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项目贷款范文1
建筑项目贷款合同范本
建设项目：_________________________
主管部门：_________________________
签订合同单位：
借款单位：_________________________（以下简称甲方）
_______________________________银行（以下简称乙方）
根据_________的规定，甲方向乙方申请为进行_________项目所需资金，乙方经审查后同意按照下述条件提供资金，为明确各方责任，特签订本合同，共同遵守。
第一条 乙方同意贷给甲方外汇（大写）___________________，其中：本金___________，建设期利息_________；人民币（大写）_________元，其中：本金_________元，建设期利息_____________________元（以下简称“贷款”）上述贷款，已包括按甲乙双方于_________年_________月_________日签订的准备贷款协议支用的外汇（大写）_________.
第二条 贷款期限自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止，其中宽限期自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
第三条 甲方按本合同所借的外汇和人民币贷款，都必须在乙方开立帐户。本合同签署后一个月内，甲方应向乙方提送本年度“投资贷款年度用款计划”（以下简称“用款计划”）；并在项目用款期内每一会计年度终了三十天前，提送下年度“用款计划”，经乙方审查同意后按季存入甲方开立的存款帐户使用，自转存之日起，乙方计收贷款利息，同时对未支用部分的存款，向甲方支付存款利息。
第四条 乙方按审查同意的用款计划，保证及时向甲方提供贷款资金。如未按期提供，乙方应按未提供的贷款数额和延期天数，付给甲方违约金。违约金数额按第六条规定的固定年息或浮动年息（按起息日的年息计算）加百分之二十计付。
第五条 甲方用款需要超过本合同规定的贷款总额时，由甲方提出申请，经乙方审查同意后追回贷款，并签订书面补充贷款协议。作为原合同不可分割的组成部分。
第六条 乙方向甲方提供的外汇贷款，甲方必须用外汇还本付息，人民币贷款用人民币还本付息。贷款利息在合同规定的还款期内，人民币贷款为年息_________%，外汇贷款实行固定利率为年息_________/浮动一利率按_________个月浮动一次，本次基期利率为年息_________%.
第七条 实行浮动利率的外汇贷款，同时实行分摊汇率损益。甲方同意按《中国投资银行外汇贷款利率和汇率损益分摊试行办法》承担损益。实行固定利率的外汇贷款，甲方同意自本合同生效日起，按季对本年度“用款计划”贷款额的未支用部分支付千分之七的承诺费。甲方当年用款需要超过年度用款计划时，必须提出申请，经乙方审查同意，才能追回年度用款，追加部分从一月一日起补计承诺费。
第八条 对乙方提供的贷款，甲方保证从_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止的期限内还清全部本息。本合同贷款的还本计划如下：_________年外汇_________，其中：上半年_________元；人民币_________元，其中：上半年_________元；_________.如果甲方不能按年度还本计划归还的，从当年十二月份银行结息日开始对逾期贷款加息百分之二十。
第九条 还本付息的资金来源按国家有关规定执行。为减少乙方贷款风险，甲方同意提交“按期偿还外汇贷款本息担保书”和“按期偿还人民币贷款本息担保书”作为本合同附件。甲方提交的按期偿还外汇贷款本息担保书如果只是外汇额度担保的，在人民币担保书内应包含购买等值外汇所需的人民币数额。甲方不能履行合同时，由担保单位承担偿还本息的责任。
第十条 本项目贷款必须专款专用，不得挪用，如有挪用，被挪用部分在挪用期间加息百分之五十。贷款期内，甲方应向乙方定期送交有关工程建设和生产经营的会计、统计报表，乙方有权调阅有关资料或进行现场检查。甲方如不按规定用途使用贷款，乙方有权停止发放或提前收回贷款。
第十一条 本合同经甲乙双方签章后生效，至贷款本息全部还清后自动终止。本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份；副本若干份，分送单位由甲乙双方商定。
第十二条 本合同执行过程中，如果国家在投资、信贷等方面的法律、法令、条例和规定有新的变更时，本合同规定的有关条款应作相应变更。
第十三条 本合同的附件，除第九条提到的外，如有财产抵押担保书、工贸合同、公证文本等均作为本合同的组成部分。
借款单位（盖章）_____________ 贷款单位（盖章）_____________
负责人（签字）_______________
地址：_________________________
_________年________月________日
项目贷款范文2
杭州电子科技大学
[摘要]随着经济的不断发展和银行金融业管理的日趋完善，国家银行项目贷款情况也有很大改观，但是贷款服务本身存在的风险较大，不确定因素太多，所以，国有银行在项目贷款管理中还会出现有不健全的操作评估系统、风险预测不足造成的损失之类的问题发生，因此，国有银行有必要从项目的受理阶段就跟进，直到贷款结束后，都要采取一系列促使从而规避贷款风险。
[
关键词 ]国有银行；贷款；管理；对策
