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业务拓展范文1
关键词：服务业务；跨国公司；产品差异化
一 基本服务业务
电力设备制造业面对的是大中型电力工程建设，其重要性和社会影响都非常显著，因此，对厂商和设备质量也提出了很高的要求。目前，不论是跨国公司还是国内企业，都已具备完善的售后服务体系和标准流程。具体内容按照是否伴随投资支出，在产品中附加的服务可以分为投资性附加服务和非投资性附加服务两类。投资性附加服务的提供必须进行相应的设施建设、人员配置等方面的投资，主要包括指导安装调试，配备专业的售后服务队伍，限时到达现场的快速反应能力，质量保证期限，建立区域备品库等内容；非投资性附加服务不需要伴随投资性支出，主要包括随机附送备品备件，配备专业工具等方式。
经过长期的市场竞争，基本的服务内容已经标准化、规范化甚至制度化，缺乏上述服务能力的厂商可能最终会被市场排挤出去，因此，各类厂商的服务内容和形式差别不大，只是在工作流程标准化方面和服务人员的技术水平方面，部分厂商尤其是跨国公司更加具有优势。
另外，由于福利待遇和人员素质要求导致的跨国公司人工成本更高，所以在超出免费的质保期后或非设备原因导致的故障，用户承担的服务收费也相对较高。但同时，跨国公司的产品质量可靠性更好，故障几率减少，从而支付的服务收费也会节省。
二 延伸的服务业务
随着市场的成熟和竞争的加剧，传统的售后服务已经成为各厂商必须提供的基本业务内容，也呈现出同质化的趋势。要想在售后服务方面超越对手，难度越来越大。既要提供优质的产品和服务，又无法得到合理的利润空间，这是现阶段各厂商遇到的普遍难题。而延伸的服务业务，似乎是应对这一挑战的良好方法。
本文中的延伸的服务业务，是指除必须为客户提供的售后服务内以外，厂商利用自己在本行业的技术优势，主动向客户提供的有利于使用者安全、高效运行的收费业务。其有两个特征：一是能够为客户的设备运行提供更加有效的帮助，比如节能、降耗、延长设备寿命等；二是以收费为条件，但为客户带来的收益要远远大于该业务的收费价格。
从具体实践上来说，主要有下列几种业务方式：为超出质保期限的运行中设备提供在线检测；为运行中设备提供技术升级；为运行中设备提供维护保养；为用户提供整套改造方案（包括设计、设备供应、安装等）；设备改造及更新。
对于所有厂商来说，以上业务都可以为客户提供，也就是说，无论跨国公司还是国内企业，都可以开展以上的服务业务来推进产品的差异化。即使某些厂商不能首先提出上述服务内容，但作为市场的跟进者，了解到这些新的业务形式并且加以效仿并不存在很大困难。但是，相比较而言，跨国公司在这方面具有更大的优势和动力。这是因为：
首先，具备所有权优势的跨国公司本身具备更高的技术水平和更丰富的管理经验，能够为用户提供全面的技术解决方案；其次，在一般用户的心目中，跨国公司具有更高的信誉度，；第三，作为市场的领导者而不是跟进者，跨国公司有更大的摆脱同质化竞争的冲动；第四，跨国公司作为中国市场的后来者，面临广阔的国内设备的存量市场，升级改造等服务业务相比全部更换新设备，能够为用户节约大量资金，具有很高的性价比，因此更容易为用户所接受。
三 服务业务的优势
服务业务尤其是上述的延伸的服务相比传统的产品销售，有如下明显优势：
（一）避免了产品同质化而带来的价格恶性竞争。
在电力设备制造行业，由于各种国标和行业标准的实施，常规中高压设备越来越趋近于标准化，要在产品性能方面大幅度的超越竞争对手，已经越来越难以做到。并且，现行的招标政策一般较为重视价格比重，这在一定程度上打击了厂商制造优质高价产品的信心，而改为提供满足基本要求的中等档次设备。由此，造成进一步的同质化竞争，价格恶性竞争加剧。而服务业务因形式多样，方案灵活，不易实行标准化，更大程度上体现厂商的先进技术实力，无法单纯以价格来衡量，就避免了通常的价格方面的恶性竞争。
（二） 可以获得更高的利润率。
随着价格竞争的日趋激烈，设备采购价格持续下降。许多厂商为了保持市场占有率，不得不以临近成本价甚至更低的价格参与市场投标，销售利润趋近于零。服务业务则不同，一是技术升级方案难于统一，不同厂商有各自不同特点，价格不能简单衡量；再者，服务业务中的材料成本更低，技术含量更高，可以产生更多的利润；再次，高端设备的升级改造，为保证可靠运行，一般选择原设备制造厂家来提供，从而使厂家在谈判中占据了优势。以上几方面，保证了厂商可以在服务业务中获得更高的利润。
（三）服务业务在创造利润的同时，使厂商更加贴近用户，了解他们的真正所需。
设备的提供，基本上按照双方签订的技术协议来进行，较为明晰简洁，设备制造主要在工厂内部进行，供需双方的交流并不太多。而升级改造等服务业务，主要是在现场进行，需要同用户进行大量的、持续的交流接触，厂商能够更加清晰地了解客户的真实需求，深刻理解竞争各方的优劣势，增强对市场的掌控，还可以对相关的系列产品提供市场机遇。
正是因为有上述优势，在电力设备制造行业，主要跨国公司如西门子、施耐德等都纷纷大力开展服务业务，一方面从自身存量市场进行开拓，另一方面瞄准原有的国内设备升级改造，使服务业务的比重逐步提高，创造出更高的经营利润。
四 服务竞争的社会福利效果
完善的售后服务能带给客户更多的经济效益，保证设备运行的安全、高效。同时，外延的服务业务内容更加丰富，角度不再局限于购买的设备本身，而是扩展至整个生产系统，包含了硬件和软件的全面提升，也使用户有了更多的选择。虽然这部分服务需要用户支付费用，但总体来看，它所产生的价值，包括节省的人工、能源、空间，设备寿命的延长，以及运行可靠性的增加，要远远超过所支付的费用。否则，服务业务就没有市场生命力。因此，服务业务整体上增加了社会的福利。
