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商业贷款范文1
现在商业贷款的利息具体是多少钱，需要依据贷款利率而定。
贷款利率升高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则利息降低。
贷款利息是指用自有资金或吸收存款及发放贷款取得的利息收入。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。
补充：商业贷款利率是银行发放企业贷款时收取的利率。从2005年3月17日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。
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商业贷款范文2
1、提交申请：
购房者可以与房产开发商商议贷款事宜，到与开发商指定的银行提交购房贷款申请。按工作人员要求提交各种申请资料、个人信息等。
2、受理与审核：
银行接受购房者提交的贷款申请后，工作人员认真审核申请资料，对个人信息的真实性、年龄、个人征信记录、收入情况进行审查，审核通过后，通知申请人。
3、签订贷款合同：
审批通过后，银行会与申请人签订正式的贷款合同，约定贷款金额、贷款利率、还款期限等。
4、发放贷款：
商业贷款范文3
关键词：国际商业贷款；合同；消极担保条款
国际商业贷款合同中的消极担保条款(NegativePledge)，是指借款人向贷款人保证，在其偿清贷款前，不得在其财产上设定有利于其他债权人的担保权益。设立消极担保条款可以使未受担保的贷款人的受偿不受制于其他受担保的债权人，可以使受担保的贷款人保留对设担保资产的控制和优先受偿权，也可以间接控制借款人再行举债的行为。
消极担保条款在国际融资过程中根据具体需要，发展出了多种形式，但任何一种形式的消极担保条款，在实际操作中都会涉及具体尺度的把握和范围的界定。贷款人一般希望把更多的担保或准担保行为纳入消极担保条款的规制，而借款人处于其经营和财政自由的考虑固然追求更低的限制。而在一些情况下，过于严格地限制借款人设立担保并不符合商业中的实践，或者会影响借款人取得其他合理的融资，影响借款人的经营状况和偿债能力。所以贷款人在消极担保条款的设定中也必须把握合适的分寸。
一、阐明消极担保条款中的担保交易的含义
担保交易通常有广义和狭义两种解释，广义上指能够产生为他人设定担保权益这一效果的交易，包括了准担保交易；狭义上指依照法律能够为他人设定担保权益的交易，不包括准担保交易。实践中存在的准担保交易有很多，比如借款人的回购、所有权保留、租购、垫售、抵扣等交易形式。其中很多是借款人得以融资发展业务的手段，但也可能因此损害贷款人的债权利益。因此，在订立消极担保条款时，双方必须明确担保交易的含义，并列明不得开展的准担保交易的形式。
二、限定消极担保条款针对的第三人范围
如果借款人是母公司，并下属一个或多个子公司，那么母公司在贷款合同中的消极担保条款的效力是否及于子公司，需要借贷双方加以明确规定。母公司和子公司虽然是不同的法律主体，但母子公司间存在紧密联系。如果母公司签订的贷款合同中的消极担保条款不适用于子公司，那么母公司在欠缺资金的情况下就可能安排子公司以子公司的资产为担保对外借款，事实上降低了母公司的资产质量，加大的贷款偿还的风险。因此，目前的国际商业贷款合同中的消极担保条款普遍采用了对子公司加以约束的做法。为了规避合同相对性的要求，通常要求母公司作出保证，用间接的方法限制子公司对第三人设立担保。除此之外，某些贷款人可能会考虑到借款人的某些融资有利于其经营的发展，从而放宽对某些特定第三人设立担保的限制，如向某些开发银行融资设而设立担保，但一般也会加以数量和期限的限制。
三、列明消极担保条款的例外情形
商业贷款范文4
1、申请人正常缴纳住房公积金，并满足参保地申请住房公积金贷款的条件。
2、原商业住房贷款已稳定还款一定时间，信用记录良好，没有逾期还款行为。
3、申请商转公的所购房产应已取得当地房地产登记部门出具的房屋不动产权证。
4、申请商转公的公积金贷款额度，应在参保地规定的住房公积金贷款最高贷款额度之内。
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商业贷款范文5
