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静悄悄造句范文1
关键词：齐鲁银行；内部控制；审计；监管
一、齐鲁银行伪造票据案概要
据媒体报道，2010年12月6日，某银行在业务咨询过程中发现一单位的“存款证实书”是伪造的，于是立即向济南市公安局报案。公安机关随即将主要嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人逮捕。经警方初步调查，犯罪嫌疑人刘济源多次通过伪造金融票证，以欺骗手段获取资金，此案涉及多家金融机构和企业①。经过多方证实齐鲁银行为报案银行，也是最直接的涉案银行，其他涉案银行包括华夏银行、中信银行和兴业银行，涉案企业包括中国重汽和一些煤炭企业。齐鲁银行三位高管因此被济南市政府建议免职，案件进入法定程序。作为银行业监管机构，银监会已责成涉案银行内部问责处理，并根据相关法律和案件最终调查结果严肃追究有关机构和人员的责任②。
虽然齐鲁银行因此案造成的的实际损失尚未确定，但预计可达10-15亿元，该案已对其资产质量造成明显影响。截至2011年6月底，齐鲁银行不良贷款余额和不良贷款率均大幅增加，其中不良贷款比率上升至4.26%，比年初上升3.14%，已经接近监管警戒线，并对其未来的业务扩张造成了很大压力。截至2010年底，齐鲁银行的贷款余额达421.53亿元，比2009年底增加了68.77亿元，增长率为19.49%。 2011齐鲁银行贷款规模增长有限，据估计，不良贷款在19亿元左右，比2009年末7.04亿元的不良贷款增长10亿元。自2011年起齐鲁银行各项存款和贷款业务较年初已明显下降，其盈利水平显著低于上年同期水平。到六月底，其资本充足率和核心资本充足率比年初下降了1.72%和1.48%，分别降至12.52%和10.79%，此案造成的损失可能会随着时间的推移进一步扩大，从而暴露了一系列的风险控制问题，再次给整个银行业敲响了警钟。
二、齐鲁银行伪造票据案动因分析
尽管齐鲁银行案已经过去一年多了，事件仍在后续调查中，不断有涉案人员接受调查，但最终结果尚未出炉。齐鲁银行案件发生的主要原因是在城市商业银行快速扩张的背景下，银行内部风险控制失效，值得其他商业银行深思和警惕。下面将从内部原因和外部原因两方面来阐述：
1.内部动因
（1）发展战略目标定位不清晰，过度追求扩张。由于金融监管的放宽与自身实力的增强，城市商业银行开始涉足更多的经营领域。但如果没有清醒地认识到自身的优势和劣势，不能合理地制定发展战略目标，那么城市商业银行盲目扩张必将带来严重的后果。
从2009年到2011年末，齐鲁银行的三大发展战略是转型、扩张、上市，为达到上市的目的，在经营中过度追求扩张，做大资产规模。截至2009年年末，齐鲁银行总资产为617.35亿元，较年初增长28.06%，而各项存款余额546.55亿元，增长22.98%；各项贷款余额353.1亿元，增长25.41%。其资产规模和存贷款总量相当于1996年成立之初的20倍。2010年，该行资产总额达到821.25亿元，较上年末增加203.90亿元，增长33.03%；各项存款余额656.93亿元，较上年末增加110.38亿元，增长20.20%；各项贷款余额421.53亿元，较上年末增加68.77亿元，增长19.49%③。齐鲁银行过度追求规模扩张，为安全经营埋下了隐患。规模的扩张加剧了齐鲁银行对资本金的渴求，为拉到存款，高息揽储等手段层出不穷，甚至不惜违规操作。在走向扩张的过程中，城市商业银行大多数通过股市融资、定向增发、发债、高息揽储等方式，解决资金来源的压力，再大规模放贷揽息。在这样一种补充资本金与放贷的双向冲动中，风险因子聚集，骗贷者趁虚而入。齐鲁银行伪造票据案，就是在这样的背景下发生的。
