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金融知识范文1
(一)什么是金融
金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总和。在现代市场经济中,每一个家庭或个人、各类经济单位几乎每天都要接触货币,都要同金融打交道;任何商品都需要用货币来计价,任何购买都要用货币来支付;人们与以银行为代表的金融机构有各种经济关系,例如去存款、取款、付款,去申请各种生产经营性贷款或消费贷款,去办理各种保险,去购买有价证券,等等;报刊、电视、电台每天都要报道股票行情、外汇牌价、借贷利率等各种信息。总之,现代社会的一切经济活动都要借助货币信用形式来完成,一切经济政策和调控措施也都要通过货币金融手段来发挥作用。金融就是经济社会里,货币、信用、银行、汇率、货币调控与监管等的总称。
(二)我国现代金融体系
我国现代金融体系包括金融调控与金融监管体系、金融机构体系和金融市场体系。
1、金融调控与监管体系
“一行三会”:“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国金融业分业监管的格局。
(1)中国人民银行(宏观调控)
中国人民银行是我国的中央银行,在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
(2)银监会、证监会和保监会(行业监管)
中国银行业监督管理委员会(简称银监会)是中国的银行业监管机构,负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
中国证券监督管理委员会(简称证监会)是国务院证券委的监管执行机构,依照法律法规对证券市场进行监管。证监会监管的非银行金融机构,主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。
中国保险监督管理委员会(简称保监会)是中国商业保险的主管机关,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督和管理保险市场。保监会监管的非银行金融机构,主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。
2、金融机构体系
我国的金融机构主要分为银行类金融机构和非银行类金融机构。
(1)银行类金融机构主体
政策性银行。我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。为促进“瓶颈”产业的发展,促进进出口贸易,支持农业生产优化,并促进国家专业银行向商业银行的转化,1994年,我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行,分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款业务的任务。
2007年1月召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。国家开发银行已于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司,并拟在适当时候上市。
大型商业银行。国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
改革开放以后,中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展,曾被称为四大专业银行,随着四家银行改制进程的不断深入,以及交通银行的发展壮大,从同质同类机构监管的角度,这五家银行统一归为“国有及国有控股的大型商业银行”,并称为“大型商业银行”或“五大行”。
中小商业银行。中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行目前主要包括12家商业银行,即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。
农村金融机构。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
中国邮政储蓄银行。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。中国邮政储蓄银行的市场定位是,充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。
外资银行。外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。
(2)非银行类金融机构
保险类机构
行业协会:保险行业协会是为了避免因过度的恶性竞争损害行业的整体利益,由各保险公司在资源基础上成立的保险业协调组织,虽然它属于非官方性质,但却可以利用行业公约形式对违规的公司进行制裁。
保险机构:保险业务机构是指具体办理各种保险业务的保险公司和再保险公司。保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的商业保险公司,分为两大类型--人寿保险公司、财产保险公司。