【关键词】商业银行 贷款 风险
一、商业银行贷款风险概述
（一）贷款的含义
贷款是指商业银行经营业务的核心，贷款质量的高低从根本上影响到商业银行的盈利能力和生存发展。贷款风险是指由于贷款质量问题而引起的贷款损失的可能性，在时间上表现为贷款能否按时收回，在数量上表现为贷款能否全部收回。
（二）商业银行贷款风险的类型和特点
商业银行贷款风险类型。第一、无法还贷风险。一是因债务人确无法还贷，例如债务人公司盈利能力严重恶化、面临破产将使欠款最终不能偿还，而无法及时偿还贷款；二是由于债务人主管上故意不按时偿还欠款，例如债务人姜欠款不收取任何费用的情况下，姜资产转移给他人，或将自己的资产按照低于市场的价格出售，来转移出自己的财产，照成无法偿还欠款的假象。第二、抵押风险。抵押贷款风险是指在银行成为债权人，并在发放贷款而贷款到期不能按时得到归还时，有权利将自己所控制的抵押物品在市场中出售，来补偿贷款没能被及时偿还的损失。第三、质押风险。质押和抵押相类似，也是现代商业贷款担保方式之一。
二、我国商业银行贷款风险的现状及其成因
（一）商业银行贷款风险的现状
1.坏账率较高，资本充足率较低。国有控股商业银行的带坏账率较高，并成为经济和金融业顺利发展的障碍和负担。多年来，国家不仅通过财政部向各金融机构发售了特别金融债券对各存款金融机构的资本充足率进行了补足，而且由财政部独资建立了金融资产管理公司，来转移原存款金融机构曾产生的呆账坏账，以使各商业银行等存款性金融机构的呆坏账率能得以降低。
2.信用风险披露不充分，风险有加大可能。随着我国金融业改革的不断深化和开放，我国商业银行不断在进行股份制改革，并完善了公司制制度，及时向公众进行经营信息披露，向市场公开金融机构的盈利状况，以及发生的亏损状况，以对资本市场投资者负责，并为金融机构能够持续融资提供良好的环境。
（二）商业银行贷款风险的成因
1.商业银行贷款风险自身的因素。一是没有能够对金融机构进行有效、合理、系统的金融；业信用评级方法，来对金融机构的盈利能力，经营管理状况和未来发展预期进行指导。二是贷款档案管理不够健全和规范，缺乏系统和科学的管理。
2.法律因素。一是法律制度不完善，钻空子，恶意逃废债务。二是国家政策及相关法律的因素。三是诉讼执行难度大。
三、商业银行贷款风险的对策
（一）商业银行贷款风险自身的防范措施
1.要加强清收工作的领导和信贷人员的素质能力。债务清收工作是银行能够持续稳定经营的基础，加强对欠款清收人员的培训和指导，有利于加快欠款清收工作，来保障银行欠款及时回收，使银行的安全性能够得以保证，在商业银行贷款风险发生前将风险降至最低。
2.加强贷款责任制，实施贷后管理，严控新发放贷款呆坏账率。一是严控新贷款的投放行业和企业，要向发展前景良好，符合国家政策导向的企业投放贷款，并对符合相关规定和国家政策导向的中小企业，适当投放资金，来促进这些企业的发展，带动就业，刺激增长，从而也促进金融的繁荣和发展。二是要严格规范贷款的审批程序，对贷款发放的授信、贷前调查、贷款集中决策、贷款审批放贷严格分离。
3.改进贷款风险决策和放贷担保制度。一是要保持原有分层分级决策，明析各级别放款决定权限。二是积极构建尽职调查以及风险评估机制，合理安插评审考核人员。
4.提高企业和银行抗风险能力。一是银行应及时提醒企业对其流动性资金进行监控并给予补足，同时构建企业贷款风险的准备金制度。二是加强银行信贷基金积累，提高贷款呆账损失准备金比例。
5.对银行放款风险应用风险分散机制。一是构建企业贷款信用保险机制，分散贷款企业的坏账风险损失，使各银行同存款保险公司订立企业贷款风险保证保险合同；二是要求借款企业必须参加财产保全，分散企业意外风险损失。
（二）法律防范措施
1.严格贷款程序，逐级上报，集体审批。在放款前对债权人和债务人进行有效审查；在发放贷款时，对放款合同和放款的相关条款认真研读和调查；在放款后，对贷款实施全程检查。
2.依法行使权利监管贷款用途。银行应对法律手段和非法律手段合理综合运用，例如强制执行公证、采用仲裁等手段，使商业银行既能有效监控贷款用途，也可以降低银行的诉讼时间成本和货币成本。
3.加大不良资产处置力度。2007年末，中国建设银行不良贷款率为2.60%，较上年末下降0.69个百分点。拨备覆盖率为104.41%，较上年末提升22.17个百分点，资产质量持续改善，拨备水平充分。
