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众安保险范文1
作为互联网保险行业的“领头羊”，近日，众安保险的2015年年报引发行业关注。从年报数据来看，众安保险成立两年多以来成绩斐然，总资产81亿元，同比增长559%；净利润达1.68亿元，同比上涨187%，已经连续两年盈利。
但在盈利的光环下，也出现了一些问题。记者注意到尽管公司推出的各种险种繁多，但多数未贡献盈利，仅有信用保险一项实现了1378万元的承保利润，2014年微盈利37万元的责任保险去年亏损上亿元。
对此，众安保险有自己的解释，他们告诉《投资者报》记者，保险行业中的财险公司一般需3～5年才能实现盈利，而众安保险成立至今，已连续在各财年实现盈利，新产品也需要时间成长。
近期，互联网金融公司上市的消息不断，先是蚂蚁金服，后是众安保险也传要上市，在上市前正推员工持股计划。去年7月，公司还完成了57.6亿元的A轮融资并获得了高达500亿元的估值。
记者注意到，去年年报披露了员工持股计划，公司称已向中国保监会报告，将在得到监管机构反馈意见后推进。对于上市进程，公司方面表示不予置评。
努力摆脱股东依赖
外界对于众安保险的质疑，其中一点在于保费收入结构不合理。以保费收入规模最大的退货险为例，淘宝、天猫平台成为嵌入公司退货险的主要场景，2014年，淘宝平台为众安保险总保费规模贡献了约78%的比例，而2015年保费收入最高的月份为11月和12月，两个月占全年总保费收入的28%，这与淘宝合作推出的退货运费险不无关系。刚上线的互联网车险运营也依赖于平安保险的线下资源。
不过去年9月有消息传出，蚂蚁金服将控股国泰产险，并打造保险服务平台，据了解，去年“双11”期间，这一平台上除销售众安的退运险外，还有华泰财险、太平洋财险等公司产品，原作为“独子”的众安保险优待不再。
面对现状，众安保险也认识到了问题，开始逐步摆脱对股东的依赖性，其中包括迅速进行平台合作的扩展。众安保险方面对《投资者报》记者介绍，目前众安保险已与100余家公司开展了基于不同行业场景的业务合作，其中既有阿里、百度、腾讯等大型互联网企业，也有招财宝、小赢理财等互联网金融平台，还有Airbnb、大疆科技、华大基因、蘑菇街等知名创业公司。
众安保险表示，在全新的互联网保险领域，作为拓荒者，公司最初从电商场景切入业务，从退货运费险、保证金保险等创新型产品起步，如今已完成投资型产品、信保产品、健康险、车险、开放平台、航旅及商险等多个事业线的搭建，开发了步步保、糖小贝、摇一摇航空延误险、维小宝、极有家综合保障服务等200多款产品，并推出了国内首个O2O互联网车险品牌保T车险。
场景化跨界合作引关注
相对于传统保险公司将互联网作为销售工具或服务工具的看法，众安保险显然将互联网置于更高的地位，在整个保险产品的研发、设计甚至经营管理上，互联网属性都有所渗入，众安保险CEO陈劲曾向媒体介绍，整个公司中近一半都是技术人员，这对传统保险公司来说不可想象。
众安保险方面表示，公司发展到今天，实现了保险互联网化到保险互联网场景化的转变，而场景化则是公司在经营中一直追求及坚持的，无论是早期的参聚险、众乐宝还是近期开发的银行卡盗刷险、海淘退运险，都是基于某种场景设计的产品。
在互联网时代，“连接”成为了一个核心的能力。对于众安保险而言，"连接"的第一个层次是用保险要去连接更多的数据，例如健康险中的可穿戴设备、移动医疗、用户等数据。第二个层次是用保险去连接更多的圈子。
在针对糖尿病患者的保险产品"糖小贝"上，众安保险连接的是移动医疗设备―糖大夫智能血糖仪、专业医疗社区―丁香园。社交+保险+医疗服务被连接在了一起。与以往针对健康人的保险不同是，“糖小贝”是卖给糖尿病患者的保险。根据众安保险、糖大夫血糖仪、丁香园的三方数据，众安保险设计了一套浮动保额奖惩机制，保额与血糖管理情况直接挂钩。
