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互联网时代范文1
自由职业者、个体工商户、学生等群体大量空白的征信记录，或许从此有了填补的机会。互联网征信时代，即将到来。
非金融数据也能征信？
今年年初，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信共8家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间6个月。如今6个月已到，第一批民营征信机构牌照发放在即。
业界人士分析，腾讯公司拥有庞大的QQ、微信支付用户群，将为数据分析和信息挖掘提供数据库，这些用户群有着消费、支付、社交等信息，具有较大的信用价值，据此可生成征信报告。从腾讯征信的动向来看，为个人提供征信报告以及为金融机构等企业端提供个人客户的征信信息，将是其未来开展业务的两大着力点。
而阿里旗下的芝麻信用，则依托于支付宝的用户基础，通过多年的购物、支付以及投资等场景运用，已经有大量数据沉淀，如果其能与部分公共机构开展数据合作，那么将形成较为完整而客观的个人信用信息报告，将成为蚂蚁金服以及其他互联网金融机构的信用评估和风险管理有效的手段。
对于使用互联网大数据做征信，中智诚征信有限公司CEO李萱并不乐观，“迄今为止，没有一个国家，没有一家真正的征信机构做出来的基于互联网的征信产品，能够应用于较大的人群。”拥有19年征信从业经验的李萱进一步从技术评分的角度解释道，“我们没有见过一个基于互联网大数据做出的（征信）模型KS评分能够超过35分。”KS（Komolgorov-Smirnov）指标是衡量模型辨别能力的普遍方法，数值在0-100之间，越大模型越有效，35分算是及格线。
“我不知道你们说的‘征信’是指什么。”在上海外滩举办的“2015上海新金融年会”上，央行征信中心副主任王晓蕾也表达了困惑，互联网金融的发展放大催生了征信的“新业态”，这种“新业态”让像王晓蕾这样全程参与了央行征信中心设计和建设的征信老兵也开始看不懂了。
但在一线开拓业务的互联网金融企业对“大数据征信”依然拥有热情和信心，6月26日，京东正式对外宣布投资Zestfinance，这是一家用互联网大数据做征信的美国新创公司，双方成立了合资子公司，欲为京东金融业务提供征信支撑。
亲自操刀促成此次合作的大数据征信拥护者，京东金融战略发展部副总裁姚乃胜表示，“如果电商数据（做征信）都没用，那么什么数据有用？说电商数据不行的人怕是已经过时。”
追本溯源，基于银行借贷信息建立起来的个人征信中心，其初衷在于建立一个“放贷人之间的信息共享数据库”，原则上由放贷人上传所有借贷人的真实信用信息。但互联网企业所宣传的“大数据征信”早已不再是这种传统意义上的“征信”，其直接表现就是采集数据的范畴已经突破了“金融属性”，从仅收集真实借贷人的信息，延伸到未发生借贷的信息，如社交数据、电商数据等没有金融属性、缺乏验证性、弱关联的互联网大数据。
做银行做不了的事
人们早就领略过央行征信中心的威力，有时甚至不惜拆借高息贷款及时还清银行欠款，以免被纳入央行征信系统黑名单中，影响以后诸如房贷等贷款的获得。
“新业态”下数据采集范围的扩大无疑将这种麻烦从金融领域带到整个网络生活中。尽管在2013年3月15日实施的《征信业管理条例》中规定，未经同意，平台不得收集、使用个人信息，但人们为了获得平台提供的服务往往轻易就“同意”了。
与此同时，征信机构“独立第三方”的边界也被模糊了。征信机构恪守的“数据从第三方来给第三方用”的绝对独立第三方原则，与民营机构数据的采集和使用都与自身有千丝万缕的联系形成了鲜明的对比，如腾讯征信用微信、QQ的社交数据，服务腾讯的放贷业务；芝麻征信使用的是阿里的电商数据，服务阿里的放贷业务。
