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医疗责任保险范文1
关键词 责任保险 医患纠纷 保险制度
中图分类号：F840.69 文献标识码：A
我国医患关系呈现出日益紧张的趋势，影响了医疗机构的正常运营和有序发展。寻求一种分散医疗职业风险，缓和医患之间紧张态势的良策已经成为专家、学者研究的热点问题。医疗责任保险正是源于其转嫁医疗职业风险、赔偿患者经济损失的功能成为化解医患纠纷的有效途径之一。
1推行医疗责任保险制度的可行性分析
医疗责任保险，是指保险人（保险公司）与被保险人（医方）根据合同约定，当发生医疗保险事故，被保险人依照法律需要对第三者（患者）负损害赔偿责任时，由保险人代其履行赔偿责任的一种保险制度。由于现代医学的特殊性、复杂性以及患者的各体差异，医患纠纷难以避免。而根据《医疗事故处理条例》及《侵权责任法》的规定，患者对医疗责任赔偿数额不断增高，医院难以承受巨大的赔偿压力和经营风险，执业医师的心理压力也不断增大，严重影响其服务质量和服务态度。推行医疗责任保险制度可以有效转移医疗风险。
首先，投保医疗责任保险可以将集中在某单个医院的事故风险转嫁于保险公司身上，减轻医方财务负担，从医疗纠纷的困扰中解脱出来。投保医疗责任保险，医患双方发生纠纷后，保险机构通过作为第三方的医疗纠纷调解处理机构参与调解，其处理意见比较容易为患者方面接受，很多纠纷得以比较顺利地解决。医院和医师便有充足的精力服务患者，最终可以促进医疗行业良性循环发展。另外，推行医疗责任保险还可以提升医方风险防控水平。保险公司在投保前及承保期间，通过对医扩人员进行法律法规、保险知识及医疗风险防范教育，对医疗风险的防范起到了很好的作用。
其次，投保医责险对患者也是大有益处。一方面，发生纠纷后，患者可以通过第三方公正合理地获得经济补偿。另一方面，由于医方申请投保时，保险公司会对其进行严格的审定，出险太多、从业人员素质太差的医院也许会因此被拒保。因此这种间接的监督和敦促，也无形中成了患者衡量医院优劣、择优就医的标准之一。另外，为了降低风险，减少赔付，保险机构不但参与理赔，还会请专家对医疗事故发生的原因进行分析，对医院存在的问题提出改进意见，这对促进医院管理水平和医疗质量的提高无疑也是大有裨益。
当然，推行医疗责任保险，除了有利于保护医患双方合法权益外，对保险公司而言，拓宽了业务范围，只要经营得当，也会增加经济效益，该制度对各方利益的兼顾，有利于和谐社会的建立。
2我国医疗责任保险制度的现状分析
我国医疗责任保险的起步相对于其它财产责任保险要晚得多，并且发展十分缓慢。目前并没有在全国范围内实施统一的医疗责任保险制度，只是部分省市地区开展了医疗责任保险的实践。然而，在我国实践中，医疗机构对医疗责任保险的认同度较低，参保率不高。显示出了医疗责任保险制度在执行过程中出现了推广不利的情。这一现状也在深层次上暴露了我国在医疗责任保险制度设计中存在的问题。
2.1医疗责任保险的内容设计尚不成熟
我国医疗责任保险这一险种的市场开发起步晚，保险公司缺乏翔实的历史数据资料，加之医疗责任保险具有一定的医学专业性，保险公司对其开发与研究需要借助法学与医学等领域专家的帮助，对于保险公司来说，制定成熟的医疗责任保险规则投入较大，经营成本高。因此，实践中，保险费率的厘定相当程度还停留在经验费率阶段，目前仅根据医院床位、医务人员数量等收取保险费，不能做到根据不同医疗机构的管理水平、技术水平及岗位、职称风险系数的不同科学厘定费率，由此挫伤了医院的投保积极性，导致参保医疗机构呈现出逐年减少的趋势。水平高、规模大的医院不愿参保，水平差、风险高的医疗机构投保相对较多，一些参保机构选择妇产科、心胸科等风险高的科室参保，无疑加大了保险公司的承保风险。所以，保险公司对于医疗责任保险的开发热情度不高，使得这一险种在承保及理赔方面的设计还不太成熟，从而直接影响了医疗责任保险制度的推广。
