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电子银行范文1
年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率为108.89%，个人客户网上银行任务2000，实际完成3483个，完成率为174.15%；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率为110%；个人电话银行任务900个，实际完成157个，完成率为17.44%；手机银行客户任务数12个，实际完成12个，完成率为100%；网上银行交易额任务为52亿，实际完成78.18亿，完成率为150.35%；电话银行交易额计划为0.6亿，实际完成0.65亿，完成率为108.33%；电子银行中间收入任务为14万元，实际完成15.22亿元，完成率为108.71%；全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖各网点做好业务培训、制度落实，以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请
资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银
行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：
1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为17.44%,离任务的完成还存在有一段距离.
2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
2、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对使用我行的网上银行还存在有顾虑。
2006年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
1、认真安排、落实好2006年市分行下达的任务。
2、继续推进绩效管理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
电子银行范文2
发展中的问题
（一）转型认识亟待深化。一是未来形势把握不准。随着在线交易和网络购物的快速发展以及电子银行监管政策的逐步放开，越来越多的市场竞争主体加入到这一领域，如淘宝、当当等电商，将对银行的基础支付功能和传统中间业务领域构成威胁。未来电子银行的竞争环境将更加激烈。二是战略高度重视不够。基层行对电子银行业务的发展还停留在交易渠道的延伸，对其所具备的营销能力、价值创造能力以及产品渗透能力认识不足，没有将其上升到经营客户的核心平台的战略高度去对待。三是整体联动意识缺位。电子银行业务涉及产品多、渠道广，单靠二级部室来协调其他一级部室来推动全行性业务发展力度显然不够，相关部室对电子银行业务的重要性缺乏清晰的认识，在实际工作中部门之间无论是营销客户、还是开发产品，亦或是运营支持等都没有建立良好的部门联动机制，整体协调性较差。四是分流业务的重要性认识不到位。上级行在下达分流率指标时对基层行期望值较高，没有结合基层网点特别是县域乡镇网点实际下达计划，致使基层网点在分流业务过程中为了分流而分流，扭曲了电子银行分流业务的本质要义，发展不具有可持续性。
（二）发展质量有待提高。一是网银渗透率低。6月底，襄阳分行企业网银、个人网银客户渗透率分别为29.41%、19%，个人网银和企业网银的拓展空间较大。二是产品动户率低。普遍存在唯指标、唯计价的现象，低端客户占比居高不下，产品不动户、低效户骤增，“二次营销”任务繁重。6月末，个人网银注册客户39.8万户，动户率只有12.12%；企业网银注册客户0.5万户，动户率59.93%；电话钱包注册客户25.6万户，动户率0.2%，手机银行客户达25.2万户，动户率1.21%。转账电话客户1.2万户，因系统不完善，总行版上线后到目前为止动户率还无法提取。三是转账电话增收功能弱化。上半年转账电话实现业务收入155万元，同比下降6万元，过去依靠市场型客户拓展增收的渠道产品，随着惠农通的布放推进，出现了转账电话在增加，收入却在下降的现象，平均每天仅有0.8万元左右收入。
