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理财师范文1
《卓越理财》：您是怎么理解理财的？
陈燕：理财是理一生之财，即个人一生的现金流量管理与风险管理。在理财中，一定要正确的认识理财，并根据自身需求（要设定时间）、风险承受能力等来规划自己的理财目标，根据市场情况对购买的理财产品及时做出适当的调整和配置。最关键的一点是要考虑自己的风险承受能力。
《卓越理财》：您怎么看待当前的金融市场？
陈燕：近期A股市场风波不断，证券交易的印花税由现行双边征收改为单边征收；并且为稳定国有商业银行股价，中央汇金公司将在二级市场自主购入工、中、建三行股票。市场的环境在持续恶化，美国雷曼兄弟宣布破产，美林出售给美国银行，美政府接管AIG，金融风暴有横扫全球之势。因此大家都不看好市场，没有信心。特别是在去年大盘点位从3000点涨到6000多点之间买了基金或是股票的，这些人有的忍痛割肉出场了，有的仍在继续等待一个解套出局的时机。
就我个人而言，我相信市场是不会象有些人认为的那样会崩盘，因为市场往往容易被非理性和恐慌情绪控制，就算市场再不好，也一定会有扭转的时机，但我们需要时间来等待，用时间来证明。谨记“别人贪婪时恐惧、别人恐惧时贪婪”的投资哲学，尝试逆向思维，不要一味随波逐流。
《卓越理财》：您认为当前的理财重点应该偏向于哪方面？
陈燕：针对目前的市场情况，当前的理财重点我推荐：风险承受力低，属保守型的客户做保守稳健型的产品，如银行推出的信托类或债券类理财产品，时间长的可适当配置一些三到五年的国债或银保产品；风险承受力强的客户，可投资股票，在拥有一定专业知识的基础上，可适当投资于黄金和外汇或期货，但要密切关注国际市场情况；资金实力强的客户可投资于艺术品或文物的收藏，也可关注目前的房地产市场。
我认为好的理财就是在市场高涨的时候尽可能获取更高的收益，在市场低迷的时候尽可能的止损。理财是投资，是用钱去赚钱，但不是投机。针对目前的市场情况，大家适宜买的基金有债券型和混合型的，建议对基金进行综合分析，挑选出长期稳健适合自己的基金。“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”重点推荐选择基金定投，特别是在市场低靡的时候更要坚持长期持有。因为基金定投，能让大脑更清静，身心不再疲劳，也不再每天盯盘。
另据数据调查显示，目前我国投资者资金主要集中在房产、基金、储蓄、股票四个市场。我认为在个人理财中不可缺少的是一定要配有相关的保险，因为保险是理财的基础，买保险是为了实现财务安全。推荐在35岁以前，应注重保障类的保险产品，如重疾险、意外险、定期寿险、终身寿险、死亡险等；而35岁以后，可选择投资类的保险产品，如万能险、投连险。
《卓越理财》：目前理财您觉得要注意些什么？
陈燕：在日常的生活中一定要攒钱，攒钱是理财的起点。要怎样攒钱呢？就是要学会养成量入为出的习惯。攒了钱学会投资，让钱生钱。家庭应急的钱以半年的生活支出为限，如我的流动资金目前就是投资于工行推出的“灵通快线”超短期理财产品，需要钱时方便，不用时放着，预期收益是活期存款2倍以上。做事情要学会把握时机，在决策时多思考。投资也是一样，其本身是严谨、严肃的事情。
《卓越理财》：您学习完R F P课程后有什么感觉？
理财师范文2
也正是在这样的背景下，许多从业人员看到了理财师这一职业的巨大发展潜力，纷纷加入这一行列。然而，由于行业发展不成熟、投资者对投资理财认识的不足等诸多因素的影响，我国很多理财师进入行业之后，往往沦为“产品销售人员”，很难谈得上为投资者提供更具价值的理财规划咨询、资产配置等服务。加之近年来互联网技术的飞速进步，例如智能投顾的应用，越来越多的服务模式在市场中出现，投资者的选择余地更大，理财师遭遇到前所未有的挑战。
一边是优秀理财师的巨大人才缺口，另一边是理财师职业发展困境，这一对看似不可调和的矛盾，给我国理财师提出了一个值得深思的问题。
