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游子吟赏析范文1
荷兰教育家赫伯特・齐佩尔说过：“每个孩子都应该有最基本的音乐教育……而音乐教育，是开发人类智力的最好途径。”现代神经学家经过研究认为，人的左脑具有逻辑思维功能，右脑具有形象思维功能，有些科学家也称右脑为“音乐脑”，它与创造思维有着密切的关系。而音乐教育是左右脑平衡发展，对开发右脑发展人的形象思维，提高人的智能素质有着勿庸置疑的重要作用。
从先秦儒家诸子认为“乐教”可以“善民心”、“移风易俗”，到近代中国的有识之土把“歌乐”作为学校教育必不可少的学科之一，都说明了我们的先辈很早就意识到了音乐教育的育人功能。
古今中外众多的科学家、思想家、政治家、文学家都是音乐艺术的爱好者，音乐对人的意识和思维的催发作用在他们身上得到了神奇的体现。如：孔子、沈括、马克思、列宁、爱因斯坦、托尔斯泰、歌德等，他们在各自的领域中登上事业成功的顶峰，为人类作出了巨大的贡献。除了他们有超群的知识结构，开阔的视野和惊人的毅力外，他们都与音乐结下了不解之缘。他们不仅从音乐中获得了高尚的娱乐，美的享受，重要的是他们惯于在诱发灵感的音乐中，凝聚自己熟虑的科学构想，使自己的思维得到充分的活动和梳理，激发大脑的兴奋点，把思维引向深处。如爱因斯坦所言：“我的科学成就很多是从音乐启发而来的。”他六岁开始学小提琴，小提琴伴着他走过了孤独的小学和中学时代，音乐启迪着他的智慧和灵感，丰富着他的精神生活，为他潜心探索科学问题创造了必要的条件。因此，音乐教育有利于发展思维能力和创造能力，是智力良好发展的基础。
少年儿童喜欢幻想，因为他们的生活本身就充满幻想。鲁迅先生在《看图识字》一文中就曾热情地赞美儿童的幻想。他说：“孩子是可以敬服的，他常常想到星月上的境界，想到地面下的情形，想到花卉的用处，想到昆虫的语言；他想飞上天空，他想潜入蚁穴……”可见，幻想是孩子们在生活中的奇思妙想，是他们纯真心灵的一种大胆的无拘无束的表露，也是一种智慧聪颖的反映。
音乐的旋律，是幻想世界的载体。它充满着芳醇浓郁绚烂多彩的诗情画意，但只有通过幻想和想象，才能身临其境，有所观赏和领悟。那些极富想象力的儿童音乐作品，更是童心幻想的大世界。如：著名歌词作家李幼容，就是我国儿童音乐幻想创作的典范。他从童年在母亲那儿听来的民歌、童谣、土传说和降妖除害的神龙与给人吉祥的仙鸟等故事产生了童年幻想，得到了启发，又经过苦苦思索，多方探求，为儿童写出了具有东方色彩的幻想组歌。他的每一首幻想歌词，都以最能夸张的典型事物，以拟人化移情化的手法，构成一幕幕童话世界，使音乐幻想更具特色、更有魅力。这些都是音乐幻想教育的最好教材。
伟大导师列宁为此呼吁：“应当幻想。”他还曾多次论述过幻想的问题。他认为有幻想是极其可贵的。他说：“有人认为，只有诗人才需幻想，这是没有理由的，这是愚蠢的偏见！甚至在数学上也需要幻想，甚至没有它不可能发明微积分。”幻想存在于生活中，存在于人类发展进程中，不仅远古有幻想，今日和未来都存在幻想；不仅成人有幻想，孩子更有幻想。这种幻想是思维的展翅，是想像力的飞翔。它是无止境无穷尽的，伟大科学家爱因斯坦说过：“想象力比知识更重要，因为知识是有限的，而想象力概括着世界上的一切，推动着进步，并且是知识进化的源泉。”
因此音乐教师要用动人的音乐艺术形象去陶冶孩子们的心灵，去丰富他们的精神生活，去启迪他们美好的思想，还要为孩子们架起幻想的天梯。
幻想是孩子的天性，音乐增进幻想，音乐的幻想一直伴随着音乐的出现，而闪烁着它那迷人的光彩，并在音乐教育中以其独特的奇异功能，发展着儿童的心智能力。世界著名教育家苏霍姆林斯基，对音乐教育的意义和作用曾经作过这样精彩的描述：“音乐是思维强有力的源泉。没有音乐教育，就没有儿童完全合乎要求的智力发展。音乐形象以新的方式在儿童面前揭示出现实中各种各样事物和现象的独特之处。音乐-幻想-想象-童话-创造，这便是儿童所走过的发展自己精神力量的道路。音乐的旋律在儿童心上唤起鲜明想象，这种旋律是培养创造力的一种不可比拟的手段。”
爱因斯坦说过：“想象力比知识更重要。想象力推动世界的前进，是知识进化的源泉。我的一切发明都来源于音乐的启发。”少年儿童的想象力是一把开启心灵的钥匙，通过它可以使灵感得到创造性的发挥。因此，音乐教学已成为促进学生全身心健康发展、塑造“创造型”人才的一个重要途径。
作为素质教育的音乐教学，必须舍弃一切单调、枯燥、令学生感到厌烦的内容和模式，必须是使受教育者在良好的心态、轻松的气氛和愉快的环境中潜移默化地实施的。
如在教乐理知识二分、四分和八分音符时，一般教学只讲“二分音符唱二拍，四分音符唱一拍，八分音符唱半拍”。这些概念对于一、二年级的小学生来说既抽象又枯燥。我们要从学生内心感觉出发，制造一个让学生自身感受、想象的音乐环境，从而将“拍子”的抽象概念进行化解。首先，让学生们分辨出声音的长短：火车汽笛声长，汽车喇叭声短；猫叫声音长，狗叫声音短等等。其次，通过海关钟楼钟声、电子钟秒针跳动声和机械快摆表秒针跳动声来分别代表二分音符、四分音符和八分音符，使学生得到直观的感性认识。接着，让学生闭眼聆听老师发出的不同节拍的走步声和跑步声，由学生用拍手、跺脚的方式把听到的模仿出来，从而完成由声音感知到动作感知的过渡。为巩固已学的概念，我们可以把几段风格各异的儿歌，让学生按一定节拍的规律朗诵出来。
