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金融服务范文1
关键词：金融服务；自由化；研究
1我国金融服务业存在的问题
1.1我国商业银行人事管理缺乏科学性
国有商业银行在内部人事管理上依然残存着固有的银行体制弊端。目前，在银行体系中普遍存在着奖励和晋升论资排辈的倾向，也存在着同工不同酬、同酬不同工的现象，在一定程度上挫伤了积极员工的工作热情。不仅在过多官员中存在大量庸员，并且从业人员中市场竞争观念淡薄，靠老子寄生的思想浓厚，金融知识的匮乏和操作经验的不足常常造成服务质量上的低效。这种低效率主要来源于专业素质上的差距，据某一银行的某分行在一次调查中显示：大学、大专、中专学历人员分别占该行员工总数的8%、20%和38%，高层次人才明显偏低。另一方面，较低的人员效率也来源于人事管理中不正当的招工原则和激励约束机制。
1.2资产负债管理制度有待改进
在资产负债管理方面，尽管我国银行从1994年实行了国际上通行的资产负债管理，但由于国家政策性控制的影响，一直都不能落实真正意义上的比例管理。在贷款发放的过程中，重视了社会效益，而忽视了银行自身的经济利益；在吸收存款过程中，受传统观念的影响，往往只考核了存款额度的增加而忽视了筹资成本。主要的国有商业银行全部资本对风险资本的比例都只有4%-6%的水平，大大低于8%的国际标准，而且资本充足率达到的4%也是帐面数字而已，实际资金受到大量呆坏帐的抵消。资本金的不足给我国银行在金融服务领域的国际化经营带来相当沉重的压力，不利于我国银行拓展海外业务。另外，由于长期的计划经济体制的运行，使得我国银行与国际金融市场相隔绝，致使我国银行在防止市场利率波动、汇率波动对资产负债的影响方面缺乏相应的金融工具来规避金融风险。这些问题一方面使银行经营效益低下，另一方面也加大了银行的经营风险，不利于金融业国际化进程。
1.3服务手段落后，金融服务尚需加大力度
电子信息技术的发展，使金融服务市场发生了重大的变革。外国商业银行拥有先进的发达的国际业务网络，方便快捷的电子服务设施，在技术装备上远远优于我国各商业银行。国外先进的银行网络已经实现了全球联网，网络已进入广大企业和家庭，ATM机遍及商业区和住宅区，而我国商业银行在电子方面尚处于初始阶段，无论是电子化营业网点的覆盖率，还是ATM机的普及方面均有待完善。在金融服务市场需求向多样化不断发展的过程中，我国商业银行尚缺乏“满足需求，创造需求”的营销意识，在金融服务产品的开发上还有许多空白点有待弥补。
1.4国内金融服务业成长滞后
一般情况而言，一个国家引进外资银行，一方面对该国的金融与经济有积极的意义，另一方面也可能会带来一些负面影响，如加大了该国货币当局制定并实施政策的难度，加剧了该国金融服务业的竞争，阻碍了其民族金融业的正常发展等等。因此，正确引进外资银行的政策和战略应能充分发挥外资银行促进经济发展的积极作用，并尽可能地降低外资银行带来的消极作用。其中，在引进外资银行的同时，加快国内金融业的成长是政策的关键之一。只有为国内金融业创造良好的竞争环境，使之与外资银行相互促进，并在与外资银行的竞争当中不断壮大，我国的金融业才不至于受到外资银行的巨大冲击。目前，我国由于国内金融改革上存在一些短期内难以解决的难点，如：我国商业银行的改革与相关改革（如国有企业改革）等，国内金融服务业的成长总体上看要略滞后于外资银行的引进和发展速度。如果完全放开外资银行经营人民币业务，国内银行将受到严重的威胁。
1.5另外，由于历史因素和地区条块分割
造成企业利用金融服务受到地区分割的限制，不利于社会资源的合理流动，尤其是金融资金在各地区的横向流动，阻碍了一个新企业进入即定的金融服务领域，往往造成一个地区资金不足和另外地区资金的闲置。
2加入WTO对我国金融服务业的影响
加入WTO后，我国的金融业市场将从一个相对封闭的金融体系步入开放的金融体系。从长远看，外资银行的进入将带来许多新的观念、新的金融品种，一方面可以促进国内商业银行管理水平的提高、新业务种类的开发及服务水平的提高；另一方面客户也可以享受到质量更高的金融服务、更为丰富的金融产品。但从近期看，尤其是在金融开放的初期，我国银行会在诸多方面受到冲击。
2.1积极影响