另外，该险种承保的责任范围设计过窄。目前承保医疗责任保险的保险公司多数将保险责任的范围限定为医疗事故，保险公司只对构成医疗事故的医疗索赔进行赔偿。这样一来，在众多的医患纠纷中，患方还是常常会到医院与医方进行交涉，医方还是要花费很大的精力与患方进行协商与沟通，医疗机构感到投保的收益小于成本，且没有达到最初的目的，因而对医疗责任保险热情不高。
2.2医疗责任保险处理程序不完善
发生医疗纠纷后，如何及时认定损害赔偿额，并且及时使受害人从保险人处得到偿付，直接决定了医疗责任保险的运行效果。通过一定的机制确定医、患、保三方认可的赔偿金额是医疗责任保险发挥作用的前提。目前《医疗事故处理条例》规定了双方协商、行政调解和诉讼三种纠纷解决方式。诉讼解决方式虽然具有公正、权威、强制的特点，但成本高、周期长，虽然容易得到保险人的认可，但决非医方和患者首选解决途径；至于行政调解，由于各种原因，是目前使用得最少的一种解决方式；至于双方协商和解，是目前最主要的一种方式，但医患双方私下达成的和解却很难取得保险公司的认可。对于确定为医疗责任保险范围的医疗损害案件，患者无权直接要求保险公司理赔，当医疗机构要求保险公司赔付时，依然存在手续繁琐，理赔时间长的弊病。
2.3未实现医患纠纷的转移
医疗责任保险对于医疗机构来说，实用性不强。医疗责任保险的实施，并没有使得医疗机构完全从医疗纠纷中解脱出来。对于投保的医疗机构来说，他们希望保险公司在转移经济赔偿责任的同时将医疗纠纷的协调处理的事务性工作也转移出去。这样投保的医院和医生可以避免与对方当事人的直接接触，仅需要就专业问题向第三方提交材料，专心于自身业务工作而无后顾之忧。这也有利于避免矛盾激化，可以妥善处理好双方利益。虽然目前在我国各地区的医疗责任保险条款中几乎都会规定保险人的索赔参与权，即必要时保险公司可以以被保险人名义对诉讼进行抗辩或参与处理有关索赔事宜，但事实情况是很少有保险公司能够在医疗责任保险诉讼或者纠纷中发挥其应有的作用，医院还得花大量的精力处理患者的索赔。
3重构我国医疗责任保险制度的设想
医疗责任保险制度是解决医疗纠纷的有效手段，但是我国现行的医疗责任保险制度仍存在种种问题，限制了医疗责任保险制度的作用发挥。因此，必须借鉴发达国家成熟经验，从现实的社会基础出发，平衡医患利益，重新构建其内在体系，完善医疗责任保险制度。
3.1建立强制医疗责任保险制
在现阶段，我国医疗责任保险的覆盖率较低。由于种种原因，医疗机构对于医疗责任保险的投保热情不高。在欧美发达国家，强制医疗责任保险其实是责任保险的一种常态，参保强制医疗责任保险是一种非常普遍的现象。投保医疗责任保险已成为医方转移执业风险、应对医患纠纷的通行做法。在医患关系紧张的情况下，为了充分发挥医疗责任保险的作用，我国政府有必要将其所建立的医疗责任保险制度同其他商业保险区别开来，赋予其一定的强制性，使之成为缓解医患矛盾，解决医疗纠纷一个主要方法。我国政府应当将强制医疗责任保险作为医疗卫生制度中的一项重点制度来建立，规定全国各地医院必须参保，从而保证医方的参保率，激发保险人的服务热情，真正实现推行医疗责任保险的目的。
3.2设立第三人直接求偿权
我国现行的医疗责任保险中，受害第三人不享有直接求偿权。因此，参保的医疗机构在发生医疗纠纷后，不得不耗费时间与人力，参与到复杂理赔的过程中来，反而没有实现投保的初衷。为此，我国应当设立第三人直接求偿制度，赋予受害第三人直接求偿权。发生医疗纠纷后，患方可以直接与保险公司交涉办理理赔手续，从而使得医疗机构及医务人员真正从医疗纠纷当中摆脱出来，把更多的精力投入到临床工作当中。
3.3充分发挥政府在推动医疗责任保险中的积极作用
医疗责任保险范文2
【关键词】医疗风险，医疗事故，医疗责任保险
一、推广和实施医疗责任保险的客观必要性
医疗责任保险是国际上非常普遍的职业责任保险之一。它承保医疗机构及医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理工作中因过失发生医疗事故造成依法应承担的经济赔偿责任。医疗责任保险在我国虽然开办不久，但有其存在的客观必要性，发展前景广阔。