（三）资源配置仍需加大。与金融同业相比，基层行在电子银行方面的投入严重不足。一是自助设备投入不足。在核心商圈、大型社区以及重点院校布设自助银行较少，目前襄阳分行离行式自助银行只有3个，而建行离行式自助(设备)银行达16处；农行自助设备投入基本还是标准配置，还存在少量单台设备的网点，超前配置自助设备意识薄弱。目前投入ATM(自动取款机)、CRS(自动存取款一体机)等自助服务设备总量达229台，点均2.29台，在今年上半年增加70台的基础上点均仍比建行相差1.77台。客户反映，农行自助设备品牌杂，尺寸不统一，安装后极不美观。今年，总行招标的两个自助设备厂家（怡化一体机和运通取款机）的机型外观差异很大，高度、宽度、深度和色泽上都相差甚大。二是网银体验区私密性较差。尽管新改造的网点设有网银体验区，但与其他银行特别是招行等股份制银行相比，网银体验区私密性较差。大部分乡镇网点基本都没有配置网银体验区。三是专业团队力量不足。目前二级分行电子银行仅有4人，基层支行一般配有1-2名卡电人员，承担营销管理、自助设备管理、售后服务、投诉管理等职能，人员少、职能多、管理任务较重，面对日益增长的电子银行客户和众多的电子银行产品，有限的人员难以维持电子银行售后服务，更没有精力去营销市场。如总行版转账电话上线后，该行1名员工要负责1万多部的转账电话维护、统计等，工作量异常繁重。
（四）绩效考评亟须强化。目前总行和省分行对电子银行业务指标的考核考评只涉及电子渠道分流率占比提升和占比两项指标，襄阳分行在此基础上增加了“两网两通”考核指标，其他电子银行产品仅作为部门条线考评指标，未纳入绩效考评，一定程度上影响了基层支行做大电子银行产品规模、做强电子银行产品市场的积极性。此外，在省分行综合绩效考核考评中，分流率达不到80%不予计分，指标设置没有年化。
（五）联动机制尚未形成。产品交叉营销是新增设的一项考核指标，涉及部门广、产品多，由于跨条线、跨层次的整体营销机制尚未形成，产品交叉销售在各部门之间还没有形成一种合力，系统资源支持不力，相关数据无法提取。如湖北省异地交通罚款系统、工商E线通系统等，这些系统都是上级行为锁定系统客户而开发的，但在开发过程中没有与电子银行、科技等进行部门联动，致使业务拓展了，分流率却上不来。如樊城支行营业室日均办理代收异地交通罚款业务300笔左右，都是手工办理，由于没有考虑电子银行分流率指标，每办理一笔异地交通罚款业务，必须用四笔业务置换才能勉强完成分流率指标。
（六）客户价值有待深挖。。基层行对电子银行的营销还停留在等客上门的阶段，没有利用农行的客户和业务资源建立全行统一的客户关系管理系统，各类子系统相互不兼容，对业务数据仓库缺乏深度挖掘，电子银行的营销缺乏必要的技术支持，客户细分不到位，营销攻势不够大，客户认知度也不高，不敢用、怕用电子银行的人大有人在。
（七）助农取款仍存障碍。目前襄阳分行在乡镇布设惠农通1260部，行政村覆盖率达到55%。但在推进过程中仍存在一些障碍。一是惠农服务站点合法性有待明确。前期襄阳分行布设的惠农服务站点包括悬挂的“中国农业银行转账电话特约商户”等标识被取消，并作为不规范经营问题上报监管部门。作为惠农服务站点到底是由银监部门审批、还是向人民银行报备准入，或者是本级行机构审批等等都需要重新明确。二是部分隐性费用没有明确列支渠道。银监会的《关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见》规定，依托农户家庭、商户和农村社区不断加大金融自助服务终端推广力度。意见鼓励各行投入但是没有明确在服务办理业务过程中产生的固定费用、维护费用、网络通讯费以及为客户提供服务的服务费等都没有明确的列支渠道和标准，既难以调动惠农服务站点的积极性，也使基层行十分为难。
加快推进电子银行转型的思考
电子银行作为银行业发展模式和盈利模式的再造，如何构建内涵式、集约型、资本节约型的增长模式，在很大程度上取决于自身经营转型的实际成效。立足襄阳分行实际，必须在经营理念、渠道建设、产品创新、资源配置、队伍建设、客户体验等方面全面发力，全面提升电子银行经营品质。
（一）转变三大理念，推进电子银行转型发展。一是转变经营理念。树立资本约束理念，把电子银行作为战略性业务来认识和推动，提高基层行负责人、网点负责人、客户经理、产品经理以及柜面人员主动营销电子银行业务的意识和能力，积极寻求低资本消耗、高效益回报的内涵式发展道路。二是转变营销理念。树立电子银行业务不仅要“跑马圈地”，更要“精耕细作”的营销理念，围绕“上有效规模、创综合效益”，将合适的产品通过合适的电子渠道精准营销到目标客户。三是转变发展理念。从以单纯规模扩张为重点转向业务规模与质量并重的发展方式，力促电子银行的客户数量、交易规模、业务收入等指标快速增长。