（1）有利于更多地引进外资。加入WTO后，外国银行在我国市场的空间不断拓宽，银行业务开放程度进一步扩大，可继续增加外国资金向我国的流入，受益的将是那些依赖于金融支持的行业，有利于更多地吸引外资，弥补国内银行资金不足的缺陷。“入世”后，无论是外资银行还是国内银行都会更加及时、迅速、准确、优质、高效地提供金融服务，特别是对那些经济效益和社会效益较好的行业来讲，金融服务业“入世”后的变化将带来前所未有的机遇和实惠。
（2）有利于引进先进的业务品种和管理经验。加入WTO后，通过学习和借鉴外国银行业的先进管理经验和服务方式，有利于我国银行业与国际金融业接轨，引进先进的服务品种和科学的管理经验。
（3）有利于加快我国商业银行改革步伐，强化竞争机制。加入WTO后，外资银行的涌入，在一定范围内扩大了银行业的对外开放，尤其是开放本币业务，对于处在深化改革过程中的国有商业银行，无疑会进一步强化改革和自我完善的紧迫感、危机感，无形当中形成一种压力，促使国有商业银行加快改革步伐，提高管理水平和资产质量。
2.2消极影响
（1）不利于金融稳定。目前，我国四大国有商业银行的不良资产高达40%以上，且仍呈上升趋势，因此，我国银行体系正面临着改革压力的严峻考验。过快地开放银行业，尤其是过多、过快开放本币业务，可能会使外资银行实力在短期内迅速增强，导致国内银行实力的下降，亚洲金融危机的深刻教训，应当引起我们的足够重视。
（2）不利于公平竞争。西方一些大的银行，近年来通过合并或资产重组，势力雄厚，进入我国市场后，势必在挣抢客户和市场上占有特殊的竞争优势。而我国四大国有商业银行虽然以网点多，规模大垄断着国内的金融市场，但是其不良债权多（即便已剥离大部分不良资产）、负担沉重，面对西方规模大的商业银行，则无力与之竞争和抗衡。如果不采取有效措施，我国的金融服务市场将有可能被西方国际大银行所控制。
（3）中资银行将面临人才流失的严重问题。知识经济市场下的竞争是人才的竞争，谁拥有人才谁就取得获胜的砝码。人才的竞争体现在经营管理水平与业务水平两个方面。显然，外资银行具有较高的经营水平和丰富的管理经验。国内的银行本来就缺乏高层次的专业人员和业务骨干，一旦外资银行进入以后，其以高待遇和优良的工作环境“挖”走大部分中资银行的业务骨干。同时，中资银行在短期内难以提高待遇和改善工作环境，在人才竞争中处于不利地位。
3入世后我国金融服务业的开放对策（1）改革旧的管理机制，提高制度创新能力。①人事管理制度创新。在人事管理制度的创新过程中，首先应转变观念，奉行重视人才、重视效率的经营之道。在人事管理制度上坚持实行干部责任制、劳动合同制、试岗制等新兴人事管理制度，以保证人事安排中的合理性。其次，应转变旧的人才选择、使用和培训机制，建立新型的人才晋升选拔机制，重视金融企业自身形象建设，既挖掘内部潜力，又吸引外部人才，全面提高从业人员的服务质量。②组织机构创新。随着银行经营领域和经营地域的突破，商业银行和其他金融机构之间的界限模糊化，形成了多元化功能的“金融百货公司”，世界金融服务贸易的拓展使银行竞争异常激烈。因此，银行竞争转向市场营销能力的竞争，银行纷纷建立有关市场营销的部门。如，美国花旗银行早在1975年就建起消费者金融服务部，通过分支机构和ATM网络扩展，以及自身花旗卡和其他信用服务卡，24小时满足消费者的金融需求和服务。
（2）资产负债管理创新。应按照《新巴塞尔协议》的要求，全面实行资产风险管理，努力提高国有商业银行的资本充足率。与外国银行相比，我国国有银行在资产负债管理方面所作的努力远远不够。如同其他企业一样，银行追求的目标是利润最大化。要实现这一目标，必须确保银行资产的安全性、流动性和收益性。西方商业银行大力推出的金融产品正是这“三性”合一的具体表现。为了防止由于利率波动、汇率波动引起的风险，西方银行大力开发了一系列新的金融产品，而我国国有商业银行开发的金融品种较少。
金融服务范文2
关键词：金融服务外包；服务外包；趋势
中图分类号：F719 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）005-000-01
作为经济全球化背景下一种新的商务模式，服务外包的迅猛发展成为推动世界经济繁荣的“绿色发动机”，推动了全球经济的繁荣。服务外包能有效降低企业长期战略成本，进而提高企业的核心竞争力。根据德勤会计事务所的一项研究报告表明，进行外包的金融机构平均可以节省39%的成本，其中25%的被调查机构认为他们的成本支出节省了超过50%。
