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外汇理财范文1
概念解读
一般而言，外汇理财是指机构或个人为实现既定的财务目标，借助各种可供选择的金融工具或资金管理方案，优化外汇资源配置的一种经营管理活动，它具有结构性、多样性、专业性、差异性等特征。外汇理财发展的动因包括：社会财富的增加和外汇资产的增长；经济对外开放度的提高；价格的波动性；金融业的激烈竞争促进了外汇理财产品和服务的供给；科技进步和高新技术的推动等。人们常常将外汇理财同有关金融概念相混淆，有必要加以区分。
外汇理财不等于外汇投资。投资是指暂时放弃即期消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动，注重的是如何“钱生钱”；理财更多关注的是财务规划、财富积累和保障。投资的目标是实现资产保值和增值，依据是对市场趋势的判断和把握；理财的目标是实现公司价值的最大化，需要综合考虑公司的各种资源和约束，以及战略目标、财务需求、风险偏好、资产负债、收入支出等各种因素。所以，外汇理财包含外汇投资，但外汇投资只是实现外汇理财目标的重要手段。
外汇理财不等于金融工程。金融工程是指现有金融产品的标准化应用，开发新的金融产品，发现现有产品的新用途，设计出能产生增值效应的新经营策略等，强调的是金融活动的产品化和工程化，以及解决金融问题的工艺流程；外汇理财往往要运用金融工程原理来设计财务解决方案，但目的在于实现公司价值的最大化。
外汇理财不等于外汇风险管理。外汇风险管理主要针对长期外汇融资、长期外汇投资、利润分配和外汇营运资本管理中的不确定性，尽管是外汇资金运作的一个突出问题，但不是全部。从业务内容看，外汇风险管理是外汇理财的一个分支和重要组成部分。
外汇理财不等于外汇产品交易。企业开展外汇理财时，常常要买卖外汇产品。但外汇产品交易仅仅是外汇理财的一种手段，外汇理财强调的是为实现某一理财目标，既指对单个外汇产品的使用，更包括对多个外汇产品特性的组合使用，如结构性外汇产品；既含标准化产品的交易，更有针对实际问题的金融策略和非标准化的解决方案。
发展现状
目前，我国金融机构的外汇理财产品主要分为四类：
固定收益率的产品。这并非指在投资期内固定不变，而是说该产品的收益率不与其他指标挂钩。
与利率挂钩的结构性产品，主要与LIBOR挂钩。银行与客户约定，在一个期限内（如3年），第一年是比较高的固定利率，第二年和第三年的利率则依赖于其挂钩的利率水平，用一个固定收益率减去挂钩利率。
与汇率挂钩的产品。这种产品是一种结合外币定期存款与外汇选择权的投资组合产品。银行与客户约定，如果利息支付日的实际汇率在客户预期的参考汇率范围内，则按预先订立的较高利率计息；如果利息支付日的实际汇率超出客户预期范围，则按照预先约定的较低利率计息。因此，投资者只有在对将来汇率变化预期比较准确的情况下，才能获得较高收益。
与利率期间挂钩的产品。该产品与LIBOR挂钩，存款期限可以是M年，预先规定一个区间。在投资期内，LIBOR利率超出这个区间的日期不产生利息收入，所以落入该区间的天数越多，产生的利息越多。上述产品主要都是外汇结构性存款产品，它主要将客户收益率与市场状况挂钩，可与利率、汇率、信用主体等挂钩，也可根据客户的不同情况量身打造。产品特点在于：存款本金有保障，对市场判断准确时可获得高于一般性存款的收益率，期限、支取条款、付息方式等根据客户要求灵活安排。结构性产品设计一般要运用如下原理：利用远期曲线来设计产品，既包括利用远期曲线水平，还包括利用曲线的形状进行产品设计；利用期权工具来组合产生混合衍生工具，期权种类越多，组合出来的混合产品必然成倍增长；利用不同资产合成新的混合衍生产品。
与此同时，金融机构代客境外理财业务得到了发展。一是商业银行可在国内发售外币理财产品，以客户自有外汇进行境外理财投资；也可以向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，统一办理募集人民币资金的购汇手续。二是符合条件的基金管理公司等证券经营机构可在一定额度内集合境内机构和个人的自有外汇，用于在境外进行的包括股票在内的组合证券投资。三是拓展了保险机构境外证券投资业务，符合条件的保险机构可购汇投资于境外固定收益类产品及货币市场工具，购汇额按保险机构总资产的一定比例控制。与此同时，保险公司也积极进行保险产品和QDII产品连结的试点。
