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理财投资方式范文1
钟先生夫妇在教育投资中做得比较明智的是替儿子买了份教育保险，缴费18年，年保费3650元。教育保险是一种半强制性储蓄，它既能帮助自己强制性地、有计划地积累孩子的教育金，又能享受到其它理财模式所无法给予的保障功能。不过，仅仅依靠这种方法是难以解决孩子高等教育的问题的，因为这种保险到期后拿到的钱大概只是3.5%左右的利率所得的收益，即年缴3650元X18年=供缴费65700元，加上3.5%的利率收益，大概也只是8万元左右。所以，除此之外，还需要选择其他的投资方式。
基金定投：
教育金和孩子的年龄一起增加
基金定投是指定期定额投资基金，客户开通基金定投后，银行会根据客户申请的扣款金额、投资年限，每月自动扣款。基金定投被称为工薪家庭的“懒人理财”。
以钟先生夫妇为例，可以好好利用手中15万的现金资产。除了留出6个月的生活费作为应急需要，其他的资金可以定额定投，按照科学的比例配置到不同类型的基金中。
收入更高的家庭对孩子的教育规划若为读研或者出国留学，父母则可好好计算目前读研和出国留学的费用，然后计算通胀率和年期，算出将来的数值，再去选择合适投资方式。
而收入较少的家庭则只要尽早开始规划，每月定投的额度会少上百元甚至更多，同样能够达到储备10万元教育金的目标。
教育金准备：
未雨绸缪，积少成多
理财投资方式范文2
关键词:市场经济条件;企业投资;财务管理模式
在市场经济条件下，由于投资企业的特性，其不能够直接参与被投资企业财务管理中，因此，我们要建立完善的财务管理控制制度和机制要求，通过相关制度对企业财务管理进行有效的管理和控制，保证被投资企业能够正常的参与到财务管理活动中，从而实现企业资产增值。同时，我们还需要依照被投资企业的实际状况，改变以往传统的观念和内涵，对财务数据处理及应用提出更高要求，对投资企业财务管理提出更好的看法，以期为相关事宜提供更好的参考。
一、市场经济条件下企业投资财务管理中存在的问题
(一)缺乏明确的发展规划，项目投资缺乏科学依据
部分企业片面追捧“热门”产业，不注重对市场的调查研究，常常忽视自身的客观条件和能力，导致投资行为比较盲目。甚至有一些企业认为国家政策针对什么，就做什么，完全忽视了内在和外在的现实条件。企业对项目的投资规模以及资金结构、来源等没有一个科学合理的筹划，对项目未来可能需要的资金流没有准确的预测，就积极紧张上马。当国家的经济政策转变，无法获得银行信贷，出现项目资金短缺，就会使企业面临一个进退两难的境地，造成重大的经济损失，甚至企业会因此倒闭。
(二)财务管理对投资项目的监管力度有限
目前虽然很多企业投资项目管理都有相应的政策法规制约，但在实际工作中，由于无法对具体项目作出具体规定，容易造成财务管理工作中无法建立有效的功能管理流程。企业投资项目管理往往只能发挥会计核算功能，而财务监督也被局限在审计票据的狭小范围内，影响了企业投资项目中财务管理作用的发挥。此外，多数财务工作人员，往往只对财务会计信息进行整理，无法有效参与到投资项目的实施过程，造成了财务管理对投资项目监管能力的削弱。
(三)缺乏相应的项目绩效评价制度
企业投资项目多属于非经营性项目，造成项目缺乏投资回报核算工作，企业在投资项目之时，往往容易造成决策上的失误。主要以政绩为目标的投资建设为主，忽略了投资的项目选择及其项目规模控制，对社会效益的实现也缺乏相应的认识。
二、市场经济条件下企业投资的财务管理模式
(一)建设筹资决策模型
筹资决策模型的建立可以很好的预测财务风险、资金需求量、资金成本等，因此，在信息化数据里管理系统中显得尤为重要。其不但要分析企业的资金结构、资金使用情况，而且更要分析行业发展（筹集资金、不同来源的资金成本变化趋势、企业资金结构、环境因素）对每股收益的影响，然后预测资金需求（利用销售百分比），通过多种方法（加权平均资本成本、EBIT－EPS）来进行研究资金使用情况、比较筹资成本等，进而做出筹资决策。
(二)提高财务投资决策科学合理性
