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担保贷款范文1
加大贷款额度下岗失业人员自谋职业和自主创业，根据其经营项目和经营情况，在反担保条件具备的情况下，最高可申请到3万元的小额担保贷款。个体工商户安置下岗失业人员再就业的，考察其项目可行，在反担保条件具备的情况下，可按照每人2万元总额不超过10万元给予贷款支持。
放宽贷款范围 小额担保贷款对象由原来的下岗失业人员放宽到登记失业的大中专毕业生、退伍军人。2002年以后毕业的全日制大中专毕业生、退伍复转军人，凭失业证、毕业证、退伍证、转业证以及营业执照、档案托管证明、养老保险手册、创业培训合格证可申请贷款。
对当年新招用下岗失业人员在现有在职职工人数30％以上（含30％），并与下岗失业人员签订1年以上劳动合同的小企业，财政将给予50％贴息，鼓励中小企业积极吸纳下岗失业人员再就业。
降低贷款门槛 对自愿创业但确实找不到反担保人的下岗失业人员，若本人在市职介中心有档案并且缴10年以上社保费用，个人出具承诺证明，职介中心出具参保证明（担保贷款额度在1万元以内），可免予反担保。
为防范风险，市担保中心给贷款的下岗失业人员建立了诚信档案，对到期有意不还款者，将追究贷款人和担保人的法律责任，吊销再就业优惠证，取消各项税费减免、各项再就业优惠服务，并在全社会公布其不诚信记录。
担保贷款范文2
交了钱却贷不了款
陈先生看到的广告是，办理“零担保贷款”业务，只需要客户提供身份证、营业执照等材料就可为其进行担保，不用任何财物做抵押。随后，想贷款做大生意的陈先生当即打电话咨询了贷款的有关事宜，并带材料前往担保公司去办理贷款。在工作人员的吹嘘下，陈先生同该公司签订了合同，约定担保公司负责为陈先生贷款20万元，服务费为5%。随后，公司要求陈先交纳担保服务费，陈先生将身上仅有的1500元钱交给了工作人员。工作人员还口头承诺，7天内为陈贷款。
然而，就在陈先生等了一个星期后，公司却告诉他“手续不齐、合同无效”。陈先生说，后来，公司要求他签订了一份补充协议，说公司再想办法为他贷款。然而，一个多月过去了，贷款却一直没有办下来。陈先生于是三天两头往公司跑，催促他们尽快为其办理贷款，但公司的负责人总以种种理由搪塞他。
媒体曝光公司改口
随后，本刊记者拿着陈先生提供的一份修改后的资料前往该公司暗访。去之前，记者打电话咨询，一名女工作人员在电话中明确表示，不需要任何担保就可贷款。然而，当记者来到该公司时，一家电视台记者正带着一名受骗者在此退钱。怕被我们听见，一女工作人员赶紧将我们带到另一间屋子里。不一会，一名身穿黑色西装的男子推门进来，要求记者提供资料给他看。粗略看了资料后，该男子说：“你们这些资料不能贷款了，我们不办理这类贷款。”“来之前你们不是说可以零担保贷款吗？”“我们不做这个业务，要贷款，必须要有房产、汽车等作为抵押。”
公司老板大玩变脸
当陈先生再次来到该公司退钱。该公司负责人先是一愣，并立即热情地招呼陈先生，与之前吓唬他的情景形成鲜明对比。他没有否认公司曾为客户许下的零担保贷款一事，至于陈先生贷款失败的事情，他称公司账上很缺钱，周转有一定的问题。当陈先生提出退钱时，该负责人当即吩咐财务人员，将陈先生交纳的1500元钱及证件全部退还给了他。
担保贷款范文3
1、担保人不要着急为主贷人还款。因为担保贷款逾期后，贷款机构一般会先对主贷人进行催收，只有在主贷人不能还款时，才对担保人催收，这时候担保人也需要督促主贷人还清欠款。
2、如果主贷人和担保人均拒绝还款，收到贷款机构起诉后败诉的，由主贷人承担大部分贷款偿还责任，担保人只承担连带偿还责任的。担保人可向法院提出申请，要求主贷人用自己的资产抵押贷款。
3、如果已经帮主贷人偿还债务的，应该对主贷人进行追偿，要求对方尽快把欠款还了。
（来源：文章屋网 ）
担保贷款范文4