又如，在教五线谱唱名时，为了使教学更形象、更有味，我们可以请几位高矮不同的学生分别充当音符的do、re、mi、sou和la， 并告诉他们各自的家住在几线几间上。接着提问：“谁最高？”下面回答：“扮演“la”的学生最高。”于是，我们可以指出：“由于la住的最高，所以这个唱名也最高。”这种教学形象、直观，加之听觉与视觉的统一，学生不但加深了对“音高”的理解，同时也提高了学音乐理论的兴趣。为进一步掌握已学的唱名，我们可以在演奏音符的同时，要求扮演音符的学生将听到的音高按先后顺序迅速排好，并在线谱上找到各自的“家”，同时唱出唱名，唱准音高。我们还可以让学生们将学过的节奏和唱名进行组合，让他们自行创作出许多不同节奏型的乐句。这样，不但使学生们活跃了思维，训练了大脑，同时也大大增强了自信心。
再如，教律动时，以往总是“教师编，学生做”这种机械式模仿，束缚了学生们的手脚和大脑。我们可以在教学中打破这个常规，让学生自己听音乐、自己去感受、自己去理解、自己去幻想、自己去想象，把听到的音乐用自己的手、脚做动作去自行发挥、自我表现。在课堂上，我总是鼓励学生们根据自己对音乐的理解大胆地去表现自我，这既有利于自信心的树立，也利于良好个性的培养。例如，我们可以让学生们给歌曲编排舞蹈动作，如果有的大同小异，有的动作欠优美，那么我们还是要表扬和鼓励他们，因为这毕竟是他们自己的心血，他们自己的“作品”。
从儿童好玩、好动的特征来看，音乐游戏是以发展儿童音乐能力为主的一种游戏活动，音乐是它的灵魂，儿童在伴随音乐进行活动的过程中，表现具有一定形象、一定意境、并唤起好奇心与联想，从中学到一定音乐知识的集体活动，它是受到学生们普遍欢迎和喜爱的一种综合性活动，在音乐教学中如能恰当地运用游戏，我们将获得意想不到的效果。首先，它具有其它学科不可企及的优势，它变枯燥的知识传授和抽象的音乐符号为富有情绪的生动形象的游戏教学，既符合音乐艺术的运动特性，又满足儿童好动好玩的特征，并充分体现了愉快教学。其次，游戏教学实现了课堂教学中教师的主导地位和学生的主体作用，学生成了课堂的主人，每位儿童成了音乐活动的积极参与者与创造者，使学习不再成为负担，融洽了师生关系，提高了学生们的学习兴趣，使一大批不喜欢音乐的儿童也爱上了音乐课，并能及早发现一些有特殊音乐才能的学生。另外，在游戏中，还能对儿童进行思想品德教育，促进儿童身心的全面发展。所以，音乐游戏在音乐教学中具有重要的意义和作用。
德国音乐教育家奥尔夫主张，儿童音乐教育应该从孩子的生活天地里取材，让孩子在玩乐中学习音乐。的确，儿童的生活以游戏为重心，常在游戏中以最纯真、最自然的方式表现自我、抒绪、发挥想象力，满足其天生的好玩好动性格。综观我国各民族儿童民歌，游戏歌占据了大部分，且大部分游戏歌的内容都是儿童感兴趣的事物。可见，游戏与儿童生活有着密不可分的关系，儿童的生活离不开游戏，游戏的内容源于儿童的生活，如果我们把游戏注入儿童的音乐生活，那么必将在儿童心中产生巨大的影响。
从儿童音乐教育的观点看，根据儿童的生理、知识水平、注意力等特点，儿童在学习音乐的过程中不可能专门集中注意于音乐。日本教育家铃木先生认为：儿童的心理特点是“玩”，把游戏引进课堂，让儿童感到音乐课是最有趣的课，上完了还想上，所以从这个角度考虑，教师尽可能从儿童日常生活、身体活动和对周围世界的体验出发，创造出一些儿童喜爱并能感受的音乐游戏，在音乐教学中加以应用。根据赞可夫的理论，音乐教学原则的核心是发展和形成学生的音乐听觉表象。音乐游戏具备了将音乐听觉表象付诸于行动之中的功能，让儿童从音乐中来――感受音乐（听音乐）；到音乐中去――表现音乐（音乐游戏）；再回到音乐中去――达到音乐教学的目的（掌握音乐）。所以音乐游戏是帮助儿童学习音乐的一座桥梁。
音乐是音乐游戏的灵魂，音乐游戏只是学习音乐的手段，音乐游戏必须伴随音乐，才能实现音乐教学的目的，所以音乐游戏的最大特点就是“音乐性”，让儿童在游戏中学习音乐，感受音乐的流动、旋律的起伏、节奏的跳跃、音色的变化、速度的统一与变化，并随时根据音乐的变化作出反应，在游戏中学会听辨不同旋律、节奏、节拍、速度等音乐的基本要素，训练了听觉、视觉和运动觉，从而达到音乐教学的目的。音乐游戏除了具有“音乐性”这一主要特点外，还应具有自然性、趣味性、创造性等游戏的共同特点。
小学生，特别是低年级的学生，他们天生活泼、好玩好动、好奇心强、喜欢幻想、想象力丰富。他们对音乐的感受总是通过各种动作表现出来。要提高小学音乐课的教学质量，应根据儿童好动好游戏、好奇心强、喜欢幻想、想象力丰富等心理特点，把少儿的音乐学习与游戏、舞蹈有机结合起来，把抽象的音乐概念、复杂的音乐原理以及枯燥的技能训练，转化成生动有趣的游戏、舞蹈，使之形象化、具体化，让少儿通过自身的活动，把听、视、触等各种感觉活动和运动、唱歌、表演、游戏和舞蹈等结合起来，从而把他们从座位的束缚中解放出来，让他们既动口、动手、动脚，也要动脑，蹦蹦跳跳地进入音乐世界，在轻松愉快的气氛中获得音乐知识和技能，培养他们的思维能力、创造能力，同时也受到美的熏陶。
游子吟赏析范文2
当你习惯于看一部没有结局的电视剧；当你习惯于听一首随时划下静止符的乐曲；当你习惯于一个随时会消失的人凌驾于你的情感上时；你会无所适从的恍然大悟，即使你用尽所有的理智去呼唤自己的心回归，却早已觅不到一丝踪迹。内心一片虚空，但你已无可奈何，仍要继续习惯于这个习惯。
不哭，并不代表不痛；不喊，并不代表不疼。只因早已遍体鳞伤，虚弱得连哭喊的力气都没有。不说，并不代表不在意；不看，并不代表不关心；只是不想在内心泛起更汹涌的浪潮，不想再看到让人那些痛彻心扉的文字。
真正的爱是无以言说的，真正的痛也应该是吧？一直都觉得“人快聚快散，爱快来快去”越容易说出口的爱也就越快散去，所以把爱埋在心底最深的地方。偏偏，那却又是最柔软的地方，一不小心，就被刺破，透出一滩殷红。