比如，众安保险的开放平台，就连接了非常多的长尾交易场景，例如长尾小网站，小创业公司，或者是微小的需要保险服务的场景……把他们连接起来，让保险产品创新的门槛越来越低，成本越来越低。
但对于互联网场景化，市场中也存在不同的声音。慧择保险CEO马存军认为这种方式并不适合当前的互联网保险领域，一方面是因为保险的场景消费占比极低，两万亿元市场中只有几十亿元属于场景消费；另一方面场景派出来的东西要随着互联网深化之后才能逐步成长，“大家都还在骑马的时代，我们不能卖车险给人家。”
公司一季度投诉量上升
在保费收入增长的同时，公司的投诉量也在上升。据保监会数据统计，2016年一季度众安在线投诉量为87件，同比上升228%，排名财险公司第6。
众安保险范文2
一、保险范围及承办机构
年烟叶种植保险在各产烟县全面开展，中华联合财产保险股份有限公司中心支公司（以下简称中华财险）为承办机构。
二、保险责任、保费筹措
（一）保险责任
在保险期间内，因自然灾害（冰雹、洪水、风灾、暴雨）、病虫害（病毒病、黑胫病）造成保险烟叶的损失，保险人负责赔偿。
（二）保险费率及资金筹措
烟叶种植保险按照“低保障、广覆盖”的原则进行。保险金额按照物化成本（种子、化肥、农药、机耕）确定。烟叶每亩保险金额500元，保险费率为4.8％，每亩保险费24元。由市、县财政各负担20%的保费补贴，其余60%由农户负担10%、市烟草公司负担50%。即：市级财政补贴4.8元/亩，县级财政补贴4.8元/亩，农户负担2.4元/亩，烟草公司承担12元/亩。
三、风险控制
年烟叶保险实行最高赔付总额封顶。全市最高赔付总额以当年烟叶保费总收入3倍以内封顶。当责任范围内总损失金额超过当年保费收入的3倍时，按照保费收入3倍与实际损失之比同比例下调对农户的赔付金额。当全市核定赔付总额在当年保费总收入2倍以内（含2倍）时，由保险承办机构全额赔付；当全市核定赔付总额超过2倍（最高为3倍）时，超过部分由机构首先通过再保险解决，再保险仍弥补不了的由财政部门和保险承办机构按1∶1的比例分担，其中财政部门负担部分由市、县（市）按1∶1的比例分担。
四、保险业务操作
为有效开展烟叶种植保险工作，各级政府要充分发挥政府引导作用，在烟叶种植保险的宣传发动、风险预测评估、专家鉴定、防灾防损、理赔发放等方面支持保险机构开展业务，并督促保险经办机构做好烟叶种植保险各项基础工作。
（一）规范出单。保险经办机构应在参保人缴齐保费后再出具保险凭证（见费出单），并据此申请财政保费补贴资金，农户承担的保费没有缴齐，不能作为申请财政保费补贴的依据。中华财险公司不得以任何形式承诺不收取农户保费、不收取县级财政配套资金。
（二）烟叶种植保险凭证必须到户，保险凭证要载明投保品种的详细资料、保险责任、保险金额、各级财政提供的保费补贴、投保农户自缴的保费金额等信息，以及理赔流程、定损办法等。
（三）保险理赔款必须到户。中华财险要树立烟叶种植保险良好信誉，要严格按照保险条款进行赔付，不得随意更改理赔标准，要坚决杜绝拖赔、欠赔、无理拒赔，同时要简化理赔流程、减少兑付环节，可通过“一卡通”及时将理赔款项直接发放给参保人。
众安保险范文3
关键词 档案管理；保密；安全
中图分类号 G271；G647 文献标识码 A 文章编号 1673-9671-（2013）012-0237-01
1 概述
计算机系统的安全与保密同属一个问题的两个方面，既有区别又有着密切的联系。系统安全是指对人身的安全和系统本身承受自然灾害，人为破坏，操作员失误及系统故障后对信息处理系统的正确性、完整性及可用性的考验。安全措施应确保系统对上述灾害的预防保护及恢复能力。保密是指对系统中的信息资源的存取、修改、扩散及使用权的控制。危害系统保密的主要因素是犯罪分子的窃密，保密工作中的漏洞，以及工作人员的疏忽。
