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互联网保险范文1
据记者独家获悉的同业交流数据显示，2016年9月互联网财产保险非车险热销产品（ 单月累计保单数量）前五位分别为众安保险的网络购物退货运费损失保险条款、华泰财险的网络购物运费损失保险、人保财险的退货运费险、众安保险的产品质量保证保险条款 ，以及太平财险的网络购物退货运费损失险。
管中窥豹。这或可说明：退货运费险依然火爆，但是相关经营主体逐渐扩容，一家独大光环褪去；质量保证保险等后来者追上，网络消费场景逐渐被开发，已渗透至各个环节；互联网保险发展逐渐沉淀，无论是保险公司，还是用户的认知程度均在提高。
对此，靠谱保CEO吴军表示，“目前，促进网络消费，解决交易双方矛盾的保险产品，正在由原来单一的退货运费险，逐步体系化，这是场景嵌入式保险产品的升级或深化，或将成为财产险产品发展的新方向。”
网络消费场景提供土壤
目前，围绕网络消费场景的互联网保险产品正在兴起。以某金服旗下的保险平台为例，其在2016年“双十一”期间，围绕这一主题的互联网保险产品已从最初单一的退货运费险，增至今年的30余款保险产品；经营主体也从最初的1家保险公司，扩至9家保险公司。
如果以涉及的网络消费环节分类，可以分为5大门类，分别为质量保障类，如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等；物流保障类，如退货运费险，物流破损险等；售后保障类，如化妆品过敏险等；价格保障类，如保价险等；信用保障类，如订单险等。
上述围绕网络消费场景的保险崛起，与互联W保险市场的日益成熟不无关系。海绵保CMO侯彬彬说，“这些保险产品与此前火热的奇葩保险具有明显区别，这些保险产品是真正的保险，不是类保险，基于市场需求、市场数据、消费行为等产生，遵循保险的基本原则，与商家、平台和检测机构等形成了良性互动，切实保护了用户利益，是在利用保险杠杆促进市场良性发展。”
考验反欺诈和快速理赔能力
虽然这些围绕网络消费场景产生的保险产品销售数量惊人，但是价格并不高，单件均价均在1元以下。既然如此，这样保险产品的热销意义究竟有多大？
慧择网副总经理蒋力告诉记者，“这些保险产品一是增强网络平台与客户需求的黏性，二是增加客户在网络平台金融需求的流量，唤醒潜在的保险意识，三是放大网络平台金融（保险）解决能力，帮助网络平台上的商家扩大主业销售。”
合众财险总裁施辉指出，“保险公司和互联网平台对出单速度和效率的要求还是差距较大的，这意味着传统保险公司必须随之提高技术能力和标准，建立扁平化体系，缩短运作流程。”
互联网保险范文2
世界博览=W
李硕=L
如今，两个精于数字的保险精算师和一个沉浸互联网多年的老玩家却要联手打造“极客”理念的保险产品，他们想怎么玩的？真能扭转保险在大众心中的印象吗？也许唯有时间才能最后知晓答案。
因为年轻，也因为并不年轻。
常人眼中的精算师本该过着打打高尔夫球，出国旅旅行的惬意生活，而沉浸互联网多年的老玩家也是不用太过操心工作，即可享受休闲生活的一众群体，可偏偏就是他们，不安于现状的舒适安逸，一拍即合搞了个极客保险。在他们的脸上，你看到的满是兴奋，完全是那种喜欢了就去做的果敢与自信，因为他们自认为年轻还需有为；但在他们脸上你看不到浮躁与钻营，因为不在年轻的80后们正在踏实做事。
W：放弃舒适而选择挑战，而且是选择难啃的骨头，甚至是被做“烂”的市场，只是因为创始人中有两位是精算师吗？
L：就是因为传统保险被做“烂”了，才激发了我们出来创业的愿望，市场上才会存在大量传统保险满足不了产品需求和服务需求。因为风险管理这个大市场是摆在那儿的，互联网保险能够促进这个市场向好发展。精算师确实会涉及到各种金融产品，现在很多理财产品的金融属性远远大过风险保障的属性，但保险的本源是风险管理的学问，我们在初期只能专注于一点，致力于提高风险保障的效率和服务。
W：没记错的话，极客保险之前也是开展了保险众筹的，为什么现在要改作针对企业的团险呢？据了解，国外已经有了医疗众筹网站――watsi，而且做的还不错。
L：保险众筹是用户提需求，预约购买，我们设计成产品，然后找保险公司落地。对用户来说，这样的产品能够精准匹配用户需求，产品好价格又便宜。对保险公司来说，我们做好了产品设计，又带着大量潜在用户，有百利而无一害。之所以现在更专注于企业团险，主要是因为我们发现企业的需求更强烈，尤其是中小互联网企业的员工福利等保险需求一直没能得到满足，因为很多面向大企业的产品，中小企业在市面上是根本买不到的。而“保险众筹“的实质就是需求导向的产品开发和订单式团购的销售模式，这与我们所做的产品也可以更快更好的融合在一起。
疯狂极客，努力满足个性化需求。
极客也好，极客精神也罢，反正都不是新鲜词儿了，但既然说用到“极客”，就应该有一种在互联网时代创造全新的商业模式、尖端技术或者时尚潮流的魄力和手段。不过对于瞬息万变的个性需求，以及有着严格风险控制体系的保险规划来说，极客的那种“战斗”精神如何将二者温和的融合在一起呢？
W：极客应该是贪玩且追求技术的，对于极客保险来说，有什么好玩的吗？
L：恐怕让大家失望了。“极客“对我们来说代表着做到极致――极致的产品、极致的服务、极致的价格。对于广大用户，这个产品本身一点也不好玩，但是它足够有用，足够方便，足够惊喜，你用得起它，你会离不开它，就是这样。