（二）建立四种模式，推进电子银行模式转型。电子渠道将是银行未来资源整合、经营客户的重中之重。因此，必须切实加强基层行电子渠道建设。一是建立新型服务模式。着眼未来银行服务的发展方向致力于打造物理网点+电子银行+客户经理“三位一体”互为补充的高效服务模式，依托银行的既有或潜在优势，将其他相关行业转化成以银行为核心的产品供应商，构建以客户为中心、渠道为支撑、产品为辅助的三位一体发展模式。二是建立新型销售模式。构造“网点＋鼠标＋拇指”的销售模式，凭借渠道整合优势，整合利用各类金融资源打造新的发展模式和利润来源。三是建立离行式自助银行模式。参考网点建设规模、银行卡发卡量等,统一制订自助银行服务体系建设规划，建立行内自助设备动态调配和管理机制，将设备布放在交易质量较高的区域和地区，促进自助设备整体运营效率的提高。加大襄阳主城区高档楼盘周边，以及深圳工业园区、高新技术开发区的投放力度，超前谋划在城市繁华地段或新型工业园区尝试建设农行自助银行银亭，以加大自助设备的有效投放，提高我行的中间业务收入。四是建立金穗“惠农通”服务模式。复制“富迪模式”，抓住与襄阳供销社签订的《服务社会主义新农村战略合作框架协议》机遇，优选供销社综合服务点，做实做好“富迪模式”。加快整村推进，选取部分农行支持的行政村，将农户贷款、电子银行等有机捆绑，形成规模优势。发展网点，探索银行+新型农村金融组织+专业合作社+农户模式。加大与小额贷款公司、新型农村金融组织以及专业合作社的结合，将小额贷款公司、资金互助组织、专业合作社发展成为农行的零售商，开展支付业务，提升县域农村金融服务覆盖面和便利度。
（三）加强产品创新，推进电子银行融合发展。一是加大营销手机银行。目前手机银行因对客户手机终端有较高要求而未大规模发展，现阶段对手机银行的发展，基层行要有超前意识，科学谋划，积极、主动、务实地发展手机银行业务。二是积极抢滩电子商务。目前襄阳分行电子商务仅有4户，业务领域尚未真正拓展。基层行要加大营销，在政府招投标、电信IT、农林牧渔、商贸批发、第三方支付等12个行业和领域全面破题。三是高度关注电视银行。电视银行是依托广播电视网，通过电视机与机顶盒作为客户终端实现联网操作，以遥控器作为操作工具办理各种金融业务的新兴电子银行渠道。基层行要高度关注电视银行业务，努力打造个性化家居银行，满足家庭区域化、个性化的需求。
（四）优化三大机制，激发电子银行经营活力。一是优化绩效考评机制。大幅提高电子渠道等战略导向性业务的分值比重,重点突出电子渠道分流率、动户率、渗透率、自助设备运行率以及机构业务替代率等“五率”考核，对电子渠道的贡献，不仅计算其直接营业收入，而且要将其在稳定客户、锁定存款、提升客户体验等方面的贡献进行全面考量，并将“五率”指标纳入相关部门的职责和考核范围。二是优化财务资源配置机制。明确二级分行电子渠道建设专项费用，落实“专项费用、专项营销、专项管理”的费用分配机制，重点加大电子银行营销宣传、设备购置、维修、业务提速等。建议调整电子银行计价方式，由以往的新客户拓展产品计价，调整为新客户完成一笔交易后的产品计价，确保量质齐升。同时，建议省市分行对电子银行发展较好的基层行以及县域支行下摆专项营销费用，鼓励基层行开展电子银行客户体验推广活动，把有限的费用投入到真正的客户使用和提升中。适当增加县市支行电子渠道业务发展费用和专项维护费用，为农行在农村区域特别是在空白乡镇开展金融服务提供必要的费用支持。三是优化人力资源配置机制。在前台部门明确一名客户经理为电子银行产品协调员，建立电子银行协调员机制，负责本部门电子银行联动发展，确保在部门联动中成为“专才”。同时，根据业务量增长情况建立基层行动态调整电子银行人员编制的长效机制，对基层行卡电业务团队人员，在上级行薪酬岗位落地时，建议比照前台部门落实薪酬岗位落地工作。
（五）强化联动营销，推进电子银行精准营销。一是推进公私联动营销。要依托现有的对公客户管理系统和个人优质客户系统，细分客户类别，增加产品标识识别，加强公私联动，确保客户和系统客户全部使用网银渠道办理业务。在客户选择上，要把系统性、集团型、市场类客户作为公私联动的源头性营销对象，通过对接优势行业、优质企业的中高层人员，快速提升电子银行客户数量。二是深入推进产品交叉营销。认真总结“1+N”营销活动经验，积极开展“营业网点＋网上银行＋手机银行（电话银行）＋消息服务”的套餐式产品推介活动，提升产品交叉销售能力。三是加强联动营销考核。在目前管理体系下，必须加强对存量公司机构客户和个人客户的电子银行业务实现量的考核，要加强存量客户挖掘和新增客户捆绑的联动拓展，确保企业网银注册率80%和个人贵宾客100%开通网银的目标。要加大小微企业客户开通电子银行业务的考核，依托小微企业客户群的增长充分显示电子渠道所具备的客户黏性和价值创造能力。