国有银行的项目贷款管理经历贷款受理、材料申请、材料审批、贷款发放以及贷后监督评价几个管理层面，因此，在项目贷款管理中会出现一系列问题，这些问题不仅会影响到贷款项目的实施状况，还会给银行带来一定的融资风险，本文从项目贷款管理分几个方面入手逐步分析，从中找出贷款中可能出现的影响因素，从而给予合理的解决对策。
一、国有银行项目贷款管理程序
（一）项目受理
在国有银行将要实施一项项目贷款之前，首先要对该贷款单位的法人代表、单位经营状况、资金周转情况、企业信誉度以及此项目的价值进行评估，通过会议商讨或者专家评估对该单位的贷款偿还能力进行精准的研究，然后拟定相关报告并提交给相关项目审批部门来最终确定是否能贷款以及贷款金额、偿还期限等具体内容。
（二）审批材料
国有银行项目贷款部门对贷款单位提交的申请材料进行审批结束后就要确定该贷款项目的具体实施工作，通过组建专门的项目小组来策划项目实施方案，该方案包括项目的执行时间、执行范围、人力和财力配置，并出台相关的风险防御计划。项目贷款部门再将考核后的材料汇编成一份评估报告提交给上级部门进行最终评定以确定该项目是否能够得到审批。
（三）贷款发放及后期管理
项目审批结束后，有效的项目就可以取得银行贷款，银行应该按照国家的相关贷款政策及时发放资金，按一定的资金比例分期发放，在项目贷款期间，银行要定期对企业的经营管理状况和偿还能力进行审查，避免因突发性情况影响到银行的项目贷款实施状况，通过定期的检测，可以及时地调整项目的实施计划，保证项目贷款的顺利进行。
（四）贷款总结
国有银行项目贷款结束后，银行要对该项目贷款的实施情况进行总结评价，通过项目前期审批计划、项目实施过程中的单位经营情况和最终的经济效益对贷款适用情况进行评价，总结经验教训，为以后的项目贷款提供一定的范本。
二、国有银行项目贷款管理中遇到的问题
国有银行项目贷款管理中涉及到的贷款流程比较多，因此在管理的过程中势必会出现一些问题，管理方式不当会对贷款单位的申报材料估算不准，发放资金后管理节奏跟不上，各直接负责部门不能进行及时有效的协调，最终导致不良贷款的产生。
（一）项目贷款管理体系不够完善
国有银行对于项目贷款都有一套专门的管理体系，在贷款的整个流程中都会做出一定的评估和监督，但是，目前我国国有银行项目贷款体系中所使用的管理系统不够完善，在前期评估、市场调研、行业数据的分析不具有先见性和准确的预测性，在项目贷款实施期间，对企业的经营状况又没有进行仔细地核实，所以极可能给项目贷款管理带来一定的风险，给银行带来不良的贷款情况。
（二）国有银行内部管理机制不够健全
国有银行内部各部门之间协调力度不足，上下级之间不能进行及时的指导与汇报，国有银行没有明确的贷款政策，为了追求贷款指标，往往会出现盲目的、与事实不相符合的放贷现象，放贷后又不能进行有效的指导和监管，所以，下级往往会办事不利，上级又不知晓实际情况，不健全的管理机制不仅影响项目贷款的管理，甚至影响整个国有银行的运行。
（三）缺乏一定的风险评估能力
我国的国有银行一般在对贷款单位发放完贷款之后，就不进行有效的管理，对此项目贷款中可能出现的风险缺乏一定的预测能力，在风险防范方面几乎是空白的，在后续的跟踪上，既不能有力地进行管理，也意识不到此项目中存在的风险，在项目出现问题时又没有相应的风险补救措施，导致不能有效转移风险，使项目贷款失败。
三、国有银行项目贷款管理的对策
（一）建立完善的项目贷款管理体系
在对一个项目进行评估时，要成立专门的项目评估小组，小组成员中包括相关领域的专家和部门中的核心员工、专业评估师，依照国家的相关政策和市场情况、企业资金运作状况、项目价值、发展前景和企业信誉及偿还能力进行综合评估，在项目贷款实施过程中要科学合理及时地进行项目跟进，一旦发现问题就应该及时启动预案，积极有效协调银行各部门的力量，研究项目运行情况，及时解决问题，使管理更加合理安全。
（二）协调国有银行内部各部门的工作
在银行内部，要做到上级对下级的有效指导，下级对上级的实时汇报，上级在项目贷款上要定时对下级项目管理部门进行监督和管理，落实项目实施的实际情况，对项目贷款中出现的办事不利的情况给以严重的处罚，不能徇私枉法，下级部门要定期地向上级汇报贷款实施状况，以便上级可以及时采取相应的措施规避风险。
（三）建立完善风险评估机制
项目贷款中势必会存在一定的风险，所以在实际的项目管理中，风险评估防范机制的建立是必不可少的。在银行内部，首先要建立项目的人员内控机制，这是对参与项目人员和部门之间的一种制约和协调，为了防止或降低项目贷款的风险，这种内控机制就能实行责任到人的目的，防止项目有了风险之后无人负责，对项目的进一步发展有制约的影响。其次，在项目贷款计划制定中就应该建立一定的风险防御预案，在对国家的相关政策、市场的实际调研和企业的情况进行了解后，针对具体的项目贷款进行风险评估，提前做好防范工作；一旦提前预知的风险或者后期实施过程中新的风险一旦出现后，项目贷款就应该及时调整，处理无效后就应该终止贷款项目，企业对所贷款项无法正常偿还时，在超出偿还期限之后就应该将企业贷款时所抵押的物质资本进行拍卖转移风险，或者是贷款时就建议多家银行联合实施该项目，共同承担风险，将风险指数降到最低。
四、结语
国有银行在项目贷款的管理中由于前期对国家政策、市场情况以及企业实际运营状况了解不够导致前期的评估不足，在项目实施中又不能及时跟进和监督，缺乏一定的风险预警机制，最终会影响项目贷款的完整有效实施，所以，国有银行应该不断完善自身体制、项目贷款管理系统和风险防范机制，步步落实，这样才能避免项目贷款出现不必要的问题。
参考文献
[1]王侯祥.农业银行项目贷款管理中存在的问题及对策[J].经济师,2001(10).