计算机系统的安全和保密问题已越来越为更多的人们所重视。随着计算机网络的日益发展，资源共享的目标正在逐步得到实现。然而有利就有弊，资源共享这一方式一旦被一些别有用心的人所利用，就会给国家、单位和个人造成巨大损失，这方面的例子不胜枚举。目前，世界各国政府和企业在实践中已深深体会到计算机安全的重要性，开始在计算机安全方面进行大量投资，设立安全技术和理论研究机构，大力开发安全产品，并对计算机通信设备等进行安全技能技术认证和鉴定。安全和保密技术已作为一个新的边缘学科在国际上形成。本文仅以电子文件与电子档案的安全为例说明档案现代化管理中的保密与安全。
2 电子文件与电子档案的安全。
电子文件和电子档案的各项性能是由技术决定的。随着电子文件和电子档案的广泛应用，信息安全技术就显得特别重要，电子文件的制作者、管理者和档案工作者应积极采取有效措施，提高电子文件和电子档案的可靠性。
2.1 确保电子文件与电子档案安全的技术措施
目前，用于维护电子文件的真实性、安全性方面的技术主要有以下几种：
2.1.1 加密技术
电子通信系统中采用了“双密钥码”进行加密。在网络中每一个加密通信者拥有一对密钥：一个是可以公开的加密密钥，另一个是严格保密的解密密钥，发方使用收方的公开密钥发文，收方用只有自己知道的解密密钥解密。这样任何人都可以利用公开密钥向收方发送电子文件，而只有收方才能识别这些加密的电子文件的内容。由于加密和解密使用不同的密钥，因此第三者很难从截获的密文中解出原文内容来，无法对它进行篡改，从而保护电子文件在传输过程中的原始性、真实性。
2.1.2 签署技术
目前在电子文件上进行签署的技术主要有两种：一种是光笔签名；另一种是数字签名。光笔签名是签名者使用一种专用的光笔直接在输入板上签名，屏幕上显示出来的笔迹如同在纸质文件上亲笔签名一样。电子计算机将这种“签名图象”接收下来，并确认签名者与电子文件的关系。另一种是利用双密钥码可在电子文件上进行数字签名。数字签名是一种字母数字串，发方利用自己的不公开的密钥对发出的电子文件进行加密处理，生成一个数字签名，与电子文件一起发出，同时还带走一个可使其生效的公开密钥。收方用发方的公开密钥运用特定的计算方法解码检验数字签名。
和纸质文件一样，电子文件的签署可以表示作者对该电子文件的权力和责任。2005年4月生效的《电子签名法》则为这种技术的推广使用提供了法律基础。
2.1.3 防写措施
目前许多软件中可将电子文件设置为“只读”状态。在这种状态下，用户只能从电子计算机上读取信息，而不能对其作任何修改。在电子计算机外存储器中：只读光盘只能供使用者读取信息而不能追加或擦除信息；一次写入式光盘可供使用者一次写入多次读取，可以追加信息但不能擦除原来信息。这些不可逆式的存储载体可以有效地防止用户更改电子文件，保持电子文件的原始性、真实性。
2.2 确保电子文件和电子档案安全的管理措施
在电子文件的形成、处理、归档、电子档案的保管、利用等各个环节，信息都有可能被更改、丢失，即使拥有完善的信息安全技术，也需要有相应的管理措施来保证其得以实施。建立一整套科学合理严密的管理制度，从每一个环节堵塞信息失真的隐患，是维护电子档案原始性、真实性的最重要措施。
2.2.1 加强对电子文件相关人员的管理
电子文件是由人制作的，其存储、检索传输等处理都是按人的意愿进行，因此，对参加电子文件制作和管理的人员进行严格管理是至关重要的。工作中要提出严格要求，明确具体管理措施，对相关人员进行教育，不断提高电子文件制作和管理人员的责任心，使他们养成忠于职守的品质、认真负责的工作精神、一丝不苟的工作作风、精益求精的技术水平，这才是保证电子文件原始性真实性的根本措施。
