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银行财务三农金融工作总结范文1
关键词:农村小额信贷;农合行;农村金融
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号:1672-3198(2010)09-0169-02
1 引言
1.1 国际小额信贷的发展
“小额信贷(Microfinance)”是指向低收入群体和微型企业提供额度较小的持续贷款的信贷服务,旨在通过金融服务为贫户或微型企业提供获得就业和发展的机会,促进其达到个人生存和企业进步。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。
小额信贷在国际上产生在20世纪六七十年代,经过世界各国多年的实践,产生如孟加拉乡村银行(GB)模式、印度尼西亚人民银行(BR)乡村信贷模式等多种模式,在亚、非、拉美等发展中国家得到广泛推广,在这些国家的扶贫工作上起到重大作用。
1.2 我国小额信贷的产生与发展
1993年始,中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉“乡村银行(GB)”小额信贷模式引入了中国,成立了“扶贫经济合作社”,开始在我国建立农村小额信贷的试点。十多年的发展过程中,小额信贷机构在扶助中西部贫困地区弱势群体方面发挥了重要作用。我国小额信贷的发展大致可分为四个阶段,具体特点如下表:
表1
阶段时间主要特点
初期试点阶段1993年至1996年资金主要来源于国际援助机构的捐款和贴息贷款,无政府资金介入
政府推广阶段1996年至2000年中国政府开始介入,并推行政策性小额信贷扶贫项目
正规金融介入阶段2000年至2005年农村信用社借助中国人民银行再贷款的支持,在加强信用户、信用村镇建设的基础上开展农户小额信贷贷款
市场商业化阶段2005年至今出现私人资本投资的商业小额信贷机构,同时许多商业银行开始通过专门的信贷窗口推进小企业贷款
2 现阶段农村小额信贷业务发展主要问题
我国的农村小额信贷业务较其他发展中国家而言起步较晚,但经过十余年各方的努力,也初具规模。尤其是近几年来,我国政府密切关注“三农”问题,一直支持小额信贷的发展,小额信贷在促进农村经济发展、农民增收致富和新农村建设等方面取得了明显的成效。但是,小额信贷在我国的发展仍然较为缓慢,制度的不完善、高频的信用风险、组织本身营业水平不高等问题在很大程度上阻碍了它的发展。下面就以江苏徐州市新沂农业合作银行为例讨论这一问题。
2.1 扶贫目的与盈利目标的冲突
作为农村合作银行的前身,农村信用社命名时以“农”字打头阵,服务“三农”是农村信用社的法定目标。小额信贷业务产生和发展过程中,始终贯穿的一个主要目的就是扶贫,这也是其能在世界多个发展中国家广泛推行的重要原因。这两者共同决定了我国农村小额信贷业务要重视扶贫效果,完善服务体系,联系到实际就是尽可能多的满足农户的贷款需求,一切以服务农户为标准。
但农合行同时作为一个金融企业存在,它的根本目的是利润的最大化。尤其是在农村金融体制改革的背景下,农合行的独立性增强,面对市场化的竞争,其资金更多的投向获利机会较大的乡镇企业而不是低收入人群。
通过对新沂地区的调查我们了解到农户的小额信贷需求很广泛,涉及到生活各方各面,当进一步了解农户资金缺口的解决方式时候,资料显示选择小额信贷业务为融资方式的农户只占到被调查者的45%,而其中最终贷款成功的也只有一小部分。这一方面突显了巨大的信贷需求市场,另一方面,表现出小额信贷业务流失了相当大的一块“市场蛋糕”,不免让人心痛。在小额贷款业务的发展相对良好的新沂地区,调查数据尚且如此,其他地方的情况可想而知。
2.2 担保机制缺失,信用体系缺失
农村小额信贷虽然称作“信贷”,原则上不需要抵押担保,但在操作上依旧照贷款方式进行,个人纯“信贷”的方式基本不存在。新沂农合行统计数据显示,至2009年9月,该行累计发放的信用贷款比数只占到整个贷款比数的4.4%,而近几年来,没有发放过一笔信用贷款。实际工作中,较少甚至是无抵押必然隐含巨大的信用风险。据统计,信用贷款中可疑贷款占整个可疑贷款比重92.5%,因而在当前我国信用体系极其不完备的实情下,单纯依靠农户个人信用发放贷款,是无法保证贷款机制长期运营的。
在新沂农合行,农户申请小额贷款仍旧需要提供一定的担保资料,主要形式为抵押、质押以及应用最广的三户联保(即至少三户农户组成集体,互为担保人),其中三户联保的方式占到小额贷款业务的70%,并且该数据也在不断上升中。
由此,更深一层反映的是信用体系的缺失。当前农合行评定农户信用等级的方式为查阅以往在本行信用记录以及实地勘察走访,而农户在他行的信用状况、走访得到信息是否与事实相符等因素为贷款的回收增添风险。一个简单的改善措施就是利用各行信用记录建立共享的信用体系,然而客户作为银行发展的生命线,出于自身利益考虑,没有哪家金融机构愿意将其资料共享。
薄弱的担保机制和信用体系致使小额信贷的高风险不能有效分散,束缚了小额信贷的发展,减缓其前进的步伐。2.3 地域限制小额信贷业务发展的规模效率