“此非缘，乃孽”这是我与你再次被迫有所交往时我想到的第一句话，我无法平伏内心涌起的一股又一股浪潮，既有害怕，却又有一丝说不出的喜悦。那种喜悦让我无法再自欺欺人，是的，我喜欢你，一如既往的喜欢你，只是你一如既往的不知道。你让我看到了自己的自卑，也感受到了前所未有的挫败感。我倔强的挺着高昂的头颅，只是为了掩盖内心的卑微与不安。总有一天，我会告诉你“我喜欢你”，只是那时我们已经没有理由在一起了。因为你从来不知道，当看到你为别的女生做的礼物，写的文字时，我会微微扬起嘴角，那是一种绝望的释然。
“你若安好，便是晴天”我曾经无比地看轻这句话，我觉得那只是自欺欺人的谎言。可当我看着自己满目苍夷还能笑着祝福你时，我明白了这句话无比沉重的代价——是在伤口上开出的花。是的，我终究还是低头了，为你折腰为你狂。我无力地对着你的背影说了一句“你若安好，便是晴天”，我只愿你能无痛无灾，我们能无缘无份。我能傻傻的为你付出，却永远不能若无其事的原谅你。
不想习惯于有你伴在身旁，即使你是被迫的也不想。因为我曾经有过这个习惯，却刹那间被无情的夺走，我花尽所有力气去拥抱周围的空气，却早已找不到你的一丝余温。我不能告诉你我内心的真正的感受，只能无力的承受着那精神的缺失和心灵的空白。那些日子，我每天都让睡意席卷全身，我只能在梦里遗忘自己的悲伤。是啊，当心灵被抽空时，醒和睡又有什么区别？曾经把你当唯一，每天能够对着你就心满意足，以为有了你就能坐拥天下，慢慢的你成了我的精神支柱，只是没想到，你一旦离开，我的精神濒临崩溃。你无法想象我是怎么连滚带爬的站了起来，我也不需要你知道，这是我留下仅有的尊严。
曾经以为这段日子的冲刷能冲淡我对你的感情，可原来它们只是悄悄的藏起来了，你一出现它们又蜂拥而至了。我在这条路上艰难跋涉把它们藏起来了，却抵不过你的一次回眸，一次浅笑。它们在恶狠狠地提醒我，还是爱着你。好吧，爱就爱吧，只是这份爱永远不会有结果，我的尊严不允许，我的底线不允许，我的心不服。
游子吟赏析范文3
今年30岁的王力出生在四川省通江县一个普通工人家庭。1992年7月，没有考上大学的王力独自一人来到广州，进入某知名食品集团负责销售。由于表现突出，王力受到了公司领导的器重。在短短的一年时间里，获得了丰厚回报。一心想干一番大事业的王力并不满足，他一边负责该品牌的西南市场营销工作，一边利用所积攒的资金做中药材生意。很快，王力完成了资本的原始积累，到1995年底，不足23岁的他已拥有百万资产。
随着事业的发展，王立的思想逐渐发生了变化，他不甘心一辈子寄人篱下，希望有一天能够通过自身的努力当上真正的老板。而现在，他虽然有了一定的经济基础，但在他看来都是小打小闹，距真正的成功还有一段很长的距离，特别是文化水平不高的事实让王力倍感苦恼。王力想，如果自己将来娶妻，一定要娶一个有知识、有能力、有头脑，能给自己事业以帮助的妻子。
1996年2月14日，王力参加朋友的婚礼。在这里，他遇见了陈静。这个比自己大一岁的姑娘毕业于大学中文系，现在已是一家外资企业的部门经理了。陈静优越的条件让王力感到，这样一个女人给自己当妻子再合适不过了：她不仅漂亮，还有知识，有能力。
王力向陈静表达了爱意，并坦诚告诉对方，自己已有资产百万，希望她能帮助自己成就一番事业。谁知，陈静并不买他的帐：“你怎么只想着让我辅助你成就一番事业呢？我还想自己当老板呢！”
王力顿时陷入窘境，但对成功的强烈渴望促使他再次找到陈静。“你以为靠你自己的努力就能成为一个女强人吗？你没有资金，没有背景，一辈子只能给别人打工。”王力的这番话让陈静有些动摇了。
晓之以理之后便是动之以情。为打动陈静的芳心，王力展开了浪漫攻势，鲜艳的红玫瑰、纯正的巧克力，无处不在显示出他的良苦用心。
一个月后，陈静主动找到王力，答应了他的结婚请求，前提条件是创办公司后，公司财产属于夫妻共同财产。陈静说：“现在有一种婚姻方式叫‘合资婚姻’。我们俩可以在结婚的前提下，共同创办一家公司，收益均分。这样既有助于事业，又能增进感情。”王力想了想，觉得这一说法虽然有些另类，但也不失为一个好主意，于是同意了。但他强调：收益的分配依投入而定。
1996年8月8日，认识仅半年的王力与陈静携手走进了婚姻的殿堂。然后，他们按原定计划，王力拿出了120万元的积蓄，陈静将父母的房子进行抵押，四方筹集了60万元资金，共同投资创办一家广告公司。公司成立后，他们签订了一个协议：王力任董事长，陈静任总经理；公司所得的利润按照两人投入资金的比例分配；个人的开支，如果超过3000元，须向对方说明。
之后，两人进行了明确分工：中文系毕业的陈静主要负责公司的内部管理和策划事宜；王力负责对外业务。由于他们以前各自都有不少客源，所以他们的公司一开张就非常红火。到2002年6月中旬，他们不仅将公司规模扩大了一倍，而且私人帐户上的存款多达500余万元。初战告捷，两人信心百倍，他们计划到2003年，私人存款突破800万元。
相遇容易相守难
事业的成功，给两人内心深处带来了巨大的满足。王力与陈静不仅在郊区拥有自己的别墅，还添置了一辆雅阁轿车。然而事业的成功并不能消抵他们生活中的摩擦。由于婚前不太了解，这两个个性都要强的人在婚后出现了诸多的不和谐，就连他们构筑爱巢时，两人都不可避免地吵了一架。陈静想买一套水景别墅，王力以蚊子太多、离公司太远为由加以否定。两人谁也说服不了谁，最后王力以董事长的身份迫使陈静总经理服从自己的提议――在靠市区最近的别墅群买一套别墅。为了平衡，王力将装修的决定权交给了妻子。陈静也丝毫不顾及王力的想法，将主卧的墙壁刷上了丈夫最不喜欢的粉红色。王力无奈，只能将一间客房的墙壁刷上浅蓝，当成自己的卧室。
一门心思做生意的陈静在婚后并没有将自己的家庭角色定位于妻子，她将洗衣、做清洁这样的家务全交给了钟点工。至于吃饭，大多数时间他们会选择与自己的生意伙伴在一起。一次，王力的中学同学到他家作客，看到家中不仅没有一花一草，就连冰箱里除了牛奶之外也一无所有。家中最显眼的只能算是两间大书房里的两台笔记本电脑，它始终开着，显示出主人工作的繁忙与生活的冷寂。偌大的屋檐下没有丝毫的家庭气息，王力的同学不禁感慨道：“你们这哪像一对夫妻，完全是两个工作伙伴！”同学的话让王力有些尴尬，但考虑到陈静对公司发展所做的贡献，他对妻子的“不贤惠”只能忍受着。
