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邮储银行银行考核方案范文1
关键词：零售银行；交叉销售；个人金融业务；产品线；一站式服务
中图分类号：F61 文献标识码：A
近年来，随着金融行业竞争的日趋激烈，商业银行面临着营销方式简单、金融产品滞销等制约业务快速发展的瓶颈，交叉销售已成为银行业竞争的重要方式之一。作为一家新成立不久、以发展零售业务和中间业务为主的商业银行，邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)必须充分认识到，实施交叉销售是加快个人金融业务发展，将自身打造成为大型零售银行的重要途径。
1 交叉销售的内涵及其对银行零售业务的重要意义
1.1交叉销售的内涵
目前，各种关于交叉销售的内涵可以归纳为广义和狭义两个方面。狭义的交叉销售是以企业与客户的现有关系为基础，以客户为中心，发现客户多种需求，销售更多产品，满足其多种需求的营销方式。广义的交叉销售则是一种营销哲学，在深入分析目标客户各种个性化需求的基础上，充分利用一切可能的资源开展营销，服务市场，赢得顾客，与合作伙伴共享市场。
就商业银行而言，交叉销售是指在银行现有客户资源的基础上，识别和发现客户的潜在需求，从而有针对性地销售或订制银行提供的各项金融产品和服务。
1.2交叉销售对银行零售业务的意义
目前，交叉销售在银行业和保险业的作用最明显，因为这些行业具有特殊性，能利用客户资料并通过其转化数据分析顾客需求，作为市场调研的基础，从而为顾客提供更多更好的服务；同时可以用来进行有目的的交叉销售，这在商业银行混业经营趋势明显的情况下，对零售银行的发展至关重要。总体而言，推进交叉销售对银行零售业务的重要意义有以下几方面。
1.2.1交叉销售能够较大程度地降低销售成本
目前，各家银行开发新的零售客户往往要付出较大成本，同时对客户交叉销售的空间较大，如理财卡与信用卡客户群体之间、新增零售信贷客户与理财客户群体之间，交叉销售能够较大程度地降低销售成本，提升银行的利润率。
研究表明，资信较好的客户申请信用卡时，是银行对其进行交叉销售的良好机会，这类客户对理财、信贷产品的需求也比一般客户高出1倍以上。
1.2.2交叉销售能够有效提升客户满意度
由于当今金融产品的创新步伐不断加快，金融产品层出不穷、种类繁多，而客户并不十分了解自身金融需求与产品之间的匹配关系，许多金融客户已逐渐对单一的产品销售模式产生不满，认为银行没有真正考虑他们的需求。针对客户的具体情况，分析客户的实际金融产品需求，采取交叉销售手段，利用丰富的金融产品满足其金融需求，是银行实现与客户双赢的关键。
1.2.3交叉销售能够有效提高零售各业务板块的协作能力
由于交叉销售涉及众多部门和产品，零售业务板块之间协作能力的提升是交叉销售成功的关键所在。从国外银行的经验看，交叉销售行为较多的银行不仅内部协作能力强，而且协作文化深入全部员工。
2 制约邮储银行个人金融业务交叉销售发展的主要问题
虽然近年来邮储银行在个人金融业务的交叉销售方面进行了积极探索，但总体来看，目前邮储银行个人金融业务的交叉销售还处于初级阶段，在管理机制和营销方式等方面都存在不少问题，一定程度上制约了邮储银行交叉销售的有效发展。
2.1个人金融业务管理条线分散
邮储银行虽然提出了“以客户为中心”的经营原则，但由于银行成立时间短，经验不足，总体上仍停留在使用传统手段维护客户的模式上，注重对产品进行管理，而不是对客户进行管理。个人金融业务的前台营销人员基本上还是按照业务条线分开管理，这种管理既不利于为客户提供一站式综合服务，也容易导致营销渠道推广的职能重叠和管理成本过高，产品销售主线不明。同时，不同的个人金融产品在业务宣传上也“各自为政”，缺乏全行的统一策划与包装，不利于网点人员为客户提供全面的个人金融服务。
2.2客户管理粗放式，未能实现分层管理
一方面，邮储银行的个人金融业务管理以制度管理或制度规范为主，客户管理基本处于粗放状态，未对客户进行进一步细分，也未出台行之有效的客户细分标准。例如，虽然信用卡业务有白金卡、金卡和普卡之分，但是这些拥有白金卡和金卡的客户在办理其他个人金融业务时仍可能按普通客户对待。另一方面，目前邮储银行绝大多数个人金融产品的设计都是面向所有客户，并没有针对不同的客户群体推出与之配套的产品，未实现对客户的分层管理。此外，邮储银行网点以封闭式为主，等客上门的现象依然普遍存在；很多网点排队现象突出，低端客户长期占据柜面资源，对优质客户产生“挤出效应”。
2.3交叉销售的宣传、培训和激励考核机制不到位，员工交叉销售意识淡薄
目前，邮储银行缺乏对员工的交叉销售宣传和培训，也没有针对各项个人金融业务的特点实行分类考核，致使个人金融业务拓展的资源分配不足，个人金融条线与其他业务条线交叉销售、联动营销的利益归属不清。此外，员工业务素质不全面也在一定程度上影响其进行产品交叉销售的积极性。
2.4交叉销售在基层网点演变为产品的硬性推销
交叉销售的核心理念是“以客户为中心”，通过与客户接触，发现现有客户的多种相关需求，从而销售相关产品和服务满足其需求。但在日常工作中，基层网点部分工作人员并不是从满足客户需求的角度出发，而是基于自身的经济利益向客户硬性推销相关产品，这在保险业务上体现得尤为明显。
3 对邮储银行推进个人金融业务交叉销售的对策
由上述分析可知，目前在邮储银行实行交叉销售还存在一定困难。笔者建议可从以下几个方面着手，逐步推进个人金融业务交叉销售的管理和实施工作。
3.1树立交叉销售意识，强化对客户的服务
交叉销售的理念是“以客户为中心”，发现并且满足客户的多种需求。因此，邮储银行要重视客户需求，强调与客户建立长期的合作关系，强调交叉销售的重要性，并把这一观念贯穿于工作的方方面面，在全行上下培育交叉销售意识，加强员工对交叉销售的重视程度，深化对交叉销售的学习和研究，积极开展交叉销售工作。
3.1.1成立交叉销售推进工作小组
建议成立由各级行领导挂帅的工作小组，由各相关业务部门负责人组成交叉销售推进工作小组，确保各部门了解并充分配合交叉销售的实施。同时，通过培训、会议、制度学习等各种方式向全行员工贯彻交叉销售理念，使员工领会其对于密切客户关系以及对于银行发展的意义，从而在观念上认识到交叉销售的重要性，全面理解交叉销售。
3.1.2重视客户服务，提高客户满意度
在目前激烈的市场竞争中，服务与产品的质量、价格等共同构成了银行的竞争优势。科技的发展使得同类产品在质量和价格方面的差距越来越小，客户对服务的要求越来越