农合行小范围信息、经营灵活的优势与金融业网络性、金融风险的外部性的冲突是目前小额信贷发展面临的又一困境。
农合行的小区域信息成本低、经营方式灵活的优势,是其小规模、小范围经营所具有的特点。小额信贷业务操作中农合行小范围的信息资源、社员之间相互了解和对于所在地居民的了解在减少监督成本的同时,凸现了其天然只能在小规模、小范围经营的局限。以乡镇为地理单位、业务单一、为“三农”服务的政策性要求,使得农合行小额信贷业务发展只能局限在狭窄的生存地域中。
小额信贷业务贷款额度小、时间短、风险高、贷款较为分散的特点使得其业务成本较一般大额贷款要高。与此同时,农合行还承担着各种各样其他负担,如上缴的营业费用、与相关部门沟通费用、工作人员工资以及日常费用支出等,这些负担不是一个局限的农合行所能承担的。就农合行盈亏平衡角度上说,要实现自负盈亏、账务的可持续性,需要农合行扩大业务规模,降低业务成本,形成规模效应。规模小、处在经济落后和边缘地区的农村信用社很难保证不亏损。
3 缓解现阶段矛盾的建议
3.1 完善贷款机制,保证账务盈余
一是农合行自身要加大吸收、组织农村闲散资金的工作力度,保证自身流动资金充足,从而保障贷款资金的供给。二是在试点的基础上初步推进农合行的利率改革,保证小额信贷的持续发展。小额信贷较一般贷款的操作程序不同,造成其额度小、成本高的特点,只有适当的提高贷款利率才能摊平操作成本,保证盈亏平衡,因而信贷利率的界定极为重要。《中国人民银行关于农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》第十八条规定,农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠,增强农合行组织资金的灵活性。三是重视与周边地区金融机构资金的融通,在资金资源优化分配的同时,拉动双方经济业务交流,达到“双赢”的最佳效果。四是不断进行业务创新,在结合各地特色的基础上开发新的小额信贷业务,增加信贷收入。如结合当地特色产业发展,为经营农户提供专项小额贷款,简化流程,调整贷款额度;国务院近期出台的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》也给小额信贷一个新思路。文件规定跨省、跨地区流动就业的参保农民工养老保险关系不可退,随其转移到就业所在地。养老保险可以开发成为农民工贷款又一可靠、便捷担保形式。
3.2 健全信用体系,营造信用坏境
任何一家银行的任何贷款种类,首要密切关注的都是放贷过程中的“风险防控”,风险防控工作需要从农合行自身和农户两方面努力。
农合行自身要建立健全完备的信用体系。首先,农信系统内部在现有的农户信用等级评定、信用村镇评选的基础上,进一步统一标准、规范操作,尽可能的将信用评定各步骤公开化、透明化,提升信用评定的层次、质量。其次,在金融系统内部要有一个整体的联网的记录,即完善征信系统,对个人的诚信做真实记录。后放贷的银行可以参照农户的信用记录决定是否放款或者适当调整借贷额度。近些年的发展中,各金融机构在自身营业过程中积累了相当可观的客户资料,虽然各家机构都了解资料分享的好处,但由于市场竞争等原因,没有机构愿意做分享的第一人。但是,覆盖全民的征信系统的建立是社会发展的必然要求。而其建立是相当长的一个过程,现阶段联合信用体系的建立可依靠政府行政力量,在体系完全建立之前由政府牵头,各金融机构共同组织一个资料体系,对各项贷款额度、还款情况、用途等做初步的记载,为下一步贷款作参考。最后,要有合理的奖惩激励措施。对于长期以来自觉遵守贷款条例,及时、自愿还款的农户,提升其信用等级,之后的放贷过程中在贷款额度、贷款利率、还款时限方面适当的予以放宽;对于不守信用、恶意骗贷、有能力不还款的个人,应该向整体金融机构发出通知,联合所有机构对其进行惩罚,提高利率、缩小贷款额度甚至拒绝发放贷款,直到他们有良好的还款记录为止。
在健全农合行自身信用体系的基础上,要佐以社会道德风气的软性监督体系。在农村宣传贷款信用的重要性,鼓励优良信用户,共同声讨不讲诚信的行为,营造良好的信用环境,以农村精神文明建设促进经济的发展。
3.3 提高服务水平,维持长期运行
提高农合行服务水平,重点在于工作人员业务素质和管理能力的提高。评选过程中严格按标准选人,任人唯贤;工作中,定期对工作人员进行小额信贷管理、财务管理、性别意识和参与式方法等方面的培训;期末进行工作总结,及时淘汰业务素质较差的人员,将业务情况与个人利益直接挂钩,有奖有罚,激发工作热情和积极性。
服务水平的提高更体现在长期持之以恒的不懈努力。对于小额信贷的宣传工作,要坚持做长做久,改变原来每年定期宣传的方式,制定小额信贷发展的长效机制,宣传工作落实到每日业务操作过程中。
指导老师:南京审计学院金融学院副院长、教授:卢亚娟
参考文献
[1]杜晓山,张宝民,刘文璞.中国小额信贷十年[M].北京:社会科学文献出版社,2005.[2]张杰主笔.中国农村金融制度:结构、变迁与政策[M].北京:中国人民大学出版社,2003.
