早期计划生育出现的少子化趋势，我国老年人口总抚养比仍在不断上升，国内目前的社会保障体系将难以应对未来老龄化趋势。长寿将带来养老、疾病等保障需求提升，未来以年金、健康险为代表的强制储蓄型和保障型产品有可能迎来快速发展。此外，创新类的面向“银发人群”养老需求的产品市场空间将非常大。
市场发展现状范文2
关键词：企业债券 二级市场 债券信用评级
一、企业债券的概念
1.企业债券的概念
企业债是指从事生产、贸易、运输等经济活动的企业发行的债券。
在西方国家，由于只有股份公司才能发行企业债券，所以在西方国家，企业债券即公司债券。在中国，企业债券泛指各种所有制企业发行的债券。中国企业债券目前主要有地方企业债券、重点企业债券、附息票企业债券、利随本清的存单式企业债券、产品配额企业债券和企业短期融资券等
2.企业债券的基本要素
企业债券是一种筹资手段和投资工具。作为体现债权债务凭证，其基本要素主要由以下几个方面组成+
一是发债主体。在我国，企业债券的发行主体是指在我国境内具有法人资格的企业。企业按法定程序发行债券，取得一定时期资金的使用权及由此带来的利益，同时又承担着举债的风险和义务，须按期还本付息。除被批准的企业外，任何单位和个人不得发行企业债券。
二是投资人，即债券持有人。其享有按
规定取得利息和到期收回本金的权利，但不参与企业的经营管理，对企业的经营状况不承担责任。
三是利率。企业债券利率的高低直接关系到发债企业筹资数量、筹资成本和投资者的债券利益。企业债券的利率受投资者对收益率的接受程度、发债企业的承受能力和社会信誉、市场利率的变化趋势和债券期限的长短等因素的影响。
四是期限。从债券发行日起到偿还本息日止的这段时间为债券的期限。企业通常根据资金需求的期限、未来市场利率走势、流通市场发达程度、债券市场上其他债券的期限情况、投资者的偏好等来确定发行债券的期限结构。
二、简析我国企业债券市场目前存在的问题
从我国企业债券十多年发展历程来看，我国企业债券市场为国家经济建设筹集了大量资金，为培育资本市场、促进国企改革、金融体制改革和投融资体制改革作出了积极的贡献。但是与世界资本市场的发展现状相比（发行债券是西方企业的主要筹资渠道，而股标筹资占较小部分），与我国的股票、国债市场相比，我国的企业债券市场相对滞后，无论在发行规模还是在二级市场的成熟程度上都存在很大差距，企业债券在整个证券市场中的地位和作用还没有得到充分的发挥。与其它金融产品相比，企业债券市场的发展真是举步维艰。原因何在要回答这个问题必须对我国企业债券的供求关系和市场条件作一经济分析。
企业债券融资市场的监督管理模式的核心主要是发行计划规模管理、募集资金投向纳入固定资产投资计划、具体发行采取审批制等。这种管理思路把企业债券当作固定资产投资的资金缺口，它的局限性具体表现在，对发行主体的限制过严、发债额上限太低。
三、企业债券的中介机构服务质量不高，企业债券信用评级的问题最为突出
从我国企业债券市场发展过程看，流通市场很不活跃，企业债券的换手率明显低于其他金融品种。除了企业债发行、利率、上市限制过严外，目前我国只有部分企业债在上海和深圳证交所上市。
一要改革发行体制和监管模式。
完善企业债券融资发展的法律基础，并改革政府对债券融资的管理。政府的管理应从重视行政审批控制向重视市场化运作方式转化；从直接管理向监控信息披露真实性的间接管理转化；从单纯重视企业融资向保护投资者的利益转化。
二是应逐步放开利率管制。