2003年的春节对王力和陈静来说，是一个值得庆祝的日子――他们在存折上的存款终于突破了800万元大关！为庆祝“这一阶段性胜利”，春节期间他们给自己放了几天假，结伴到海口、三亚等地旅游。
假期结束，王力回到老家看望父母。两年没有回家，看着父母和弟弟家那残破不堪的旧屋，王力顿时觉得羞愧难当。作为家中的长子，自己对家人一直关心甚少。他当即拿出了5万余元，为家人在县城买了一套两室一厅的商品房。在安顿好父母后，他带着弟弟王军回到成都，打算让弟弟跟着自己干。
2003年3月24日，当陈静从公司回来打开家门时，看见穿着一身脏衣服的王军正靠在她一万余元的布艺沙发上看电视，心里就有些不痛快。王军亲热地喊了一声“嫂子”，陈静却一声不吭，摆着一副冰冷的面孔回到了卧室。当晚，夫妻二人便吵了起来。这是他们结婚以来发生的最激烈的一次争吵，两人互不相让。陈静觉得自己身为妻子，王力在做这些事之前应与自己商量；而王力觉得妻子对待自己的亲人过于冷淡，于是口气生硬地说：“我觉得没什么可商量的。第一，我用的是自己的钱；第二，我这个董事长安排个亲属在公司工作，你这个总经理多少也要给点面子吧！”王力的话让陈静听了目瞪口呆，她大声嚷道：“你别忘了，我们之间除了董事长与总经理的关系外，还是夫妻关系，我们是夫妻！”说完她拿起背包与外套出了家门。这一晚，陈静在酒店度过。
夫妻间的矛盾不可遏制的凸现了。回首几年的夫妻生活，除了那次海南之旅外，他们之间几乎找不到任何属于夫妻间的幸福时光。虽然为了公司和各自利益，他们还得继续合作，但两人明显感受到了一种貌合神离。
此后，陈静常常为一些生活琐事与王力喋喋不休，甚至大吵大闹，王力也毫不让步。就这样，两个当初因“合资婚姻”而走到一起的人，现在又因为财产问题相互算计，闹得不可开交。时间长了，王力与陈静都倍感疲惫。两人想离婚，却又因公司利益的关系下不了最后决心。
“合资婚姻”陷绝境
2003年4月，王力与陈静开始分居。为了逃避无休止的吵闹，王力渐渐养成了夜不归宿的习惯。5月11日傍晚，王力又带着无法排遣的满腹郁闷，像往常一样在街头漫步。街边不断传来情意绵绵的悠扬歌声和极具节奏感的优美旋律，不知不觉中，王力来到一家酒吧。这一夜让王力的生活轨迹发生了改变。在这里，他认识了后来成为他情人的万红。万红是一家小超市的收银员，月收入仅500元，但她的温柔、体贴，是心高气傲的陈静所无法比拟的，更重要的是她对王力总是怀有一种崇敬与仰视的心理，让王力不必为自己仅有的高中学历而自卑。从此，王力换了一种活法，他租了一套房，和万红偷偷地同居了，而万红也没有让他失望，她将仅有一室一厅的小屋装饰得温馨而甜蜜。在这里，王力感受到了一种从未有过的为人“夫”的幸福。
偷悦之余，王力也常常处于莫名的恐惧之中，他害怕陈静知道万红的存在，他知道一旦让对方抓到把柄，将来离婚时，作为过错方，他就有可能在财产分割上“吃大亏”。
2003年7月底的一天，陈静在王力的手机上看到了万红发给丈夫情意绵绵的短信，当晚，她向丈夫大发雷霆。自知理亏的王力为了保住经济利益，不得不向妻子“低头认罪”。第二天，王力来到租住的小屋，流着泪向万红提出了分手的请求。
以后的许多天里，王力陷入沉思之中，他在细细回味与万红共同生活的七十多天，短暂的欢乐让他第一次体会到除金钱以外的别样幸福，当然还有失去幸福之后的无尽痛苦。丈夫的沉闷自然瞒不过妻子的眼睛，作为女人，强烈的挫折感袭上陈静的心头，她还感到了一种揪心的疼痛：丈夫眼中流露出的对万红的温存与思念是她从未体会过的，她忍不住在心中算计：500万的资产与几十天的幸福到底孰重孰轻？她在心中暗暗决定：以后要对丈夫好一点。
之后的十多天里，王力感受到了妻子的变化；两人婚后第一次在家中进行了烛光晚餐；陈静第一次给他买内衣、袜子……虽然菜是从餐馆叫的外卖，虽然内衣的尺码不对，但处于感情饥渴期的王力还是有所感动。
两人试图将万红遗忘，开始新的生活，但8月14日，万红突然找到王力，说自己怀上了王力的孩子。王力顿时不知所措，对于一个30岁、事业有成的男人而言，有一个活泼可爱的孩子该是一件多么幸福的事呀。王力不禁在心中憧憬着那种天伦之乐，但妻子该怎么办呢？
万红的再次出现让陈静十分恼火，王力的犹豫更让她震怒万分。9月15日，当万红再一次找到王力，逼他给自己一个交代时，陈静突然为王力“出谋划策”起来。她对王力说：“万红显然是盯着我们的财产而来的，干脆我们假离婚，先把财产全部都转移到我一个人的名下。你没有了任何财产，万红就不会再纠缠你了。到那时，我们再复婚，好好地过日子。”
王力心知肚明，妻子很可能是在给自己设计一个陷阱，但他又无法决断――如果不同意妻子的计划，她将自己告上法庭，自己不仅可能一无所有，还会颜面尽失；如果万红真是冲钱而来，自己肯定会人财两失。眼看着万红的肚子越来越大，王力仍没有想到对策，他感到自己机关算尽，终究只会一无所有。
11月底，当笔者采访王力时，他的困境还没有解除。当初风光的“合资婚姻”在今天看来不过是一场伤人伤己的爱情游戏，这桩婚姻事实上已经名存实亡了。
游子吟赏析范文4
[关键词]中部地区；吸引；外商直接投资；优劣势
我国自1978年实行改革开放以来，就开始吸引外商直接投资(Foreign Direct lnverstment，以下缩写为FDl)。当然，我国吸引FDI的进展和政策具有明显的“渐进式”特征，形成了“经济特区――沿海开放城市――开放地区――内陆地区” 的对外开放的时间顺序和空间格局。到2002年止，进入中国的FDI约85％都集中在东部沿海地区，FDI在促进经济增长的同时，也增加了区域经济增长的差异，加深了中国区域经济的“二元特征”。随着中国经济更加开放和“中部崛起”政策的引导，FDI开始出现向中部地区扩散的趋势，约有10％的FDI进入中部地区，因此系统地分析中部地区吸引FDI的优劣势，无论从理论和实践上都具有一定的指导意义。