高，服务所体现的价值也越来越大。美国一家咨询公司调查发现，客户从一家银行转向另一银行，70％的原因是服务问题。如果服务不能令客户满意，无论以后银行的服务产品多么好，服务计划对客户多么有帮助，客户都会对银行的意图和能力产生怀疑，拒绝接受银行的再次服务。因此，邮储银行应加强对一线员工的培训工作，统一认识，练好内功，塑造邮储银行柜面服务的良好形象。
3.1.3通过多种措施大力提高员工的专业化素质
面对客户的多样化需求，不仅是个人客户经理，甚至所有员工都应全面掌握银行个人金融业务产品知识，熟悉宏观经济和微观市场运行规律，具备一定的理财分析能力和营销沟通技巧，具备良好的团队精神和职业道德修养，这样才能为客户提供综合性、高质量、高效率和全方位的金融服务。因此，邮储银行的员工应该加强营销知识、推销技巧、理财知识、个人金融和敬业精神等的学习和培训，为交叉销售奠定良好基础。
3.2改进业务营销管理机制和缋效考核机制
笔者建议邮储银行实行“大个金”的业务经营战略・即在整合全行所有个人金融资源的基础上，逐步消除按部门设置流程以及产品开发、市场营销、经营管理分散的体制缺陷，将涉及个人的资产、负债和中间业务纳入统一经营管理，增强零售业务的协同创新和综合发展能力，最终建立对客户的统一服务平台，为客户提供更加全面的产品和更加周到的金融服务。
3.2.1将个人金融业务部门发展为交叉销售的主力军
在业务管理上，建议邮储银行通过推进全行“大个金”经营战略的实现，使个人金融业务部门逐步成为面向个人客户的统一营销、统一服务、统一渠道管理、统一产品研发的前台业务部门。建立完善强大的后台营销专业支持体系，理顺营销与管理、发展与风险的辩证关系，使得一线个人客户经理的营销指标、绩效考核、职责范围、业务指导等均由个人金融业务部门统一负责管理，避免出现多线管理业务的局面，个人金融业务部门才有可能成为邮储银行推进和实现交叉销售的核心力量。
3.2.2整合产品，为客户提供一站式综合服务
在产品管理上，建议由个人金融业务部门统一领导，相关部门分工负责，将个人客户涉及的所有账户通过挂卡或调人的方式纳入一个介质下，形成一个介质多个账户的账户体系，并通过此介质集中反映客户的全部资产负债状况，将分散在多个个人业务部门的产品整合为一系列完整产品，为个人客户提供一站式的综合服务。整合后的主介质为借记卡或信用卡，系统可按不同客户级别分别制定不同的介质，科学评估其综合贡献度，有的放矢地鉴别和筛选优质客户，培育潜在客户，强化营销重点，建立客户一营销渠道一产品的客户导向型产品线，加强对营业网点、电子银行、理财中心、个人客户经理等营销渠道的统一机构管理，强化风险控制，明晰后台分工，统一前台营销，切实提高全行个人金融业务的综合营销能力。
3.2.3制定有效绩效考核机制，调动员工开展交叉销售的积极性
在绩效考核机制上，建议邮储银行在充分借鉴国内外先进零售银行绩效考核机制的基础上，积极探索提高个人金融业务核心竞争力的长效绩效考核机制。通过制定具有全局观念的战略规划，鼓励并引导部门之间和部门内部员工之间的协作，使各部门自觉将部门利益和整体利益结合起来，从而顺利实现交叉销售。此外，建立科学的指标考核体系，对各种个人金融业务产品和服务进行科学合理地计价，建立不同部门之间、不同员工之间的交叉销售利益分配机制，从而调动个人客户经理及行内各部门、各员工开展交叉销售的积极性。
3.3加强客户关系管理系统建设，为客户细分和交叉销售提供依据
交叉销售战略要取得理想的效果，建议采取协调整合、集中处理的客户关系管理解决方案。有效的客户关系管理可以为交叉销售提供一个发挥作用的平台，有助于为营销人员提供强大的智力支持和营销依据。
建议邮储银行在客户关系管理方面做好以下工作：一是逐步完善客户关系管理应用系统，加强数据仓库和个人客户关系管理系统的建设，注重以全行个人客户价值及贡献度、特征等信息细分市场，选择重点客户，建立优质客户档案，分析优质客户数据特点，提供相应服务；二是实施客户关系管理，以网络银行建设为龙头，完善联系客户和响应客户需求的统一渠道，增强自动化、电子化运营能力，实现从传统银行模式向以信息技术为基础的现代银行模式的转变；三是充分发挥数据挖掘技术的重要作用，发现产品和服务之间的相互关系，为交叉销售提供有效支持。
3.4细分目标客户市场，实行分层次服务
对于个人金融业务来说，市场细分是指商业银行根据客户拥有的可投资性资产的多少、年龄、教育程度、职业、所处地域等标准对客户进行层次划分，并针对不同层次的客户提供适合其需求的金融产品，使银行业务由同一化、大众化向层次化、专业化转变。
对邮储银行而言，发展个人金融业务可以依据客户的职业、年龄、收入水平、存款流量和对银行利润的综合贡献等指标进行细分，在筛选优质客户的基础上，对不同客户提供有针对性的分层次服务，通过对渠道、产品、价格进行调整，对不同客户提供有针对性、差别化的产品和服务，提高服务效率，满足不同层次客户的不同需求，最大限度地吸引和稳定优质客户，发展潜力客户，淘汰长期无往来的散户、小客户，尽可能提高优质客户的满意度。
3.5实施品牌策略
邮储银行银行考核方案范文2
1.邮政储蓄银行丹东市分行分设情况及运行特点。
据调查，经过数月的筹备，中国邮政储蓄银行丹东市分行于2008年2月29日挂牌成立，所辖县（市）分支机构也陆续开业。同时，按照规模、业务发展情况不同，将原丹东邮政局所辖99个邮政储蓄网点划分为邮储银行自营网点和邮政网点两部分。其中邮储银行自营网点52个（分为一类支行和二类支行两种形式）将逐步完善为全功能邮储银行支行，办理全部银行业务。邮政网点47个，在金融监管部门规定和合同约束范围内，继续办理储蓄、汇兑等基础性金融业务。目前，中国邮政储蓄银行丹东市分行已有11家支行开业，41家支行正在开业的审批中，另外47家为“邮政储蓄银行代办点”，在丹东市邮政局管辖下继续从事邮政储蓄业务。据了解，邮储银行市县分支机构分设后，在职能、业务和运行上呈现如下五个特点。
1.1人员交叉。
根据“人随业务走、人随岗位走、人随网点走”的原则，邮储一类支行全体人员和二类支行行长划归到邮政储蓄银行。
二类支行除行长以外人员和网点工作人员仍留在邮政企业，邮储业务从业人员由邮政储蓄银行和邮政公司两部分人员组成。
1.2业务交叉。
本次改革虽然规定，所有金融业务均划归邮储银行统一管理，但邮政企业仍然要接受邮储银行委托，由各网点经办储蓄、汇兑、中间业务等基础金融业务。
1.3职责交叉。
根据规定，邮储银行经其邮政集团授权之后，采取“一个机构两个职能”的做法，对外称为邮政储蓄银行，但在邮政企业内部保留原邮政储汇部门的职能，负责对自营网点和邮政网点的金融业务进行统一指导与管理。
1.4管理交叉。