项目贷款范文3
［关键词］ 公积金 保障房 住房逆抵押贷款 联动
2011年进入“十二五”之年，住房保障规划预计未来5年将新建3600万套保障房。该项保障房工程需资金6万多亿人民币，而这单独依靠中央财政的拨款以及地方政府的土地出让净收益等是远远不够的。2009年，住建部、财政部、人民银行等七部委联合印发的《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》（以下称《意见》）已经为今后的保障性住房建设项目的资金筹集开辟了一条新路，即可利用住房公积金闲置资金支持保障性住房建设。
沉淀巨额住房公积金用于当前处于资金瓶颈状态中的保障性住房建设项目，堪称是“双赢”之举。然而在资金链流转过程中，如何保证数额庞大的公积金能够用得安全，用得有效率，这就需要在公积金贷款项目的审查、发放、监管等各项操作程序中实行严格的内外部控制。
本文中，笔者通过引入逆抵押贷款（RAM）――这类房地产金融工具进入公积金对保障性住房建设项目的贷款程序中，分析并论证其可操作性以及对资金使用风险的分散，以达到公积金使用安全、收益可靠以及最大化公积金的福利效能等多重目的。
一、逆抵押贷款（RAM）提出的背景
1.保证用于保障性住房建设项目贷款的公积金使用安全是重中之重。
从过去公积金管理过程中出现的大案要案来看，沉淀的公积金一旦动用首先要注意的就是防范资金使用中的安全风险：
第一，在当前公积金用于保障房贷款项目的审批过程中，政府扮演着放贷者和担保者的双重角色，一旦产生“长官意志”，将难以公平、公正地选择和评定承担保障性住房建设项目的开发企业资质。
第二，在开发商投资以及项目建设的过程中，风险环生：① 国内地产开发商自有资金比例普遍较低，易造成保障房营销收益无法对偿公积金贷款本息。②工程建设过程中牵涉经济主体过多，资金易被挪用。③保障房设计规划如若不当，将直接造成在建的保障房项目出现滞销的风险。
2.现行制度运行下，公积金管理混乱，使用效率低下。
第一，从管理制度上来看，作为事业单位的地方公积金管理中心，既不是企业法人，也不是金融机构，其日常的资金周转来源于储户缴纳住房公积金，一旦发生信用风险，管理中心将无力承担相应责任。
第二，从使用效率来看，我国现行的公积金贷款有着“低存低贷”、“存易贷难”的特点，公积金资金供求日益失衡。虽然近年以来资金利用率呈上升趋势，但仍不容乐观。
3.住房公积金的福利效能弱化。
住房公积金制度始于住房货币化改革，落脚于“替职工积累住房储金”的政策规划，其本质是一项福利性住房基金。然而，近年来公积金在使用上却出现了“劫富济贫”、缴存比例悬殊、增值收益分配有失公平等问题。
第一，与收入水平挂钩的缴存比例使得高收入者实际所获得的公积金福利更多；同时，由于缴存住房公积金可以免税，住房公积金制度在某种程度上俨然成了高收入阶层合法的避税区。
第二，由个人与企业归集的公积金属于公民个人私有财产。然而由于保障房对象的局限，使得《意见》试点工作的铺开对于部分无法申请保障房却仍需缴存公积金的民众来说，是不公平的。
第三，保障房贷款利率实行按照5年期以上公积金个人贷款利率上浮10%执行，其贷款的高收益极有可能形成对个人贷款的“挤出”效应。
二、RAM操作模式下的保障性住房公积金贷款
当前，直接向保障房建设项目发放公积金的专项贷款是最为传统、最为普遍的操作模式。然而，作为放贷方的地方公积金管理中心并非是拥有专门金融技术人才的金融证券化机构，直接参与大额资金的存贷项目是具有极大风险的。为此，要实现贷款资金安全与收益提高的双赢，剥离公积金管理中心与保障房建设的资金链条是必须之举。
1.住房逆抵押贷款（RAM）与公积金联动机制：
住房逆抵押贷款（RAM）与公积金制度相结合的联动机制，将以公积金的沉淀资金与增值部分作为逆抵押贷款的启动资金，定期定额贷出资金给达到一定年龄限制的中老年缴存者，贷款合同终结时借款者以其抵押的房产或资金还贷。从而，还贷获得的资本增值或是房产将能够作为廉租房或公共租赁房的直接房源，或是经济适用房的建设贷款。
2.操作模式可行性分析
第一，从资金流来看，公积金以逆抵押贷款的形式贷出，在较长的一个时期内只须定期流出定额闲置或增值部分公积金即可满足RAM启动资金的需要；同时，从资金回收来看，由于有借款人的房屋产权作为抵押，而其保值增值性能良好，机构在贷款终结时可获得借款人偿还的全额本息或是出售住宅回收资金。
第二，从贷款对象来看，常年累积缴存公积金的中老年用户，主要是机关、事业单位、垄断企业、国营企业等单位的在职职工或退休人员，其资金信用较高，且大部分拥有固定房产，贷款合同的道德风险、资金风险相对较小。
