前言：中文期刊网精心挑选了保险学论文范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
保险学论文范文1
(一)前期建设阶段
该阶段自1995至2003年。1994年内蒙古财经大学招收第一届保险学专业(专科)学生，1995年《人身保险学》课程作为保险专业主干课程开设。在此期间，该课程同时作为金融专业学生的专业选修课开设。当时只有一名主讲教师、一本教科书和一本教案，课程建设开始起步。
(二)不断完善阶段
2004年经教育部批准内蒙古财经学院成立保险学本科专业并开始招生，以此为开端，课程建设迎来了不断完善阶段。经过课程组多年的探索，该课程的建设得到不断加强，课程建设规划情况主要集中在6个方面:
1．组织人员，形成团队自2004年设立保险本科专业以来，在学校和学院的大力支持下，《人身保险学》课程组目前已经发展成为一支以中青年骨干教师为主的知识结构、年龄结构、职称结构合理的教学队伍。团队成员的专业背景充分融合了保险学、经济学、统计学等交叉学科，各成员均具有较深的保险专业及相关学科理论功底、洞悉保险理论和应用的发展前沿知识，具备承担人身保险学授课任务和科研课题的能力。《人身保险学》课程教学小组共有5人，其中教授1人，副教授3人，助教1人;博士2人、硕士3人，形成了一个结构合理的课程教学梯队。从学缘结构上，课程组教师分别毕业于中央财经大学、西南财经大学、华东师范大学等国内知名学府，有较好的专业背景。从年龄结构上，课程组成员年龄结构为30－40岁4人、40－45岁1人，是一支富有朝气和活力的教学队伍。
2．紧跟政策和形势，完善教学内容教材是体现教学内容的知识载体，是进行教学的基本工具，更是培养人才的重要保证。所以，课程组在选取教材的时候，充分考虑到了所选教材的权威性、针对性和时代性，优先采用国家规划教材(教育部、保监会推荐教材)张洪涛、庄作瑾主编的《人身保险》。同时，选择国外经典教材作为补充材料推荐给学生。在教学内容方面，课程组每学年都会根据政策与形式变化对教学内容做相应的调整，例如，当前延迟退休年龄成了社会各界关注的热点问题，课程组在教学内容中增加《退休政策与养老保险》专题来探讨。
3．完善课程要件《人身保险学》课程在开课初期只有一本教科书和一本教案。经过20年的努力和探索，目前该课程有教学大纲、配套教学课件、教案、教学案例库、系列专题、习题库和无纸化试题库等课程要件齐备。
4．完善教学方法和手段通过理论教学与实践教学相结合、学练结合、学用结合，将理论教学、案例教学和实习教学等方法有机结合，形成了理论教学、案例教学和实习教学“三位一体”的教学模式。基本概念、基本知识、基本理论的教学以教师课堂讲授为主，教师讲授中大量运用启发式方法。实践性问题主要运用案例式方法。这可以使学生增强学习兴趣，提高感性认识，加深对问题的理解和重视程度。例如，保险的基本原则、人寿保险理赔可以通过案例加以说明。在教学中增加实践环节，对于培养学生理论联系实际的意识、增强他们的动手能力和适应能力来讲都非常关键。根据课程实务性强的特点，将课程的相关内容(如人寿与健康保险的营销、条款分析、理赔等)安排在暑期实习中进一步学习检验。
5．加强校际交流2006年派一名青年教师赴中央财经大学做访问学者。2006年、2008年分别派一名青年教师攻读博士学位，目前他们均以优异成绩毕业回到金融学院的教学与科研第一线。通过青年教师在国内知名高校学习和深造，课程组与这些学校建立并保持着良好的合作关系。
6．搭建实践桥梁，建立实习基地2014年5月，金融学院保险系与中国太平洋保险内蒙古分公司、百年人寿内蒙古分公司草拟了《保险行业产学研合作试点方案》，达成了合作意向。两家保险公司不仅可以为学生、教师提供调研和实习的便利，同时也可以选派管理人员为学生讲授寿险营销、保险经营管理等实务性较强的课程。通过与上述两家保险公司的合作，不仅解决了毕业生实习问题，通过实践环节可以进一步检验所学知识，而且也为培养年轻教师的实践经验提供了平台。总之，《人身保险学》课程的教学与研究起步较早，经过20年的探索积累了丰富的经验，在教学内容、教学模式、教学研究与管理、学生培养等方面形成了鲜明的课程优势与特色。本课程侧重人身保险领域，专业性强，同时兼顾职业化特色，在课程建设过程中注重理论性与实务操作性。本课程在区内同类课程中无论是开设时间还是从师资力量、社会影响来讲都是处于领先水平;从毕业生的就业情况分析，学生就业后能够很好地适应工作，受到用人单位的普遍好评，已有一批毕业生在保险公司管理层崭露头角。
二、《人身保险学》课程今后建设方向及思路
内蒙古财经大学以自治区区内生源为主，以少数民族教育为特色。因此，《人身保险学》课程立足实际，旨在使学生全面掌握开放经济条件下区域人身风险及人寿保险经营活动的原理和规律，同时注重蒙汉双语教学，为地方经济培养能够适应现代保险市场的风险管理与保险类民族人才。今后的课程建设紧紧围绕上述定位，同时结合保险行业发展需要，进一步调整和完善本课程教学体系，突出课程特色，力争将本课程建设成为具有较高的教学水准、拥有丰富的教学资源、具有良好示范作用的精品课程。
(一)加强师资队伍的建设，提高团队整体水平
今后进一步加强教学队伍建设，在教学梯队人员学历水平、职称结构等方面全面加强，强化青年教师培养，提升整体教学团队的业务水平和科研水平。