保险中介机构:保险中介机构是介于保险人和被保险人之间,专门从事保险业务咨询与推销、风险管理与安排、保险价值评估、损失鉴定与理算等中间服务活动,并获取佣金或手续费的组织。
证券类机构
证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。目前,中国已注册两家证券交易所,即上海证券交易所和深圳证券交易的。证券交易所的设立和解散,由国务院决定。投资者应当与证券公司签订证券交易委托协议,并在证券公司开立证券交易账户,以书面、电话以及其他方式,委托该证券公司代其买卖证券。
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务,具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司,分为证券经营公司和证券登记公司。狭义的证券公司是指证券经营公司,是经主管机关批准并到有关工商行政管理局领取营业执照后专门经营证券业务的机构。它具有证券交易所的会员资格,可以承销发行、自营买卖或自营兼买卖证券。普通投资人的证券投资都要通过证券商来进行。
证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务,不以营利为目的的法人。设立证券登记结算机构必须经国务院证券监督管理机构批准。
证券服务机构是指依法设立的,从事证券服务业务的法人机构。证券服务业务包括:证券投资咨询;证券发行及交易的咨询、策划、财务顾问、法律顾问及其他配套服务;证券资信评估服务;证券集中保管;证券清算交割服务;证券登记过户服务;证券融资;经证券管理部门认定的其他业务。
证券业协会。中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的证券业自律性组织,属于非营利性社会团体法人,接受中国证监会和国家民政部的业务指导和监督管理。
其他非银行类金融机构
金融资产管理公司。金融资产管理公司,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
信托公司。信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式,融资和融物相结合的多边信用行为。信托业务主要包括委托和两个方面的内容。前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益,将其财产委托给他人,要求按照一定的目的,代为妥善的管理和有利的经营;后者是指一方授权另一方,代为办理的一定经济事项。信托业务的关系人有委托人、受托人和受益人三个方面。转移财产权的人,即原财产的所有者是委托人;接受委托代为管理和经营财产的人是受托人;享受财产所带来的利益的人是受益人。信托的种类很多,主要包括个人信托、法人信托、任意信托、特约信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托、资金信托、动产信托、不动产信托、营业信托、非营业信托、民事信托和商事信托等。信托业务方式灵活多样,适应性强,有利于搞活经济,加强地区间的经济技术协作;有利于吸收国内外资金,支持企业的设备更新和技术改造。
企业集团财务公司。企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务。
金融租赁公司。金融租赁公司是指经银监会批准,以经营融资租赁业务的非银行金融机构。融资租赁,是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动。
汽车金融公司。汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。
3、金融市场体系
A、货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资,因为其偿还期短、流动性强、风险小,与货币相差不多,此类金融工具往往被当作货币的替代品,这也是它为什么会称为“货币市场”的原因。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
B、资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括股票市场和债券市场。在资本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资,偿还期限长,流动性相对较小,风险相对较高,被当作固定资产投资的资本来用,因此被称为“资本市场”。
金融知识范文2
2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者争做金融好网民”活动情况报告
按照中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会湛江监管分局、湛江互联网信息办公室《关于开展2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动的通知》湛银[2020]81号(下称《通知》)的要求,中国人民健康保险股份有限公司湛江中心支公司(下称我司)结合实际开展了金融知识普及活动,现将活动情况总结汇报如下:
一、高度重视、统一部署
我司领导班子高度重视,精心筹备做好湛江市2020年“金融知识普及月金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动的准备工作,并结合相关通知要求制定并下发了《中国人民健康保险股份有限公司湛江中心支公司2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动方案》,明确指导思想,统一组织、统一要求、统一部署,成立了活动领导小组,明确责任部门和责任人具体负责活动的各项工作。
二、积极参与、营造氛围
为保障金融知识宣传专项工作的高效开展,我司一方面在公司前台放置包括扫黑除恶、防范非法集资、保障消费者权益等各类金融知识宣传材料,在职场内张贴宣传海报,利用LED电子显示屏滚动显示金融宣传月的活动主口号“普及金融知识,防范金融风险,共建小康社会”,营造浓厚金融知识宣传氛围,动员全体员工参与金融知识宣传工作。同时,我司自行制作了金融知识视频,利用“抖音”等线上渠道进行金融知识普及工作,扩大金融知识宣传覆盖面,提高金融知识宣传实际成效。
三、广泛宣传、注重成效
我司通过多种渠道组织骨干员工先后三次开展活动,一是在中支本部开展宣传教育活动,面向客户宣传基础金融知识,合理引导客户理性参与金融活动,正确选择、使用金融产品和服务;二是到市行政服务中心大厅开展以“普及金融知识,防范金融风险,共建小康社会”为主题的宣传教育活动,面向广大市民宣传基础金融知识,协助提高市民的金融基础素养和风险责任意识,避免市民在开展金融活动期间遭受违法违规金融活动的直接侵害,合理引导市民理性参与金融活动,正确选择、使用金融产品和服务;三是中支扶贫点吴川市梅菉塘尾社区开展宣传教育活动,面向农村宣传基础金融知识,协助提高农村青年的金融基础素养和风险责任意识,避免村民遭受违法违规金融活动的直接侵害,我司扎实推进精准扶贫工作,助力脱贫攻坚,对照目标任务,确保不折不扣完成脱贫攻坚任务,不断提升群众的获得感、幸福感。
开展“金融知识普及月”宣传活动,向社会公众普及保险知识,对切实推进社会公众与保险行业的良好互动,进一步加深大众对保险知识方面的了解,共同营造良好的金融保险生态环境具有十分重要的意义。我司将以此次宣传活动为契机,严格按照各级政府及金融监管部门工作要求,把保险知识普及工作常态化,提高保险知识普及活动的力度和广度,践行社会责任,为社会公众提供更加优质的保险服务。
特此报告
中国人民健康保险股份有限公司
金融知识范文3
金融销售进入买方市场
在经济快速发展、造富运动的时代背景下,多年来,中国无论是经济体总量,还是个体、家庭、企业,可支配收入都在大幅提升。然而,从理财根基上看,中国民众从拥有财富、运作财富,到拥有资产、传承资产,不过短短一二十年的时间,民众普遍缺乏理财知识和技术的传承与沉淀。
一边是越来越多的财富积累,越来越快的增长速度,另一边却是相对薄弱的财富管理知识与技术,它们之间形成了很大的反差。于是,中国人越来越富有,不少人却也越来越焦虑,金融乱象层出不穷。
此外,近年来金融市场高速发展,让个人、家庭与企业开始面临着日益繁多的金融产品的选择,这加重了人们的焦虑。人们发现,在购买金融产品时,自己经常犯错,如果单纯地依靠一种金融工具,已经不能解决生活中诸多的财富问题。
在金融业态初期,金融产品简单,客户需求简单,金融服务也简单,投资者几乎没有理财策划服务的需求。在理财策划服务产生之前,金融产品营销的出发点是产品,而非客户的财富管理需求。随着金融产品的增多、金融主体的增加和客户意识的成熟,金融产品营销市场也开始发生变化。
从市场供求关系来看,今天的金融产品营销已进入买方时代。当下,摆在客户面前的不是如何购买产品,而是如何选择适合自己的产品,如何在今天的市场中买对产品。在这种需求下,理财策划服务开始孕育与发展。
金融销售的需求导向
由于分业经营,今天很多金融营销人员往往只具备一些垂直的营销思维与技术,比如大部分银行经理更擅长销售理财产品,证券经纪人更擅长向客户提供股票资讯,保险销售则更关心客户拥有多少保障……
而客户的需求不是单向的,客户更需要身边的金融营销人员来指导他,每种金融工具的不同之处在哪,有何利与弊,自己更适合选择哪一个金融工具,如何对资金进行分配?因此,金融营销人员学习理财策划的必要性由此产生。
理财策划的感性描述是资产的合理配置与运用,让整个人生的财富得到更好的安排,实现财富自由,实现人生的各个目标;从理性上看,理财策划内容包含现实的管理(钱现在该怎么用)与未来的管理(钱在未来怎么用),它们的管理需要一些逻辑来支撑,比如资产配置逻辑,产品组合逻辑,这些逻辑构成了理财策划主题的内容。
理财策划所涉及的理财知识与技术,能更好地把金融工具整合起来,满足客户对财富的管理需求,实现客户对财富的增值保值目标。通过理财策划的学习,金融营销人员通过了解客户整体的需求,进而知道如何满足客户个性化的需要。基于理财策划逻辑的产品销售能为客户提供更加公允、正确的财富管理安排,这是客户期望的。
专业理财策划的趋势
不可否认,在如今这个时代里,单一金融产品能满足单一的理财需求的情况也是存在的,但同时,这个市场也会催生一批以复合、专业的理财策划为导入手段的市场服务模式。在金融营销市场中,尤其是针对中产以上的金融营销市场中,敬畏专业是一个必然趋势。