但需要注意的是，由于同产品销售的竞争相比，服务业务还处于上升期，竞争远没有那样激烈。同时，由于不可能做到完全的通用性和标准化，某些服务业务天然地具有延续性和不可替代性。因此，厂商的边际收益会相对较高。这也是厂商尤其是跨国公司看重服务业务的最主要原因。从这个角度看，过高的利润会损害社会的整体福利。
五 结论和建议
综上所述，作为实施产品差异化的市场行为之一，机电设备行业的跨国公司已经在服务业务领域先行一步，增强了自身竞争力，并获得了较为丰厚的回报。而对于为数众多的国内厂商，要想提高市场占有率，在同跨国公司的竞争中不落败，就要学习跨国公司的经营方式，摆脱单纯依靠价格竞争的模式，积极实行产品差异化策略：一是及早重视服务业务的开展，结合自己的竞争优势，以更加灵活的技术方案，和对本国市场和文化的深刻理解，在服务业务领域创造出自己的竞争特色，二是提高技术研发的核心竞争力。不论是产品制造还是服务业务，最终还是决定于厂商的技术实力和新产品的研发能力。缺乏新技术新产品的研发，升级改造等服务业务就成为了无源之水，失去了持续的竞争力，沦为单纯的劳务提供者。
参考文献：
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[3]张宏.跨国公司与东道国市场结构[M].山东：经济科学出版社，2006年版
业务拓展范文2
[关键词]商业银行；中间业务；SWOT分析；发展战略
SWOT是一种分析方法，通过这种方法来确定企业本身的竞争优势、竞争劣势、机会和威胁。从内因和外因两方面来分析企业在竞争中的优势、劣势、机会、威胁和竞争地位，是一个客观的分析方法，对于企业经营战略的制定有重要的意义。随着现代金融业的进一步发展和我国金融业的全面对外开放，我国商业银行面临着国内外同行业激烈的竞争，中间业务是商业银行主要业务之一，其发展的好坏是决定商业银行在行业竞争中能否占据有利地位的重要因素。目前，我国商业银行中间业务虽然有了一定的发展，但是发展缓慢，存在很多问题。因此，本文通过SWOT分析方法对我国商业银行发展中间业务面临的各方面因素进行分析，得出我国商业银行发展中间业务的最优策略，以避免商业银行中间业务发展战略的不正确选择，并通过策略的实施推动商业银行中间业务的进一步发展。
一、我国商业银行中间业务存在的主要问题
近年来，随着银行改制上市、打造现代银行步伐的加快，商业银行中间业务发展迅速，表现在中间业务品种明显增多、中间业务收入增长较快等方面。虽然我国商业银行中间业务有了很大的发展，但是仍然存在很多问题，具体表现在以下几个方面：
1品种少、结构单一。目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代客理财、收付、发行和兑付证券以及信用卡、信用证等劳动密集型产品，而在利用金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次方面的服务还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资金融类、衍生金融工具交易类与金融现代化的中间业务。目前，我国各商业银行已经开展的中间业务有420多个品种，而国外银行中间业务产品已达2万多种。
2业务规模小。我国商业银行中间业务虽然有了一定规模。发展速度也比较快，但就总体而言，我国商业银行中间业务收入占总收入比重较小，一般在10％左右。而西方发达国家商业银行中间业务收入占总收入的比重一般达到40％以上，且近1O年仍呈稳步上升趋势。
3管理缺乏统一规范。中间业务的开展需要有专门的机构进行统一规划和协调。目前我国商业银行中间业务管理缺乏统一规范，在缺乏统一的操作规范和科学有效的统计考核指标体系的情况下，出现中间业务管理部门权限不清、职责不明，并与其他业务部门产生利益冲突，从而影响中间业务的开展。
4服务技术与设施落后。以电子通讯和计算机为中心的金融电子化是中间业务发展的技术依托。发达国家商业银行中间业务的服务技术与设施科技化程度高，软硬件设备先进，支付应用系统强大，管理信息系统健全，网络技术普及，家庭银行、手机银行、网上银行等中间业务已经有很大程度的发展，商业银行正逐渐从传统的实体经营发展模式向虚拟的网络经营发展模式转变。相比之下。我国商业银行的中间业务手段则相对落后，科技化程度低。
5专业人才较为匮乏。目前，国内商业银行从事中间业务的专业人才较为匮乏，这已成为我国商业银行不能开展高技术含量的品种业务的“瓶颈”。而国外商业银行则拥有一大批优秀的中间业务人才，其从事的业务更集中于与资本市场相关、科技含量高、附加值大的中间业务领域。
针对我国商业银行中间业务存在的问题，我们有必要通过对商业银行中间业务SWOT分析，全面分析商业银行的优势、劣势、机遇、威胁，构建SWOT分析矩阵，选择出目前适合我国商业银行中间业务的发展战略，并采取相关措施推动商业银行中间业务的开展。
二、我国商业银行中间业务拓展的SWOT分析
1优势分析。优势因素主要从商业银行的内部优势出发来进行分析。从目前来看。我国商业银行拓展中间业务具有以下一些优势：