W：既然如此，那所谓极客，或者说互联网+保险的玩法，较传统保险的优势在哪？
L：效率的提升+用户思维。我们现在主要方向是企业员工福利保障、团体保险，特别是为中小创业企业和互联网企业服务。首先我们通过互联网技术手段，把传统团险的流程全部搬到了线上，实现了在线定制方案、在线购买、在线加减团体人员，甚至在线拍照理赔，极大地提高了效率。
其次，在保险产品方面，我们拥有自主设计产品的能力，对保险方案进行了创新，价格低廉，缴费灵活，方案丰富，菜单式选择，我们还接入了体检、问诊、挂号等多元医疗服务。中小微企业在传统保险市场买不到这种产品。
最重要的，我们与传统保险最大的区别在于我们的用户思维，在于我们的互联网思维。所有产品的改进都是数据驱动、下而上完成的。我们在成立之初就设了强大的数据挖掘系统来分析用户行为数据，以互联网企业快速迭代的方式来优化产品。我们也把众筹的理念融入团险产品，事实上，我们的企业用户向我们提出过很多个性的保险需求，保险的需求真的很大，我们有专门的团队来满足用户这种需求，并不断把个案的合作打造成通用的产品，提供给更多的用户使用。
W：把极客和保险结合起来搞的最大绊脚石在哪里？是否有好的解决办法？
L：用户对保险的认知、保险公司的低效、监管限制，我们遇到了很多困难。但是互联网创业就是要有一股死磕的劲，打破一切藩篱，一往无前，办法总比困难多。我们已经解决了很多问题，我们举一反三，总结出了方法避免再次陷入困境。我们总是鼓励团队成员不断试错，快速迭代，我们通过这种方式就能够很快地找到解决方案。不过，这确实需要很丰富的经验，很深厚的业务和技术积累，再加一定的资源做后盾，需要软实力+硬实力的结合。
W：到目前为止，你们的极客团队最激动的事情是什么？
L：最激动的事情有成绩，我们在短短的一个月已经发展了200多家客户，但更多的还是认同感和相互之间的信任。他们并不像是传说中甲方那样刻薄，更像是朋友。有一位客户做健康产品，得知我们经常加班，特地给我们送来了护眼仪。有的客户给我们提出了不少产品优化的建议，在网上毫无厌倦地跟我们沟通一天。将心比心，真诚是能够互相传染的，令人感动。另外，我们现在的32人团队，不但都是独当一面的精英，更懂得团队协作，可以说每一个困难都是我们共同克服和解决的，我为有这样的团队感到骄傲，当然也更激动。
W：既然团队如此激情，那么稍后会推出什么“惊艳”的产品呢？
L：未来的空间还很大，主要颠覆性的创新还集中存在于大健康，大数据和社交化三个领域，而且我们已经着手在做了，不过这里请允许我有所保留，大家拭目以待就好，总之不会让大家失望的。
精于算计，还是规范标准？
有两位精算师合伙创业，自然无须担忧保险业务的专业性，官方对精算师的解释就是运用数学、经济、财政，概率和统计知识帮助公司或个人评估一些事件发生的风险以及制定政策使风险成本最小化。但面对已经被妖魔化的，甚至是谈“保”色变的保险行业来说，专业化真能规范保险中介或者人的行为吗？
W：保险极客在行业大环境下是生存状态是怎样呢？
L：国家提出的“互联网+”和鼓励“两众两创”，保险监管机构也是响应的，所以在大方向上还是鼓励保险创新的。我们创始人中有两位是精算师，更是深谙哪些能做，哪些不能做，哪些可以尝试，哪些尝试会带来灾难性的后果。同时，我们对监管的理解，对风险控制的理解，应该是互联网保险公司中最深刻的，只有这样才能长久地把事业做下去，才能取得用户长期的信任。
W：不久前，百度携手安联保险和高瓴资本联合发起合资互联网保险公司，你怎么看？会不会有种后背发凉的感觉，毕竟他们有着庞大的用户基础。
L：并不会，也完全不担心，保险公司是我们的合作伙伴，并不是竞争对手。我们不会取代保险公司，我们更可能取代的是传统的保险中介。第一家互联网保险公司：众安保险已经成立两年了，这两年间其他的互联网保险公司也在蓬勃发展。我们希望有越来越多的互联网玩家参与到保险市场，让传统保险变得更好。
W：说到自身，保险极客如何规范传统人和经纪人的劣根行径呢？
互联网保险范文3
随着网络技术和移动通信技术的普及，近年来我国的互联网金融发展迅猛，新型机构不断涌现，市场规模持续扩大。互联网金融的发展，使金融行业对互联网人才有非常迫切的需求。日前，由智联招聘的《中国银行金融业薪酬趋势和人才留任报告》中显示：互联网金融人才在市场上十分抢手，一些银行甚至开出双倍薪酬以吸引高级管理人才。互联网金融行业薪酬之高不光体现在高层，其基层的待遇水平也相当可观。尽管如此，互联网金融企业的管理者还是哀叹这方面的人才匮乏，一将难求。
互联网保险有三层含义：第一层，以互联网为渠道进行保险产品的销售、投保、核保、理赔等，这是传统模式上效率的提高；第二层，互联网所在的虚拟世界行为所衍生的保险服务，这属于互联网思维上的创新；第三层，互联网＋人工智能、UBI、区块链等科技创新在互联网保险中的应用，这是改变保险行业的技术革命。
1互联网保险实践教学的重要性
1．1有利于培养具有务实精神和实践能力的创新型人才
为了适应我国保险业发展现代化、国际化的要求，高校保险教育培养保险人才的目标应该是：具有良好的思想政治素养、扎实的保险专业理论基础、较强的保险业务实践能力和创造能力，注重学习能力、实践能力和创造能力的有机结合。培养目标的实现离不开理论教学，更依赖于科学高效的实践教学。实践教学就是通过专业技能实践、实训、实验等多种教学活动的有机安排和科学匹配，提高学生的理论运用能力、实践能力以及保险实务操作能力，培养具有创新意识的高素质保险从业人员。