数据运算和模型应用在财务的投资决策中是出现最多的，其应分析投资的资产组合影响因素，通过投资决策指标来发现投资时机，然后制定投资决策以及风险预防措施。除此之外，企业也要参考历史数据对资金组成结构、变化趋势以及使用情况进行细致分析，从多角度查看投资环境和变化趋势，通过多种方法评价投资项目，综合所有因素选择最优结果。
(三)借助网络系统来参与财务管理
在市场经济条件下，为了顺应网络社会的发展，投资企业也需要利用网络信息技术的优势，对财务管理工作进行更好的控制。其会计信息系统能够对投资企业和被投资企业间建立有效联系，从而实现企业财务管理的协同工作，并对财务具体的管理工作进行操作，如企业查账和报账，以及整个财务设计等方面的远程工作，从而保证财务管理实现在线服务，对整个会计核算工作进行动态管理。财务管理信息系统的应用，改变了以往投资企业对资金获取和使用的方式。同时在财务网络信息化管理的支持下，更多的财务管理都以网络信息的主要形式组合而成，将财务信息系统以电子形式进行了存储，能够随时随地进行调用，使财务管理更为便捷。在我国投资企业新形式下，利用网络管理方式参与到投资企业财务管理活动中，不但能够掌握被投资企业业务动态的变化情况，还能够随时了解企业财务管理方面的信息，对投资企业前期决策提供有利保证。同时通过建立财务信息化数据管理系统，让企业物流管理得到实质提升。在这里，需要了解生产、销售、财务、采购等部门物流传递的顺序和时间，通过企业内控制度设置存货监控关键点。另外，也要根据存货供应商信息、存储情况、目前订单信息、采购历史记录、存货预警、调拨结果等因素监控存货。
(四)财务风险管理的控制
其一，我们需要从投资企业财务管理方向作为出发点，全面掌握投资企业预算管理，并将其相关制度落实到实处；并在投资企业财务管理规定范围内，建立内部资产市场，实现企业资源配置，降低投资企业内部财务的风险。同时，我们还需要完善投资企业中巨大事项的上报制度，将其所出现的事项进行具体化，明确事项的整个过程，并建立子企业对其进行财务方面的有关控制。此外我们还需要建立财务内部设计制度，对于财务风险控制管理的工作人员进行适当的增加，培养相关工作人员的职业素养，将其在投资企业财务管理中发挥其主要的作用。
其二，除对不可控制的自然风险外，部分风险大多都是由于人为所致，也就是说人为风险对整个企业的影响很大，其主要是因为企业相关财务工作者风险意识薄弱，没能履行相关财务管理风险的预防，因此，对于企业财务风险管理，我们需要注重人为因素，将其放在首位，并建设投资企业财务风险管理文化。此外，我们在投资企业文化建设过程中将财务风险管理文化贯穿其中，保证企业各个环节被这种风险防控氛围所围绕。同时，投资企业相关领导还要发挥其主要作用，引导员工树立财务风险意识，并对相关财务工作人员进行相关培训，提升财务工作人员道德素质，从而为投资企业财务管理工作做出贡献。
三、结束语
总而言之，在市场经济条件下，企业经营形式成多样化，而投资企业大大提升了当今社会融资的效率，也促进了我国社会经济的不断发展。当前就投资企业现状来看，我们需要对投资产业安全进行关注，并采取有效的方式将其参与到财务管理中，并借助计算机网络信息实现投资企业财务管理信息的传递；并对当前投资企业的财务风险管理进行有效防范，确保企业资产安全，实现投资企业的应用价值。
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理财投资方式范文3
深圳发展银行“个人黄金理财账户”(金抵利)
产品期限分为1年、6个月、3个月3种。每份产品的认购起始金额分为1年5.6万元、6个月12.2万元，3个月27万元，共3种。分别以整数倍递增，到期保证本金，收益在认购时按每份产品10克黄金制品予以即时支付。深圳发展银行将其风险评定为二级，属偏低风险型理财产品。投资方向及投资方式不详。
律师点评
深圳发展银行推广“个人黄金理财账户”(金抵利)时宣称：“投资即可收益金条”，而投资者对金抵利的直观理解是：“存钱就可获得金条”。一直以来，深发展始终坚持强调这是一款理财产品，不是储蓄，因为投资者持有的凭证不是银行存单，而是一份个人黄金理财账户协议书。