1．建立完善可行的教师进修和出国访问长效机制通过国内或国外、短期或长期培训与进修提升本团队的教学水平，特别是科研实力。国内进修方面，定期或不定期选派教学科研后备人才到国内名牌学校进行期限长短不同(三个月至一年)的专题或系统学习，争取利用这种快速、有效的方式提升后备人才的教学与科研素养。国外访问机制方面，鼓励青年科研骨干到国外做访问学者，紧跟国际主流研究范式和方法，不断提升教学科研整体水平。
2．引进优秀人才，特别是具有国际化背景的青年人才
随着中国金融业对外开放程度的进一步加深，保险业竞争的加剧，保险业的发展无论是业务结构还是服务对象，都发生着深刻变化。面对全球化，适应变化的复合型保险类人才已经显得日趋稀缺化。为此，站在行业发展的高度，引进能够给课程教学团队带来新的范式冲击、具有国际化背景的青年人才，强化教学梯队的人才建设。
(二)注重课程建设，全面提升课程建设质量
随着我国保险服务业的迅速发展，商业保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者，《人身保险学》课程的开课率会越来越高，对任课教师的要求也会进一步提高。围绕保险学专业复合型、应用型人才的培养目标，结合国际保险市场发展趋势，体现现代经济社会人才需求特点，科学设计课程教学内容，突出实践性教学环节，实现应用型人才培养目标。以精品课程建设为契机，全面提高课程建设质量。
(三)加大实践教学和创新教学的力度
今后进一步强化实训教学环节，扩展实训基地，加强实践教学的软硬件设施建设。根据《人身保险学》课程实务性强的特点，与《人身保险学》同一学期开设《保险实务》实验课，来配合讲授寿险公司业务经营流程。同时将课程的相关内容(如人寿与健康保险的营销、条款分析、理赔等)安排在“暑期实习”中进一步学习检验。同时将不断追踪学科前沿，紧跟行业发展步伐，及时更新教学内容、改进教学方法和手段，重视实验、实践性教学，引导学生进行研究性学习，培养学生发现、分析、解决问题的兴趣和能力。
(四)加强教学研究和教学改革，鼓励教师从事教学研究和承担教改项目
积极参加教学改革与创新，着力打造教学改革工程项目、精品课程、双语课程改革、实训基地建设等教改项目。注重教材建设，根据社会和经济发展，及时更新、提高教材编写内容和编写质量;同时开放性引进国内外优秀教材和课程，逐步实现教材建设标准的国际化。
(五)加大与实体部门的联系，发挥实体部门在人才培养中的作用
保险学论文范文2
模拟实践教学方法相对于传统教学方法是一种创新，在某些方面可以克服传统教学方法的缺陷和不足，使学生在学校就可以接触到保险工作的具体内容，理论联系实际，学以致用；在对学生进行考核时加入模拟实践的成绩，可以考核学生对理论知识的应用水平和动手能力，提高学生学习的积极性。
（一）教学目标设计
在《保险学》课程中进行模拟实践教学，首先需要确定的是要培养什么样的人才，达到什么样的教学目标这个问题，作为保险专业、金融专业的学生，除了要掌握保险学的基本概念、原理、原则，基本知识这些基础理论以外，还要对从客户开始投保，保险公司初审、复核、制单到客户拿到保单整个流程有所了解，让学生通过扮演不同角色亲自操作，对保险实务有更直观的了解，能初步将这些知识运用于保险实务的实践中。
（二）模拟实践时间安排
模拟实践课程的开展需要学生有一定的理论基础做指导，建议教师进入《保险学》实务部分的讲授时采用模拟实践教学，讲授完财产保险理论课，可进行财产保险的模拟实践，讲授完人身保险理论课程，可进行人身财产保险的模拟实践。虽然模拟软件系统里面还有责任保险、再保险的模拟实践，但不建议在讲授《保险学》课程期间全部开展，原因之一是受教学时间的制约，分给模拟实践的课时是有限的，另外一个原因是保险学专业的学生还要开专门的《责任保险》、《再保险》课程，模拟实践可以在学习这些专业课的时候开展。而对于金融学专业的学生，这两大类保险模拟实践可以满足对他们的教学要求。
（三）硬件、软件准备
我校有专门的金融实验室，实验室配备有足够的电脑，使每位学生都有机会可以亲自操作，讲台上有投影仪和电脑，保险操作软件不像证券投资软件那样广泛，学生可以在真实的证券市场操作，保险却不可以，所以学生对保险操作软件一般很陌生，需要老师在讲台上通过投影仪对软件操作进行演示，告诉学生们要做什么，系统里的各种选项代表的含义，比如点击“保存”还可以修改答案，点击“提交”就不能再修改答案了。我校使用的是上海某家公司研发的人身保险、财产保险教学软件，老师可以在软件中选择任务并把任务分给选择的班级，学生上课用账号进入自己的界面可以看到已分配的任务，然后扮演不同的角色完成每一页面的任务，最后以实验报告的形式把学生的操作详情反映出来。如果学校开有专门的模拟实践课程，除了可在系统中选择已有的业务，教师还可以根据想要考核的内容，搜集资料，自己编辑业务放在系统里面，让学生根据既定要求完成任务，这样可以了解学生对于考核内容的掌握程度。
（四）具体操作过程
以财产保险为例，教师课下登录系统，选择家庭财产保险（也可选择企业财产保险），选择即将上课的班级，并把任务分配给这个班级，学生上课登录界面就可以看到分配的任务，并可以看到完成任务所需要的客户、银行、保险公司等相关资料，学生可根据这些资料，模拟顾客、保险公司投保、承保流程，并缮制相关单证。比如学生首先要扮演客户填写投保单，然后扮演业务人员接受投保单并填写相关资料，扮演财务人员打印转账回执单等，整个业务办理下来需要二十个左右的页面，需要不同角色来完成，学生完成之后，提交才可查看正确答案，提示哪些地方做错了，最后形成一份实验报告，教师由报告可知学生分数和学生的详细操作记录。
二、模拟实践教学的效果