将企业债券的利率水平与风险挂钩，或根据市场供求状况相对自主地确定发行利率。同时，发债企业可根据自身对资金期限的不同需要而制定相应的还债期限。此外，企业不仅应针对投资者的不同需求来设计债券品种，而且付息方式也应灵活多 样。
三是要完善企业债券流通市场体系
要注重培养企业债券市场的机构投资者，应鼓励基金公司、社会保障基金以及商业银行、保险公司等机构投资信用度较高、风险较小而投资回报率较高的企业债券，还可通过发展企业债券市场基金来专门支持企业债券市场的发展、为企业债券市场引入更多的资金。
参考文献：
[1]周正庆.证券知识读本[M].北京：中国金融出版社，1986
市场发展现状范文3
关键词：安全隐患；建筑增值；节能电梯
中图分类号：TU714文献标识码： A
1、商丘电梯市场发展现状
商丘是个小城市，受资金和房价限制，本地房地产开发商常选用小品牌电梯，导致房地产行业存在安全隐患。
许多小品牌电梯在大中城市及成熟的房地产开发区域找不到市场，便纷纷拥挤到各个小城市和县区城郊的不成熟开发区，利用各种职能手段并以极低价位推销，争夺市场占有率。而在中国发达城市和世界几乎看不到这些小品牌类电梯产品。目前商丘小品牌电梯类别却超过70多种。使用小品牌电梯楼盘的业主目前对小区的服务非常不满意，经常会遇到“电梯惊魂”的事故，主要原因还是现用的小品牌电梯质量技术落后；例如处于优势地段的生活区域―喜来登小区，虽然周边小区房价都在5000元/m2左右，但是由于开发商选用的电梯质量存在严重缺陷，造成30%以上的业主都在低价出售本小区房产，房价始终停留在2500元/m2左右，而且成交量非常小；再比如：金穗观天下小区由于使用的电梯经常出现滑梯和坠楼事故，小区30%的业主不敢在本区居住，不得不选择出租自己的房产后，在别处租房居住。给业主带来了生活上的不便。本来电梯是服务于人们的生活，但是却给业主带来了“灾难”。其实金穗观天下本是商丘很高档的社区，就是因为选择电梯欠缺考虑，导致出现严重后果并被多家电梯杂志和网站引为笑谈。五年来，正盘销售业绩几乎为零，这一系列案例充分说明使用低端品牌的电梯则会对销售和物业产生巨大的影响。
2、电梯产品质量好坏的重要性
质量好的电梯会为建筑增值，比如已经为业主带来高品位生活的商丘建业、水木清华、上海城市花园、四季港湾、富饶新城等小区，投资商就已经意识到品质好的电梯对整盘销售和物业管理带来了好的影响，所以选用了技术先进的欧系产品――通力电梯。商丘的上海城市花园三期三十多部电梯选用了通力电梯后，开盘当天房子就销售一空，而且房价由初定价2750元/m2一直高涨不下，高层价格已经突破4000元/m2，别墅突破6000元/m2，开盘不到一个月，已彻底清盘。为此上海城市花园董事长吴总和总经理李亚龙，已经与通力电气公司签订了长期战略协议，并将后期预期使用的80多部电梯与通力电梯公司签订了合作意向书。目前由于通力电梯为楼盘带来好的经济效益，商丘新上市的几个顶级大盘，如怡佳百合小区、盛世华城、建业联盟新城、上海都市明星花园、普罗旺斯、梧桐道、中意、御景华城都毫不犹豫的选择了通力电梯，并且和通力电梯公司建立了长期战略合作伙伴关系。仅2010年度通力电梯销售商在商丘就完成了300多台的销售业绩。
电梯产品的好换取决于其配置的拽引机、控制柜、门机、光幕等技术的先进性。世界知名品牌都很在意这一特性，为此，欧系电梯企业已经淘汰传统的生产设备和落后的生产线，特别是通力电梯就不再生产有齿轮的拽引机及相应的控制柜、门机和光幕，这样它们的生产、销售、服务体系就非常完善，销售业绩自然也就很好。
3、商丘电梯市场发展分析