(1)众多营业网点。银行作为服务业中的重要行业，其中间业务是最能体现银行这一特性的业务之一。服务业最本质的一个要求是客户至上。对银行而言，能够为客户提供便利快捷、全方位的服务是基本要求。截至2007年底。我国有4家国有商业银行，13家股份制商业银行，100余家城市商业银行。各家商业银行，尤其是国有商业银行的分支机构遍布大中小城市，众多的营业网点，使其能够为客户提供及时便利的服务。为中间业务的开展提供了硬件上的有利条件。
(2)客户资源丰富。我国商业银行拥有广大且稳定的客户群体。由于历史和资本市场不发达等原因，我国的投资渠道较为单一，银行是我国居民以及企业最主要的投资场所，因此汇集了丰富的客户资源。
(3)部分中间业务已经有一定程度的发展。目前，我国商业银行的中间业务已经有了一定程度的发展。随着中间业务的日益深入，一些与百姓生活关系密切的中间业务，发展十分迅速。中间业务在我国发展的二十年来，已有部分品牌拥有了较大的市场影响力，市场知名度较高，品牌效应显著。
2劣势分析。我国商业银行在经历了几十年的改革和发展之后，仍然存在着许多尚未解决的问题。主要体现在以下几个方面：
(1)经营机制和管理体制的制约。目前我国实行的是分业经营机制，银行业务与非银行金融业务之间有着较为严格的区分。虽然这种划分在一定程度上能够防止金融风险的扩散，但却在一定程度上限制了我国商业银行拓展中间业务。由于经营机制的制约，使得中间业务的品种扩展范围大大缩小，从而影响了我国商业银行中间业务的拓展。此外，我国商业银行缺乏科学的管理经营体制，在发展中间业务过程中没有统一的规划和管理，在一定程度上使中间业务的管理缺乏业务政策和决策的统一性、连贯性以及业务推动的有效性，这严重制约了中间业务的发展。
(2)中间业务收费标准不规范。决定我国商业银行现行的中间业务收费依据主要有：一是中国人民银行制定的有关收费标准；二是各家商业银行总行制定的收费标准；三是有关政府部门制定的收费标准；四是商业银行的分支行自定的收费标准；五是商业银行作为人，与委托人协商确定的收费标准。这种多头制定的价格，多数情况下并没有通过认真测算某项中间业务产品的成本和收益来确定合理的价格，带有政策性、随机性、自发性和盲目性，缺乏科学的定价依据，无法形成统一的市场定价标准。收费标准不统一。收费行为不规范，影响了中间业务的发展，破坏了公平竞争的原则，对中间业务的规范化发展影响很大。
(3)专业人才的匮乏。商业银行的中间业务具有集人才、技术、网络、资金和信用于一体的特征，技术含量较高，要求专门的人才进行管理，而国内却缺乏这样会经营、懂管理的专业人才。专业人才的匾乏对于以人才和技术为支柱的中间业务拓展来说，无疑是一个亟待解决的问题。
(4)缺乏健全的金融市场。近几年，我国金融市场发展迅速，但由于起步较晚，许多法规制度尚不健全，加之国家有关部门对金融市场的严格控制和管理，因此我国金融市场的自由化程度不高，业务开展受到诸多限制。与发展中间业务密切相关的衍生品市场发展缓慢，使许多商业银行无法进行中间业务的金融创新，期货、期权业务的开展受到制约。金融衍生品市场发展的滞后成为制约商业银行发展金融工具创新型中间业务的瓶颈。
3机遇分析。机遇分析从另外一个角度——商业银行经营的外部环境进行研究和分析。由于客观环境的改善，为商业银行开展中间业务提供了更加便利的条件，加速了中间业务的开展。
(1)宏观经济持续保持快速增长。我国国民经济持续多年保持较快速度的增长。2004年和2005年我国经济增长率超过9％，2006年和2007我国经济增长率均在10％以上，其中2007年经济增长率达到了11.4％，创14年来的新高。2008年上半年我国经济增长率达到10.4％，2008年8月CPI为4.9％。经济持续增长、通货膨胀压力有所缓解，为商业银行开展中间业务提供了良好的经济环境o
(2)金融混业经营的趋势。虽然我国还没有明文规定混业经营的经营机制，但从一些政策法律法规的出台可以看出，金融业有向混业经营逐步转变的趋势，这无疑为商业银行中间业务的拓展开辟了新的空间。
(3)中间业务相关法律法规的逐步完善。为了改善国内商业银行中间业务开展的制度环境，中国人民银行于2001年7月实施了《商业银行中间业务暂行规定》，对商业银行中间业务的概念、业务范围、准入制度和管理等内容作了明确规定，从而在法律法规方面，为我国商业银行中间业务的拓展提供了保障。另外，一些金融政策的制定和出台也间接地推动了中间业务的发展。2004年上半年，国务院出台了《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》，资本市场利好政策不断出台，基金发行规模不断扩大，推动了商业银行与资本市场相关的基金、财务顾问、同业结算等中间业务收入的较快增长。
(4)科学技术的进步。互联网技术与通讯技术的发展为银行业拓展中间业务提供了更加便捷的手段，将中间业务拓展的触角延伸到了网络、通信等方面。网上银行、电话银行、移动银行的纷纷建立加速了中间业务的拓展。
4威胁分析。我国商业银行在拓展中间业务的过程中受到的威胁主要来自两个方面：一是在中国开展业务的外资银行；二是我国本土的非银行金融机构。
(1)潜在竞争者的进入。商业银行的中间业务基本不涉及自有资本，主要以提供金融服务为主，因此许多资本规模不大的竞争者也可以进入这一领域。例如，外资银行或金融服务公司可以通过兼并、合作、入股等方式进入中国市场，大型的公司、企业、集团可以通过成立自己的财务公司的形式开展中间业务，而非银行金融机构如保险、证券、邮政储蓄也可以通过提供相应的服务与传统的商业银行竞争。
(2)潜在替代产品的压力。由于金融产品具有很强的同质性和易模仿性，因此一旦有一家商业银行率先推出了新的中间业务产品，其他商业银行就有可能在短时间内开发出类似的中间业务产品，这使得中间业务的竞争更加激烈。