同一份产品，卖的说是投资，买的说是存钱。既像是理财产品，也像是储蓄的金抵利到底是啥，笔者认为，或者它两者都不是。
第一，与一般银行个人理财产品相比，金抵利更像定期储蓄。个人理财计划属于银行综合理财服务项目，根据《商业银行个人理财业务管理办法》规定，综合理财服务是指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
可见，投资计划和投资方式是理财计划的基本内容，也是其区别于储蓄的关键之处。可是，在深发展的《个人黄金理财账户协议书》及产品说明书中，均没有提及资金的投资方向和投资方式，它强调更多的反而是，投资者在约定的期限内提前，支取资金，将承担违约责任。
没有明确的投资范围和投资方式，违反投资期间的约定要承担违约责任，这与银行不承担储蓄资金用途的告知义务和储户提前支取定期储蓄资金要按活期结算的规定的确很类似。
第二，与银行定期储蓄相比，金抵利又更像银行理财产品。银行定期储蓄，储户的资金是存入储蓄账户内的，并可按照活期存款利率随时支取，损失的只是部分利息，本金不受影响；而金抵利的投资资金进入个人黄金理财账户后，投资者须经银行同意才能支取，并且要扣除8％的违约金，投资者的利息和本金都要受到损失。
金抵利的年化收益率为3.254％左右，扣除8％的违约金，投资者的本金损失高达4.746％。因此。从投资风险的角度看，金抵利又更像理财产品。
第三，收益支付魔方让金抵利既不像理财产品也不像储蓄。深发展宣称投资者认购产品时即可获得招金金条作为收益，这一收益支付方式被业内称为“支付魔方”。有一点需要注意的是，无论是储蓄还是银行理财产品，利息或收益预先支付都是不符合相关法律法规规定的。
理财投资方式范文4
P2P网络借贷正在成为投资者重要的资产配置方式之一。调研数据显示，P2P网络借贷与股票、基金、银行存款一起，成为投资者资产配置的三大主要产品。保险在投资者资产配置中的比重也较大，说明投资者更加注重基本保障。债券、贵金属、外汇、信托等投资方式依然是少数人的“游戏”，如图1所示。
不同性别资产配置
男性与女性投资者在资产配置的重点产品选择上存在明显差异，同样体现在两方面，如下页图2所示。股票或基金、P2P网络借贷是目前投资者关注最多的产品，无论男性投资者还是女性投资者，皆呈现出这一特点。但区别在于，男性选择最多的投资理财方式是股票或基金，在男性投资者中的占比为27.81%，女性在这一项的占比为23.01%;而女性选择最多的投资理财方式则是P2P网络借贷，在女性投资者中的占比为28.30%，十分凑巧的是，男性投资者在这一项的占比为23.13%。
保险产品的配置上也显得颇有特点，这也是男性和女性投资者在资产配置上另一个有较大差异的地方。本次调研结果显示，多数女性投资者会将保险产品作为投资理财的重要组成部分，有19.30%的女性在投资理财中会选择保险，但男性投资者在这一选择上的比例则明显偏低，仅为4.81%，即便是在所有投资者考虑较少的债券和贵金属这两种投资方式上，男性的选择比例也分别达到了8.02%和5.88%。
另外，值得一提的是贵金属。在2016年贵金属节节走高的行情和人们对贵金属投资了解更加深入的背景下，贵金属成为越来越多投资者关注的对象，分别有5.88%的男性投资者、5.26%的女性投资者选择了将贵金属作为投资理财的产品。
各年龄阶段资产配置
20岁以下投资者在进行投资理财时，选择P2P网贷的占比相较于其他年龄阶段人群更大，在保险、债券等其他年龄人群参与较多的保守型投资方式上占比则相对较低，如图3所示。
20～35岁投资者和36～49岁投资者相比，在保险的配置上，36～49岁人群更加重视。
50岁以上投资者各项资产配置波动相较于其他年龄阶段投资者较小，在各类型投资理财方式上皆有一定量占比，说明年长的投资者在资产配置方式的选择上更加多样化，更重视资金的分散性。
学历与资产配置关系
各学历层次投资者在资产配置总体趋势上较为接近，如图4所示。博士及以上学历投资者在信托、外汇的选择上明显高于其他学历投资者。另外，在其他投资方式上，博士及以上学历者占比也呈现出明显的差异，说明博士及以上学历投资者投资理财方式更加多样化。