近年来，国内外关于金融服务外包研究的文献和著作有了较大的增加，相关的研究主要集中在金融服务外包内涵和动因，金融服务外包决策，金融服务外包与金融绩效关系，金融服务外包风险管理等方面的研究。
一、基于金融服务外包内涵和动因的研究
管理大师彼得・德鲁克认为任何企业都会将所有“支持性”而不“产生收入”的工作以及任何不提供向高级发展的机会和活动、业务委托出去给外单位去做，这里所说的“委托出去”就是本文所讲的“外包”。Quinn发现业务外包能有效提高企业绩效水平，降低企业成本。Costa指出发生金融服务外包的原因有：降低成本、技术方面因素以及集中与核心竞争力。许小苍、焦勇兵认为选择金融服务外包主要是出于降低成本、突出核心竞争力、业务创新、提高劳动效率等原因。廖力平、陈春环通过研究 CEPA ，认为在市场经济条件下，内地银行面对资金实力强大的港资银行的竞争，金融服务外包可以很好的帮助内地银行进行业务流程再造来提高他们的竞争力。
二、基于金融服务外包决策管理的研究
国外许多学者对外包决策所采用的指标以及工具进行了讨论，Vinning和Globerman将如何让企业的谈判成本、生产成本和机会主义成本之和达到最小作为企业是否选择外包的依据。随着经济全球化的发展，Wendell Jones认为，许多企业看到离岸服务外包对企业成本降低和海外业务开拓的好处，而没有看到离岸服务外包带来的潜在风险。薛彤分析了国际离岸金融服务外包规模迅速增长、业务范围日益扩大等趋势，结合目前中国离岸金融服务外包的不足，从政府和外包服务商两个视角提出发展对策。孙清华等运用模块化金融服务外包的基本原理，分析了农村信用社开展金融服务外包的可行性，并以信用卡业务为例探讨了农村信用社开展模块化金融服务外包可操作性。
三、基于金融服务外包与绩效关系的研究
关于服务外包与企业绩效的关系的研究，学者们的研究成果并不一致。Rasheed认为企业进行服务外包对其总体绩效水平并无明显的影响，外包和绩效之间的关系还受环境的变化的影响，并且具有调节作用。Cronkshaw， Nick， Shah， Martin认为，对欧洲银行业务、财产管理和保险部门的金融服务外包，要构建高效的税收体系，提出务实性解决方案。陈菲将企业在经营过程中的财务、运作和竞争绩效三个指标作为因变量，计量分析得出服务外包与企业绩效二者的关系。吴文静等通过对我国股份制商业银行的调查数据进行实证研究，分析了生产费用、IT外包供应商的信誉等因素对商业银行IT信息技术外包决策的影响。
四、基于金融服务外包风险及管理的研究
许多企业外包的失败使学者对服务外包的风险研究给予了极大的关注。Elitzur和Wensley从博弈论视角分析由于服务外包参与双方拥有不完全信息，所以认为外包是一个典型的信息不完全对称博弈。Hitendra Wadhwa， Roit Arora和Harpreet Khurana指出，对于像金融、保险等行业来说，数据的安全性是至关重要的。Hung 等指出伴随着服务外包的发展，除了一些基础整合要求外，还需增加总需求和隐身控制。王瀛等认为，应建立金融服务外包服务商的资格审查和信誉评级制度，完善与金融服务外包相符合的法律法规及监管规则。Lim 和 Tan认为外包业务一直以来被认为是为公司降低了成本、提高了运行效率，然而，外包业务已逐渐变得很复杂，外包公司除了学习，也可以利用品牌权益使自己免受外包供应商这些市场潜在进入者的威胁，尤其是在其外包部门具有核心竞争力时。
五、简要评述
国内外关于金融服务外包及相关问题的研究，在理论上和实践上为金融企业的外包实践提供了决策依据，但同时，我们可以看出现有的研究仍存在一些不足之处：首先，从研究主题来看，目前的研究主要集中在金融服务外包的概念、内涵、动因以及金融服务外包风险管理等方面，从微观视角对外包双方的合作伙伴关系的构建，信任机制的建立到风险管理还缺乏深层次的研究。其次，从现有的研究来看，这些研究主要以发达国家及以发包商的立场为主，缺乏对发展中国家服务外包产业一般性发展规律的深入研究和探讨与服务外包承接方的研究。再次，国内外的研究主要从经济学经典理论和管理学理论对金融服务外包作理论上的解释，这些研究比较注重理论变量之间关系的概念型研究，总体上看，研究方法不够系统全面，缺乏实证分析，实践指导意义有所欠缺。
参考文献：
[1]彼得・德鲁克.大变革时代的管理[M].上海：上海译文出版社，1999.