存在问题
外汇理财的内容有限。真正的公司外汇理财涉及如何合理地进行外汇投融资和风险管理，企业最需要的是量身定做的理财方案；而目前的外汇理财只是传统存贷款业务的拓展，以结构性外汇存款为主，配以机场等场所的贵宾服务、生活紧急援助服务、外汇交易点数下浮、免费担保申请信用卡、及时传递外汇／证券／保险／房产信息、参加各种论坛和培训、酒店和机票的预订、商店购物的折扣及组织团购等，这些附属服务只能算是向高端客户提供的“超市模式”的零散服务，并不能有效解决客户财务方面的核心需求。
缺乏专业化的外汇理财人员。目前，银行理财中心的工作人员对外一般都统称为理财师，但实际上，外汇理财是专业性和综合性很强的行业，从业者不仅应具备扎实的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验，还要了解国内外金融市场运行等相关领域的情况。
外汇理财的市场定位不清。一些银行为拓展外汇理财业务，都会向前来进行理财咨询的客户提供投资建议，客户表面上得到一份理财规划书，实际上却是一份产品推销书，显然“文不对题”；一些金融机构仅仅将理财服务作为锁定客户群、尤其是稳定优质客户的一种手段。而真正的外汇理财是以客户需求为中心，具有相对独立性，绝不是金融产品营销的附属物。
外汇理财的服务对象狭窄。外汇理财并非只为有钱人服务，相反，越是资金不充裕，越应当进行合理的财务规划，使之能发挥最大功效。但目前的外汇理财对象局限于高端客户，即所谓的贵宾理财。
对外汇理财产品的风险提示不够。外汇理财产品从一出现，就成为商业银行新的兵家必争之地，纷纷推出名目繁多的理财产品，设立各种理财中心，甚至盲目攀比产品收益率和承诺高保本收益率。一些银行客户经理在推销理财产品时，不对外汇理财产品风险予以足够提示和说明，造成产品售出以后，收益情况因市场因素影响未能达到客户预期，引发纠纷，影响到外汇理财在客户心目中的形象。
对策建议
首先，牢固树立正确的外汇理财理念。就企业而言，外汇理财是根据公司的成长过程，匹配相应的现金流，实现现金流现值的最大化。特别要克服对外汇理财的一些片面认识，应看到：随着企业外汇资金存量的增加，仅仅赚钱是不够的，还要善于打理外汇财富；外汇理财不是“财大气粗”者的专利，外汇少的企业也需理财，只不过理财方案不同而已；外汇理财不等于外汇投资，客户之所以选择理财产品和理财服务，是希望理财师能帮助他们实现财务目标和生活目标，而不仅仅是追求投资回报率。
其次，准确定位外汇理财业务。外汇理财业务究竟是作为传统信贷业务的补充，还是作为一个融合外币资产负债和中间业务的独立品种，这种策略选择的不同会明显影响到外汇理财的发展方向。若为前者，它侧重于审慎发展的经营理念，外汇理财业务应在不影响原有业务经营的前提下，提供辅的服务，给客户更多选择，银行的投入和风险较低；后者则是基于差异化竞争策略，主动引导客户的投资倾向，逐步改变银行的资产负债结构和收入结构，属于银行经营策略的较大调整。从外汇理财的内在属性和发展规律看，银行应选择后一种策略。
再次，积极培育规范的外汇理财主体和中介力量。目前金融市场存在由散户投资者让位于机构投资者的趋势，这种变化被称为金融市场的机构化。要大力发展专业性的外汇理财机构，支持这些机构在提供理财服务的广度和规模经济方面获得更大的竞争优势，从而为企业提供更好的外汇理财服务。同时，要加快外汇理财队伍的建设，发挥理财专家作为“四有新人”的作用，即有专门的时间、专业知识、专业经验和专门的工具，从而帮助企业和个人节约理财成本和降低理财风险。
外汇理财范文2
这里就涉及到了外汇理财产品提前终止权的问题。热衷于外汇理财的曲栋就曾为此苦恼过。“我买的外汇理财产品才3个月，就被终止了！银行怎么想停就停呢？”曲栋告知，他曾经购买而被叫停的这款产品原定收益相当不错：原计划2年期，年收益近4%，但发行时间不到半年即被终止，他实际上只拿到3个月的收益，“虽然在签订合同前，银行已经规定了自己具有提前终止权，但银行这么做还是让我受到了损失？”其实，诸如类似曲栋遭遇的“提前终止”事件并不鲜见，在去年甚至出现过一家银行接连“提前终止”8个理财产品的事情。
