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印象笔记范文1
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印象笔记范文2
数字货币（Digital Currency）是一种电子货币形式的替代货币。2016年1月，我国央行行长周小川在接受财新周刊专访中，对数字货币定调：“数字货币必须由央行发行，未来会和纸币并行。”当前，我国传统纸币发行和回笼是基于现行“中央银行―商业银行机构”的二元体系来完成的。数字货币在运送和保管方面发生变化，但发行与运行仍是基于二元体系完成的。
对于银行工作人员而言，货币话题是一个敏感话题，因为数字货币的特殊性，决定了数字货币是一个极易被人关注和研究的问题。笔者在本文结合《数字货币的现实意义和金融生态环境的影响》课题研究，探讨问题：数字货币运行机制实现框架应该是怎样的？数字货币发行与运行对中央银行的影响是什么？
一、数字货币运行机制实现框架构想
（一）发行机制
货币发展相继经历了“实物货币-贵金属货币-纸币”的过程。在我国纸币（人民币）发行模式为“中央银行商业银行社会公众”。从人民币的发行模式看，中央银行掌握着货币发行权。但从比特币“去中心化、去信任化”为标志的区块链技术看，数字货币的发行是去中心化的，是在国家特定发展要求和明确交易要求下，有着明确可追溯源头，省略了“商业银行”中介。
数字货币体系为了有效控制货币发行量，应该由中央银行设立“登记中心”，负责货币发行、货币换版和使用登记等操作，形成基于“控制中心登记中心”发行库和业务库两极系统结构。发行库控制中心负责在线监控数字货币的运行体系，数字货币发行库控制中心采用云计算技术，快速扩充发行库计算和存储能力，在两级系统之间采用可信可控量子通信技术，解决数字货币运行环境的安全问题。
（二）流通机制
数字货币通过加载信息的数据，在控制中心和业务中心两极系统间传输完成，并非实物流通，因此数字货币不存在毁损、清点、回收、销毁等问题，而且数字货币由中央银行发行，是由政府背书的，在流通中也不需要第三方进行交易信用背书。
在流通过程中，数字货币作为一种开放式高频率支付手段，可以继续沿用比特币“分布式记账”的做法，将HASH（交易散列值）组合为交易记录集（前后链接的区块），并对其进行快速分发，让每个交易网络节点都有可追溯副本、一致性账本，但是数字货币受制于网络和数据量大，需要精心设计应用流程。在网络交易的基础上，划分数字货币流通记账区域，设计定时核对机制和分布式数据存储机制，确保数字货币流通效率和安全。
（三）防伪及信息记载
数字货币具备无法伪造和不可篡改的时间戳，完善的数据链，记载数字货币交易明细，确保可追溯每一笔交易信息，数字货币的特点决定其在流通中几乎不存在假钞、伪钞。
为了确保数字货币的唯一性，防止数字货币被重复使用和窃取冒用，可以为数字货币制定独有的永久标识代码，经过控制中心数字签名后，和持有人公匙、历史支付信息绑定，形成数字货币可用技术手段甄别的数字货币信息。
二、数字货币对中央银行的影响
数字货币是基于互联网技术构建的新型货币体系发行与运行的货币，对传统货币（人民币纸币）的货币政策、金融体系、货币发行、清算体系等有着深远影响。中央银行作为发行与运行数字货币的中心，意味着中央银行成为数字货币发行和清算中心，迈进“互联网世界”，扭转了当前中央银行尚未进入互联网“线上金融”的被动局面，推动互联网金融和互联网线上账户开设发展，但对金融体系和线下传统支付清算也有深刻影响。
（一）对金融体系影响
当前，传统纸币的发行与回笼是基于“中央银行-商业银行机构”二元体系的。虽然，周小川行长说明“数字货币的发行与运行仍然应该基于该二元体系完成，但货币的运送和保管发生了变化：运送方式从物理运送变成了电子传送；保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了储存数字货币的云计算空间。”但是，数字货币的发行，势必中央银行掌握“大数据”，数字货币发行与运行“去中介化”，可能导致传统商业银行作为渠道角色慢慢衰败。数字货币的运行，全网就成为一个“大账本”，银行账户管理、资产管理、财富管理等功能和价值也会逐渐下降，甚至解构。银行存款和贷款业务也逐渐被解构，数字货币加密决策的大规模应用，也将带来银行汇款业务的解构。那么我国金融市场基础设施如中央证券保管、大额支付系统、证券交易存储库和证券结算系统等，将逐渐“脱媒”。数字货币的广泛应用，金融市场的脱媒现象，势必挑战金融体系中银行的中介地位。