[2]杨琳，王佳佳.金融服务外包：国际趋势与中国选择[M].北京：人民出版社，2 008.
金融服务范文3
倡导低碳金融
本届金博会上，记者发现，工行、农行、中行、建行、交行、招行等多家国内及外资银行参加了展会，各银行在金博会上推出了多种创新产品和创新服务。例如中信银行总行营业部独家推出的个人网上银行信用报告查询业务，工商银行推出的账户贵金属定投业务，满足了个人客户交易及投资的双重需求。
本届金博会上，许多家金融机构还重点展示了含有低碳理念的金融产品。交通银行在金博会上推出了低碳金融“e动交行”无卡生活新理念，并展示了“无卡取现”和“无卡消费”等两项业务；而建行北京分行则以“绿色金融”为展览主题，重点突出了“绿色环保、公益为民”的理念。
漫步展厅，在交通银行的展台前，记者和在场的观众一起，体验了交通银行推出的独具特色的低碳金融服务套餐。交通银行推出的“低碳金融‘e动交行’无卡生活的新理念”，把“无卡取现”和“无卡消费”作为首推的两项业务。“轻松预约、安全取现”，实现了“无卡取现”的目的。这项功能使得用户可以体验无需携带借记卡，就可以轻松取现金的低碳生活第一步，用户只需通过手机银行预约，即可在交通银行的任何一台ATM机上实现无卡取现。据这家银行的工作人员介绍，在人民群众生活水平日益提高的情况下，“无卡消费”是无卡生活的又一里程碑，它使得广大消费者及商户通过手机银行进行消费预约，即可在交行定制实现无卡消费，轻松购物。许多观众被这种新的“无卡取现”和“无卡消费”的理念所吸引，在现场工作人员的指导下，本刊记者和观众一起，以互动的方式亲身体验了此项业务。同时，用户还可以见证“无卡消费”这种通过手机银行进行消费预约后交通银行定制商户的轻松购物与低碳生活第一步的完美结合。
在工商银行的展台前，工行工作人员向记者介绍了该行在此次展会上推出的创新产品：一是账户贵金属定投业务。该产品的推出，为个人客户提供了更为灵活及个性化的投资方式，满足了个人客户交易及投资双重需求。二是工银快购卡业务。工银快购信用卡采用先进的芯片技术进行信息存储和处理，具有电子现金小额快速支付的功能。该卡除具有个人人民币贷记卡透支消费、循环信用等基础金融功能外，还支持接触式和非接触式两种交易方式。在符合受理银联非接触电子现金芯片卡的特约商户使用电子现金消费时，不“刷”卡、免输密、免签名，只需将卡片在感应器前轻轻触碰，即可在短短的几秒钟内完成整个结账过程，使购物消费更加快速、便捷、安全。
倡导服务百姓
在此次展会举办的金融年度论坛上，中国农业银行行长张云表示，城乡一体化是未来中国经济持久发展的强大引擎。他要求农业银行加快城乡一体化的金融服务体系，完善金融服务功能，支持城乡一体化，特别是城乡实体经济的发展。而据主办方介绍，北京金博会一直是首都市民学习理财知识、选择理财产品、接受理财服务的重要平台。本届金博会更加注重金融服务百姓的理念，金融机构推出了千余种理财产品，提供免费培训，并开展了多项优惠活动。
面对高房价、CPI持续高位、人民币升值等因素，如何选择合适的投资产品和投资渠道，让手里的资产保值升值，已经成为投资者最为关心的问题。为了帮助广大观众解决在理财方面的各种问题，本届金博会汇集了金融机构上千种受市场欢迎的理财产品。中国银行、农业银行、建设银行等分别推出各具特色的稳健型理财产品，如中国银行针对股市休市的周末收益空档期，推出自动续约理财产品；农业银行理财产品则引入“收益分档”的理念，针对不同的客户分别设置具有区分度的收益率；而建设银行则推出了短期灵活型、中期稳健型及长期丰厚型等不同理财产品。据介绍，为“抗通胀”，确保财富不缩水贬值，稳健型理财产品成为本届金博会金融机构主推的业务。
随着经济的发展，房产、医疗、教育、养老等社会问题日益显现，加上通货膨胀的加剧，股票、基金、房产等投资方式一夜之间全部涌现，“理财”已经成为百姓生活的重要组成部分，也是提升生活幸福指数的必要途径。那么，对家庭理财而言，如何在五花八门的投资产品中选择适合自己的理财方案呢？
据展会组办方介绍，组委会还邀请了金融机构的千名理财师及理财规划师亲临现场，在四天展期内，免费为观众提供金融理财咨询和服务，对个人财产的增值保值给出专业化的投资建议，并为市民量身定制理财产品投资组合，帮助广大投资者实现财富梦想，现场指导参会观众如何跑赢CPI。