（一）医疗事故屡见不鲜。不可否认，由于医疗设备、技术水平以及病员的个体差异等等不确定因素的存在，医疗事故时有发生。据推算，我国平均医疗事故发生率在6%左右。随着新的医学理论、诊疗手段和临床高科技的探索应用，都会产生新的医疗风险因素。因此，医疗风险也是不以人的意志为转移的客观存在，人们的主观努力，诸如更新先进的医疗设备、强化医护人员的职业道德、提高医护人员的技术水平等等，只能在一定的时间和空间内改变其存在和发生的条件，降低发生的频率和损失程度，却不能从根本上杜绝医疗事故的发生，这就需要通过由保险来转嫁医院的风险。
（二）患者索赔维权困难重重。尽管患者法律意识不断增强，对医疗事故依法维权索赔的行为增多，但患者在医疗事故处理中处于绝对弱势地位。在我国目前医疗体制下，卫生行政部门既是医疗卫生事业的行政主管机关，同时也是医疗责任鉴定处理部门。这种既当管理者又当裁判者的做法，难免出现以侵犯患者权益为代价来维护行业利益。即使医疗鉴定公平、公正，往往也要经过一定的时间。
（三）医院承受巨大压力。一是医疗事故引起的纠纷严重干扰医院的正常秩序，医患关系紧张，有的发生流血事件，产生社会不安定因素；二是医疗事故诉讼案件的增多带来无法估量的负面影响和高额赔偿，有的医院因官司败诉，名利双损、难以为继；三是对医疗创新“心有余而力不足”，创新同样是医疗事业发展所不可缺少的，但在保障体系不健全的情况下，更多的还是“保守疗法”，既不利于患者康复，又不利于医学技术的发展。
推广和实施医疗责任保险是解决上述矛盾的一条可行而有效的途径。医院把难以预料的医疗风险通过少量的保险费支出固定下来，有利于经济核算，解除后顾之忧。医院从繁杂的纠纷中解脱出来，专心、大胆地进行医疗创新，这对提高医护人员执业积极性和推动医学的发展以及社会的稳定有着重要的意义。保险公司介入，以超脱地位，依法依规作出客观公正、准确合理的赔偿意见，避免了患者独立面对拥有专业知识的责任者。在发生了保险责任事故之后，保险公司能尽快地让受害方得到经济赔偿，消除了因责任方无力赔偿或扯皮拖延而使合法权益遭受损害的事情发生。可以说，通过医疗责任保险，既保证了医院和患者实现“双赢”，又使医疗事业和保险事业实现“双赢”。
二、医疗责任保险的推广和实施方式
（一）强制保险。建议把参加医疗责任保险作为审核医疗机构是否准予执业的必要条件，形成要执业必须先保险的局面。其意义在于：
1.有利于保护广大患者的合法权益，使医疗事故纠纷中属弱势群体的患者权益将得到切实保障，作用是显而易见的。而通过自愿保险就很难让所有医疗机构都参加保险，也就不能使广大患者享受及时、主动、合理的保险保障。
2.有利于保险经营。保险经营的特殊性就是运用大数法则和概率论原理靠集合大量的风险单位来求得发展。实行强制保险，使符合条件的医疗机构全部参加保险，为积累雄厚的保险基金充分发挥经济补偿能力打下基础，同时亦可节省大量的人力、物力、财力。
3.有利于医疗责任保障体系的建立。医疗行业是关系到国计民生的重要行业和高风险行业，医疗体制改革正逐步走向社会化和市场化，迫切需要建立一个完善的、可操作性强的保障体系，医疗责任保险的强制实施，将医疗事故处理机制共同构筑一个解决医疗纠纷的完整体系。
（二）卫生行政部门。制度是市场经济发展的结果。随着保险业的发展，保险活动已经成为我国保险业良性运行和全面发展的重要基础。卫生行政主管部门承担着维护医患双方合法权益的责任，通过他们业务具有十分重要的作用。
1、有利于促进业务的发展。保险能弥补保险公司展业力量的不足，扩大保险承保范围，满足社会保险需求。
2、有利于发挥行业优势，改善保险服务。卫生行政部门具有自身独特的优势，如熟悉医疗事业规章制度，具有专业技术知识，既可以全面保险承保、理赔业务，又能够提出合理化建议，完善条款办法，改进、提高保险服务水平。