5我国商业银行中间业务拓展的SWOT矩阵分析。基于上述对我国商业银行中间业务拓展的SWOT分析，我们构建出一个SWOT矩阵，从而形成我国商业银行中间业务拓展的四种战略。
就SO战略而言，这种战略是在社会经济环境较好，市场对中间业务有着较大需求，客观条件有利于中间业务发展的条件下，商业银行结合自身的优势因素所采取的中间业务拓展战略。一般来说，在商业银行中间业务拓展初期适宜采取这种战略，它能够使商业银行迅速占领中间业务市场，扩大市场份额，提高商业银行的利润率。
对战略而言，这种战略主要是依靠市场给予商业银行中间业务拓展的机遇，把握市场机遇，克服自身不足，并努力将劣势因素转化为优势因素，继而可以使商业银行在中间业务拓展方面有更长足的发展。在商业银行中间业务有了初步的发展，而银行又希望能将此业务做进一步更深入的拓展时。宜采取这种战略。
对于ST战略而言，这种策略在充分利用商业银行中间业务优势的同时，更关注到了竞争对手和来自银行业外界的威胁。可以说，这种战略是商业银行在中间业务拓展较成熟阶段应该采取的战略。它可以帮助商业银行化解威胁，通过战略结盟的方式，将外界威胁转化为结盟者优势。
最后，在商业银行中间业务拓展过程中劣势因素大于优势因素，而此时又遭遇到外界威胁的时候，WT战略是必然选择。通过战略结盟、收缩中间业务、对企业进行重组、剥离不良资产等方法，将对中间业务拓展的不利因素各个击破，在中间业务拓展不利时给予最大帮助。
根据上述我国商业银行中间业务拓展的SWOT矩阵以及四种发展战略的简略评述，并结合我国商业银行中间业务拓展的现状，目前我国商业银行中间业务拓展比较适宜采用s0战略和WO战略。这是因为我国商业银行正处于中间业务拓展的初期，在拓展中间业务过程中所遇到的威胁较少。虽然外资银行在2006年底随着中国金融业的全面开放加快了进入中国的速度，但在短期内国内商业银行还会占据有利地位，我国商业银行可以充分利用这个过程改善经营环境，拓展中间业务。另外，其他非银行金融机构对商业银行中间业务的冲击也不会太大。一方面是因为银行业在中国特有的优势地位所决定的；另一方面也是因为非银行金融机构的规模与银行业相比尚存在一定的差距。因此，我国商业银行在拓展中间业务时宜采用SO战略和WO战略，而采用ST战略和WT战略的意义不大。
三、我国商业银行中间业务的发展对策
通过上述对商业银行中间业务拓展的SWOT矩阵分析，我国商业银行在拓展中间业务时宜采用sO战略和WO战略。为了有效地采取这两种战略，推动我国商业银行中间业务的发展，我们有必要采取以下对策：
1提高认识、更新观念，把发展中间业务放在重要的战略地位。面对新的国际国内金融形势，要统一思想、转换观念，从商业银行战略发展的高度上认识拓展中间业务的重要性和迫切性。要充分认识到中间业务和资产业务、负债业务的关系，充分认识到发展中间业务的重要性，协调发展各项业务。为中间业务的发展创造一个良好的环境。在工作中要不断调整思路，采取多种方式真正把中间业务当作改善服务、提高形象、增加效益的重要工作，从而实现效益最大化的目标。
2适度放松金融管制，实现金融业的混业经营。这是目前我国金融业亟待解决的问题。能否实现金融业的混业经营事关我国商业银行中间业务能否快速发展。当前，全球范围内，金融混业经营已经成为一种趋势。然而，我国目前的金融业仍然坚持着严格的金融分业经营制度。近年来，随着资本市场的壮大和其他金融机构的兴起，国内商业银行要面对众多领域的竞争。制度因素使得中国的商业银行在日益激烈的国际竞争中处于较为不利的地位，这就要求我们必须加快金融创新的步伐，尽快制定相关的制度和措施。逐步摆脱现行制度的束缚，实施多元化的经营策略，努力实现范围经济和规模经济。
3开展中间业务创新，实行产品差异化战略。中间业务收入的增加依赖于中间业务品种的增加和规模的扩大。这要求商业银行在产品研发、市场沟通、分销渠道、销售管理及客户服务上不断创新。商业银行要加大金融产品创新力度，尤其是要不断拓展中间业务品种，逐渐由低层次的代收代付向代客理财、保险业务、证券业务等高附加值业务发展。要改变为吸收存款而开展中间业务的出发点，提高服务质量，努力提高中间业务收入，增强盈利能力。产品的研发要以市场为导向，充分挖掘市场潜在需求，研究市场消费心理，分析市场发展趋势，将西方商业银行中先进的创新工具和我国的实际情况相结合，设计、开发出符合中国消费特点的中间业务种类。
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商业银行基金业务现状及发展前景
1998年，经证监会和中国人民银行核准，工行、农行、中行、建行和交行等五家银行成为国内首批从事基金托管业务的商业银行。2002年底，光大银行和招商银行也取得了基金托管资格。，国内10多家银行都在开展开放式基金代销业务。经过五年的发展，现阶段商业银行的基金业务已涵盖封闭式基金托管、开放式基金托管及代销、委托资产管理托管和QFII托管等领域。作为基金业的重要参与者，各大商业银行正在以基金托管人、代销人的身份全面介入基金业务，不断拓宽业务范围，在已托管发行规模达817亿份基金单位的54只封闭式基金基础上，正全力发展开放式基金的代销及托管等业务，并取得了较好的成绩。