（二）对货币政策影响
数字货币区块链技术最大的创新点在于“去中心化”，因此有学者预测数字货币技术可能会逐渐取代货币政策。虽然我国2015年人民币M2（广义货币）余额为139.23万亿元，而M0（流通现金）余额为6.32万亿元，中央银行印制与发行的传统纸币数量已经降低至货币总量5%以下，现钞发行与流通大幅下降。但是，中国人民银行盛松成予以反驳，说“货币供应量的变化对经济的影响十分广泛，货币政策是现代经济的主要调节手段之一。如果数字货币被普遍使用但不由货币当局调控，现代经济将因此失去一个重要的调节手段，经济将无法正常运行。”他强调中央银行调节机制能够维持人民币稳定，货币政策微调功能甚至明显加强。笔者也认为中央银行发行数字货币，也将提升数字货币供给与货币政策的有效性。中央银行作为数据中心，将拥有巨大数据基础，可以更加灵活的应用货币政策工具。同时，中央银行数字货币技术能够帮助监管当局全面追踪资金流，对金融风险进行有效监测和评估。最后，数字货币“点对点”支付结算技术，增强资金流动性，使得利率期限结构平滑化，货币政策的利率传导更顺畅。中央银行数字货币技术利于央行控制货币发行与运行，有效运动和传导货币政策，更好的服务于经济发展。
（三）对货币发行和支付结算的影响
印象笔记范文3
【关键词】老年人 上消化道出血 病因
中图分类号：R573.2文献标识码：A文章编号：1005-0515（2011）10-031-02
Comparative analysis of the causes and the relevant factors of upper gastrointestinal bleeding in the elderly
YANG Hongbo
(Department of Gastroenterology,Luzhou People,s Hospital, 646000,China)
【Abstract】Objective To explore the causes of upper gastrointestinal bleeding in the elderly patients and to analyze the related factors in these patients. Methods To statistically analyze the clinical data of upper gastrointestinal bleeding in patients at a certain period, including 218 cases of elderly patients and 186 cases of non-elder patients. Results As compared with the patients in non-elder patients, higher incidence caused by gastric ulcer, gastric cancer induced upper gastrointestinal bleeding and the undetermined causes were observed in the elderly patients. The elderly had a lower incidence of duodenal ulcer and infection rate of helicobacter pylori than the non-elder group. There was no statistical significance in incidence caused by liver cirrhosis between the elder and non-elder patients. Conclusions As compared with non-elder patients, higher incidence caused by gastric ulcer, gastric cancer and the undetermined causes were observed in the elderly patients of upper gastrointestinal bleeding.