经过调查分析一线品牌，好的产品体现在最优秀、最先进的设计、工艺和配置上，主机、门机、控制系统先进、光幕门保护、其他部件比如安全钳、限速器等都会选用各自最好的型号，它们是以质量好、安全、舒适为追求目标。二、三线品牌的产品价格是其最主要的竞争手段，它们尽可能地降低配置，减少功能，控制柜大量采用一般电路板和元件，安全钳、限速器等部件质量次、价格低的产品。
由于许多开发商对电梯知识的局限和匮乏，就在选购电梯时进入误区。其实电梯和汽车有无法着非常类似的方面，汽车是平行运输工具，电梯是上下运输工具，但绝大多数人无法认识到电梯品质差别。电梯的先进技术87%来源于欧系产品，欧系产品电梯占世界电梯市场的份额90%以上。日系电梯因在技术和节能方面存在严重缺陷，在世界电梯市场所占份额不到10%，成熟的开发商和业主几乎不选用日系品牌的电梯。小区的尊贵，也像驾车人一样，根据自己的经济情况和品质定位选择不同的电梯。李嘉诚是不会坐奇瑞QQ去洽谈业务的，而对于一个刚外出打工的民工能拥有一辆面包车代步就是最高的奢望了，劳斯莱斯、奔驰、宝马等是他们无法去了解的。高尚品质的小区和建筑从来都不会选择小品牌电梯。选择小品牌电梯及贴牌代工产品电梯的小区和建筑物业无一例外的会给销售和后期物业管理注入巨大的隐患和巨额维修费用支出。选用小品牌的商用楼和办公楼更是苦不堪言。如梁园区政府、王朝大酒店、东方宾馆、宏基宾馆、中医院……等众多单位电梯安装不久就无法正常使用，甚至彻底报废、不得不选择拆除更新。经历了痛苦的反思后，房地产开发商开始选择质量好、技术先进的一线电梯品牌。
与车不同的特点是，电梯的配置和品质相近的产品，不论啥牌子价差是非常小的，正常情况下在1万――3万之间。就连知名品牌和杂牌电梯单台电梯的差价也不太大，但实际运行费用差别是非常大的。日系电梯使用寿命10年左右，最高不超过15年。欧系电梯的典型寿命都在25年以上，设计寿命在50年以上，甚至可与建筑同在，欧系电梯在节能等各项技术方面都比较领先，如欧系通力电梯比传统电梯节能高60%。不成熟的开发商购买电梯时为了节省区区两三万块钱，却忽视了电梯使用寿命减少3―5倍，造成后期投入三四十万的巨额维修费用支出和大量的物业管理隐患。再就是电梯的优劣会直接影响到小区的整体品质，最终会对房价和房屋销售业绩及后期物业管理产生巨大的影响。中国最知名的几家地产商在经过二十年的风雨后，全部选用了欧系的电梯，如万科房地产的董事局主席王石先生、河南恒丰、河南恒泰和建业集团等许多房地产龙头企业与通力电梯建立了长期合作伙伴关系，2010年辉煌置地有限公司经营管理部李进财先生于奥的斯OTIS厂家解除合作后也与通力建立了长期战略合作关系，历届奥运会主办国全部都选用了通力电梯，大部分世界地标性建筑都选用欧系电梯。
总结
节能电梯现已成为世界，特别是中国市场的主流。据专家预测，5年内欧系节能电梯知识产权将被全国推广，节能电梯的销售份额在中国将达到很高的比例，品质拙劣的小品牌电梯将逐步被淘汰。已经安装过小品牌的用户和开发商及相关的物业管理公司，将面临售后服务方面巨大的压力，自然许多使用小产品电梯的开发商和用户不得不考虑拆除换新，造成不必要的经济损失。品牌好的电梯会给建筑增值，为开发商带来长期的经济效益。在这样的大环境下，就要求各品牌电梯改革生产、销售、服务体系，寻求长远的发展。
参考文献：
[1]顾德仁. 现代电梯技术系列教材-电梯电气原理与设计[M].江苏：苏州大学出版社，2013.
[2] 贺德明.电梯结构与原理[M].中山大学出版社，2009.
