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投资理财顾问范文1
我曾经接触过一些案例，有的外资企业在上海注册经营咨询业务，而实际上就是用各种方法诱导大陆投资者向境外投资平台投资，承诺高额回报，并帮助其向境外转移资金。其经营模式是帮投资者在境外银行开立账户，将投资者的资金划入该账户，在其境外的具有交易资质的“上级公司”设立交易账户，投资者决策投资交易，与“上级公司”分享投资者的交易佣金。
由于几乎所有的投资者通过该公司投资的资本血本无归，投资者纷纷对该公司提出质询和索赔，索赔不成后向公安机关举报，公安机关经立案侦查以后确认该公司涉嫌刑事犯罪，对全部涉及该业务的员工采取刑事措施并追究刑事责任。这类案件目前在中国大陆屡有发生，有以下几点值得我们重视并吸取教训：
第一，委托投资理财的公司必须具有政府核发的相应资质，并有良好的市场信誉。要知道投资理财是一门专业性要求很高的学问和技能，政府对其也有严格的监控。这是可以鉴别的硬指标，在决定委托之前，应该咨询和核查投资理财公司的资质。没有资质的公司意味着没有投资理财的技能和信任度。
第二，投资理财最终都要落实到具体的投资或理财顾问的身上，一个没有专业教育背景或没有成功的经营的人是难以承担投资理财这个重大责任的，也无法令投资者信任的。因此，要注意委托投资理财的公司理财顾问是否具有相应的教育和经验背景。
第三，对人的授权应当掌握在可信和可控的基础上。即便投资者通过了解和核查消除了上述两点疑虑，你对人的授权必须考量几点，首先看人的人品和信誉度，然后与人之间设立一个投资决策前的通报核定制度，即在人下单之前必须有投资人的同意，否则，不良后果由人和其所在公司承担。最好，再设定一个投资人随时撤除或更换人的规则。
投资理财顾问范文2
[关键词]个人投资者；投资理财；金融产品
[中图分类号]F830.59[文献标识码]A
随着我国物质及文化生活的不断进步，投资理财得到了越来越多人的重视，如何实现财富的保值增值，如何投资股票、基金、债券俨然已经成为大家关心的热点话题。笔者在长期观察个人投资者投资理财行为特点的过程中发现我国投资者在这一问题上存在不少值得注意的问题，在此与大家分享，期望通过此次分析能使个人投资者在往后的投资过程中有所警醒，也希望所提意见与建议对个人投资者有实质上的帮助。
1个人投资理财概念
个人投资理财是指个人或家庭为了满足其生命周期内的各种需求，将自身所拥有的各种资源系统地、科学合理地、有计划地投入到储蓄、保险、证券等金融领域或收藏、住房等非金融领域，使其保值增值并最终达到个人或家庭财富的最大化。财富的积累、保障与安排是个人投资理财的主要内容，如何管理一生的财富，如何进行长期的资金配置与运用是个人投资理财领域的最重要课题。
2个人投资者投资理财过程中存在的问题
2.1理财观念保守
储蓄长久以来都是我国个人投资者投资的主体品种，受传统习惯影响，我国人民多年来对理财产品认识单一，又因为厌恶风险的保守型性格导致对新产品缺乏安全感，所以我们多种理财产品虽推出多年仍不为大多数投资者所真正认识与了解。近几年，我国金融市场上创新产品层出不穷，可供投资者选择的投资工具因此越来越丰富，但受观念的限制其推广仍将任道而重远。
2.2金融知识缺乏
投资理财所需金融知识的学习具有较强专业性，需要有一定的文化基础，而我们的个人投资者，特别是缺乏金融专业背景的投资者，往往畏惧学习，在投资过程中存在过于依赖投资顾问，缺乏投资主见，冲动投资，从而容易造成与预期的较大偏，差蒙受不必要的损失。
2.3专业金融理财师队伍供应不足
投资理财目前从整体上看仍然是一个新兴领域，尽管看似涌现出了一批专业的金融理财师，但因我国金融行业分业经营分业管理的现状，这些专业人员与理财所要求的全方位服务需求仍存在一定差距。同时，我国人口众多，从绝对数和相对数上来看，目前的专业人才都远不能满足实际需求，作为稀缺资源的理财师们往往优先服务高端客户，普通个人投资者在接受专业服务方面又显劣势。
2.4理财师角色属性限制其客观性
目前金融理财师多属于卖方市场，独立的理财师非常少见，这样的角色属性导致即使专业上很优秀的理财师也很难保证完全站在投资者的角度给出投资建议。金融市场本身的不成熟加上业绩考核的压力，其推荐的投资品种往往出于各种因素综合考虑，加上其服务的客户人数众多精力有限，根本不可能根据每个普通个人投资者的具体情况给出具有针对性的投资方案，所以方案的质量也受到质疑。