3、有利于医院“自愿”参加保险。有的医院从领导到医护人员都认可保险的重要意义，但行动迟缓。究其原因，有怕被认为技术不过硬、担心“面子”的问题。主管部门出面业务，就能打消其顾虑，顺水推舟。
（三）深入医疗单位展业宣传。在市场经济条件下，市场机制中的价值规律、供求规律、竞争规律同样在保险经济活动中发挥作用。所以，尽管十分艰难，但用市场调节的手段去发展医疗责任保险在现阶段甚至今后相当长的时期都是不可逾越的“阵痛”。总结经验教训，应抓好以下几个方面的工作：
1、分析保险对象，搞好市场调研。医疗责任保险的对象是各医疗机构，在进行展业工作前要进行调查，掌握其管理严格与否，信誉、事故如何，领导保险意识怎样，为有针对性地开展保险营销工作打下基础。
医疗责任保险范文3
论文关键词 医疗责任保险 被保险人 利益保护
一、医疗责任保险中被保险人的一般界定
被保险人有两个基本特征:首先,必须是受有损失的人;其次,必须是享有损害请求权的人。责任保险的被保险人对保险人享有给付保险金请求权,因其对第三人依法应当承担的损害赔偿责任而受保险保障。被保险人有权请求保险人承担此项赔偿责任,基于保险责任范围内的意外事故而应承担赔偿责任时。
对于医疗责任保险中被保险人的范围,医疗机构作为被保险人是没有疑问的,但是医务人员能否作为被保险人呢?认为不应包含医务人员的理由主要是:替代责任是医疗侵权承担责任的主要理论基础,其特点“是在替代责任人(医院)与致害人(医务人员)之间存在特定的法律关系,表现为雇佣、、隶属等职务关系。替代责任的赔偿关系表现为致害人(医务人员)与责任人(医院)想脱离,赔偿的义务主体是责任人,而不是致害人。”
《中华人民共和国执业医师法》第19条也规定:“申请个体行医的执业医师,必须经注册后执业满五年,并按照国家有关规定办理审批手续。”这是从立法的层面确立了个人行医行为。实践中医院间的交流、医生间的交换是很频繁的,临时诊疗、会诊、多点行医,个人行医是大量存在的,如果不把他们纳入医疗责任保险被保险人的范畴,对这部分造成的事故不予理赔,对医疗机构以及医务人员是很不公平的。
本文认为,医疗责任保险领域的被保险人应该作广义的理解,应该把一直承担保费的医务人员包含在内。我国各保险公司的现行保险条款也已经意识到了这一点。例如,中国人寿保险公司于2009年初的《医疗责任保险条款》中规定:“凡依法设立、有固定场所的医疗机构及经国家有关部门认定合格的义务人员,均可作为本保险的被保险人。”太平洋保险公司于2010年9月新推出的《医疗职业责任综合保险条款》规定:“凡属国家批准的核发执业的医疗机构及其在职(或在岗)的医务人员均可投保此险种。”
二、保护医疗责任保险被保险人利益的现实基础
(一)医疗责任范围的扩大
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》(以下简称《若干规定》)中规定:“因医疗行为引起的侵权诉松,由医疗机构就医疗行为与损害结果之间不存在因果关系及不存在医疗过错承担举证责任”。医疗机构的举证责任因《若干规定》的施行而被无限增大。2002年9月1日国务院的《医疗事故处理条例》(以下简称《条例》)与1988年的《医疗事故处理办法》相比关于医疗事故赔偿金额的规定有大幅度提高,并重新界定了医疗事故等级,将“医疗差错”纳入第四级的医疗事故。我国各保险公司目前的医疗责任保险条款,基本都要求对医疗事故或医疗差错承担赔偿责任,增加了医疗机构的赔偿范围。2010年7月施行的《侵权责任法》第七章,医疗损害责任的立法结果是不同利益博弈的体现,立法特点是:尽量增加医方责任。例如:第58条第2款规定:“拒绝提供或者隐匿与纠纷有关的病历资料,患者如有损害,就推定医疗机构有过错。”第59条规定:“因药品、消毒药剂、医疗器械的缺陷,或者输入不合格血液造成患者损害的,患者可以向生产者或者血液提供机构请求损害赔偿,也可以向医疗机构请求损害赔偿。”第63条规定:“医务人员、医疗机构均不得实施不必要的违反诊疗规范的检查。”