贷款担保是指按合同约定，由借款人或第三人提供一种保障债权人实现债权的法律措施，当债务到期未受清偿时，债权人依法行使担保权以清偿债权的法律行为。贷款担保的充足、可靠程度直接影响对贷款质量的判断。特别是借款人第一还款来源无法满足还款需求时，贷款担保往往从次要还款来源变成直接、现实的还款来源。近年来，随着信用社贷款风险防范意识的进一步加强，贷款内控管理制度的不断完善，担保贷款在贷款构成中占有的比重越来越高，成为信用社防范贷款的一种最主要手段。对于保障信用社债权的实现，信贷资产的安全，有效提高信贷资产质量，防范和降低信贷风险起到了重要作用。笔者在实际工作中，发现有的信用社在办理保证、抵押、质押等形式的担保贷款有关手续时，贷款担保知识欠缺，存在违规担保，无效担保，使信用社贷款担保流于形式，存在潜在信贷风险，极易产生新的不良贷款损失。
一、存在的问题
（一）对保证人保证资格、实力、手续审查不严，从而使保证流于形式，造成贷款风险。一是忽视对保证人主体资格的审查，未按《担保法》有关规定，把不能作为保证人的如政府机关及部门、学校、医院等行政职能部门、以公益为目的的事业单位、社会团体或未经授权的企业分支机构充当保证人。由于保证人主体资格不合法，形成无效保证。二是忽视对保证人是否具有代为清偿能力，即保证人是否具有经济实力的审查，由于保证人没有经济保证能力，从而形成担而不保。三是借款人互相保证和连环保证，由于贷款风险并没有因此而减少，最后造成谁也不保，使担保流于形式。四是第三人有限责任公司作为保证人，在办理贷款保证手续时未签具《董事会同意保证意见书》，或在签具过程中未按《公司法》的有关规定，签名达到法定董事人数形成董事会决议，从而使保证无效。五是连带责任保证的保证人与信用社未约定保证期间，贷款到期后未能归还贷款，信用社在六个月内未要求保证人承担保证责任，即丧失了保证时效，使保证人免除保证责任，贷款形成风险。
（二）机械设备类动产抵押贷款存在“两高一小”，从而使贷款存在潜在风险。所谓“两高一小”，即指抵押物评估价值高，贷款抵押率确定高，抵押物实际抵偿价值小。一是机械类动产作为贷款抵押物时，由于借款人不能提供购买时原始价值发票，作为动产抵押物价值依据，而信用社没有较专业或懂行的评估人员，一般由抵押人委托注册的评估部门进行评估。由于评估部门按照评估价值的金额大小收取评估费用，造成人为地对抵押物的高估，评估价值远远脱离市场价值。二是在确定贷款抵押率时，未按信贷管理工作的要求，根据抵押物的市场价值和变现的难易程度来确定贷款额度，而是根据资金需求确定抵押物价值和抵押率，有的企业为了增大抵押物价值，甚至把低值易耗品也一并作为抵押物，抵押率过高确定在评估价值的70%以上，且年复一年长期周转连续抵押，未随着折旧做到逐年压缩，造成抵押贷款潜在风险。三是未把借款者的私人房产同时抵押，使有限责任公司贷款企业，在其经营发生风险导致企业关停后，由于承担的只是有限责任，信用社通过法律程序处理机械类动产抵押物还贷，由于在操作中存在“两高”现象，造成对动产拍卖或处理中抵偿价值小，贷款损失大。
（三）不动产抵押贷款存在操作不当、调查失实、农村房产抵偿处理难，而使抵押贷款产生风险。一是对划拨土地使用权作贷款抵押物的，未按有关法律规定扣除40%的土地出让金后计算抵押物的价值，增加贷款风险。二是对房产抵押贷款其房产的共有人情况调查失实，出现办理贷款时无共有人，而在依法处理房产时共有人“复活”现象，使抵押贷款埋下风险隐患。三是仅凭借款人带来的第三人房产证书和私章，办理房产抵押贷款手续，在贷款依法诉讼时，由于抵押人否认抵押事宜，法院判决抵押无效而造成贷款损失。四是农村房产抵偿处理难，由于农村情况的特殊性和受“有钱不买疙瘩产”的思想影响，信用社依法抵偿的农村房产处理难度较大，造成贷款风险。
（四）以存单等权利质押贷款时，存在质押人未签名，未办理核押手续，使质押贷款存在贷款风险。一是在办理第三人质押存单贷款手续时，仅凭借款人带来的第三人私章和存单办理，没有对质押人加以核实并当场签字，在贷款不能按期归还处理质押存单时，质押人否认存单质押事宜，使质押贷款合同丧失法律保障。二是对质押的存单，未向签发行社办理质物核押登记止付手续，结果被提前挂失支取，使质押存单成为废纸，造成质押贷款风
二、应采取的对策
（一）加强信贷员的培训学习，提高信贷员的业务素质、增强法制观念、增长业务水平，使每一个信贷员有能力发现工作中的失误，能控制和化解操作风险，防患于未然，把担保贷款的风险控制在萌芽状态中。