[3]陈耀芳,邹亚生.农村合作银行发展模式研究[M].北京:经济科学出版社,2005.
银行财务三农金融工作总结范文2
一、合理制定经营目标，确保全年各项指标的完成
年初，本着“效益优先”的原则，根据省联社给我社制定的各项经营目标任务，结合我社上年度经营目标完成情况的基础上，科学、合理制定了各网点组织资金目标和任务，并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会，进一步提高全员的思想认识，明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐，合理设定各项财务指标，与各网点主任签订经营目标责任制，修改和完善了经营管理综合考核办法，为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份，根据各网点经营目标实际完成情况，结合本地市场经济变化特点，及时调整各网点经营目标，为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基础。截止11月末，各项存款余额为*******万元，比年初增加******万元；各项借贷余额为******万元（含贴现****万元），比年初增加****万元；不良借贷余额为****万元（不含抵债资产），比年初下降****万元，不良借贷占各项借贷的比例为*%（含贴现），比年初的*％下降了*个百分点；全辖盈亏轧差合计账面盈余****万元，比去年同期增盈****万元。预计至12月末，各项存款余额达到******万元，比年初增加******万元；各项借贷余额为*****万元，比年初增加*****万元；不良借贷余额为****万元，比年初下降****万元，不良借贷占比为*，比年初下降*%；全辖实现各项收入为****元，各项支出****万元，账面盈余****万元。
二、加强财务管理，规范财务行为，努力增收节支
1、根据上年财务管理经验，结合今年改革实际情况，以“总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财”为原则，控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支，其他费用开支必须报经联社审批，并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况，又给每个网点额外增加了****元费用，从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为，合理控制财务开支。继续执行《**市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》，在联社费用管理委员会管理下，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，不断完善了费管会的管理制度，对于核定费用以外的费用开支，一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末，经费管会研究审批通过的各项费用为******元，其中：各项垫支费用*****，购买的低值易耗品费用为*****元，各种修理费用为******元，营业外支出为****元，其他各项费用为*****元。
3、减少非生息资金的占比，加强应收利息的管理。截止11月末，我社应收利息帐面余额为***万元，已超过银监部门的风险控制警戒线，我部根据实际情况，在主任室的要求下，坚持“谁分片地区，谁负责清理”的原则，对各网点进行跟踪督促，限期清理。截止11月末，应收利息余额为***万元，预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资，规范投资行为
根据银监部门和省联社清理违规投资的要求，加大了对违规债券和保险投资的清收力度，通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式，及时清收了申银万国****万元国债和保险投资****万元。目前仍有保险投资**万元未收回，正继续与太平洋保险公司洽谈给付；密切关注南方证券托管工作，债权一经确定，及时清收南方证券****万元国债投资。为规范投资行为，确保资金安全、高效运营，我部于今年十月制定了《**市农村信用合作联社投资业务管理办法》，规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*****万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据**万元
为进一步深化农村信用社改革，切实用好国家资金支持政策，根据国库院《农村信用社改革试点方案的通知》（国发[20xx]15号）和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》（银发[20xx]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[##]4号）文件精神，一季度制定了《**市农村信用社增资扩股及降低不良借贷计划书》，在报经**银监分局批准后，一边请**会计师事务所清产核资，同时进行增资扩股充实资本，采取措施清收和降低不良借贷，在二季度成功申请发行了中央银行专项票据**万元，并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。