(二)医疗赔偿幅度的提高
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《人损》)与《条例》相比,其赔偿项目较多、赔偿标准高,《条例》的赔偿项目包括11项,而《人损》包括12项,后者较前者增加了“死亡赔偿金”一项。《人损》第29条以及第17条第3款规定的“死亡赔偿金”被解释为对未来收入损失的赔偿。表明死者逸失利益的法学理论依据由“扶养丧失”说渐渐演变为“继承丧失说”,即指因受害人死亡,死者近亲属丧失了可能继承死者收入的可能性而导致的财产预期损失,因此应予赔偿的损失。在审判实践中,由于受害人的住所地不同而依据不同的标准作为死亡赔偿金的计算标准,死亡赔偿金会出现较大的城乡和地域差异。
在医疗损害赔偿中,以“精神损害抚慰金”作为精神性损害赔偿形式,《条例》第50条第11项规定:“精神损害抚慰金按照医疗事故发生地居民年平均生活费计算。”《人损》第18条规定:“受害人或者死者近亲属遭受精神损害,赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的,适用《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》(以下简称《精损》)予以确定。”而在《精损》第10条中规定:“精神损害的赔偿数额根据侵权人的过错程度、侵害的手段、场合、行为方式等具体情节、侵权行为所造成的后果、侵权人的获利情况、侵权人承担责任的经济能力、受诉法院所在地平均生活水平等因素确定。”《侵权责任法》第22条规定:“若人身权益遭受损害,进而导致严重精神损害的,被害人可提出精神损害赔偿。”这个规定,一是限定了精神损害赔偿的范围。界定在侵害人身权益上,仅包括侵害健康权、生命权、隐私权、名誉权等,除去财产权。二是什么情况下构成精神损害。侵权责任法把程度限定在“严重精神损害”。但是问题也随之而来,什么是“严重精神损害”,怎么界定“严重精神损害”。这都对司法实践造成了很大的障碍。
三、强制医疗责任保险体制的构建
(一)明确强制医疗责任保险之价值取向
“人们基于社会连带之自觉、相互救济之需要、共同利害之基点,而使保险制度得以建立、滥觞与发展。”于强制医疗责任保险,不论被保险人有无投保责任保险之意思,均依法律之规定使其负有投保之义务,并强制保险人负有承保义务。
首先,因强制医疗责任保险之基础仍为责任保险,责任保险有所谓“无责任即无责任保险赔偿;有责任,其责任保险赔偿额亦以被保险人损害赔偿范围为依归之基本原理”。保险人之给付系由保费所生,性质上属于被保险人赔偿责任之承担或转嫁,以减轻被保险人之负担。
其次,扩大危险共同体的承保人数可降低保费。透过强制投保,则不论危险高低,医院皆须投保,便能大幅降低目前国内任意保险市场始终无法解决的逆选择问题。又由于其具有强制性,得因全体具同构型危险之专业者加入,在保险实务操作上较能准确预测损失频率与损失幅度,更能进一步有效降低保费。
最后,建构强制医疗责任保险可提高医疗质量与导正医疗纠纷处理模式。医师于所承保之医疗事故发生时,保险人基于其自身之参与权而介入被保险人与受损害病患或其家属间,由于此一中间人居中处理,将使医病双方对抗的情况获得舒缓。
(二)制定与医疗过失责任法相匹配的医疗体制改革的政策和措施
根据2000年国务院《关于城镇医药卫生体制改革的指导意见》的相关规定:“我国将将医疗机构分为赢利性和非赢利性两类,非赢利性医疗机构在医疗服务体系中占主导地位;政府举办的非赢利性医疗机构由同级财政给予适当补助,并按扣除财政补助和药品差价收入后的成本制定医疗服务价格,对于非赢利性医疗机构收入实行总量控制,结构调整,在总量控制幅度内,综合考虑医疗成本、药品收入和财政补助等因素,调整不合理的医疗服务价格;实行药品集中招标采购和收支两条线。”因此,医院在医疗收入改革分配调整过程中从药品中获得高收益已经不太可能,而医疗服务价格只能小幅度上调并且最终又不得高于成本。面对不断增加的医患纠纷,司法实践中对医疗过失责任赔偿机制已经走在医疗改革之前。医院作为非赢利性医疗机构不按照市场原则经营,但要承担按照市场原则所推出的医疗责任保险费,承担法院依据民法调整平等主体间的民事行为所裁决的民事赔偿责任,长久如此,医疗机构享有的权利与承担的义务是不对的。笔者认为:“应将基本医疗责任保险和特殊附加责任保险纳入到医疗体制改革中,从医院的成本投入、风险、收入与分配机制、保费构成及分担等多角度综合实施配套政策。”