互联网大数据做征信产品的机构无形中获取了某种权力，而由于“第三方原则”被模糊，对个人而言可能是获得更高征信分值成本的提高，个人享受的公平信用权利也面临风险。仍以芝麻信用分为例，随着芝麻分被越来越多地使用在非阿里系的业务中，如租车、旅游、办签证等等，而其来源数据却仍大多来自阿里系，这意味着个人为了提高芝麻分，必须在阿里体系的生态圈里做更多的事情，比如寻找更多支付宝还款记录良好、芝麻分高的人并成为好友。
监管者并非没有预见风险，但他们对互联网金融持包容态度的基础在于，互联网征信能够为中国的普惠金融做出贡献，做银行不做的事。这其中的含义是，监管层希望互联网金融能够将银行体系服务不到的中小微企业服务好，同时将央行征信系统中5亿没有覆盖到的人群的信用记录补齐。
互联网时代范文2
余额宝与微信红包
例如，手机余额宝、微信红包等，马年春节前后着实让国人领教了移动互联网的厉害。为了抢占手机移动客户市场，运营商让用户感受到了移动互联实实在在的优惠和好处。在享有PC版余额宝同等的活期存款高收益的前提下，手机余额宝较PC端余额宝更有优势，转账免收手续费，转账5万元以下，2小时内就到账，还可以实时查看收益。与民俗结合的微信红包，春节象“瘟疫”一样传播，商家、明星、企业老总，乃至公司员工间、朋友间，纷纷尝试用微信发红包。
上述案例，恰恰让人读到的是运营商对“用户思维”的贯彻，即在市场定位、产品研发、生产销售、售后服务整个产业价值链的环节，都“以用户为中心”。运营商发现：目前尚没有哪种商品可以像手机一样，24小时“黏”着国人，PC电脑或书籍都与之相差甚远。这就是所谓的“钱包可以丢，但手机不能丢”。
当春节到来时，运营商又抓住了“中国成年人，人人过节发红包”这一个点，玩起了“发红包”的民俗牌。微信红包一下就火遍了大街小巷，几乎成为马年春节的市场奇观。
消费者时代到来
信息时代不同于工业时代。由于信息透明，厂商无法通过信息不对称挣钱。市场已经由厂商主导演变成了消费者主导，即“消费者时代”真正到来。当我们从用户的角度出发，会很惊奇地发现，商家占领市场是如此容易，一夜之间便可以达到目的。
例如，iPad之所以风靡全球，在于其触屏、画面清晰。手机的各类应用，首先在于运营商将“触屏技术”这一让消费者感受舒适的技术“拿来”，消费者爱用手机、离不开手机，各类应用便纷至踏来，打车、购物、买机票，乃至交友、征婚、专业交流、教育等，不难想象，一切与生活、工作相关的领域，都会在移动互联网上逐步出现或已经出现，并一次次地掀起消费热潮。
印刷业正在加速探索互联网的应用
用户舒服、用户方便，用户需要，用户省钱，用户挣钱，解决用户问题……这些都是印刷人设计产品时要考虑的因素。
当下印刷业利润薄，而且在“去产能化”的形势下内需不足，不少中小印企面临生存危机。
这时，通过网络接单的合版印刷的出现恰逢其时，可以帮助客户大大节省成本费用。这是一种“合版后摊薄成本费用”的方式，可实现“价格≤成本+费用”的颠覆性定价模式，而传统定价模式是“价格≥成本+费用”。目前，不仅有台湾白纱、健豪、香港E-PRINT等成功案例，就连海德堡、小森、利优比、大族冠华等国内外厂商也在积极研发推广这种盈利模式。
此外，为了提高印刷厂的时间效率和规模效益，方正推出了以方正生产管理平台为核心，将网络印刷平台和自动化生产管理平台融合的生产系统的“全能印厂”。
在移动互联网方面，海德堡推出了“印通掌上通”软件模块，可以让印刷包装厂老板和专业人员通过iPhone或iPad，在指掌间完成对印刷厂的管理和监控。涂书网也曾推出过手机APP，面向手机照片印刷的“印吧”，虽然因为各种原因已经关闭，但其探索的方向无疑是正确的，也精准地切中了客户的需求，符合未来发展趋势。
互联网时代范文3
关键词：金融时代；网络金融；互联网金融
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）05-0-01