五、充实资本金，增强自身的经营实力和抗风险能力。
根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求，通过宣传发动，募集股金，完善法人治理结构等必备程序
的，共增扩股金****万元，有力地支持了地方经济的发展，加强了对“三农”的服务，同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六、加强内控建设，堵塞经济案件的发生
1、为了进一步规范农村信用社的业务操作，严格执行各项内控制度，强化内部管理，促进各营业网点依法合规经营，防止各类案件的发生，我们修改和补充了《**市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》，把内控制度考核分为财务会计部分、信息科技部分、资金营运部分、监察审计部分、安全保卫部分、人力资源部分、资产保全部分共七个部分，详细、完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法，以处罚为手段，有效地规范了各项业务操作规范，提高了全体员工的业务素质，加强了风险防范，防止违章违法行为的发生。
2、10月21日至25日，开展了“会计互审大检查”活动，我部会同监察审计部选择了*****等五个营业网点，组织全辖**个网点的主办会计，分五组对这五个营业网点以会计互审的形式对会计出纳业务核算质量进行了全面检查。互审组全面调阅了被检查营业网点的传票、账册、报表、登记簿等会计档案，结合日常业务，对会计出纳业务过程中好的做法和不是之处进行了总结，并形成会计互审工作底稿，就互审情况进行了交流。活动结束后，我部同监察审计部对一些操作业务进行明确的规定，并制定了以后会计辅导、检查的重点和方法，此次活动不仅适应了新的业务系统操作要求，规范会计出纳业务的操作行为，而且进一步完善了内控制度，杜绝了安全隐患。
七、加强账户管理、现金管理及人民币管理，防范金融风险
今年以来，为加强我社账户管理和现金管理，配合银监部门和人民银行业务监管的需要，分别进行了账户管理检查、大额现金检查。检查分为三个阶段进行：第一阶段，对照《人民币银行结算账户管理办法》和《现金管理办法》等相关规定，各基层网点首先展开自查，形成自查报告上报我部；第二阶段，我部对各网点自查报告进行汇总分析，形成报告报银监部门和人民银行；第三阶段，配合银监部门和人民银行对各网点进行抽查。对检查所发现的问题如违规支取现金、违规开设基本账户等进行通报，结合处罚办法对相关人员进行处罚，并要求限期整改。检查通过现场指导、问题讨论等方式，促进了基层网点内勤员工相关业务理论水平和操作能力，规范了我社账户开立、变更、撤销和人民币现金存、取等业务操作行为，进一步确保了我社依法合规经营。7月份，结合全市开展“反假宣传周”活动，积极开展了反假的钱宣传活动，在真州农贸市场、新城镇街道等地进行宣传，反假活动的开展不仅增强了内勤员工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意识和对假的钱的识别能力，有效地预防了金融犯罪，防范了金融风险。
八、加强培训，强化辅导，提高会计工作水平
1、利用会计例会之机，组织各网点主办会计学习了《代收行政罚没款操作说明》、《**市农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法》、《**市农村信用合作联社银行承兑汇票业务操作规程》等文件。在综合业务上线后，对全辖各网点主办会计、记账员、储蓄员分别进行了操作业务培训，并进行理论和操作实践考试，对考试合格者方允许上岗。今年以来，我部下发了三期会计业务培训资料，分别是《出纳业务培训资料》、《会计凭证编制及装订规范标准》和《**市农村信用社报表填制说明及相关要求》，并根据《出纳业务培训资料》的内容，单独对出纳员进行了一期培训。通过多次学习和培训，不断提高了内勤人员的理论知识水平和实际操作能力，确保了内勤人员适应上线后新的业务系统操作要求。
2、会计检查与辅导。每个季度对全辖各营业网点的会计出纳基本制度的落实、工作质量、财务制度执行情况及重要空白凭证管理等进行了现场检查，对检查中存在的问题，及时进行了现场纠正，并针对存在的违规违纪行为对有关责任人进行罚款和通报，促进各网点认真落实各项规章制度。
九、下一年度工作目标
1、加强柜面人员业务培训与考核，组织技术练兵、技能评级等，努力提高业务人员素质。
2、开展柜员制调研，争取尽早实行柜员制。
银行财务三农金融工作总结范文3
