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理财产品收益率范文1
石先生就是这群人当中的一个。目前石先生所居住的这套房产，还有40万元左右的住房贷款没有偿还。股市中撤出的30万元刚好可以用来部分提前还贷。可是，让石先生为难的是，房贷一旦还掉，再贷出来就没有那么简单了，而且贷款利息要按消费贷款来计算，比现在85折的房贷优惠贷款利率要高出不少。
最近，石先生看到一些银行推出了“房贷理财”业务，银行的工作人员介绍说，通过这种产品，无需提前还贷，存在活期账户上，就可以按日抵减部分贷款利息。如果有资金需求，还可以随时取出，对资金的流动性没有任何影响。于是，石先生想请教有关专家，这种“房贷理财”业务的收益率到底有多少?
闲置资金收益需分档测算
专家介绍说，由于在房贷理财业务中，并非所有的存款资金都能够递减住房贷款的利息，而是采用按比例折算的方式。这就意味着仍有一大笔资金，只能够获得较低的活期存款收益。两者进行加权平均，房贷理财的收益率也未必理想。
就拿石先生的例子来说，目前他的活期账户上有30万元的资金，计息利率为0.72％；而在石先生的房贷账户上，大约还有40万元的房贷余额，房贷利率为6.66％。房贷理财业务的原理就是，超出一定起存点的资金，可按照一定的比例折算为住房贷款本金的提前偿还，存款期内减少的房贷利息，可以按照理财收益的方式结算给贷款人。
像石先生贷款银行的房贷理财账户的规定，5万元为这一业务的起存点，高出起存点的资金，5万-10万元部分可按照50％的计算比例，即2，5万元视为提前还贷，10万-30万元的部分可以按照55％的比例，也就是(30-10)×55％=11万元被视作提前还贷。
计算结果，视作提前还贷的资金为2.5+11=13.5万元，以石先生所适用的住房贷款利率6.66％来计算，每天可以获得的理财收益就是135000×6.66％/360=24.975元。除此之外，在活期账户上，未被视作提前还贷的资金30-13.5=16.5万元，仍旧只能获得活期存款的收益16.5×0.72％/360=3.3元。
通过计算可以知道，石先生这笔30万元的存款，每天获得的收益为3.3+24.975=28.275元，折算为年收益，大约为3.39％左右。另外，在这笔收益中，还没有把税收的因素考虑在内。扣除税收后，实际获得的收益还要低于3.39％。
不同银行计息方式有差异
目前市场上有多家银行推出了“房贷理财”业务，不同的银行对于资金折算为提前还贷部分的比例设置也有所不一，这也从一定程度上影响到了房贷理财产品的收益率。
如计算方式较为简单的是工行的“存贷通”产品，据介绍，工行“存贷通”业务中起存额设置为5万元，超出5万元的部分，可按80％的比例获得相当于贷款利率的理财收益；而5万元的起存额，只能获得活期存款的收益。
而在中行“房贷理财”业务、深发展的“存抵贷”业务和深圳平安银行的“按揭金账户”业务中，都采用了设置不同的存款档次，按照各存款档次累计折算抵减房贷利息的方式，来计算理财房贷的收益(详见表)。
假设我们有50万元的活期存款，那么在不同的银行办理理财房贷的业务，由于抵扣金额设置的不同，收益也会产生较大的差异。
统一以目前最优惠的房贷利率6.66％来计算，如在工行“存贷通”业务中，这笔存款里有36万元的资金可以抵扣房贷利息，5万元的资金获得活期存款收益，折算后的收益率约为4.87％。深发展的“存抵贷”业务中，33.91万元资金可以抵扣房贷利息，16.09万元可以获得活期存款收益，折算后的收益率约为4.75％。以中行的“房贷理财账户”为例，25.5万元资金用于递减房贷利息，24.5万元获得活期存款收益，平均化的收益率为3.75％。而在深圳平安银行的“按揭金账户”中，存入50万元，其中25.3万元将用于抵减房贷利息，剩余的24.7万元获得的是活期存款收益，加权平均后的年化收益约为3.73％。