随着我国互联网技术的不断进步，以及互联网的普及范围不断扩大，我国的金融行业已经全面进入互联网时代。网络金融对传统金融业形成的革命性的冲击，代表这一个新的金融时代的到来。网络金融逐渐成为人们生活中必不可少的一种支付和操作手段，由于网络金融所具有的高效、便捷、精确等特点，极大地提高了金融体系的效率。与此同时，互联网金融的快速发展也带来了前所未有的挑战，不仅有技术层面、培训层面的滞后，也有制度层面的问题。
一、互联网金融时代在发展中面临的主要挑战
1.互联网金融的应用技术需要规范化、标准化
互联网金融时代是以银行为代表的金融服务行业在自身发展中的一个创新阶段，目前大量的金融业务都需要通过网上操作来完成，特别是网上银行、三方支付、电子商务、网上金融交易等业务，在最近的十年发展迅猛。但是我国金融领域的互联网的快速应用，不少配套措施跟不上，暴露了很多安全隐患。特别在技术层面，安全技术的应用缺乏必要的标准。金融系统平台的开发和利用过程缺乏充足的测试时间，系统经常匆忙上线，常会留下漏洞和后门，造成安全隐患。因此在技术上需要进行规范化、标准化，制定网络金融安全标准。
2.相关人员的技能培训必须跟上
由于互联网内的金融业务不断扩展，经营项目由人工服务不断向电子服务的转型，需要更多的技术操作人员对客户进行指导，特别是一些复杂的计算机操作，需要相关人员不断增加自身的理论知识和操作技能。对于目前我国金融业的工作人员整体结构来说，全面提高互联网环境下的工作水平是一个不小的挑战。
3.网络金融安全教育亟需加强
最近的金融机构泄露客户信息事件，表明网络金融安全已经成为一个无法忽视的问题。一方面，金融机构应该加强自律，严格遵受法律，坚持职业操守，严守客户的个人信息。由于网络环境是连接全球的，大量的信息在网络通道中可被迅速扩散，一旦信息泄漏将难以挽救，由此导致整个网上金融操作系统面临着巨大的风险。另一方面，政府也应加强对普通民众的网络金融安全教育，指导网络金融使用者树立风险观念和安全意识、了解各种保密安全工具和手段。
4.网络金融的监管制度需要改革
当互联网进入金融领域之后，金融业务的各项操作和管理也面临着全面升级，对它的监管体系都需要对此进行全方位的无缝对接。要想很好地实现监管目标，需要有关部门投入大量资金支持，监管机构需要引进更多的既懂网络又懂金融的复合型人才，以加强监管能力。对于我国目前情况来说，是一个比较艰巨的任务。
5.金融监管法制的革新
网络金融的变革日新月异，而且金融通过网络进一步被虚拟化。价值创造的形态完全不同与传统金融，虚拟货币、虚拟信用和虚拟资产的价值创造速度前所未见。由于立法的不完善，监管机构会难以分清什么是金融创新，什么是金融诈骗。最近的非法传销机构利用网络进行金融诈骗的大案频出，原因还在于有关部门的执法能力不足，导致此类违法犯罪难以在早期发现。往往一发案，就是大案。
二、互联网金融时代的前瞻
1.网上业务将不断完善，竞争更趋激烈
目前，我国以银行为代表的金融业已经开展了多项网上业务，其中操作比较成熟的有网银支付、网上金融交易等等，特别是网银服务，给更多工作繁忙的人们带来了非常大的便利，网上金融交易也逐渐为更多人所接受，由于其能够很好的解决地域问题，所以在操作过程中为人们及时把握商机提供了无限可能。随着智能手机的普及和网上金融市场的成熟，互联网金融也将进入更为复杂的局面，多种平台共存，多个市场并存，金融竞争也更趋激烈。
2.网络金融的价值进一步扩张
网络金融在实质上是给金融业创造出了第二个市场，因此其价值创造能力可想而知。网络的虚拟性将带来前所未有的价值创造速度，必然导致价值的扩张。但是同时，也可能会带来更大的泡沫和更大的价值毁灭。因此对它的价值扩张，要始终保持必要的谨慎。
3.立法工作更为复杂反复
网络金融的立法难度将远远超过传统的金融立法，立法者多数不了解互联网技术，或者说只懂得基本的应用操作，而并不清楚其内在机制及其优缺点。这导致立法过程纷繁复杂，极其艰难。再加上问题本身的反复性，像实名制和信息泄露问题的冲突，可能就是一个两难问题。体现在立法上可能难以形成共识，因此网络金融立法的曲折在所难免。