一、合理制定经营目标,确保全年各项指标的完成年初,本着“效益优先”的原则,根据省联社给我社制定的各项经营目标任务,结合我社上年度经营目标完成情况的基础上,科学、合理制定了各网点组织资金目标和任务,并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会,进一步提高全员的思想认识,明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐,合理设定各项财务指标,与各网点主任签订经营目标责任制,修改和完善了经营管理综合考核办法,为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份,根据各网点经营目标实际完成情况,结合本地市场经济变化特点,及时调整各网点经营目标,为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基矗截止11月末,各项存款余额为万元,比年初增加万元;各项贷款余额为万元(含贴现万元),比年初增加万元;不良贷款余额为万元(不含抵债资产),比年初下降万元,不良贷款占各项贷款的比例为*%(含贴现),比年初的*%下降了*个百分点;全辖盈亏轧差合计账面盈余万元,比去年同期增盈万元。预计至12月末,各项存款余额达到*万元,比年初增加*万元;各项贷款余额为*万元,比年初增加*万元;不良贷款余额为万元,比年初下降万元,不良贷款占比为*,比年初下降*%;全辖实现各项收入为元,各项支出万元,账面盈余万元。
二、加强财务管理,规范财务行为,努力增收节支
1、根据上年财务管理经验,结合今年改革实际情况,以“总量控制,效益优先,以收定支,超额审批,超限停支,财务公开,民主理财”为原则,控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额,业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支,其他费用开支必须报经联社审批,并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况,又给每个网点额外增加了元费用,从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为,合理控制财务开支。继续执行《*市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》,在联社费用管理委员会管理下,详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等,不断完善了费管会的管理制度,对于核定费用以外的费用开支,一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末,经费管会研究审批通过的各项费用为*元,其中:各项垫支费用*,购买的低值易耗品费用为*元,各种修理费用为*元,营业外支出为元,其他各项费用为*元。
3、减少非生息资金的占比,加强应收利息的管理。截止11月末,我社应收利息帐面余额为*万元,已超过银监部门的风险控制警戒线,我部根据实际情况,在主任室的要求下,坚持“谁分片地区,谁负责清理”的原则,对各网点进行跟踪督促,限期清理。截止11月末,应收利息余额为*万元,预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资,规范投资行为根据银监部门和省联社清理违规投资的要求,加大了对违规债券和保险投资的清收力度,通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式,及时清收了申银万国万元国债和保险投资万元。目前仍有保险投资*万元未收回,正继续与太平洋保险公司洽谈给付;密切关注南方证券托管工作,债权一经确定,及时清收南方证券万元国债投资。为规范投资行为,确保资金安全、高效运营,我部于今年十月制定了《*市农村信用合作联社投资业务管理办法》,规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来,委托省联社在银行间债券市场购买债券*万元,同时与省联社进行短期资金拆放业务,提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据*万元为进一步深化农村信用社改革,切实用好国家资金支持政策,根据国库院《农村信用社改革试点方案的通知》(国发[20*]15号)和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》(银发[20*]181号)、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》(银发[*]4号)文件精神,一季度制定了《*市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》,在报经*银监分局批准后,一边请*会计师事务所清产核资,同时进行增资扩股充实资本,采取措施清收和降低不良贷款,在二季度成功申请发行了中央银行专项票据*万元,并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。
五、充实资本金,增强自身的经营实力和抗风险能力。根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求,通过宣传发动,募集股金,完善法人治理结构等必备程序,共增扩股金万元,有力地支持了地方经济的发展,加强了对“三农”的服务,同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六、加强内控建设,堵塞经济案件的发生