长期闲置资金收益未必高
不过，需要说明的是，由于在理财房贷的业务设置中使用的是分级累计递减贷款利息的方式，因此，能够获得的理财收益与存款额存在着密切的关系。上面的一个例子仅仅是一个试算，对于不同的资金额，获得的收益率结果也并不相同。如果你希望开办这一业务，可以根据自己的存款金额进行实际的计算。
另外，在计算的过程中，我们使用的是最优惠的房贷利率，即在基准利率上打85折。有的人或许会问，使用基准利率或是上浮的利率获得的理财收益不是更高吗?事实上，银行在计算你的理财房贷收益时，采用的是与你现有房贷利率相匹配的原则，两个利率是一致的，这样也符合存款抵减房贷的基本原理。
理财产品收益率范文2
12月减少的基本是人民币理财产品，尤其是信贷类理财产品。信贷与票据资产类理财产品发行数较上月减少85款。信贷紧缩带来的发行动机已经基本消失殆尽，信贷类理财产品的出路在于跟未来宏观政策的联动，比如并购贷款、中长期基建贷款等。
尽管人民币理财产品发行数减少明显，但由于人民币理财产品的绝对市场占比很大，之前4个月始终维持在83%左右，因此发行绝对数的减少并未导致市场占比下降，本月人民币理财产品市场占比仍高达83.4%。相对于人民币在理财产品中的强势地位，外币理财产品自然是表现不佳，其发行数与市场占比在近5个月也始终没有突破，反倒是美元理财产品近3个月发行数在持续大幅度下降。本月美元理财产品市场占比为5.4%，欧元与澳元理财产品市场占比均为3.6%，港币理财产品市场占比仅为2.6%。
与人民币在理财产品中的强势地位相呼应的是，短期理财产品（6个月期限以下的理财产品）在今年基本保持在50%以上的市场占比，尤其是近5个月，始终保持在70%以上的市场占比。短期理财产品如此受青睐与金融危机不无相关。金融危机下，政策与市场的变化难以捕捉，如果在较长期限内无法调整投资，就会面临诸多风险。因此短期化投资也就成为金融危机下的首选。本月，6个月以下期限的短期理财产品市场占比达75.1%，1年以上期限的中长期理财产品市场占比不到5%。
前面提到信贷类理财产品在本月大幅度减少，但目前人民币理财产品仍主要投资于信贷与票据资产，本月此部分理财产品占到人民币理财产品总数的接近70%。其次就是债券与货币市场类理财产品，占比也有25.2%。本月经历了信贷政策的继续松绑，以及央行出乎意料的大幅度降息的影响，众多信贷类理财产品推迟发行，或者取消发行，使得信贷类理财产品这匹2008年的“黑马”，在2008年最后一个月“低调”谢幕。
结构性理财产品发行继续放缓
本月结构性理财产品只发行了16款，延续了上月下降的趋势。目前，证券市场维持了近两个月的盘整态势，商品市场中的原油、农产品价格继续下探，黄金价格则宽幅震荡，外汇市场受各国政策和经济表现影响比较大，市场波动较为剧烈。标的市场的变化和对2009年的市场预期考验着商业银行对理财产品的设计能力和市场观察能力，使得商业银行结构性理财产品暂时处于调整期。
本月结构性理财产品挂钩标的主要为利率、指数和基金等，其中利率挂钩型理财产品有7款，利率作为目前市场最主要的挂钩标的，连续三个月利率挂钩型理财产品占结构性产品中的比例超过30%；其次是指数挂钩型理财产品，发行数为6款，涉及的指数基本为股票指数，指数同样成为市场主要关注的标的资产；近期，商品挂钩型理财产品鲜有，主要是目前商品市场仍然下跌，并没有出现企稳的明显迹象，投资风险较大。
根据统计，由于前期市场的大幅下滑，早期发行的结构性理财产品陆续到期，但是受标的资产的影响，这类理财产品的表现近几个月一直不尽如人意，本月仍然有近80%的结构性理财产品未实现预期收益，负收益和零收益理财产品多达15款。本月商业银行发行的结构性理财产品中，全部为保证最低收益和保本浮动收益型理财产品，综合理财产品的挂钩标的和产品的设计理念，充分展示出结构性理财产品重回稳健，回避市场风险。
债券和货币市场类产品短期化趋势明显