3推动个人投资者顺利实现投资理财目标的意见与建议
3.1树立正确的投资理财观念
时代不同理财观念也要随之调整，与时俱进是一种态度更是一种实际的需求，只有思想先变化了行动才会变化。在当前金融理财产品不断创新的现实中，只有顺应时代，改变观念，积极学习，认真选择，才能让金融理财工具真正为我所用，为我服务。
3.2正确认识自我投资属性
风险偏好不同选择的金融产品就不同，投资首先需要根据个人具体情况来分析风险偏好，再根据具体的风险承受力选择适合的投资品种，合适的才是最好的。另外，不同的投资目标有不同的投资纪律，要找到适合自己的投资风格，制定理性的投资目标，坚决执行投资纪律才能提高成功概率。
3.3克服依赖心理，善用学习资源
想赚钱又懒得学习，总想找到高人指点，这是对自己的资金极度不负责任。投资理财最讲求人与产品的匹配，由于信息的不对称，最靠得住的高人其实只有自己。当然，作为个人投资者，遇到难以理解的金融产品时也要积极利用身边一切资源，但投资顾问的作用应该主要体现在帮助投资者学习了解新知识上，为其在相关知识点上答疑解惑，而不是喧宾夺主代其决策。
3.4掌握学习技巧
金融知识的学习看似晦涩难懂，其实只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融产品的名称往往包含产品最本质的信息；投资范围决定了一只产品预期的风险与收益，直接决定其风险与收益底线；目标描述比较具体的产品往往确定性更大，而目标描述会相对灵活的产品，往往是以比较隐蔽的方式说明其波动可能较大，这两者需要结合考虑；基金经理可能会有变化，但团队一般比较稳定，所以高质量的品牌团队往往更值得信赖。
3.5善用固定收益类产品
固定收益类产品具有银行定期存款、国库券等金融产品的特性，近几年这类产品的收益普遍高出同期定期利率好几倍，而且风险低。目前看，货币基金、银行理财产品、券商固定收益类集合资产管理计划是最主要的三种形式。随着金融产品的不断创新发展，货币基金赎回T+0到帐的实现，银行固定收益类产品不断丰富，券商保证金产品的普及和资管业务对固定收益产品的偏好等都预示着此类产品的投资价值，善用此类产品形成不同的投资组合对各种投资者都会大有裨益。
[参考文献]
[1] 安永杰.商业银行个人理财业务的问题及成因探讨[J].财政金融，2016.
[2] 蔡逢敏.生命周期理论在个人理财业务中的应用[D].对外经贸大学，2006.
投资理财顾问范文3
关键词：第三方理财，风险，中介
第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等理财机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。
1.第三方理财的兴起
开放式基金、封闭式基金、QDII、海外基金、私募基金、券商集合理财、人民币理财、黄金，这么多种理财工具的选择，如何通过规划把资金合理的利用起来是专业的第三方理财师理财的关键所在。“只卖规划、不卖产品”的新兴理财业务――第三方理财也在兴起。
此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
不少人对于“第三方理财”都有些陌生；其实从2005年开始，便已有一批专业人士陆续进入国内的这一空白市场。三年后的今天，当股市已经无可挽回地大幅跳水、基金被杀得片甲不留、银行理财产品收益率寥寥无几的时候，第三方理财师却提出了一种通过综合理财规划既能规避风险，又能赢取骄人回报的理财分析报告。在业内形成了一股特有的投资生力军。
刚开始的时候，多数客户对于第三方理财师带有极大的怀疑感并质疑其规划的可行性。随着客户对于金融知识的了解和普及，其本身对于理财也会产品浓厚的兴趣。如何将资金运用起来而不是单一的存入银行收取微薄的利息，如何投资于相对稳定、多元化产品保证其收益的恒定增长而非像单一投资股票、黄金、期货市场那般血本无归？如何保持良好的投资心态，平和的投资理财？如何找到一款适合自己现阶段的投资产品或者以后需要调整的时候有一位专业的理财顾问可以为自己指点迷津？伴着客户的这些需求，第三方理财顾问也就应运而生了。
2.第三方理财发展
（1） “观念”分析