1、为了进一步规范农村信用社的业务操作,严格执行各项内控制度,强化内部管理,促进各营业网点依法合规经营,防止各类案件的发生,我们修改和补充了《*市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》,把内控制度考核分为财务会计部分、信息科技部分、资金营运部分、监察审计部分、安全保卫部分、人力资源部分、资产保全部分共七个部分,详细、完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法,以处罚为手段,有效地规范了各项业务操作规范,提高了全体员工的业务素质,加强了风险防范,防止违章违法行为的发生。
2、10月21日至25日,开展了“会计互审大检查”活动,我部会同监察审计部选择了*等五个营业网点,组织全辖*个网点的主办会计,分五组对这五个营业网点以会计互审的形式对会计出纳业务核算质量进行了全面检查。互审组全面调阅了被检查营业网点的传票、账册、报表、登记簿等会计档案,结合日常业务,对会计出纳业务过程中好的做法和不是之处进行了总结,并形成会计互审工作底稿,就互审情况进行了交流。活动结束后,我部同监察审计部对一些操作业务进行明确的规定,并制定了以后会计辅导、检查的重点和方法,此次活动不仅适应了新的业务系统操作要求,规范会计出纳业务的操作行为,而且进一步完善了内控制度,杜绝了安全隐患。
银行财务三农金融工作总结范文4
2018年是银行各项业务员快速、健康、协调发展的一年。作为下级支行在合行的正确领导和支持下，依照“防范风险、规范经营、改革创新、稳重求进”的指导思想和工作方针，结合我行的实际情况，坚持开拓与管理并重的原则，在支行全体员工的共同努力下，克服了种种困难，在经营环境异常艰苦的条件下，争取完成今年的各项工作。
二、一年以来我行的主要工作措施
（一）重中之重抓存款，多策并举，全面提高员工责任揽存意识。
由于前几年来我行对煤矿企业资金的过分依赖，致使一遇到煤矿行业经济不景气时，我行的存款流量便遭到严重影响。故我行积极转变经营思路和策略，采取一系列方法对策来转变经营思路。一是年初便制定个人揽存任务，业绩与绩效严格挂钩，充分调动全体员工揽储积极性；二是深入广大农村挖掘农村储蓄资源，走街串巷，逐户调查，逐户建档，发掘潜在客户；三是对存款大户指定专人逐户走访，联络感情，防止客户流失造成的存款的大起大落；四是内勤转外勤，走街访户，采取换零钞、换残钞，防假币宣传等贴心便民服务来树立我行的形象，增加客户对我行的感情；五是派遣外勤包村包组与外出务工人员联系，进行岁末金融安全知识普及和贷款需求调查，并侧面对潜在客户进行预约存款；六是积极拓展工资业务，共累计工资4700多万，最大限度的缓解企业资金流失对我行造成的影响；七是积极与贷款客户签订利息自动扣划协议，促使贷款客户及时将存款存入我行，为信贷资金“归社率”提供增长点；八是狠抓优质服务，设定大堂经理岗位，实施首接责任制，谁第一个接待客户就要全程陪伴客户办理完所有业务。因我行大部分员工都是近年新招，虽然缺乏工作经验，但却有年轻人青春朝气。我行利用这一优势，要求员工微笑服务，站立服务，双手接待服务，为客户营造出一种朝气蓬勃的精神气象，让客户在我行办理的每一笔业务都能够轻松愉快。
经过一年以来的实施，使得我行在今年异常严峻的经营条件下，利用各种揽储手段冲减煤矿企业对我行的存款流失资金近3千万元。
（二）进一步优化贷款质量，支持三农经济发展。
1、转变工作作风，拓展客户领域，延伸服务内容，强化贷款管理。为切实简化贷款手续，提高办公效率，更有力地支持“三农”，我支行在信贷支农的过程中，不断丰富服务内涵，强化贷款管理，有效提高服务质量。首先，全面深入推行“阳光信贷”工程，并认真贯彻落实限时办结、阳光操作服务承诺，以优质服务创品牌，使办理贷款过程更加公开、透明、快捷、方便。我们以抓卖方市场向买方市场的转变为出发点，由传统的坐等客户变为走出社门拓展客户、主动出击上门为客户服务。我们在百分百满足镇内农户贷款需求的基础上，积极引导信贷人员发挥自己的优势，打破区域限制向城区大市场开展“360度”扫描，挖掘客户资源，扩大了贷款规模。2、调整营销策略，发放汇票质押贷款。我们对辖内持有银行承兑汇票的客户，积极主动上门为帮助他们解决资金困难，及时查询发放汇票质押贷款。3、落实小额贷款，支持“三农”发展。为了把“支农支小”工作做细、做实，我支行在全镇人口密集地张贴了公示牌，公布信贷员的电话号码，服务范围，并发放联系卡。建立信贷员工作日志以及考核监测表，使“抓小”工作有的放矢。我支行信贷员积极上门收集更新客户信息，核定贷款证额度，发放贷款支持农户创业，充分满足了广大贷款户的资金需求。对于信用记录良好、项目发展前景广阔的贷款客户我支行实行优先支持。我们还将食用菌产业链及小型养殖业的全部环节作为信贷支持的重点，实行信贷政策倾斜。4、着力控新降旧，化解不良贷款风险。我支行采取了灵活务实、多策并举的策略，加大清收盘活力度，取得了较好的成效。一是严控新增不良贷款。在每月初将当月到期贷款，造具花名册，采取电话催收和上门催收相结合的方式，清收到期贷款。二是制定盘活措施。我们对现有不良贷款逐笔进行分类排队，造具清收名册，采取清收一批、诉讼一批的措施进行清收。三是抓清收重点。对部分有农村低保、退耕还林、粮食直补资金的贷款户，我们通过协商用直补资金分期进行偿还的办法，最大限度的进行清收；对本人落实了分期还款计划的贷款户，按照约定优先进行现金清收；对当年贷款到期不按约定期限偿还和还款意识不强的农户，采取有力措施依法强制清收。全年清收表外不良贷款2.98万元，完成计划的149%。5、突出效益核心，狠抓财务收入。狠抓财务收入是我们提高经营的有效途径和着力点。一是规范贷款利率定价。我们对新增贷款严格按照《贷款利率定价管理》规定，逐笔进行确定，严格按照存贷比例表确定贷款利率，使贷款利率促使收入有效增长。二是强化存量贷款收入管理。对农户小额贷款坚持按季收息，对当月没有付息的借款人，上门进行督收，确保当期利息当期收回，利息做到了应收尽收。三是做实中间业务增加收入。我们将保险和捆绑开通短信息等业务，分解到岗到人。