一、中部地区利用FDI的优势分析
中部地区的区位优势主要表现为：
第一，中部地区具有丰富的自然资源优势。小岛清在比较优势理论中指出，企业为了克服国内投资中的资源缺乏瓶颈，直接投资将指向资源相对丰富的国家或者地区，即跨国公司选择对外直接投资的原因之一，是该地区拥有本国不具有的自然资源，如果这一企业生产的是自然资源密集的产品，那么它将会选择资源相对丰富并且便宜的地区作为其投资的区域，学术界在理论上一般把这种投资称为资源导向型投资。中部地区地域辽阔，具有土地、能源、矿产、水利、生物和旅游等丰富的自然资源，在资源丰裕度等指标中，中部地区9省都居于全国的领先地位。如矿产资源方面，中部地区矿种多达140多种，重要或稀有矿产资源的丰度远优于东部地区，密度也高于西部地区，且资源配套程度较高，具有广阔的开发的前景；农业资源方面，中部地区地处亚热带和温带，气候温和，日照充足，雨量充沛，拥有宜农平原、宜林山地、宜牧草场和宜渔湖泊等多种农业自然生态系统；动物资源最多的湖北达700余种，植物资源最多的江西达4000余种；水资源方面，除山西较贫乏外，中部地区其他省的水资源相对富有，在全国十大流域中，中部地区拥有第一大流域长江，第二大流域黄河，第五大流域淮河，第六大流域海河，还拥有全国最大的两个淡水湖即鄱阳湖和洞庭湖；旅游资源方面，中部地区自然地貌发育奇特，名山大川气势磅礴，革命遗址多不胜数。在全国119个重点风景名胜区中，中部地区拥有27个，其中庐山、黄山等风景名胜区被列入《世界遗产名录入总之，丰富的自然资源优势必将构成对需要大量矿产、能源、水利等资源的外资企业巨大吸引力，这是中部地区吸引外商直接投资的物质条件。
第二，中部地区具有一定的成本优势。有关实证研究已经证实，劳动力成本与FDI逐渐存在负相关关系，进入中部地区的FDI以垂直水平为主，进入中部地区的FDI与弗农的产品生命周期理论是一致的。弗农的产品生命周期理论显示，当一个产品或技术进入成熟期或衰退期，进入标准化阶段，依据比较优势原则，发达国家将会把该产业转移至生产成本相对较低的发展中国家或地区。目前，进入中部地区的FDI主要集中于制造业，而制造业的特点之一，是土地密集型和劳动密集型。中部地区经济起步虽比东部地区晚，但土地面积广大，人均土地拥有量较大，土地价格远远低于东部沿海地区，电力、水利、交通等基础设施建设及房地产开发等投资项目的费用低，这些会减少外商产品中的固定成本开支，成本的降低将使其产品具有更强的市场竞争能力。另外，中部地区的劳动力价格较东部地区低。如2002年安徽、江西、河南、湖北、湖南五省从事农林牧渔业的国有单位，其平均劳动报酬分为5 553、5 049、7 429、4 709、5 269元，除河南以外，其他省份都比全国平均工资6 234元低。工资低，可以使外资企业在中部地区雇佣到相对廉价的劳动力，这也有利于降低外商产品成本，增强对外资的吸引力。
第三，中部地区具有一定的市场优势。有关实证检验证实，进入中部地区的FDI与以GDP为度量指标的市场规模呈正比。中部地区经济的发展，其市场潜力会逐步得到发掘。随着人民生活水平的提高，人们对各种商品和服务的需求会增加，包括住房、汽车、耐用家电品等贵重商品，也包括一些低档的日用产品和娱乐、休闲设施的需求。电脑、手机等这些在东部地区市场已经趋于饱和的产品在中部地区还有很大的市场潜力。外商可以利用在中部地区的直接投资，使得生产和销售本土化，从而节约销售和运输成本。
第四，中部地区具有政策优势。国家宏观政策导向有利于中部地区经济发展。目前，中部地区已被国家列为予以重点扶持发展的地区之一，同时开始享受国家许多的优惠政策，如：在：基础设施建设方面，中部地区的许多公路、铁路、电网、水利和，城市；公用事业等项目，已经进入国家扶持的范围；在生态环境保护建设方面，国家许多关键项目与中部地区有关；外商投资企业在实行税收优惠政策执行期满的三年内，可以减按15％的税率征收所得税，中部地区也在此之列；国家鼓励东部地区的外商投资企业到中部地区再投资，外商投资比例超过25％的项目，视同外商投资企业享受相应待遇；国家将中部地区的合肥、郑州、长沙、南昌等经济开发区升级为国家级经济技术开发区；制定并了《中西部地区外商投资优势产业目录》，对列入目录的中西部地区优势产业和重点领域，鼓励外商进行投资。此外，国家在安排国债建设投资资金、技术改造项目及制定社会保障政策、财税优惠(转移支付)时，中部地区也是优先考虑的对象之一。
第五，中部地区具有部分产业优势。中部地区是全国较重要的工业生产基地，拥有全国最大的中、厚、薄板和特殊钢基地，最大的中型货车生产基地，最大的重型机床和包装机械生产基地，第二大汽车生产基地等，已经形成以煤炭、电力、冶金、机械、化工、纺织等为主的门类齐全的工业体系。36个行业大类中，中部地区的煤炭采选、有色金属矿采、黑色金属矿采、非金属矿采、有色金属冶炼、黑色金属冶炼、非金属矿物制品、烟草加工、食品加工、交通运输设备制造、电力蒸汽热水生产及供应、石油加二正及炼焦等12个行业占全国的比重较大。在重要工业产品中，中部地区的原煤、钢铁、卷烟、汽车、电力、炼焦、机制茶、棉纺织品等在全国占有重要份额。以上这些为外资企业
与中部。地区企业进行合作提供了技术物质基础。
二、中部地区吸引FDI的劣势分析
中部地区生产要素成本相对较低，比较优势突出，市场开发潜力极为可观，但潜在的有利因素如果不能得到包括社会、经济、法律等方面良好的投资环境配合，其吸引效应不可避免地会被削弱直至抵消。从中部地区的实际情况看，影响其吸引外资的不利因素主要有：