（六）加强客户体验，推进电子银行量质并举。一是加大电子银行体验区建设。要加强对基层行网点装修的规划、设计，为基层网点设立私密性强的电子银行体验区留足发展空间，并加快网上银行体验机、手机银行体验机的采购和布放工作进度，有计划、分步骤地推进营业网点电子银行体验设备配置到位。二是开展电子银行示范行、示范网点创建工作。选取部分资源丰富、电子银行设备齐全的城区支行和县域支行以及市场型网点作为全行电子银行示范行、示范网点，引导基层行重视电子银行业务，通过经常召开示范行、示范点座谈会，直接倾听与解决电子银行业务开展过程中的问题，收集整理典型的案例，了解客户真实感受，强化全行业务支持机制。三是持续开展行内员工体验活动。在全行持续开展员工E5体验活动，使员工能做到亲口讲、自己会。同时，明确网点运营主管、大堂经理和理财经理为E5体验活动的责任人，真正做到开一户、教会一户、争取使用一户，力争做到员工体验人员全覆盖，机构全覆盖。四是开展客户体验营销活动。基层行要在全行持续开展“体验渠道，交易有礼”电子银行客户体验营销活动以及网银交易积分有奖活动，让客户亲身体验电子产品的快捷、方便与安全的特点，帮助客户养成使用电子银行服务的良好习惯。
（七）强化能力席位，保障电子银行转型发展。电子银行业务产品多、技术性强，要求高，必须高度重视培训工作。一是制定培训方案。省市分行要结合实际制定电子银行业务团队能力席位标准和培训实施方案，注重运用电子银行营销案例、产品体验等方法，分层次、有步骤的提升全行电子银行实战能力。二是加大培训力度。在全行开展电子银行能力席位培训，让更多的人员掌握电子银行的营销技能。省分行重点加大二级分行分管领导、部门负责人、一级支行分管领导和产品经理的培训提升，并做好条线师资培训人员的接力培训，普及电子银行业务知识，启发基层行发展思路，提升电子银行履职能力。二级分行重点面向网点负责人、网点运营主管、支行卡电团队负责人、客户经理和理财经理，通过孔明大学堂、员工夜校、网上学院等加大培训。支行重点面向柜员开展业务能力和营销能力的培训。三是开展普及活动。探索利用网点晨会、夕会、例会等平台，全面开展“每周一品”的产品知识普及活动，让员工每人讲解自己最拿手的电子银行业务知识，让员工真正弄懂、弄透电子银行的产品特性、操作技能及营销要点，努力提高把适合的产品提供给合适客户的营销能力。四是明确后台支持。利用省市分行经管网建立电子银行产品知识库，将业务制度、产品说明、营销动态及案例、风险提示等信息有机整合，统一、实时更新，供全行各级业务岗位可通过目录检索、主题词搜索、在线交互等形式，随时获取电子银行业务知识和后台专家支持，保障电子银行业务持续健康发展。
电子银行范文3
1、申领了口令卡后，在您使用网上银行进行对外转账、B2C购物、缴费等对外支付交易时以及通过网上银行办理定期存款提前支取时，电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标，您需要根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统。
2、注意：您领卡后，首次进行B2C交易，必须要先登录网银一次，才能正常使用B2C交易。请您根据系统提示的动态密码坐标，刮开A3，B2所对应的电子银行口令卡坐标（为了更好的保护电子银行口令卡信息安全，建议您只刮开需要的电子银行口令卡坐标），刮开电子银行口令卡后，您只需在动态密码框中顺序输入A3，B2所对应的口令：136135（中间不空格），并输入验证码，点击确认，成功完成转账交易。
（来源：文章屋网 ）
电子银行范文4
电子银行的信誉和形象是商业银行在市场竞争中广泛赢得客户信赖的有力工具。本文研究对象是昆仑银行，通过对该行开展电子银行实践、实施途径的研究，将智能化引入昆仑银行电子银行服务营销，分析和借鉴国内外电子银行服务营销策略，对于提高昆仑银行服务水平具有一定的意义。
【关键词】昆仑银行 营销策略
一、电子银行的客户群体细分及目标市场选择
（一）昆仑银行电子银行个人客户的细分
1.客户规模与结构分析。从客户的分布区域来看，个人客户方面，大庆分行和克拉玛依分行客户数量明显多于其他分行，西安分行客户数量占比相对较少，这种分布结构与石油职工客户资源有很大的关联。
从企业客户类型来看，以截至2015年末公司客户时点存款数据为参考依据昆仑银行企业电子银行客户依托企业客户，因此在客户结构上具有趋同性。
2.客户使用偏好分析。个人客户调研数据样本来自各分行收集的客户调查问卷，共计1082份。
如上图所示，在个人网银五大类常用业务中，超过3/4的客户经常使用转账、查询等传统业务。近半数的被调查客户使用网上支付方式进行购物，昆仑银行电子银行业务量增长势头强劲。