职业与资产配置
不同职业的投资者在资产配置上总体趋势变化较为一致，自由投资人在股票或基金项占比明显低于其他投资者，但在其他投资方式占比上明显高于其他投资者。公务员在贵金属的配置上明显高于其他职业的投资者，如图5所示。
收入水平与资产配置
月收入0.3万～1万元的投资者在股票或基金的配置上相对于其他收入水平的投资者表现更加积极。月收入3万元以上投资者在银行存款、债券、保险等稳定型理财产品的配置上较为均衡，P2P网贷、股票/基金被纳入投资产品中的比例较高，说明高收入投资者在资产配置上更加成熟，多以保值产品为基础，配合收益较高、有一定风险的产品赢取收益，如图6所示。
地域分布与资产配置
图7为各地域网贷投资者资产配置情况。
先来看占比1%区域的网贷投资者。这部分投资者在网贷投资者中的占比较小，但是参与了P2P网贷的投资者中，该项投资在其资产配置中的占比却是最高的，银行存款的配置比例也明显高于其他区域投资者。而股票或基金的配置比例相对较小，同时，保险的配置比例也较小。
理财投资方式范文5
家庭理财七条原则
1 保证应支原则：一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。
2 风险忍受度原则：即“生活风险忍受度”，它是指如果家庭主要收入者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险，通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。
3 知己知彼原则：所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。
4 熟知策略原则：理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
5 了解工具原则：家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、收藏等。
6 未来需求原则家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。
7 个性差别原则不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。
家庭理财十大技巧
1 在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。
2 购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。
3 在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
4 建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
5 尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。
6 使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
7 使你的家庭资产“活”起来。如果你选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
8 你应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。
理财投资方式范文6
热门台湾偶像剧《败犬女王》里女主角单无双的这句话，足以引起许多都市高龄剩女的共鸣。她们独立自主、聪明能干，没有男人。照样过得有声有色。
无双在职场上工作了十几年，自己租了一间单身公寓，看似精明能干的她，却是个生活!不会换灯泡、水龙头坏了不会修、不会看特价品、不收集点数换赠品……“反正所有的一切可以用钱解决，我女王又不是不会工作赚钱!”
不过做为“奔四”，高收入、高学历、事业成功的高版本剩女，想要活得足够滋润而无后顾之忧，只会赚钱还是不够的，学会理财才是王道!