【Key words】the elderly upper gastrointestinal bleeding etiology
上消化道出血是消化道常见病，老年患者对上消化道出血的代偿适应能力差，常伴更多、更严重的合并症而死亡率高，预后差[1]。为探讨老年上消化道出血的病因，本文对2007 年1 月至2010 年12 月我院收治的404例上消化道出血患者，对照研究老年上消化道出血的病因及相关因素, 现报告如下：
1资料与方法
1.1入选标准入选标准为：有呕血或黑便症状, 经胃镜或上消化道钡餐检查证实有上消化道病变，未经上述检查者以呕血、柏油样黑便，引流物隐血阳性为临床诊断依据。年龄≥60 岁者为老年组，年龄在18～59 岁者为非老年组。
1.2方法
收集研究对象的临床资料: 性别、年龄、胃镜、幽门螺杆菌 (快速尿素酶法及病理检测) 结果, 分析老年上消化道出血的病因及相关因素。
1.3统计方法
数据分析采用SPSS 11.5 统计软件包处理，计量资料以平均值x±s标准差(x±s)表示，计数资料样本构成比的比较采用卡方检验，以P＜0.05 为差异有统计学意义。
2结果
2.1老年上消化道出血一般情况与转归
上消化道出血患者共404 例，老年组218 例, 平均年龄(70±9.57) 岁, 男145 例, 女73例，行胃镜检查者159 例，未检查者59例；好转183 例, 死亡35例。非老年组186 例, 平均年龄(48±9.99) 岁, 男130 例, 女56 例，行胃镜检查者173 例，未检查者13 例；好转180 例, 死亡6 例；老年患者上消化道出血的发病率，男性比女性高，但与非老年组比较差异无统计学意义（P＞0.05），见表1。
表1老年组与非老年组上消化道出血一般资料比较(x±s)
2.2老年上消化道出血的病因
两组资料显示, 上消化道出血病因中，消化性溃疡出血均占首位。老年组以胃溃疡多见, 非老年组以十二指肠球部溃疡多见；老年组胃癌致上消化道出血及不明原因的上消化道出血高于非老年组；老年组肝硬化致食管胃底静脉曲张破裂及门脉高压性胃病发病率与非老年组比较，其差异无统计学意义。老年组幽门螺杆菌感染率低于非老年组，见表2。
表2老年上消化道出血病因
P＜0.05
3讨论
自1990年代以来，老年人上消化道出血的发病率增加，约70%的上消化道出血发生在60岁以上的老年人，随年龄的增加而增加，每年约超过1%的80岁以上的老年人因上消化道出血而住院，高龄始终被认为是上消化道出血死亡的高危因素[2，3]。老年人上消化道出血病因，影响出血的性质、严重程度与预后。提高对老年人上消化道出血病因的认识，对指导治疗，改善预后具有重要意义。
本资料中，老年组与非老年组上消化道出血发病率的病因，均以消化性溃疡出血占首位, 但老年组胃溃疡多见。其机制可能为：老年人胃体胃窦交界上移，胃黏膜退行性变、腺体萎缩，胃酸和胃蛋白酶分泌减少, 同时老年患者常伴多种慢性疾病、非甾体类抗炎药的使用，应激的诱发等，容易导致胃粘膜损伤而胃溃疡发生相对增多。
幽门螺杆菌是消化性溃疡的主要致病因素，幽门螺杆菌感染率随着年龄增长而呈上升趋势，饮食习惯和社会因素等多种因素影响老年人群幽门螺杆菌的感染率[4，5，6]。本资料中，老年组幽门螺杆菌感染率低于非老年组, 其原因可能随年龄增长,胃粘膜萎缩及肠化生的程度逐渐增加而不利于幽门螺杆菌生存，同时与幽门螺杆菌定居部位从胃窦向胃底迁移，常规胃窦部活检易造成假阴性有关[7]。
食管胃底静脉曲张破裂与门脉高压性胃病导致上消化道出血，是门脉高压的主要并发症和致死原因之一，目前临床上门脉高压症常见原因是肝炎后肝硬化、酒精性肝硬化等，其首次出血后存活的患者，在2年内再出血的危险性可达80%[8]，本资料中，老年组与非老年组发病率差异无统计学意义。