在投资理财方面，接受调查的客户中，有40%的客户使用网上银行进行投资理财。由此可知，昆仑银行客户对于电子银行渠道具有一定的认同度。
（二）电子银行服务市场定位策略
基于C―A―P最佳组合的电子银行市场定位战略分析。当前，昆仑银行电子银行的市场定位应针对个人客户和企业寻求差异化市场定位战略。
电子银行必须实行差异化竞争战略，用自身的产品争取确定的目标客户，而地域、产品以及客户是其市场定位的最重要的组成部分。
二、昆仑银行电子银行4Ps服务营销
用4Ps理论作为构建昆仑银行电子银行的服务营销。
（一）产品策略
昆仑银行积极推进电子银行本土化、个性化、便捷化策略。
1.本土化策略。一是积极支持政府部门开展行政项目改革，结合当地政府网上付费、网上支付等产品功能，提出昆仑银行电子银行支付策略。
二是扩大与石油企业职工息息相关的服务等电子银行服务覆盖面。包括社保、公积金、违章查分；包括移动电信话费、水费、电费、市民卡、车票、机票、彩票等等缴费服务。
三是开展与第三方公司的跨界合作，满足客户的生活服务需要。积极与第三方支付、互联网企业、行业网站等开展合作。电子银行渠道还将兼顾公共服务和石油企业特色服务，陆续推出电子商城、社区生活服务等增值业务，满足客户生活购物、公共缴费需求。
2.品牌策略。银行服务品牌有利于内部营销，品牌可以起到传达银行服务理念的作用，银行一旦树立了自己的品牌，那么无论对保持老客户、争取新客户或发展社会关系都十分有利。
（二）价格策略
电子银行要吸引客户，第一靠便民服务，第二靠价格优惠。在服务的质量不断提高的过程中，客户使用数、点击率、PV会相应加速提高，并且随着内容和服务质量的提高而转化为电子银行的忠诚客户，这将为昆仑银行的长期推广打下坚实的基础。
昆仑银行在统一定价的前提下，可针对优秀的政府部门、优秀的特约商户给以灵活的价格折扣。
（三）渠道策略
1.服务营销区域化策略。银行选择电子银行目标市场的目的是为了更好地满足客户需求。如果缺乏发展潜力，商业银行围绕电子银行业务开展的营销努力将得不偿失。
2.媒体营销渠道。其他形式的广告宣传则具有不同的特性，比如公交广告虽然成本高昂，但由于具有在特定线路长期流动的特性，受众面极大，视觉冲击力优势明显；报刊纸媒广告具有发行量大、覆盖面广的特点，且信息传递迅速，成本相对较低；大学、高职院校的户外广告能针对特定人群，即直接面向目标客户，有利于银行特定产品的营销，成本也不算高。
总之，不同的宣传渠道各有优势和劣势。
（四）促销策略
1.积分促销。有利于提高电子银行动户率和使用率。开展电子银行支付有奖活动，推广融入石油企业员工的日常生活，以积分累积加的方式进行奖励等形式进行推广，用奖励雨伞、手提袋、水杯、名片等各种日常用品的方式，在职工活动中进行宣传。
2.促销价格。在对电子银行服务促销活动期间，对领用电子银行U盾的客户减免U盾工本费等。
由于西北地域幅员辽阔，石油企业职工消费者在不同的地区收入上有一定的差别，可以考虑对同一银行卡服务产品在不同地区进行差别定价，以保证电子银行业务可持续健康地发展。
三、昆仑银行电子银行7Ps服务营销策略
（一）员工策略
1.银行专职营销队伍。银行专职营销队伍以专业部门形态存在的常设部门或机构；成立专门的市场营销部；为实现某种经营意图或达到某个目标成立的临时性的营销团队等。银行专职营销队伍比银行任何一个部门都更具备客户沟通的条件和优势，是电子银行业务营销的重要力量。
2.银行全员营销队伍。从这个意义上讲，银行所有的工作人员都应成为电子银行市场营销队伍的一分子。注意收集和沟通市场信息，为电子银行业务发展和产品服务创新出谋划策。
（二）服务过程策略
无差异营销战略是指把整体市场看作是一个大的目标市场，不进行市场细分，而是利用规模经济，用同一种产品、统一的营销组合来经营整体市场的战略。
无差异性营销战略会在一个竞争性的市场中迅速引起激烈的竞争。在完全竞争的市场中，一旦有企业获得超过市场平均的利润，就会有潜在竞争者进入市场，造成市场的某个区域过度竞争，而市场其他部分的需求不能得到满足。
（三）有形展示策略
有形展示是指在服务市场营销管理的范畴内，一切可以传达服务特色和服务质量的可见的、可感知的有形组成要素。电子银行服务有形展示是指一切可传达银行服务内容及其特点和优势的可v感知的有形因素的集合。
一个有吸引力的统一的环境和设施形象，不仅能够起到地区或全国范围内的广告宣传效果，而且为顾客提供心理保证，无论顾客走进哪一家支行，都可以感受到熟悉的环境和氛围。
参考文献
[1]李英俊主编.电子银行与金融渠道创新[M].沈阳：辽宁科学技术出版社，2010.01.