基金业务已成为商业银行重点发展的中间业务之一。商业银行通过开展基金业务，不但可以获取托管费、认购费、申购费、赎回费、转换费、过户费等中间业务收入，而且由于代销和托管基金所形成的低成本机构沉淀存款余额也非常可观，这将有助于扩大银行非利息收入规模，在风险小、投入少的情况下获得稳定丰厚的收益，开辟出新的业务领域和赢利渠道。资料显示，2002年商业银行提取的基金托管费就高达2.41亿元，比2001年增长约28%.同时，商业银行还可以基金产品作为平台，将其他与之相关的增值服务和银行业务推销给客户，商业银行托管证券投资基金情况一览表（截至2003年4月18日）从而扩大银行的综合业务范围。目前，发达国家的基金规模相当巨大，美国各类基金的发行总量就有7万亿美元，超过了商业银行的存款总额。假设我国若干年后现有的10万亿元城乡居民储蓄存款的10%转化为基金，则可能为商业银行带来的各种中间业务收入将达数百亿元。因此，银行基金业务作为新型的中间业务品种，必将成为未来商业银行新的竞争焦点和利润增长点。
委托资产管理托管等新型业务将成为新亮点。近年来，委托资产管理托管业务已成为国外大银行的一项重要业务，托管资产的规模十分庞大，如大通银行2000年底托管的全球资产就高达6万亿美元。在委托资产管理中引入托管模式，其基本原理是使管理人不能持有资产，而持有资产的托管人无法运作资产，从而大大降低客户资金被挪用、为获取佣金进行虚假交易等损害委托人利益的种种风险。随着我国证券市场的发展，委托资产管理已成为机构超大额资金运作的主要模式，巨大的委托理财市场需求也就为商业银行开展委托资产管理托管业务提供了良好的基础。目前，证券公司正在运作的委托理财资产规模很大，2002年上市公司涉及委托理财的金额就达数百亿元，如果按基金年托管费率2.5%o，年托管费就有近亿元。此外，我国于2002年底推出了QFII制度，目前获得QFII境内证券投资托管人资格的多家国内商业银行就可以为QFII投资中国证券市场提供开立账户、资产保管、资金清算、信息咨询等全方位服务。
商业银行基金业务前景广阔。我国商业银行的基金业务作为银行业中一个极具发展前途的领域，伴随着基金规模的快速扩张，拥有良好的发展前景，主要表现在以下几个方面：（1）证券市场的发展为基金业奠定了牢固的基础。开放式基金的不断推出，社保基金的适时人市，委托管理资产的托管，都为商业银行提供了源源不断的业务。（2）基金产品及其交易方式的不断创新，从单纯的证券投资基金发展到社保基金、保险基金、债券基金、中外合作基金、保本基金、风险资本基金乃至外汇或掉期基金等，都将推动商业银行基金业务所处理产品与服务种类的更加多样化。（3）目前在商业银行基金业中尚定位于附属产品和服务的项目，将会逐步占据主导地位，托管业务有可能从原来的被动执行客户指令来处理基金交易，转变为更加主动地为客户从事基金交易提供咨询，超越最初的安全保管和记账等形式，更类似于信托业务。（4）商业银行托管业务的功能在基金交易的整个过程中，将从成交后的处理这一最低层次向交易中乃至交易前的层次上升，从而真正成为基金业务的主要参与者之一。（5）与上述发展趋势相适应，商业银行基金业务除了传统的基础业务（如清算、记账等）之外，将要面临客户更加多样化、复杂化的需求，这就对托管银行提出了更高的要求，要求能提供高质量、具有高附加值与差别优势的产品和服务。
商业银行基金业务发展策略探讨
面对在新一轮飞速发展浪潮中迅速做大的基金这块“蛋糕”，伴随着我国基金业务和产品的日益复杂化和多样化，各大商业银行应致力于扩大基金市场份额，开拓新的利润增长点，从最初的单一基金托管和代销业务，发展到一系列与基金处理相关的附加服务，即突破交易后基金的处理范围，逐渐拓展到为基金交易提供全套服务。而要实现这个目标，各大商业银行一方面要不断扩展自身的基金产品和业务，推进多元化进程，实现规模效应；另一方面又要根据基金市场和自身特点，形成在某些领域内的优势，集中精力发展收益率更高的核心业务品种。
全力增加托管业务份额是商业银行拓展基金业务的重中之重，获取稳定增长的托管收入才能推动基金业务的可持续发展。目前我国仅有七家商业银行有资格开展基金托管业务，基金托管费按基金资产净值的一定比例逐日计算、定期提取，现行的基金托管费年费率一般为基金资产净值的2.5%0，目前1400多亿元基金的年托管费收入可达3.5亿元，这相对于商业银行专业基金从业人员的投入来说是相当巨大的，而且当托管份额大量增加时，投入基本可以不追加，这就使得各大托管银行在基金托管领域的营销争夺达到了白热化的程度。为此，商业银行应通过为基金管理公司提供良好的服务、开展深层次的合作和全方位的营销、展示自身的优势和优质的客户资源等多种方式，努力扩大托管基金的份额。此外，商业银行要致力于业务创新，拓展委托资产管理、私募基金及QFII的托管业务，力争开拓更多的托管业务收入来源。为此，一要重点向目标客户营销推广委托资产管理业务和托管业务，并与具有受托人资格的资产管理人一道，为之设计和量身定做切实可行的委托资产管理和托管方案，在此基础上与客户开展全面的业务合作。二要通过加强与信托公司的业务合作，托管陆续成立的各种信托私募基金。三要把握目前实行QFII制度的时机，在外资银行争夺国内托管市场的竞争压力下，积极与国外战略投资者联系，开拓新的合作伙伴，同时保持与国内基金管理公司的密切沟通，争取拓展 QFII制度带来的新的托管业务。