对这一问题的正确思考，不但关系着理财师个人的职业发展前景，而且更大意义上成为推进我国理财市场更加健康、有序发展的重要动力。
理财师范文3
如果冰箱里只剩下一个鸡蛋，你是会去煎、去炒、去煮，还是去泡牛奶、烧蛋汤，或是跑到隔壁再借一个，以保证吃两个鸡蛋才够营养？同样面对一个鸡蛋，不同处理方法的结果会相差很多。虽然生活中只有一个鸡蛋的日子不多，但手头只有几千块钱的日子却是经常出现，尤其是对以工资收入为主的人群而言。如何打理这些“小钱”呢？这不仅仅是钱的数量问题，还是人们的日常习惯以及理财意识问题。
跨越意识“门槛”――“小额”不小
理财不等同于发财，关键在于“理”，首先就要树立正确的理财意识。
在调查中我们发现，不少“钱经人”严重缺乏对小额资产的管理意识。存款散落在多张银行存折或是银行卡中，遗忘、遗失的情况时有发生；多头开立各项费用代缴账户，有时连自己都搞不清楚，顾此失彼，平添不少麻烦；对一些简单的理财工具或是银行提供的理财产品不了解；几千至几万块的现金经常放在家里，小额存款躺在账户上没有产生更高的收益，财富从手中悄悄地溜走……
其实，只要我们平时多用点心，跨越理财门槛、实现财富积累的愿望并不是一件很难的事！针对不同类别的小额资金，比如工资、奖金、年终奖，或是日常现金、分红收益、投资收益甚至外币收入等，既可以根据自身的风险偏好选择不同的理财品种，也可以在银行、保险、证券、基金、外汇等领域分散投资，组合理财，在保持流动性的同时实现较高的收益。
跨越数量“门槛”――“小额”有道
目前，投资金额相对较小的稳健型理财产品仍有不少，其“性价比”未必输于大额品种。
第一招：银行“定活互转”，适于日常工资或其他现金收入
现在不少银行都有这种类似的业务品种。客户在签订了“定活互转”的理财协议后，一旦卡内活期账户上的金额高于预设金额，银行系统就会自动将活期资金以最低100元为单位转为三个月、半年或一年的定期存款；当活期账户上的余额不足时，系统又自动将定期存款的资金以100元为单位按“后进先出”或“利息损失最小”的原则，转为活期存款，即转即用。这样就可以轻松地享受到“活期的便利，定期的收益”。
第二招：挂钩基金的“理财计划”，适于1万元以上的闲置资金
银行客户定期申购和赎回低风险的基金（如货币市场基金或债券型基金等）；其中，银行依靠自己的理财品牌和信誉优势吸引客户，择机地选择基金品种；基金公司则利用自己的研究专长和产品优势扮演“提供商”的角色，力争将收益率做到高于同期银行存款利息的水平。老百姓购买这一类的“理财计划”，相对安全，又比较省心。
第三招：凭证式或记账式国债，适于奖金或是积蓄资金
2005年以来，凭证式国债抢购热潮可谓愈演愈烈。比如最近两期国债，大部分银行在销售当天即宣告售罄。其实，目前银行柜台还有一种记账式国债，它与凭证式国债的储蓄功能没有任何区别，但收益率在持有期间是变动的，这也为购买者提供了更多的选择余地。客户在买入记账式国债后可以做两手准备，如果债券市场价格上升，可以随时抛出，赚取差价获利；如果债券价格下跌，则应持有到期，获取利息受益，可以说是可进可退的“金边”理财产品。
第四招：货币市场基金，适于各类现金收入
货币市场基金的购买起点比较低，一般为1000元，且无任何申购或赎回费用，不纳利息税，几乎没有风险，预期年收益在1.5%~2.5%之间。最主要的是货币市场基金的流动性非常好，一般办理赎回手续后的第二个工作日就可使用。老百姓可以通过银行柜台、电话或网络办理，比较方便。
第五招：炒黄金，适于部分闲置资金
炒黄金可以通过银行的“纸黄金”业务或是购买实物黄金来操作。其中，“纸黄金”是指个人客户通过营业柜台或其他电子金融服务方式，进行不可透支的人民币对本币金的交易，有点类似于个人实盘外汇买卖。购买实物黄金除了有一定的投资功能外，还具备保值作用，不失为一个小额理财的新途径。
第六招：小额外汇，适于定期获得的外币收入