第三，从对保障房建设项目的支持方式来看，对于廉租房与公共租赁房等需要配租的保障房，RAM贷款终结时提供的房屋可以直接作为房源，省去了另行建设的资金、材料、人力与时间消耗；对于经济适用房而言，借款人偿还的全额本息以及房屋在二级市场上出售所获资金可以作为经济适用房专项建设贷款资金。
3.增值收益、福利效能延伸分析
第一，当前中国社会老龄化问题严重，公积金为达到一定年龄段的缴存者或其家属提供逆抵押贷款，产生的一笔稳定的现金流入能够基本保障老年人生活水平。因而该操作模式能从一定程度上缓解了社会的养老压力，使得公积金的社会保障作用范围得到延展。
第二，达到一定年龄限制的中老年公积金缴存人作为RAM贷款项目的优先受益人、借款人，弱化、弥补了因公积金用于支持保障房建设项目带来的缴存人在分享公积金增值收益上的不公平问题，使得缴存人能够优先享受到所缴纳的公积金产生的除买房外的更多福利，为其老年生活带来稳定的现金流入，实现老有“所养”，老无所忧。
第三，对于势在必行的保障房建设项目来说，RAM与公积金实现联动有利于平衡廉租房与公共租赁房的实物配租与资金配租比例，提供了直接的中小户型房源；同时，也为贷出经济适用房建设资金降低了信用风险。
因而，从当前现实条件、要求以及对问题的有效解决程度来看，纳入逆抵押贷款的公积金操作模式可行并且能够带来保障房建设、资金安全与缴存人利益三者的兼顾。
三、新形势下，公积金管理机构、制度与法律亟需
完备
1.公积金用于社会福利性质的保障房建设应当有法可依
将闲置的巨额公积金款项用于保障房建设贷款已是迫在眉睫，而当前的争议主要在于其行为的合法性上。为此可以将《意见》中提到的“在优先保证过职工提取和个人贷款、留足备付金的前提下，可将其50%以内的住房公积金结余资金用于贷款支持保障性住房建设”写入《住房公积金管理条例》的修订中，为个人福利与社会福利找到一个平衡点，也为公积金支援保障性住房提供法律依据。
2.公积金放贷应实现操作模式专业化、机构专业化、人员专业化
事业单位性质的公积金管理中心、非专业的公积金管理人员以及资金管理程序的诸多漏洞弊端，凸现了当前我国千疮百孔的公积金管理操作体系。因而该体系必须完善、机构必须健全：
第一，打破各地公积金管理中心“各自为战”的现状，建立全国性统筹管理的由专门金融投资专家组成的公积金委员会。
第二，对于公积金个人贷款类项目，应形成专门的贷款监控体系以做到“专款专用”，即形成由承办委托业务的银行总行实行跨行联网监督。
第三，对于闲置及增值部分的资金利用，要建立第三方托管制度，分离资金的使用权、占有权与保管权，形成专项账户与严格的内控“防火墙”制度。
第四，为避免地方公积金管理中心人员专业技能不足、风险识别与规避能力较低的问题，可以设立专门性的保障房基金投资管理公司，为住房逆抵押贷款提供专业、独立的服务。
四、结语
RAM、保障房建设、公积金三者的联动模式所带来的社会效益、经济效益和防范风险的效果虽好，然而值得注意的是：逆抵押贷款纳入公积金支持保障房建设项目所能产生的效益需要在一个较长的时期才能实现；并且父财子继等传统观念的阻碍、咨询评估质量问题、贷款运行中的不确定性因素等对于该操作模式效能实现的干扰程度仍需要计量。
参考文献：
[1] 陈超. 闲置公积金投资经济适用房建设初探[J]. 中国房地产金融, 2009,(09)
[2] 苏多永,施允鹏. 住房公积金支持保障性住房建设的框架设计[J]. 中国房地产, 2010,(01)
[3] 杜朝运,黄小璇. 我国推行住房逆抵押贷款之现实思考[J]. 投资研究, 2007,(04)
[4] 吴凯,黄湘红. 逆抵押贷款――中国养老模式的研究与思考[J]. 消费导刊, 2009,(13)
项目贷款范文4
2.南昌大学 学院,江西 南昌 330031)
［摘 要］本文将从华中地区商业银行CDM项目贷款业务的开展情况、华中地区金融体系架构特点、政府政策导向等方面出发,分析华中地区商业银行针对缺乏流动性的CDM项目贷款,开展证券化业务,以提高自身资产流动性,使之符合商业银行经营流动性、安全性、营利性原则的可行性。
［关键词］商业银行；CDM；资产证券化
［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］1005-6432（2011）39-0056-01
1 CDM项目贷款资产证券化业务概述
CDM(清洁发展机制)由2005年2月16日正式生效的《京都议定书》首次提出,其旨在以最小的成本实现最大的温室气体减排量,该机制允许发达国家通过帮助发展中国家减排温室气体,获取CER——经核准的减排量,以抵免本国的减排义务；而发展中国家可在发达国家的援助下获取节能减排的资金、技术支持,实现环境保护以及可持续发展。