1．2有助于化解我国保险业人才供求的“两难矛盾”
随着中国保险市场的逐渐放开，保险业务迅速增加，导致对人才需求陡增，保险人才缺乏已成为制约保险业发展的瓶颈。而长期以来，我国高校保险类课程往往过于强调理论教学，实践性教学相对欠缺，教学的针对性不强，使保险教学与保险业实务脱节严重，这正是导致我国保险业高素质人才匮乏的一个重要原因，也是导致保险公司“求才难”与金融保险专业学生“就业难”的两难困境出现的根本原因。近几年随着互联网金融井喷式发展，互联网保险也成为一种新模式，也对保险人才需求提供了新方向。在这种情况下，寻求保险学课程教学理念和方法的全新变革就成为一个迫在眉睫的问题，而改革保险实践教学模式是创新互联网保险教学方式的一个重要方面。因此，应用型本科院校保险专业人才的培养应重视和加强理论教学之外的实践教学，着力提高学生的理论水平和实践能力，让对保险有兴趣的学生找到合适的岗位，让急缺人才的保险行业找到合适的员工，从而化解“两难矛盾”。
1．3有助于互联网保险理论教学的加深和提高
互联网保险学课程的建设，打破了传统保险学课程的局限，紧跟互联网金融背景，理论结合实践，对学生掌握保险知识，了解保险行业有重要作用。具体在教学理念上，不以旧观念为主导，积极创新，与企业合作，以学生掌握就业技能为导向，既进行知识传授，提升学生品德，又针对企业所需的人才类型进行专业技能实践。采用本校教师与企业导师联合授课的方式，坚持企业培训和学校培养相结合，利用学校和企业的教学资源，让学生在理论课学习之余充分了解企业岗位需要的技能。在教学过程中，根据人才培养方向设计课程、制订教学计划及选择合适的企业导师，做到教学与实际相结合，使学生能学以致用。
2互联网保险实践教学的现状与存在的主要问题
2．1缺少系统的保险理论与保险实践配套教材
按照文华学院金融专业的培养计划，保险方面的相关课程仅有保险学，且只有32学时，在课程的设置上也主要是偏向于理论课程，缺乏具有丰富内容的实践课程。虽然老师在讲课过程中也会尽量安排一些实践案例，但只是针对课程的具体内容，案例涉及的知识点较为松散，实践教学不够系统和规范。另外，学生只能利用大二大三暑期实习，并且大部分学生都是自己联系实习单位，学生自主实习基本都是敷衍了事，对学生的专业知识和技能的提高作用有限，所以达不到理想的实习效果。
2．2教学方式单一，达不到实践教学的目标
目前，文华学院还是以传统的教学模式为主，以老师课堂讲授为主要内容，学生的参与度较低，学生的学习兴趣仍有待提高。目前的实践教学主要的侧重点在案例教学部分，通过案例分析虽然能使学生对理论知识加强理解和运用，但受课堂形式和环境的影响，学生不能身临其境地感受工作的流程，对提高学生的学习积极性有一定的影响，不利于学生业务操作能力的提高，这种教学方式终归以理论知识教学为主，与实际工作情况还是有一定的差距。
2．3保险实训室等硬件环境还有待完善
目前，文华学院金融系最好的实验室资源是文华学院互联网金融实验室，是参考国际国内一流学校类似实验室的功能和结构以及国际金融市场实际交易环境，于2017年2月通过校企合作模式建设起来的。实验室的主要目的是在互联网金融、量化投资、大数据分析等方面开展基于数量分析和虚拟仿真的基础教学和科学研究，其完整的功能和先进的设施在省内高校中是第一个，在国内高校中也保持领先。但是实验室缺乏保险类操作软件或设施，如果能在实践教学中与企业共同开发创造保险实验设施，将使互联网金融实验室如虎添翼。
3互联网保险实践教学的有效途径
3．1科学制订保险人才培养计划
保险人才的培养应当制定一套长效性、科学性计划目标，要解决行业需求与人才培养的错位问题。因此，我校互联网保险课程改革已迫在眉睫，应当紧密和行业现状结合，让教学内容充分吸收行业内的新发展和新动态，并且制订课程计划和教学内容的动态机制，以应对保险行业的迅猛升级。
3．2加强保险课程与行业的结合面
在教学内容上，应当在课程中设置行业前沿知识的教学，案例库也应当跟进市场发展动态，不能让教学内容滞后，才有助于保障学生的理论素养。任课老师应当承担起为学生开阔视野的重任，加强对当前行业案例的讲解与分析，让学生更多地了解近年来发生的行业动态。同时，也应当组织学生前往保险公司实地参观，由保险公司的专业人员提供体验课程，提高学生获得课外教学的频率，参与体验保险公司的工作实践。
3．3培育保险人才的创新能力
如今，我国保险行业发展瞬息万变，人才的创新能力决定了职业发展高度，人才培养应当重视大学生创新能力，提供自主创意设计的机会，鼓励更多大学生参与创新创业建设，响应国家创新立国的号召。从保险公司的产品设计、营销策略、展业途径、路演方式来看，人才创新思维决定了项目成果，要彻底打破保险市场同质化竞争，消除人们对保险营销的负面印象。相比之下，大学生人才将是保险行业的中坚力量，培养保险专业学生的创新能力也是当下保险业的重要课题。区块链、UBI保险、人工智能等前沿热点，都应成为与互联网保险教学相关的重要内容。
3．4进一步完善保险实训室