（一）学以致用，加深了对理论知识的理解
这些业务都是保险公司真实的业务，流程也是保险公司真实的流程，让学生在教室学完相关理论知识之后，立即就能在实验室进行操作，对于书中抽象的概念，在操作中可见到它的应用，比如，客户在填写投保单时，表格中有投保人姓名、被保险人姓名和受益人姓名，学生需要从给定的资料中判断并填写，学生只有理解了投保人、被保险人和收益人三个概念，才能做出正确的选择。查阅投保单中的“风险询问资料”，让学生知道“告知”义务是如何在实际中体现的。通过模拟实践，使得学生对《保险学》理论知识理解的更为透彻。
（二）提高了学生动手能力，增强了学习的积极性
在模拟实践中，我们发现，平时在班里成绩非常好的学生，在实验课上缩手缩脚，不敢轻易操作，整个任务完成下来需要的时间较长。而平时在班里表现不突出的学生在操作的时候动手能力特别强，各种操作都大胆尝试，很快就熟悉了软件系统并开始操作，任务完成需要的时间短，正确率高，完成了自己的任务还主动去帮助处在摸索阶段的学生，甚至还帮助老师解决操作中的一些问题。通过模拟实践，使成绩好的学生认识到自己的不足之处，成绩一般的学生优点得到展现。在期末考核中，把实验成绩按一定比例计入总成绩，对学生的考核更全面，学生也由被动学习转变为主动学习，提高了学习《保险学》的积极性。
（三）使学生走出了学保险的误区
保险学论文范文3
关键词：案例教学；保险学；应用
一、有关案例教学法的剖析
案例教学是通过对一些真实的、典型的实例讲解、分析和讨论，使学生掌握有关专业技能、知识和理论的教学方法和过程。其最早的雏形出现在古希腊、古罗马时代，但直到1910年在美国哈佛大学的商学院和法学院才真正作为一种教学方法使用，后又被广泛运用于管理学界。目前案例教学法已成为一种风靡全球、被认为是代表未来教育方向的成功教育模式。在国内该教学法也逐渐被广大教师所接受，广泛地应用于很多课程授课中，如市场营销、企业管理、公关文秘、法律等，并被列入了很多高校的教学改革计划之中。案例教学法主要有以下几方面的优势：
（一）案例教学能够极大地激发学生学习的兴趣，有效地调动学生学习的积极性，将“要我学”变成“我要学”。教育在本质上是对人本身的一种完善，是人从不完善走向文明、完善的过程。在这个过程中，教师要将学生看作是学习的主体，激发学获取知识、掌握技能、提高思想的积极性与主动性。这种主动性与积极性发挥得好，教学效果就好；发挥得不好，教学效果就差。那么，如何才能在教学过程中有效地调动学生学习的主动性呢？首先要使学生端正学习态度，明确学习的重要性和必要性。然后在教学的过程中巧妙地运用适当的教学法，例如用案例引路，用事实传道、授业、解惑，教学收益会比较高。比如在保险学的授课过程中讲到人身保险的有关内容时，给学生提供一些涉及其自身利益的案例（人身意外伤害险案例、健康保险案例等），从而使学生于实例中切实感受到保险学教学不仅是课程学习的需要，也是他们日常生活的需要。这样一来，这门课程的重要性与必要性便不言自明了。
（二）案例教学有助于培养学生分析问题、解决问题的能力。学生接受了教师的知识传承之后，能够具有分析问题、解决问题的能力，这是教学的基本目的之一，尤其是对于高职高专的学生而言。保险学是金融及保险专业的专业基础课程，也是高职高专院校国际贸易专业的专业基础课程。该课程主要介绍基本的保险理论、保险合同基本原则以及保险公司基本经营管理方法，是一门集方针与业务技术、理论与实践相结合且实践性很强的综合性的应用课程。如果在授课过程中仅凭教师课堂上进行理论讲解，运用“填鸭式”的教学方法是很难达到预期的教学目的的。而且，单纯的讲授使学生的大脑始终处于单调而紧张的状态，容易产生枯燥感，更谈不上学生思维能力的发展与提高。而通过实施案例教学法，学生会在教师的指引下充分调动大脑去思考，一方面要阐述和讨论自己的分析判断，同时又要倾听他人的意见。这就给学生提供了表达自己意见和进行思维创造的机会，改变了单纯进行保险条款讲解的枯燥感和抽象感，将保险原理还原到实际生活中去。
（三）案例教学法可以及时反馈信息，促进教与学的双向交流。案例教学是学生之间、学生与教师之间的多向信息交流方式，它改变了传统教学中单向传递信息的方式，使学与教都处于教师、学生及案例所组成的全方位、多层次的体系之中。在案例教学中，学生通过具体的案例分析，可以充分表达自己的见解，并能得到教师的及时指导，深化和巩固所学的知识；另一方面，教师通过学生在案例分析中提出的多角度的观点可以发现教学中需要改进的地方，督促教师在今后的教学中考虑问题更全面、更细致。
二、案例教学法在保险学教学中的应用心得
随着社会经济的繁荣发展，各行各业对人才的衡量标准和人才价值观念日益发生着变化，用人单位选择人才时更看重应聘者的实践经验及技术应用能力。高等职业教育作为适应社会发展需求的以就业为导向的教育模式主要以培养社会建设应用型人才为目标，致力于高职学生实践能力和创新能力的培养，因此在高职教育中开展实践性教学的意义尤其重大。就保险学这门课程的教学而言，相应的实践性教学主要是案例教学。保险学是一门理论与实践结合紧密的课程，在教学过程中案例教学具有十分重要的地位。从学生接受的角度来讲，如果教师只是介绍抽象出来的理论和既定的保险条款，而不是与实际应用联系起来，会给人枯燥空泛的感觉，也不能充分调动学生的学习兴趣。从促进学生能力发展的角度看，案例教学是学生了解现实问题的重要媒介，可以培养学生分析问题、解决问题能力，促进所学知识的灵活运用。如果能与讨论、角色模拟等形式相结合，还可以进一步提高学生学习的主动性、创造性，取得更好的教学效果。要想使案例教学达到预期的效果，应该做好以下几方面事情:
（一）案例选择要适当。案例是案例教学的核心，案例的选编是案例教学的基础和关键点。一般来说，选择案例要考虑案例的典型性、真实性和分析价值等要求。案例中所涉及的知识应当是学生已经学过或即将学习的知识，这样才能保证案例教学的顺利进行，才能使学生达到温故而知新的目的。比如在保险学的教学过程中保险合同是该课程研究的重点，涉及大量重要的基础概念，并且保险合同内容贯穿整个教学过程。在讲授这部分内容的时候先是给学生提供一些已经填写好的保险合同（有规范的，也有不规范的），然后引导学生设身处地的考虑一下，如果自己是一个有风险防范意识的人，在同保险公司签订保险合同时，要考虑哪些方面的内容，让学生提出他们的见解后，再引入话题:这个考虑过程看似简单，其实里面包含了很多内容。因为保险双方当事人所处的利益位置不同，签订合同时所关心的问题是不一样的。而且，一份保险合同包括的内容很多，有保险合同的主体、客体以及保险条款等等。那么这些内容又包含了许多小的方面，这也正是保险合同这章所要学习的内容。这样一来，学生对于该次课的学习兴趣就一下子被激发起来了，学习过程中的积极性和主动性也就高了。
（二）正确处理理论教学与案例教学之间的关系。案例教学不是孤立存在的，理论教学是案例教学的基础，而案例教学有利于加深对理论教学内容的理解。二者相辅相成，缺一不可。保险学不是完全的实验课，它必须要先掌握一些基本的理论、概念和方法，然后进行实务性的学习。如在讲述“保险的基本原则”一章时，有这样一个案例:张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险。后该车坠崖落水。事故发生后，张某向保险公司索赔。保险公司经过现场查勘，按推定全损理赔。张某看到采购货物的现金还在车内，就将残车以一定的价格转让给王某，双方约定：由王某负责打捞残车，车内现金归张某，残车归王某。残车被打捞起来后张某和王某按约行事。保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理此残车是违法的，遂成纠纷。对于这个案例而言，一定是在相关概念都讲授完备的基础上，再组织案例分析。如果学生连最基本的概念，比如推定全损、损失补偿原则的基本要求、物上代位的含义等都不理解的话，就很难对该案例作出一个合理的全面的判断。成功的案例教学是在讲解基本理论时，结合案例分析，引导学生明确地认识案例所涉及的知识点，把生动的案例与理论知识融为一体，巩固学生学习的基本原理，激发学生的学习兴趣，培养学生的思维能力。
（三）在教学过程中采用多样的案例教学实施方式。案例教学的实施方式有很多具体的形式，比如课堂讨论法和讲解分析法等。在教学过程中针对不同的章节采用不同的方法。如在讲授“企业和家庭财产保险”一章时，由于该章主要是关于财产保险的险种介绍，实务性较强，所以主要采用课堂讨论、保单分析等形式授课，即在学完各类条款内容后，指导学生阅读教材、参考老师给出的案例资料，开展课堂讨论，加深对课程内容的理解。在讲授“保险的基本原则”一章时，由于该章内容是保险基础理论的核心部分，涉及大量重要的基础概念，要学生一下子通过课堂上学习的理论知识对实际问题作出准确回答是比较困难的。所以就采用讲解分析的方法。讲到一种保险原则时，先把该原则的含义、基本内容、需注意的关键点讲解清楚，然后引入相应的案例。在实际授课过程中，除讲清案例的背景、经过、主要问题及解决方法以外，教师也可以采取提问的方式，引导学生进行一些讨论。在案例教学法实施过程中教师和学生要形成一种良性的互动关系，教师要积极引导，学生也要发挥积极性、主动性，克服怕羞、怕说错的心理，师生共同打造既严肃又活泼的学习氛围。
三、关于运用案例教学法的思索
案例教学法由于其自身的优越性，在教学中发挥着越来越重要的作用。但是，要使案例教学取得预期的效果，在实际的授课过程中有些问题需要加以注意：
（一）在案例教学中，教师要把握好自己的定位。在不同的案例教学实施方式中，老师所发挥的作用是不同的。比如在使用讲解分析法时，老师处于主导地位；而在课堂讨论法中，老师要把表演的舞台尽可能的放给学生。在教学过程中老师既要善于引导学生，又要注意倾听学生的发言，也就是说一方面要避免出现“冷场”的现象，另一方面也要注意话题范围不要过于宽泛，使课堂讨论始终围绕案例进行，以促使学生对知识的掌握和深化。
（二）若使案例教学取得预期的教学效果，教师充分的课前准备是必不可少的一个环节。在案例教学中教师具要准备案例，又要运用理论引导学生对案例进行分析和理解，有时也要积极参与到学生的讨论中去。就保险学这门课程而言，就是要求任课教师要尽可能多地接触一些保险业务实例。保险纠纷的处理很多情况下是涉及到法律的应用的，如果老师对保险实务的发展变化和相应的法律法规的更新都不能准确掌握的话，那么在组织案例教学的时候很容易陷入就事论事的误区。
总而言之，案例教学是保险学讲授的重要手段之一。在国外大学的财经类专业课程教学中，案例教学占有及其重要的位置。我们应借鉴先进的经验，加大保险学案例教学的比重，提倡互动式案例教学，通过对各类典型案例的分析和讲解，加深学生对基础理论、专业理论的掌握及理论与实践的结合运用，培养学生分析问题、解决问题的能力以及创新能力。
参考文献:
[1]王先强，童本立.高等财经教育理论与实践[M].杭州:浙江大学出版社，2003.
[2]李国义.保险概论（第二版）[M].北京:高等教育出版社，2004.