CDM机制项目融资的主要当事人及相互之间的关系如下：项目业主,一般为发展中国家经济实体,从银行获取以未来CER出售收入为质押的项目贷款,进行项目的开发、运营,并获得CER的出售权；买方,一般为发达国家经济实体,取得向项目业主的CER购买权；商业银行,在项目融资模式中主要为项目提供贷款,并配套担保,项目评估、交易可行性分析、买卖双方财务顾问、应收账款管理等一系列服务。商业银行将专一的,缺乏流动性的CDM机制项目融资贷款进行重组,提高其信用等级,使之转换为流动性高、可在资本市场上交易的金融产品,既有利于自身进行资产负债管理,权衡风险与收益,实现自身的经营原则和战略目标,又有利于活跃华中地区的碳交易市场、CDM合作项目的顺利开展,为华中工商企业走上资源节约型、环境友好型道路提供金融支持。
2 基于CDM项目贷款的证券化流程及可行性分析2.1 选择目标资产,构建资产池
证券化是以基础资产产生的现金流为基础,但未必所有能产生现金流的资产都可以作为证券化的基础资产。经EB(联合国气候变化执行理事会)批准的CDM项目,建成后的收入主要来源于两个方面：①项目的运营收入,如发电厂的发电收入等；②获得的CER收入。国内的绿色贷款大多数以预期的CER为质押,且我国CDM项目开发模式多为双边型,即我国与发达国家实体共同开发CDM项目,因而CER的一级市场价格风险在双方签订合同时就已转移,再加上国家发改委最低指导价原则,以CER为质押的项目贷款是能够产生稳定、可预期的现金流,且其数据较易获得,因而将CDM项目贷款进行证券化是有一定可行性的。
2.2 组建SPV,完善交易结构
华中地区商业银行既可自发组建SPV(特殊目的实体)以进行资产证券化运作,也可委托本地区信托投资公司、担保公司实现SPV职能。CDM项目贷款从发起人(商业银行)向SPV的实际转移是证券化过程中的关键流程,必须在性质上属于“真实出售”,实现证券化资产与商业银行的破产隔离,通过此举将风险资产从银行的资产负债表中剥离出去,提高自身资本充足率。
在实现真实出售后,SPV与资产服务公司签订合同,与实力雄厚的银行达成在必要时提供流动性支持的周转信贷协议,与证券商达成承销协议,在受托人处设立独立账户以存放债务人还本付息资金、投资者认购证券的缴款等,完善交易结构。
2.3 信用评级与信用增级
为吸引投资者并降低筹资成本,必须对资产证券化产品进行信用增级,使证券在信用质量、偿付的时间性与确定性方面更能满足发行人在会计、监督和融资目标方面的需求。信用增级包括外部增级和内部增级。
外部增级主要是指通过第三方如商业银行、保险公司为证券的偿付提供担保,内部增级主要是指通过增加抵押物或在不同交易档次中调剂风险达成信用提升,主要形式是建立超额抵押,建立准备金和债券分档及划分优先、从属结构。针对华中地区的具体情况,可由商业银行或政策性银行提供全额或部分担保,实现外部信用增级；另外,商业银行可考虑设计具有优先、从属结构的“绿色证券”,如可同时发行信用等级为A级和B级的“绿色证券”,A级由中小投资者、保险公司、养老基金等机构投资者认购；B级可由发起人自身认购。若项目业主能够按期还本付息,则资产服务公司将现金流存入以受托人名义开立的独立账户,这些资金除去向投资者支付证券的本息、向中介商支付服务费外的剩余部分可作为投资收益为原始权益人(商业银行)所持有；若债务人(CDM项目业主)违约或项目运行失败,则破产程序启动,SPV获取对债务人剩余财产的索取权,所得资金优先偿还A级证券的认购者——通过这样一种机制,使得证券组合的信用等级得到提高,从而使发行证券筹集资金的成本降低。
2.4 证券设计与销售
经信用增级与评级后的证券由承销商进行承销,在国外一般由机构投资者认购,而我国现阶段缺乏一个成熟的、达到相当规模的机构投资者队伍,并且目前相关的法律法规确实限制了投资基金、养老保险等我国金融市场上主要的机构投资者,若“绿色证券”的认购完全依靠机构投资者的认购,则会存在有效市场需求不足的问题。
在华中地区开展资产证券化业务,我们若能以丰富资本市场交易品种、服务广大中小投资者为导向,以在全社会推广“绿色信贷”、促进全民环保为设计理念,以为资源节约型、环境友好型工业化道路提供有力金融支持为战略目标,转换思维,开展有华中地区特色的证券化业务。关于证券化工具的设计与销售,笔者有此构想：
项目贷款范文5
根据市人大常委会的安排，4月10日至4月19日，市人大常委会副主任带领市人大常委会财经工委的同志深入到市开行项目办、巴州区、*县调研全市使用国家开发银行贷款（以下简称“开行”）项目建设情况，并深入到市人民医院、巴州区二中、巴中市圣泉自来水公司、巴水路、通木垭隧道、黄家沟干道、*县中学、*县人民医院、*县江口花园小区等使用开行贷款项目建设单位和施工现场进行实地调研，现将调研情况报告如下：