当前,已经有这样的趋势或者是有这样的人群产生,他们并不单一贩卖所销售的金融产品,而是更多地与客户谈论生活话题,深入了解客户的需求,进而与自身的工作产生对应关系。从深层次来看,这其实属于一种理财策划师的模式。
过去,金融营销强调销售的技术,强调客户关系。它偏重金融营销人员销售什么、如何销售。现在,金融营销更强调知识体系、理论水平和实务操作,更关注于客户买什么东西,更符合客户的需求。
实际上,理财策划服务属于一种知识型的营销,一种理论知识的营销。从知识营销角度而言,理财策划为金融产品营销提供了一种有效的购买逻辑。
深层次了解客户后,找到什么金融产品与服务是他最需要的、需要多少,然后,向客户销售一套逻辑(理财策划逻辑),让客户具备某一种认知以后,再来销售产品。
尽管最终金融营销人员销售的可能依然是这些产品,然而实际上,这些产品是理财解决方案中重要的实现手段。换言之,金融营销人员是在销售一套能帮助客户解决问题的理财策划方案,销售一个有内在逻辑的产品体系。
如果金融营销人员既掌握专业理财策划知识,又有理财策划的能力与技术,那么,他们在未来的竞争中更有可能获得优势胜出,能更体现价值,从而主导未来的市场。
金融知识范文4
【摘要】随着世界经济的复苏,我国的经济正处于发展的状态当中,通过数据调查可以发现金融知识和投资经验对家庭的资产选择有着一定的影响,金融知识的掌握量关系到一个家庭是否会进入到金融市场当中,对家庭的风险投资也有着重要的影响,本文针对金融知识、投资经验和家庭资产选择展开系统的研究,发现诸多的因素对家庭金融投资有重要的影响。
【关键词】金融知识 投资经验 家庭资产
随着人们的生活水平的提高,人们越来越注重家庭金融的相关信息,而随着金融市场的变化,金融产品也逐渐多样多化,这些金融产品产生的资金利益促使家庭大量的投入到金融市场当中,现如今家庭需要理性的投资,对资产的配置实行最优化的处理。
一、家庭金融资产的概念
家庭是社会组织的基本单位,而家庭金融资产就是特指家庭实际控制的经济资源,这一经济资源可以为家庭带来现金和维持基本的生活生产活动,为家庭的投资消费做出保障,这一经济资源主要是以货币进行计量的。
现今的家庭资产可以具体划分为实物的资产以及金融性质的资产,家庭所拥有的房屋以及土地,还有车辆等其他具有价值的用品都在实物资产之列,而家庭的金融资产具体指的就是权益类和债券类的资产,这是家庭应用消费之后产生的剩余资金得来的,家庭金融资产受宏观经济水平的影响,而家庭金融资产整体上会影响国家的金融发展状态,家庭资产也逐渐具有流动性和收益性,中国的家庭金融资产主要包括外币、现金和储蓄存款等。
二、家庭金融资产的特征
自从我国实施改革开放的举措以来,我国的国民经济处于迅猛的发展状态,市场晋级也处于不断的转变当中,随着家庭财富的增加,家庭财富的储蓄也正在逐渐的增加,家庭进入金融市场的步伐也就随之加快,而家庭金融资产也具有自己的特点。
(一)总量不断上升
我国的金融资产的总量随着改革开放的进程不断的增加,于三十年间已经增长了千倍,经济分配收入的改革促进经济的增长,家庭经济也随之增长,家庭的消费水平也在不断的提高,现如今,家庭的金融资产已经越来越多,国家政策的调整使得收入分配合理化,家庭的现金和存款正在大幅度的提升,家庭的风险投资也不断的加大。
(二)绝对值低
家庭的整体收入和财富值会影响到家庭金融资产的总量,但是家庭收入的差距比较大,相应的财富值也会有所差距,收入高的家庭会更多的进行风险投资,资金的流动性也就相应的增大,随着金融总量的上升速度的加大就需要金融机构的介入,金融机构对金融的投资知识掌握的更加的多,同时拥有比较丰富的经验,能够帮助家庭获取更多的利益,金融市场的繁荣有待进一步的提高,以增加资金总量的上升绝对值。
(三)风险资产增加
我国金融市场正处于不断的完善的阶段,金融产品也是日新月异,金融市场为家庭提供了更多的金融资产形式的选择,可以为家庭提供风险资产,而家庭收入的增加也会促使家庭更多的选择将资产投入到风险市场当中,由于社会保障体系为家庭金融资产提供更加完善的保护措施,家庭对风险投资的资产投入的力度也逐渐的加大。
三、金融知识和投资经验对家庭资产选择的影响
(一)金融知识对金融市场的影响
通过调查和研究可以发现,家庭当中有从事金融工作的人对参与金融市场的积极性比较大,金融行业的家庭会更多的选择家庭金融资产的投资,从另一方面来讲,金融知识对金融市场有绝对的影响,金融知识掌握的丰厚的家庭参加到金融市场的概率就比较大。家庭财富的增加也会影响到家庭积极的投入到金融市场中来。
从教育程度上考量,高等教育的人的思想普遍较为理性,对金融投资的兴趣不大,也很少受到其他人的影响,从城市家庭上考虑,金融知识仍旧起着绝对性的作用,家庭的资产和收入对金融市场起着正向的影响。
(二)金融知识对家庭资产选择的影响
近年来,风险资产占据的金融资产的比重逐年加大,从调查的结果中可以看出,对金融知识掌握的程度较多的家庭会更多的选择风险投资,家庭的净资产以及收入对风险占比的影响也是正向的。随着年龄的增加,风险投资的比例呈现出先增加然后下落的趋势,位于六十五岁以上年龄段的人们对家庭资产的投资没有较大的影响,从受教育的程度分析,学历越高的家庭会相应的增加风险投资,也就是其掌握的金融知识影响着家庭资产的选择,而人均GDP对家庭资产的选择有着正向的影响。