保险学论文范文4
（一）公费医疗模式计
划经济体制下，普通高校都是公办的，因此此文中狭义的“大学生”定义只满足了当时特定环境下的大学生医保需要。当时常州市仅有公办高校四所，资金来源是“根据一定的年人均标准和学生人数，国家给予相应数量的拨款”，公费医疗实行属地管理，经费由当地财政部门统筹拨付，省地级公办高校公办生生均拨款40元/人.年。对于不受国家保障的职业院校，没有国家拨款，全靠学生自己买保险。沉重的医疗负担使学校和学生都不堪重负，一旦有学生不幸染上重病，就会将学校当年的公费医疗拨款用尽。
（二）公费医疗加商业保险模式
随着大学教育由精英制向大众型的扩展，高校招生规模不断的扩大，物价的不断上涨，高校的公费医疗已经远远不能保障大学生正常住院开销，部分地区的财政因不堪重负，停止了公费医疗制度。面临这种情况，常州市的四所高校普遍使用了公费医疗加办理商业保险的方式来解决这一困境。公费医疗仅用于学生在校内医务室门诊看病，如学生发生较大的意外须住院治疗，则选择由商业保险来承担医疗费用。为保障学生的利益，部分高校(河海大学常州分校)就采用了新生入校即买入四年的商业医疗保险的方式，在连保上有一定的保障，常州工学院则通过与多家保险公司签定合同的方式，通过多家保险公司之间的竞争来保障学生的利益。但商业保险毕竟是以赢利为目的的机构，在大病报销的手续上和审核程度上都有较为繁杂的要求，同时报销的周期较长而且有大病报销的最高限额（6万元）。这对目前不断高发的白血病等重症犹如杯水车薪，常工院教职工和全体学生曾两次为身患白血病的学生捐款救助。
（三）大学生纳入城镇居民医疗保险社会保险的模式
国内有些专家对大学生医疗制度不断的探索，在推进新的医疗制度过程中提出自己的个人见解的一些论文，李洁《高校医疗保险现状及改革》医药世界2006（6），《高校大学生公费医疗改革的探讨》连利，李林2008.6（4），2008年10月25日，国务院办公厅下发了《关于将大学生纳入城镇居民医疗保险试点范围的指导意见》，大学生作为社会的一员被正式纳入全民医保的范围。大学生医保在2009年江苏省内全面开展，常州市内的高校（包括高职高专）全部纳入常州市大学生医保的范围。
二、大学生医保的存在优势
目前大学生医疗保险制度具有一定的实施优势，表现为以下几个方面。
（一）能够保障资金的有效供给
基金的筹集采取多供给、合理分担的方式，即国家、学校、个人和社会多方共同筹资，有利于保证资金的有效供给，同时制度本身的强制性又具有保障基金稳定的作用。依据目前常州市大学生人数测算，纳入大学生城镇居民医保的人数大约10万余人，目前年个人缴纳标准60元/人.年（不包括财政补助金额）。并且低保的学生由财政买单，省去了这部分学生的后顾之忧。每年足额的资金能保障大学生医疗报销比例。
（二）扩大了大学生参保医保的范围
大学生公费医疗的保障范围仅为公办高校公办生，商业保险因保险其性质，不能强制参保导致大学生参保率不高。大学生城镇居民基本医疗保险的参保范围为全市内全日制高等学校（含民办高校、独立学院、成人高校）、科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。有效的保障了所有在校大学生的医疗卫生需要。体现了教育公正，人人平等原则。
（三）新制度在统筹支付方式，生病住院的医疗机构的选择上灵活性较强
公费医疗指定门诊必须在校医务室看，住院也指定了相应的医院，导致门诊、住院机构的选择比较单一。新制度筹资方式多元化，完善医疗费用支付方式，统一明确报销范围，一、二级医疗机构起付标准为300元/次；三级医疗机构起付标准为600元/次；起付标准以下由个人承担。起付标准以上至最高限额的医疗费用，三级医疗机构就诊的，由居民医保基金支付85%；在一、二级医疗机构就诊的，由居民医保基金支付95%。使学生可以根据病情需要选择任意一家公立医院就诊，且个人承担的治疗费用较为合理。通过对常州市四所本科高校部份大学生的问卷调查，大学生对目前的大学生医保满意度比较高。
三、大学生医保目前发现的一些问题
目前大学生医疗保险制度虽然具有一定的优势，但在实施过程中也发现一些问题和不足，具体如下：
（一）校医院医疗服务的质量有待提高
根据调查，学生普遍认为学校在保障学生健康方面首先是提供便捷的基本医疗，其次是经办报销手续，政策实施四年来，在转诊、住院等就医行为上，某些院校及医疗机构存在利用政策钻空子的现象。有30%的学生抱怨校内医疗机构服务质量差的情况，需加强就医行为的监督。
（二）实习期、寒暑假发生的医疗费用报销不便
目前的大学生医保规定大学生在实习期及寒暑假发生的医疗费用如需在学校所在地外就诊的由个人先行垫付，回到学校后再进行报销，目前在校的部分大学生因家境贫困，而现在医疗费用比较高，造成了较大的经济负担。
（三）对大学生因各种原因造成的人身死亡事件赔付存在盲点
随着人类文明程度不断的发展，社会开放程度在不断扩大，大学生再也不是关在“象牙塔”里的学子，他们在不断走入社会，参加各种社会实践活动，虽然学校会在各种方面对学生进行自身保护的教育，但难免会有死亡的意外发生。大学生医保理赔主要在门诊和住院费用，在意外伤害导致死亡理赔上是个盲点，容易导致学校与学生家庭的纠纷。
四、对目前大学生医保政策的建议
（一）建立大学生居民医保基金管理的监督机制以保障基金的正常运转
目前大学生医疗保险基金全部为住院和门诊统筹基金，纳入常州市财政专款专用。任何机构和部门不得挪用此基金。保障大学生城镇居民医保基金使用原则为当年收支平衡，不应当有过多结余，按发达国家医保基金结余比例不超过10%比例控制大学生医保结余，真正做到医保基金使用效率最大化，确保资金用于解决大学生看病的问题。
（二）不断推进基本医疗保障法制建设
我国由于社会保障起步较晚，社会保障也是近几年才才逐步完善，大学生作为社会的特殊群体，大学生医疗保障在试点推进的基础上，有关部门应尽快出台大学生医疗保障的条例，在强制实行大学生参保，各地医保收费标准及支付等方面定义各部门之间的权利义务。在财政财力允许的情况下，不断提高财政补助的水平，进一步改善医疗保障水平提高医疗报销比例，扩大医疗保障范围，减轻参保人员的个人负担。
（三）提高门诊的报销比例