金融服务范文4
【关键词】 金融服务业增值税扩围 营改增税制改革
一、前言
当前国际金融危机的影响趋向长期化，中国经济结构失衡、不可持续的矛盾日益激化，在诸多问题倒逼之下，作为结构性减税关键举措的“营改增”税制改革在全国范围内铺开。我国税制改革的重头戏“营改增”正在紧锣密鼓的持续推进，金融服务业“营改增”将对宏观经济运行和微观经济生活带来广泛而深远的影响。因此增值税向金融服务业扩围应当审慎而为，不仅须将金融服务业“营改增”放在宏观的财税体制改革的大棋局中加以审视，还应结合金融业发展的自身特点进行全盘考量。
二、金融服务业“营改增”的必要性
归纳起来，对金融服务业进行“营改增”的目的不外乎以下几点：
（一）金融服务业税负相对较重，影响资本流动。（二）金融服务业面临重复征税问题，税制结构不合理。（三）现行税制不利于银行中间业务及金融创新的开展。
三、金融服务业课征增值税存在的困难
从世界范围来看，绝大多数建立增值税制的国家都将金融中介服务和间接收费性金融服务排除在增值税体系之外①。金融服务业内部特性与增值税法难以兼容，再加上外部制度因素的作用，使得对金融服务业课征增值税陷入了困境。
内部制约因素：宽税基的增值税是否应该包括金融服务业依然存在着理论上的争议。标准税率的宽税基增值税对所有最终消费课征固定税率的税款。（二）外部制约因素：
1.金融服务增值额难以确定金融企业收取的服务价格不仅包括金融服务创造的增加值，而且还包括金融企业承担和管理风险而收取的风险酬金。2.金融服务业改征增值税对发票管理制度的挑战3.金融服务业改征增值税对中央和地方财政关系的影响。
四、金融服务业增值税制的国际经验比较
鉴于对金融服务增值额确认的现实困难，世界上大多数国家对金融服务业给予免征增值税的处理，在这种体系下，金融服务部门提供的服务不征收增值税，其购进的产品和服务也不可以抵扣进项。此外，国内的注册企业也倾向于购买国外金融服务企业不含增值税的零税率的进口服务，而不是向国内的免税金融服务企业购买此类服务，以间接地获取可以抵扣的进项税款，这使得国内的金融服务企业在国际竞争中处于不利的境地。对中国金融服务业“营改增”的启示。比较税法学家维克多・亚瑟伊指出基本上没有理由解释为什么对金融服务免征增值税。尽管国内很多学者主张引进欧盟免税法，但无论从公平或是效率的视角，欧盟免税法都不具有正当性。欧盟对金融服务业增值税的立法理念也在发生转变，从各国的增值税立法实践来看，只要能克服征管技术上的难题，都会对金融服务业课税，如阿根廷毛利息征税法、以色列附加征税法等。中国对金融服务业课征营业税反而是一种顺应国际金融增值税立法潮流的做法。但营业税对金融服务业的发展产生巨大阻碍，且种种迹象表明“营改增”试点行业已经开始逐渐享受税制改革带来的红利，“营改增”这个改革方向不可偏废。
四、金融服务业增值税法的路径选择：
（一）以公平正义为价值取向
（二）分税的公平：中央和地方政府增值税分成比例的调整
（三）征税的公平：金融服务增值税征管制度的优化
（四）用税的公平：以过渡时期财政补贴和税式支出为视点
（五）方案选择
首先，对金融服务业可以分为两大块：金融业和保险业。金融业的业务可以划分为显性收费业务和隐形收费业务。显性收费业务包括：保管箱、信用卡、资产管理、咨询、数据处理、融资租赁等；隐形收费业务包括：资金借贷的利率收益、经纪人及其他业务（如证券买卖、外汇交易、贵金属交易等）。而保险业务可以分为寿险业务和非寿险业务（包括财产保险和意外伤害险等）。具体划分可以由国家税务总局会同金融部门共同划定。
五、结语
税制改革受到税收征管的制约，唯有选择与税收征管水平相适应的税制，才是“有效的”税制。随着征管能力的提升，对核心金融服务采用一般计税方法，彻底打通增值税抵扣链条应当是金融服务业增值税制改革的应然路向。与其他行业“营改增”试点相同，金融服务业“营改增”也面临合法性困境。税收法定是财税法治的形式要素，亦是分税、征税、用税等环节能实现公平正义的先决条件。一次次的“营改增”试点不应当成为不断延宕立法的理由，应当加快推进《增值税法》的立法进程，最终实现第一大税种能够依法治税愿景。
【参考文献】
[1] 杨斌，林信达，胡文骏.中国金融业“营改增”路径的现实选择[J].财贸经济.2015（06）.