本月17家商业银行共发行81款债券和货币市场类理财产品，发行量与上月基本持平。其中，保证收益型为39款，保本浮动收益型为15款，非保本浮动收益型为27款。
本月债券和货币市场类理财产品期限最长的为6个月，而最短的仅有7天。其中，发行期限在1个月期以下（含1个月）的理财产品数为45款，市场占比达55.6%；1个月期至3个月期（含3个月）的理财产品数为30款，3个月期以上的产品数仅为6款。
本月债券和货币市场类理财产品的预期收益率继续下降，并且幅度较大。其中，1个月期产品的平均年化收益率由上月的2.75%下降到本月的1.92%；3个月期产品的平均年化收益率为2.32%，而上月为3.43%，下降幅度超过1%；6个月期产品的平均年化收益率则降至2.56%。一方面，货币市场的各类投资工具收益率大幅下行，已低于银行的资金成本，并继续向银行资金的机会成本靠近；另一方面，目前3个月定存利率已降至1.71%，债券和货币市场类理财产品中半数为保证收益型，其收益水平与存款利率高度相关，在降息环境下，投资者应该降低对此类产品的收益期望。在非保本浮动收益型产品中，投资于短期融资券的产品的收益在同类产品中优势明显，但投资者仍需关注其信用风险。
信贷类产品：利率下调引发收益下降
本月信贷类理财产品的发行数为169款，与11月份179款的发行数相比，下降了5.6%。此类产品的发行自2008年9月开始连续三个月回落，发行数从9月份的268款锐减到本月的169款，发行数已累计下降了36.9%。本月月初，受11月份央行大幅下调人民币一年期存贷款基准利率108个基点的影响，不少银行的信贷类产品暂停了发行，在根据政策对产品进行调整后才逐步恢复了发行。
在2008年11月27日央行大幅下调人民币一年期存贷款基准利率108个基点后，本月各商业银行对其新发行的理财产品的收益率进行了调整，调整后的理财产品收益率较11月份的平均水平大幅下降。其中，3个月期以下产品的平均年收益率下降了0.7%，3个月至6个月期产品的平均年收益率下降了1.07%，6个月至1年期产品的平均年收益率下降了1.14%。而对照2008年11月27日央行的利率调整幅度，六个月以内（含六个月）贷款年利率由6.03%下降到5.04%，下降了0.99%；六个月至一年（含一年）贷款利率由6.66%下降到5.58%，下降了1.08%。随着12月23日央行再次下调人民币一年期贷款基准利率27个基点，预计未来信贷类理财产品的收益率将有可能再下降0.2%―0.3%。
理财产品收益率范文3
产品被质疑为负收益
日前，来自新泽西理工大学和纽约城市大学的几位学者在媒体上发文，质疑由星展银行于年初推出的一款“股得利”系列13 0 2期结构性理财产品预期投资收益率为负。
“年初，笔者一位长辈花了20万元养老钱，购买了一款由星展银行（中国）推出的结构性投资产品。当我们看到该产品时，被该产品的复杂性惊呆了！不敢相信一个对金融一窍不通、平时节省无比的老人，居然花了血本，投资这样一个产品。于是决定深入研究这个产品。一研究吓一跳：该产品的预期年收益率居然是负的！”几位学者撰文写道。
据记者了解，该产品的投资收益与4只港股在投资期限内的表现相挂钩。这4只港股分别为江西铜业、中国电信、中国建材和农业银行。该产品于2013年1月9日发行，2014年1月29日到期，期限为12个月，分4个观察期，每个观察期有3个敲出日，共计12个敲出日。
在该产品说明书上写着“如果敲出事件与敲入事件均未发生，则客户将于到期日获取一笔人民币的最终收益金额，该金额等于本金金额的6.00%。如果未发生敲出事件，并且发生了敲入事件，则客户于到期日将无法获取任何收益。”
几位学者认为该产品设计复杂，不但有“敲出”事件，还有“敲入”事件。他们通过基于历史数据和数学的简化性假设，计算出该产品的大约预期收益率为-2.56%。