正如国人很少拥有私人医生而更信赖综合性大医院，私人理财师的工作也几乎被银行、基金公司甚至保险公司给垄断了。几乎所有的金融机构都有自己的私人银行部门，但是他们往往是为了销售自己的金融产品，而往往此类机构提出的一些金融产品并不一定能给到你最客观最实际的意见，最终导致你整个资产价值的亏损和贬值。所以在这个时候，第三方理财概念的推出，更深意义上给予了大家一个更加开放的环境并提供大家一个合适的平台来维护自己的资产架构提升本身的资产价值。
（2） “准入”分析
如果要想走进银行豪华气派的VIP室，接受私人理财师一对一的周到服务，至少要迈过20万元乃至数百万元的财务门槛；第三方理财的门槛却几乎为零。对于银行类的投资理财产品，因为其本身的高成本高费用划定了其本身需要寻求高层次的客户群体以支撑起其各种支出。相对的为了其本身的高定位，其必须也必要付出相应的成本作为代价。但是相对第三方理财群体，因为其产品具有竞争力，而且金融产品的准入从保险―基金定投―信托―私募基金―风投，其投资门槛从几百元到上亿元，风险从低到高，回报从低到高，几乎囊获了所有的理财工具。
（3）“机会”分析
中国正在处于一个信息量高速膨胀的时代，并且其经济也处于高速发展的极端，国家投入4万亿促进其内需发展，本身意义上也增加了中国居民的经济增长能力。从广义上来说，中国人民正面临着巨大的理财需求，只是可能其经济意识还未到达一个爆发点而已。随着一些理财知识的普及，大家的金融意识会逐步复苏。到那个时候，理财顾问的需要便会成为必须，第三方理财顾问则会成为抢手货。
不过和国外同行不同，受到目前法律的限制，中国的第三方理财师绝对不可以经手客户的任何财产，因此其服务仅仅停留在财务规划和咨询建议阶段，并向顾客或金融机构收取一定的佣金来赚钱，是名副其实的“点子公司”。
3.第三方理财存在的风险
（1）法律风险
第三方理财在界定和规范上属于法律真空。如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”，“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作，具体又分为两种模式：其一是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。我国目前并没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管。由于金融市场近些年来发展蓬勃，我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求，但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构与银行、信托和券商等推出的理财产品的主要区别。
（2）道德风险
道德风险在经济哲学上的定义是：基于双方信息不对称，从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。如果是只提供理财规划建议的机构，很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构，就更有可能行因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失。更应注意的是，很多理财机构其实就是地下私募，门槛一般还都不低于几十万甚至上百万，由于不像公募基金存在定期信息披露机制，投资人的利益也难以获得稳妥的保障。所以选择正规渠道的正规公司投资理财也是必须的。
（3）投资能力风险
由于现存的第三方理财机构水平参差不齐，虽然其中的服务人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入，但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务还是非常困难的。这是一个团队集体智慧的体现，投资能力的高低不在于外表的华丽，而是要追求实际的投资回报。
4.第三方理财的潜力
在国外，第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，澳大利亚大约为50%，中国香港大约占30%，目前我国第三方财富管理机构占比仅为1%。可见，国内的第三方理财市场具有非常大的发展潜力，原因有二：