三、结论
近年来，互联网在我国的普及速度非常惊人，其本身的发展速度也是非常快速的。我国金融业与互联网领域的不断融合，促进了我国金融行业的快速发展，大大提高了我国金融市场的发展水平。因此，我国有关部门应该更加重视这一发展方向，迎接互联网金融时代的挑战，并把握好互联网金融的发展方向。
参考文献：
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互联网时代范文4
随着互联网加速从生活工具向生产要素转变，“互联网+”不断扩散，从最开始的金融、电商、移动支付等领域向医疗、教育、农业、交通、制造、物流、旅游等多个领域渗透，并不断催生出新型智能产品、人工智能、工业互联网、互联网金融、跨境电子商务、车联网等以互联网为基础的新业态、新模式。互联网在经济社会发展中的地位和作用不断提升，已成为重塑经济形态、重构创新体系、推动经济转型的新动力。
国家层面，自总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划后，“互联网+”已上升为国家战略，得到各界高度关注。至此，一个“互联网+”时代悄然来临。软件作为“互联网+”的重要技术支撑，将在“互联网+”时代迎来重大创新和变革。
一、软件与“互联网+”相互促进
“互联网+”提出以来，社会各界对其内涵展开了激烈探讨。腾讯认为，“互联网+”是利用互联网的平台，利用信息通信技术，把互联网和包括传统行业在内的各行各业结合起来，在新的领域创造一种新的生态。百度认为，“互联网+”是互联网和其他传统产业的一种结合的模式。中国信息经济学会专家认为，“互联网+”是互联网和生产、流通、消费过程相结合，并深入生产领域，从而形成的新经济模式，是信息时代的核心生产力。从这些不同视角的定义可发现，“互联网+”的本质是“变革”和“创新”，通过移动互联网、云计算、大数据、物联网等现代信息技术与经济社会各领域深度融合，推动技术进步、效率提升、组织变革，提升实体经济的创新力和生产力，从而促进传统产业转型升级和发展水平提升，同时培育以互联网为基础的新兴业态和新的经济增长点。基于“互联网+”的内涵和本质，以云计算、大数据、移动互联网等信息技术为重要内容的软件与“互联网+”是相互促进、共同演化的关系。
一方面，包括软件在内的新一代信息技术的快速发展及其与各行业领域、业务领域的加速融合提升互联网在经济发展中的重要作用，催生了“互联网+”这一经济社会发展的新形态，并为其发展提供重要支撑和保障。以谷歌、亚马逊、百度、腾讯、阿里巴巴等为代表的国内外互联网公司均是全球知名的软件公司，在云计算、大数据等前沿领域保持领先。可以说，其背后的核心均是强大的软件，其创新的基础、运行的支撑都是软件。
另一方面，“互联网+”与经济社会各领域深度融合过程中，形成很多新业态、新消费、新模式，反作用于包括软件在内的新一代信息技术的创新与发展，重塑物联网、云计算、大数据等新一代信息技术的新形态。
二、“互联网+”推动软件产品、业务和模式创新
（一）互联网与各行业融合促进软件创新
互联网具有广泛渗透、交互性强、支撑引领作用突出等重要特征，正加速与装备制造、建筑家居、交通物流、商业金融、生物健康、节能环保、食品农业、消费电子、文化教育、生活服务等领域融合渗透，改变各行业的生产组织方式、要素配置方式和商业服务模式，推动各传统行业向数字化、网络化、智能化转型升级。
互联网加传统产业，孕育出C2B、工业互联网，创新制造业发展路径；互联网加商贸金融，孕育出O2O、移动支付、互联网金融，使虚拟空间与现实空间的融合更加紧密；互联网加生活服务，孕育出网络社交、在线教育，创新百姓生活方式、提高人民生活质量。