根据职责分工规定，邮储银行有权对邮政网点统一进行业务指导与管理，而邮政企业则根据自身需要从业务、财务部门抽调部分人员组成金融业务管理部，负责对邮政网点员工进行管理、培训与考核，并落实邮政金融业务的发展、管理和市场拓展建设等工作。
1.5财务交叉。
分设方案规定，全部邮政金融业务收入列为邮储银行收入，其中邮政企业网点所形成的收入，要以适当形式由邮储银行支付给邮政企业。县（市）级邮储银行分支机构不设立专职的财务部门（市分行虽设有财务部门但至今仍未开帐），人员工资、网点装修改造等费用开支仍由邮政企业统一管理和支配。
2.管理权责不对称，内控管理风险突出引发六大风险管理隐患。
2.1邮储银行市县级分支机构对邮政网点的业务管理力度小、手段弱。
根据规定，邮政储蓄银行成立后，要对邮政网点的金融业务进行指导，并对邮政网点人员情况、开展业务情况和资金安全情况进行监督和检查，对违规行为提出处罚意见。但由于邮储银行分支机构仅拥有一类支行人员和二级支行行长人事管理权，其他业务人员仍由邮政部门负责管理，权、责、利既不对等，也不明确，这种形式上的管理权不具有强制性，不仅不利于机构、人员和业务的统一协调管理，也给监管稽查带来难题，造成职责不清，责任不明，无法步调一致，最终导致监管稽核意见难以跟进落实，风险管控措施难以执行到位。在邮储银行分设过程中，丹东市有52个网点划归邮政储蓄银行（其中11个一类支行人员、业务、收入等全部归储蓄银行管理，41个二类支行仅行长和资产业务收入划归邮政储蓄银行）。47个作为银行网点，仍属于邮政局所有，其业务归储蓄银行管理，但是机构、营业人员、收入等归丹东邮政局，造成邮政储蓄银行对网点控制力偏弱问题，不利于业务的发展和风险的防控。同时，由于是两家单位，检查与管理工作中如何配合、对违规行为的查处及其整改措施的落实等问题，都让邮储银行高管层左右为难，势必影响内部控制管理力度。[]
2.2业务人员道德风险难以防控。
虽然分设方案规定，邮储银行负责制定邮政从业人员任职资格条件、人员配备标准、培训要求和考核标准，负责对邮政从业人员任职资格进行审查，对不符合任职条件的人员提出撤换建议，但邮政储蓄银行市分行并不设立独立党委，而是归在同级邮政一个党委的领导下，且邮储银行市（县）分支行行长仅是市、县级邮政公司党委的一个成员，这就使邮储银行一定程度上难对邮政企业的管理与人事安排提出反对意见，从而使相关机构人员安排等管理职责的执行力大打折扣。因没有直接的人员任免权，没有直接的监督和约束手段，只能建议，同时也得考虑邮政公司领导的意向和面子问题，自然对机构人员和负责监督难以到位。
同时，因人员数量的限制，很多邮储网点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来的，没有接受过金融业务知识的系统学习，也从未经过全面的金融业务培训，对金融法规和金融业务不熟悉，不但在执行金融法规上缺乏连续性，而且还要按邮政企业的需要统一调配和使用，银行对网点从业人员的道德风险掌控难度大，极易加大金融业务案件的风险隐患。
2.3管事不管人，操作风险难防控。
由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行，其他人员和网点的人员均为邮政公司员工或劳务人员，管事不管人，管理体制颇显不顺。
况且邮政公司内部目前已经成立金融业务管理部，负责对邮政网点和人员的管理工作。这样，不但邮政储蓄银行二类支行行长对其员工的管理不顺手，邮储银行对网点的业务管理也显不顺顺畅。两个部门的监督与管理，对邮政储蓄员工和网点来说相当于有两个婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管与都不管。同时，两个单位都有对邮政网点的管理权，虽说有一定的职责不同，但邮储银行不是直管单位，无论是管理力度，还是管理手段和管理效果都没有邮政公司的金融管理部强，且二者在经营理念、风险防范上会发生磨擦和冲突，既影响管理效果，也导致机构风险管控职责无法真正落实，员工操作风险难以防控。如邮政储蓄银行分设后，现金管理归储蓄银行负责，然而，金库的产权却属于邮政局，安全保卫、现金押运人员仍然属于邮政局的职工，其工资奖金、福利待遇等均由邮政局控制，在工作中造成了现金管理与安全保卫的脱节，银行对安全保卫、现金押运人员的控制力减弱，工作的主动权减小，对银行现金安全形成了一定的风险隐患。调查还发现，有些邮政企业管理工作人员已经划分到邮储银行任职四个多月，不再担任邮政局方面的相关职务，但其个人印章等并没有收回或进行必要的清理，仍在邮政企业使用。不出现案件则没有什么，但若出现违规或案件，相关责任由谁来承担就不好区分。
2.4财务收支不独立，邮储银行“分家不管家”。
目前，对于刚刚成立的邮政储蓄银行来说，为了开展对公业务，大部分营业网点需要设施改造，同时还需开展银行业务宣传等工作，费用开支较大，但由于财务管理工作尚未独立，仍捆在原邮政局一同管理和核算，财务收支被动不主动，“成家不管家”，极大限制了邮政储蓄银行业务工作开展的积极性和主动性。如中国邮政储蓄银行丹东市分行成立四个月来，虽然已经开立了财务账户，但没有任何货币资金来源，职工开支、网点装修改造等日常费用支出仍由丹东邮政局负责核批，财务支出需经同级邮政部门审查同意后方能支付。这种财务管理办法在很大程度上制约了邮政储蓄银行初期发展需要，增加了基层邮储银行改造陈旧落后网点的难度，成为邮储银行成立后最为棘手的焦点问题之一。
2.5混岗作业问题突出，三级授权达不到管理要求。
授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定，商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。调查发现，目前邮储银行二类支行和邮政网点由于人员短缺因素的限制，混岗作业问题突出。如在一些基层的邮政网点，从业人员只有3-4人，支局长即是邮政业务负责人，也是邮储业务负责人，即要管理邮政业务，又要对邮储负责，因此很难达到银行业务三级授权的管理要求。且因业务量少，人员不足，部分基层网点根本无法对邮政和邮储业务人员进行合理划分，只能混岗作业，使授权管理制度很难达到规定要求。
2.6部分基层网点设施不配套，难以适应银行业务发展的需要。
根据规定，为节约资源，提高效率，市县级邮政储蓄银行成立后，要继续依托原有的机构网点开展经营工作，不允许擅自购买房屋或进行工程建设。但在邮政业务向金融业务转型过程中，业务发展对网点设施的要求标准却在不断提高，因此很多旧的营业网点设施只能开办邮政储蓄业务，不能适应即将开展的对公业务，更不能满足邮政储蓄银行的未来业务发展需要，在目前，这一现状尚不能得到根本的解决。如丹东邮政储蓄银行已经接管的11家支行和正在审批开业的41家支行中，有的支行营业面积只有几十平方米，员工只有3-4人，且相关安全保障和配套设施也十分落后和陈旧，因此很难适应邮储银行业务发展和转型的工作需要。