提前终止
那么，什么是银行或客户的提前终止权？提前终止权对于投资者有什么影响呢？
提前终止权（即赎回权），是指区间累计购买并持有外汇理财产品起息日后，在协议约定的日期，银行或客户决定是否终止本协议项下持有该产品的权利。外汇理财品种有自动终止、银行终止和客户终止等情况，目前市场外汇理财产品中银行单方面提前终止的居多。即：在外汇理财期内，银行有权在无须征得客户同意的前提下，在每一个付息日，提前终止该产品，并将全部本金和前期收益支付客户。
相比而言，外汇理财产品较高的收益率和相对较低的风险，成为备受投资者青睐的主要原因。但银行掌握“终止权”的产品一旦终止，所谓的高收益就成了“水中月”。因为这种所谓收益高达8%甚至10%以上的产品，往往是数年的累计收益。但银行一般是在国际市场上运作这些资金，拿回更高的收益。如果银行运作不利或利率下跌，银行就会提前终止原有的产品，转而发行融资成本更低的新产品。一般来说，银行对这些产品在一定时期（每季、每年）都有一次提前终止权。
很显然，银行“叫停”的目的在于规避风险。那么，投资者购买的产品被提前终止是否是一件坏事呢？这个问题可以从两个角度分析。首先，银行主动行使该权，对投资者来说，因为收益率保持不变，相当于在一个很短的投资期内，获得了远远超过长期投资产品的高收益；其次，投资者可以重新选择产品进行投资，因此提高了资金的流动性，并增加新的投资机会。
风险意识
不过，从另一方面对投资者而言，也就意味着只能在更低的利率环境下投资。而且产品提前终止后，银行一般会电话通知投资者，但是也有个别银行网点仅贴出公告，如果投资者未能留意，外币就会在银行活期账上存留，这样累积收益还不如定期储蓄高。
例如：以某期个人外汇可终止理财产品为例，销售期为2005年1月13日至19日，起息日为1月20日；受理币种为美元；年综合收益率为1.6%（投资额度0.5万～4.5万美元）；最长期限为2年，银行每3个月有权行使一次提前终止权。王女士购买本产品10000美元，假设银行在某个时间行使终止权时客户的税后收益对比如下（以美元利率为：3个月为 0.625%，6个月为0.750%，1年为0.875%计算）。
如果王女士未能留意，10000美元9个月活期存款的利息为4.48美元（以年利率0.075%计算）。这样其一年收益为：37.81+4.48=42.29美元，远低于一年期的定期储蓄收益。
外汇理财范文3
今年以来，美联储逐步退出第三轮量化宽松政策，这使得美元等货币出现升值预期，美元资产成为资本追逐的对象，并由此带动外汇理财产品的预期收益率上涨。另一方面中国人民银行近日决定扩大外汇市场人民币兑美元汇率浮动幅度，这也对外汇理财市场产生一定激活效应。正因为此，外汇理财产品的收益率出现普遍上扬，一时间，外币理财也成为“倚老卖老”的银行人民币理财、“被文件打败、被银行算计”的互联网金融产品之后的第三股“生力军”。最近出现的一些高收益率的外汇理财产品，预期年化收益率能达到4%―5%之间，有的甚至超过了7%。以中信银行为首的几家股份制商业银行澳元理财产品收益率达到了6%以上。
有专家认为，长期来看美元走强的可能性较大，对于手中正好持有美元，或者对外币有需求的投资理财者，可以按照资产配置需要适当购进，在配置上以中短期为主。怎样更好地选择外汇理财产品，专家指出我们需要了解外汇理财产品的预计理财期限、风险偏好、购买时机、派息频率、递增金额等最基本的因素，才能够选择适合自己的个人外汇理财产品。
有专业人士表示，外汇理财者投资外币理财产品首先需要一定的外汇知识，外币产品多为金融衍生品，在人民币贬值的情况下确实能获得不错的收益，但如果人民币升值就很有可能出现零收益甚至是负收益，因此换汇风险是投资者必须要考虑的重要因素。同时还需要有一定的外汇支撑，否则不如选择人民币类理财产品。外币理财的汇率风险是自担的，对外汇知识了解不多的投资者，切忌因为收益率提升而盲目购买。
外汇理财范文4
随着欧洲债务危机的蔓延,欧元汇率在国际货币市场上节节败退,这也使得欧元理财产品颇受伤。近期未达预期收益的外汇产品,大多以区间挂钩形式出现,即产品设置一个波动区间,如果汇率只在预定区间内波动,产品就可获得一定比例的收益;一旦突破区间,产品的收益则“少得可怜”。