[2]辛树森主编.电子银行.[M].北京：中国金融出版社， 2007.01
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【关键词】金融服务；金融电子化；发展
一、金融服务不是基于概念性的
金融电子化服务可以让客户切实享受金融服务。这一基本原则的体现在于，在现今大数据的背景下，采用最便捷的先进网络服务技术，实现多渠道多样化的服务平台，联系现有的系统。这些方式既为金融银行提供了一个能在本地畅行的市场需求解决办法，也增强了金融全心全意服务的意识，从而使国内银行达到了国际化水平。
多渠道服务要求建立在结构和功能上，它要求银行要能达到以下需求。
（一）银行系统的开放
它是建立在产品统一核心体系的架构之上。在这一平台，金融银行能较快通过自己的网络平台自行设置和配置，将业务系统完善升级。系统的灵活性、拓展性以及兼容性特别强，因为它是基于模型化的设计来实现其具体表现，所以最终能使得每一种模块都是独立的。刚开始，金融服务的表现集中在特定的渠道，然后依次实现全部的模型系统。与此同时，它可以按照客户的需要，增加或删除某些功能性不强的模块，从而做到资源利用最大化以及完善服务的目的，这是银行在较短的时间内向市场推出产品的适用背景。多渠道服务可以让银行业务更加规范，在保证了其正确率外，还可以避免因人工操作而造成的不必要失误，把人为造成的错误降到最低。而且，在提高银行服务水平与减少成本的同时，它还能提高银行的收益，解决内在的风险。
（二）具备与客户之间的温馨交流方法
任何事情的成功都讲究技巧与方法，好的银行金融服务当然也不例外，甚至更加强调这种服务技巧：第一，仔细对待先前准备阶段。在先前准备阶段，要提前做好计划，即预测未来与客户接触时可能需要面对的问题，解决方案以及需推销产品的营销方式等。做好这些工作主要是为了在接触客户时，能在了解其需求和想要的产品服务时，以备不时之需；第二，与客户建立良好的信任关系，即在c客户接触时，能从交流中发现对方的优点和特点，让客户有认同感；第三，帮助客户解决需求的阶段。在这个重要的过程中，提出问题是推销产品最有效的方法。通过提问可以发现客户所想要的要求，看产品是否能够满足需求，或者看事先准备的解决方案中是否有能够帮助解决的，这样既让对方消除担心和焦虑，也能让客户积极地参与谈话。推销的成功大多就取决于客户经理和客户的交谈以及客户经理的提问能力，所以在提问题的同时，建议要注意问题的关键，要具有针对性的提问。
二、切实推进业务创新
（一）加快平台建立
不断完善加强系统功能，增强支付结算服务，健全制度体系，更好地利用服务业务平台，鼓励开发收入等兼容性好的业务软件，为业务开展提供多、快、好的技术水平。应逐步在个人业务中实现办公自动化系统，并加强信用管理。如果金融银行拥有并实现传输电子化，就能提高工作效率。当然，推广系统要依次展开，积极地和其他银行或系统达成统一，使这些银行之间能进行电子汇兑、银行汇票等功能。
（二）创新服务方式
银行金融服务要变换理念，根据市场结构的变化进行调整，建立健全营销的理念和方式，从而提高竞争力。银行可以适当增加信用贷款，既能为抢抓机遇和抢占市场资源做准备，也能为促进民生做出自己的贡献。从提高经济发展，实现产业结构调整的目的来看，银行降低权限，逐渐加大小额贷款的放款度，拓展服务领域，都是建立在满足现有贷款主体基本需要的前提下提出的。
（三）有法率的意识
树立法律意识，树立公平竞争的理念，企业和个人要建立和健全防风险的长效方法，依法按照法律规定，切实做好自己的本职工作。
三、电子银行的优点
（一）电子银行的起因背景
电子银行的诞生源于技术支持，其本身也是电子商业和银行竞争的必然品。如今，在大数据的基础上，网络技术的迅猛发展，尤其是信息技术，以及网络应用的快速普及，使得其网络和电子更新只需九个月。时间的缩短使得电子科技发展速度成倍加快，并将电子成本随之降低一半。因为主要依赖于技术支撑，电子技术的更新之快也必然使得电子银行得到发展。从电子商业的角度来看，目前国内的电子商务占据了商业交易的半壁江山，人们的消费也越来越多地转向了电子消费。这种变化的实质，就是支付方式发生了变化。当电子商务加速了电子银行的发展时，电子银行也成就了现在消费趋势的改变。从世界金融角度看，国际金融和经济全球化相伴而行，二者发展速度不断加快也使得目前银行企业整体竞争加剧，银行业合并悄然增多。在这样的竞争形势下，有些银行通过开通电子银行的方式提供多渠道服务，提高了自身竞争优势。这种竞争方式也正是银行业发展的风向标。
（二）电子化得优势所在
1.降低成本
电子银行和传统的银行之间最大的区别在于，传统银行需要更多办公室，而电子银行则不需要更多的办公用地以及员工，毕竟房屋的租金、员工工资、各项福利奖项等也是银行的众多开销之一。省却了这两方面的开支，自然大大降低了成本。
2.提高效率
电子银行是虚拟的，它的实时服务使它不受时间、空间的限制。这给客户带来的最大的好处就是不用再去银行排队办理业务，且操作流程和处理资料也随之简化。办理业务的效率得到大幅度提升，这是人工办理方式无法与之相媲美的。
3.优惠折扣