投资者如手中持有不到5000美元资金，可以通过银行提供的个人外汇买卖业务实现外汇的增值和保值，如美元或港币可通过转存成英镑或澳元获取高存款利息。
第七招：其他，适于年末红包等收入
春节将至，对于小孩子收取的红包收入，可以考虑银行的礼仪存单或生肖借记卡，并作为教育储蓄积攒起来，这样还能免缴利息税。另外，也可以选择人民银行发行的金银纪念币，价格从300元到数千元不等，而且属于国家法定货币，不但有收藏价值、流通价值，还可能升值。
第八招：定期定额投资基金，适于理财自觉性比较低者
可在银行理财师的建议下，根据自己的家庭收支情况，确定一个月度留存用于投资的额度，并选择一个市场信誉良好的基金。接下来的事情就是每月由基金公司或是银行划转固定金额用于申购该只基金，实现自然增值。这种相对的强制性，尤其可以帮助那些高收入的“月光族”们。
打破“门槛”――超越“小额”
现金管理账户
(CMA,cash management account)
抓紧对自己的银行账户进行一次全面的大扫除，主动注销那些长期不用的低效、零散的银行账户；同时，用足银行关于活期账户特殊功能免收管理费的政策，将各类代缴费账户集中到一个现金管理账户，既规避了收费，又增强了使用功能；将有限的资金转入这个账户。CMA账户是进行个人流动性管理和个人信用管理最重要的理财工具之一，主要是让银行通过该账户提供全方位的现金管理和投资管理服务，包括收付款、资金头寸管理、账户管理、投资组合、理财增值等，方便、清楚、高效地管理个人的全部资产。同时，还可以根据个性化需求，专门提供量身定做的现金管理产品及其组合等。
透过CMA账户可以方便地利用“银证通”、“银基通”、“电子银行”等进行股票、基金、债券、外汇、期货等金融产品投资；银行通常还会有一些优惠政策，比如VIP资讯、转账便利、记账管理等；如果利用网络银行，我们在家中就可以方便地将资金和投资组合集中统一管理，清楚地掌握全部账户资产状况，资金余额，投资分布。
目前，国内已经有几家银行提供了类似的产品，但对于小额账户收取一定的管理费（约每月10元）。
三张卡的生活
为了最大化地节省精力，经济、有效地进行理财规划，一般个人手中可以保留三张卡：一张为工资卡，主要用于基本的生活开支和代缴费扣划；一张为理财卡，主要用于购买理财产品或是投资交易；一张为贷记卡，主要用于透支消费或临时应急取现。同时，工资卡与贷记卡之间可以开通自动还款功能，以解决还款不便的问题。这样，不仅资金的使用和管理更清晰了，而且还能够“钱生钱”。
留出金额购买保险
保险，最根本的目的在于保障自己和家人的经济生活，从容应对各种突发事件；通过保险，我们的“经济生命”可以延长，我们的生活品质可以延续。所以，即使是“小额”理财，也不能仅仅依靠单位的统筹保险，最好再留出一定额度购买其他保险。比如根据家庭需要搭配保险险种时，可以考虑以下三类：一是与养老有关的人寿保险，二是与大病有关的保险，三是孩子的教育保险。
理财师范文4
沪上金融理财师现状
此次通过网络、报纸、杂志等媒体调查问卷，共收到有效答卷1210份。报告显示：沪上金融理财师持证率较高，但证书繁杂，有63％的受访者表示拥有一种或多种理财师资格证书。所持证书中按比例分布，位居前三位的是由中国金融理财标准委员会颁发的金融理财师(AFP)、由上海市职业能力考试院颁发的上海市金融理财师(SFP)、由国际财务策划人员协会颁发的注册理财规划师(CFP)，三者占比分别为47.0％、15.5％和10.6％。
61％的受访者表示，持证目的主要是为了提高个人理财专业能力。与一般的非考证类理财讲座或培训相比，参加考证类培训对理财师的学习积极性和完整性的要求更高e对理财师自身来说，通过专业理财资格考试也是对自身能力的肯定，能增强其为客户提供理财服务时的信心。拥有专业理财证书也能使理财师更容易取得客户信任和支持，有利于开展工作。
建立理财师协会是大势所趋