学者指出，在任何一个敲出日，如果4只股票的价格相对于初始定价日（2013年1月29日的收盘价）都上涨了至少3%，那“敲出事件”就发生了，其发生概率为14.6%。如果在未来一年当中的任一观察日（任何一个交易日），4只股票中的任何一只相对于初始定价日（2013年1月29日）的收盘价亏了31%或者更多，则“敲入事件”发生，其发生概率为57.1%。
既没有“敲出事件”，也没有“敲入事件”发生的概率为1–57.1% - 14.6% = 28.3%。
根据产品设计，“敲入事件”发生后，产品的收益率为-10%；“敲出事件”发生后，产品的收益率为10%；如果两个事件都没有发生，产品的收益率为6%。该产品的期望收益率=57.1%×（-10%） + 14.6%×10% +28.3%×6% =-2.56%！
星展回应，称无法认同
针对上述质疑，星展银行表示，该产品设计本着科学合理的原则，采用行业通用的定价方法，与上述学者基于历史数据推测的方法是截然不同的模型，对其计算的产品预期收益率无法认同。
而针对“将不合适的产品销售给了不合适的客户”的质疑，星展表示，对于此款产品的销售过程，星展银行是在对客户进行风险承受能力评估后，根据风险匹配原则进行产品的销售。我们在评估风险承受能力的时候，会考虑到客户的财务目标、年龄、投资经验以至教育水平等。
质疑的恐怕不该是产品设计
理财产品收益率范文4
近两个月以来，银行理财品的年化收益率不断飙升，大多能超过一年期定存收益率2%左右，短期理财产品成为年末理财的新投好。投资者不再一味“长期托管”求省心，而是开始不怕麻烦“来回折腾”。
对于有10万元投资额度的理财者来说，尽管银行理财品不比股市动辄百分之十几、二十几的收益，但如果巧于配置，每个月还是能多带来几百块钱的收益。
收益率三级跳 福利多多
相比于2013年9月、10月基本不到4%的收益率水平，从11月开始，银行的理财产品就出现不断攀升的局面，年化收益率不仅仅能够超过4%、5%，甚至屡屡突破6%大关。
相对而言，国有银行的理财产品预期收益率平均比股份制银行和城商行要略低。
《经济》记者走访工行、农行、建行、中行、交行、浦发等多家银行网点比对发现，五大行的理财产品收益率多在4.2%-5.1%之间，而股份制银行和城商行的理财产品收益率基本以5.5%为最低标准线，在此基准线以上浮动。例如，北京银行推出的“新春盈金”系列理财产品收益率多为5.7%左右，人民币理财产品收益率也能达到5.6%左右。
一些银行更是将理财收益推高至6%以上。记者收到多地银行的理财产品介绍，其中年化收益率破6%也不再是“神话”。例如，中信银行于近期连续发行了预期年化收益能够达到6.1%的多款理财产品；而哈尔滨银行的理财产品收益率基本也都在6%以上。
理财不是存款 兼顾风险
很多投资者，往往是哪款理财产品的收益率高，就选哪款。但实际上，收益率的高低只是理财产品竞争力的一个要素。
风险是投资者首先要考虑的一大因素。“近期收益率确实比较高，但如果投资者的风险承受能力较低，那么更要注意的是理财产品可能带来的风险因素，它毕竟不是存款。”中国工商银行理财经理张悦对《经济》记者说。
据张悦介绍，理财产品中有5个风险等级，分别为1R、2R、3R、4R、5R，代表的风险级别依次为很低、低、中等、高、很高。
“通常2R级以下的理财产品风险较低，适合追求稳健的投资者。”银河证券投资分析师赵缀英在接受《经济》记者采访时表示，这5个等级在理财产品说明书中均有介绍。
在对风险等级进行确认的同时，投资者也要谨慎选择理财产品的发起银行，并关注理财产品的投资范围。
“投资于同业拆借、债券回购等理财产品的风险相对较小，但收益率也比较低，投资于信托类的理财产品尽管收益较高，但风险也不低。”张悦分析称。除了确认风险等级，投资者还要根据自己的理财目的来确认收益的类别，是保本保收益、保本浮动收益，还是非保本浮动收益。
“通常肯定是非保本浮动收益的产品收益率高一点。”张悦表示，但他提醒投资者要注意理财产品的期限，充分利用理财产品的灵活性。“现在银行理财产品的期限基本都在30天以上，如果投资者暂时不用这10万块钱，可以选择期限在100多天的理财产品，但比如说40天后着急用，那买一款30多天的理财产品肯定比存定期合适。”