(三)引入医疗责任强制保险的保险费的国家分担机制
损害公平分化之概念乃是,由社会大众共同分担由经济损失造成之不利益,造成容易达成损害填补的目的,不至于使医疗方独立负担损害,而导致经营上有重大影响。如果医疗事故所生之损害,放任其存在而不予以解决,只会增加社会问题的严重性,因此必须由其它方式加以补救,对不幸遭受损害者,国家提供补偿或援助的机会。
构建医疗责任强制保险制度系基于社会政策上之理由,系基于社会连带思想,旨在藉强扶弱实现社会扶助精神,其保险人不以营利为目的,不足之处则由政府编制预算补助。由于公益性和福利性色彩是我国医疗机构对显着特征,医疗收费也受国家宏观调控的影响,以政府投入为主,没有完全进入市场运作、按企业经营模式运营。所以,类似社会保险的医疗责任保险基金应当建立以保证医患双方的权益,一并减轻医疗机构的保费负担,增加医疗责任保险的赔偿金额,转嫁医疗机构、医生的赔偿负担,保障病患的合法权益,有利于促进医疗卫生事业健康、平稳发展。
(四)厘清医疗责任强制保险的承保范围
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【关键词】医疗责任保险；分析
【文章编号】1004-7484（2014）01-0013-02
为有效化解医患纠纷，构建和谐的医患关系，四川省某某市在各级各类医疗机构推行医疗责任保险，建立第三方理赔机制，促进医疗纠纷第三方调处工作，取得了一定成效，但也存在一些问题。对这些问题进行分析，进而提出改进建议具有十分积极的现实意义。因此，笔者对该市2010年-2012年医疗纠纷发生情况及医疗责任保险理赔情况进行了调查，现分析如下：
1 基本情况
某某市地处西部欠发达地区，2007年，该市建立了医疗纠纷调解中心，将医疗纠纷调解职能从卫生主管部门调整到司法行政部门，实行了第三方调解矛盾纠纷。2010年，按照“大数法则、应保尽保、保本微利”和“统一标准、统一理赔”的原则，在各级各类医疗机构中推行医疗责任保险，议标确定人保财某某分公司作为全市医疗责任保险的承保公司，要求全市公立医疗机构必须参加医疗责任保险，鼓励非公立医疗机构参照全市统一标加医疗责任保险，形成了第三方调解、第三方理赔化解医疗纠纷的新机制。某某市医疗机构构成见表1。
2 讨论
2.1 成效
一是通过第三方介入调解医疗纠纷，群众对调解的信任度明显提高，结案时间有所缩短。二是通过第三方理赔，医疗纠纷赔偿款兑付较为及时，患方满意度有所提高。三是医院切实加强管理，改进服务，在医疗机构业务量大幅度增加的情况下，医疗纠纷得到了有效的控制。四是依法打击医闹，患方在医疗机构纠缠闹事的问题相对减少，医疗秩序好转。
2.2 存在问题及原因分析
2.2.1医疗机构参保的积极性不高
卫生部、中央编办、国家发展改革委、财政部和人力资源社会保障部2010年2月印发的《关于公立医院改革试点的指导意见》明确要求完善医疗纠纷调处机制，积极发展医疗意外伤害保险和医疗责任保险新举措。且医疗机构有通过参保医疗责任险而转嫁自身经济风险、通过第三方调解、尽快化解医疗纠纷的强烈愿望。然而现状并非所愿，目前某某市医疗责任险有限的保费、较低的理赔封顶线和单一的险种无法有效解决医院所面临的风险。一是保险理赔数额有限，目前的理赔方案为医疗机构承担全部责任的，最高赔付比例为100%；医疗机构承担主要责任的，最高赔付比例为70%；医疗机构承担同等责任的，最高赔付比例为50%；医疗机构承担次要责任的，最高赔付比例为30%；医疗机构承担轻微责任的，最高赔付比例为15%。。