鉴于目前国内理财师认证体系繁多，颁证机构参差不齐，就客户而言，降低了所有理财师资格证书的权威性和知名度，以及这些证书在理财服务中所扮演的重要角色。在回答“是否有必要成立上海金融理财师行业协会”时，认为“有必要”的分别占到了58％和62％，认为“最好有”的分别占到了31％和29％。由此可见，无论从理财师角度还是从客户角度看，尽快建立统一的上海金融理财师协会，是民心所向。大势所趋。
受访者提出，上海金融理财师协会应该具备三个“统一”的功能。即“统一职业标准，统一服务规范，统一人员管理”，从而将目前混乱的理财师培训、认证和管理市场得以彻底的规范，走上良性运作的道路。
理财师范文5
公私理财有差异
公司理财与私人理财是有本质区别的。作为公司，它的财务目标是公司价值与公司利润的最大化。它的财务指标、评价体系的设置，必须为公司的目标服务。比如，为实现公司利润的最大化，公司必须降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁员。又比如，在公司财务中，固定资产就占据了十分重要的位置，甚至是企业经济实力的象征。
而私人理财则不同，它的财务目标是“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”。比如，为了加快家庭或个人的资本积累，家庭或个人可以节衣缩食，然而却不能为了减少开支而抛妻弃子、实施“裁员”。又比如，私人理财规划的主要任务是“向前看”，是合理布局和分流家庭或个人的流动资产和收入。至于住房、汽车、家用电器等固定资产，如果不打算变卖，那么它只是理财需求分析中的一个参考，而无需评估它的原值、净值和折旧率。说白了，私人理财首先关注的是消费，研究怎么花钱、花多少钱来满足家庭或个人的即期消费需求，使生活舒坦滋润一些。与此同时，为了维持这种生活的平衡与和谐，应该考虑如何以最低的成本和适量的资本投入，来规避未来生活中可能出现的经济风险，以增强家庭或个人抗风险的能力，确保个人或家庭在任何一个时点、任何一种风险面前，都能闲庭信步。在这两者基础上，人们才可能考虑私人资本的获利和效益最大化，用一部分私人资本去逐利，使未来的家庭或个人经济更加活跃、富足、充满活力。
私人理财不同于公司理财，倘若我们硬要拿公司理财的模式往私人理财上生搬硬套，其结果是两种：一是不少人参加了理财师培训课程，也拿到了理财师资格证书，但就是不知道怎样制定理财规划，或制定的理财规划不具操作性，甚至还误导了客户，另一种是理财师为客户制定了理财规划，但客户看了头晕脑胀，不知所云。
国外模式不能套
中国与一些发达国家的国民所处的生存环境不同。在经济发达国家，由于社会保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高税收高福利的政策，他们在失业、退休或丧失劳动能力时，也能通过社会福利保障体制，过着衣食无忧的生活。
而中国，社会保障体制建立起步晚，保障程度低，死角多。与此同时，社会征信体系也才刚刚起步。如果我们将经济发达国家的一些成功模式，原封不动地搬到中国，那么，要么国家或企业吃亏，要么老百姓吃亏。
比如，基金定投在发达国家是普通国民进行获利投资和财富积累的重要渠道之一。这是因为，在资本市场规范运作的条件下，老百姓可以通过这种投资方式来分享国民经济增长带来的好处。而我国的资本市场并非真正意义上的国民经济的晴雨表，它的运行与国民经济的运行呈分离状态，是一个投资功能缺位、投机色彩浓厚的融资市场，因此并不具备积累财富的功能。又比如，在一些经济发达国家，国民储蓄很少，且超前消费、信贷消费流行，不少人还成了“卡奴”。这是因为，在这些国家的国民背后，有一个强大的社会保障体系支撑着他们的生活，为他们构筑了一道经济生活的“防火墙”。与此同时，完善的社会征信体制，也使银行家们敢于放贷让国民超前消费、信贷消费。而这些，我们似乎还先天不足。近年来，抢滩中国市场的一些外资银行，以房贷、车贷等在内的个人消费信贷业务作为市场的主打。零门槛、低门槛的信贷方式虽然使这些业务的发展突飞猛进，但同时，不良资产的攀升也在突飞猛进，最终使房贷、车贷这个香饽饽变成了烫手的山芋。