使用网上银行进行业务操作，有许多便宜可占。就目前来说，网银正在大力普及阶段，许多活动也借网银提供种种优惠。例如基金的申购赎回，在工行网银办理，手续费可以打八折；购买黄金理财产品，根据金额也能得到一定量的折扣。如果是高端客户，拥有理财金账户，那么也可以享受折上折优惠。此外，相应的电子银行还会定期举行网银抽奖活动，使用网银用户有机会得到奖品，实在是很贴心。总的来说，网络银行是现在、以及将来的普及趋势，这种优惠折扣也将会成为网银销售金融产品的惯用方式，而客户也能够通过这种销售方式获益并了解银行最新的服务动态等。
4.高效安全
每银行都有数字证书，即动态密码，是随机生成的密码组合，有效的规避了网络操作带来的风险，即便是金额较大的业务也能够放心进行，金额较小的，通过口令卡等类似产品也能保证交易不被泄露。最近比较普遍的方式是，针对个体用户，网银绑定了用户的个人手机号码，采用短信验证的方式为交易保密性加码。在这个方面，因为电子加密技术在不断发展，相信网银在这个方面也会越变越好，让交易变得更加安全可靠。
四、发展趋势
第一个趋势，移动购物。去年年底时候，手机用户已经达到了8亿，而PC用户则是5.9亿，手机的用户量增速远大于电脑用户量增速，目前手机用户数量已经超过电脑的用户数量，也就是说，在未来，电子商务将主要运用于移动设备端。这就意味着，随着手机的普及，电子银行金融业也将逐渐发展，从而使电子金融业务达到全覆盖。
第二个趋势，平台化。众所周知，目前大电商已经开始拥有自己的平台。这种现象背后的原因非常明显，就是因为这可以最充分地发挥自己的优势，将自己的商品和服务直接推广，从而增加自己商品的知名度和销量，使得效益最大化。有了平台，商家就可以利用全社会的资源增加商品的丰富度，增加的服务的地理覆盖面。网络金融就是以这样的方式进行商业活动。近年来，中国网络经济市场规模发展迅速，为电子支付行业的发展提供了良好的交易环境。2014年网络经济整体营收达到8706.2亿元，同比增长47.0%，预计未来将保持较高的速度持续增长。2009到2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规模达6.5亿，环比增长5.1%，网络支付用户规模达到3.0亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断的提高，2014年占比达到46.9%，环比增加了4.8个百分比。网络支付用户渗透率不断上升，为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。中国电子支付行业的技术标准不断完善，为促进电子支付行业的健康发展提供了技术支持和保障。首先，安全性上，通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议及安全认证体系等基础安全技术，电子支付过程中的用户信息及交易信息得到了保护；其次，便捷性上，通过支付应用技术，网络技术，设备技术，认证技术等多种支付技术相结合，能够在确保交易支付安全进行的前提下，提高电子支付的便捷性，使得电子支付的效率大大提高。然而，因为银行缺少对网络金融建设的长远计划和对网络金融认知程度，致使一些资源和资金被浪费。因此，中国的金融要长久的发展，就必须要提高自己的竞争力，提高金融电子化，以及改变当下金融服务的不足。因此，提高银行金融服务，优化电子银行发展势在必行。
参考文献：
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电子银行范文6
【关键词】电子银行；营销模式
随着现代信息技术的发展，很多传统银行都开辟了电子银行业务。据统计，目前电子银行业务占到传统银行业务的10%左右，而且其比重不断的扩大。因此，创新电子银行营销模式已经成为传统银行亟待解决的问题。
一、电子银行及其特点
所谓电子银行，商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。①是指为适应信息社会发展，以现代公共网络或通讯通道为平台，以向客户提供离柜金融服务为主要内容的，传统银行金融服务转型业务。电子银行包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行四大类型，当然也包含其他的一些离柜业务。
和传统银行相比，现代银行具有鲜明的特点：首先，超时空和地点限制性。客户使用电子银行无需到银行柜台，无需在银行固定上班时间，只要通过网络、手机、电话等电子终端接入银行服务系统即可。其次，便捷性与低成本性。电子银行因为其超越时空与地点，因而具有便捷性。同时，因为不需要到银行柜台办理业务，节省了客户时间成本，也在一定程度上节省了资源。第三，互动性不足。服务是银行业务的重要特点，而服务需要在与客户的互动中实现。电子银行因为其执行的是程序化的命令，所以互动性不足。
二、当前电子营销模式中的问题
从1999年招商银行推出电子银行服务以来，目前我国的主要商业银行推出了自己的电子银行服务。虽然我国的电子银行服务已经走过了十多年的历程，但是和西方发达国家的电子银行业务相比还存在一定的差距，这主要表现在以下几个方面：