文华学院目前拥有较完善的金融实验室设备和功能，能够较好地满足商业银行及证券操作方面的实践教学要求，但缺乏保险实验室，应该增加保险单填制、保险理赔、保险系统操作等保险方面的实践软件，使我们的教学内容与企业的业务操作流程无缝衔接。
互联网保险范文4
关键词：“互联网+”；互联网保险；保险入口；用户体验
中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）05-79 -04
引言：本调查旨在通过分析当前互联网保险用户的消费情况，帮助保险公司精准地掌握消费者需求，更好地制定营销策略，以构建更加完善的互联网保险市场体系。
一、调查背景
网络购物改变了现代人的生活，保险产品的线上交易量在整个市场份额的占有比例逐渐上升。基于互联网保险广阔的市场前景，我们团队设计问卷，进行调研，通过数据分析在现有保险环境下，我国互联网保险市场的潜在需求及发展前景，消费者的购买意愿及影响购买顾虑因素，并有针对性地为我国互联网保险产业的良性发展提出相应对策。
本次调查采用问卷星设计问卷，并使用问卷星付费推荐服务功能，迅速推广，覆盖全国各个省市上网人群（网民），回收有效问卷365份，数据来源面广，具有真实性和代表性。男女受访者约为1：1；年龄分布跨度大，主要集中在18岁～40岁范围，该年龄范围受访者共计接近80%，受访人群具有良好代表性，同时年龄范围在18岁～40岁的人群恰好是网购消费者的主力军，对课题的研究有很好的m用性。对受访者的性别、年龄进行交叉分析，男女受访者的年龄均呈现良好的正态分布趋向。
二、调查结果与分析
（一）网络用户购买互联网保险产品的情况
调查显示，79.73%的受访者曾购买过网络保险产品（见表1）。这部分群体中，76.28%的受访者购买过保障型险种（退运险也属于互联网保障型保险产品，29.21%的受访者除退运险外还购买过其他保障型险种），14.08%的受访者购买过理财型险种，9.62%的受访者既购买过保障型产品也购买过理财产品（见表2）。由此可见，我国的网络用户群体有较高的保险意识和较好的保险观念。
（二）网络渠道销售创新型保险的认同比例
通过对365名受访者关于在网络渠道销售创新型保险（如最近很火的“恋爱保险”）看法的调查，调查显示，受访者的看法各有不同，但有52.33%的受访者表示支持和关注这类新型保险，并表示很新颖，如果适合的话会考虑购买。有的受访者认为这仅仅是保险公司的营销噱头，实际用处并不大。有的受访者则表示更倾向于传统类型的保险，对此类新型保险持观望态度。这两类看法所占比例分别是25.75%和17.26%。还有4.66%的受访者表示对保险了解不多因此对这类新型保险也不感兴趣。由此可以看出，新型互联网保险产品的推出还是有一定的关注度，消费者对新颖又贴合人们生活实际的产品也更为青睐。（见表3）
（三）消费者对互联网保险入口渠道（广告）的喜好情况
1.消费者看到保险入口（或广告）的互联网渠道
调查显示，在淘宝等购物网站平台中保险入口的覆盖率最高，65.21%的调查者都表示曾在该平台见过有保险信息入口的出现（例如退运险）。其次是支付宝等支付平台与微信等社交平台，都有一半以上的调查者表示曾在这些平台见过保险入口。“问卷星”等调研平台、保险APP、商场等相关平台、新闻类APP、网页平台保险覆盖率则较差，分别为33.42%、32.05%、30.41%。（见表4）
2.消费者在看到保险入口后的不同反应
调查显示，不同人群对接收到的保险入口（广告）信息有不同的反应。37.81%%的用户表示反感保险入口（广告），基本上都不会进入了解。31.51%的用户表示会视情况而选择会不会再进一步了解，某些特定渠道出现的广告或特定内容才会这么做。只有30.68%的用户表示大部分会点进去了解。（见表5）
3.影响消费者了解保险入口（或广告）的主要因素
调查显示，在互联网看到保险入口（或广告）时，受访者是否会选择了解主要基于以下的考虑因素：“所在渠道的可信度（如支付宝等）”“消费者对广告中的保险产品的兴趣和需求”“保险公司的名气度”以及“保险产品所在的销售平台的名气度”，选择以上因素的受访者分别占受访群体的61.64%、53.42%、50.96%和43.01%。看出消费者在接收到保险入口（或广告）时，对相关信息的来源是否可靠安全是最关注的，而信息本身的保险产品是否具有吸引力也是影响消费者是否会选择了解的重要因素之一。（见表6）
（四）消费者购买互联网保险产品平台选择情况及考虑因素
1.在网上购买过保险产品的受访者所选择的购买平台
调查显示，在购买渠道方面，目前主要的网络销售平台有：保险公司官网、第三方网络平台（淘宝、京东等）、互联网保险超市（惠泽网、保保网等）、互联网保险公司（如众安在线等）。其中，淘宝、京东等第三方网络平台基于自身庞大的用户基础，优势明显，选择在该平台购买互联网保险产品的用户比例达84.19%。保险公司自营的官方网站次之，占比49.83%。（见表7）
2.消费者选定某一平台购买互联网保险产品的考虑因素
调查显示，在购买平台的选择上，受访者主要基于以下因素选择购买：“经过对比觉得该平台最好”“习惯在该平台上购物”“觉得该平台最可靠，服务好”“只有该平台能购买到您需要的产品”，选择以上因素的受访者分别占受访群体的55.34%、51.46%、42.72%、41.75%（见表8）。消费者的购买决策主要出于理性，大部分人会先货比三家进行平台选择。