四、结论
在目前金融体制改革不断深入的发展阶段，商业银行不仅需要对金融服务进一步深化完善，而且要不断地促进经济持续稳定发展；既要加强对审批贷款的风险监控，也要适时应对经济发展对资金的需要。总体来说，商业银行的放款回收风险的控制，实际上就是要严格控制资产与负债的比例；完善商业银行贷款跟踪管理机制，以提高贷款质量和使用效率；根据商业银行的经营原则，在确保贷款的安全性和流动性的条件下，实现放款收益最大化原则，严格控制贷款的使用方向；通过实施严格系统的贷款风险管理，有效引导贷款资金向高收益行业和高效能企业，能够改善放款结构和有效对产业结构进行调整，以促进经济中各种经济资源得到高效配置，以使国民经济能够持续、健康、平稳地发展。
参考文献
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商业贷款范文6
关键词：商业银行；信贷业务；贷款定价问题
中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01
一、前言
对于我国商业银行而言，在经营过程中，主要依靠利息收入作为主要的盈利方式和盈利点。因此，对于多数商业银行来说，信贷业务都是经营管理中开展的主营业务之一。随着我国经济的发展和房地产经济的持续走高，我国商业银行在信贷业务方面取得了突破性发展，信贷规模和信贷数量均达到了历史新高，并且单月的信贷发放量较之前有明显增长。在这种利好局面下，商业银行在利润方面会取得比较不错的成绩。但是实际不然，由于我国商业银行在长期以来的发展中，只关注了信贷发放数量，对贷款定价问题研究不足，没有根据信贷规模制定合理的贷款定价，导致了现有的贷款定价不足以提供合理的利润。所以，为了保证我国商业银行能够在信贷业务扩展获得利润的提升，我们应该对信贷业务中的贷款定价问题引起足够的重视，并开展深入的研究，使贷款定价符合信贷业务的发展。
二、商业银行对贷款定价问题进行深入研究的必要性分析
从目前商业银行对贷款定价问题采取的策略来看，我们对贷款定价问题进行深入研究是十分有必要的，其必要性主要表现在以下几个方面：
1.商业银行信贷业务的快速扩展，贷款定价成为了获取合理利润的必要手段
在商业银行的经营中，信贷业务的快速增长，应伴随着信贷效益和利润的增长。在这种现实的经营目标下，贷款定价成为了保证商业银行获取合理利润的必要手段。之所以会对贷款问题引起高度重视，主要是因为目前商业银行的盈利水平过低，难以和快速扩展的信贷业务相匹配。所以，在当前的目标下，贷款定价成为了商业银行获取合理利润的必要手段。
2.利息收入占商业银行主要收入的局面，贷款定价成为了利润目标的有力保证
从目前商业银行的收入情况来看，利息收入无疑是收入的主要组成部分。这可以从我国商业银行的收入构成上得到印证。2011年至2012年我国大中型商业银行的经营收入结构中利息收入最高比例为93.5%，最低比例也为80.7%，反应出了利息收入占据了银行收入的主体。
3.商业银行的整体发展，贷款定价成为了重要参考指标
考虑到商业银行在发展的过程中，主要是依据信贷业务带来丰厚的利润，因此贷款定价成为了商业银行经营中的重要参考指标。这一点我们从商业银行的利益收入构成中就能够看得出来，以工商银行2011年的数据为例，贷款利息收入占到了总收入的68.74%，债券投资利息收入占到了总收入的24.5%，其他利息收入占到了6.75%。由此可见，贷款定价成为了商业银行发展的重要参考指标。
三、商业银行贷款定价问题研究的紧迫性分析
从目前商业银行的信贷增长来看，信贷规模增速较快，而信贷收益增长却趋于平缓，由此导致了商业银行的信贷业务出现了增产不增收的情况，对商业银行的预期效益产生了严重影响。因此，从保证商业银行预期收益的角度来看，对商业银行定价问题进行深入研究是非常紧迫的，其紧迫性主要表现在以下方面：
1.商业银行信贷收益增速慢，使贷款定价问题的研究更为紧迫
商业银行面对着信贷发放增速提高，而信贷收益增速缓慢的现状，将希望寄托在贷款定价问题的研究上，希望能够通过对贷款定价问题的深入研究，制定符合银行实际的，具有可操作性的贷款定价策略，保证银行的信贷收益能够实现与信贷发放相匹配，做到提高信贷收益的目的。
2.目前商业银行贷款定价能力薄弱，是贷款定价问题的深入研究更为迫切