通常情况下，医院仍需自付相当部份的经济赔偿费用。二是理赔时间较长且程序繁琐。该市目前的理赔程序为医疗机构先垫支所有赔偿费用，保险公司通过查勘估损、核损理算等一系列程序后将理赔金额划至医疗机构帐户，此过程中医疗机构与保险公司多有争议。三是发生医疗纠纷时，医院仍需投入较大的人力、时间与患方处理，保险公司在减轻医疗机构处理医疗纠纷工作压力、维护医疗机构正常工作秩序方面所起的作用较小。以上原因使得部份医疗机构，尤其是经济实力较为雄厚、人力资源丰富的县级以上公立医疗机构参保动力不足。
2.2.2保险公司改进险种的后续动力不足
因“医闹”、患方纠缠不休等多种因素影响，医院垫支的赔付费用往往超过保险公司按相关规定计算出的费用，即存在“酌情多赔”的情况。保险公司往往也不得不酌情多赔。在赔付费用达到收入保费80%以上，其它成本不断上涨，县级以上医疗机构脱保普遍的情况下，市场前景不明了，保险公司此险种经营连续徘徊在亏损边缘。该市仅一家保险公司承保医责险，其它保险公司对医责险市场准备不足，暂未开展相关业务。无竞争压力亦使保险公司对该险种的改进动力不足。
2.2.3第三方理赔机制的运行存在风险
从前期医疗责任保险运行情况来看，医疗机构和保险公司的合作已从政府推动、双方合作的“蜜月期”进入利益博弈的“磨合期”，在县级以上参保医疗机构减少，难以形成规模效应的同时，保险公司不得不通过提高保费来保证经营，保费的上涨又使在保医疗机构的脱保意愿增加。第三方理赔机制持续健康运转的内生动力不足，运行存在风险。
3 建议
3.1在医责险方兴未艾的情况下，适当鼓励“自由恋爱”
国内医责险一直处于“应当鼓励”的非强制地位，多年来一直处于“有项目、没业务”的状态，即使宁波、深圳等保险市场发育较成熟、医责险试水较早的地区，也存在市场规模小、发展速度缓慢等问题，但仍有值得内地学习借鉴之处。建议由市卫生行政部门、司法行政部门、保险公司联合学习考察国内先进地区医疗责任保险制度的经验，深入本市各级各类医疗机构进行调研，根据市场需求及医疗机构的特点，制定科学的医疗责任统保方案，加强宣传动员，督促公立医疗机构应保尽保，鼓励民营医疗机构积极参保。保险公司通过保费浮动、增加相应险种、及时理赔、全程参与医疗争议处理等方式创新服务方式、提高服务水平，为医疗机构和患者提供多样的险种选择和更好的理赔服务，努力解决现阶段医责险本身存在的问题，提高医责险对公立大型医疗机构的吸引力。
3.2在医责险发展较为成熟之后，采取行政手段统筹推行医责险
在医责险产品和服务方面均有所改善、医疗机构参保意识有所提高，即医院和保险公司进入“稳定期”之时，可借鉴交强险的经验，将投保作为医疗机构执业的前提条件，如纳入医疗机构执业许可证年审、医疗机构年终考核、“平安医院”考评、医疗机构等级评审一票否决内容等，切实提高医疗机构参保率，使医责险在“大数法则”的原则下，充分发挥其在分担医疗机构风险方面的作用。
3.3加强组织领导，建立协调机制，使第三方理赔机制健康持续运行
建立由卫生行政部门、司法行政部门、保险公司、医疗机构等相关单位组成的医疗责任保险工作领导小组与监察小组，明确责任部门与责任人。建立定期联席会议制度，及时通报医疗纠纷调解、保险理赔情况，发现问题及时沟通、协商和解决，以保障第三方理赔机制的健康持续稳定运行。
4 结语
《侵权责任法》施行三年以来，医疗纠纷的赔偿金额逐渐增加，具有救济患者和保护医疗机构双重功能的医责险的推行逐渐成为各界共识。本文仅提出了初步思路，如何进一步细化完善医责险产品、服务及系列与之配套的制度已成为亟待思考和解决的问题。
参考文献：
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[2] 周成泓，我国医疗责任保险模式选择――以医疗诉讼为视角[J]，经济与法，2013，（3）：185-188.