经过一年以来贷款推销经营，我行累计发放各类贷款近3000万元，支持农户近700户，完成利息收入任务计划的101%。
（三）强化案防意识，构筑安全屏障。一是强化安全意识。我们开展了案防和安防的学习活动，坚持做到每月集中安全学习，主要学习“强化措施狠抓落实扎实推进全省农信社案件防范和反腐倡廉工作”等重要会议讲话。通过典型案例和省、市、县联社有关加强安全保卫工作的要求，提高了员工对安全保卫工作，财会操作风险的控制能力的认识，强化了案防工作的重要性，努力增强员工的案防意识和防范技能。同时，按照“五个一”的要求，不定期对内控制度执行情况、安全保卫工作开展抽查、检查和督导，及时消除隐患，增强了员工的工作责任心和安全意识，实现了安全无事故。二是认真执行内控制度。我们按照员工轮岗、重要岗位人员强制休假的规定，制定了具体的轮岗和强制休假计划。
二、存在的问题原因
过去的一年，我行存款指标完成情况不尽人意。存款增长缓慢主要原因是前几年对煤矿企业资金的过分依赖，导致近来来存款增长力不从心。
三、2019年工作规划
（一）加大组织资金力度。一是着重考核员工责任揽存；二是拓展新的工资业务；三是加强和大客户之间的感情联系。
（二）夯实基础管理，用心经营客户。基础管理工作抓好了，我们的竞争优势就提升了。我们要结合地区实际，保持以产品销售维系客户的理念，在提高客户效益的同时，也为客户提高快捷满意的服务；我们要加大对自助设备、网上银行、电话银行等交易平台的产能和贡献挖掘，提高业务替代水平，充分发挥其管理功效；我们要加强案件防范，维护和谐稳定，在着力提高风险防控效率的同时要落实好案件防控的各项工作，努力实现全年“零案件”的目标。我们要用心去经营我们的事业，经营我们的客户，经营我们的人生。用心做好每一件事情，深化“以客户为中心”的经营理念，抒写好“经营客户”这篇文章，为客户提供最好的产品和优质的服务，不断提高客户满意度和价值创造力。全力打造农合行优秀的经营与服务品牌。
（三）调整业务结构，提升信贷产品销售。认真分析我行经营上的劣势，结合我行及地区实际，密切关注市场、跟进市场，重点发展适销对象；加大行内外的营销宣传力度，同时安排专人深入社区、企业推广信贷产品。
银行财务三农金融工作总结范文5
今年以来，在市委、市政府和上级业务部门的正确领导下，财政部门面对金融危机的冲击和国家金融与房地产宏观调控政策的影响，发挥自身职能作用，突出开源节流、增收节支主题，准确把握形势，坚持科学依法理财，促进了城乡经济社会事业统筹发展。上半年，全市实现财政总收入25.8亿元，其中地方财政收入16.1万元，分别比上年同期增长27.1%和28.3%。半年来主要做了以下几个方面的工作：
1、培植壮大财源，全力支持经济发展。通过政策引导、资金扶持、多极支撑、多点带动的方式，大力支持市委、市政府转方式、调结构的决策部署，推动高端高质高效产业发展，培植壮大财源。积极帮助企业向上级争取技术改造、产品结构调整、节能技术、治污减排等上级扶持资金8183多万元，促进企业提升装备水平，提高产品科技含量，增强企业的核心竞争力；继续落实市里出台的经济发展激励政策，市财政拿出5亿多元资金，用于落实市里出台的鼓励企业科，！学发展、退城进园、旧城改造、楼宇经济等扶持政策，带动全市的汽车制造、纺织服装、食品加工等传统支柱产业换代升级，助推生物工程、精细化工、节能环保等新兴产业快速成长，繁荣发展现代服务业；做大做强舜域、舜邦两个融资担保公司，为同翔机械、四达工贸等35家中小企业提供担保贷款2.52亿元，推动中小企业加快发展，并积极推进信得科技、美晨科技、希努尔男装等企业上市工作；针对今年国家规范整顿地方政府融资平台的形势，积极拓宽融资渠道，利用国有资产经营总公司及其下设的水务集团、旅游开发公司等从国家开发银行及其他商业银行等金融机构争取贷款11.55亿元，支持农村道路建设、山区基础设施、高新技术孵化器、恐龙谷、工业品展览馆、城市道路扩建等12个重点工程项目建设，全力支持城乡基础设施建设，真正把经济发展的成果反映到财政增收上来。
2、强化收入征管，促进财政收入持续稳定增长。组织开展了财源调查分析，及时准确把握重点行业和骨干企业税源动态，全面掌握宏观经济形势对我市重点企业的影响程度，摸清全市税源底数；完善综合治税网络，进一步加强社会综合治税，充分挖掘增收潜力，严厉打击使用非正规票据行为,突出抓好建筑与房地产业、房屋租赁业等税收的征管，使其成为新的税收增长点；对投产达效的工业和服务业大项目税收，跟踪管理，强化税收征管，确保应收尽收；对 20__年以来市里出台的工业、商贸、楼宇和旧城改造项目建设以及享受优惠政策情况进行核查清查，共涉及162家企业、251个项目，促进了部门依法行政、依法理财。上半年共实现税收收入13.4亿元，比上年同期增长31.4%。规范非税收入管理，出台《政府非税收入管理暂行办法》，将行政事业单位取得的经营服务性收入和所属协会、学会等社会团体取得的收入全部纳入了非税收入管理范围；完善“收支两条线”和票款分离机制，加大城市基础设施配套费、污水处理费要征缴力度；开展土地清理普查，增加政府土地收益和土地使用税。上半年，全市实现非税收入7.3亿元，比上年同期增长167.5%。通过加强收入征管，真正把治税管费成效反映到增强财政实力上来。