3.做好邮储银行风险管控工作的几点建议。
如何有效防范邮储银行这个新设机构的风险管理工作，是当前各级监管部门工作的重中之重。但由于邮储银行分设后仍存在职责定位不清、风险管控措施不实等许多现实问题急待加以解决，因此建议从体制改革、人员培养、内控建设等方面入手，落实必要的管控措施，推进邮储银行改革工作，努力把邮储银行建设成功能齐全、管理先进、服务一流的现代化商业银行。
3.1明确责任，合理分工，推动邮储银行改革工作平稳发展。
邮储银行改革是我国金融体制改革的一件大事，事关经济金融和稳健运行和平稳发展。首先，要在保持邮储银行和邮储业务机构相对独立的前提下，明确划分各自的职能和管理责任，完善业务关系，理顺管理体制，真正实现邮政与银行人、财、物分家到位，责权划分到位，机构和业务管理到位。如合理划分事权，明确机构、人员、资金的风险管控职责和范围，稳步推进邮政储蓄专业分帐核算工作；恰当分配财权，让邮政储蓄银行能够及时根据需要尽快做好网点改造、固定资产的购建、业务宣传等工作。其次，尽快制定和出台邮储业务机构的监管制度，明确邮储银行对机构的管理权限和范围，并通过建立联系人制度、联席会议制度、定期报告制度等交流联系机制，构筑畅通的信息交流渠道，及时传递组建改革工作中的信息动态，反映组建中存在的各类问题和矛盾，落实解决措施，确保邮储改革工作平稳有序进行。第三，要搞好邮政部门和储蓄银行之间的协调工作，推动邮储业务良性发展。如要明确金库管理、现金押运、安全保卫等方面的责任、义务、收益等细则，协商解决现金管理中的风险问题；坚持谁的机构谁负责的原则，仍然由邮政部门负责管理的邮政网点，储蓄银行要与邮政部门签订业务协议，明确双方责任。一旦出现问题，能够做到责任清楚，查处追究到位等。
3.2通过各种形式大量招纳和充实人才，提高员工队伍素质。
银行发展目标的实现，很大程度上取决于人才的开发和使用。邮储银行基层分支机构分设后，面临着员工业务技能和金融知识匮乏，能力相对低下等现实情况，因此着力提高员工业务素质和各基层银行领导班子知识结构建设是迫在眉捷的。首先，要有重点、有计划、有步骤地组织、培养适应现代经济发展需要的现代金融人才，改善金融员工的知识结构组成。如建立固定的学习时间，集体学习新知识，选拔重点人员进行专业培训等。其次，应根据实际需要，通过招聘应届优秀大学生等方式增加专业人才，提高员工队伍整体素质。
第三，招聘其它专业银行具有丰富管理经验的高级管理者。这部分人员有丰富的工作阅历，能在最短时间内进入工作角色，可为邮储银行有序发展奠定坚实基础。第四，聘用金融机构精简下来的优秀人员。这部分人员基层经验丰富，年龄约四五十岁左右，可以通过传帮带等方式，带动和培养邮储银行员工尽快熟悉和掌握银行业务技能和相关法律规定，提高邮储银行员工的综合素质，及时适应邮储银行业务发展的需要。
3.3着力强化稽核监督工作建设，建立有效的风险预警和化解机制。
当我们强调要将单纯的事后监督变为事前、事中、事后全方位监督控制时，风险预警机制是必不可少的。因此，建议在邮储银行组建初期，首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设，并以电子稽查系统为依托，以常规检查为基础，以专项检查为重点，以突击检查为辅助，加大业务检查、稽核检查的深度和广度。在常规检查中，要注重点面结合，检查内容和频次不得少于上级行的统一要求；在专项检查中，要突出重点，紧紧抓住制度建设和落实、资金管理业务等关键环节，进行深入的检查，并进行跟踪，促进整改；在突击检查中，要结合实际问题，进行有针对性的现场稽查。“有法必依、执法必严、违法必究”，通过检查和思想教育改变从业人员思想麻痹、风险意识淡薄的现状，提高其对风险的识别和防控能力。其次，要健全风险管理组织机制，培养从业员工良好的操守。银行业机构操作风险和违规案件，都是由机构内部人员的不当行为，甚至是不良行为造成的。因此，邮储银行在成立之初，一定要赋予分支行风险管理部门一定的管理权限，从组织上保证风险监管与控制的畅通与高效性。要确立最高标准的职业操守和价值准则，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，完善各专业内控管理办法和规则，规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则等合规指南，明确哪些行为是允许、鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是机构所禁止的，促使银行员工养成良好的行为习惯，实现全员主动合规，形成良好的合规文化氛围。第三，要严格落实案件防范工作责任制，从事后检查向过程监督延伸，努力从制度和操作源头遏制案件的发生。要按照银监会操作风险“十三条”的要求，加强对柜员、基层支局、网点等重点部位、重点人员的监督管理；深入开展员工行为评价，严密监控排查出的高风险人员，严厉打击各类职业犯罪；抓好支行专职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督和重点稽核，规范员工行为，努力把每一项业务过程、每一个业务操作环节、每一名员工的经营行为都置于严格的制度约束和监督之下，将各种违规行为和案件隐患都消灭在萌芽状态。第四，要建立基层机构负责人的轮岗、强制休假和离岗审计制度，严格规范客户经理和基层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制，通过考评及时发现和纠正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差，让“能者上、庸者下”的激励约束机制发挥作用；加强对基层营业网点负责人离任、责任审计工作，提高基层营业网点内部风险控制效果和营业网点负责人内部控制尽职能力，促进营业网点规范内部控制和依法合规经营，及时消除内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。
3.4加强内控制度建设，细化操作环节，建设流程银行。
邮储银行银行考核方案范文3
关于邮政金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的自查报告