（二）健章建制，用行之有效的，操作性强的信贷制度管理人、约束人；规范担保贷款审批的操作程序， 实行贷审分离制度，贷后检查制度，抵押物的专门保管制度；明确担保贷款在申请，调查、审查、审批、发放、管理、收回等各个环节的责任人，做到责任明确，控制风险。
担保贷款范文5
关键词：个人工资自保担保贷款；农村信用社；对策
中图分类号：F832．479 文献标识码：A 文章编号：1003－9031（2006）10－0071－02
个人工资自保担保贷款是2002年儋州市农村信用社在全国首创的金融产品，是借款人以其固定的工资收入作为偿还贷款保证或担保人以其固定的工资收入为借款人偿还贷款作保证担保的贷款。截止2005年末，该社累计发放个人自保担保贷款18760万元，贷款余额9450万元，占全社贷款余额的22．2％，贷款到期回收率达99．9％，百元贷款收息额为8．7元，成为该社效益增长的新亮点。①
一、开办个人工资自保担保贷款的意义
1．满足了客户对金融产品的需求。一是个人工资自保担保贷款的借款适用于不违反国家法律法规及有关政策规定的所有经济领域。二是借款人不必提供抵押物，只须凭借款人或担保人的固定工资收入作为偿还贷款本息来源，办理了相关手续即可，免除了抵押登记、公证、保险等一系列繁琐手续，为借款人节省了诸多费用。三是贷款手续简便、时间短、效率高，免除了常规贷款业务办理时间长，环节多的弊端。
2．有效解决了农户贷款抵押难的问题。众所周知，乡镇干部、教师大部分家属在农村，有贷款需求但无力提供抵押物，难以取得贷款。个人工资自保担保贷款不仅有效解决了群众贷款无抵押的难点，也解决了生产生活中的许多燃眉之急。
3．促进人们消费观念的转变。个人工资自保担保贷款对一些刚参加工作，有超前消费观念的群体来说是一个福音。据了解，在大部分个人工资自保担保贷款中，许多借款人的借款用途是购置摩托车、电脑、电器等耐用或贵重商品及进行家庭装修，此外还有一些借款人为了提高自身素质，继续深造但又不愿意加重家庭负担而选择贷款。
4．缓解了助学贷款难的问题。随着社会竞争的加剧，每个家庭都希望儿女能考取大学，但入学需要数万元的费用，工薪阶层家庭一时难以支付。有了个人工资自保担保贷款后，有固定工资收入的借款人为子女办理助学贷款时，只提供大学录取通知书和个人工资收入担保即可办理。
二、个人工资自保担保贷款的主要做法
1．强化内控机制，防范信贷风险。儋州市农村信用社制定了《儋州市农村信用社个人工资贷款暂行管理办法》，规定了四个“严格限定”：一是严格限定贷款对象及条件。借款人或担保人必须是身体健康，有固定可靠工资收入的本区域机关、企事业单位的工作人员。二是严格限定贷款期限。贷款期限按借款人或担保人的年龄确定，最长不超过4年，其主要是防止因时间过长，借款人工作变动或其它因素导致借款人无法按期偿还贷款本息而带来的潜在风险。三是严格限定贷款金额。贷款金额根据借款人或担保人的实领工资及清偿能力核定，最高不得超过5万元。四是严格限定还款方式。采取每月等额本息还款法，不仅提高了资金的使用效率，而且提高了借款人的诚信意识。[1]
2．公开办贷程序，接受社会监督。一是将管理制度张贴在营业厅，并在该市政务网上公布；二是公开贷款对象、条件、金额、期限、操作程序；三是实行放贷承诺制，凡是借款人提交借款申请书后，信用社2个工作日内必须决定是否受理，调查后符合条件的，5个工作日内必须给予办理完备；四是公开联社主任室电话，接受群众监督，若有刁难、敲诈勒索行为，经查实的，给予举报者奖励，并对举报人予以保密。[2]
3．实行有效管理，强化贷款回收。一是收取借款人工资存折、卡及密码，代领代扣工资逐月偿还贷款本息。借款人或担保人的工资存折、卡、密码，采取折、卡与密码分开管理，双人取款，每次必有登记，防止单人操作存在的安全隐患。二是信息互通，严防借款人多头贷款。对已办理工资自保贷款的借款人，不得再以本人工资为其他借款人提供担保；对新调入本辖内的工作人员申请工资自保或担保贷款的，必须向调出地信用社调查了解并出具意见。三是资源共享，共同制裁打击不讲诚信的借款人。统一收集曾有恶意拖欠信用社贷款不良记录的借款人员名单，下发各信用社，明令禁止受理。四是组织协调，做好后勤服务工作。与借款人工资行协商，委托它行代扣借款人工资，省时省力省费用。