市场发展现状范文4
关键词 济南 药膳 市场 调查分析
中图分类号：R247.1 文献标识码：A
随着社会经济的发展，人们为了适应快节奏的生活，工作压力增加，精神紧张，身体处于亚健康状态。经济收入的增涨使人们追求高质量的生活。“药膳”一词涌入人们的生活，它在解决亚健康状态，提高生活质量上将发挥卓越“功效”。因此课题小组对济南药膳的发展状况做了简单调查，通过进行小样本预调查并修改调查问卷。
1调查结果
本调查对象为济南市中心及周边随机调查的200名群众，男女比例1：1。而关于信任问题，30%喜欢有执照的中医坐诊，20%有专业部门监督，24%的人认为安全无害重要，有26%的人更偏于亲眼见到制作的材料。但被问及是否愿意尝试药膳时，有80%的人很愿意尝试，只有5%的人不敢尝试，条件允许的话50%以上的人都选择经常去吃药膳。说明多数人对药膳还是很有兴趣的，它的发展前景还是光明的。
2结论
在中医药学理论指导下，将不同药物与食物进行合理组方配伍，采用传统和现代科技加工制作，具有提供人体营养，保持人体健康，辅助疾病治疗及促进机体康复等作用的膳食品。由调查发现，药膳在济南的市场并不广泛。但是调查显示，市民对药膳的需求又使得它有很大的开发空间，大部分市民都认可它的价值只是没有正确的使用方法和机会。要解决好药膳发展中的问题，并且不断进步，才能够打开市场，发挥药膳作用。
3分析原因
3.1群众认知
群众对药膳的认知由此可见济南市民对药膳的了解甚少。在调查中发现，大多数人都认为药膳是处于亚健康或者慢性疾病的人才会吃。其实不然，健康人也可以通过食用，来起到防病保健的作用。济南市民对药膳的认知程度不够，使得药膳难以推广。
3.2药膳制作
药膳餐饮行业制作出的药膳不专业，味道更是不理想，这样的环境人们根本吃不到专业的药膳，也就得不到预想的效果，久而久之就使得人们对药膳失去了信心。
3.3药膳价格
物以稀为贵，济南的药膳稀少，价格昂贵，而且做法糙杂，色不纯味不美，效果不显著，因而市民觉得药膳是一种价格高的奢侈品，对一般的工薪阶层来说，都不会去吃药膳。而广大工薪阶层又是市民群众的主力军，多数人能接受的价格都在一百元以下或者一百到两百之间。群众接受不了的价格，药膳就不会有好的市场。
3.4养生观念
“药王”孙思邈强调“为医者当先洞悉病原，知其所犯，以食治之，食疗不愈，然后命药”。告诫医生在病人的初期应该先以食物来调理，因为药食同源，很多的中药都属于食物。而药膳就是一种调理初期病情的最佳选择，可是通常很少会有人选择在得病初期或者之前选择药膳来调理身体预防疾病的发生或者进展。
3.5政府监管
药膳市场并不规范，只是有少数酒店餐厅兼营药膳，政府的管理力度不大。药膳虽然是一种膳食，中药无毒的观念也被广大人群公认，但是中药中的配伍禁忌也是需要注意的。迄今为止，我国还没有一个权威的药膳监督管理机构，更没有一部关于药膳的科学性与安全性的统一质量标准和监督管理的条例和法规。
4济南药膳发展的机遇与挑战
首先，随着社会经济的飞速发展，市场经济的自由化，人们面邻着找工作和维持业绩的巨大压力，身体状况已经不能被自己所掌握。“身体透支”、“亚健康”、“过劳死”等问题正引起社会各界的高度重视，要解决这些问题需要适合的方法，药膳就不失为一种良好的养生防病方法。早在2007年时，国家科技部会同卫生部、国家中医药管理局旨在充分利用全球科技资源解决中医药现代化中的关键问题，把中医药推向国际化。国家的各项政策都显示国家对中医药文化的重视，近几年中医事业又处于起步上升期。而且调查显示百分之八十的人都愿意接受并尝试药膳。被调查者认为药膳在济南很有发展前景，这都为药膳的发展提供了很大的机遇与挑战。
（指导老师：王晓妍）
基金项目：本项目在山东中医药大学大学生创新创业训练平成，获得学校2014年度大学生研究训练计划（srt）项目立项资助，项目编号A2014067。
参考文献
[1] 周宜，刘樊.中医药膳养生发展现状与前景分析[A].中国长沙世界中联第二届药膳养生国际学术大会・理论研究论文集[C]. 2011：19-21.
[2] 鲁明源.中医药膳学科发展的几个关键问题[J].时珍国医国药，2009，20（11）.
[3] 陈明之.中国药膳保健食品现状及展望[J].浙江树人大学学报，2004，4（3）.