以做好开放式基金代销业务为拓展托管业务的突破口，这已成为当前商业银行基金业务激烈竞争的焦点所在。由于市场竞争的加剧，近期新发行的基金品种仅限于开放式基金，而各基金管理公司在选择合作的托管银行时，重点考虑的是其销售能力，这就迫使商业银行想方设法地加大拓展代销业务的力度。而要做好这项工作，首先，必须明确代销的目标市场和营销重点。当前，城乡居民储蓄存款已突破10万亿元，商业银行应将代销的主战场定位于广大的零售客户，使投资者接受开放式基金的投资理念，从而在市场营销方面取得突破。同时，也要与机构投资者进行广泛的接触，甚至是“一对一”的交流与沟通，其中，持有大额可入市资金的保险公司应成为主要营销目标。其次，应强化主管部门的营销管理职能，策划切实可行的营销工作方案。主管部门应对包括营销宣传、业务培训、任务分解、激励方案、系统建设在内的各项工作进行周密安排，并对落实过程实施动态管理，强调客户关系管理（CBM）在代销业务领域的重要意义，重视对优质客户的和维系，建立较为完善的重点客户档案和跟踪服务体系，提升客户的满意度和忠诚度。再者，积极探索并及时经验，解决基金代销工作中出现的。通过探索合理的基金代销组织架构，进一步明确各代销部门的职责分工，制定符合商业银行长远发展要求的代销业务管理办法和激励机制，完善代销系统的交易和服务功能，将基金纳入为客户提供的综合理财体系，尽早开发电话银行、网上银行、流动银行等支持渠道，提升商业银行基金服务的层次，创造出商业银行基金服务的特色。
以领先带动业务领先，为广大投资者和基金管理公司提供高效、快捷和个性化的服务。基金业务发展的基本要求是业务品种、计划安排、服务手段和内部管理等方面都必须踏准市场的节奏并满足客户的需求，核心是提高银行的工作效率，尤其是要求以整体合力作后盾的信息系统和技术支撑体系作为保障，能对市场的迅速变化作出灵敏的反应。因此，商业银行必须重视对信息科技的投资，形成以城市为中心的综合化、化、多样化的银行化系统框架，并提供完善的网上银行服务。同时，为更好地适应未来基金业务发展的要求，商业银行应对基金托管、销售等业务和信息数据统计处理的软硬件设备加大人、财、物方面的投入力度，所开发的系统应具有充分的稳定性、先进性、安全性、可操作性和可拓展性，以客户至上、数据集成、参数化设计为基本原则，分为总行运行中心、分行集中点和前台三个层次，拥有完整的基金交易、清算结算、资金管理等功能，并通过多种途径宣传在基金托管、代销等业务方面的高科技含量，向展示其优势。
建立高素质的基金专业从业队伍，通过创新来完善组织体系。当前，各大商业银行在产品技术、硬件设施、服务水平等方面差异性越来越小，要在有限的市场空间占据更多的份额，营销力量的强大与否就成为竞争取胜的关键。因此，商业银行应加强对员工基金业务和营销素质的培训，对有关业务人员开展分业务、分岗位、分层次、分级别的全方位、多层次、阶梯型、立体式培训，为基金业务的发展做好充分的人才储备。此外，商业银行发展基金业务的关键在于其所拥有的创新能力，而这就需要依靠一支结构合理的分层次的专业人员队伍：信息系统人员和专业人员相结合组成创新产品的基础层，作为后台支撑保障；设计人员和业务操作人员相结合组成创新层，作为产品的开发主力；通晓存贷款和结算业务，投资银行融资和理财业务，以及信托、基金、租赁、保险等非银行金融业务的客户经理，既是面向客户推销银行中间业务创新品种的执行者，又是市场信息、客户需求和执行过程中问题的反馈者。培养并打造出基金专业从业队伍所形成的创新组织体系，将有助于商业银行拓展创新基金业务品种，向经营品种市场化、服务手段多样化和内部管理规范化的方向发展，使商业银行在资本市场成长的过程中得到发展。
业务拓展范文4
可以走设计师渠道，专门和大型的装潢公司合作，和设计师合作，让设计师主推你的产品。
瓷砖，又称磁砖，是以耐火的金属氧化物及半金属氧化物，经由研磨、混合、压制、施釉、烧结之过程，而形成的一种耐酸碱的瓷质或石质等，建筑或装饰材料，称之为瓷砖。其原材料多由粘土、石英砂等等混合而成。
（来源：文章屋网 ）
业务拓展范文5
首先，要细分市场，做好定位，打造品牌，做专做精。中小事务所的人才资源不够丰富，技术条件有限，若想做大做全，精力过于分散必然会削弱实力。所以从事务所纵向发展来看，中小事务所必须具有核心业务与执业特色，才能在竞争中脱颖而出。在核心业务上，只有与竞争对手各有侧重，做精做专、深入挖掘，能为客户提供差异化服务并形成自己的品牌，才能与其他事务所抗衡。《注册会计师业务指导目录（2010年）》列出了262项注册会计师业务，包括158项鉴证业务和104项相关服务业务。这些项目中既有已经开展的业务也有尚需进一步拓展的业务。《指导目录》同时逐项说明了这些业务项目所涉及的法律依据、委托人、报告使用者、执业准则及专业胜任能力要求等。这实际上已经为事务所可从事的业务作了一个市场细分，有利于事务所从细分的业务项目中找到定位，做精做专做品牌，拓展业务以减少同行业同质服务中的残酷竞争。其次，要多元化经营。从国外会计师事务所发展历程和国内现状来看，中小事务所的审计业务收入在全部业务收入中的比重虽大但呈逐渐下降趋势。非审计业务收入虽然现在占总收入的比重小且不稳定，但比重必将逐渐提升，中小事务所业务范围广一些会更有利于其生存发展。所以从企业横向发展来看，做精做专的口号也许更适用于具体业务项目，适用于同一事务所内部的不同团队之间，而不适用于事务所整体。对于整个事务所而言，单纯做精做专可能影响其对业务的拓展。所以，在主要业务方面应做到做精做专，并以此为技术核心去辐射其他类别的业务，注重多元化拓宽公司的服务领域。（1）咨询业务。包括管理咨询、内部控制咨询、财务咨询、税务咨询、资金运筹咨询等。管理咨询是中小事务所业务竞争非常重要的一个领域，主要是由注册会计师协助企业找出经营管理中的问题，分析问题的形成原因并提出解决方案，包括设计企业组织架构、对企业的预决算进行管理等方面。