老年人免疫功能低下，多种因素相互作用导致肿瘤发生率高。本资料显示胃癌在老年上消化道出血居第4位(13.3%)，表明胃癌也是老年人上消化道出血的主要原因之一。此外，不明原因的消化道出血是指消化内镜检查阴性的不明来源的持续或反复发作的消化道出血，而本资料中，老年组患者不明原因上消化道出血占15. 1%，多与患者病重不能及时行胃镜检查或不愿配合行胃镜检查有关。
4结论
老年患者上消化道出血的病因以消化性溃疡出血占首位，其中胃溃疡、胃癌以及不明原因出血高于非老年患者。因此，对发生于老年患者的上消化道出血，应尽快明确出血原因, 以便及时治疗，改善老年患者上消化道出血后的预后具有重要意义。
参考文献
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印象笔记范文4
关键词：违法现象 原因分析 聋生
和普通人一样，聋哑人在完成相应的学业后，也要面对社会，走向就业。踏上工作岗位后，他们的身份、经济状况及所处的环境都将发生很大变化，大多数聋生能逐渐适应并能安心的工作，但也有少数聋生出现了道德滑坡。打架、偷盗、勒索弱小聋工及新职工，更有甚者离厂出走步入社会组成游击式犯罪团伙，到车站、商场、公交车等人口密集、流动人员多的场所行窃，并且为了发展新成员，他们还不断以“卖小报赚大钱”等为名，诱骗一些毫无社会经验与辨别能力的在校聋生及在厂聋工出走，逼迫他们入伙，给这些聋哑人的家庭及他们所在的学校、工厂带来很大的麻烦，成为社会的不安定因素之一。
通过在企业近两年的观察与调查认为，笔者认为造成以上现象出现的原因主要有三点：
一、生理缺陷及法制教育的薄弱是造成聋人违法的主要原因
从目前来看，能系统地接受法制教育的聋哑人很少，在他们头脑中仅有的一点道德意识，也是从观察父母的为人处事和上学期间对校纪校规的简单理解而形成的肤浅认知。在幼年时期，由于无法用语言沟通，聋哑儿童难以像正常儿童那样接受父母的言传身教，他们的父母在思想品德教育方面所做的也不够耐心、细心，对聋童在生活中所犯的错误，要么过于粗暴，要么忽视不问，造成了一些聋哑人道德基础差。尤其是生活再过分溺爱或缺少关爱的家庭的聋哑人，步入社会后违法率特别高；孩子上学以后，为了保证安全，易于管理，各地聋校不约而同地采取了封闭或半封闭的管理方式，这就使得在校聋生失去了与外界接触的机会，得不到应有的锻炼，导致了日后走向社会很长时间不能适应。在现行聋校的课程设置中，无论从内容还是从课时数量上，与其他科目相比，思想品德及法律法规教育都是薄弱环节，因此聋校思想品德教育的相对滞后已不能适应当今飞速发展的社会变化，这也是聋生离校后出问题的原因之一；参加工作以后，大多数工厂仍注重生产效益而忽视思想品德及法制教育，在对违规职工的处理上大都轻者罚款了事，重者拒之厂外。同时，目前接受残疾人就业的企业多数没设立专门的管理机构或没聘请专业人员指导，不能及时了解聋工的思想及情绪变化，也无相应的教育措施，加上本身法律知识浅薄，导致了一些聋哑人违纪违法现象的发生。
二、性格缺陷与社会对聋哑人的宽容导致了部分聋人走向违法犯罪的道路
聋哑人是一个特殊群体，由于与健全人在交流上存在一定困难，沟通与理解的不足使他们感到孤立无援。林立贵同志在1994年研究聋人的心理特质时指出：他们本我的欲望和冲动较为强烈，自我控制和协调能力不够适当……又由于缺乏听觉的认知来源，对道德事理与情况了解观察较难周全透彻，往往固执己见，一意孤行。聋哑人大都处事简单、直接，易猜疑。在工作或生活中遇到困难时提出的一些要求得不到正确理解或不被重视，他们往往会表现出极大的情绪波动，甚至做出一些过激的行为，也有个别人性格执拗、讲义气、判断力差，一旦有坏人教唆，他们很容易入伙犯罪。另外，对于这样一个弱势群体，虽然也时常受到一部分人的蔑视与戏弄，但更多的人对他们抱有同情心理，认为他们天性如此，没必要太计较或干脆躲得远些，少惹心烦。即使司法机关对一些聋哑人的违法行为也苦于难沟通、难取证，可怜他们残疾，大都从宽处理，批评一顿或拘留几天放人了事，因此在一定程度上助长了他们“聋人犯错不深究、法律宽待残疾人”的思想意识，导致了有些聋哑人逐步走向犯罪。
三、婚姻问题及业余生活的贫乏也是导致聋哑人不稳定的重要因素