3、突出民生保障，真正把党和政府的惠民政策落到实处。通过从严控制用水、用电、用油等一般性开支，党政机关公用经费继续压缩5%，取消临时预算，项目支出原则上按零增长控制，集中财力保障教育、农业、医疗卫生、社会保障、生态环保、治污减排等以民生为重点的社会事业发展，确保各项民生政策落到实处。上半年，全市完成社会事业支出9.7亿元，比上年同期增长16.9%，占财政支出的64.7 %，其中教育支出4亿多元，主要用于农村义务教育保障、特困家庭学生 生活补助、提高城市学生公用经费标准、教师工资挂钩等；“三农”支出1.1亿多元，重点用于病险水库除险加固、畜禽疾病防治防疫、山区绿化、能繁母猪保险和补贴、政策性农业保险等；医疗卫生支出 8558万元，主要用于提高新型农村合作医疗财政补助标准、城镇居民医疗保险、城乡大病医疗救助等；社会保障支出9605万元，用于城市和农村最低生活保障、五保老人供养、敬老院建设、优抚对象生活补助等；生态环保、科技文化等其他重点支出1亿多元，促进了社会事业和谐发展和城乡一体化进程；争取上级财政农业综合开发资金2120万元，围绕山、水、林、田、路综合治理，切实搞好规模化、区域化、高科技开发，主要实施了贾悦镇万亩水毁工程修复项目建设、林家村镇障日山系麻姑馆小流域综合治理项目工程和落实产业化经营项目等。
4、加强财政监管，提高财政经济运行质量。牢固树立科学化、精细化管理理念，注重运用现代化的管理方式和管理手段，从创新制度、规范办法、完善机制入手，积极探索科学理财的新思路、新机制、新方法，向管理要质量、要效益。研究制订了《政府非税收入管理暂行办法》、《政府投资项目监管暂行办法》和《水资源费、污水处理费和河道工程维护管理费征收使用管理暂行办法》，搭建了全市行政事业单位资产管理平台，进一步规范了管理程序，完善了审批手续，增强了政府宏观调控能力。如在财政投资评审方面，严把了事前预算评审关、事中跟踪控制关和事后结算审核关，强化“三个阶段控制”，在一些大的政府投资项目上落实“三级审核制度”，最大限度节省了政府投资，确保了项目工程质量和资金使用效益，上半年完成财政投资项目评审34项，评审额52577万元，审减额8140万元，审减率达15.5%。财政监督方面，开展了农业综合开发、库区移民补贴、扩大内需、社保、公共安全教育和农林水事务中央财政支出等专项资金铁检查等，确保了资金专款专用和使用效益；在财政内部开展了乡镇财政执法大检查和合并单位的财务移交工作，并进行了机关内部审计，真正把加强财税监督落实到规范财税秩序、严肃财经纪律上来。
5、盘活国有资产，实现政府收益最大化。加大土地储备力度，抓住农村居住点土地综合整治的有利时机，支持加快农村社区非中心村居民向社区中心村聚集融合步伐，扩大农村与城区土地置换数量，将置换的城区土地加以储备，实现土地资源增值，增加政府收益，通过调查摸底，将城区及潍河两侧26宗共约9000多亩土地纳入了土地储备范围，上半年以拍卖(挂牌)方式出让国有土地使用权38宗，总面积1553.9亩，实现土地总收益 10.11亿元，政府净收益2.34亿元；以市场化手段，盘活全市的矿产、水、砂、林木等资源，实现资源效益最大化，上半年实现砂矿收益930万元；进一步加大楼宇项目的管理和销售力度，上半年共完成商业及住宅销售额1000多万元。
二、下步工作措施
下半年，我们将围绕全省财税工作会议精神和市委、市政府的经济工作部署，以科学发展观为统领，抢抓机遇，创新思维，着力抓重点、攻难点、突关键，不断推进财政工作科学发展、率先发展和跨越发展。重点抓好以下几个方面：
一是以“转方式、调结构”为核心，培植壮大财源。按照上级业务部门和市委、市政府的总体部署，立足诸城产业优势和发展实际，进一步拓展财源建设思路，充分发挥职能作用，创新促进产业发展模式和资金使用方式，努力巩固壮大支柱财源，培植做强特色财源，注重抓好新兴财源，推动政持续增收和经济快速增长，为打造区域经济文化消费中心提供有力保障。在积极运用和落实好上级各项扶持政策的同时，我们将充分发挥财政政策和财政资金的引导、带动和放大作用，大力支持高新技术产业、新兴产业、低碳经济以及现代服务业发展。
二是以“挖潜力、控支出”为主线，大力增收节支。收入方面，积极拓宽增收渠道，充分挖掘增收潜力，进一步完善社会综合治税网络，落实协税护税和纳税举报奖励制度，严格控制缓缴税款的审批，继续拓宽非税收入管理范围，加大非税收入日常稽查力度，完善土地储备办法，强化土地控管，抓好城区土地清查和农村土地综合整治，扩大土地储备量，努力增加土地收益；综合运营好城市资源，切实提高国有资产经营效益。支出方面，牢固树立“节支也是财源”的观念，从严控制一般性开支，党政机关公用经费继续压缩5%，取消临时预算，项目支出原则上按零增长控制，集中整合一切财力用于重点事业发展。