根据x邮金管[20__]96号《关于转发__银监分局%26lt;关于对辖内银行业金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,认真按照《__银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作，现将自查的情况汇报如下:
一、坚持按照《__省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《__省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《__州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。
二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。
三、认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，年初层层签订《__县邮政局金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。
四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。
五、认真按照《关于印发%26lt;__州邮政金融内部控制评价试行办法%26gt;的通知》（x邮金管〔20__〕105号）和《__州邮政金融内控制度评价、现场处罚标准及打分表》要求，积极开展邮政金融内控评价活动。在开展内控评价的同时，对中间业务管理、网点三级权限管理、电子稽查和智能令牌管理、支票印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、大额权限审批、特殊业务处理、重要空白凭证管理、金库“五大制度”、押运钞管理、营销排查等高风险环节开展经常性的检查，及时排除资金安全隐患，确保储汇资金安全。
六、为强化邮政金融管理，结合本局实际，先后修定了《__县邮政局储汇资金安全管理办法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整20__年储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核办法》、《__县邮政局金库管理、上下班接送安全综合考核办法》以及各项应急预案。
七、不足之处：一是部分班组、支局长以及相关管理人员未认真履行检查职责；二是稽查人员杂务较多，稽查频次和质量未达到要求，稽查深度、力度不够。三是操作风险管理制度不够完善，制度执行不力。四是安防设施不达标，网点人员配备不足。五是保险业务管理较混乱，缺乏相互监督和制约机制。
通过开展此次自查活动，认真对照《指引》和相关案件防控规定要求，努力做到进一步加强案件防控工作，建立案件防控长效机制，进一步做好案件防控基础工作，完善制度和措施并提高执行力，确保我局邮政金融业务持续、快速、健康发展。
邮储银行银行考核方案范文4
关键词：新型城镇化；邮储银行；机遇；挑战；发展建议
基金项目：2015年度河北省社会科学发展研究课题：“新常态下邮储银行支持河北省新型城镇化建设研究”（项目编号：2015030216）；项目主持人：唐敏
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2016年10月13日
新型城镇化是实现大中小城市、小城镇和新型农村社区协调发展与互促共进，基本特征是城乡统筹一体、节约集约、产城互动、和谐发展、生态宜居。新型城镇化注重的是城镇化发展质量，追求适度和健康的发展，以改善投资环境和提升人居环境质量。新型城镇化进程中新城区建设、居民动迁安置、道路建设、生活配套基础设施建设、园区开发及产业升级改造、公共服务水平提升、信息化建设等都需要大量的信贷支持。成立于2007年的邮储银行，现拥有实体网点4万余个，覆盖全国98%的县域，助农取款点15万个、自助设备10万多台，是我国网点最多、覆盖面最广的商业银行。面对新型城镇化带来的机遇，邮储银行应结合自身的优势与定位，积极在新型城镇化过程中开始全新的探索与尝试。
一、我国新型城镇化现状及发展规划
1978年到2015年，我国城镇人口从1.72亿人增加到7.7亿人，常住人口城镇化率从17.92%提升至56.1%，城市数量从193个增加至653个，城市建成区面积由1981年的0.7万平方公里增加至2015年的4.9万平方公里。“十二五”期间，我国城镇化率年均增长1.23个百分点，城镇人口每年增加2，000万。截至2015年底，我国有智慧城市386个，其中，省级和副省级城市全部建成智慧城市，地级市有74%建成智慧城市，县级城市有32%建成智慧城市。城镇化发展自改革开放以来实现了量质跃升，但与美国90%、韩国80%、发达国家整体70%以上的城镇化率相比，我国的城镇化水平仍然较低，仍处于世界城镇化发展普遍规律30%～70%城镇化率的快速发展区间。当前，我国已进入全面建成小康社会的决定性阶段，正处于经济转型升级、加快推进社会主义现代化的重要时期，也处于城镇化深入发展的关键时期。2016年，要重点抓好农业转移人口市民化、城镇保障性安居工程建设、房地产市场平稳健康发展、城市规划建设管理几项工作，计划改造开工棚户区600万套、农村危房314万户。“十三五”规划纲要提出，2020年我国常住人口城镇化率和户籍人口城镇化率要分别达到60%和45%，户籍人口城镇化率与常住人口城镇化率缩小2个百分点左右的差距，完成“三个1亿人（1亿左右农业转移人口和其他常住人口在城镇落户；1亿人居住的棚户区和城中村改造；1亿人在中西部地区就近城镇化）”城镇化。
二、邮储银行支持新型城镇化现状
邮储银行成立8年多来，累计发放小微企业贷款超过2.4万亿元，惠及1，200万户小微企业，截至2015年底，小微企业贷款同比增长17.6%，余额6，552亿元，涉农贷款同比增长26.7%，余额7，479亿元，个人住房贷款约占全行个人贷款总额的47%，余额超过5，700亿元。
（一）基础设施建设方面。2015年，邮储银行联合中国中冶集团设立了国内首只“综合管廊产业投资基金”，强有力地支持了城市综合管廊建设。与昆明市政府等共同发起设立的国内首只以“供给侧改革、去库存、促进房地产市场平稳健康发展”为主题的产业基金，采用“以购代建”的全新业务模式，创新解决了房地产去库存和民生保障住房供应问题。目前，邮储银行已与15个省级政府达成产业基金合作意向，相继参与了中国政企合作基金、开发投资产业基金、湖北长江经济带产业基金、江西铁路投资产业基金、甘肃公路交通产业基金、湖南省铁路投资基金等一系列重大产业基金项目。还分别参与投资了浙江、安徽、山东、河南等多个省市的棚户区改造项目。除此之外，邮储银行还是国内银行业探路PPP模式的“先锋军”，以PPP方式积极参与了一系列重大民生工程投资。