可见，理财环境的不同造就了不同的理财产品和市场，又必然导致理财规划的差异，理财师培训体系不能照搬国外模式。
理财实务最重要
理财师的全部活动都是以消费和投资市场为依托的，而这些消费和投资市场及其工具，都具有自身鲜活的特点和运行规律。作为理财师，应对这样一些市场的特点和运行规律了然于胸：包括股票、股票型基金、权证等在内的资本市场包括国债、金融债、企业债、债券型基金等在内的债券市场；包括银行存贷款、货币市场基金、央行票据等在内的货币市场；包括美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎等在内的外汇市场；包括实物黄金、纸黄金等在内的黄金市场；包括储蓄型保险、健康型保险、投资型保险、意外伤害保险、财产保险等在内的保险市场；包括邮票、金银纪念币、普通纪念币、人民币连体钞、字画、古玩等在内的艺术品投资市场；包括商铺、写字楼、住房等在内的房地产市场；包括固定收益型理财产品、结构性理财产品等在内的信托市场等，并能比较筛选，熟练运用。
然而，从目前一些理财师培训课程设置看，基本上都是将大学经济类教科书中的内容移植过来，既缺少针对性和实践性，又不可能让学员短期内消化。因此，不少人课程学了，证书有了，却连保险条款都读不懂，这又怎么为客户制定理财规划呢?
在业务素养上，理财师既应掌握基本的经济运行理论，又应掌握各类市场和各类工具，还应掌握理财规划实务。很显然，这需要学习和实务训练。而目前，培训课时都明显偏少。有的机构干脆用3～5天时间就让一批又一批理财师“新鲜出炉”了。从长远看，这是要砸理财师这块牌子的。
课程设置应科学
从战略发展方向看，打造理财师，还是应坚持“既好看、又好吃”的原则。这就要求课程的设置一是要对口，要有的放矢，要符合私人理财的客观要求；二是要实用，要让学员通过课程的培训，能为客户提供科学、全面、具有可操作性的理财规划。只有这样，这个行业和靠这个行业发展而获利的培训机构才有活力和生命力。
中国理财师的打造，还处于一个探索的过程。从实践的情况看，在课程的设置上，应涵盖4个部分。
基础经济理论 主要是宏观经济运行规律，以及宏观经济运行对各类市场的影响，让学员能够高屋建瓴、洞察各类市场的发展走向。
消费、投资市场和工具 主要是各类消费市场、投资市场及其工具的特点、运行规律，比较筛选和实务运用。这其中还应包括税务筹划，合理融资等。
理财师范文6
我想去打工，可周末不是补习就是做作业，一点时间也没有。我想去买东西，可找来找去，家里可没有东西那给我卖。最后我找到了一种又便捷，又赚钱多，但又有风险的赚钱方法——投资。
投资可真麻烦，我在妈妈的指导下进入了“网代”平台，谁成想未成年人不能注册，无奈之下，我只好以爸爸的名义注册。看着密密麻麻的页面，我乱了阵脚，不知该做什么好，妈妈不慌不忙的说：“你可以试一试买股票型基金啊，这种基金风险虽高，容易亏本，但赚得多。”我连忙点了“基金投资”中的股票型。进入页面，我看了许久，终于看中了一个利息高的基金，可不知为什么，怎么也买不了。
“你的钱都不够，怎么能买这种基金呢？”一旁的妈妈看不下去了。哦，原来是这样啊！再一看，购买这种基金要求，呀！我吐了吐舌头，要一万元啊，现在我才只有五千呢
我吸取上次的教训，小心翼翼地查看要求，仔细地对比利润，终于找到了一个利润率平均高达11%的基金，名叫“融通深证100”，我想到了妈妈说的话，生怕 “全军覆没”，于是我把其中的一千元放了进去……
过了几天，我兴冲冲地查看我的宝贝基金，“咦？怎么少了50元？”我大叫，妈妈走了过来：“这就是基金中的亏呀，买基金，是要承担一定的风险的。”我似懂非懂地点了点头，心里幻想着钱能一夜之间翻上几倍。