城市家庭的生活成本较高,家庭要支付房子等固定资产的费用,在子女的教育当中也会投入大量的资金,相应的也会更多的选择风险投资以增加自己的资金收入,金融知识可以帮助家庭更好的分析风险资本的市场,在一定程度上帮助家庭增强风险的投入能力和相应的承受能力。
(三)投资经验对家庭资产选择的影响
投Y经验对家庭资产的选择有着重大的影响,从调查中可以发现,投资经验能够提高家庭风险资金的投入,投资经验对于现今的家庭的金融投资比较重要,经验越多就对金融市场的了解越多,相应的金融知识也就掌握的越多,对风险投资的信任程度也就越大,家庭会更多的投入到风险投资当中去,从人均GDP和风险爱好来看,投资的经验对家庭资产的风险投资和股票投资有着正向的影响。
投资经验对于家庭股票资产的影响是显著的,金融知识在一定程度上对家庭风险投资的能力有着正向的影响,而投资经验对家庭的高风险资产有着显著的影响,二者有着本质的区别。
我国的经济命脉已经离不开金融市场的影响了,而家庭金融资产对于金融市场有着直接性的影响,也就间接影响了我国的经济发展,因此,加强金融知识的培训对经济的发展有促进作用,降低交易成本和减少家庭的税收可以鼓励家庭投入到金融市场当中。
金融知识范文5
关键词:抖音;传播创新;因子分析
在2012年4G被广泛使用后,一种以短片视频为传播方式的新媒体营运而生。随着智能手机的普及,短平快的大流量传播内容逐渐获得各大平台的青睐。而到了2020年,由于疫情的影响,传统行业受到了严重冲击,而电商,“抖音”平台却随着人们的需求,其价值得以不断攀升。就金融行业而言,在如此严峻的经济形势下,人们对金融知识的需求日益增加,而仅依赖商业银行推荐产品,各个公司开设的理财项目无法让人们明辨是否是他们真实所需的产品。基于此环境下,一个可以满足人们对金融知识的自我理解和个性化需求是非常有必要的,在抖音等新媒体平台的普及下,一个十几秒的视频能够快速解释冗长复杂的经济学名词,并增强其趣味性,应该是金融行业知识传播创新的重要趋势。
一、文献综述
在新环境下,国内外一些媒体行业的学者,对从纸媒体到新媒体的创新,提出了一些实用性见解,但是就金融领域的知识传播而言,尚未有统一的对比分析出的结论。徐森(2018)认为在新媒体时代下,短视频凭借其以大数据分析的方式定向对用户推出用户感兴趣的视频,在一定情况下,将众多短视频类目与其客户不同的需求一一对应,减少短视频营销活动成本的同时,加快产品转化率。王家东(2017)则提出自媒体经济顺应互联网的发展成正相关方式增长,当5G时代来临时,互联网更是实现了新的飞跃,自媒体经济也因此衍生了电商直播,知识快销等新形势。王峰(2020)在21世纪经济报道中提出教育短视频在在线教育中开辟第二战场的观点,金融行业的知识教育同样也具有可行性,对于急剧变化的经济政治新形势,人们更应该有自己的判断和决策,而不应该单纯依靠曾经的理论和思想。当中国国家经济的重点从外循环转移到内循环,房地产等项目不再是人们保证资金报酬率高于通货膨胀率的保障方式。任大刚(2019)认为在资讯类短视频的进阶中,应该更加强调其社会教化功能,塑造在新形势下的社会整体价值观和财富观,将资讯类视频在生活类,娱乐类的短视频中脱颖而出。在郭小川(2019)的纸媒视频化的挑战和路径中,分析了纸媒传播方式视频化的必要性,在5G时代的风口浪尖上,实现金融知识传播的新的价值回归。
二、传播新旧方式典型代表的因子分析
(一)数据的适应性检验
数据源于市场调查,采用因子分析模型综合对比新旧传播方式,为消除数量级结果对结果的影响,将各指标进行单位化处理,并在因子分析前对数据进行了适应性检验。KMO值为0.768,大于最低标准0.5,巴特球形检验值为203.339,显著性的值为0.000,通过了显著性检验,认为此份数据适合做因子分析。
(二)公因子提取分析
具表2结果可知,公因子对原始指标的提取度大部分若大于0.5,对于其原始指标的提取度较高,保留信息度较高,根据方差解释表得知,因子分析一共提取了两个公因子,累计贡献率达到了60.548%,证明提取其中两个因子能够解释60.548%的原始信息。
(三)因子命名
根据旋转后的成分矩阵可知原始指标与哪个公因子联系较为密切,从因子的载荷值来看,F1代表的是“抖音”平台的传播,F2代表的是顾问传播方式。(四)因子得分计算根据表4的结果对其进行公因子计算,得出以“抖音”为代表的传播方式和顾问传播方式的得分,分别为-0.00000039216和-0.0000006。计算出其平均分,可得出“抖音”的新传播方式平均分大于顾问为代表的传统型传播方式。由此可得,以“抖音”为代表的传播方式更受欢迎。
三、结论与建议
在以理财推荐为代表的传统创新模式与“抖音”平台为代表的新型传播模式对比中,人们对新传播方式的主要需求来源于可学价值和主动学习,但是自媒体运营的方式同样缺乏科学性和严谨性,相比于自媒体的方式,商业银行的理财师推荐更具有专业性,所以自媒体式的创新依旧不能完全取缔固有的形式,人们在投资的选择上,更需要有效的建议。只是自媒体更注重的是投资者本身的知识的增长,形成自己的主观意识,这是理财顾问所不能给予的,也是当下投资者更为需要的。金融业的知识传播更需要顺应形势,在5G的新形势中,找到属于自己的定位和方向,同时国家应该对新媒体自营更全面的监管,提出更健全的政策,以防市场混杂,损害投资者的利益。
参考文献:
[1]王家东.移动互联网是当代与自媒体短视频的兴起———以壹读视频为主题的观察[J].青年记者,2017,599(11):72-73.