医疗责任保险范文5
精神损害赔偿是因侵犯人格权致使公民受到精神上的痛苦所应承担的民事责任。
医疗责任保险赔偿有精神赔偿金。
《侵权责任法》第二十二条规定，侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
（来源：文章屋网 ）
医疗责任保险范文6
今天把大家从百忙之中请来，目的是为了推动全市医疗责任保险工作，促进全市医疗机构风险管理体系的建设，构建和谐医患关系，服务和谐深圳建设。这次会议，也标志着我市医疗责任保险工作向前迈进了重要一步。首先，我代表市委、市政府为全市医疗责任保险推动工作付出辛勤劳动的同志们表示诚挚的问候！向此次会议的召开表示衷心的祝贺！下面，我主要讲两点意见。
一、充分认识医疗责任保险工作的重要性和必要性
近年来，由于经济赔偿引发的医患纠纷在我国呈现快速增长的趋势，部分地区医患关系十分紧张，甚至发生伤害医务人员、打砸医院、围攻卫生行政部门等暴力事件，严重影响了医疗机构的正常工作秩序和社会的稳定，带来的恶性循环就是越来越多的医生不敢施行新的手术或突破性的治疗方案，最终导致患者利益受损，医疗事业发展受阻。因此，建立医疗责任保险制度是十分必要的。医疗责任保险以第三身份参与处理，一方面有利于妥善处理医患纠纷，维护医患双方的合法权益，改善医患关系，维护社会稳定，另一方面也为医疗机构和医务人员提供了安全保障，使他们能够按照医学发展要求，遵循医学发展规律，促进医疗技术水平的提高，最终可以更好地为人民健康服务，最终受益的也是广大人民群众。
通过医疗责任保险维护医患双方的合法权益也(文秘站:)是国际上发达国家通常的做法，目前许多发达国家已经普遍实行了医疗责任保险，并作为立法加以实施。例如在美国，所有的执业医师必须购买医疗责任保险，所支付的保险费用为年收入的10%左右；在日本，每名医师每年要向保险公司交纳4万日元保费。这些国家在医疗责任保险方面都积累了宝贵的经验，收到了良好的效果，值得我们好好学习和借鉴。
二、加强领导，开创全市医疗风险管理工作新局面
我们市的医疗责任保险工作，可以说是“起了个大早，赶了个晚集”。从1999年开始，我们就对医疗责任保险进行了大量调研准备工作，20__年市卫生局制定了《__市医疗执业风险保险管理办法》，要求全市国有非营利性医疗机构及其取得相应资格的各级各类医务人员都应当参加医疗执业风险保险，市政府也专门为此成立了医疗责任保险推动工作领导小组，但是由于种种原因，我市医疗责任保险推动工作进展非常缓慢。相反，北京、上海等地却从我们市取经学习先后开展了这项工作，走在了我们的前面。现在，我们要做的就是必须把这个“晚集”赶好。
市委、市政府对全市医疗责任保险推动工作十分重视，把这项工作列入了政府工作的一项重要内容，要求抓紧抓好。在今年的两会上，市人大代表、政协委员也提出了关于医疗责任保险立法的提案和建议，希望我市尽快推行医疗责任保险。为此，市政府多次召开协调会议，征求意见和建议，目前已基本形成了共识，全市实施医疗责任保险的条件已经基本成熟。在市金融办、卫生局和保监局的共同努力下，形成了《关于__市推行医疗责任保险的意见》和具体实施方案。希望各有关单位以高度的责任感抓紧落实，尽快使医疗责任保险这一有效的制度安排充分发挥作用，服务于我市经济社会的发展。对这项工作，我提几点具体要求：
第一，各有关部门应加强合作。建立医疗责任保险制度，涉及卫生、财政和保监局等多个部门，需要各部门的理解和支持。市政府将成立由金融办、卫生局、财政局和保监局组成的医疗责任保险推动小组，负责组织、推动全市医疗责任保险工作。工作小组要形成定期联系会议制度，及时研究解决工作中的重大问题。卫生局要积极引导全市医疗机构转变观念，积极参加医疗责任保险，充分利用保险的经济手段，化解医患矛盾，处理医疗纠纷。保监局要引导保险公司加快产品开发力度，按照“公平公正、保本微利”的原则，合理设计条款，科学厘定费率，加强服务创新。
第二，各医疗机构要积极参与。医疗责任保险遵循的是大数法则，如果参加保险的医疗机构不多，降低风险的目的就不会实现，医疗责任保险也无法维持。所以，全市各医疗机构要充分认识到医疗责任保险的重要意义，积极参与，以便更好地发挥医疗责任保险的功能和作用。各家医疗机构投保医疗责任保险的数量，也将作为明年你们向财政申请经费的重要参考。
第三，保险公司应进一步增强保险为医疗卫生事业服务的意识，加快产品和服务创新，提供更多符合医疗机构需求的医疗责任保险产品，同时要严格履行医疗责任保险条款中的各项承诺，加强和改善服务，简化服务流程，提高服务效率，提升服务水平。