2.2.2 建立电子文件的全过程管理制度
电子文件从形成到利用中间经过很多环节。哪一个环节职责不清，制度不明，考虑不周，都可能造成对电子文件的原始性、真实性的危害。因此及早建立电子文件全过程管理制度，明确各方面的职责要求，就显得非常重要。如电子文件形成后就应及时进行收集积累，以防止在分散状态下发生信息丢失。电子文件的收集、积累比纸质文件要复杂的多，稍有不慎，就可能造成无法挽回的损失。因此，一开始就要明确由谁进行收集、积累，如何进行收集、积累，建立收集积累制度和要求。严格的归档制度，是保证电子档案安全性的重要措施。电子文件的归档范围、归档内容、归档时间、归档要求等和纸质文件相比，都有很大区别，要明确无误地作出规定。
2.2.3 建立电子文件管理的记录系统
电子文件形成后因载体转换而不断地改变自身存在形式。如果没有相关信息证实电子文件的内容没有发生任何变化，人们便难以确认它的原始性。因此，应该为每一份电子文件建立必要的记录制度，从收集积累开始就要进行记录，记录电子文件的管理和使用情况。用电子文件形成、处理、保管过程中都有真实记录可供查询，来证实电子文件的原始性、真实性。
保密与安全是档案管理现代化中的一个永恒主题，当我们在享受现代化给我们带来方便快捷的同时，也要时刻注意整个系统的安全和保密，防止因为一时疏忽而带来不可估量的损失。
参考文献
众安保险范文4
本投保单由投保人如实和尽可能详尽地填写并签字后作为向本公司投保建筑、安装工程险的依据。本投保单为该工程保单的组成部分。
本投保单在未经保险公司同意或未签发保险单之前不发生保险效力。
投保人：____________ 地址：____________________
联系人：____________ 电话：____________________
工程关系方
名称和地址
是否被保险人
所有人
承包人及其承包能力（级、类）
转包人及其承包能力（级、类）
其它关系方
工程名称和地址
工 程 期 限
首批被保险项目运至工地日期
年 月 日
建筑、安装工程期限
自 年 月 日
至 年 月 日
保险项目和保险金额
保险项目
保险金额
费率‰
免赔额
特别约定
（1）建筑安装工程（包括永久和临时工程及物料）
（2）安装工程项目
（3）场地清理费
（4）被保险人在工地上的其它财产（列明名称）
（5）建筑、安装用机器、设备及装置（另附清单）
保险金额合计人民币
保险费：人民币
工 程 详 细 情 况
体积：长、宽、高、层数、地下室层数
基础施工方法，挖掘深度
主体工程施工方法
工地及附近自然条件情况
地形特点
地质及底土条件
地下水水位
最近的河、湖、海的名称、距离和以往最高、一般和最低水位
以往最大降雨量纪录
以往遭受自然灾害纪录
请随同本投保单提供下列文件：
（1） 工程合同
（2） 承包金额明细表
（3） 工程设计书
（4） 工程进度表
（5） 工地地质报告
（6） 工地略图
（7） 承包人的施工承包许可证
（8） 转包人的施工承包许可证
保险单号码：
签发日期限 签章：
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中国人寿车险报案时间有限制，最好是出险后第一时间拨打客服电话95519报案，如遇特殊情况也不要超过48小时，否则定损麻烦，理赔会比较困难。
另外，保险法规定，人寿保险以外的其他保险申请理赔的权利，会在投保人知道保险事故之日起2年后失效，车险也适用。
对于车主而言，被保险车辆出事故后，自然希望理赔越早结束越好，否则理赔款拿不到，因此带来的纠纷也无法消除。
（来源：文章屋网 ）
众安保险范文6
关键词:金融危机; 保险业;安全