（2） 内部控制制度的有效性不足，缺乏良好的内部控制环境。我国城市商业银行是在原城市信用社的基础上，由地方政府、中小型企业建立的，因此当地政府直接或间接持股比例较高。由于地方政府处于主导地位，股东之间缺乏权力制衡，股权所有制结构不合理等因素，降低了银行的运作效率，影响了城市商业银行的稳健发展，降低了约束机制的有效性。目前，内部控制制度的缺陷和不足导致了内部控制失效，成为银行经营风险增大、操作风险案件不断发生的最直接原因，齐鲁银行案亦在此列。
（3）风险识别、度量系统不完善。近几年来，金融市场的开放程度不断提高，城市商业银行为占领和扩大市场份额，不断引进新的金融产品和服务，使得商业银行在不知不觉中承担了各种潜在的风险。而一些商业银行缺乏准确、全面的风险管理理念。这是因为我国的商业银行在国家的长期干预开展业务，经营风险大部分由国家来承担，缺乏风险识别和防范的意识。到目前为止，我国的商业银行对于操作风险尚未建立科学的量化标准和指标的风险，大部分银行仍然处于探索阶段，使得商业银行只能被动地承担风险。
（4）内部控制文化尚未形成。内部控制需要在董事会、高级管理层和各级工作人员的共同努力下才能有效运行。内部控制文化是促进商业银行健康发展的重要内容，但目前内部控制文化在商业银行中尚未真正形成，尤其是基层的部分工作人员缺乏对内部控制以及风险管理的认识，造成商业银行内部控制文化缺失；银行高层管理者对内部控制的重要性和必要性认识不足，甚至存在“重业务发展、轻内部控制管理”的现象。齐鲁银行伪造票据案不是由一位工作人员的操作所能完成的，而是与高层管理着合谋造成的，涉案的三名高管的落网证实了内部控制需要从高级管理层开始，落实到基层，方能使内部控制制度得到有效执行。
静悄悄造句范文2
清凉的词语解释：凉而使人清爽的
清凉的反义词：闷热、炎热、酷热
用清凉造句
1、她的脸是红扑扑的，衣服是黑白相间的，给人的感觉是清凉舒心的。
2、巍峨的山上开满了绚丽的花朵，如果仔细看。还会发现几支小水流缓缓流下，那是清凉的山泉。
3、我涂了清凉油，啊，舒服多了。
4、母爱是一阵清风，时时清凉人心。
5、夏日午后的一场暴雨给人们带来了一阵清凉。
6、浓雾把空气浸润得湿润而清凉。
7、宽容是夏天里的一阵清凉的疯。
8、有时又很清凉，使人十分舒服。
9、她黑白相间的大眼睛镶嵌在红扑扑的脸蛋上，这美丽的画面给这个炎热的夏季带来一丝清凉。
10、秋风一吹，清凉来了，酷暑跑了。
11、这条小溪的水可真清凉！
12、走进森林，清凉的微风就迎面吹来。
13、在走前一点，就是清凉的荷花池。
14、家乡是森林，有着绿树的清凉。
15、茂密的树叶，送来了阵阵清凉。
16、运动后洗了澡感觉非常清凉。
17、捧一口清凉的溪水，啊，好甜。
用清凉的反义词造句
闷热：在炎炎烈日的炙烤下，连拂面的风都是闷热的，他居然还穿着厚棉袄！
静悄悄造句范文3
1、面对这一堆顽石，有人大失所望，但是，科学家却欣喜若狂。
2、一分钟之后，电话里传来欣喜若狂的叫喊。
3、他在比赛获胜后欣喜若狂。
4、这一偶然的发现，使几位天文工作者欣喜若狂。
5、用不着任何形容和夸张，叙述事实本身就足以使人欣喜若狂。
6、当他突然得到答案时欣喜若狂。
7、凯瑟琳一想到要欢迎她父亲回来，就欣喜若狂。
8、阿则尔真是欣喜若狂。
9、他就象进了天堂一样欣喜若狂。
10、我们这些年轻的男女文工团员，都是小知识分子，()一听洗澡，欣喜若狂。
11、我的友人，多数生活在城市。然而，一提起农村，他们总是欣喜若狂。
12、大家欣喜若狂，跳着、笑着。
13、远方来客，我自然欣喜若狂，高谈阔论，直至深夜。
14、摸一摸她的手都会使他欣喜若狂。
15、他游泳游得蛮不错。没有什么能像汹涌的大海那样使他欣喜若狂。
16、我每次开会都先念这段道白，他们都欣喜若狂。
17、与她在一起，威洛比爵士欣喜若狂。
18、他仍然能轻而易举地摆布她，对此他欣喜若狂。
19、远方来客，我自然欣喜若狂，高谈阔论，直至深夜。
20、我们为他的成功而欣喜若狂，我们觉得必须把门打开。
21、但就在我欣喜若狂地推开舱门，抬脚欲出的时候，一团东西从脚边窜了出去，飞也似地向另外的房间逃去。
22、我知道我对一切都会是欣喜若狂的。
23、弗拉季米尔欣喜若狂。
24、那位影星一出场，孩子们欣喜若狂。