（五）影响消费者购买保险产品决策的因素
1.对于保障型险种，影响购买决策的因素
调查显示，对于保障型险种，影响受访群体购买决策的前三个主要因素是：“理赔服务”“承保公司的名气实力信誉”“投保流程体验是否方便快捷”，分别占总调查人数的60%，55.62%，51.78%（见表9）。在满足以上因素的条件下，消费者在价格、产品保障内容方面也有一定的考虑。值得一提的是，饥饿营销式的“限时限额购买”对受访者吸引力并不强，仅有19位受访者选择该选项。可见，对于互联网保险产品，价格优惠及促销手段并不足以激发消费者的消费欲望，保险产品供给方应该考虑得更多的是，如何在品牌营销及客户服务方面下足功夫。
2.影响消费者购买理财型保险产品决策的因素
调查显示，63.56%的消费者做购买决策时最看重承保公司的实力信誉，产品预期收益和往年收益率也是消费者着重考虑的因素，分别占比61.37%和41.37。有接近五分之二的消费者还会看重产品的往年收益率（见表10）。由此可见，影响消费者购买理财型保险产品决策的主要因素是资金安全和投资收益。线下资金实力、品牌度高的保险公司，在线上发售高收益产品，更受消费者青睐。
（六）互联网保险产品消费者购买体验和期待调查
1.在购买互联网保险后消费者满意度情况
调查显示，50.86%的消费者有过理赔难的经历，实际收益未达到预期收益，退保繁琐也影响消费者的购买体验，成为影响消费者满意度的主要因素，分别占40.89%、37.11%（见表11）。综上，在购买体验上，影响消费者的满意度主要集中在售后服丈稀
2.对互联网保险市场发展的建议
针对用户建议调查显示，56.16%的受访者认为应该加强对互联网保险信息安全的监管，如对客户信息的保护。25.75%的受访者认为应该完善规范互联网保险的相关法律法规。13.7%和4.38%的受访者认为应该推动互联网保险产品的创新与相关服务质量的提高和加强信息披露提高市场透明度，降低保费价格才是互联网保险市场需改进的方面。（见表12）
3.消费者对互联网保险市场的前景预测
调查显示，对于互联网保险市场未来的发展前景，92.6%的受访者持乐观态度（见表13），远大于曾在网络渠道购买过保险的受访者比例（79.73%）（见表1），未来广大的互联网用户群体将是线上保险产品的主要购买力，鉴于潜在消费者对我国互联网保险产业的看好，我国的线上保险市场前景明朗。
三、总结与建议
随着互联网技术的普及和消费者网络购物习惯的形成，互联网保险作为传统保险营销模式外的一个新兴销售渠道，具有可观的发展前景。就目前保险公司在开发互联网保险营销的实践过程中，保险公司可以从用户购买后的意见回馈中修正营销策略，更好地做布局工作：
（一）我国互联网保险市场潜在需求大
2014年，国发【2014】29号文件《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见《（下文简称《新国十条》）中明确提出发展目标，到2020年，我国的保险深度达5%，保险密度达3500元/人。然而，据中国保险报数据中心测算，截至2014年底，全国保险密度为1479人，保险深度为3.18%。仅保险密度一项，需保持20%以上年同比增长率，才有望在2020年达到预期目标。就目前我国保险市场的低饱和度及互联网保险新渠道的低市场份额，我国互联网保险市场潜在需求不容小觑。
调查显示，超过九成受访者对我国互联网保险市场的前景持乐观态度。随着我国经济的发展和国民素质的提高，加之政府对保险行业的重视，同时，网购模式的兴起，其消费渠道和消费方式也发生翻天覆地的变化，如是种种，都给互联网保险市场的发展带来良好的契机。而年轻人群对新鲜事物的接受能力较强，也给新型创意保险的问世创造开放的平台，超过一半的受访者表示新颖且符合实际，会考虑购买，如最近火热的恋爱保险，不少情侣在七夕选择购买作为彼此的七夕礼物，同时也是作为对美好未来的共同向往。而对保险公司来说不仅是创造了营收，也增加了关注度和知名度。
（二）保险公司应树立良好的形象，迎合消费者偏好
在购买平台的选择上，消费者的决策趋于理性，大部分人会先货比三家进行平台选择，消费者在购买平台选择上更注重承保保险公司的品牌实力。无论是理财型险种还是保障型险种，影响受访群体购买决策的主要因素是“承保公司的名气实力信誉”，一个正面的企业形象，更能得到消费者的青睐，人口相传的好口碑，更能吸引消费者的购买。同时京东、淘宝等平台基于自身庞大的用户基础，更容易引导消费者在此选购，优势明显，用户黏度高。对于刚成立的中小型保险公司，由于规模和成本的约束，无法同一些资金实力雄厚的大保险公司一样成立自己的官网并斥巨资宣传推广。而根据我们的调查结果显示，消费者在看到保险入口（广告）时对相关信息的来源是否可靠安全是最关注的（见表6）。因此，新生中小型保险公司若借助淘宝等第三方知名平台，迎合消费者心理，也可以实现销售额的突破，并在公司成立的早期实现盈利。国华人寿、昆仑健康就是这方面的典型成功例子。
在产品甄选上，对于保障型产品，消费者最看重品牌和服务。价格优惠及促销手段并不足以激发消费者的消费冲动。因此，保险产品供给方应该在品牌营销及客户服务方面下足功夫。对于理财型产品，影响消费者购买理财型保险产品决策的主要因素是资金安全和投资收益。线下资金实力、品牌度高的保险公司，在线上发售高收益产品，更受消费者青睐。