目前常州市大学生医保门诊报销200-1500之间属医保费用的报销45%，远低于住院报销平均75%以上的报销比例，导致部分门诊费用在2000元以上的不需住院的同学经衡量后门诊改为住院，其最终结果是导致医疗费用的浪费，不利于节约卫生资源。
（四）要求大学生强制参保并鼓励商业医疗保险发挥补充作用
大学生强制参保在基本医疗保险制度比较完善的发达国家已经用制度的形式制定下来，在美国和德国大学生入学要凭借保险来注册。在常州的四所本科高校中，河海大学和常工院除了参保大学生城镇居民医保外，在基本保险的盲点学生意外险和死亡丧葬赔偿上用商业保险作为补充，较全面的保障了学生利益。政府应给予商业保险政策支持，规范商业保险市场，建议商业保险公司积极开发适合大学生的新险种，同时高校也应鼓励商业保险的推行，提高大学生参保率。
（五）提高大学生的保险理财意识
提高大学生的保险意识迫在眉睫，有调查发现当下的大学生对商业保险不了解的高达52.9%，比较了解的只占4.62%，这一结果与目前的医保制度背道而弛，这就要求学校在宣传上下工夫，通过海报宣传，知识讲座，校园论坛，网络宣传等各种形式的宣传手段使保险观念深入人心，培养学生的理财观念，让学生充分理解社会保险具有共同分担风险、社会互助的功能，使广大学生学会合法使用医疗保险。
（六）跨省医疗的联保
保险学论文范文5
[关键词]养老保险基金，商业银行，助学贷款
目前，我国养老保险基金实行“以收定支，略有节余”的原则，并逐渐向基金积累制转变。我国养老保险基金每年都有结余，但结余的数额在逐年降低。到2003年末，养老保险基金累计结余已达2207亿元。随着我国老年人口规模的迅速增长及人口老龄化的发展趋势，不仅从需求方面对中国社会养老保障造成压力，在供给方面也对社会养老保障形成冲击。财政部社会保障司对养老保险中的基本养老保险基金收支进行预测。结果表明，基金在2028年将首次出现赤字，当期赤字为3089亿元，2031年赤字额将达到高峰，为3808亿元。
目前，我国养老保险基金投资渠道主要是银行储蓄投资和国债投资，保险投资的多元化程度远低于国际市场水平，尤其是缺少足够的信用风险类产品。由于我国养老保险基金投资运营的途径所限，基金的收益率偏低，这一方面使基金呈现逐渐贬值的趋势，另一方面使得目标替代率(我国目标替代率的确定以养老基金收益率等于工资增长率为假设前提)无法实现，从而动摇我国社会养老保险制度。由于养老保险基金的收益率远低于工资增长率，个人账户实际积累额达不到目标积累额，如不及时调整养老保险基金的投资组合，提高收益率，我国的养老保险在不久将陷入“被迫提高缴费率——企业不堪重负，个人无力投保——养老保险制度崩溃”的危机之中。
面对我国现状，养老保险基金累计结余资金的去向就显得尤为重要。因此，在保证养老保险基金投资安全性的同时，提高其收益性对我国来说更加重要。
而另一方面，大学校园中大约20%的莘莘学子，由于家境贫寒，需要通过助学贷款的方式来顺利结束学业。然而，目前由商业银行来提供助学贷款的实际运转情况并不理想。
一是现行的助学贷款制度存在着政策性目标和商业性手段之间难以两全的矛盾。国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在枚的全日制高等学校(包括民办高校)中经济困难的本专科学生、第二学位学生、研究生发放的无需抵押的，在校期间政府给予全额贴息的个人信用贷款，目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。国家助学贷款一方面具有保证教育机会均等，．维护高校和社会稳定，帮助经济困难的学生顺利完成学业的政策性目标。另一方面，国家助学贷款又委托商业银行运作，定位于商业贷款性质，实际上又将风险交由商业银行承担，从而难以避免地出现政策性目标与商业性运作之间难以两全的矛盾。
二是贷款难。助学贷款是一项信用政策贷款，带有扶贫和支教性质，既无担保又无抵押，还贷主要依靠学生未来的还贷能力及其还贷意愿，风险较大，而商业银行以追求利润最大化为目标，自然不愿承担这种风险。金融机构考查学生的个人信用和学生的还贷意愿及还贷能力都无从审查，借贷双方信息不对称现象较为严重。通常银行确定谁的信用更好，谁未来现金量更高，往往以名牌大学及高学历为判断的标准，而对一般的院校退避三舍的现象较为严重。其结果是贫困学生因为所在院校不同而产生不同的获得助学贷款的机会，相当多的地方院校仍得不到助学贷款的支持，这使国家助学贷款成效大打折扣，造成了信贷配给不平衡的局面。据统计，目前我国高校各类在校学生1600万人，其中经济比较困难的学生约占20%。而截至2005年3月份，全国高校已签订国家助学贷款合同的学生人数只有85．5万人，即仅有27%左右的贫困生获得贷款。高校学生普遍反映获得助学贷款太难了。
三是违约率高。权威部门统计，目前全国学生贷款逾期不还的比例已经远远高于其他类型的贷款，有些学校甚至高达20%。据统计，在未能如约偿还国家助学贷款的诸种原因中，诚信教育的不足和信用的缺失是一个原因。而在约束贷款人方面，国家助学贷款制度缺乏有效的刚性措施是原因之二，借款人毕业后奔赴四面八方，银行与不少借款人根本联系不上，对其失信行为束手无策，贷后约束机制不完善使借贷风险无从控制。就业困难或就业处境不佳(既有客观因素也有主观因素)是最主要的原因。解决这个问题的办法除了培养守信意识和采取更灵活便捷的还款形式外，加强贷款制度建设、提高失信成本是解决问题的根本办法。
四是追讨成本高。银行方面有关人员指出，国家助学贷款一般发放期限长、风险大，不可预测因素较多，特别是在贷后管理、催收等方面，银行要付出较大成本，还贷情况不佳，就加大了银行的风险预期值。
如何找到一个既能控制贷款风险又能兼顾各方利益的有效办法?一方面是养老保险基金资金投资渠道少，投资多元化程度低，缺少足够的信用风险类产品，造成社会资金的闲置和浪费。另一方面是学子苦苦贷不到钱，不能正常进行学业，造成更大社会资源的浪费，是否能将两者对接?本文提出一种观点，即由养老保险基金代替商业银行来提供助学贷款。由养老基金提供助学贷款有如下好处：