目前受到金融政策的影响，商业一行在贷款定价上的整体能力较弱，不能有效的行使贷款定价职能，也没有制定出合理的贷款定价策略，导致了商业银行在贷款定价方面存在一定的问题，制约了银行信贷收益的提高。基于这种认识，商业银行的贷款定价问题必须进行深入研究。
3.面对频繁调整的贷款利率，贷款定价问题的研究十分紧迫
贷款利率上浮比例下降，下浮比例上升，就会使贷款利率总体上下降，作为商业银行主营业务的存贷利差净利息收人就会面临收缩和减少的威胁，而结合近两年中国商业银行信贷业务快速扩张的背景，这一威胁可能比想象中表现得更为严重，由此也就凸现出中国商业银行提高贷款定价能力，尽快实现信贷业务经营成本可控性的迫切和重要。
四、我国商业银行信贷业务中现有的贷款定价方式存在的问题
虽然目前我国商业银行对信贷业务中的贷款定价问题引起了足够重视，但是受到金融市场的制约和信贷业务开展过程中的种种限制，贷款定价方式和定价策略的制定与实行并不是一帆风顺的，也不是单纯的商业银行自己决定的。从目前来看，我国商业银行的贷款定价还处于摸索状态。因此，商业银行现有的贷款定价方式存在一定的问题，主要表现在以下几个方面：
1.商业银行贷款定价过于强调信贷成本
目前许多商业银行在信贷发放的过程中，都会对信贷成本进行准确的测算，以此来作为制定贷款定价策略的依据。但是有些商业银行在信贷成本的测算过程中，会将随时变化的利率差也算在内，出现了过于强调信贷成本的现象，使贷款定价策略在某种程度上失去了准确性，难以核算出真正的效益。
2.商业银行贷款定价的市场基础相对薄弱
时下我国商业银行贷款定价能力不足，尤其是对优质企业贷款定价能力似乎越来越弱，最主要的问题是其承载的市场基础薄弱，在一定程度上可以说还缺乏信贷资金商品化的市场基础。所以，目前我国商业银行贷款定价所面临的整体市场基础相对薄弱，影响了贷款定价策略的制定和实施。
3.商业银行现有的贷款定价缺乏配套技术和数据的有力支持
由于我国商业银行在制定贷款定价策略起步较晚，因此在许多商业银行制定贷款定价策略的过程中都遇到了突出的问题，那就是缺乏配套技术和数据的有力支持。对于这一问题，我们不但要从技术层面进行加强和优化，还要保证基本数据的提供，保证商业银行的贷款定价策略准确有效。
五、如何克服制约因素，提高商业银行贷款定价的有效性
在目前商业银行中，为了从根本上提高商业银行贷款定价的有效性，我们要积极分析目前贷款定价的制约因素，努力解决商业贷款定价存在的问题，使商业银行的贷款定价得到优化。从目前来看，我们应从以下几个方面克服制约因素，提高商业银行的贷款定价的有效性。
1.提高信贷信息的透明度，解决信贷信息不对称的问题
由于信贷市场信息的不对称性，与企业相关的第一手数据、信息来源相对有限，一些公开统计数据又相对缺乏，商业银行对于地区行业整体信用度、经济运行的整体风险状况就缺乏符合实际情况的识别标准。因此我们应努力提高信贷信息的透明度，解决信贷信息不对称问题。克服信息不对称的制约因素，提高贷款定价有效性。
2.提高商业银行的信贷管理水平，采用成熟的贷款定价模型
从当今国际银行界普遍采用的贷款定价模型来看，完善的贷款定价系统不仅需要对信贷业务经营的资金成本和非资金成本量化分摊，而且还必须能够对贷款项目的损失概率以及贷款客户的信用状况进行量化处理。所以，我们应积极提高商业银行的信贷管理水平，采用成熟的贷款定价模型，使商业银行的贷款定价策略更加有效。
3.增强商业银行的信贷管理意识，降低信贷风险
长期以来我国商业银行普遍存在着一种天然的“速度情结”与“规模冲动”，一味强调争取所谓的“生存空间”和抢占市场份额，片面追求资产规模和信贷业务高速增长的经营管理理念，对信贷风险估计估计不足，贷款定价开展的也不够理想。基于这种现状，我们要不断增强商业银行的信贷管理意识，努力降低信贷风险，保证贷款定价的有效性。
六、结论
通过本文的分析可知，在我国商业银行中，我们要想获得信贷业务的高收益，就要从贷款定价入手，首先要对信贷业务中的贷款定价引起足够的重视，其次要分析商业银行信贷业务中贷款定价存在的问题，最后要努力克服制约因素，提高信贷业务中贷款定价的有效性，使贷款定价成为商业银行信贷业务中获得预期利益的有力保证。
参考文献：
[1]叶肄聪.我国商业银行贷款定价研究的制约因素及对策[J].现代商业，2010（14）.
[2]李艳玲.物流金融业务风险研究[D].东华大学，2009.