综上所述，保险供给方应时刻以市场需求为导向，根据自身特点，找准进入或者拓宽互联网保险市场的切入点，同时树立自身企业品牌良好形象。有实力的保险公司可在巩固原有互联网保险业务的同时开发新的互联网保险产品，注意培养用户粘性，形成忠实的客户群。
（三）改善简化投保理赔流程，优化互联网用户体验
旅游保险、人身意外保险以及各种互联网衍生新险种用户，均期待互联网保险的供方可以改善简化投保理赔流程，售后承保单证能够及时传递到位，同时保险费用相对低廉，也不必为投保花费过多的时间和精力。
建议保险公司做到以人为本，考虑更多的用户感情因素，提供跟服务，提供专业化的理财分析，从而提高客户好感度。在购买体验上，影响消费者的满意度的因素主要集中在售后服务上。不同于实体商品，保险产品只是一纸合约，规定合同双方权利义务的履行。保险产品无法直观地向消费者展现“物美”，故用户口碑主要来自于售前售后服务以及理赔服务。因此互联网保险的供方，应该在服务方面加以改进，售后承保单证应及时传递到位，简化退保手续，优化理赔流程，对客户个人信息做好保护，给消费者提供良好的购险体验。除此之外，互联网保险供方还应该利用好互联网渠道来减少保险产品的中间销售环节，削减业务开展所需的实体宣传、广告、印刷等的费用以及分支机构、分公司设立所需的固定成本，缩减成本以降低保险产品的价格，真正让惠于消费者。“物美价廉”的互联网保险产品将会是未来互联网保险市场的主流。
（四）建立可靠的信息系统保障用户体验
保险公司在探索互联网保险新模式的过程中，都希望能深入到互联网大数据领域，有一种把传统保险服务尽可能转移到互联网中去的趋势，也包括在线经营产品、广告宣传、投保、支付、承包、核保、保全、理赔等传统步骤。但是，新的发展背景下也产生了新的风险，例如IT设施引发的风险、黑客入侵等。因而保险公司对信息技术的依赖越来越大，特别是在未来互联网保险更加迅速发展的情况下。依照这种趋势，如果保险业遇到信息系统瘫痪，那么将牵一发而动全身。一旦信息储存出现问题，客户资料丢失，重要数据被窃取，投保理赔延误，保险服务中断，这一系列情况必将使企业和客户蒙受巨大损失。因此，企业首先要引进高新IT技术人才，增加保险公司内部IT维运部门储备池深度，提高服务器和数据库的安全级数。其次是提前安装设置IT系统备份从而获得保障，在发生故障时可以及时地搞清楚，恢复到发生前的状态，第一时间纠正故障将损失尽可能减到最低。此外，保险公司业务还应有连续性的管理体系，在建立好良好体系的情况下，即便是有一步骤出现问题，亦可以通过相关数据进行补救，确保业务的快速修复和正常运行。
作者简介：
许秒君，女，广东饶平人，广东金融学院保险系保险实务专业2012级学生；
互联网保险范文5
关键词：电子计算机；互联网保险；制约因素；发展对策
一、互联网保险的优势
在当前时代，互联网保险发展有着不可阻挡的趋势，其优势远远超过了传统时代的保险，具体来说互联网保险的优势可以总结为以下几点：
1.覆盖面广泛，市场发展空间较大
目前，很多保险公司都开始进行互联网保险领域的开发，这已经成为关注的热点，虽然互联网保险目前所占有的市场份额还比较小，但是就其发展速度来看，几年以后将会有重大的变化，互联网保险的市场份额会大大提升。互联网保险的发展，使得众多信息以方便快捷的方式传送至客户手中，能够让客户获得更加全面的信息，并且可以依据客户自身需求进行不同产品的选择，不仅覆盖面广泛，而且具有较大的发展空间。
2.透明度高，消费的主动性大大增强
通过互联网消费者能够及时对自己的投保状况查看，同时可以对保险公司不同的保险项目进行比较，选择更适合自己的保险产品。互联网能够对消费者的个人信息较好地记录，不仅有利于消费者查看，而且对于保险公司来说，可以通过这些信息进行数据分类，进行客户资料的更精细化管理，满足客户的更多需求。另外，这种高透明度的特征促进了互联网保险业的监管，不仅有利于政府部门监督，同行之间也可以相互监督，同时消费者和社会大众人员也可以实时监督，这样有助于提升保险公司的诚信度，减少不必要的纠纷。
3.运营成本低、效率高传统的保险销售模式
一般都是保险人上门服务，在客户和公司之间频繁沟通和交流，很多人需要经过几次甚至十几次地来回沟通才能完成一份保单，不仅浪费时间也浪费资金。而互联网保险则避免了这种状况的存在，通过互联网人和可以直接与客户网上沟通，客户也更能了解保险产品的明细，还可以对不同的险种进行相应的比较，这就降低了时间和交通成本，也大大提高了运营效率。
二、目前我国互联网保险发展的制约因素
互联网保险发展已经成为一种趋势，虽然我国目前的互联网保险发展速度在不断加快，但是仍然有一些因素制约着其发展，比如法律环境、硬件设备以及网络安全等等，因此要想加快互联网保险发展的步伐，需要正视这些制约因素，并找出解决对策。
1.法律监管力度不够
近几年来，我国互联网保险发展的势头很猛，很多保险公司借助离线商务平台、官网、第三方电子商务平台以及保险超市等各种方式开展互联网保险业务，其速度之快，导致我国很多法律法规的出台跟不上其发展步伐。虽然这几年保监会和国务院也都出台了一些关于互联网保险体制改革的法律法规，但是面临快速发展的互联网保险，法律监管机制并没有完全跟上其发展步伐。目前，我国还没有完善的法律法规对互联网保险合同的法律效力和实效性进行明确的解释，很多现行的法律法规不能满足互联网保险的特殊需求，这就导致互联网保险缺乏有效的法律监管，因此，一系列法律问题逐渐凸现出来，成为制约互联网保险发展的因素。