一是可以拓展保险资金运营渠道，提高养老保险基金的收益率。目前养老基金的投资主要是银行存款和购买国债，都受同期的存款利率影响。由养老保险基金提供助学贷款后，其收益率受贷款利率影响。一般贷款利率总是高于存款利率，所以能提高养老保险基金的收益率。
二是可以降低违约率。目前借款人违约率居高不下，主要是因为贷款人贷出助学贷款后，对借款人缺乏有效的约束机制，借款人违约成本低或者是根本没有违约成本。由养老保险基金提供助学贷款后，一方面可以根据贷款人的实际情况展期还款，降低由于就业困难或就业处境不佳等原因被迫违约的违约率。而现在助学贷款的贷款机构是商业银行，每年都要进行独立核算，其承担的风险越大借款还款期限越长，预提的坏账准备就越多，影响其盈利能力，从而影响其竞争力，所以银行都希望在短期内还款，因此限制了较短的还款期，造成了高违约率。由养老保险基金提供助学贷款后，首先贷款者不是商业机构，不会只看重企业内部效益，更看重社会效益，只要不影响养老保险基金一定期限内的需要量，可适当展期，并且由借款者承担展期的利息。这样既降低了由于就业困难或就业处境不佳等原因被迫违约的违约率，又保证了养老保险基金的高收益率。另一方面，对于那些缺少信用的借款者，通过约束机制的建立使其不得不还款。将借款者的还款额及还款期与借款者的养老保险账户结合，对于恶意违约者可从其养老保险账户中直接划出，并不准予以后补缴这部分划拨款，这将直接影响借款者未来的收益。而养老基金对于个人的作用是保障离退休职工基本生活需要。借款者作为经济人及风险规避者通过还款与不还款的博弈，自然会选择还款，从而降低了违约率。这样既保证了养老基金的安全性又保证了收益性。
三是可以改变政策性目的由商业机构来运作的模式。现在的助学贷款由商业银行提供，助学贷款是一种信用贷款，既无抵押又无担保，因此银行所提供的贷款越多所承担的风险就越大，所以，银行宁可冒被罚款的风险也不愿多贷款，所以出现贷款难现象。由养老保险基金提供助学贷款后，可以在一定程度缓解贷款难的问题。
保险学论文范文6
1955年12月29日，国务院颁布了《关于颁发国家机关工作人员退休、退职、病假期间待遇等暂行办法和计算工作年限暂行规定的命令》，从此普遍实行了机关事业单位退休养老制度。高等学校作为事业单位也实行了该制度，并延续至今。
退休是一种制度安排，它是确定劳动者在一定年龄和一定条件下可以退出劳动力队伍并获得相应收入保障的制度。主要涉及的是退休条件、退休待遇和退休费调整等问题。
1．退休条件。1978年颁布的《国务院关于安置老弱病残于部的暂行办法》(国发[1978]104号)首次对党政机关、群众团体、企业、事业单位(包括高校)干部的退休条件作了规定。后虽作过调整，但变化不大，即：男年满60周岁，女年满55周岁，参加革命工作年限满10年；男年满50周岁，女年满45周岁，参加革命工作年限满10年，经过医院证明完全丧失工作能力的；因工致残，经过医院证明完全丧失工作能力的。
2．退休待遇。自1955年机关事业单位退休养老制度建立以来，国务院对机关事业单位退休人员养老待遇进行了多次调整。2006年国务院印发《关于机关事业单位离退休人员计发离退休费等问题的实施办法》，规定2006年7月1日后离退休的人员，在养老保险制度建立前，暂按下列办法计发退休费：事业单位工作人员退休后的退休费按本人退休前岗位工资和薪级工资之和的一定比例计发。其中，工作年限满35年的，按90％计发；工作年限满30年不满35年的，按85％计发；工作年限满20年不满30年的，按80％计发。退休费的计发基数为本人离退休当月的职务(技术等级)工资和工资构成比例所规定的津贴两项之和。
3．退休费的调整。目前退休费的调整是随在职人员的工资调整而进行的，在职人员调整工资标准时，退休人员按比例增加退休费，缺乏独立科学的退休费调整机制。
二、我国高校养老保险制度存在的问题
我国现行的退休制度建立于20世纪50年代，是在传统计划经济体制下逐步形成和发展起来的。随着形势的发展和各项改革的不断深化，一些问题也日益突出表现出来，越来越不能适应新形势的发展需要。
1．高校社会养老保险制度的缺失，阻碍了我国统一养老保险体系的建立。以武汉地区某高校为例，截至2007年3月，其在职教职工总计8246人，离退休人员5324人，约占在职人员的65％，高校离退休人员队伍的庞大可见一斑。高校离退休人员是我国政治经济社会生活中一支重要力量，建立适合这些人特点的养老保险制度是社会保障体系建设不可缺少的组成部分。它对加强政权建设，促进经济发展，维护社会稳定，具有重要作用。
目前，非统一的养老保险制度导致国家机关、高校等事业单位与企业之间、各地区高校之间养老待遇水平的差距加大，致使企业与机关事业单位同类退休人员之间的攀比、高校与高校之间的攀比近年来反映强烈，也引发了一些矛盾和问题。这些阻碍了国家养老保险制度的全面推进与改革，不利于健全和完善统一的社会养老保险体制，进一步推进机关、高校等事业单位的养老保险制度改革将成为必然。
2．退休经费来源单一，缺乏雄厚的长期的积累。长期以来，高校教师的离退休费一直由国家和高校统包，每年列入国家和高校财政预算，实行现收现付，没有建立基金积累制度。随着离退休人员的大量增加，养老保险需求不断提高，各级财政用于离退休人员的费用开支增长很快，负担越来越沉重，严重影响国民经济持久稳定发展和高校自身的发展。
3．教职工对养老保险社会化认识不足，自我保障意识淡薄。一方面，由于对高校养老保险社会化认识理解的片面性，以及对高校养老保险改革的高预期，高校教师对该项改革缺乏积极性，阻碍了高校养老保险社会化的改革；另一方面，由于没有建立个人缴费制度，退休费用由国家和学校统包，助长了高校教师依靠国家养老的思想，自我保障意识淡薄。
4．养老金给付结构不合理，缺乏适当调整机制。离退休费以离退休当月工资为基数，而这一时间点的工资并不能合理体现实际贡献。退休费计发5年或lO年一个档次，结构不合理，水平差距大。退休待遇随在职人员一起调整，缺乏适合退休人员自身特点的科学正常的调整机制，难以解决退休待遇与物价挂钩、与社会经济水平相适应的问题。