第一，基础设施落后。中部地区经济基础薄弱，投资能力有限，其地貌复杂多样，致使其交通运输和邮电通讯等基础设施系统长期落后，是中部地区经济发展中的“瓶颈”。据统计，中部地区的交通运输线路的综合密度为680公里／平方公里，比东部地区1 597公里／呼方公里少了一半多。2001年，全国城市人均生活用电量为326．52千瓦小时，人均道路面积5．85平方米，每万人拥有公共汽电车6．71辆，人均住房面积22．8平方米，中部地区城市人均生活用电量为235．16千瓦小时，人均道路面积4．5平方米，每万人拥有公共汽电车5．14辆，人均住房面积21．22平方米，中部地区与全国平均水平差距明显。在立足于长期性和系统性投资的今天，外商对以基础设施系统为主的投资环境有着相对更高的要求，落后的基础设施系统无疑是制约中部地区扩大利用外资的因素之一。
第二，经济基础薄弱。与东部地区相比，中部地区经济基础还处于比较低的水平。首先，从经济发展总体水平看，中部地区的经济发展总体水平与东部地区有较大的差距，并且这一差距在继续扩大。2001年中部地区GDP的比重为26．9％，相当于东部地区的32．96％；而1999年这一比例为27．4％和46．5％，其下降趋势是非常明显的。2001年中部地区人均GDP是6 400．9元，相当于东部地区人均GDP16 507．5元的38．9％，而1999年这一比值为53．6％。其次，从产业结构看，中部地区产业发展水平较低，结构性矛盾突出。总体上看，中部地区第一和第二产业的发展与东部地区都存在较大差距。从产业结构角度分析，中部地区产业结构的特点表现为，第一产业增加值所有比重高达19％，比东部地区高8个百分点；而第二、第三产业所有比重为46％和35％，分别比东部地区低2个和6个百分点。再次，从居民收入来看，中部地区人均收入水平较低。在城镇，2002年中部地区城镇居民人均可支配收入为6 378．8元，比全国平均水平低1 324元，比西部地区低183元；城镇居民人均收入排名前10位的省市区中，东部地区8个，西部地区2个，中部地区没有一个。在农村，2002年，中部地区农村人纯收入为2282．3元，低于全国平均水平193．3元，仅为东部地区的54．1％。可见，中部地区人民生活水平还比较低。最后，从所有制改革看，当前中部地区民营经济发展缓慢，国有经济所有比重仍然偏高。对全国国有及非国有以上国有工业进行的统计表明，中部地区国有及国有控股企业产值占工业总产值的比重仍然偏高，为68．22％，为东部地区39．75％的1．72倍，而外商投资企业和港澳台投资企业所有同东部地区差距较大。这表明，中部地区体制创新对经济增长的潜力尚未得到释放。
第三，人力资本不足。大量廉价劳动力的存在，是中部地区吸引外资的显著优势之一，但中部地区从业人员受教育程度低，技术熟练程度不及东部地区，削弱了这一比较优势。以江西省为例，统计显示，目前大专以上学历的从业人员占从业人员总数比重不足2％，低于全国平均水平。具有正高职称的专业技术人员不满2000，约占专业技术人员总量的0．3％；中级及中级以下专业人员占专业技术人员总量的85％以上，专业人员队伍层次明显偏低，市场经济型企业管理人才和商务人才比较少，科技对经济的支撑能力较弱。中部地区省市有不少优秀学生考入全国重点院校，但毕业后回到家乡工作的却微乎其微，不到三分之一。此外，受工资待遇、个人发展机会等方面的影响，“孔雀东南飞”的情况普遍存在，中部地区人才流失比较严重，有一定技能的民工、专业技术人员与管理人员大量涌向东部地区沿海经济发达地区，加剧了中部地区人才缺乏的形势。可见，尽管中部地区劳动力资源众多，成本低廉，可以为外商投资劳动密集型产业提供充足的生产要素，但同时必须看到，中部地区劳动力资源普遍素质低下，不能满足外资企业对具有较高技术素质的熟练劳动力的需求。
第四，市场经济体制发育不成熟。与东部地区相比，中部地区市场经济发育程度总体偏低，经济活动中还存在大量的非市场经济行为，还存在制约外商进入的诸多体制，主要表现为：(1)政府行政干预较多，项目审批环节繁琐，一些地方政府部门办事效率低，依法行政的意识和环境还没有形成，有时甚至一个行政干预可决定企业的成败。这不仅增大了外资企业的经营成本，而且容易使其遭遇到意想不到的困难而无所适从；(2)政府管理经济的职能部门较多，主管机构不明确，职能划分模糊，行使的管理职能很难协调，导致经常出现相互推诿与扯皮，加大了外资企业的操作运行难度。尽管近年来，中部地区有些地方政府也设立了一个窗口、“全程一站式服务”，但管理体制仍然难以适应外资企业的要求，多环节、慢节奏与低效率的现象依旧存在，以各种方式损害外商利益以谋取私利的现象较普遍，严重挫伤了外商投资的积极性；(3)大量国有企业机制僵化，包袱沉重，不能与外资企业开展多种形式的经济和技术合作，难以成为利用外资的主体与载体；(4)管理人员缺乏按国际惯例经营企业的经验，习惯用管理国有企业的办法管理外资企业，导致人为因素干扰太多，给外资企业的经营管理带来诸多困难；(5)服务跟不上外资企业的发展要求。经济管理部门明显带有管理功能强、协调性差、服务性弱的特征，外资企业很难适应这样的投资服务环境。
从以上分析不难看出，中部地区利用FDI的优劣势非常明显。中部地区若能扬长避短，在充分发挥自身优势的同时不断改善、消除劣势，相信FDI对其地区经济增长的促进作用势必会日益加强。
参考文献
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[4]沈坤荣，耿强．外商直接投资、技术外溢与内生经济增长――中国数据的计量检验与实证分析，中国社会科学，2001，(5)．