一、政府高度重视，开行贷款项目建设顺利推进
自2005年4月市人民政府与开行签订《开发性金融合作协议》以来，我市认真履约，与开行密切合作，在不断加强和完善机构、制度的基础上，切实加强了贷款资金使用和项目实施的监管，市人民政府及时成立了使用开行政策性专项贷款监管领导小组，并先后制定和出台了《巴中市使用开行政策性专项贷款监督管理办法》等10多个配套文件，市开行项目办、市财政局、市审计局、市监察局等监管部门及交通、城市建设两个融资平台认真履职尽责，人员到位，工作得力，推进了全市申请使用开行贷款工作顺利开展。
（一）项目准备比较充分，申贷工作卓有成效。截止2007年3月，已经市使用开行政策性专项贷款监管领导小组评审通过向省开行申报贷款项目30个，申贷资金8.03亿元，省开行已核准项目22个，核准贷款资金5.3962亿元，已到帐4.87亿元。其中：交通建设项目3个，核准金额1.3亿元；城市建设项目9个，核准金额3.05亿元；教育项目5个，核准金额共计5512万元；卫生项目5个，核准金额共计4950万元。已向开行申报，但未核准项目8个，贷款金额2.28亿元。
（二）重点建设全面推进，部分项目初见成效。开行已核准的22个重点建设项目全面进入施工阶段，已使用资金3.87亿元，占核准资金5.3962亿元的71.72%。巴（中）—乐（坝）路改造项目、巴（中）—水（宁寺）路改造项目（通木垭隧道工程已全线贯通正在做硬化路面等扫尾工作）、市兴圣天燃气公司第二气源管道建设项目、市委党校基础设施建设项目、*县中学学生公寓建设项目、南江县中学春场坝分校建设项目、市人民医院设备购置项目等6个使用开行核准贷款1.615亿元全部到帐并已使用，项目建设已全面竣工投入使用，已经发挥较好效益。市工业园基础设施建设项目、巴州区人民医院扩建项目、*县医院住院大楼建设项目等3个使用开行核准贷款0.28亿元，项目建设大部分已完工，很快将全面投入使用。
（三）诚信意识不断增强，合作关系更加密切。市政府与省开行每年定期两次沟通、交流、协调使用开行贷款方面的情况，市开行项目办和市交通、城市建设两个融资平台经常主动与开行保持联系，增进互信，省开行也主动关心帮助支持项目实施。市专项贷款监管工作领导小组，市开行项目办、融资平台与项目业主也相互支持协调，上下联动，多管齐下，做到早算息、早通知、早催收，积极归集贷款利息。通过对项目单位负责人和财会人员的集中培训，学习有关使用开行贷款的系列文件和规章制度，增强了项目单位的财经纪律意识、诚信意识和履约意识。自2005年9月至2007年3月，按借款合同约定时间及时支付了开行贷款利息2806万元。
二、开行贷款使用及其重点项目建设中存在的主要问题
（一）偿债保障措施未完全落到实处，偿债风险增大。市政府虽然出台了巴府发[2006]38号文件，建立和完善了开行贷款偿债保障机制，对偿还贷款本息作了明确规定，但个别项目业主并未完全落到实处。市工业园、巴州区后坝小区、南江县朝阳新区的土地开发整理项目未落实市政府和开行关于贷款质押土地出让收益存入“土地收益专户”，并按每亩20万元上划省开行“还本付息归集专户”作为定额还款资金的规定；使用开行贷款的教育、卫生、天燃气、自来水等经营性收费项目业主，未遵守质押合同约定，在与贷款平台签订使用开行贷款协议书后，没有及时到市发行开立专户，有的即使开了专户，也未将事业性、经营性收费收入（扣除支出部分）存入专户作为还本付息备付金；除通江、南江外，其余市、县区财政未按要求安排偿债保障金和公益性贷款项目的资金利息，也未按规定纳入财政预算。
（二）项目建设自筹资金不落实，实施难度增大。比如：通江县杜家坪小区基础设施建设项目自筹1000万元，仅自筹285.5万元；市城市建设投资公司实施的中杨小区基础设施建设项目自筹8000万元（含由市商贸园实施的黄家沟干道2000万元）至今仍未落实。由于建设项目自筹资金不落实，不但增加了建设项目的实施难度，而且导致项目单位用开行贷款去支付开行利息。
（三）虚拟编制工程量资料，专款挪作它用。部分项目业主采取由施工单位虚拟编制工程量资料申请开行支付资金，然后再将资金收回存入专户挪作他用，全市共挪用开行贷款1621.67万元，占核准贷款5.3962亿元的3.01%。其中：通江县规划和建设局2005年9月曾挪用通江县杜家坪小区基础设施建设项目贷款资金1131.83万元，用于其它建设项目；*县建设投资公司，2005年10月曾挪用*县江口花园小区基础设施建设项目贷款资金236万元，用于其它建设项目；市商贸园管委会挪用253.84万元，其中用于支付贷款利息和利息准备金238万元。