小樱的焦虑
小樱今年29岁，单身的她在一家外资企业任行政部门主管，月收入约13000元。小樱在公司附近租了一套高级公寓，努力工作之余，不时“大血拼”一次犒劳自己，享受美容SPA的，品尝各种美食，参加种类繁多的派对，过着很多人羡慕的高级白领生活，忙碌而快乐。她属于典型的“能挣会花”一族，除了每个月固定买1000元的定投基金，基本属于月光女神。
没有住房，没有存款，没有男友，快到30岁的小樱突然有点恐慌。30岁像一条临界线，之前的日子是快乐充实的，越逼近越像把自己逼进个阴暗的角落，没有安全感。
英国女权主义者伍尔夫说：“女性要超越不平等，首先得有一间自己的房子。这房子包括适当的物质条件……”
像小樱这样独立打拼的单身女性，不能只顾一味潇洒的消费，也需要给自己提供适当的保障。小樱之前是基本没有任何理财意识的，在投资方面过于薄弱。选择定投基金就是因为完全不用打理，而且她只选择一支基金定投，理财方式过于单一。
为此，小樱专门咨询了专业理财师。理财师建议小樱首先要转变理财意识，确定自己理财的目标，找到适合自己的投资方向，合理分配投资和消费的比例。对于小樱来讲，理财最重要的一点就是把消费额控制在收入以下。有了结余，才有投资的可能。
最后，小樱计划在不影响自己生活质量的前提下，适当节约，每个月给自己留出一部分的应急资金备用，并增购两支不同类型的基金平衡收益。此外还计划购买银行债券型理财产品和保险。
有了这样的理财计划，小樱踏实了很多。她还是干自己高兴的事，尽情享受自己的生活，但心里有了底气，焦虑和烦恼慢慢远离。
败犬女王小月
小月今年33岁，单身，某咨询公司研究员，月薪2万左右，典型的“败犬女王”。小月坚持经济独立的观点，她认为即使以后结婚，自己经济独立也是婚姻幸福的保障，所以她在保证消费的同时做了一定的投资。
小月在2003年买了一套商品房自住，目前市值约150万元，尚余2077元贷款未还。此外，小月买了目前市值约5万的股票，6万元的基金，15万元的银行存款，此外每个月购买1500元的定投基金。
在同龄人中，小月的理财状况可以说相当良好。有房，有存款，有股票，有基金，比较合理地分配了自己的投资项目。投资方面，规模较大，涉及种类也较多，属于轻度进取型的。
不过，小月也有她自己的烦恼。是提前还贷，还是把结余下的钱再做投资?如果做投资的话，应该继续买股票基金，还是选择其他的项目?
经过一段时间的考虑，她决定不提前还贷，以免给自己生活造成太大压力，合格的“败犬女王”还是要首先保证自己的生活质量啊!
此外，小月又对自己的投资做了新的规划。鉴于目前银行存款利息收益非常低的情况，这部分钱每年都在贬值，所以小月决定拿出银行存款的一半投资收益较高的基金和理财产品。除了继续买进指数型基金，她尝试了预期收益率高于一年定期存款收益率的理财产品，这种产品资金的流动性较高。偶尔她也关注黄金外汇的情况，准备在适当的时机买入。
招商银行理财师建议
对于“败犬女王”来说，从理财角度看最大的不便就在于――唯一的保险绳只有自己。无论是否准备结婚，保持合理的投资和消费比例，做好理财都是生活质量的重要保障。因此“女王”们更应该爱护自己，做好自己的理财规划。理财师的建议如下：
NO.1 培养理财意识。很多单身女性理财意识薄弱，对钱没有概念，没有规划，导致在理财投资方面特别盲目。要培养自己的理财意识，找到适合自己的理财方向，根据自己的收入、喜好、可操作性等选择适合自己的理财方式。
NO.2 强制储蓄。单身女性理财的唯一保险只有自己，所以千万不能做“月光女神”，每个月要拿出一部分收入做强制储蓄。可以单独建立一个存款账户，每月工资发放后立即把这部分收入存人。实在控制不了自己的，可以请妈妈帮忙打理，控制消费。
NO.3 多元化投资，分散风险。永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里。存款、股票、基金、房产保持适当的比例，根据自身的实际情况有所偏重，分散风险，增加收益。
NO.4 指数基金定投。每月定投保持指数型基金的核心组合，把每月的节余，以定期定投的方式购买指数基金，如沪深300或中证100指数基金。这些指数基金跟踪市场基准的表现，属于“被动型”基金，在以下方面大大优于主动型基金：指数基金费率通常较低，税收成本更小，而且不用担心基金经理突然改变投资组合；指数型基金操作简单，不需要太多专业的理财知识，适宜进行长期投资，这些特点都很符合现代单身女性的生活习惯和工作特征。因此，指数基金应当成为投资组合里的核心都分，短期的波动是一种必然，可以通过长时间来化解。
NO.5 债券型理财产品。随着去年年底央行的连续降息，存款的收益过低。债券型理财产品年利率3％～4％，贷款型理财产品年利率5％左右，这些都高于银行同期存款利率，值得投资。债券型理财产品并非稳赚不赔，投资者应根据自己资金的金额、投资期限、资金的稳定程度，选择不同的债券投资方式，同时将可能存在的风险分散到不同的投资组合中，以获得较高的综合收益。