[2]徐森.新媒体时代下短视频的特点及传播[J].记者观察,2018,437(33):20.
[3]任大刚.资讯类短视频的突围与进阶[J].新闻战线,2019(11):26-29.
[4]郭小川.论纸媒视频化的挑战和路径[J].记者摇篮,2019,584(08):8-9.
金融知识范文6
2012年初冬,本刊记者有幸在北京见到了IPXI公司总裁、首席执行官兼联合董事长Gerard J. Pannekoek先生,并通过对他的采访,详细了解了IPXI成立的相关背景、运作机制与经营理念。
Pannekoek其人
Pannekoek先生于2009年11月加入国际知识产权交易所公司,担任公司总裁兼首席执行官。他在国内和国际管理、财务、营销和运营等多个领域拥有30多年的专业和管理经验。在其职业生涯中,曾开发和管理许多重要项目和计划,内容涉及复杂的商业交易、法律事务、并购和企业重组。
Pannekoek先生是荷兰人,拥有兹沃勒学院文学学士学位。他毕业于美国西北大学凯洛格商学院,获得管理硕士学位。1982年,他在芝加哥开始了其职业生涯,担任荷兰商会的高级经理。1991年至1994年期间, Pannekoek先生就职于Quantum Financial Services,担任国际市场部总监。
此后,Pannekoek先生曾担任荷兰银行的高级副总裁。据了解,他是在荷兰银行收购期货公司樱花黛儿雪(一家全球金融衍生品中介公司)的某些业务后,加入荷兰银行高层管理团队的。1994年至2000年期间,他担任樱花戴尔雪公司执行委员会主席,同时担任管理委员会的成员。在担任执行副总裁期间,他发起并带领公司从一家附属银行的中介(业务范围仅限专营业务)转变为一流的金融机构。在樱花戴尔雪与荷兰银行展开业务出售谈判期间,Pannekoek先生担任公司董事会的首席顾问。
2002年至2005年期间,Pannekoek 先生担任芝加哥气候交易所的总裁兼首席运营官。这一令其引以为豪的任职经历也为他后来担当IPXI公司总裁大任积累了宝贵的经验。据介绍,芝加哥气候交易所是一家新创立的公司,但是后来发展成为世界上首个致力于减少和交易温室气体排放量的跨国、跨部门交易市场。在他的设计、执行和管理下,一个独特的理念转变为切实可行的商业模式。在不到十二个月的时间里,他奠定了公司的架构和交易运营方式。Pannekoek先生还创立了芝加哥气候期货交易所(CCFE)和欧洲气候交易所(ECX),并参与了管理。
在加入IPXI之前,Pannekoek先生在圣母大学门多萨商学院担任教席教授,负责为MBA学生和本科生提供创业和国际管理课程教学。自1995年起,他一直担任爱荷华大学财务顾问理事会理事。他还是Future of Chesterton基金会的联合创始人之一,同时担任Porter County Community基金会董事。
IPXI成立的背景
IPXI是全球首家通过市场定价和标准化条款促进知识产权非独家授权和交易的金融交易所。
在谈到IPXI成立的相关背景时,Pannekoek 先生向记者表示:“知识产权是非常丰富的生态系统,知识产权的应用有很多种方法,其中一种方法就是可以通过利用知识产权来产生一个在市场上排他的权利。而我们对于知识产权运用采取的是另一种方式,即通过非独家许可的方式,实现对知识产权价值的发现。在过去很多年里,对于知识产权进行交易,只是一个学术性的话题,但是在过去一两年里面,在一些国际大公司的支持下,我们把这个想法进一步细化,产生了现在这样的交易平台。”
Pannekoek先生认为,在现有的非排他性许可的知识产权交易市场中,存在一些普遍性的问题。第一个问题就是市场信息不完整、不充分,交易价格往往都是由知识产权所有人单方面决定的,而且交易条款没有一个标准化的格式,并且由于它是一个双方的交易,所以时间和交易成本非常大。通过建立这样一个知识产权交易所,我们希望让整个交易过程更加透明,能够有价格发现的过程,也就是说由买方和卖方共同来发现这个价格,然后来创造一个很公平的交易市场环境,同时提高市场的效率。(见表1)