它有助于企业对资源进行最佳配置，优化自身管理体制，增强适应环境的能力并提高企业的经济效益。内部控制咨询主要是为企业设计内控框架，制定内控规范，找到关键控制点，协助企业建立相对健全且行之有效的内部控制制度。我国的中小企业大多是粗放式经营管理，没有内部控制制度，这在过去小作坊式的状态下是可行的，但是随着经济的发展，已经不适应企业需要。而事务所可以帮助企业找到内控漏洞、确定内控风险并提出建议，有利于企业的发展。财务咨询主要是注册会计师提供的与财务有关的咨询活动，例如设计企业会计制度和确定会计处理流程等。随着经济的发展，企业开展的各项经济活动越来越复杂，但是由于专业财务人才的欠缺，企业的内部财务制度显得不合理和不完善，在财务方面时常会存在盲目行为。而事务所里有财务背景的人才，可以为企业提供财务咨询服务，弥补企业能力不足。税务咨询主要指注册会计师帮助企业了解各种与企业运营有关的税收政策、涉税事项等方面的知识。随着国家税收法制的健全，税收政策的更新完善，我国税收方面的法规条款多而复杂，对企业偷漏税活动的监管也越来越严，所以对于企业来说，非常需要专业人士的指导。中小事务所进行的税务咨询活动主要是为企业解读税收政策、进行纳税筹划，利用税收知识来合理节税。资金运筹咨询就是事务所帮助企业对其资源进行优化配置，以将有限资金发挥最大效用。我国的资本市场和金融市场非常复杂，发展也很迅猛，中小企业迫切需要有关专家帮助他们进行资金运筹和管理，而中小事务所可以在资金运筹方面给他们提供专业服务。除以上业务之外，中小事务所还可以提供一些经济、金融类的法律咨询业务。但是不论提供什么样的非审计业务，都不能破坏审计业务的独立性，不能违反职业道德。（2）业务。很多中小企业是家族式企业，企业发展的瓶颈体现在内部财务制度不健全、财务和税务基础薄弱方面，但因此而聘请专职财务人员又提高了企业的运营成本。因此中小事务所可以开展管理或代编财务信息的业务，为企业排忧解难、省时省钱。除此之外，税务业务也是中小事务所需要大力拓展的业务，此业务的范围已经从过去的所得税申报扩展到申报一些财产税和相关的遗产税方面，相信以后会有更广的业务领域。中小事务所要主动创新服务方式和技术手段，拓展的重点可以放在新型行业、新兴业务、新设企业上，在拓展新项目的时候要保持谨慎，规避风险。当然，事务所的主要收入还是来源于审计服务，提供新业务服务的人员大多数也要同时进行审计服务，所以在拓展新业务的初期一定要注意对业务进展时间和资源的合理规划，做好新业务和传统业务的协调工作。审计业务和非审计业务是相互促进的，存在着协同效应。开展审计业务可以提高非审计业务的技术声誉，为事务所开辟非审计业务领域提供平台；开展非审计业务既可以稳定审计业务的客户，又可以提升审计业务的质量。
二是重视客户关系管理，多合作多交流。
首先，中小事务所在业务往来过程中，应根据日新月异的客户需求与预期，不断改进自己的服务以满足客户需求。要与现有老客户形成良好互动，定期拜访老客户，多与客户交流，了解客户的想法，从而找到自己的服务目标。在为老客户提供高质量服务的基础上，通过老客户推荐来发展新客户。其次，随着业务经验的不断积累，中小事务所可以将客户划分类型，并将不同类型客户的同一业务信息与同一类型客户的不同业务信息结合起来进行分析，从中找到潜在客户和客户的潜在需求。最后，要对市场的发展趋势具有灵敏的嗅觉，对客户未来的需求具有一定预见性。客户在其发展的不同阶段会有不同的需求，如果事务所能够有所预见，事先给客户提出合理化建议，也是一种业务开拓方式。
三是实施人才战略，增强实力。
首先，要引进和培养高素质人才。中小事务所应根据自身拓展业务的范围制定合理的人才引进策略，招募引进专业人才以调整人员的年龄、学历结构和对项目的执业能力。在通过客户关系网络找到新客户和新型业务的同时，可以向社会公开招聘专业人士，然后根据事务所人员的业务专长和工作经历打造专业化服务团队，建立自己的专业团队。引进人才时，既要注重复合型人才，也要根据本所的业务发展方向引进专业性人才。同时事务所应重视对人才的培养和储备，重视后续教育，加大对人才培训的投入，为员工提供学习机会、时间和经费上的支持，安排执业人员去参加各种学习培训，以此改善从业人员专业知识薄弱和知识结构单一的缺陷，提高员工的整体业务素质。同时还要加快行业领军人才的培养。中小事务所还可以利用高校资源，推动校企合作，一方面可以实施产学研项目的应用研究，订单式培养适合本事务所需要的后备人才；另一方面也可以吸引优秀新生加入事务所，为事务所发展效力。其次，要以人为本，留住人才。当今社会，人的因素是决定竞争成败的重要因素。事务所要想保持优秀专业人才的稳定性，避免人才流失，就必须有相关的配套福利措施，建立员工长期认同的企业文化，创造激励人才发挥才智的良好环境，让员工获得安全感和归属感。例如，对老年离退休员工的退养要有妥善的安置措施；对人员的晋升要有明确公正的制度；要制定科学的业绩考核和收益分配制度；为员工做好切实可行的职业规划，为年轻人留出更多的发展空间。
四是有关部门要加强引导和监管。
业务拓展范文6
关键词：农村信用社；农村金融
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）04-0078-02
2009年12月，山西省综合业务系统在浑源联社成功上线，标志着大同市农村信用社从此进入了一个全新结算时代，对提高全市农村信用社的竞争能力和服务能力起到了较好的促进作用，但硬件问题解决后软件问题解决成为摆在我们面前的一个新问题，如在新业务方面，怎样用好网络以及如何在强大的网络平台上强化新业务发展，成为我们目前最需要解决的新问题。