Abstract:Many countries’economy, financial system and political structure are deeply influenced by the financial crisis in the world, which attributes to the single polarity of international monetary system, the vacuum of US financial supervision and the discord of economic development.Against this backdrop, our nation’s insurance industry faces all-round challenges and uncertain factors as an escort of the economy. It must ensure the safety of the industry through adjusting structure, strengthening supervision, building a risk warning mechanism, sticking to the principle of diversification of investment. Then it can contribute to the safety and stabilization of our nation’s economy, finance and society.
Key Words: financial crisis,insurance industry,safety
中图分类号:F842文献标识码:A文章编号:1674-2265(2009)06-0079-03
2008年,全美最大的两家住房抵押贷款融资机构房利美和房地美被政府接管;有着158年历史的券商雷曼兄弟申请破产;拥有94年历史的美林并入美国银行;摩根士丹利和高盛因形势所迫转型为传统银行控股公司等等,这一切都标志着美国次贷危机正式引发了自1929―1933年经济危机以来全世界最大的金融危机。而且这场危机还在进一步蔓延,将深刻影响到各国的经济体系、国际金融体系乃至政治格局。在此背景下,我国保险业如何平稳渡过金融危机,发挥好保险业对经济“保驾护航”的作用,是个亟待解决的重大课题。
一、金融危机下中国保险业面临的困境
此次金融危机的根源在于:首先,美国监管体制存在漏洞。金融危机爆发前,美国采取的是“双重多头”的金融监管体制。在金融全球化发展、金融机构开始混业经营、金融市场之间产品创新、交叉出售的涌现和风险快速传递的大背景下,这种监管体系未能形成“无缝对接”和“全面覆盖”,反而暴露出了各种弊端。其次,虚拟经济过度膨胀。美国的金融相关比率(金融资产/GDP)之绝对值为世界最高,金融产品交易中只有1/7与实体经济相关,大多数金融产品蜕变为独立的市场游戏工具。美国这种脱离制造业而放任金融业自由发展的策略,使该国虚拟经济严重脱节于实体经济。第三,投资银行经营模式过于激进。一些投资银行采用增加杠杆、购买高风险资产或低流动性资本来提高其收益能力,从而变相成为追逐高风险的对冲基金,在大量金融衍生品的交易中赚取高额利润。第四,国际货币体系过于单极。第二次世界大战以后,由美国主导建立的布雷顿森林体系确立了以美元为核心的国际货币体系。这种单极的货币体系长期逃避国际社会和国际组织的监督和约束,很容易带来全球金融体系结构的不稳定。凭借美元的国际货币地位和强大的金融体系,美国极易将国内发生金融危机产生的损失和问题,分散转嫁给其他国家和投资者,加剧世界范围的市场动荡。