4．构筑“防火墙”，加强事后监督。一是联社定期或不定期组织检查组对个人工资自保担保贷款开展专项检查，规定联社机关包点人员对所包点社的个人工资自保担保贷款每月至少检查一次，发现问题及时整改纠正。二是对恶意拖欠不还的借款人或担保人，实行新闻媒介曝光，打击赖债行为，构建诚信的和谐社会。
三、个人自保担保贷款存在的问题和完善对策
1．存在的问题。一是一些借款人所在单位机构精减，工作岗位变动频繁，还款来源得不到充分保障。二是由于个别单位频繁改变工资银行，一些诚信差的借款人不主动将新的工资存折、卡与密码交回信用社，隐瞒工资收入并恶意支取，不履行合同。三是借款人意外伤亡，贷款未能按期清偿。
2．完善对策。针对实践中存在的问题，笔者认为可采取以下对策：一是建立个人征信系统。收集借款人和担保人详细档案信息，如家庭基本情况、诚信记录、道德品质、职业操守和素养等，建立个人征信系统，及时准确掌握借款人和担保人的有关情况，为贷款决策提供可靠依据。二是加强与借款人和担保人所在单位的联系与沟通，及时跟踪掌握借款人和担保人各方面信息。三是加强信贷人员的教育培训，提高信贷管理水平。一方面，加强职业道德教育和风险意识教育，提高信贷人员的思想素质，树立爱岗敬业精神；另一方面，加强业务培训，培养一批具有较高政策水平、扎实专业基本功、风险辩别能力强的信贷人员。
注释：
① 数据来源：根据儋州市农村信用社2002年、2003年、2004年、2005年报表及相关资料整理。
参考文献：
担保贷款范文6
一、县城概况
二、主要做法及取得的成效
（一）领导重视，健全机构，高位推进。县委、县人民政府高度重视妇女小额担保贷款工作，把落实妇女小额担保贷款政策、促进妇女创业致富作为新形势下服务“三农”工作的重要抓手和帮助妇女自主创业致富的重大“民心工程”来抓。成立了以县长任组长，名分管县领导任副组长，县妇联、人事劳动和社会保障局、财政局、金融机构等个相关部门主要领导为成员的妇女小额担保贷款工作领导小组，设立了专门办公室，指定一名副县长担任办公室主任，具体负责妇女小额担保贷款的日常工作，拨付专项经费，专门配备了电脑、复印机、打印机等办公设备，做到了有钱办事，有人干事，为开展妇女小额担保贷款工作奠定了坚实的基础。制定了《关于推动落实小额担保贷款财政贴息政策，促进妇女就业创业工作实施意见》，明确了各成员单位的职责分工。采取每月召开妇女小额担保贷款工作协调会、联席会，听取各成员单位妇女小额担保贷款工作进展情况，分析研究工作中存在的问题和困难，制定解决问题的办法和具体措施，建立了县委、政府主导、高位推进、妇联牵头、多方协作的工作机制，形成了全县上下齐抓共管的良好工作格局。
（二）完善制度，整体推进。一是建立健全贷款进度周报制。每周五向分管领导、分管领导每周一在四大班子例会上汇报贷款进展情况及存在的问题，及时给予协调解决。二是实行督查通报制。每半个月对各乡镇（场）妇女小额贷款发放进度进行一次督查，并对督查情况在全县范围内进行通报，督促其加大工作进度；对进度快、完成质量好的乡镇（场）进行表彰，并根据各乡镇贷款发放情况，将元奖补资金拨付到各乡镇（场），极大的调动了工作积极性。
（三）明确职责，密切配合。一是注重宣传，扩大政策知晓率。县妇联牵头组织全县妇联组织集中开展妇女小额担保贷款惠民政策宣传活动，印发了宣传资料及宣传单。组织小分队进村入户与各族妇女面对面进行宣讲、座谈，掌握第一手资料。充分利用广播电视等新闻媒体，开辟宣传专栏，加大宣传力度，确保妇女小额担保贷款政策人人皆知，家喻户晓。二是规范贷款流程，提高申贷效率。举办了政策及执行能力培训班,规范了贷款办理流程，减少了办贷时间。三是齐抓共管，联合办公，提高审贷速度。县妇联专门收集整理贷款办理相关资料，汇编整理出《工作手册》，统一下发到各乡镇（场）,简化贷款程序，减少审核时间，提高贷款审核速度。县、乡、村三级妇联组织做好贷前审核、贷中管理、贷后服务等相关工作，严格按照不准以贷还贷、不准以贷放贷、不准买车买房、不准放贷非微利项目，不准超标准放贷的“五不准”的要求，做到家庭情况清、贷款项目清、经营情况清、贷款额度清、还贷能力清“五清”，严把贷款审核关。信用社按照“放得出、收得回、有效益”的原则具体承担妇女小额贷款的相关业务工作，对贷款对象终审把关，确保真正符合贷款条件的人员能够贷上款，用好贷。