“互联网+”的不断扩散对软件功能提出新的需求，拓宽软件发展空间，促使软件加快创新。互联网与制造业结合推动智能制造发展过程中，工业企业信息实时交互和生产过程精准协同的需求推动工业信息系统创新；工业企业提高生产效率、促进智能化生产和管理的需求推动工业软件和管理软件创新，催生工业互联网；工业企业对市场预测、创新研发、生产线分析、供应链优化等需求，推动云计算、大数据产品与服务加速创新。
互联网与流通业的结合，推动了网络支付、资金实时结算、物流信息管理等功能软件的创新，促进了淘宝、天猫、京东等电商平台的快速发展。互联与社交、交通、餐饮等生活服务的结合，推动了微信、滴滴打车、大众点评等软件的创新发展。互联网与智能产品的结合，加快智能汽车、智能电视、可穿戴设备等跨界产品的研发，推动嵌入式软件、车联网、物联网等创新。
（二）“互联网+”推动软件服务化
“互联网+”的快速发展使互联网化成为势不可挡的趋势，并从个人互联网化向企业互联网化迅速拓展，推动传统软件企业纷纷加快自身互联网化转型。国内外传统软件企业通过布局云计算、大数据等新兴领域，掀起服务化转型热潮。微软加快自身从“设备与产品”公司转型为“服务”公司，增加“服务的订阅”方面的收入；推出iPad版Office、加快Azure成长并以订阅模式将其提供给消费者。
甲骨文采取数据库、云应用以及集成系统“三管齐下”的策略，将大数据和移动技术作为甲骨文的业务发展重点。云应用方面，推动所有的应用软件都逐步向云迁移，成为除以外全球第二大SaaS公司。大数据方面，推出云端大数据分析工具Oracle Analytics Cloud，并甲骨文大数据一体机编码工具。
云计算、大数据等新兴业务在“互联网+”的带动下与健康、教育等领域加速融合，加快创新应用和发展。“互联网+”智能制造推动制造业变革的同时，工业云、工业大数据迅速兴起，成为新的发展热点。
工业大数据理念和技术帮助企业把散落的数据充分整合，与企业所积累的应用知识融合之后形成新的业务驱动模型，可以产生显著的经济效益，并增强企业在研发、市场和服务方面的核心能力。工业云是工业大数据分析的载体，目前在研发、生产、经营、办公等环节得到广泛应用。传统的工业软件厂商、云服务厂商以及具备实力的大型制造业企业都将进入工业云领域，推出面向智能制造的云服务以及解决方案。
（三）“互联网+”推动众包众创等模式创新
在“互联网+”的推动下，Crowdsourcing（众包）、AIP（“三验”应用创新园区）、Living Lab（生活实验室、体验实验区）、Fab Lab（个人制造实验室、创客）等新模式不断涌现。在软件领域，众包、众筹、众创等模式得到越来越多企业的亲睐，通过云平台、开源技术平台等建设，进一步集聚开发人员、项目资金等创新资源，成为推动软件开放协同创新的重要动力。众包研发模式通过开源或者开放API推动产品向功能集成的平台化方向发展，构建网上社区聚集相关企业和个人开发者，加快软件产品和行业解决方案的开发和迭代速度。软件通动力是众包模式的积极实践者，其与济宁高新区合作建设“众包云”平台，将其自身工作平台与数以万计的众包工作者联为一体，从而确保每个项目都有最优的实施能力。百度、腾讯等互联网企业通过开放云平台建设，集聚开发者资源，推动大众创业万众创新。百度已汇聚超过50万中小企业及开发者用户，带动就业100万人以上；腾讯云开放平台已有超过60万的开发者注册，分成收入突破10亿元。
三、加快“互联网+”时代软件创新的建议
加快推进“互联网+”时代软件创新，应着力于以下两方面：
互联网时代范文5
互联网时代经营的核心，是用户的口碑。而口碑产生的充分条件，是要把单品做到极致，让单品的价值超过用户预期，好到大家愿意口口相传。只有完成了口口相传，才能最终实现单品爆发，把单品做到海量。
传统企业以渠道为经营的核心，为了占领有限的货架和占领有限的经销商资源，一家企业常常开发出数十甚至数百的单品，造成经营重心的缺乏和生产制造、营销与库存的大量浪费。而互联网时代，强调专一，只有专一才会集中力量把产品做到极致。少就是多，少就是美，少才可能产生极致。因此，改变从前的那种以多制胜的产品线，做有限的甚至单一的单品并引爆它。