印象笔记范文5
【关键词】大学生；毕业出路选择 认知
一、大学生毕业出路选择的现状
目前，大学生毕业出路主要有这几类：一是考取研究生。二是报考公务员。公务员报考人数每年递增，这类人往往是为了将来有份稳定的工作，较高的收入以及较好的社会福利；三是参与创业。大学生在创业中不断摸索，总结过失，时刻准备抓住时机一举成功；四是出国。利用外国教育资源学有所成，不但可以拓宽自己的就业出路而且可以增加发展机会；五是直接进入企业工作。很多学生希望尽早融入社会，在工作中学习很多实际应用的技能和经验；
二、大学生毕业认知的调查实施
本次研究采用的方法为调查问卷。通过编制《大学生毕业认知的调查问卷》，以浙江师大学行知学院为样本，共发放问卷320份，回收300份，回收率为93.75%，并利用EXCEL软件来处理回收的问卷。
三、大学生毕业认知的调查结果及分析
（一）大学生对于自身前途的看法
即将走入社会的大学生，对毕业后进行打算已经不是“未雨绸缪”，而是“迫在眉睫”了。调查表明，70%的学生在为自己的前途而担忧，对毕业后的处境十分茫然，这部分学生以低年级为主。30%的学生保持较为乐观的态度，表示对前途并不担忧，以高年级学生为主。对于低年级的学生而言，大学生活才刚开始，对所学专业了解不深，虽粗略地想过自己的毕业方向，却并不清晰今后的发展目标。而高年级的学生即将走入社会，他们大多数有着自己的毕业规划、对毕业出路选择的认知，清楚方向，目标明确。
（二）影响大学生毕业出路选择的因素
在调查问卷中，困扰大学生选择毕业出路的原因主要有：27%的学生欠缺求职技巧；23%的学生能力不足，获得证书少；23%的学生对社会缺乏了解；16%的学生学习不好，考研没优势；11%的学生经济困难，创业优势难以发挥。
在听取毕业出路选择的意见上，40%的学生倾向于父母的意见；21%的学生听取学长或是学姐的意见；15%的学生在学校指导下做出选择。
（三）大学生准备毕业后的去向
目前，大学生毕业出路主要有考研、考公务员、就业、创业以及出国等方式。根据调查，在选择毕业出路时，有46%的大学生首先考虑事业发展平台，融入社会直接寻求工作，在工作中不断实践，积累经验。考研和考公务员比例相似，分别为21%和17%。自主创业占8%。
（四）专业与社会需求的关系
在问卷调查中有70.4%的大学生认为专业与社会需求相适应，即使有矛盾，长远也相适应。30%的大学生认为专业所学的东西很少用于工作实践中，甚至没什么关系。
（五）大学生提升自身的方式
无论是考研、考公务员、创业、直接进入企业工作等，大学生在步入社会前，要看清局势，学会提升自己。调查结果显示，44%的学生努力学好专业知识来充实自己；43%的学生选择了要做好社会实践使自己更有实力；7%的大学生以参加培训班来快速提升自己。调查显示，31%的学生希望能够获得应聘指导或用人单位信息，主要是指职场攻略、求职攻略、简历指导等；而19%和13%的大学生分别选择了职业规划辅导以及求职心理辅导。
四、对大学生毕业认知的建议与对策
根据大学生毕业认知的现状和影响因素分析，本位提出相应的意见和对策，以使大学生更快地明确毕业出路选择。
首先，了解社会发展趋势，发掘自身优点。大学生学习专业知识的同时考取相关方面的证书，培养自身的能力来适应社会潮流。
其次，确定目标。大学生的选择有很多：工作、考研、考教师、考公务员、考银行等，很多人既想去试试这个又要尝试下那个，或者是对上述去向犹豫不决。这就浪费了不少宝贵的时间，而且为多个目标奋斗，想必也是件吃力不讨好的事情。因此，了解自己内心的想法，清楚以后究竟要干什么、做什么，这才是最首要、最重要的任务。所谓万事开头难，有了方向，才能一步一步走下去。
第三，规划未来。大学生在校无非是努力学好专业知识来充实自己，做好社会实践使自己更有实力。趁着还未正式迈入社会，就要未雨绸缪，提升自己，无论是对工作、考研甚至是创业都是有利无弊的。大一的学生应该形成对自己大学规划的意识；大二阶段要学得其所，努力培养自己的专业兴趣，打好知识基础；大三阶段掌握专业知识、专业技能和相关能力，考取相关的资格证书；大四时将自己的学业、将来的职业和未来的事业联系起来，加强自身职业技能训练，成为社会所需求的人才。