（二）消费金融服务方面。2014年，邮储银行创新采取延迟变更抵押权登记的操作方式成功发行了金额68.14亿元的个人住房贷款支持证券产品。积极研发助保贷业务，积极发展个人留学贷款，推出商业助学贷款“优学贷”，推进面向经济困难学生的生源地助学贷款研究，借力“互联网+”开发了网贷通、卡贷通等功能，使广大客户可以通过电子银行渠道自助支用消费贷款，开发了“手提贷”产品，对优质房贷客户推出了“优家贷”，对分布式光伏发电在农村地区推广提供融资保障，推出了“家庭屋顶光伏发电信用消费贷款”。2015年11月20日，邮储银行发起成立的中邮消费金融公司正式开业，与银行形成互补，错位经营，联动发展，启动“幸福？加邮”社区行活动，联合消费产业龙头商企成立“邮你有家”消费产业联盟。
（三）小微企业金融服务方面。一是通过对产业集群和商圈的统一规划，建设特色支行，服务区域特色经济。二是积极推进政银合作，与农业部、团中央、各级地方政府、科协、中关村管委会等签署战略合作协议，主动对接各级政府牵头设立的助保金、产业发展基金、风险补偿金，通过推出政策性担保、政府增信、政府直补、政府推荐等政银合作模式增强小微企业的获贷能力；通过对接国家贴息、补贴政策降低小微企业的融资成本。三是整合结算、信贷、理财、财务顾问等业务以满足小微企业不同发展阶段的多元化金融需求，如为初创型小微企业提供基于其纳税信息、流水信息的融资支持；为成长型小微企业提供基于生产资料、生产设备抵质押的信贷服务；为战略扩张型客户提供投贷联动等多元化金融选择等。四是依托邮政集团旗下电商平台“邮乐网”大数据，构建基于交易数据的信用模型，结合“O2O”作业模式，推出小微企业商乐贷。五是连续6年举办创富大赛系列活动，为小微企业打造创富综合服务平台。
（四）“三农”金融服务方面。目前，邮储银行有传统的土地、房产抵押贷款（是指可以拥有符合要求的各类住宅、商铺、厂房、土地使用权等抵押物为担保获得贷款）；创新类的抵、质押贷款（包括土地经营权抵押、集体土地房产抵押、冷库抵押、水域滩涂养殖权抵押、农机设备抵押、渔船抵押、农作物（果品）仓单质押、林权质押、知识产权质押等）；合作、担保类的贷款（是邮储与保险公司、政府部门、涉农担保公司等合作，推出的担保贷款、助保贷、农机购置补贴贷款、青年创业小额贷款、再就业贴息贷款、保证保险贷款等）；信用类和弱担保类贷款（是对信用状况良好的农户和涉农企业可以提供一定额度以内、不需担保的信用贷款和联保贷款，对种养殖业等行业比较集中的区域客户可以提供缴纳部分保证金的互惠贷等产品）等四类涉农信贷产品。还针对新型农业经营主体推出了家庭农场（专业大户）贷款、农业合作社和农业产业化龙头企业贷款。2016年9月8日，邮储银行成立三农金融事业部统领全行“三农”金融业务，将借助互联网、大数据、移动通信等先进技术，加大产品研发、队伍打造、网络建设、服务升级等的力度，以为农户、小微企业、新型农业经营主体和农业龙头企业等提供更优质的服务。
三、新型城镇化进程中邮储银行面临的机遇
（一）新型城镇化进程中的基础设施建设给邮储银行带来的机遇。基础设施建设一般周期长、资金占用额大，单纯依靠财政资金很难支撑项目建设，邮储银行庞大的资金优势正好可以介入到新型城镇化进程中的交通基础设施建设、保障房建设、棚户区改造、公共教育和医疗等与市民息息相关的公共支出建设中。据有关机构测算，到2020年按照两万人的小城镇规模，基础设施建设人均约需一万元，如果按照70%～80%城镇化率计算，我国城镇基础设施投资空间很大。房地产建设产生的基础设施建设、贷款业务产生的信贷需求，都需要银行大量资金的支持，邮储银行可以通过为公共服务设施建设和基础设施项目提供资金信贷以达到双赢。
（二）新型城镇化进程中的消费金融给邮储银行带来的机遇。一是随着农业转移人口的市民化，会有更多农民通过转移就业提高收入，使得城镇消费群体不断扩大、消费结构不断升级、消费潜力不断释放；二是迁居城镇的居民原住房拆迁、补偿、购买新房等需要金融支持；三是随着生活方式的变迁和生活水平的提高，将极大地提升城镇新增人口对交通通讯、餐饮食品、教育文化娱乐、医疗保健等大消费行业的购买需求。同时，其生活习惯和消费意识也会发生变化，金融服务需求的增强将促使银行消费业务的增加；四是新型城镇化改革将有力地推动中等收入群体的崛起，从而刺激城乡消费居民更多的金融需求。伴随新型城镇化进程中居民消费的崛起和升级，邮储银行的消费贷款收入将保持强劲增长。
（三）新型城镇化进程中小微企业发展给邮储银行带来的机遇。在农村，乡镇企业尤其是个体私营企业发展生产、扩大经营的资金需求较大、较迫切，需要大量的信贷支持。邮储银行可以凭借自身的先天优势，充分把握新农村建设的政策导向，拓展业务空间，将资金投向符合国家产业政策调整需要的行业。随着新型城镇化建设的不断推进，邮储银行还可以抓住政府和有关部门招商引资的机会，吸收这些资金为邮储银行的存款，以扩大邮储银行的资金来源。在城市，市民化的前提是农业转移人口能就业，而小微企业是就业的主力军，受益于小微企业发展所衍生的大量小额信贷需求，邮储银行的小额信贷业务收入增长潜力巨大。
（四）新型城镇化进程中“三农”发展给邮储银行带来的机遇。新型城镇化建设与农业现代化相辅相成、互促共进。随着家庭农场、专业大户、农业产业化龙头企业、科技型农业企业、农业合作社等新型农业经营主体不断增多，其提出的金融服务需求也不断增多。据农业部消息，未来3～5年将培育年销售收入超过100亿元的龙头企业100家，创建国家农业产业化示范基地500个，这对定位于服务“三农”的邮储银行来说，将是巨大的机遇。
四、新型城镇化进程中邮储银行面临的挑战
（一）内控制度不完善。一方面邮储银行实行的“自营+”经营模式，这种经营模式虽然可以将邮储银行的服务延伸到城乡最后一公里，但同时它也存在一定的弊端，在业务和人员归属上，由于网点归属邮政企业，加大了人员管理的难度，相关业务发展与绩效的评估与考核等制度无法切实执行，导致隐患丛生；另一方面邮储银行虽在香港上市了，但企业运行体制机制与现代企业制度要求还有一定差距，管理的精细化水平不高，运行效率有待进一步提升。
（二）市场竞争出现新动向。一方面邮储银行面临来自同业的激烈竞争；另一方面由于经济下行、利率市场化、人民币国际化、金融脱媒的冲击，邮储银行亟须转变传统的重资产、重资本的盈利模式，其利率定价机制、风险管理等方面都需要做出相应调整。金融脱媒给邮储银行传统的存、贷、汇业务总量和结构都造成了负面影响，对其优质客户产生冲击。优质的大中企业客户可以通过资本市场获得融资，对银行贷款的依赖度逐渐减少，而优质的中小企业是各商业银行争夺的重点客户。并且金融脱媒对邮储银行的风险管理能力提出了更高要求，信用风险与市场风险交织，加大了管理难度。