25、年轻人个个欣喜若狂。
26、忽然，他想到了一个绝妙的好主意，这主意使他欣喜若狂。
27、他象一个气象预报员又象一个欣喜若狂的回归光守护神似地露了笑容。
28、你是欣喜若狂地来到了美国的。
29、全队都为赢得这场比赛而欣喜若狂。
30、皑皑白雪，一望无际，四处静悄悄的一片，叫人欣喜若狂。
31、他简直是欣喜若狂。
静悄悄造句范文4
从那以后，我再也没有得过“十佳少年”，虽然努力了几次，但都与她擦肩而过。这学期，我下了决心，一定不能辜负老师和家长的期望，也为自己争口气。
期末复习，我的态度特别认真，除了积极地完成老师布置的作业，一有空闲时间就做爸爸买的学习资料。平时雷打不动的动画片，现在只好忍痛割爱。
转眼之间，期末考试来临了。老师和家长并没有给我规定指标，只是提醒我一定要放松，尽量把自己平时的水平发挥出来。考试的过程中，我心里一点儿也不紧张，感觉良好。
考试一结束，我连忙和老师核对难题，真幸运，竟然全对了！嗯，这一次应该没问题了吧！望着同学们垂头丧气的样子，我表面为他们难过，暗地里为自己庆幸。
过了几天，爸爸不放心，带着我一起到学校看分数。数学还是错了一个，得了99分，比较满意。语文92。5分，我感到很纳闷，迫不及待地打开试卷，发现一道题目错得有点冤。用“陆续”造句，我写的是“大雨陆续下了一个月”，这是考前试卷上曾经反复练习过的题目，怎么会错呢？我有点莫明其妙，李老师看了也诧异地说：“哦，这改错了？！”说着，老师用铅笔在试卷上加了2分，然后拿着试卷往教导处走去。
第二天，我一早就来到了学校，不敢问老师，只是怀着忐忑不安的心情，焦急而又耐心地等待着。
静悄悄造句范文5
“孩子的作文写得实在太不像样子了。三年级的学生了，连基本的造句都不会，可见孩子平时的阅读量有多么小……”昨天，男孩妈妈被语文老师单独叫到学校，指着男孩写得一团糟的作文好一通狠批。
回家后，男孩的妈妈很焦虑，找到我问：“请教一下，你是如何教育你家女儿的？门门功课都棒，还那么让人省心。我家孩子就不爱学习看书，咋办啊？”我想开口说什么，又蓦然打住，因为男孩妈妈的手机响了。“喂，到哪儿了？我现在在朋友家里，一会儿就回，家里的桌子早就摆好了，就等你们几个……”
“对不起，这事儿我改天再来请教你。我得回了，约了朋友来家打麻将。”那天的请教，才开了一个头，就被那个电话给匆匆打断了。望着男孩妈妈急匆匆离去的背影，我忽然不知道还要不要再给她讲自己的那一套育儿经。
据我所知，那样的朋友聚会，男孩妈妈几乎每周都要在家里举行一次。先不说家里都会来些什么样的人，单是那个嘈杂的环境，对孩子来说，就是一种巨大的考验。孩子在隔壁读书写作业，大人们在外边打麻将，响声震天。莫说是孩子，就是抵抗力超强的大人，恐怕也无法安心坐下去。孩子坐不定，自然会放下书本，跑到外面，在大人们面前窜来窜去；或者把门一关，电脑一开，戴上耳机在网上拼杀。专家讲，对有些孩子来说，5加2等于7，但对有些孩子来说，5加2等于0。男孩应该就属后者。在学校跟老师学了5天，回头过个周末就全还回去了。在我看来，责任不在孩子，在家长。
男孩妈妈一直想知道我家女儿为何那么爱读书学习，其实没有什么秘诀，我们不过是在孩子面前扮演了一个学习者的角色。
要求孩子做的，我们先于孩子前做到。周末的夜晚，周围邻居家欢声笑语，我们家却常常静悄悄的。三间屋子，三盏亮着的灯，各守一方小天地，各自沉浸在各自的世界里。爸爸工作，妈妈写稿，孩子写作业或者看书。家里的电视机，一年到头，几乎都是闲着的。
更多的时间里，我们是在读书。家里的书多，书架上，沙发旁，床头上，到处都横七竖八地躺着书。倒不是做主妇的我懒散邋遢，那些书，都是我故意放的，经史子集，天文地理，什么类别的都放。孩子放学回家，把书包放下，往沙发上一坐，伸手就触到了旁边的书，不自觉地就摸起来看两眼。今天记住了一段小故事，明天入心一段警句，偶尔还会就她看到的东西与我们讨论交流一番。天长日久，孩子的言谈举止都沾染上了书香，为人的道理也明白了许多。
静悄悄造句范文6
1. 复述式