第一，金融机构的排他性销售策略和“恶性价格战”销售策略阻碍了财富管理市场的发展。随着第三方支付行业和电子商务行业的发展，金融机构尤其是商业银行的“物理销售渠道”优势已逐步丧失。
第二，第三方财富管理机构将会主导未来的财富管理市场，因为美国第三方财富管理市场所占的市场份额约为60%，澳大利亚第三方财富管理机构所占的市场份额约为50%，而我国第三方财富管理机构所占的市场份额不足1%。
在西方发达国家，第三方理财业务发展比较成熟，主要为客户提供专业化、个性化以及综合性私人理财顾问服务，讲究的是“量身定做”和“专属化”，充分体现出以“客户为核心”的服务理念。同时在第三方理财业务的监管和规范方面也较为成熟。我国的第三方理财市场应该根据我国的实际情况，借鉴发达国家成熟的第三方理财经验。首先构建完善的法律规范对第三方理财市场进行监管和保护；其次，转变第三方理财业务的服务模式：从“营销服务”模式，转向“私人理财管家”模式；再次应当加强对综合性专业理财人员的培养；最后，建立独立的行业自律组织及投资者保护机构。
5.第三方理财以后的发展趋势
美国第三大第三方理财公司Aspiriant的创始人Tim Kochis，就中国金融理财业所面临的问题、独立第三方理财业务在中国的发展阐述到：“中国理财市场的环境，与40年前的美国非常接近，都在一个起步的阶段。投资者开始对他们手中的财富如何保值增值有浓厚的兴趣，渴望有专业人士来指导他们进行投资理财。所不同的是，中国的理财市场是个非常巨大的市场，而且发展非常迅速，越来越多的人变成富裕阶层，因此这个市场的前景是非常被人看好的。”
问题是，要满足中国投资者这么巨大的投资需求，一个尚处于起步阶段的市场，从理财产品的供给和专业理财师的配比方面，都存在缺口。如何解决这个问题，从目前的条件来看，或许借助高科技手段是一个不错的选择。中国目前有不少金融机构已经开发了这样的平台系统，来向他们的客户销售相关产品。
在美国确实有很多独立的第三方理财机构在为投资者进行各个方面的理财咨询服务，而且在理财市场上占据着越来越重要的地位。这主要是因为，在投资者眼中，独立第三方理财机构应该是最独立的、没有利益冲突的、公正的理财机构。
同时，美国的理财顾问也从最初的向相关金融机构收取手续费佣金而转变成向投资者收取咨询费。事实上，这需要一个逐渐转变的过程。金融理财肇始于大型金融机构，但随着投资者需求的多样化和复杂化，单一的银行、保险、证券等服务和产品已经无法满足他们的综合需求，所以第三方理财机构也由此演变产生。
需要说明的是，在美国，有一些专门的公司为独立第三方理财公司提供平台，比如后台管理的平台。在进行交易过程中，后台计算的平台、客户资料和交易历史记录的保存、资金的托管等，都包括在一整套后台管理体系中。但在目前的中国，独立的第三方理财公司还缺乏这样一套系统的支持。一些美国的平台提供商们认为，中国的未来有机会的，但现在时机还不够成熟。
综上，对比发达国家的一些发展历史，可想，我国的第三方理财发展也必将拥有一个美好的发展前景。让我们拭目以待。
参考文献
[1] 林承祖.商业银行个人理财业务如何开展.上海金融，2005，（5）76-78
[2] 徐进前.金融创新. 北京:中国金融出版社，2006.67-78
投资理财顾问范文4
“‘挣钱’是人们凭自己的努力工作来获取收入的简称，而‘赚钱’则大多指人们凭自己的资本来获取收入”。梅孝生在采访中说，“人们常说的‘钱生钱容易’，在美国的体现就是进行合理投资致富”。
华人投资行为的特点――短线、逐利
对于普遍的美国家庭来讲，投资是将近期内用不着的余钱进行长、短期的合理规划。长期投资中著名的“72法则”是没有接受过金融专业培训的老百姓的黄金法则。它的秘密是：一笔钱能够在72除以年回报率的百分数内的年数内翻一番。例如如果投资回报率为9％，则今天的1万美元大约在8年的长期投资之后变成2万美元。
梅孝生认为，由于其独特的历史、文化，亚洲人的储蓄率在世界各族裔中一向普遍较高。当他们移民到美国以后，在理财方面仍保留了这一特点。同时，新移民安家置业的需求也使房地产成为人们投资的一大部分。新移民普遍具有持有较多现金――包括银行存款的特点，这是由于其长期养成的储蓄习惯，另一方面也是由于他们对新的环境的小心与谨慎。