[2] 宋英华.金融业“营改增”难点分析[J].经济研究导刊.2014（17）.
[3] 熊鹭.英国金融业增值税的特点及对我国的借鉴[J].国际税收.2014（06）.
[4] 李本贵.实行简易计税办法推进中国金融保险业“营改增”[J].国际税收.2014（06）.
[5] .关于深化经济体制改革的若干问题[J].求是.2014（09）.
金融服务范文5
关键词：金融；服务业；创新
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）08-0-01
金融企业的竞争主要来自两个方面，一是金融产品的开发。二就是金融服务业的完善和创新。面对日益激烈的金融市场，金融产品层出不穷，金融服务也是百花争艳。但是即使如此也无法满足不断快速进步的社会的需求。人民对金融产品和金融服务的要求还在不断的提高。
一、金融服务业创新的大环境
(一)历史因素
在我国，政府的职能还在进一步的转变中，“大政府”“全能政府”的认识还未从人们的意识和视线中淡去。虽然目前市场经济的发展有目共睹，但是政府对社会、对经济的主导能力仍发挥着较强的作用，在金融行业也是如此，政府的干预和强势的主导因素在一定程度上制约了我国金融服务业的创新并对其发展水平有较大影响。在这种情况下有相对垄断优势的金融业对金融服务业的发展更是滞后。
(二)国内环境的改变
随着我国对金融业政策的放松，越来越多的国内投资进入了金融行业，打破了金融行业原有的垄断格局。同时还有很多国外的金融企业来华投资，他们带来的是世界领先的金融产品和金融服务以及创新的金融服务理念，使国内金融服务业水平持续的高速发展。这种紧张的竞争环境需要我国金融企业迅速、高效的提高自身的竞争能力以适应我国经济发展和市场的要求。
(三)人民币国际化的要求
随着人民币在国际贸易中的影响越来越大，人民币国际投资的发展趋势也日益扩大，我国金融业已经走出国门，站在了世界的舞台上，这个大舞台要求我国金融企业不断的完善和提高自身能力，不断开发和创造新的金融产品，不断完善和创新金融服务行业，以适应世界金融业竞争的需求。
二、金融业务创新现状
(一)金融服务业取得的成果
经过多年的发展，我国金融业的竞争能力得到了明显提高，在不断推出新的金融产品的同时还不断拓宽业务领域、提高服务水平并取得良好的成果。特别是新技术、高科技的引入更是金融业得到了快速的发展。金融自助服务业务的提升使人们的金融生活更方便、更快捷、更安全。实现了足不出户的购物、付费、投资等等。针对不同层次的客户推出了各种符合消费人群的特色金融服务，如投资顾问和个人理财服务为更多层次的消费者提供了专业的金融投资意见。我国的金融服务业得到了快速发展，并在金融服务项目的创新上取得突出成绩。
(二)金融服务业发展的不足
金融服务业的发展在我国取得可喜的成果，但是还是有很多不足之处。首先是新产品、新业务虽然层出不穷，但宣传力度不足。一方面表现在产品推广出去了可是使用率低下。比如电子银行业务。电子银行的开通很大程度上方便了人们的生活。不论从缴费，转账还是投资等方面都使人们的生活更方便、更快捷。但是有一种现象是存在的，就是有不少一部分人虽然开通了电子银行可是并未使用。调查显示一部分人不会使用，并不知道电子银行有什么作用；一部分人不了解电子银行业务，觉得网上的转账、投资不安全，而更愿去银行排队，等等一些列的原因都表明一个因素：人们不了解我们的金融业务，我们的宣传、示范力度不够大、不够明白。另一方面是人们不知道某项金融服务的存在。比如说政策性农业保险，好多农民受灾了才知道有这么一项保险业务。由此可见我们对金融产品及服务的宣传力度不够。其次金融服务业的发展缺少创新。第一我国金融服务业的发展很大程度上借鉴了国际上金融业发展水平较高的国家的金融发展模式，虽然有效减少了我国金融业发展中的风险，同时也降低了我国金融业创新发展的能力，使我国的金融服务业创新缺少了个性化、特色化。第二金融业创新人才的缺少也是影响金融服务业创新的一个重要因素。由于专业金融人才的缺少，使金融服务业的创新风险加大，创新产品的可行性和安全性及收益性都受到质疑。金融服务创新大多是对原有业务的改进和完善，以达到规避风险的目的。第三我国人民金融意识淡薄也制约了金融服务业的创新。从历史数据和调查可得出，我国人民的金融观念大多还停留在简单的存、取款服务上，对于理财、投资等新的服务项目兴趣甚微，很少愿意了解。再次金融法规的不健全和金融秩序的违规因素也是影响金融业务创新的重要因素。一些公司为降低成本，在其操作中避开法规、违规操作，影响了金融市场的良性竞争环境，阻碍了金融业务的创新发展。