（三）创新能力不够。邮储银行现有的产品数量和功能较为单一和有限，无法满足客户日益增长的个性化、差异化金融需求，同时市场营销体系不健全，营销意识较淡薄，售后服务方面不到位，金融业务电子化、网络化建设还需持续推进，中间业务经营范围较狭窄，从业人员整体素质与成熟的股份制商业银行相比还有一段差距。
五、邮储银行发展建议
（一）完善内部治理。首先，要理清网点中邮政企业和邮储银行的物质资源的产权归属，与邮政企业签订权利范围更加清晰，相关费用更加明确的合同，在人力物力上逐步摆脱邮政企业对邮储银行的掣肘；其次，邮储银行可以在网点的员工退休后，自行招聘金融类的毕业生以逐步替代属于邮政企业编制的员工；最后，邮储银行应结合自身实际情况，按照现代商业银行的发展要求，建立有效的决策、执行和风险管理机制，完善公司治理体系。
（二）转变发展方式。一是要从以往的只注重经营产品向注重经营产品和渠道平台转变，加大线上线下渠道资源整合力度，结合自身客户群、业务发展需要等特有因素，对机构网点类型进行一个全面、整体的规划，建立一个包括旗舰店、综合性网点、专业产品网点、社区理财中心、大众便捷网点等在内的差异化网点业态体系；二是通过主动负债拓宽资金来源，加快资产业务结构调整，促进“大同业、大资管”转型升级；三是继续加强与各级政府部门合作，承接政府重大战略任务和公共服务项目，推进与其他企事业单位和产业链上下游企业合作；四是积极关注和发展农村新型农业组织，通过农业产业链金融以点带线、以点带面，重点支持农业龙头企业，农产品加工业转型升级，注重支持低碳和循环经济，提高绿色信贷的发放比例；五是紧跟移动互联网和移动终端技术发展，抓住智慧城市建设机遇，积极推进移动银行产品研发，加大移动支付应用创新，逐步形成移动支付产品线。通过运用移动互联网、智能终端、电子商务、云计算等现代信息科技，达到金融IC卡、网上银行、移动支付、二维码应用等新兴领域的超常规发展。
（三）创新金融产品。围绕基础设施建设、消费金融、小微企业、三农，分门别类推出系列信贷产品。基础设施建设方面，研究针对承担新型城镇化建设职能借款主体的产品创新，扩大抵质押担保方式，积极探索多元化融资。消费金融方面，研究消费者个性需求，利用地缘人缘优势与新技术的结合完善客户画像，为其提供定制化的消费金融服务。小微企业方面，主动深入村镇向小微企业经营者推介贷款产品，结合地方政策，根据产业特征探索扶贫责任人担保和扶贫资金模式。三农方面，围绕农业产业链中的农民、农场、加工企业、专业合作社等不同分工主体发展供应链金融，探索农业供应链金融产品创新，关注国家土地征用制度改革，探索农地金融的运作模式和发展途径。
（四）提升服务质量。坚持“以客户为中心”的经营理念，个人金融部和公司业务部应加大联动营销，积极把握客户需求，建立信息共享机制，通过团队合作加大交叉营销力度，在物理网点、电话银行、网络银行等渠道实现产品的交叉销售，打造一站式服务。将现有的银行卡、贷款、保险、基金、理财、电子银行业务等产品进行组合营销。重点支持产业聚集区、城乡结合部、集贸市场、专业市场等区域，梳理和完善城镇化建设信贷产品，结合不同类型的城镇化特点和需求，为客户量身定制“一揽子”综合金融服务方案，注重发掘居民多元化资产配置需求，推出个人特色金融服务。建立项目信息库，关注衍生金融服务需求，组织专人开展“一对一”跟踪营销。
（五）加强风险管控。根据各地城镇化建设的不同情况，有针对性地甄别信贷对象，找准信贷支持的切入点，严禁介入建设规模不合理、房地产造城、产业空心化等城镇化建设，注重发掘居民多元资产配置需求，积极推出特色个人金融服务，确保贷款投向合理、风险可控。严格落实贷款审查制度，增强贷后管理能力，规范贷款抵押担保手续，丰富第二还款来源，创新使用应收账款质押、收益权质押、股权质押、签订三方资金监管协议等方式，规避产能过剩行业和创新金融产品过程中所蕴含的潜在风险。
主要参考文献：
[1]杜金.新型城镇化：银行业迎来新一轮机遇和挑战.金融时报，2012.12.31.
[2]陈雨露.中国新型城镇化建设中的金融支持.经济研究，2013.2.
[3]刘郡.新型城镇化的金融创新.中国金融，2013.18.
邮储银行银行考核方案范文5
一、指导思想
以“服务民生、服务三农”为宗旨，以改善农村支付环境为目标，全面提升农村服务水平，推进农村地区支付清算基础设施建设，创新和丰富支付工具和服务品种，改善农村地区银行卡受理环境，畅通农村支付结算渠道，构建城乡一体化的支付结算网络。
二、工作目标
总体目标：在郧西县农村支付环境建设工作领导小组的指导下，努力提高支付清算网络系统在涉农金融机构乡镇网点的覆盖面，丰富农村支付服务主体和工具，促进城乡经济社会发展一体化体制的建立。
具体目标：在农村地区逐步完善以大、小额支付系统为基础，以卡基支付系统及自助设备为支撑，以网上银行、电话银行、商易通等特色支付工具为补充的支付结算网络体系，力争在年底，大、小额支付清算系统覆盖到60%乡镇银行(信用社)网点，方便个体私营企业办理结算；邮政“绿卡村”覆盖面达到60%，ATM机自助设备和POS终端乡镇布放率达到60%，满足农村集镇超县、商场、宾馆、休闲娱乐等场所刷卡、消费方式升级的需求；100%农村金融机构开通网上支付、电话支付、移动支付等功能，实现特色支付工具在乡镇全覆盖。
三、工作措施
(一)推进现代化支付体系建设。进一步加强对农村地区银行机构支付体系建设的技术培训和业务指导，完善支付系统应急处置预案，支持有条件的农村信用社和邮储银行乡镇网点通过方式加入人民银行支付系统。
(二)完善内部清算网络建设。农村信用社和邮政储蓄银行要加强内部清算网络建设，研究乡镇网点业务处理系统标准软件和硬件配套以及外包处理，优化业务处理流程，促进乡镇网点提高系统内支付业务处理效率。新设农村银行机构必须实现与上级机构的清算网络连接。
(三)以新农村建设为科学指导，切实改善农村地区用卡环境。针对目前农村金融机构网点收缩的情况，农村信用社和邮政储蓄银行要按照互利合作的原则，调整农村地区银行卡的收费策略，便利银行卡在农村地区的跨行使用。要适当增加投入，有选择性地在外出劳务较大、经济较发达或农副产品、矿产品交易量较大的乡镇，布放ATM机和POS机等自助终端设施，逐步改善农村地区银行卡受理环境，提高银行卡在农村地区的使用率。