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【关键词】 商业银行 金融自由化 转型发展 路径分析
一、我金融自由化发展具体情况概述
（一）利率自由化发展
金融自由化首要的目标就是实现利率自由化，充分发挥利率定价在综合金融资源配置当中的基础性作用，对于金融市场的调节以利率为主导。从1996年开始，银行间同业拆借市场利率先行放开，实现了拆借利率完全市场化，之后开始逐步放开银行间债券市场利率市场化，实现国债和金融债的利率市场化。再到2003年以后存贷利率市场化开始发展，实现商业银行利率体系大部分的市场化进程，2007年开始培育金融市场基准利率体系，目前央行、财政以及商业银行的利率市场化体系已经基本完成。2013年中国人民银行开始通过放松利率管制以及产品创新的方式推进利率市场化改革，实现了重要的发展。一是实现了贷款利率管制的全面放开，二是建立健全市场利率定价自律机制，三是正式构建贷款基本利率集中报价和的机制，四是稳步推进同业存单的市场流通。
（二）金融业务自由化发展
我国金融市场一直都是以商业银行为核心主体，所以本文所探讨的金融业务自由化发展主要侧重于金融业由板块分业模式向多功能银行集团模式转型的过程，也就是从混合经营到分业经营再到综合经营的发展过程。第一阶段混业经营主要是1993年以前，金融市场体系由商业银行完全主导的时期，商业银行为主体成立各类证券公司、信托和期货公司来进行各类型金融业务的经营活动，但是这样的混业经营导致金融市场非常混乱，大量资金在缺乏科学规划前提下大量进入房地产、证券和保险领域，催生巨大泡沫。第二阶段是分业经营，主要是从1994年开始到2005年，这个过程中主要是为了解决混业经营所留下的一系列问题，需要政府部门来缓解经济停滞和通货膨胀并存的局面。政府部门通过立法的形式来确定分业经营体制，正式要求各类金融机构、证券公司、信托公司、期货公司和保险公司独立自主的开展金融业务。第三阶段是2006年到如今的综合经营阶段，在全球金融一体化背景下，中国金融监管当局尝试和大型金融机构开始合作进行综合化试点工作，这个过程中我国金融体系不断和国际接轨，产业结构也在不断升级转型和调整结构，最后使得金融机构的综合化经营成为一种常态化经营模式，成就了一批具有国际竞争力的金融控股集团，其中最为出名的就是中国中信股份有限公司，现在已成为以金融为核心的大型综合性金融控股集团。
（三）金融市场自由化发展
整体来看，在我国金融市场体系中，处于主导地位的依旧是工农中建等四大国有商业银行，在资产总额、存贷款总额等各个指标都是遥遥领先，其他的商业银行无法和国有商业银行抗衡。金融市场自由化，主要探讨的就是以商业银行视角来看市场的准入机制的发展，在我国银行法是商业银行准入是否自由的最根本的法律依据。我国《商业银行法》规定了商业银行设定的最低资本要求，并且在此基础上对于商业银行分门别类进行了具体的规定，整体准入机制非常严格。但是与此同时，国家不断放开类银行金融机构，尤其是具有我国特色的城市信用社和农村信用社是我国商业银行力量的重要补充，对于我国整个金融市场自由化发展具有非常重要的意义。
二、金融自由化对于商业银行发展的影响分析
（一）利率自由化对于商业银行发展的影响
利率市场化对于商业银行发展的影响是最为显著的，利率市场化的程度决定金融资源的配置效率。利率市场化对于商业银行发展的影响包括积极和消极两个部分。积极影响主要是三点：第一，有利于银行加快综合化经营的进程。利率市场化之后，融资结构会发生变化，商业银行就可以利用自身的传统优势打造企业融资平台；第二，形成异质性的竞争格局。在经营模式上会迫使商业银行改变传统高资本消耗、高成本投入，靠规模取胜的方式，在经营策略上会促使中小银行转型向区域银行、社区银行、小微银行发展；第三，有利于推动金融行业产品创新。银行在利率市场化之后可以获得更大自主定价权，这也为产品和服务奠定了基础，有利于金融创新和业务拓展。消极影响主要包括三点：第一，商业银行盈利水平会受到一定的冲击，因为优质企业客户在银行贷款中的议价能力会显著提升，导致贷款利率难以明显提升。第二，商业银行面临的系统性风险会不断提高，因为银行存款的稳定性会下降，流动性资产管理水平会变得更加重要，信用风险会加大信贷业务的竞争激烈程度。第三，对中小商业银行的经营造成压力。一般来说，由于资金实力、管理能力等方面的优势，大型商业银行在利率市场化当中处于优势地位，但是广大中小银行自身资金规模不高、议价能力不足，会在竞争中失去已有的市场积累。
（二）金融业务自由化对于商业银行发展的影响
随着我国金融体系改革的不断深入，金融业务自由化将会给商业银行带来三点积极影响：第一，提高商业银行运营效率，以综合化业务经营为标志提高商业银行各个部门之间的协同。第二，优化配置金融资源，因为金融业务自由化之后可以有效解决市场信息不对称问题，使得供求信息得到匹配，并且可以及时实现金融资源的充分利用，打通各个环节的流通障碍。第三，对于国际投资吸引力提高。在城镇化进程不断加快的阶段，庞大的资金需求决定我们国家会成为资金需求大国，国际市场上的资金将会在自由交易之中更加便捷的进入国内。
不利的影响主要包括：第一，降低创新主观能动性。进入金融自由化市场当中，商业银行不再受到分业经营监管的限制，因此主动创新躲避监管的迫切性不高。第二，欺诈等金融风险提高。金融业务自由化之后，商业银行将可以提供更加多元化、更加复杂的产品和服务，对于普通消费者而言很难了解到真实情况，这也给特定投机类用户提供了开展欺诈交易的条件。第三，系统性风险增加。在商业银行风险控制体系尚不健全的情况下，金融业务自由化将会加大商业银行及其服务客户的系统性风险。在全球金融一体化背景下中国的商业银行将会越来越频繁的受到国际任何角落金融风险的冲击。
（三）金融市场自由化对于商业银行发展的影响