知己知彼，才能百战百胜。在“知己”的前提下，收集有关信息，例如用人单位信息、应聘指导、求职心理辅导，了解社会的需求。很少学生会关注社会需求来选择职业，这明显是不足之处。大学生是时代的先锋，应该充满社会责任感，以天下事为自己事，要为社会做贡献，尽己所能地回报社会，应社会所需。
参考文献：
印象笔记范文6
关键词：电子货币 银行 金融
货币在发展过程中经历了三个阶段：商品货币、纸张货币和电子货币。从货币的发展历程可以看出：货币制度的变迁是为了提高货币流通速度、降低货币流通费用，从而降低商品交易费用。20世纪70年代以来，电子通信技术与计算机技术的一体化使经济在生产、流通、消费的各个领域发生了革命性的变化。特别是以因特网为代表的网络技术的迅速普及，使人类社会逐步向信息社会迈进。由于金融业对信息有超乎其他产业的特殊需求，因此，从某种意义上而言，在这个网络经济时代，现代通信技术与计算机技术，从根本上改变了金融业在业务处理、顾客服务、经营决策、管理拓展方面的技术环境。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化。电子货币的出现和发展是20世纪末支付领域最为引人注目的事件，它正在并将会从根本上改变人们的消费习惯，改变银行的经营方式。由于在降低交易费用上的巨大优势，电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。当然电子货币对传统银行业也提出了一定的挑战，商业如何应对电子货币的冲击就成了商业银行发展过程中不得不面对的一个问题。
一、电子货币相关概念解析
20世纪以来，电子商务在世界范围内悄然兴起，作为其支付工具的电子货币也随之产生和发展。电子货币的产生被称为是继中世纪法币对铸币取代以来，货币形式发生的第二次标志性变革，并在电子商务活动中占有极其重要的地位，它的应用与发展不仅会影响到电子商务的进行，而且会影响到全球的金融体系。
（一）电子货币的定义
电子货币就是由消费者（及相对的特约商户）占有的，存储在一定电子装置中，代表一定的货币价值的“储值”或“预付价值”的产品。具体而言，这里所讲的电子装置通常包括两种形态：以IC卡为媒质的智能卡和以计算机为基础的电子货币载体。电子货币的货币价值以数字信息的方式存储在电子装置载体中，表现为各种各样的储值卡、智能卡，以及利用计算机网络进行支付的货币形态。电子货币不是纸质的，也不像电子资金划拨一样涉及到银行，这种新的货币形态可以离开银行的中介作用，在交易过程中不用同存款发生密切联系。就其现阶段而言还只是一种新的支付形式，还要以现有存款为基础。
（二）电子货币的特性
1、电子货币是以计算机技术手段为依托，通常以各类电子设备（如智能卡）及计算机存储器为价值载体的货币
电子货币主要有卡类和计算机两种载体。以卡类为载体的电子货币，卡中的芯片能够根据事先存储在里面的程序和外部销售终端或其他设备（如电子钱包）的指令存储和处理信息。借助特殊的设备和终端，卡中代表金钱的信息可以被识别，并且按照指令进行转移。而以计算机为载体的电子货币进行交易时，需要借助个人计算机和互联网，交易前要先下载或从发行人那里获得专门的软件，通过特殊的软件和计算机的处理能力，实现电子货币数额的计算和转移。这种强大的存储和处理能力是传统的提款卡所不具备的。提款卡主要是通过输入密码同中央数据库相联系，通过中央数据库增减相应的金额，卡本身不存在代表电子货币信息的增减。
2、电子货币是一种信息货币
电子货币说到底不过是观念化的货币信息，它实际上是由一组含有用户的身份、密码、金额、使用范围等内容的数据构成的特殊信息，因此也可以称其为数字货币。人们使用电子货币交易时，实际上交换的是相关信息，这些信息传输到开设这种业务的商家后，交易双方进行结算，要比现实银行系统的方式更省钱、更方便、更快捷。