如果投资者手里的10万块钱并不确定哪天急用，还想进行理财，则可以选择按天计息的理财产品。工行、农行等都推出了类似的“天天利滚利”理财产品。投资者可以在工作日9：30-15：00时段内随时赎回，且能够实现实时到账。
理财也要货比三家 熟能生巧
近期的理财产品收益率往往是一天一个价码。银行的网点建设日益密集，通常一个大的十字路口附近就能找到六七家银行，投资者不妨多比较一下，再进行购买。
对于产品的选择，投资者要找到期限和收益结合的最佳性价比。例如，同样是保本保收益的理财产品，如果A的预期年化收益率为4.5%，期限为35天，B的预期年化收益率为4.8%，期限为180天，那么相对而言，A的性价比要高于B。
按照收益计算公式：产品收益=本金×预期年化收益率÷365×实际理财天数。
理财产品收益率范文5
这个季度末也不例外。
今年春节过后，市场上的银行理财产品曾经出现过一波收益率普遍跌至6%以下的走势，让不少投资者觉得银行理财产品的吸引力明显不如春节。但近日，银行理财产品又“满血复活”，大幅攀升。
相反，风靡一时的互联网金融理财产品近期的走势却日渐“消瘦”，几乎全线跌破5.5%。
余额宝荷包每天少了好几块
这几日，余额宝7日年化收益率低至5. 4%，与高峰时的7%相比，身上的光环消退不少。
一直用货款买余额宝的淘宝店主张小姐坦言，余额宝推出之后，她一直把货款存在余额宝账户里，每天都有十几块钱进账。不过现在，眼见着余额宝收益率越来越低，每天荷包收到的钱都少了3块多，而她身边的不少朋友甚至把余额宝里的钱取出来，买了银行理财产品。
除了余额宝之外，其他互联网理财产品也都遭遇滑铁卢。
根据3月2 8日互联网基金收益播报，包括余额宝、理财通等在内的绝大多数互联网金融理财产品7日年化收益率均跌破5. 5%。按照此前支付宝方面对余额宝收益情况的披露，余额宝自成立日到2013年12月31日，年化收益率为4.9%。“我们预估，余额宝长期的收益也会在这一收益水平上下波动。”支付宝方面称。
对此，中国银行理财经理王女士告诉记者，互联网理财产品挂钩的是货币基金，货币基金的整体收益会随着市场上资金面的宽松程度而变化，目前市场上资金相对宽松，所以货币基金的收益自然下降。
另外，进入3月以来，互联网金融一直风波不断，除了叫停扫码支付业务、给第三方支付机构限额等，近期最受关注的还是四大行和阿里的纷争。尤其是3月22日起，四大行开始陆续调低快捷支付转账额度。
而且，目前3家国有大型银行总行均不接受各自分行与余额宝旗下天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。
因此，有业内人士称，随着人民币汇率波动，监管加强，互联网理财产品收益率恐难现曾经的高收益。
银行理财产品收益进“6时代”
农历新年之后，银行发行的理财产品收益率开始缩水，但近期恰逢一季度末，揽储压力致使银行再次推高理财产品收益率。部分银行理财产品的预期年化收益率超过了6%，更有百万元以上申购门槛的年化收益率可达到6.7%，大有收益率“复苏”的迹象。银率网分析师殷燕敏表示：“在市场流动性偏紧的宏观背景下，银行理财产品的季末效应再次显现。”
记者走访北京多家银行发现，虽然现在的银行理财产品收益率没有年末高，但是部分同等期限和起购金额的产品确实出现了预期收益率上升的情况。以某股份制银行发售的一款86天、30万元（含）起购的理财产品为例，上一期预期年化收益率为5. 9%，这一期收益率已经调到6%，提高了0.1个百分点。另一家股份制银行的一款贵宾客户100万元（含）起购、174天的理财产品，预期年化收益率达到6.5%，也比上一期提高了0.1个百分点。
华夏银行北京分行营业部客户经理刘女士表示，一般的银行理财产品大多投资于债券或是国债，因此能保证较高的收益率。