某款挂钩欧元兑美元汇率的结构型理财产品,投资期为15天,设定的波动区间为(1.30925至1.36925),波动空间有600个基点。但其投资期正处于欧债危机恶化的阶段,欧元兑美元汇率一路走低,“生不逢时”的产品最终只给了投资者0.1%的年化收益率。另外,还有挂钩于欧元兑日元汇率的产品,也未能实现理想的预期收益。该产品的投资期为31天,由于投资期间欧元兑日元汇率出现较大跌幅,购买该款产品的投资者最终只获得了0.36%的最低预期年化收益率。
据一位从业多年的外汇交易员介绍,一般这类汇率挂钩产品会用较大部分的资金去买入货币,同时动用小部分资金去买入期权,以杠杆作对冲。即使期权方向看错,但如果期权损失少于买卖货币的收益,产品最终还是盈利的。反之,产品就会亏损。而这类汇率挂钩的产品最大的风险点在于汇率突然间剧烈波动。
针对目前欧元理财产品的现状,部分银行甚至表示将暂停销售欧元理财产品,一时间,此类产品的发行陷入了僵局。
据普益财富数据,6月4日至6月17日期间,欧元理财产品仅发行5款,而澳元理财产品12款,美元理财产品14款。欧元3个月期理财产品预期年收益率为1.30%,6个月期理财产品预期年收益率最低为1.00%,最高为1.90%。
与同期收益率不尽如人意的欧元理财产品相比,澳元理财产品则比较受欢迎。
外汇理财范文5
“最近，人们都说地球不小心把自己调成了震动，各板块活动异常频繁。而外汇市场似乎也正面临一场频繁的震动。”一位银行资深外汇交易员戏谑道。
近日，市场围绕欧系货币尤其是欧元展开了其“震荡”，似乎任何风吹草动都会直接影响到其币值走向。截至上月9日下午3时，欧元兑美元汇率已经自去年11月25日盘中最高值1.5144跌至1.3603，3个多月的跌幅达11.3％。市场人士分析，目前希腊债务危机的负面影响继续蔓延
正所谓屋漏偏逢连夜雨，市场做空欧元的气氛再度浓厚，“客户早早抛售欧元、英镑，目前大部分人还没有看到这轮下跌的尽头。”FX168研究部总经理李骏表示。而据业内人士透露，在银行外汇保证金业务暂停之后，国内实盘交易量萎缩严重，“目前基本还在操作的都是外盘交易，杠杆倍数一般在100倍以上，非常不适合普通投资者。”
“对于外国公司在国内开展的地下炒汇业务，客观来说还是吸引了很多赌性较大的投资者。如果100倍的杠杠，那么意味着1％的波动就足以爆仓。”李骏分析。但是，越是波动大，地下炒汇公司的业务量也越大，也就是说这种以小博大的机会增多。
但毫无疑问的是，即使预判方向正确，在近期剧烈波动的外汇市场，没有人可以保证看跌欧元抑或英镑就能赚钱，反之可能面临爆仓出局。
专家建议，对于实盘操作的投资者来说，如果前期方向看反，那么只好“忍受”一段时间择柳逢高沽出，毕竟美元在经历了前两年的持续走弱后，2010三年获得了阶段性反弹的机会。而对于外盘保证金交易，专家不建议投资者涉足。毕竟，一方面地下炒汇并没有得到我国法律的保护，另外则是高倍杠杆带来的交易风险。
和外汇市场的惊心动魄形成鲜明反差的是，保证收益型银行外汇理财产品，正受到越来越多投资者的青睐。近日，银行外汇理财产品发行明显增速，其中保证收益类的产品则是发行主力军。
“以前，外汇理财产品一直发行不多，一般占比不会超过10―15％，而为了城不外币产品给市场留下的不良影响，保证收益类的产品占比一直在提高。”交通银行一位产品经理分析。
这一说法得到了机构数据的印证，根据普益财富近期的周报显示：在2月份短短的15个工作日内，各商业银行所发外币理财产品的发行量近90款，这和去年外币理财产品一月仅有个位数的发行量形成巨大反差。仅仅在2月19日到25日的这一周里，外币理财产品发行数为39款，市场占比达到25％。
记者了解，目前包括中行、招行、光大和深发展在内的几家银行为外币理财产品的发行主力，而其中保证收益类产品多为投资标的是货币债券类的理财产品。而在收益方面，美元2个月期理财产品的预期年收益率最低为0.85％，最高为0.90％；3个月期理财产品预期年收益率为0.90％；6个月期理财产品预期年收益率为2.00％。
外汇理财范文6
序号
类型
产品名称
发行机构
推介期间
1.