在这次金融危机的形成机制和利益关系链条中,保险公司也充当了重要角色。一方面它作为次级债券的重要投资者,为次贷市场提供了资金;另一方面,它通过提供的按揭贷款保险、单一风险保险和信用违约掉期等产品,增强了市场和投资者的信心,成为金融危机形成机制中的重要一环。作为一个重要的推波助澜者,美国保险业同样在这次金融海啸中受到重创。在雷曼破产倒闭的第二天,美国国际集团(AIG)――这个有着长达89年的经营历史、总资产规模超过1.1万亿美元的全球顶尖保险集团被政府接管才幸免于难。瑞士再保险、荷兰全球人寿保险集团、英国英杰华等世界著名保险公司也遭受了不同程度的损失。
金融危机的爆发导致目前欧、美、日经济进入衰退期,未来1―2年还可能陷入超低迷增长乃至负增长。由于我国金融市场监管较为严格并且还没有完全放开,这次危机并没有对国内金融市场造成较大冲击。但就保险业而言,身陷世界金融危机的沼泽,也难独善其身。在经历了2007年投资收益高速增长、保费收入大幅增加的辉煌后,未来的发展也面临着许多困难。
(一)投资环境恶化
金融危机造成金融市场投资环境急剧恶化,我国保险公司将面临稳健投资和投资盈利需求的双重压力。资本市场进入低迷时期,并在未来较长时期内处于低位调整阶段,保险公司综合投资收益将会下滑,配置长期优质资产的困难大幅增加;由于实体经济受挫,权益市场未来可能长期走低,难以出现好的投资机会,降低权益投资的力度。债券收益率也将长期处于较低水平,加大了保险公司新增现金流的再投资难度。此外,在国际金融市场持续动荡的条件下,保险资金境外投资会面临重大损失的危险。
(二)增长速度减缓
保险业的发展与经济和金融市场环境息息相关。国际金融危机对实体经济的影响正进一步加深,实体经济受到的冲击在很大程度上制约着保险机构承保和投资业务的开展,从而影响保险业的增长速度。目前来看,GDP增速明显下滑、外贸出口减少、部分企业经营困难加重、大量中小出口企业停产乃至倒闭、就业形势严峻、居民收入增速放缓等,造成未来保险业保费收入减少;特别是未来投资收益的大幅度降低和投资环境的不理想,可能严重影响投资型保险产品的销售。而投资型产品曾经是保险公司保费收入的新业务增长点和主要来源。
(三)利润空间缩小
在全球普遍降息的环境下,我国央行连续多次下调存贷款基准利率,以应对当前国内外经济、金融形势的压力。对于保险业来说,为了与同质的银行定期存款竞争,对一些具有投资能力的险种,如投资连结产品的定价利率要高于存款的定价利率,也可能导致居民将大量购买此类保险产品。而由于股市低迷、债券市场收益大幅下降,保险资产负债匹配管理难度加大,保险公司的投资收益急剧下降。这种大量保费的流入和低收益配置极大地挤压了利差空间,导致业绩下行,形成利差损。
(四)资产严重缩水
在全球经济前景不够乐观的预期下,保险公司持有的股票资产以及自身市值都大幅下降,尤其在2008年股市急剧下跌并持续低迷,使保险公司权益投资出现大幅亏损,总投资资产出现了一定程度的缩水。截至2008年上半年,整个保险业实现投资收益648.7亿元,收益率仅为2.41%,第三季度更是下降到2.1%,远低于2007年同期12%的收益率。三大上市保险公司的市值也纷纷下滑,中国平安由最高时每股149元下降到2009年3月的 35 元左右,中国人寿由76元下跌到 20元左右,太保则由52元下跌到 15元左右。资产的缩水直接造成保险公司偿付能力下降,可持续发展能力受到影响。
二、中国保险业安全屏障的构建
保险业与经济社会发展、国家经济金融安全以及人民生活息息相关。它是市场经济条件下风险管理的基本手段,是现代金融体系的重要支柱,是社会保障体系的重要组成部分。只有保险业安全与稳定,国家经济和金融才能安全和稳定。因此,绝不能让我国保险业出现任何闪失而拖累经济的发展。当前我国正面临着经济结构调整和经济转型的问题,世界经济的衰退加快了调整的速度和转型的紧迫性。在此背景下,保险业首先要进入理性、健康、有序的轨道,保证自身安全,进而才能为我国经济和社会发展“保驾护航”。