市场发展现状范文5
一、我国再保险市场简述
随着我国经济体制改革在理论和实践上不断取得重大进展，我国保险业获得快速发展，再保险业也发展迅速。但2003年以前，我国再保险市场尚属“初级阶段”，不够成熟、不够发达、不够完善。1996年以前，我国内地没有一家专业再保险公司，但可以向境外分保；随后几年，国内各保险公司虽然设有再保险部门，然而一般只有分出业务，基本不接受国内的分入业务，市场对已经发生和潜在的巨灾风险承担和分散不够；再保险业的技术力量不强，真正懂得国际国内再保险市场和业务的技术人才和管理人才还不是很多；再保险市场主体由于资本金所限而偿付能力不强，服务水平不高，导致有些商业分保业务不能在国内得到妥善安排。
商业分保大量流向境外，将导致国家保险服务贸易体现为逆差，不利于保险、再保险市场的培育和完善，不利于实现保险市场效益的最大化。国际上，无论是发达国家还是发展中国家，保险和再保险市场培育得好与不好，分保情况就大不一样。德国再保险业务80％留在了国内；日本国内只有一家东亚再保险公司，接受了国内近80％的再保险业务；韩国在法定分保取消后，代之以“国内优先分保”，其国内保险公司70％左右的分保留在了国内；泰国政府规定保险公司每张保单在2000万泰铢以内的业务必须向国内分保，超过部分可以向国外分保。
作为一个发展中国家，随着市场上机遇和挑战的不断出现，我国再保险市场势必要对出现的各种问题作出合理适当的决策，以促进经济的发展。面对种种原因，我国毅然采取了“股改”的措施，2003年“股改”的宣布，成了当时岁末的一大亮点。
二、再保“股改”之路
2003年我国再保险市场正式踏上了股改之路。从1996年的“中保再”到1999年的“中国再”，再到2003年的“中再集团”，表面上看仅仅是一家公司名称的变化，而实际上它折射出许多有关我国再保市场开放和国有金融机构改革的背景光芒。
首先，看我国再保市场开放。“中再”股改的一个重要背景即是中国保险市场的开放。加入WTO后，在保险领域，再保险市场最先开放，力度最大。一方面20%的法定分保逐步取消，从2003年起每年降低5个百分点，至2006年法定分保完全取消；另一方面外国再保险公司纷至沓来，世界三大再保公司从“虎视眈眈”到如愿拿到中国牌照，跟随者仍络绎不绝。这两方面的变化将“中再”推到一个非改不可的境地，因为一方面原来法定分保是“中再”的生命线，“中再”绝大部分业务都是依靠法定分保，商业分保的比例很小；另一方面原来“中再”在我国再保险市场上居于垄断经营地位，没有直接的竞争对手；而我国加入WTO之后，“中再”原先享有的法定分保和垄断经营这两项比较优势就逐步丧失了，面对开放之后完全商业化和市场化的竞争环境，“中再”毅然决然地迈出了股改的步伐。
其次，看国有金融机构改革。我国的经济体制改革进入21世纪，国有金融机构改革已经成为一个无法回避的焦点话题，国有金融机构如何改革？往何处去？引人注目的同时又多少有些出人意料的是，国有保险公司的改革在整个国有金融系统改革中走在了前列。在四大国有银行大刀阔斧地改革尚未开始之前，三大国有保险公司的股份制改造已经如火如荼地进行了。
这其实不是一种巧合，而是有原因的。其一，保险在整个金融系统中的比重相对较低，对保险业进行国有经济改革试点，即使改革过程出现问题，影响面也不至太大。其二，保险市场发展潜力十分巨大，对国有保险企业进行股份制改造，能够对潜在投资者产生较强的吸引力，有利于股改工作顺利完成。其三，国家对保险业寄予很高的期望，希望通过保险业的试点走出一条对包括国有银行在内的其他国有金融机构都有借鉴意义的改革之路。正因如此，国有保险公司的股改走在了整个国有金融系统的前列，而且也正是在这个意义上，我们说“中再”和“人保”、中国人寿的股份制改革实际上肩负着比单纯的公司层面改革更深一层的寓意。
三、股改后的再保险市场
再保险市场的“股改”计划，至2007年已经基本结束。经过此次重组改制后的中再集团具有如下四个显著特点：
1、“股权多元化”。改制后的中再集团既有国有资本，又有民营资本，还有境外资本。
2、“业务多角化”。改制后的中再集团不再是狭义上的再保公司，它包含中再产险、中再寿险和大地产险等子公司，因此改制后“中再”的业务既包含再保险业务，又包含直接保险业务，今后可能还包括资产管理业务。
3、“产寿分业化”。原来中再公司的产险部和寿险部改制后成为中再集团下属的独立子公司，分业经营有利于在产寿险再保业务之间建立严格的防火墙，也有利于专业化管理。
4、“框架灵活化”。改制后中再集团所搭建的框架是灵活的，在集团内部可以适时建立新的保险金融子公司，为今后条件成熟时建立现代化金融集团奠定基础。
尽管股改后的再保险市场已经比先前有了很大的改善，但仍然存在一些较明显的问题。诸多业内人士表示，虽然近来保险市场获得了蓬勃发展，可是再保险市场始终没有零的突破，这虽一部分归咎政策因素，但更多因为国内企业技术水平不足。“如果说一般的保险公司只要经营人员水平较高，技术含量一般就可以办起来的话，那么再保险对于经营者在专业领域的要求是相当高的，中国缺乏这样一批再保险的人才。”
目前，我国再保险业中存在的问题可用一句话来概括：再保险需求不断增大，供给能力却相对不足，再保险市场发展潜力巨大。
四、影响我国再保险供给与需求的因素分析
我国再保险市场的主要问题存在于供给与需求的不平衡，而影响其供给与需求的原因却不尽相同。