为便于理解,Pannekoek先生还特意向记者举例说明:“比如一个与汽车发动机有关的专利,我们要非排他许可给四家公司。在现有的交易环境下,我们需要跟这四家公司分别地单独去谈。当潜在的被许可人在现有的非排他条件下被要求接受许可的时候,正常情况下,他们会第一时间跟律师联系,然后会争辩,你这个专利没有效,我没有用到你这个专利,这是一个非常不具有效率的交易过程。他还有可能会说你也用了我别的专利,这样一个争辩的结果可能是被迫与其进行交叉许可。还有一种情况,也许他会接受你的许可要求,愿意付钱,但是他又担心他付的钱跟别的被许可人付的钱不一样多。”
“我们现在使用的交易模式,是把所有的专利现况全部列出来,就像企业要公开上市,把它相关情况全部列下来,包括什么样的专利,有什么样的现有技术,在此之前这个专利有哪些其他的被许可人。在这种情况下,知识产权所有人就会预估市场可能的许可量,也会预估出交易价格。”Pannekoek 先生解释说。
IPXI的会员构成
据介绍,交易所的成立得到了一流公司、大学和实验室等知识产权所有者的大力支持。在其创始成员当中,包括了6所美国大学、3个美国国家实验室和9家美国与外国公司。自2011年12月国际知识产权交易所成立以来,已经有33个新成员加入,目前共有40个成员,而且成员数量还在不断增加。(具体会员构成详见表2)
像其它所有的金融交易所一样,IPXI是会员制的,其会员在交易所的各委员会担任职务,这些委员会包括规则委员会(Rules Committee)、商业行为委员会(Business Conduct Committee)、筛选委员会(Selection Committee)、执行委员会(Enforcement Committee)和市场运营委员会(Market Operations Committee)。通过规则委员会和筛选委员会来确保在交易技术的质量。规则委员会包括企业和大学的创始成员,他们承诺发售一个或多个单位许可权,每个创始成员单位承诺的可授权价值总额高达5000万美元。他们还负责提供指导,并帮助起草《IPXI市场规则手册》(IPXI Market Rulebook,1.0版本),该手册已经于2012年4月26日。
IPXI的运作流程和特色
Pannekoek先生表示,IPXI的运作主要遵循两个核心原则:透明和效率。
为了让知识产权授权流程更加透明,IPXI采取了一系列措施。首先从法律分析开始,其目的是让市场信任所有列为单位许可权(Unit License Rights,下称ULR)的专利。IPXI对每一个递交上来的候选ULR都会进行内部和外部质量分析,这个流程是为了让潜在的买家对发售的ULR质量放心。法律分析的结果会向未来的买家公开。同时要制定标准化条款,所有ULR发售的条款也是全部向潜在买家公开的。并且,ULR买家必须定期向IPXI递交使用报告,汇总的使用信息会与其成员分享。这些使用数据和ULR价格是衡量市场对技术接受度的关键指标,能让研发和知识产权管理领域的企业负责人更好地做出知情决策。此外,市场定价也是透明的,经授权的市场参与者可以登录IPXI的交易平台,在这个平台上可以看到最近的交易活动(包括价格/数量信息)。
然后,IPXI会运用其资本市场的经验,采用类似企业公开发售的方式开展授权流程,运用的手段包括详细的发售备忘录、路演和一对一会议。一旦首次发售价格确定,IPXI还有二级市场在运行,ULR的买家和卖家还有机会进行交易。二级市场也允许机构投资者参与ULR的买卖。IPXI预计,像期权这样的ULR衍生产品会快速地被开发出来,最终使得企业有能力对授权费用进行控制。
在介绍单位许可权时,Pannekoek先生特别指出:“第一,我们反复强调,ULR是非独家许可;第二,ULR是用一个非常标准化的条款来进行的;第三,ULR是非歧视性的,对所有被许可人来说都是一样的,而且它是通过经使用而过期的。”