另外，所谓极致，就是将产品的外观、性能、体验甚至更新换代的速度，都做到企业能力的极限。因为在互联网时代，产品信息不再不对称，而是全透明。只有那些做到极致的、超出用户预期的单品，才能让用户尖叫，并为之买单。
新时代需要采用新的价格思维。在定价上借鉴互联网思维中的“免费”的精髓，制造免费绝杀的威力。其方法有三：首先，就是要看它是否具有为客户创造价值的能力以及实现客户价值的程度，企业是否完全地甚至超越客户期望地、高性价比地满足了客户需求，即把性能已经做到极致的单品，按照最高性价比卖出去，这就是互联网思维追求的“高性价比极限让用户尖叫”和“价格极限绝杀”；其次，看这个企业的盈利模式，是否具有独特性，是否是“东边不亮，西边亮”，卖产品不赚钱，卖配件或服务赚钱；第三，看企业的战略控制手段的控制能力强弱，企业的现有战略控制，是否能够保持客户长期忠诚，并形成企业在产业链中不可替代的战略地位，并有效地防止竞争对手的模仿，建立模仿壁垒。
当然，仅仅改变产品思维还不够，一定要改变商业模式思维。
小米的成功，一个是把单品做到极致的成功，另一个就是商业模式的成功。小米手机之所以敢“顶配+成本价”销售，是因为小米最初设计的商业模式，其本身就不是靠卖硬件赚钱，而是靠配件、软件系统和云服务赚钱，手机硬件仅是聚合用户的工具而已。
互联网时代范文6
30年前，美国人迈克尔・波特教授首次提出了价值链的概念，价值链分析迅速成为管理咨询行业的一项重要业务领域，提出价值链概念的《竞争优势》一书也成为管理咨询从业者书架上的经典书目。实质上，很多理论都是紧跟着实践的脚步，价值链在经济活动中早就是无处不在的――上下游关联的企业与企业之间存在行业价值链，企业内部各业务单元的联系构成了企业的价值链，价值链上的每一项活动都会对企业最终的价值实现造成影响。
依今天的视角，波特的洞察理所当然，但是，这丝毫不影响我们对他的敬意。不过，后来者向波特致敬最好的方式是延续波特的思考――在攻城掠地的互联网浪潮背景之下，又有学者提出虚拟价值链的观念，即电子商务在信息与通信中的活动所构成的价值链。在“千年未有之变局”的互联网时代，价值链理论之树又长出了新的枝叶。
虚拟价值链的提出是考虑到企业生存环境有了巨大的改变，这种改变不单是范围规模的拓展，也不只是渠道方式的演进，而是企业面临的生态环境的一次突变。世界突然变大了，走向巅峰或衰退下滑都是加速度的，是比以往更幸运或者更悲催，取决于企业应对新世界的能力。这个新世界由两类价值链组成：管理者所能看到的和触摸到的实体价值链（marketplace），以及由信息和网络形成的虚拟价值链（marketspace）；这两个维度形成一个价值矩阵，相互影响与交融，共同生成和实现企业价值。眼下流行的各行各业纷纷“互联网+”浪潮，其实也是源自同一个道理。
为什么有些商家的产品低于成本价格却受到追捧，甚至“免费”思维大行其道，所谓羊毛出在狗身上让猪来买单的逻辑在哪里？实体价值链可能面对这样的难题有些束手无策，因为一切价值作业（技术进步、管理提升、成本控制、资源整合等）都在诉求价格与价值之间的溢价效应，形成市场中的竞争优势，不过，虚拟价值链（marketspace）的提出，可以说打开了一扇充满想象力的天窗。
到底这是最好的时代还是最坏的时代，或许大家会有争议，没有争议的一点是：这是一个创新的年代，甚至是一个颠覆的年代，很多违背过往“常识”的新事物出现在我们身边，互联网正在颠覆和改造我们的现实，“被颠覆”正在成为一种新常态。那么，新常态下的新的价值逻辑是什么？
网络时代的价值逻辑可以在如下几个层面来进行讨论和阐发――首先，价值逻辑思考背景被拓宽，价值的最终实现需要超越实体领域走进社会关系生态中，最终极的比价或竞争不只是产品本身的物性价值衡量或价值与价格的比照，而要拉入到全息互联的社会生活中重新进行价值评估。