2.用户信息安全存在隐患
随着信息化时代的到来，数据的公开化和透明化成为发展趋势，但是数据公开也带来了道德、法律方面的争议，这成为制约互联网保险发展的又一因素。一方面数据信息公开为互联网保险发展提供了更加准确的数据来源，方便了企业对客户信息资源的管理，提高了管理效率，另一方面数据信息的公开也造成了用户隐私的泄露，一些商业机构为了取得个人利益通过不正当的手段对互联网数据信息进行破坏或篡改，导致客户的信息受到威胁，这成为信息化时代互联网保险发展不容忽视的问题。应该如何加快信息安全保障，提高互联网保险信息的安全性成为亟待解决的问题。
3.缺乏完善的经营管理体系
虽然我国互联网保险的经营模式多种多样，但是很多经营模式不够完善，缺乏有效的经营管理体系。比如，官方网站模式存在着运行维护难、产品体系不完善、宣传推广力度小等问题；第三方电子服务平台模式存在销售资质欠缺、监管程序缺失、产品分类不明确等问题；而网络兼职模式则存在运行效率不高、市场秩序混乱等问题。这些问题的存在导致我国互联网保险发展的进度较慢，因此需要建立完善的经营管理体系，以提升互联网保险发展的步伐。
4.专业服务人才缺乏
就目前状况来看，我国很多保险公司只是通过互联网进行产品的宣传、支付和投保，在后续服务中的理赔和保全还是借助于线下柜成的，这就造成了理赔所需的资料繁多、时间跨度长、赔付款不能及时到账等问题，在一定程度上不能满足客户的需求。因此，需要加强专业服务人才的培养，提高保险服务人员的营销知识、专业技能和计算机水平。
三、促进我国互联网保险健康发展的对策探析
促进互联网保险健康发展，提升互联网保险发展的效率成为了本文研究的主要内容，那么应该如何促进我国互联网保险健康发展，其对策又有哪些，下面进行细致介绍：
1.建立完善的法律法规体制，加强监管力度
从法律法规方面来说，要建立适合于互联网保险发展的制度，不仅要兼顾互联网保险的灵活性和交互性，还要兼顾法律法规的严肃性和实效性，建立全面的电子支付结算、网络安全以及后续保险服务等法规，保证网上支付和电子合同有法可依。从监管体制方面来说，要建立适用于互联网保险行业的整套信用体系，保证互联网保险市场的良性发展；建立互联网保险的风险防范体系，阻止违法行为的发生，确保互联网保险有一个公平有序的市场环境，使互联网保险能够有法可依；建立合理的互联网保险业务进入和退出机制，对互联网保险公司进行能力划分，建立有效的退出机制。
2.强化用户信息安全
第一，互联网保险公司要处理好个人信息安全和用户数据公开的关系，在对数据公开的过程中确保不侵犯用户的个人隐私，只公开对用户和社会发展有利的信息。
第二，监管部门要尽快出台保障互联网保险信息安全的规范，从制度上对互联网保险做出规范。同时各个互联网保险公司要制定相关的对策，针对可能出现的风险制定规避措施，保障互联网信息的安全。
第三，要建立全面的客户信息安全管理机制。做到这一点要加强对从业人员的素质教育，因为从业人员直接管理并接触客户信息。一方面在招聘从业人员的时候要对其进行资格审查，另一方面要加大培训力度和违法的处分力度，从根本上保障客户信息的安全。
3.完善经营管理模式，建立健全的管理体系
对于官方网站管理模式来说，企业要注重对产品宣传力度的强化，优化产品结构，同时加强网站的维护，定期对网站进行系统更新，保证网站能够有效安全地运行。对于第三方电子服务平台模式来说，首先企业要对资金进行内部控制的完善，保证资金的合理利用，同时监管部门要对企业销售资质进行严格的审查，加强资金监管。对于网络兼职模式来说，最为主要的是要提高自主运行的效率，这样才能在众多兼职企业中脱颖而出，同时相关的监管部门也要加强监管的力度，为互联网保险发展提供一个安全有效的运行环境。
4.加强员工技术培训，打造专业化人才
电子商务的发展离不开科学技术的进步和通信技术的发展，但是只靠技术是远远不够的，必须要打造专业化人才，所以，互联网保险公司不仅要重视互联网技术的发展，还要培养人才和引进人才，只有将技术和人才结合起来，才能实现互联网保险业健康快速发展。数据科学家、数据工程师以及分析师等是将来互联网保险业的核心，因此互联网保险企业要加强对员工技术的培训，引进数据保险双人才，对员工观察力和学习力培养，使他们能够及时捕捉相关的数据信息。另外，要对员工进行想象力培训，促使其能够依据现有的数据进行发展想象，打造新的商业模式，提高企业的商业价值。
四、结束语
互联网保险的不断普及为人们的生活提供了更加便捷的服务，与传统的保险相比，互联网保险有着更为鲜明的特征，不仅降低了保险业的成本，提高了效率，而且能够让客户更加清晰明确地看到各个产品的差别，以便选择与自身状况相符的产品。但是从如今的发展状况来看，互联网保险在我国的发展仍然是处于初级阶段，与西方发达国家相比还有较大的差距，因此探索出一条适合我国互联网保险发展的道路，提高互联网保险发展的效率是目前需要解决的问题。我国互联网保险企业不仅要进行模式创新，还要进行产品和营销创新，打造具有独特特色的保险产品，这样才能提高市场竞争力。
参考文献：
[1]吴旭东.基于互联网的中邮保险特色模式创新思考[J].邮政研究,2014.