（四）建设项目预算不足，资金缺口较大。巴（中）—水（宁寺）路黄家沟段3.4公里道路建设项目，工程预算2159万元，其中开行核准贷款2000万元，因建设中局部地段反复滑坡，增加青苗、拆迁赔偿，因设计方案变更等因素增加工程费用达540.7万元，加上道路硬化新增预算430.4万元（不含利息），仅此项工程项目就出现资金缺口近1000万元。
（五）少数项目建设进度缓慢，资金闲置背息。全市使用开行贷款项目闲置贷款资金高达1亿多元，占贷款已到帐资金4.87亿元的20.53%。*县江口花园小区基础设施建设项目3000万元已全部到帐，目前仅使用资金1100万元；通江县杜家坪小区基础设施建设项目3000万元已全部到帐，但目前仅使用资金1630万元；晏阳初职业技术学院建设项目核准贷款2250万元，已到帐1000万元，但目前仅用资金99万元，工程至今都尚未完全展开。
三、对使用开行贷款及其重点项目建设的建议
（一）加强项目工作，争取开行更大支持。抓住开行支持巴中发展的机遇，认真总结政策性融资的成功经验，不断探索和开创开发性金融支持巴中发展的新路子，紧紧围绕“争取大政策、建设大交通、培育大产业”的要求，着力在农业产业化、工业发展、旅游经济、城镇建设、基础设施建设等方面加强项目规划、论证、储存、报批和开发，进一步加大与开行的合作力度，积极主动争取开行更大的支持。
（二）落实偿债措施，规避财政金融风险。使用开行贷款从事土地整理开发项目已质押的土地出让，必须先取得开行同意，并按质押约定将土地出让收益分别存入“土地收益专户”和“还本付息归集专户”；使用开行贷款业主的事业性、经营性收费收入（扣除支出部分），必须存入省开行指定的贷理行—市农发行的专户；各县区财政预算必须将偿债保障金、公益性贷款项目的利息按使用开行贷款相关规定纳入年初财政预算。
（三）加强资金监管，严格杜绝挤占挪用。在严格执行省开行和市政府出台的各项资金监管制度基础上，对项目单位使用开行贷款要进行全方位，多层次监控，一要加强诚信教育，增强履约意识；二要严把贷款资金支付关，从源头上确保专款专用；三要加强贷款资金拨后检查，核实资金开支去向，确保资金专款专用，挤占挪用的资金必须归位。同时，要加强对使用开行贷款项目进行审计和监察，对竣工项目要进行专项审计，确保贷款资金使用安全。
项目贷款范文6
关键词：世界银行；教育；教育项目
中图分类号：G637 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）45-0161-02 一、引言
全球化的发展促进了知识、信息、技术在世界范围内的流动，并引起经济、政治、科技、文化、教育等社会各个领域的全球化变革。教育作为社会的一个子系统受到外部变化了的环境的影响和制约，其程度比以往任何时候都强烈。传统型组织结构和管理系统日益暴露出其弊端。责任不够明晰、办公手续繁复，缺乏总体观而容易导致人力、物力和财力浪费等。这就需要一种新的有明确目标、投资预算更为谨慎、更灵活、更适用于个性化和差异化的教育的方式亦即教育项目的出现。而世界银行作为一个致力于全球减贫和提高人类生活水平的国际机构，在支持发展中国家发展教育、卫生、基础设施、交通等方面一直发挥着重要的作用。它的主要业务就是对经济仔细挑选准备、切实评估、严密监督、系统评价的具体项目提供贷款。教育面临的变革情况与世界银行的政策“一拍即合”，教育项目应运而生。
二、世界银行在中国投资的教育贷款项目
1984年世界银行执董会在讨论世界银行未来的作用时，按贷款的用途及其与投资和组织机构的联系，将贷款划分为以下五大类：具体投资贷款、部门贷款、结构调整贷款、技术援助贷款、紧急复兴贷款。其中具体投资贷款即项目贷款，是世行贷款活动的主要组成部分。其主要目的是创造新的生产资产，增加现有投资的产出，或确保合适的维修。世界银行在农业和农村发展、教育、能源、工业、交通、城市发展和供水等方面的大部分贷款属于这一类。世行政策认为，教育贫困是导致贫困人群低生活质量的重要原因，必须从教育着手改善贫困人群的生活。截至2010年7月6日已批准的项目，世界银行在中国投资贷款项目共322个，投资总额478.42亿美元。投资教育的贷款项目共22个，投资总额为17.66亿美元。
注：资料来源：世界银行网站：http：///
由上表可见，世行对教育的关注是多方面的，包括基础教育、职业教育、师范教育、农村教育等。确保贫困地区教育事业可持续投资是世行的一个主要目标。在过去10多年，世行与中国政府合作开展了5个基础教育贷款项目，有20多个省市自治区受益，建设了近16万所学校，培训了将近6万多名校长和教师，为2600多万名贫困儿童提供了大量教材、助学金和教育项目创新产品，为扶贫事业做出了贡献。世界银行在确定投资贷款项目时，首先要考虑申请借款国所提出的项目在该国经济发展中是否属于应该最优先考虑的。这些项目必须有利于经济和技术的发展，并具有成功的实施和管理的良好前景。教育被认为是中国实现人口大国向人力资源大国转换的首选途径，教育脱贫是地区减贫与脱贫的根本落脚点，因此，世行为了配合中国的战略方向，对教育项目的投入必不可少。世界银行教育贷款项目重视项目实施过程中的制度建设，要求严格遵循世界银行项目管理程序，即按照国别资助战略、项目选定、项目准备、项目评估、项目谈判、项目执行与监测、项目完工、项目总结评价等阶段进行。各个阶段相互联系，每个阶段既是上一阶段的结果，又是下一阶段的开始。