5．阻碍了高校自身的改革与发展。在国家对教育整体投入不足的情况下，退休人员的养老保险占用了大量资金，使高校的发展基金愈发紧张。以武汉某高校为例，其2007年人员经费预算为54，000万元，其中发放离退休金19，650万元，占人员总经费的36.39％；而离退休经费中国家财政拨款为7325万元，学校自己要负担62.7％的养老金，严重影响高校的发展。此外，高校养老保险制度改革滞后，没有实行个人缴费和建立基本养老保险个人账户，制度的缺乏阻碍了高校内部分配制度的改革；人员流动时养老保险关系难以转移和衔接，制约了教师的合理流动，使人力资源不能实现优化配置，严重阻碍了高校全员聘任制改革的实施进程。
三、对策研究
建立统一的社会化的高校养老保险制度已成为我们国家社会保障制度建设的总目标，高校退休养老制度的改革势在必行。
1．尽快构建具有中国特色的高校养老保险制度。改革高校现行离退休制度，尽快构建社会化的高校养老保险制度，有利于调整国家、学校和个人的分配关系，有利于社会养老保险金的筹集和积累，提高高校教职工的自我保障意识，建立健全的高校养老保险体系，进一步提高社会养老保险的保障功能。改革高校养老保险制度要充分考虑高校的性质和特点、资金有限和退休人员急剧增加的实情，兼顾国家、单位和个人三者的利益，兼顾目前利益和长远利益，既要保障教职工退休后的基本生活，又要有利于教育事业的发展和社会的安定团结，要不断地探索和创新，构建具有中国特色的高校养老保险制度。
2．高校养老保险制度要充分体现高校教师的职业特色。高等学校是国家全额拨款的事业单位，与国家机关单位在财政经费来源上是统一的；高校教师担负着教学工作和科学研究工作的双重责任，要为国家培养下一代人才，为国家创新体系的建立和发展作出自己的贡献；同时教师资格的认定、聘用与管理的主体都是政府，这就决定了高校教师不可避免地具有公务员的色彩，带有“准公务员”的性质。此外，长期以来，高等学校作为事业单位其工资福利政策是与我国国家机关单位工资福利政策紧密联系在一起的。因此，我们应当借鉴国家公务员的养老保险改革特色，参照公务员养老保险制度建立我国教师养老保险体系，充分体现高校教师的职业特色，保障高校教师的合法权益。
3．形成多支柱、多层次的高校养老保险特征。构建具有中国特色的高校教师养老保险制度应该形成多支柱、多层次的特点，坚持国家、地方、高校、个人共同负担的多支柱体系；坚持公共养老金、教师年金、个人储蓄等补充养老保险的多层次取向，即在保障公共养老金给付的基础上，根据地方和高校自身的财力情况建立教师年金制度，年金基金享一定的税收优惠政策，可以考虑退休后一次性发放；同时鼓励教师增加个人养老储蓄或参加商业人寿保险，逐步形成公共养老金、教师年金、个人储蓄和商业人寿保险三层次的高校教师养老保险体系。这里值得一提的是关于教师年金制度的构建。教师年金制度应该是由政府统一制定政策并实施监管，采取多元经办的方式，不以盈利为目的的一项改善高校退休教职工生活的社会政策。简单地说，教师年金制度是政府给予政策支持，高校自主建设的养老保障项目；由教师与高校协商建立，基金由高校和教职工共同缴纳，可以委托金融机构进行市场管理和运营；计划替代率20％—30％左右，略高于企业年金替代率；政府为了减轻自身的经济和政治压力，对高校建立教师年金制度和教职工领取教师年金实行税收的优惠甚至是免税政策。
4．建立科学合理的养老金给付和调整机制。改变现有退休教师以工作年限和本人工资为主要依据的退休金计发办法，养老金给付实行与养老保险缴费年限和缴费额挂钩。改革后退休的人员，其基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金，两项合计替代率约为60％为宜；考虑到教师年金制度的建立，总的替代率预计达到80％—90％为宜，以保障退休教师的养老生活待遇水平。建立符合高校特点的基础养老金正常调节机制，寻求确切的调整依据，规定明确的调整参数，体现公平与效率原则，避免养老金发放平均化。
5．加强高校内部管理体制改革，减轻高校财政负担。减轻高校财政负担不能仅仅依靠国家拨款的增长，要进一步加强高校内部的管理体制改革。我们先看一组数据，武汉某高校教职工总数为8246人，其中院系4164人，工勤人员为1049人，机关和直属单位3033人。从这组数据中我们就可以看出，要减轻高校财政负担可以从高校内部管理体制的改革人手。
(1)进一步加强高校后勤社会化的改革，缩减学校财政的支出。高校后勤社会化改革已经进行了几年，初见成效，但是目前仍有一部分所谓的服务型后勤没有按照市场规律运作。这部分人员仍然占据很大的比重，被戏称为“吃了皇粮吃杂粮”。所以现在的改革应该是逐步减少甚至断绝“皇粮”的供应，实现真正的社会化，这必将大大缩减学校财政的支出。
(2)精简机构，定岗定员，实行财务刚性预算。一方面，机关和直属单位人员庞杂，队伍规模偏大，要进一步精简机构，实行定岗定员，控制规模的进一步增长，实现自然减员；另一方面，对于机关和直属单位要严格实行财务刚性预算，提高职能部门负责人的理财意识和理财水平，花小钱办大事；同时要大力提倡节约，减少铺张浪费，缩减各类宴请的开支，控制各类会议的规模和规格，杜绝利用公款进行所谓的春游和秋游活动等等。
(3)转化高等学校校医院职责，探索高校辅助护理保险制度。从某种角度讲，老年人的养老保障也可以部分的由辅助的社会化的护理保险制度来替代，将部分养老保障实现从现金支付的方式到护理保险制度的转变，而不仅仅拘泥于现金支付的形式，相对缓解养老金支付的压力。根据中国的国情，独生子女政策使家庭养老和护理逐渐弱化，部分老龄人缺少护理和照顾成为必然，社会化的辅助护理保险制度的存在具有充分的社会背景和市场需求。
在高校探索实施辅助护理保险制度的条件相对比较充分。在进一步完善高校医疗保险制度改革的前提下，逐渐将校医院的职责实现转化，在基本不需要重大投入的情况下即可以得到基建设施、医疗设备、技术人员等方面的保障，从而使校医院实现从以治疗为主到以护理为主的职责转化。在此基础上，注意多元化、多渠道筹措资金，在高校和被护理者个人出资基础上，同时吸纳社会资金，接受校友的捐赠等。也可以成立大学生青年志愿团，为高校退休老龄教师提供基本生活护理，一方面，可以发挥退休老教师的余热，给青年学生以学术指导和人生价值观的引导；另一方面，也可以将此作为大学生勤工助学的一种途径，支持贫困学生顺利完成学业，可谓一举多得。