(一)调整结构,转变发展方式
金融危机尚未见底,2009年的外部形势依然严峻。面对这种情况,中国保险业应该加大力度推进结构调整,改变保险业务的风险构成;突出行业优势,增加业务内含价值,转变发展方式,提升可持续发展能力。因此,保险业要大力发展保障型及服务民生的业务。特别是对寿险业务,产品设计要变短期为长期、变趸缴为期缴、变投资为保障,优化产品,逐渐使内含价值高、抵御金融危机风险能力强、业务稳定性好的长期期缴保障型寿险产品成为业务主流,更好地满足消费者需求;合理利用和配置销售渠道,充分发挥个人、团险、银邮等不同销售渠道的优势,形成相互补充、共同发展的格局。只有具备了合理的产品结构、渠道结构和资产配置结构,充分发挥保险的风险管理和保障功能,保险业的发展基础才会牢固,才能实现健康平稳发展,才能为国家经济、金融和社会的稳定作出贡献。
(二)健全监管体系,提高监管效率
前车之覆,当为后来政策制定者鉴。我国保险业应切实加强监管,提高监管效率,以监管促进和保障保险业发展。一要加强偿付能力监管,构建统一协调的偿付能力监管体系,完善偿付能力综合分析制度,强化执行力度,防范偿付能力不足的风险;二要完善公司治理结构监管,督促建立健全内控与合规管理制度和准则,完善公司高管人员的问责制度;三要加强市场行为监管,建立统一规范的市场行为监管标准和程序,提高市场行为监管的针对性、连续性和有效性;四要加强资金运用监管,制定保险资产监督管理办法以及保险机构股权投资管理、衍生品交易管理和融资融券管理等的规定。
(三)坚持创新,稳步推进发展战略
尽管由于金融创新的过度发展导致了危机的发生,但决不能因噎废食。金融创新依然是保险业科学发展的必然要求,也是保险业健康发展的生命线,没有创新就没有效率。我国保险业要继续推进原有的改革发展战略,建立保险创新(产品创新、服务创新、结构创新)的长效机制,加快创新步伐,拓宽投资渠道,分散金融风险,提高资金使用效率,稳步推进业务多元化和综合经营;同时要进行充分的信息披露,客观地评价、准确地衡量创新的利弊,根据自身的资本实力、风险承受能力、经营管理水平、人才技术储备等客观条件,量力而行,避免投资冲动和盲目扩张。
(四)建设信用评级制度,预警系统风险
信用评级制度在发达金融市场中起“风险指向标”的作用。我国的信用评级机构还处于发展的初级阶段。但是,随着无担保公司和各类金融衍生品的逐步发展,信用评级机构在我国资本市场的地位将日益显著,在平衡金融市场和控制金融风险方面将占据特别重要的地位。因此,加快我国信用评级制度建设刻不容缓。在此过程中要注意保持评级机构的独立性和公正性,建立健全恰当的激励机制和约束机制,引入适当的竞争环境,促使信用评级机构真正做到对投资者负责,有效地预警系统风险,成为保险公司风险定价和风险控制的核心,切实发挥信用评级的外部监督作用。
(五)保险投资多样化
保险公司应该谨慎而保守地履行风险承保职能。要坚持保险投资的多样化原则,特别是在市场动荡时期,这一原则对控制投资风险和减少投资损失具有重大意义。具体操作中应该践行单项资产类别上的多样化、总资产类别上的多样化以及地域上的分散;投资必须要考虑资产负债相匹配的多样化原则,考虑各种准备金和股东权益,将负债的敏感性纳入决策范围,对于准备金投资和资本投资、长期和短期准备金等都要仔细分析,使用不同的风险分散策略,对提高投资的成功概率将会大有裨益。
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