(四)推动农村地区非现金支付工具的应用，丰富支付结算品种。一是结合地域特点，推广网上银行业务。根据乡镇金融机构网点少，部分客户离金融机构路程较远的特点，采取“以点带面，全面发展”的策略，有针对性地推广网上银行业务，方便客户日常资金结算，缓解金融机构柜面服务压力。二是结合农村地区行业经营特点，推广电话银行业务，解决农村地区农副产品收购结算方式单一、现金使用量大的问题。三是推动银行卡特色服务的开展。结合打工经济特点，积极推广农民工银行卡特色服务，形成以农村信用社和邮政储蓄银行网点为主体、各发卡银行共同参与的农民工银行卡特色服务环境。
(五)加强宣传，扩大社会影响，确保支付工具延伸工作的顺利开展。一是定期组织郧西县银行业金融机构在农村地区开展大型户外宣传。二是组织信用社和邮储银行充分利用营业网点的优势，开展形式多样的宣传活动：(1)悬挂横幅，发放支付结算宣传资料；(2)开辟窗口，设置“农村支付结算宣传咨询窗口”标志牌，方便乡镇企业、农民咨询；(3)加强对柜面人员支付结算业务知识的培训，确保做到“有问必答、答必详尽”。三是充分利用报纸、电台等媒体资源，通过新闻报道、专栏介绍等形式，多层次、多角度开展宣传活动。四是与县劳动局、农业局等部门开展合作，将农民工银行卡特色服务、银行卡基础知识等支付结算知识，纳入对农民工的培训课程，让“支付结算知识进农村”宣传活动制度化、经常化。
四、工作要求
(一)加强组织领导。为保证农村支付环境建设工作顺利开展，成立郧西县农村支付环境建设工作领导小组。分管副县长任组长，县政府办、人行、农行、农村信用联社、邮政局、邮政储蓄银行负责人为成员。领导小组办公室设在县人行，高晓东同志任办公室主任。
(二)落实工作职责。领导小组负责农村支付环境建设工作的总体部署和协调，解决工作中出现的矛盾和问题。领导小组办公室负责每半年向领导小组报告项目建设和运行情况；负责每季组织召开工作会议，通报建设情况和信息沟通；负责制定项目建设方案和业务运行方案，对项目建设提供技术支持；负责落实系统安全工作责任制，完善项目运行制度建设，排查和解答项目运行过程中的业务和技术问题；负责项目建设的社会宣传和工作总结，组织开展业务培训；完成领导小组部署的其他工作。
(三)加强信息反馈。领导小组办公室的成员单位要主动履行各自的工作职责，对实施方案确定的工作内容进行积极探索和调查研究，积极发现问题，总结经验，并向领导小组及时反馈。
(四)严格监督检查。县政府将督促人民银行郧西县支行适时对辖内农村支付环境建设工作进行检查督导，并根据阶段性工作目标，对各银行机构农村支付环境建设工作的实施情况进行考核评比。
五、工作步骤
(一)制定方案。年9月30日前，完成对郧西县支付结算环境的调查论证，制定农村支付环境建设工作的实施方案。
(二)组织发动。年10月10日前，召开银行机构座谈会，启动实施方案。
邮储银行银行考核方案范文6
金陵石化已于2012年初开始生产国3标准的车用柴油供应江苏市场，本月也有80000吨国3标准的车用柴油出厂；今年根据 GB252-2011《普通柴油》国家标准要求，2013年7月1日起普通柴油的硫含量也将按照国3标准控制，硫含量指标由2000毫克/千克降低350 毫克/千克以下。该公司提前生产出新标准的普通柴油供应市场，为确保下半年普通柴油质量升级做好了准备。
金陵石化今年初就制定了详细的质量升级方案。产品升级首先必须让装置升级，公司实施了两套柴油加氢装置节能换剂改造，将公司所生产的柴油全部加 工至硫含量350毫克/千克以下。同时，装置增加了乏汽回收设备，副产的干气也全部得到回收加工，伴热也使用了低温热水或者蒸汽，实现了良好的节能环保效 益。为了保证产品顺利出厂，该公司同时进行了油罐及出厂系统的改造，完全满足了升级柴油装车、装船出厂的需要。（窦豆 王辉）
洛阳石化国3标准普通柴油出厂
[中国石化新闻网讯]4月12日，洛阳石化符合国3标准的0号普通柴油顺利出厂，比国家规定的柴油达标时间提前了三个月。
2011年11月，洛阳石化所生产的车用柴油已经达到3标准。根据国家要求，2013年7月1日起普通柴油也将按照国3标准控制，其中硫含量将 低于350PPM。洛阳石化作为中国石化系统内首批企业，将率先执行新的柴油国家标准，普通柴油出厂达标时间也提前至2013年4月15日。
为实现柴油质量升级目标，洛阳石化制定了详细的质量升级方案，将催化柴油全部进行了加氢处理，确保产品质量达到国家标准。同时，他们还加强组织协调，明确国2和国3柴油置换操作办法，落实出厂配置计划和铁路运输计划，确保产品及时投放市场。
4月12日，符合国3标准的0号普通柴油顺利实现了铁路装车出厂，成品油管输首站也开始同步输送国3标准普通柴油。出厂时间比中国石化总部要求的提前了3天。
新标准普通柴油顺利出厂，标志着洛阳石化在油品质量升级方面又迈上了一个新台阶。（王晓源）
江西石油严“四抓”提升资金管理水平
[中国石化新闻网讯]2013年，是财务职能改革创新面临全新挑战的一年。 江西石油财务人员服务经营，多措并举严“四抓”，抓覆盖、抓回笼、抓沉淀、抓创新，持之以恒每天监控支出户资金、加油站资金审核和赊销挂账，实施月末资金 指标提前预警和量化考评，突出“提高上门收款覆盖率，加大力度提高加油卡充值资金占零售收入比重，财务费用考核和加油卡沉淀资金直接挂钩，降低货款在途资 金比，加快流动资产周转，强化收支平衡的资金预算，严控应收和预付款项，支持各单位开设使用分账户”等资金管理的重点，着力价值创造，从注重资金核算单一 职能向既注重资金预算、资金分析又注重资金预警、资金监管等多重职能的“升级”，努力打造江西石油资金管理的升级版。
抓覆盖，就是抓加油站的上门收款覆盖率。上门收款全面覆盖有现金流的营业网点，杜绝上门收款的盲点、漏点，是资金风险管控的重要保障。江西石油 集思广益、采取多渠道解决上门收款办法，提出今年新目标，将在去年上门收款覆盖率65%基础上，力争到今年底，将上门收款覆盖率提高到75%，新增100 座符合上门收款条件的加油站上门收款。今年一季度，通过地市财务的积极努力和省公司财务的协调，全省已完成了新增61座符合上门收款条件的加油站上门收 款。
抓回笼，就是抓收入户资金的快速回笼，实现资金收付进度相一致。一方面，对于自动归集的分账户，在总部和财务公司的支持下，江西石油在原有的地 市分账户基础上增加了县公司分账户，今年一季度通过分账户归集上划的资金比上年同期日均增加了约730万元，分账户资金集中度比上年同期提高了5%。另一 方面，对于非自动归集的收入户，针对非自动归集收入户资金回笼速度比分账户收入资金较慢的情况，组织专人专项抽查非自动归集收入户资金，全面检查非自动归 集收入账户的银行对账单和调节表，对资金上划频率慢的非自动归集收入户实施预警。通过持之以恒有效监控和缩短上划周期，预计可将全省非自动归集的日均上千 万收入资金加快资金上划，有效支持油品采购所需资金。