“与从小就对投资理财耳濡目染的土生土长的美国人相比，华人移民在理财方面还不是非常成熟”。梅孝生对《华盛顿观察》周刊表示，“精打细算的习惯和重视储蓄的传统一方面使他们具有良好的理财能力，但是不熟悉的市场规则与投资理念却妨碍了他们最大限度地利用投资来为自己和家人获得最大的利益。缺乏长期投资观念，过于重视投资的短期收益是他们投资理财方面不成熟的最大表现。人们在金融市场投资的重点过于集中于股票产品”。
梅孝生继续分析说，“华人新移民投资的另一特点是未能充分利用专业人员对市场和规则的了解。一般美国家庭在投资时大多会向专业的投资顾问进行咨询，以在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短期投资的比例，平衡愿承受的风险和希望获得的收益。而华人新移民一方面对金融服务市场不了解，一方面可能不愿花额外的钱来进行咨询，大多自己在股市上进行交易”。
投资的最重要原则――多样化
在谈到华人投资理财中最应注意的问题时，梅孝生说：“任何投资行为的首要原则就是要选择多样化的投资产品以控制风险。”
他说，虽然这是人人皆知的基本原则，但是在实际操作中却不是每个人能够做到这点。华人大多投资于股市，在股票选择中也以一些热门的股票为主。投资的主要目的是获得短期收益。这种行为与其说是“投资”，不如说是“交易”。
梅孝生认为，投资者应该向他们的顾问们提供自己家庭的金融实力以及目前和未来对钱的需求情况，合理地分配长、短期投资的比例。同时，对于时间和精力有限的个人投资者来说，可以考虑投资股票基金，以达到更充分的多样化与安全性。与个人投资者相比，基金具有专业人士管理，并且对市场走势和个股情况有详尽的分析，在所投资股票的选择方面也充分进行了多样化和风险与收益的平衡。
当前的投资方向――“防御性”投资
“近来，美国的金融市场由于对油价上涨、通货膨胀、巨额贸易和预算赤字及经济走势的担心，而具有很大的不确定性”。在谈到美国的投资状况时，梅孝生对《华盛顿观察》周刊说，“在这种情况下，对风险承受能力不强的投资者要小心谨慎，尤其是对股票投资。当前，可以考虑投资一些‘防御性’的投资产品，如一些能够在熊市下表现不俗，同时在牛市中也能获得相当收益的投资产品，例如那些经营业绩良好，无论宏观经济走势如何都能盈利的大公司”。
“如果个人投资者没有足够的时间和精力来跟踪、分析公司的表现，那么可以考虑投资一些专门投资与这类股票的‘防御性’基金产品”。他说，“当前，能为投资者带来稳定现金收入，且每年都派发股息的大公司股票，其增长余地并不大，但经营情况稳定，并按时发放红利的电力、石油等公司的股票的收益型基金却值得投资者留意”。
投资理财顾问范文5
美国总统们不但是美国最有权力的人，同时也是最高薪水的公务人员之一，而美国总统们的理财高招也颇有值得借鉴之处。美国《金钱》(Money)杂志的一项调查指出，过去20年的5任总统中，如果根据政绩排名，可能是见仁见智，不过若要根据理财能力排名，依照资产成长速度比较，老布什名列第一、里根居二、克林顿居三、福特居四，卡特居五。富兰克林证券的投资顾问指出，历任美国总统财富累积功力各有不同，但是较会理财的总统如布什与里根的共同点，都是请专家打理，并且主要以股票基金为投资项目，因此在最不花心力、专心本业的情况下，资产能够获得快速增长。反观卡特或是福特，都是犯了轻视理财的错误，使得晚年生活较为辛苦。
克林顿――莽撞的冒险型投资人
美国《金钱》杂志的采访调查指出，克林顿夫妇的早期投资策略相当激进冒险，不论是期货或是避险基金等高风险投资工具都尝试过，而且完全没有避险的投资策略，因此有时也流于莽撞，以至于早期克林顿夫妇的财富少得可怜。《金钱》杂志甚至指出，主导克林顿理财大权的希拉里，“只会赚钱，但完全不懂理财”。再加上克林顿夫妇诉讼缠身，庞大的律师费用成为一笔不小的负担。好在克林顿夫妇将理财交由专家打理，并且利用共同基金投资获利，情况总算有所好转。目前克林顿的资产已经交给PellRudman私人信托基金，该基金由于在美国投资大型成长股票，近年年获利达20.6%，再加上克林顿卸任之后撰写回忆录、四处演讲以及担任多家公司荣誉董事或顾问，负债的恶劣情势已经转为百万资产的荣景。
老布什――善用特权的投资高手
尽管老布什在多年前争取连任美国总统选举时灰头土脸，但是就投资理财的角度而言，老布什可以说是最厉害的投资高手，并且是最会利用特权的捞钱一族，让历届总统欣羡不已。老布什就任总统时就已经是资产达400万美元的富翁，但卸任之后赚得比总统任内更多，通过共同基金投资、房地产以及演讲，目前资产已达3000万美元。