面对高位的银行理财产品，工商银行理财师提醒投资者，尽量选择募集期较短的理财产品。由于投资者自购买理财产品之日起，资金就会被锁定，如果产品募集期太长，那看似较高的收益，其实就被分摊了。
投资不要只关注高收益
银行此时推出高收益率理财产品，很容易让人与步步下滑的“宝宝”大军联系起来，央行频频设限，也让不少市民对互联网金融的信心受到影响。不少市民都有疑问，理财产品和余额宝，选择哪一个好？
对此，中国银行理财师陈胜权认为，目前来看，不少银行理财产品预期收益率比余额宝等互联网理财产品高一点。但是在起点上，互联网“宝宝”要低很多，基本上一元起售，而银行理财产品至少是5万元起售。所以，选哪个，要看个人的资金额与需求。“如果手头资金不多，又想要灵活性，就选择互联网理财；如果资金比较多，追求安全性和整体规划，最好是买银行理财产品。”他建议，这个时候，锁定一到两年的中长期理财产品也会比较划算。
也有理财师认为，对于投资者来说，选择1- 3个月委托期的银行理财产品，还是选择立刻可取的互联网理财产品，因为涉及到的不仅是流动性的问题，还有安全性问题。
“我其实不太推荐余额宝，除了技术上的风险，还有投资策略上的风险。余额宝几乎所有资产都用来购买银行存款，如果银行出现流动性风险，根本没法赎回。” 兴业银行资产管理部高级投资经理曹宇表示，从目前的情况看，余额宝购买银行资产的银行资质也并非最优秀，否则不会给出那么高的价格。从长期来看，互联网理财产品无法延续之前的高收益，几乎成为业界共识。互联网理财产品的收益率正在回归，但业界对互联网金融产品的安全性的担忧也一直没有消除。
另外，本刊特约理财专家提醒，投资者不要一味追求收益率。无论是银行还是基金机构，在发行理财产品时，标示的都只是预期收益率，有些能实现，也有不少理财产品实际上并不能达到预期收益率。所以，购买时要看清楚投资标的、银行规模、品牌等，综合考虑投资收率和风险。
超高收益率为哗众取宠？
如果说年化收益率突破6%的理财产品的出现，是银行意欲收复“失地”，那么预期年化收益高达11%的理财产品，则有点哗众取宠的意味。
理财产品收益率范文6
在去年央行的两次加息后，三个月定期存款的利率达到2.25％，一年期定期存款的利率为2.75％。基准利率的提高推升了货币市场的利率。另外一方面，由于加息的压力犹存，在2011年极有可能出现多次小幅加息。因此对于存款和流动资金的管理，我们提倡的是“短期化和活期化”，将长期存款转换为一些短期、活期产品的组合，以便更灵活地应对加息年。
但是，流动性与收益性是对天敌，一些投资者也担心投资短期产品，收益率会受到影响。如果我们对市场上短期产品进行筛选的话，不难看到，部分产品可以在流动性和收益性上得到平衡，可以成为加息年的资金首选地之一。
值得一提的是，进入新年后，短期产品的收益出现了涨跌互现的格局，一些活期理财产品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海银行的慧财“易精灵”理财产品，每日年化收益率已经连续5天超过3％，其利率水平甚至超过了一年期定期存款的水平。与此同时，货币基金市场上30只以上的货币市场基金7天年化收益率超过3％。而年前各家银行为吸收存款而推出的高息短期理财产品，收益率已经回归正常水平。
活期理财收益新年上调
银行的活期理财产品正成为吸收大笔闲余资金的“蓄水池”，目前基本各家银行都有自己的活期理财产品推出。活期理财产品的特点在于风险较低，主要通过投放于货币市场工具，如银行间市场、短期拆借等，收益则主要由货币市场利率及银行的中间业务管理能力来决定，最大的优势在于产品完美的流动性，在指定时间内申购、赎回即可实现T+0到账，因此成为了闲余资金，尤其是与第三方存管账户相结合的理想资金管理方式。
如果对各家银行的活期理财产品进行比较的话，我们会发现，中小型银行的活期理财产品要比大银行同类型产品的收益显著高出一筹。