现行语文教材中的许多范文，都有较强的故事性。学生要把握课文的思想内容，必然要去熟悉它的故事情节。我们可以利用这点对学生进行“说”的训练。可以“说”整个故事，也可以“说”其中的一个片断。如在教学《一面》(见初中语文一册)一课后，我要求学生以作者的口气，用《他给我留下了深刻的印象》为题口头作文，果然做得很成功，基本上能以我买书为线索抓住对鲁迅先生的三次外貌描写来说。不仅如此，学生还把《一面》同《一件珍贵的衬衫》作比较，理解了它们之间的异同。学生们在口头作文中，光开头就显得各有特点，有的是开门见山，直接进入回忆，有的是由鲁迅去世的消息引起回忆，最妙的是模仿《一件珍贵的衬衫》的开头进行的口头作文，以睹物思人的形式引起回忆。这样拓开了学生的思路，学生们也乐于听、乐于说。
2. 仿述式
所谓仿述，也就是模仿范文的形式进行口述，学习范文的遣词造句。如在教学《谈骨气》(见初中语文一册)一课之后，我要求学生也举三个中国人有骨气的例子。果然学生在口头作文中能模仿范文举例子的特点，通过几个时代的不同身份的中国人的例子来阐述骨气，如有一学生用战国时期楚国贵族屈原的事例来论述“富贵不能”；用现代民主战士、知识分子朱自清的事例来论述“贫贱不能移”；用近代改良者谭嗣同的事例来论述“威武不能屈”，其他学生听后显得更活跃了，有的举林则徐、詹天佑、刘胡兰；有的举鲁迅、、李四光；有的还举了中国女排的三连冠，奥运会的十五枚金牌，还有的举象步鑫生这样立志改革的千千万万的人们；有的还结合本班情况，自己的实际来谈骨气。这说明，学生的仿述本身就带有创造性。再如教学《向沙漠进军》(见初中浯文四册)后，老师或家长可以提供一些材料，以《向老鼠进军》为题口头作文，并启发学生模仿范文的特点，从“为什么要向老鼠进军”和“怎样向老鼠进军”两方面来口述。
3. 引导式
现在的学生往往不善于观察，因此即使是常见的、最简单的事物学生也未必就能写出来。造成这种熟视无睹的原因很多，但我觉得主要还是缺乏引导。如教完《海滨仲夏夜》(见初中语文一册)后，我要学生以《日出》为题口头作文，多数学生就无话可说，或者不知从何说起。在这种情况下，我便对学生进行引导。先让学生尽力回忆一下日出的情景，提示学生抓住天空光亮与色彩的变化把日出的情景写出来。我设计了一系列的问题来引导学生：太阳出来前的天空是什么颜色?太阳出来之前首先出现的是什么?红霞的方位?范围、光亮?太阳是一下子就露出来了吗?是一下子就升到高空了吗?最后怎样?经过这样的提示和引导，学生再作文果然很成功。有一个学生是这样说的：“每天我加入早锻炼的行列时，天都还没有大亮，整个大地似乎还在沉睡，四周静悄悄的，只听见足踏大地的声音。太阳出来之前，天空还是一片淡蓝，淡淡的。不久，天边出现了一道红霞，红霞的范围慢慢扩大，越来越亮，一会儿，太阳露出了小半边脸，虽然红，却没有什么光亮，它象背着什么东西似的，慢慢地，也是艰难地向上升，最后，它终于冲破了云霞，颜色红得仿佛要淌下来一般。”
4. 联想式
文思枯涩，内容贫乏，是学生写作中常见的毛病。我们经常可以发现，有些学生面对作文题目，虽冥思苦想仍感到无处落笔，这倒不完全是因为他们记忆的仓库里没有贮存写作材料，而是因为思想凝滞，一时不知从何写起。针对这种情况，适当地先进行口头联想式作文，对于开拓学生的文路，促进学生的“写”是大有禅益的。如教《同志的信任》(见初中语文一册)后，我要学生改第三人称为第一人称，根据课文提供的材料，以的口气来想象原文的内容，学生们基本上都能从(1)牺牲的决心已经抱定；(2)嘱咐鲁迅把三张空白毛边纸和一本重要文稿交给党；(3)对鲁迅绝对信任三个方面口头作文。同样，在学习了《扁鹊见蔡桓公》(见初中语文二册)后，我要学生以《当蔡桓公临终的时候》为题展开联想口头作文，并启发学生重点写讳疾忌医的蔡桓公在临终时的痛苦与悔恨，进一步发挥原文“忠言逆耳利于行，良药苦口利于病”的中心思想。
5. 回忆式
做这种口头作文，首先要求学生集中精力用耳朵吸收老师或家长发出的语言信息，即朗读范文二至三遍，然后叫学生立即复述，要求抓住故事的主干。