人民币理财
阳光理财“T计划”第四期
光大银行
2006.9.1～9.11
2.
外汇理财
红筹股篮子挂钩结构性存款
荷兰银行
2006.9.1～9.22
3.
外汇理财
“平安储蓄”协议存款第十二期
平安银行
2006.9.1～9.30
4.
债券
2006年凭证式（四期）国债
财政部
2006.9.1～9.30
5.
人民币理财
人民币理财集合计划3期
中信银行
2006.9.4～9.14
6.
外汇理财
“股票挂钩保本投资产品―可自动赎回”
恒生银行
2006.9.4～9.15
7.
信托
铜黄高速公路整治工程项目计划
陕西国投
2006.9.4～9.16
8.
基金
博时价值增长二号
博时基金
2006.9.4～9.22
9.
外汇理财
投资大师优选组合挂钩结构性存款
荷兰银行
2006.9.4～9.30
10.
信托
锦绣乐购大卖场财产权信托
上海国投
2006.9.4～9.30
11.
信托
浦发国际金融中心B座不动产受益权
中原信托
2006.9.4～10.26
12.
债券
2006年记帐式（十四期）国债
财政部
2006.9.5～9.8
13.
外汇理财
“汇聚宝”外汇理财0609期
中国银行
2006.9.5～9.12
14.
人民币理财
“非凡”人民币理财第九期、十期
民生银行
2006.9.5～9.14
15.
外汇理财
“汇利丰”外汇理财06年第九期
农业银行
2006.9.6～9.19
16.
外汇理财
“理财宝”外汇理财0613期
中信银行
2006.9.7～9.18
17.
人民币理财
“汇理财”人民币理财第六期
浦发银行
2006.9.7～9.20
18.
外汇理财
“汇理财”外汇理财第六期
浦发银行
2006.9.7～9.20
19.
外汇理财
“汇得盈”外汇理财0612期
建设银行
2006.9.7～9.25
20.
基金
华夏平稳增长混合型基金
华夏基金
2006.9.8～9.26
21.
信托
润丰贰号集合申购新股资金信托计划
重庆国投
2006.9.8起
22.
信托
南光股份格兰云天大酒店项目
深圳国投
2006.9.8～10.18
23.
人民币理财
“利得盈”人民币理财第十期
建设银行
2006.9.11～9.15
24.
债券
06赣投债
江西省投资集团
2006.9.11～9.15
25.
外汇理财
“心喜”外汇理财第二十一期
北京银行
2006.9.11～9.20
26.
外汇理财
“金鑫”系列外汇理财0609期
上海银行
2006.9.11～9.22
27.
外汇理财
阳光理财“A计划”06年第十二期
光大银行
2006.9.11～9.25
28.
外汇理财
“丰收”外汇理财第四期优利存款
广发银行
2006.9.11～9.29
29.
基金
海富通风格优势股票型基金
海富通基金
2006.9.11～10.13
30.
信托
家乐福商业物业投资集合资金信托计划
中原信托
2006.9.11～10.26
31.
信托
上市公司股权收益权投资资金信托产品
上海国投
2006.9.12～9.30
32.
人民币理财
“金葵花”人民币债券理财计划
招商银行
2006.9.13～9.20
33.
人民币理财
“聚财宝” F计划
深发展银行
2006.9.13～9.26
34.
基金
华安国际配置基金
华安基金
2006.9.13～10.20
35.
人民币理财
人民币理财集合计划4期
中信银行
2006.9.14～9.18
36.
基金
上投摩根成长先锋股票型基金
上投摩根
2006.9.14～9.15
37.
债券
2006年记帐式（十五期）国债
财政部
2006.9.15～9.20
38.
人民币理财
点金公司理财稳健系列
招商银行
2006.9.15～9.27
39.
人民币理财
“万利宝”人民币理财
兴业银行
2006.9.18～9.20
40.
外汇理财
“万汇通”外汇理财
兴业银行
2006.9.18～9.21
41.
外汇理财
股票篮子挂钩保本投资产品
东亚银行
2006.9.18～9.26
42.
外汇理财
“金葵花”稳健收益型产品
招商银行
2006.9.18～9.27
43.
信托
江苏沿江高速公路有限公司贷款项目
苏州信托
2006.9.18～9.29
44.
基金
长信增利动态策略股票型基金
长信基金
2006.9.18～11.3
45.
基金
景顺长城内需增长贰号