首先，阻碍我国再保险市场供给能力扩大的主要因素，可概括为以下几个方面：
1、国内再保险企业的承保能力较弱。资金的匮乏、承保能力的单薄，使其扩大业务规模的愿望很难实现，从而没有发展，造成的结果即是资金的增加速度缓慢，再保险业务无从开展，形成承保能力不足――业务发展速度不快――资金积累缓慢――阻碍业务发展的恶性循环。
2、再保险的服务水平不高。我国的再保险业发展时间短暂，再保险方面的专业人才十分匮乏。就中国再保险公司而言，其所有的再保险人才绝大多数来自于国内其他的保险公司，其本身的专业素质、技术水平并不比其他公司的人才高多少，这种落后的技术、服务水平使得中国再保险公司并无多大的吸引力，国内的保险公司愿意将再保险业务分到国外也就不足为奇了。
3、国内再保险的供给主体相对匮乏。目前，在国内的再保险市场上提供专业再保险服务的只有中国再保险公司一家，而其他保险公司一般只做分出业务，不接受分入业务，纵使接受分入业务，其比例也很少。承保再保险业务的主体数量稀少，是导致再保险供给能力不足的一个重要原因。
在供给能力受限的同时，我国对再保险的需求却在不断增长。经分析，可将影响再保险需求增大的因素、归结为以下几个方面：
1、现代科技与经济的发展日益需要再保险保驾护航。在我国，由于现代化工业的迅速发展，巨额保险标的，如大型飞机、船舶、核电站、大型企业越来越多，保险金额也愈来愈高，使风险更加集中；此外，我国自然灾害的不均衡和气候的复杂多样化，形成了自然灾害在某些地区频繁发生，这些只有通过再保险才能加以分散。
2、国内保险业的飞速发展需要再保险业给予支撑。规模日益扩大的保险业和国内现有保险企业的自身承保能力并不对称，而再保险固有的扩大承保能力的作用正可以弥补这一矛盾，使得保险业的发展规模和承保能力之间维持一种平衡状态。
3、国内保险企业的所有权结构和自留额偏高的现实需要再保险加以解决。根据金融理论：一个企业的所有权结构越集中，其潜在的风险则越大，我国国内的保险企业大多为国有股份有限公司，其股权结构相对集中，为了降低风险，必须通过再保险使承担损失的主体多样化；此外，国内保险企业虽然也采用再保险方法将自身所面临的风险的一部分分散出去，但自留额相对而言过高。
4、保险市场开放的不可逆转性。我国已经成为世贸组织中的一员，保险业的开放速度逐渐加快，虽然外资保险公司的进入可以带来先进的管理技术、方法，促进国内保险业的竞争，但是我国保险企业在资金总量、技术装备、人员素质等方面都难与外资保险公司相抗衡。
五、对策分析
针对我国再保险业存在的供需缺口，应采取扩大供给量的措施：
1、增加再保险的供给主体数量。我国可以通过鼓励成立专业再保险公司，或是建立国内各保险企业之间的横向分保关系，或是建立集团保险等方式来直接或间接地增加再保险供给主体。
2、提高中国再保险公司的再保险供给能力。资本金不足为中国再保险公司的快速增长设置了难以逾越的障碍。扩大资本金的方式一般有：自我积累、国家投资、各方集资、上市融资。与其他融资方式相比，上市可以筹集到大量的社会资金，使中国再保险公司的资本规模迅速扩大，不失为一种较好的突破制约再保险业务发展瓶颈的方法。
3、改变经营机制，适应商业性分保的运作。我国《保险法》对商业性分保作了强制性的规定，但是从长期看，这种强制方式与市场经济的内在规律并不协调，同时也会助长国内再保险公司的依赖性。中国再保险公司必须进行体制改革，使之依靠市场规则大力发展商业分保，逐渐提高商业性分保业务在全部再保险业务的比重，提高市场竞争能力，改变依靠法定分保政策和依赖政府支持的经营战略。
4、加快培养专家型再保险人才。加入WTO之后，外资再保险公司将凭借其悠久的历史和成熟的经验而具有很大的比较优势，国内凤毛麟角的再保险人才可能因外资公司的高待遇、高职位而流出。如何留住现有的专业人才、增加新生力量是目前亟需解决的问题，这方面可以借鉴其他现代企业的做法，用期权的方式把这些人才与企业的利益联系起来，使之共进退，加快人才使用制度的改革，增加人才培养提高的机会等。
市场发展现状范文6
关键词：人口红利 保险展业 理赔
保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，随着人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也将受到越来越多的关注。
1.我国保险业的发展现状
1.1改革开放以来，我国保险业的发
展取得了一系列成果一个以国有保险公司为主体，中外保险公司并存，外资保险公司争相入市，多家保险公司竟争发展的保险市场新格局已初步形成。