3、电子货币价值传送的无纸化
电子货币是现实货币价值尺度和支付手段职能的虚拟化，是一种没有货币实体的货币。电子货币是在电子化技术高度发达的基础上出现的一种无形货币。一般来说，电子货币的价值通过销售终端从消费者手里传送到货物销售商家手中，商家再回赎其手里的货币。商家将其手里持有的电子货币传送给电子货币发行人从其手里回赎货币，或者传送给银行，银行在其账户上借记相应金额，银行再通过清算机构同发行人进行结算。整个过程是无纸化的。所谓无纸化是与票据、信用卡相比较而言。而且，电子货币可以在各个持有者之间直接转移货币价值，不需要第三方如银行的介入，这也是电子货币同传统的提款卡和转账卡的本质区别。电子货币在这一点上，很类似于真正货币的功能。
4、电子货币是可以进行支付的准通货
电子货币能否被称为通货，关键在于电子货币能否独立地执行通货职能。就目前而言，电子货币可以起到支付和结算的作用，但电子货币只是蕴涵着可能执行货币职能的准货币。首先，电子货币缺少货币价格标准，因而无法单独衡量和表现商品的价值和价格，也无法具有价值保存手段而只有依附于现实货币价值尺度职能和价值储藏职能；其次，由于电子货币是以一定电子设备为载体—智能卡和计算机，其流通和使用必须具备一定的技术设施条件及软件的支持。因此，尚不能真正执行流通手段的职能；最后，尽管目前电子货币最基本的职能是执行支付手段，但是现有的各种电子货币中的大多数，并不能用于个人之间的直接支付，而且向特约商户支付时，商户一方还要从发行电子货币的银行或信用卡公司收取实体货币后，才算完成了对款项的回收，电子货币不能完全独立执行支付手段的职能。可见现阶段的电子货币是以既有通货为基础的新的货币形态或是支付方式。
二、电子货币对传统银行业的挑战
伴随着社会的信息化、网络化，银行的主要功能由依赖于存、贷款数量的资金中介功能，向为顾客提供电子清算服务和信息服务功能的重心倾斜。在这一变化中，传统银行业面临的主要问题有三：一是电子货币的发行主体、信用创造等在法律上如何定位；二是如何保证电子货币的安全性，以及如何规避电子清算系统风险；三是银行传统的经营管理模式如何向信息化经营转变，与金融电子化趋势相适应。
（一）电子货币的发行主体
目前国际间对电子货币的发行主体这一金融监管的对象的认识尚存在较大分歧。欧洲大陆各国认同这样的观点，即电子货币的发行应该包含在金融机构的业务中，其发行主体应该属于金融监管的对象之一。1998年，欧盟委员会在欧盟理事会提交的指令草案中规定，发行电子货币的机构与传统意义上的“信用机构”享有同样的市场准入权利和相同的竞争条件。这体现在：第一即使电子货币发行机构无意从事传统信用机构所提供的全部金融服务，它依旧有权在整个欧盟成员国范围内自由从事经营活动；第二电子货币发行机构只接受设立地成员国一国的管理和监督，这也使其在经营条件上与传统的信用机构完全相同。在美国和英国，占主导性的观点则是，若对电子货币的发行主体进行严格的监管和限制，会损害民间机构的技术开发和创造精神，把电子货币的发行限定于金融机构还为时过早，因为一些证券公司、特殊贷款公司、非银行支付供应商、信用机构也能提供电子货币服务。如果将电子货币的发行主体限定于中央银行，则存在着尖锐的矛盾和冲突。因为货币主权是中央银行独有的利益，它来自货币发行权，即能使市场参与者将其负债作为货币的权利，该利益反映在对生息资产通过以发行货币的方式进行无息或者低息融资的回报上。如果法定货币被私人电子货币所取代，这部分中央政府收入来源就会丧失或者减少。如果由中央银行以某种形式发行电子货币，不仅可以向消费者提供无风险的电子支付产品，还可以换回货币主权收益的损失。但这样做的代价很大，因为政府的介入会冲淡市场活力的发挥，抑制私营领域的发展，阻碍进一步的金融创新，而且高风险的新兴商务可能会浪费纳税人的钱财。从目前来看，各国只允许银行发行电子货币，从而有利于对其监管。
（二）银行的结算职能