三、世界银行在中国投资教育贷款项目的贡献
世界银行对中国教育项目的投资在很大程度上改善了中国对教育投入不多这一状况。由表1可见，世行在贫困地区基础教育上、职业教育上、高等教育上的投资金额都不少，这些都在一定程度上弥补了中国资金在教育上的缺口。世界银行用教育项目的方式以及对各项环节的严格执行也为中国的教育事业带来极大的效益。笔者认为较为重要的有以下几点。
首先，增强了教育的整体规划。教育项目相比以前的教育活动更具整体意识，以目标为导向为每一阶段应完成的任务和采取的措施都做了统一规划，这样就使得项目成功，不会造成人力、物力和财力的浪费。
其次，提高了教育质量和教师水平。世行对教育项目的严格监控，成本资金、时间进度、绩效性能无一不严格按照事先的项目计划遵守和执行。并且世行的项目管理机构重视风险管理，提倡在项目准备阶段充分估计风险，在实施阶段尽量规避风险，减少不利影响，在一定程度上保护了项目投资的利用效率，使得教育投资效益大大提高，保证了教育质量的提高。另外项目组的教育专家会在项目实施过程中对该区的教师进行指导，给予专业意见，使得教师的水平得到提升。
此外，提高了教育管理人员的水平。世行的项目机构在管理教育项目有其规定的任务：保证与世行的联系；制订一个现实的运作计划；选择、联络、聘用技术援助人员；协调、督导这些人员的服务；选择、争取、调查建设用地；把有用的信息分配给相关的专家与咨询人士；把准备设备清单的任务委托给相关的教育部门，准备标书和合同；准备办公用具清单、标书和合同；监督建设合同的授予；监督各项工作、采购活动、设备与办公用具的接收与安置；开发财会系统；做一些记录工作、沟通信息、准备周期性报告；监督整个项目的实施等。世行在进行一个教育项目时，对项目实施各阶段进行严格的监督与管理，为国内教育管理人员引入国际经验，使得掌握和了解项目管理知识与技能的专业人员逐渐增加，为以后构建独立的项目管理体系奠定了一定的基础。
四、结语
从上述内容不难看出，世界银行为中国的教育事业做出了巨大的努力，教育活动计划开始转变为教育项目，这一变化使得教育变得更加开放，更适合于全球化带来的变革。但是不可否认的是，在中国实施教育项目仍有很多问题存在。国内的情况毕竟与国外有所不同，国外的经验引入到国内不可能完全适用。如一些国外的专家并不了解国内贫困县的具体情况，他们也不可能常驻那些地方，这使得当地的学校和教师遇到问题时得不到及时的解答。这些都在一定程度上影响了项目的顺利执行和效益。因此，笔者认为应借鉴世界银行的经验，更好的进行国内教育项目的管理与实施。
首先，在项目开始之前，对教育项目的可行性进行分析，如技术上的主要是处理建筑物、办公用具、设备，以及教材与其他材料带来的问题；社会政治的主要是指符合国家政策规划并核实项目所关注的人群（学生、家长、教师与雇员）不反对项目的目标、手段和以及项目带来的影响等等。
第二，应实施严密的项目监督。项目可行性研究不可能穷尽所有因素，必定会存在一些预料或预料不到的风险，只有随时关注项目进程，进行严格的监督也确保项目的顺利进行。
第三，还应重视项目团队的建设，有效加强项目管理。教育项目团队需要有共同的工作目标，需要协同工作，需要懂得一定的项目管理知识，拥有一定的教育背景，了解项目的内外部环境。其中协同工作的需要就必须要增强团队的理解与合作，这就对项目经理提出了很高的要求。项目经理要寻找具备经验，掌握对项目完成至关重要的知识和技术技能的认识，还要创立并管理有利于团队协作的奖励制度、制定协调决策、解决冲突等等。
总之，一个好的教育项目不仅需要遵循项目本身的特点和项目管理的要求，需要结合本国情况借鉴国外的经验，需要得到社会各界的支持，更为重要的是要总结经验教训，展示成果，使实施项目时所用的方法和项目的成果得到广泛推广，从而对全国的教育事业产生重大影响。
参考文献：
[1]程漱兰，徐德徽.世界银行发展报告20年回顾（1978-1997）[M].北京：中国经济出版社，1999.
[2]美国项目管理协会.项目管理知识体系指南[M].北京：电子工业出版社，2005.
[3]世界银行网站[DB/OL].
http：///
[4]《世界银行项目管理》编写组.世界银行项目管理[M].北京：中国财政经济出版社，1983.