金融业的稳定持续发展仍是我国金融业发展的期望。但在目前的大环境来看，世界金融危机还有升级的可能性，欧元区国家债卷价格不断下跌，欧债危机愈演愈烈，有进一步向银行危机转化的可能。美国经济虽有复苏倾向但是这种复苏还很脆弱，随时有可能经历新一轮的经济危机。随着人民币国际化的深入，世界金融业的变化对我国金融业的影响越来越大。在目前这种大的经济环境下，我国的经济趋向有一定的不确定性，致使我国金融业的发展也无法稳定，金融服务业的发展和创新还面临着很多的问题。但在我国进一步推进改革和开放的前提下，金融业会有更多的措施来推进其改革。随着市场准入限制的放松和人民币国际化的进一步推进，利率的市场化是最终的发展结果。提供更安全、更便利、更稳定、更可靠的金融服务将成金融业竞争的核心，特别是金融自助服务业的安全、便利、稳定、可靠的提升更是未来金融服务业追求的目标。
参考文献：
金融服务范文6
(一)金融服务体系支持广西经济社会发展的机遇
在国际金融危机后，为了保证广西经济社会发展的良好势头，建立完善的金融服务体系已经刻不容缓。在建立完善的金融服务体系方面，广西面临着前所未有的机遇：一是西部大开发战略的深入实施。西部大开发要解决三个基本问题：(1)生态的恢复、保护和建设；(2)把资源变为经济优势和竞争优势；(3)缩小西部与东南沿海差距。因此广西无疑要加快发展循环、旅游、低碳等绿色经济和比较优势产业，这样会加大基础性投入，导致金融服务需求扩大。二是“两区一带”区域经济发展战略实施后，按国务院批准的广西北部湾发展规划，充分利用广西区位优势，建设国际区域合作区；实施桂西北地区矿产、水能、旅游等资源开发，加快水电、有色金属、制糖、石化、装备制造等国家级生产基地建设；以加快西江黄金水道开发为契机，做好水、道、电、游等几篇文章；以区域内重点城市为节点，以产业园区为载体，着力构建“l4+4”产业体系；优先发展生产业，加快形成现代产业体系等等；这些都会极大丰富金融服务业的需求。三是中国一东盟自由贸易区的建成；中国一东盟博览会、泛北部湾发展论坛在南宁举办；北部湾规划加快实施；广东等东部沿海乃至台港澳因为资源、市场和环境保护、区域规划等原因，向广西梯度转移产业；同样，国际资本和投资逐步向越南等东南亚国家转移，这也会推动广西金融服务体系飞速发展。
(二)当前广西金融服务体系对经济社会发展的挑战
1．金融服务业在广西经济社会发展中作用日益凸显。2004-2009年，全区金融业增加值由99．93亿元迅速增长至332．68亿元，年均增幅15．8％，分别超过同期GDP年均增幅和第三产业年均增幅2．49和3．05个百分点，金融业增加值占GDP比重由2％上升至4．32％(占第三产业比重由5．44％上升至11．62％)，与房地产业(4．32％)和交通运输、仓储、政业(4．52％)相近，无疑金融服务业已成为广西支柱产业之一陶。然而，以金融深化系数FIK：存货数总额／GDP即人均GDP增长关系进行分析，可以发现，一方面，广西的实体经济增加对金融发展的前向耦合并不明显，说明广西金融发展不全由区内实体经济增长直接推动，它可能由金融发展的虚拟部分运动惯性和区内外其他因素推动，进而说明广西金融业发展可不限于区内经济发展水平，可先行发展。另一方面，广西的经济增长有相当部分是由金融发展所致，金融深化能有效促进广西经济社会发展，故金融业应适当先行，以便加大对经济社会发展的推动。