第一，电子银行业务营销同质化明显。随着现代信息技术的不断发展，以前那种单纯的依靠先进技术就能吸引客户的优势已经淡化，技术生命周期理论在电子银行业务领域失效。各商业银行之间的服务由于技术的进步出现了相互复制的现象。由此，各电子银行之间的服务趋于同质化。根据笔者的经验和目前的调查来看，各大商业银行的个人网上银行和手机银行的差别甚微。因此，新时期的电子银行业务营销其重点是银行服务软实力的比拼，而不是硬实力的比拼。
第二，产品战略导向明显，客户导向战略仍未建立。当前主要电子银行采取的都是产品和服务导向战略。但是，随着市场经济的不断发展，产品和导向战略面临着严重的挑战。在这方面，银行的考核机制存在明显的缺陷，尤其是以个人网上银行、手机银行增长为主要考核指标的考核机制的存在，直接导致了基层银行不根据客户的需要开展服务，而是对客户不加辨别的推销和办理电子银行业务。在这种情况下，电子银行应该以建立客户导向战略为未来的发展方向。
第三，电子银行程序有余，互动不足。前面的时候已经论述过了，互动性不足是电子银行的一个典型特征。从本质上来说，电子银行执行的是程序化的电子命令。而银行业本质上来说是服务业，服务是其典型的特征。而服务是通过在与客户的互动中实现的。这样，电子银行由于执行的是程序化的命令，而缺少了和客户直接面对面互动导致了程序性有余，互动性不足。从长远角度看，对于银行维护客户，尤其是中高端客户必将带来不利影响。
第四，电子银行发展重量不重质的现象严重。当前，很多客户到银行柜台办理业务时，会被推销电子银行业务。虽然从数量上来看，办理电子银行业务的客户数量增多。但是，很多银行柜台并没有教导客户如何的使用电子银行产品，导致一些客户即使办理了也不使用。更有甚者，有的基层银行网点在给客户办理电子银行业务的时候根本没有通知客户，导致客户根本不知道已经开办了电子银行服务。
第五，安全防范成为电子银行的一个重要内容。由于电子银行是以网络、通讯通道为平台的银行服务，而网络和通讯通道的安全性在信息社会越发明显。这样，电子银行营销就面临着风险防范的问题。在任何时候，风险防范都是银行业不得不面临的问题，在现代信息社会中尤其如此。
三、构建新型电子银行营销模式
1、整合营销资源，创新营销产品
营销是对产品和服务的营销，鉴于当前电子银行营销同质化的现象明显，要想在电子银行竞争中取得优势，就必须整合原有的银行资源，对营销产品进行创新。
首先，要整合营销资源。营销资源的整合是营销产品创新的关键。我国的商业银行其特色明显，相互之间的具有比较优势。整合营销资源就是要传统银行对其资源进行整合，按照以客户为导向的战略，发挥自己的比较优势，为银行寻找真正有效的客户资源，为客户提供真正有用的电子产品。
其次，创新营销产品。在当前产品战略导向的电子银行服务背景下，谁能进行产品的创新，谁就能在市场竞争中暂时性的占据优势。因此，传统银行应该在整合营销资源的前提下，对其电子银行营销产品进行创新，不断的开拓新领域，吸引新客户，从而提高效率，增加利润。
2、创新营销战略，加强客户互动
首先，传统的电子银行营销战略是产品导向战略。从电子银行发展的角度来讲，这种营销战略具有阶段性，符合在产品和服务稀缺阶段的营销市场。然而，随着电子银行的不断发展，产品与服务已经逐步出现剩余化的迹象。在这种背景下，电子银行要想进一步发展就必须未雨绸缪，构建以客户为导向的营销战略，通过满足个性化客户的不同需求来获得进一步的发展。
其次，电子银行应该加强与客户的互动。电子银行执行的是程序化的电子命令，一些服务也是咨询导向性质的。因而不能满足市场化背景下个性客户的需求。因此，电子银行应该探索加强与客户互动的方式。
3、加强银行安全，提高安全意识
在信息社会中，信息成为一种资源，尤其是对于电子银行来说。信息社会给银行业带来便利的同时，也对银行业的安全提出了挑战。适应信息社会电子银行的发展，传统银行必须采取加强银行安全的措施，不泄露客户信息。
在加强银行安全的同时，提高客户的安全意识也很重要。很多电子银行客户由于其网银、手机号码、电子密码等泄露给自己造成了经济损失。因此，银行应该在日常工作中，主动普及网络安全知识，提醒客户应该提高自己的安全意识，尤其是要保护自己的电子密码等电子银行信息。
4、开拓营销渠道，构建营销网络
在信息社会中，信息技术的重要作用无以加复。因此电子银行要想获得进一步的发展，即必须重视信息技术的作用，开拓新的营销渠道。开拓新的营销渠道应该从网络营销、电话营销、定向营销、体验营销等角度入手，全方位的整合原有的营销渠道，构建综合营销网络。
注释：
①该定义直接引用中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》。
参考文献：
[1]中国工商银行主编.电子银行[M].中国金融出版社，2003.
[2]习哲馨.电子银行业务营销技巧和案例分析[M].清华大学出版社，2012.
[3]陈洁.浅议电子银行的营销战略[J].华南金融电脑，2009年04期.
[4]李贝.基于客户体验管理的电子银行营销推广研究[D].华南理工大学，2009.