如上海银行针对其慧通贵宾理财客户所推出的慧财“易精灵”产品，收益率一直在同类型市场上位居前列。截至1月4日，该产品的公开信息显示，新年以来该产品的当天年化收益率继续上涨，其中1月1日产品对应的年化收益率达到3.2389％，1月2日对应收益率为3.2359％，1月3日和4日的收益率分别为3.2369％和3.0059％。
紧居其后的是华夏银行的增盈天天理财增强型产品，这款产品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日这一产品的年化收益率达到2.05％，较之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1个百分点。
兴业银行的“现金宝”是活期理财产品上的后起之秀，这一产品于去年10月份推出，为一款开放式非保本浮动收益型理财产品，产品的理财收益率参考基准主要是以同期中国人民银行公布的7天通知存款利率为基础，并加点0.25％～0.35％。由于货币市场利率提高，这款产品的收益率也呈现了不断上涨的趋势，如去年10月至11月，兴业“现金宝”每日对应的年化收益率为1.7％，去年年末这一产品的收益率上调至1.85％，目前“现金宝”的年化收益率已经达到2％。
另一款收益不错的产品是光大银行所推出的“活期宝”，目前“活期宝”A款的对应年化收益率达到了1.78％，“活期宝”B款对应的年化收益率为1.98％。“活期宝”产品最大的优势在于出色的流动性，在光大的系统中，这款产品已经实现24小时申购、赎回。也就是说，无需受到交易日和交易时间的制约，投资者可以随时随地进行这款产品的申购与赎回，资金也可以T+0到账，因此在流动性上与现金几乎相似。
在活期理财产品中，普遍使用按资金量定价的模式，也就是说产品的收益率按照客户的等级或是投资资金的金额来确定不同的收益率。但在上述几款产品中，资金门槛并不高。其中，上海银行的慧财“易精灵”仅限于对该行的慧通理财贵宾客户开放(客户至少需要30万元以上的金融资产可以成为该行贵宾客户)；光大“活期宝”B款投资门槛为10万元，同时账户上活期余额不得低于10万元；其余产品，投资者最低5万元就可以申购。
货币基金收益提高
货币市场基金的投资方向与银行活期理财产品极为相近，受到基准利率提高的影响，近期货币市场基金的收益率也出现了较大的提高。
以1月4日的数据为例，在国内市场上所发行的65只货币市场基金产品中，当日7天年化收益率超过3％的货币市场基金就有30只。事实上，如果我们对比货币市场基金的收益率数据就可以发现，自去年第三季度以来，货币市场基金的整体收益率就出现了上涨，主要原因还是在于货币政策收紧后，货币市场的利率水涨船高。
相比起银行的活期理财产品来说，货币基金不受资金门槛的限制，一般银行理财产品销售门槛必须满足一定的要求，如灵活理财产品的最低销售门槛为5万元，而货币市场基金1000元就可以进行申购，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。同时，由于商业银行活期理财产品的差异较大，为追求高收益产品投资者不得不进行资金“搬家”，而投资货币市场基金就不存在这样的问题。货币市场基金的到账时间也相对较短，虽然还不能实现实时到账，但一般来说货币市场基金在申购赎回1～2个工作日内就可到账。在一些平台上还可实现第一天赎回，第二天上午9：30之前就可到账。
短期产品收益率回归
与新年后活期理财产品的收益有所提高相反的是，短期理财产品的收益率在新年后出现了回归。
主要的原因在于，新年之前不少银行为了吸收存款纷纷应时推出了多款高收益率的短期理财产品。如WIND数据显示，2010年12月末，期限在14天及以下的超短期理财产品发行量暴增，理财产品预期年化收益率节节升高，其中预期年化收益率在4％-5％之间的超短期理财产品的数量就达到了20款，个别产品的收益甚至超过了5％。