2．金融服务业在广西经济社会发展中的支持不足主要表现在：(1)总量比重相对于广西资源在全国比重明显不足，无论是存、贷款占比，还是存贷款之和与GDP的比值，均低于全国平均水平。(2)保险市场、资本市场发展滞后，间接金融比重过高。比如2009年，广西保险收入约200亿元，占全国保险费收入约1．6％，保险密度约320元，人，保险深度约1．9％，远低于同期全国平均水平。因此，作为风险管理、转移和保障民生的基础性金融业——保险业，广西发展比较滞后。另外，广西资本市场也面临同样的处境。比如2009年，广西银行本行币贷款余额仅7360亿元、仅有1家证券公司和32家上市公司(占全国比重1．6％)；从海外资本市场筹资190亿元；广西企业通过发行企业债、中期票据、短期融资券、信托理财筹资仅200亿元。广西贷款：股票：债券融资三者占比分别为94．97％：2．45％：2．58％，直接融资比重仅为5％，远低同期全国17％的比重。(3)重点地区金融支持不突出，北部湾经济区2007年末存款余额，地区生产总值之比为1．5％，分别低于珠三角、长三角及环渤海地区0．25、0．15和0．1个百分点。而作为人民币或者外币清算、投融资结算中心功能的南宁尚发挥不出潜能，国际金融合作欠紧密，层次较低。(4)金融市场结构和金融组织培育不够合理。到2009年末，外来金融有7870亿存款和5735亿贷款，而地方金融仅有2130亿存款和1625亿贷款，可见地方金融存贷比高于外来金融；政策性金融中进出口银行、出口信用担保公司等未在广西直接设立分支机构；国有银行分支机构不是各自总行的重点分行，股份制银行在广西设机构少，外资银行仅有2家人驻；地方金融机构中，除农信社外，有60％的县城和20％的市区没有地方金融分支机构，涉农保险更为缺位；金融机构“散、小、差”，且在城乡之间、区域之间、行业之间发展不协调；金融服务水平，金融工具应用和金融创新不足。从上面的情况看来，目前广西金融服务体系与经济社会发展要求是不相称的，需要采取非常措施，完善金融服务体系，畅通融资渠道。
完善广西金融服务体系的对策建议
(一)搞好统筹兼顾，优化金融结构
1．拓宽融资渠道，建设多元金融市场。建立并完善资本市场一保险市场一货币市场一外汇市场一黄金市场—金融期货及衍生品市场等多元金融市场。另外，鼓励其他地方的保险资金、资本融资进入广西，增加总投资。2．经营两类货币、两岸市场。积极经营人民币一外币丽类货币和本土市场一离岸市场。尤其加快人民币跨境贸易结算及退税，解决过去鼓励用美元结算的优惠政策同样适用于人民币结算。同时，抓住人民币有望发展为区域性货币的机会。从国际、外交及经济体实力等角度看，人民币最易在港澳和东南亚成为区域性货币，因此，加强人民币在东南亚的辐射作用尤为重要。南宁作为区域国际金融中心不妨以此为突破口，以贸易结算为桥梁，以中国一东盟货币交换协议框架为支撑，在境外大力发行人民币债券，像美国对中国等一样，让东南亚国家拥有人民币储备，换回广西急需的资源，密切双方经济联系。3．发展各类金融机构。首先，要鼓励与资本市场有关的投资银行及其中介评估机构来广西发展；鼓励广西区内企业加快上市改制步伐；完善政策性金融，比如进出口银行和出口信用保险公司在广西设立分支机构；在鼓励外来金融时，注重发展本土地方性金融，加快其改制步伐和公司治理建设；加速组建广西农村商业银行以作为地方金融主体。4．吸引外资金融，发展区域性国际金融中心——南宁。以此为基础，加强金融业自身建设，按虚拟经济运行规律完善多元化主体和金融产品，开展与银保、银证、银信合作；充分发展股权托管中心、产权交易中心和矿权、林权交易中心，推进白糖、有色金属的现贷和期贷交易；对非上市公司、矿山资源或采掘、林权进行资产证券化交易或投资，设立投资引导基金和产业投资基金，发展支持环保的“绿色基金”，发行化解巨灾风险和影响力大的自然风险资本化保险产品；发展私募风险投资基金和柜台交易市场。5．鼓励区内大型企业、企业集团向金融机构交叉持股，设立财务公司，走产融耦合扩张之路，促使广西企业多进国内五百强，早进世界五百强。
(二)突出重点，加强金融服务工作