自1980年恢复国内保险业务以来，我国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。体制改革进展顺利。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股，股权结构得到优化，治理结构逐步完善，经营管理水平进一步提高。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施，标志着我国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应我国加入世贸组织的需要，2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，我国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法，与此同时我国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合我国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成，保险监管逐步与国际接轨，偿付能力监管迈出了实质性的步伐，颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，建立了偿付能力预警指标体系，符合我国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时，实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。
促进发展的政策措施有了新的突破。一是保险市场准入机制不断完善，新的市场主体相继产生。以前国内新成立一家保险公司是不太容易的，而且多年来新的中资保险公司基本没有批，但2004年批准了一批新保险公司筹建，包括批准设立第一家农业保险公司，第一家建筑保险专业公司，第一家养老金保险公司，在保险公司的专业化经济和组织形式创新方面取得了新的突破。截止08年9月国内已成立寿险保险公司59家，财险保险公司161家，同时还增设了一批保险公司的分支机构促进了市场的竞争。
1.2与发达国家相比，我国的保险业就以下几个方面与之存在着巨大的差距
1.2.1从保险业发展的规模上看
我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段。
1.2.2从保险深度和保险密度上看我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达12%左右。而我国2007年的保险深度为2.8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000—3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有127.7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是我国的107倍，日本是我国的307倍。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。
1.2.3从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差人们对保险在稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用认识不够。主动买保险的个人寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔波，推销保险产品。保险作为市场经济的产物，作为社会的稳定器，必须让人们从切身利益上认识其作用。
2.预计未来我国保险业的发展趋势综观国内外经济形势，我国保险业正处于难得的发展机遇期。经过二十多年的发展，保险业基础不断加强，改革向纵深推进，我国保险业正在转型，预计在未来一个较长时期内，我国保险业将出现以下发展趋势：
2.1市场化程度不断提高国有保险公司的成功改制标志着以现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业制度的主要形式。保险公司逐步成为真正的市场竞争主体。从1997年开始，人民银行从整顿人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，我国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。从1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月我国保监会成立以来的情况来看，建设和完善我国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的我国保险市场体系正在建立。
2.2经营业务向专业化方向发展随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司。与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。
2.3保险产品品格化加强在逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。保险的功能作用逐渐向纵深方向发展。随着保险功能不断深化拓展使社会对保险的需求向更高层次发展。对政府来说可以运用保险这一市场经济手段，辅助社会管理，降低管理成本提高管理效率。对企业来说，保险作为风险管理的有效手段，在提高其管理水平方面可以发挥重要作用。对个人和家庭来说人们在医疗、保险、教育方面的保障更多地需要保险来解决。
2.4保险制度创新化涌现根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。