一、当前农村信用社新业务发展现状
（一）消费信贷新业务中各贷款品种发展仍处于零发展状态
各信贷产品是传统的业务。消费贷款如汽车消费贷款和住房按揭贷款仍没有开办，旅游贷款、婚嫁贷款、耐用消费品贷款等消费信贷业务，更是无从谈起。
（二）中间业务发展处于较低水平
一是规模和总量不大，未能形成对传统信贷业务的减压效应；二是中间业务品种比较单调。近几年，农村信用社虽然在拓展中间业务方面做了许多工作，但品种开发、创新还停留在传统票据结算、代收代付上，担保贷款承诺、银行卡业务、信息咨询、投资顾问等高科技、高收益、功能全的中间业务很少甚至为零。以浑源县联社而言，中间业务只停留在贷款“安贷宝”和代收业务上，其他中间业务仍没有开办。
（三）农村信用社的新业务开发所依托的信息科技平台滞后
农村信用社最新推出综合业务系统技术没有完全应用或发挥，没有突破传统领域，范围窄、功能少，现有的信息、技术资源未能得到有效利用。如汽车消费贷款业务、住房按揭贷款业务处理程序还没有植入信贷管理系统。
（四）还没有形成较为完善的新业务开发的人才培训、激励和管理机制，新业务拓展的组织协调不够
一是农村信用社内部新业务与传统业务之间、新业务与新业务之间尚未建立有效、顺畅的连接机制，业务分散，功能单一，业务交叉类新业务品种极少，产品兼容性差，不能形成知名品牌。二是缺乏专业人才。农村信用社开发新业务涉及到资产负债业务、衍生金融工具、投资业务、现代科技手段以及一系列法律法规，对人才要求较高，而目前农村信用社人才尤其是高层次新业务研发人员奇缺。三是农村信用社自身尚缺乏成熟的新业务管理模式。
二、推进农村信用社新业务开发的思考及建议
目前农村信用社发展新业务应坚持审慎发展的原则，适应新形势，积极创造条件，开发一些市场前景好、风险可控的业务品种并大力发展，才能提高自身的竞争力，同时获得更高的收益。
（一）深化内部改革，加快形成面向市场的业务开发机制
随着农村信用社改革的不断深化，农村信用社的动力和活力将不断增强，这无疑为建立农村信用社业务开发机制，确定业务开发和创新主体地位创造了机遇和条件。农村信用社要抓住这个机遇，把包括人才培养与流动、开发机构建设与金融产品研制、品牌宣传与开发、信息交流与网络建设、市场预测与研究等内容的创新机制尽快建立起来。
一是建立健全人才培育体系。当前农村信用社员工素质不容乐观，学历结构、知识结构、年龄结构都亟待优化，尤其是有理论、有实践、能创新的专业人才、业务骨干和高级管理人员短缺，影响了农村信用社的经营管理和发展。农村信用社应充分认识到人才的重要作用，一靠引进，二靠管理和教育，通过努力深化人事用工制度改革，加强员工培训，鼓励干部职工参加学历教育，还要对其加强新法规新知识新技术新业务的教育培训，以适应业务发展需要；改变过去论资排辈的旧习惯，切实实现按绩效取酬，建立公正、公开、公平的人才竞争机制，切实保证农村信用社能够吸引人才、培养人才、留住人才，将职工的长远利益与银行的长远发展紧密结合起来，以激发职工的积极性，在农村信用社新业务的开发中发挥最大潜能。
二是建立业务创新机构，完善机构设置和人员的配备。建立业务创新中心，集中一批高素质人才，以收集信息、开拓市场和推介新产品。深化和完善客户经理制，通过岗位优化组合，将剩余人员转为客户经理，大力开展市场营销，通过明确市场定位、细分目标市场，制定适宜的市场营销策略，确保新的业务品种及时推销出去。
三是加大企业文化建设和宣传力度，树立富有特色的“金融品牌”形象。
（二）加大科技投入，促进新业务的开发
综合业务系统上线后，农村信用社虽在储蓄、结算、汇兑等方面取得明显进展，但还不能满足日益发展的农村经济发展需要。农村信用社目前在经验不足和人才相对贫乏的情况下，为了降低风险和减少不必要的损失，可借鉴同业已经实施且成熟的技术，来研究开发适合自己的新技术，进一步加快电子化和网络化建设的步伐，采用计算机和现代通讯技术设备，促进办公自动化、电子化以及由此延伸的自动服务手段的应用和推广，加强电子化开发与管理，提高管理水平，从而提高农村信用社的业务处理能力和经营运作效率。
（三）把握农村信用社新业务开发的重点
在当前农村信用社受传统信贷业务经营困扰的状况下，在深化创新原有信贷方式的基础上，开发中间业务，扩充融资渠道，完善经营机制，突破信贷瓶颈约束，是农村信用社业务开发的重点和现实选择。在开发方式上，一种是间接性临摹，即嫁接和引进国外以及其他商业银行的先进经验及做法，缩短创造时间，节约创造成本；另一种是根据农民和客户的实际需要，自主开发出具有农村信用社特色的中间业务新品种。
一是加快商业汇票业务发展。在规范商业汇票授信、贴现管理的基础上，结合实际，加快票据业务开发和创新步伐，根据人民银行对部分农村信用社开办银行承兑汇票业务的批复，在进行培训、加强管理的基础上尽快开办独立签发银行承兑汇票业务，改变农信社不能签发银行承兑汇票的现状。
二是积极加快银行卡业务发展，扩大市场占有率，扩展银行卡特约商户，提高卡利用率，完善其服务功能。进行贷记卡的研发工作，拓展计算机网络发展领域。同时，搞好经营决策分析系统和储蓄事后监督系统的建设，加强ATM布点的管理，完善综合业务网络功能，并结合实际，密切注意当前网络银行的发展动向，为农村信用社抓住有利时机推出自己的新产品打下坚实的技术基础。
三是大力开办类中间业务。充分利用农村信用社网络资源优势，利用卡支付手段，积极办理收付、买卖中介、个人理财、投资咨询等新业务。同时，积极拓展与资本市场相关的各种业务。