[2]张维发,朱艳.强化互联网保险监管迫在眉睫[J].金融时报,2014.
互联网保险范文6
近年来，我国互联网金融不断的发展，保险营销作为我国市场经济发展的重要组成部分，应该充分的利用互联网金融模式所带来的优势，充分根据市场经济环境以及自己的发展策略建立合适的保险营销策略。
二、互联网金融模式下保险营销所存在的问题
（一）保险营销的观念比较保守
营销是提高企业经营效益的一种有效手段，随着互联网金融模式的不断的发展，保险营销策略也需要不断的改进。在互联网金融模式下，人们的理财观念开始多样化，理财方式也开始不断的多样化。[1]但是我国的保险行业由于长期一直采用的都是传统的推销观念，营销的观念还是比较保守，传统的营销观念得不到很好的改变使得其已经不能很好的适应现代化社会发展的需要。
（二）可用于互联网网络营销的险种受限
保险行业在多年发展的过程中，各种险种的划分已经很明确了。条款比较清晰，责权范围都比较明确，操作流程比较简单明了，这种各部分条款和操作流程都比较规范的险种，就很容易用于网络销售。[2]但是还有一部分险种，由于其投险的程序特别的复杂，内容条款不是大众能够很容易就理解的常规内容等等，无法通过网络平台很顺利进行操作，这些险种就不适合在网络上进行销售。因此，可以用于网络营销的险种受限成为保险行业网络营销的一个弊端。
（三）网络营销的监管制度不完善
传统的保险营销方式都是按照地区进行销售，每个区域都有专门负责监管的人员。同时设有专门的人员负责保单发票的管理、保单有效性的鉴定以及保单内容的审核。而网络营销，没有明确的地域划分，不能及时的确定对应的工作人员，使得保险网络销售缺乏完善的监管制度。[3]
（四）互联网金融模式下进行保险营销使营销风险增大
虽然互联网营销在一定程度上为人们和销售者带了很大的便利，但是同时也带来了一定的风险。[4]网络营销，不同于传统的面对面的销售，其销售与购买活动是基于诚信。同时，如果保险的各项操作流程不严谨，不完善，管理工作不到位，就会给保险单位以及购买者带来很多的问题。因此，互联网金融模式下的保险营销会存在一定的风险。
三、互联网金融模式下保险营销问题的解决策略
（一）转变传统的保险营销观念
随着互联网金融的不断发展，人们投资生活的方式也越来越多。保险作为社会经济发展的重要组成部分，需要不断紧跟时展的步伐，不断的引入新的营销方式和营销理念。[5]要加强提高对互联网金融局势的分析能力，立足于市场，转变保险营销的观念。以完善管理为基础，以提高服务质量为根本，以促进自身的发展为动力，以提升营销效益为目标，建立以互联网金融模式为平台，以客户为中心的营销理念，促进保险业更好的发展。
（二）加强互联网保险营销的创新理念
互联网金融模式的不断发展，为人们的生活提供了很大的便利，互联网成为人们沟通交流以及办公购物的便捷工具。[6]保险业应该充分根据市场发展的局势，根据人们的需求变化，不断进行创新，在不断完善现有产品的前提下，不断推出能够满足人们需求的新的产品，以吸引更多的消费者。同时，需要不断的完善自己的服务体系，以为消费者提供更好的服务。
（三）建立健全保险业网络营销的配套措施
网络营销除了建立一个有效的企业网站外，还需要建立健全一些具体的管理制度。[7]比如网络在线客服的管理，要建立一个在线客服人员的招聘、管理、业务计量与考核、晋升以及奖罚等方面的管理制度，以保证网络在线客服人员具备很好的专业水平。同时要根据销售情况及时的改变网络硬件以及网点规划的方案，比如在网络营销的前期，通过网络购买保险的消费者不是很多，数据量不是很大，因此，完全可以采用集中式的数据管理方式。在网络营销发展的成熟期，在大数据不断发展的背景下，数据的管理方式应该改为分布式进行储存的方式，进行区域管理。此外，随着网络技术的不断发展，近年来，网络诈骗等各种不法行为层出不穷，盗号软件以及木马程序等不断出现，大大的增加了网络保险营销的风险。因此，这就要求保险公司在运用网络营销的初期将传统营销与网络营销相结合，先在网络上运行部分保险流程，在逐渐熟悉网络操作以及网络环境后，再逐步的将核心的业务转为网络运营。与此同时，在网站建设时要采取一定的安全措施以保证网站的安全运营。
（四）加强网联网保险营销的风险管理
互联网金融体系的出现，一方面为保险行业的发展提供了有利的发展空间，给人们的生活理财带来了便利。另一方面，也带来了一定的风险。[8]因此，保险行业既要与时俱进，不断采用新的销售理念，还要做好相关的风险分析，加强互联网营销风险的管理工作。要不断的根据自己的发展情况以及营销策略制定相应的风险评估机制，以减少网络营销风险的发生率。同时要充分的利用互联网技术，加大互联网安全技术在网络营销中的应用，比如身份认证、加密等技术。最大限度的保证互联网安全措施的全面性，??用性，有效性。
（五）加强保险行业人员专业能力的提高
互联网技术的不断发展，对保险行业从业人员的技能水平要求也在不断的提高。为了更好的适应互联网金融模式，保险行业应该建立专业的网络营销队伍，加强互联网专业营销人员综合能力的提高。对专业网络营销人员进行互联网技术与风险的培训，提升其应用互联网技术的能力，强化其互联网营销的风险意识。同时要还加强网络营销人员保险知识的培训，提高其专业知识水平，以使保险行业得到更好的发展。