“比如丰田预期需要一百万辆汽车用到这个专利,它就会给其商打电话,通过这个平台买一百万个单位回来,即可以使用一百万辆车的单位许可权。而当丰田拿到这个许可以后,它便有义务每个季度向IPXI汇报它使用这个专利技术生产了多少辆车,交易所有权来审计这个数字是否准确。另外,交易所会把这个使用的数据,不仅仅是丰田这一家公司的使用数据,而是把所有被许可人使用的数据加在一起向市场做一个汇报。”Pannekoek 先生说。
让知识产权的授权过程更加富有效率,IPXI通过如下手段:IPXI作为知识产权交易的中央市场,为授权人和被授权人按照标准条款转让技术提供平台。所有企业,不论规模大小,都可以通过IPXI轻松获得技术,企业可以根据需要购买ULR,并且只需要支付很少的法律和交易成本,从而实现技术触手可及的经营目的。而对于小公司或小的知识产权所有人来说,他们可以完全把对于一个许可的营销、审计和执法,整体外包给这个交易平台。IPXI独得尽职调查外包授权后,可以通过其ULR模型,对高质量的知识产权授权交易进行识别、评估、市场分析和审计。
关于IPXI交易平台的特色,Pannekoek 先生从三个方面加以了总结:第一个特色是最先签定许可的人会得到一个折扣优惠,比如正常的价格是一美元一个单位许可,第一批签定者可能70美分就可以拿到,所以IPXI鼓励大家在最早的时间来签这样一个单位许可权。第二个特色是IPXI有一个二级市场交易。比如丰田买了一百万辆车的单位许可权,但事实上后来没有用到一百万辆,可能仅用了75万辆,则其余25万辆的单位许可权还可以放在这个交易平台的二级市场上进行交易。第三个特色是机构投资者可以根据一级市场和二级市场的交易情况,对相关的交易技术做出一个评价,包含技术和财务上的评价,从而让这个市场更加的透明。
此外,根据市场需求的变化,IPXI交易平台对于ULR的数量和价格都设立了调整机制。平台最初通过市场研究,确定一个在专利的生命期内所需的交易数量。一旦这个数量被用尽或者75%已经被用掉了,则可预见到这个市场还有需求,就会进一步向市场投放该许可。同时,该许可的价格也会随着市场的需求向上或向下进行调整,这种调整是基于过去三十天的交易价格进行的。
Pannekoek先生称,这个交易平台可以给交易双方均带来利益。给知识产权所有人带来的好处,就是有利于对于知识产权组合去货币化,极大地降低交易成本,避免被迫与别人进行交叉许可。对于被许可人的好处,首先是以非常市场化的价格获得专利组合;其次是可以根据自己的需求来付费,而不是不管使不使用都要不停的付费,一旦被许可人不需要许可权了,还可以再卖出去;再次是所有的被许可人都能够在一个非常公平的市场环境和比较公正合理的许可条款下进行交易;最关键的是,所有被提交到这个交易平台上的技术,都会得到这个交易平台进行的尽责调查。交易平台有筛选委员会的审查和公示,会对被许可技术进行尽责调查。比方对现有技术的调查和被许可技术可能的市场价格等都会进行研究,从而达到一个合理的市场价格。
迄今为止,IPXI已经从企业和大学知识产权所有人收到了许多待发售的知识产权,其市场总价值超过了7.5亿美元,目前IPXI正在对许多递交上来的准备发售的ULR进行评估。在交易开始前,创始成员的资格可以继续申请。
中国企业的机遇
像IPXI这样一家国际知识产权交易所的到来,到底会给中国企业带来哪些启示和机遇?
除了以上所介绍的,Pannekoek先生还表示,有效透明的技术转让信息,有利于企业制定更加精准的研发和资产管理决策。比如作为一个研发机构的决策人员,当你发现需要使用到一个专利技术的时候,如果可以从市场上非常精准地知道,对于这个专利技术我只需要付15美分,那我可能就不需要自己研发了,而是决定使用这个技术,从而可以把公司有限的研发资源投到更重要的方面去。
在Pannekoek先生看来,IPXI至少可以为中国企业提供以下机遇:帮助中国企业以同等的条件和公平的价格取得西方先进技术;提供非对抗式的授权机制;与西方国家的先进技术建立桥梁,并在共同体规则内接受许可或发放许可的知识产权;通过获得更多在技术评估和使用领域的信息,更加有机高效地发展专利组合。