美国房地产市场在1980年表现不凡，老布什在1981年即在缅因州买下80万美元的地产，目前该地产已经增值到800万美元。而老布什大部分的资产是由交Bessemer信托基金，该私人基金要500万美元才可以开户。由于该基金选股重点为大型股，以及微软、英特尔等科技类股，过去5年年平均报酬率达30%，让老布什的资产得以快速增长。
里根――保守稳健型投资人
里根在其任内创造了美国活跃的经济成长，他的投资理财能力也相当高明。里根在1940年代还是小演员的时候，年薪约15万美元，当时的他就已认识到聪明投资的重要，他在加州买下10万美元的地产，15年之后以190万美元卖给20世纪福克斯电影公司，获利丰厚。不过房地产投资还只是里根小试身手。当1981年上任美国总统之后，里根便投资74万美元在RaymondArmstrong操盘的基金，该基金以投资通用汽车以及宝侨等大型公司股票为主，随着美国经济繁荣与大型股获利丰厚，到了1985年已经获利400万美元。卸任之后，里根到日本进行10天的巡回演讲，酬劳达200万美元，撰写的个人传记，版税达500万美元，时下里根个人总资产已超过1000万美元。由于年事已高，目前里根投资方向主要以固定收益型基金为主。
卡特――重事业轻理财的投资者
由于总统任期无暇顾及其他事业，也无其他投资理财计划，卡特在1981年卸任总统时竟发现其事业营运亏损严重，使得其背负100万美元债务。为了偿清借款，在后来18年内，卡特撰写了14本书，版税收入使得财务渐有好转。目前卡特除了领美国政府给予的每年15.18万美元退休金之外，78岁高龄的卡特还在Emory大学任教，年薪10万美元，只能说刚刚够支付他的退休生活。卡特的朋友说，好在卡特本来就对物质生活讲究不多。不过这种后知后觉的理财方式，的确不是一般人追求稳定退休生活的典范。
福特――不靠专业投资，越老越劳碌
由于任职公务人员时相当廉洁，并且没有从事“兼差”或是任何投资，福特是近20年来美国总统中上任时资产最少的一位，只有25万美元。若不是靠着撰写回忆录预收版税100万美元，福特总统卸任时也难登上百万富豪之列。不过卸任之后，福特却是卯足了劲开始兼差，89岁高龄的福特无法享清福，目前担任华尔街多家国际知名公司的顾问或是董事，他是旅行家集团、花旗银行、运通银行以及大通银行等公司的顾问或董事，这些企业付给福特的年薪加总约为55万美元。
富兰克林证券的投资顾问指出，评析5位美国总统的理财策略，可以得出3种启示给予投资人参考:
1.应以稳健型基金作为主要投资工具，交由专家理财
布什与里根多是以股票型基金理财，因此资产成长惊人。随着全球经济成长，许多公司获利快速上扬，也将反映在股价上，使得股票成为最高获利的投资工具，通过基金分散投资，可以降低风险，一般全球型股票基金达到年获利15%，便是一般人最方便的投资工具。
2.高风险投资工具如衍生商品等需做完整的事前研究
基金是最不用花大脑的投资工具，不过也有投资人喜欢高风险的投资，以追求高报酬。像克林顿夫妇早年喜以衍生商品为投资，但由于两人都忙于事业，无暇做完整的事前功课，当然也就赔钱惨烈了。不过由于近来两位也开始交由基金理财，因此负债的状况已经好转。
投资理财顾问范文6
如今，医疗改革正在中国如火如荼地开展，目的是解决看病难、看病贵问题。解决看病贵问题的基本手段是实行医、药分开。方法是适当提升医生的服务费用，使其不再通过药品费用加成来获取报酬。医生的服务价值已经通过医事服务费得到了体现。与此次医改之前的情形类似，目前国人对理财顾问的“顾问式服务”并没有形成付费习惯，理财顾问一般都需要依靠理财产品的销售佣金来取得报酬。但客观讲，真正负责任的理财顾问，其提出理财建议前会付出很多专业努力，对其免费处理难言公平。这需要较为长期的投资者教育过程才能解决。
人工智能、大数据、云计算等信息技术的兴起，助推人类社会步入智能时代，金融行业也正在发生深刻的变化。金融科技的产生与发展，正在重塑理财服务的模式。智能投顾御风口而行，正在成为金融科技的新兴焦点。因此有人说，2016年是中国智能投顾元年。
“智能投顾”英文为Robo-advisor，直译机器人投资顾问，也就是“机器换人”在理财行业的应用。它是指基于资产配置理论，通过算法和产品搭建一个数据模型，来完成以往人工提供的理财顾问服务。人们的资产配置将实现“傻瓜”模式。