金融市场自由化主要包括互联网金融以及外资银行准入两块主要内容。互联网金融毫无疑问会对商业银行产生重要的影响：第一，互联网金融可以提供更加智能化的银行服务，通过大数据挖掘可以掌握个人财务行楹拖费特点，帮助商业银行开展精准营销和业务产品推广；第二，提高数据分析能力，有效降低金融风险。互联网金融快速发展会给商业银行提供更加全面的数据分析体系，帮助商业银行获得更加全面的数据，对于企业会有全面深入的调查了解，极大地降低了因为信息不对称产生的巨大金融风险；其三，降低交易成本，有效提高规模效应，提高客户的覆盖规模和市场的集中程度。在金融服务高度同质化的情况下，市场竞争将会越来越激烈，从而导致金融机构的数量将会大幅度的减少。
外资银行准入会带来以下几方面影响：第一，冲击商业银行传统业务。国际金融跨国集团全球化的外汇金融交易能力会对我国商业银行传统外汇业务造成巨大冲击；第二，对商业银行客户体系造成影响。在当前金融实践中，中国商业银行主要利润来自于高端公司和个人客户，但是外资银行在品牌、声誉和服务能力上都比国内商业银行要更具优势，因此外资银行进入中国之后，将会对商业银行高端客户体系产生冲击。
三、我国商业银行转型发展路径对策建议
（一）提升商业银行公司治理水平
银行金融机构不同于一般企业，因此提升商业银行治理水平包括内部治理和外部治理两个部分。第一，构建股权激励机制建设，发挥员工主观能动性对于银行长期健康可持续发展具有重要意义，股权激励是一种最有效的方式，可以有效地将员工利益和银行利益捆绑在一起，从而实现银行和个人的双赢，降低潜在经营风险；第二，强化制度建设。商业银行运营管理覆盖领域非常广泛复杂，因此需要从制度层面规范董事会的构成，并且强化董事会的监督职能，从制度上强化商业银行专门委员会的建设，对于职业经理人的考核也需要制度规范。
（二）积极推进三位一体业务模式转型发展
随着我国金融自由化改革的不断深入，中国商业银行传统业务模式将会面临巨大的挑战，尤其是核心的信贷业务，因此为了需找新的利润增长点并且继续巩固传统业务发展水平，需要打造“交易银行+投资银行+私人银行”三位一体的全功能银行模式。这样打造全方位业务模式，有以下三点好处：第一，强化风险管理。通过交易银行可以围绕客户行为构建融资服务，这种强调交易背景的风险管理对于提高商业银行风险管理水平具有非常重要的意义，一方面使得授信方式更加全面系统，另外也会使得过程管理更加透明化。第二，有利于节约资本，通过交易、投资以及私人银行多模式的同时操作，可以给客户提供一条龙服务，有利于减少中介环节，减少拓展新客户产生的成本。第三，深化客户关系。尤其是对于中小型商业银行来说，这样的全方位业务提供模式，将会进一步增强客户的黏性，稳定客户关系，缓解中小银行发展的压力。并且中小银行为企业客户提供融资服务过程，实际上支持了上下游中小客户的一起发展，增加了深化客户关系的机会，具有非常重要的意义。
【参考文献】
[1] 唐恩林，华小全.互联网金融背景下地方中小商业银行的转型发展[J].湖北经济学院学报，2016，03：18-23.
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【关键词】商业银行 资本充足率 监管 有效性
一、引言
资本充足率是商业银行资本与风险资产的比率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标，贯穿于银行经营的整个过程中。作为银行监管的核心内容，资本充足率监管发挥着重要的作用。1998年，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔资本协议》规定，开展国际业务的银行的资本充足率不得低于8%。随着经济全球化、金融一体化、金融创新和技术进步，原有的对资本充足率的计量方法不能准确反映银行的风险水平。在这种背景下，巴塞尔委员会于2004年6月颁布《巴塞尔新资本协议》，把最低资本要求作为新协议的第一支柱，并提出新的风险度量标准与方法。1993年，中国人民银行第一次公布我国资本充足率的测算标准，并将其纳入监管范围。之后经过不断的调整和完善，2004年《商业银行资本充足率管理办法》出台。自此，《商业银行资本充足率管理办法》成为我国商业银行资本监管的指针。
（一）国外研究状况
Kane（1990）、Duan（1992）、Flannery（1998）、Hellmann（2000）、Maclachlan（2001）、Jagtiani和Lemieux（2001）认为，以资本充足率为核心的监管模式存在着较大的缺陷，要提高资本监管的有效性，必须配合相应的监管手段和制度安排，通过加强市场约束机制，才能实现银行的有效监管。Shrieve和Dahl（1992）通过对美国1800家银行1983到1987年的数据分析了银行资本充足率的变化和风险的变化，得出资本充足率小于7%的银行，其资本充足率增加速度大于资本充足率较高的银行。Jacques和Nigro（1997）通过分析发现，银行资本充足率和风险的变化既有内生原因也有外生原因，认为资本充足性监管对银行资本充足率和风险水平都会产生影响。Agoraki等（2009）通过分析监管、竞争和风险的关系，认为资本充足率的提高可以减少银行的风险。
（二）国内研究状况
国内部分学者也对我国商业银行资本充足率监管是否有效进行了分析。胡颖荻和章宁宁（2006）通过对工行、农行、建行和中行1990年到2004年的数据进行格兰杰因果检验，发现银行资本充足率和资本收益率之间不存在因果关系，认为资本充足率监管不能提高我国国有商业银行的价值，减少银行风险，资本充足率监管是无效的。王亚旭（2007）基于Shrieve和Dahl（1992）提出的联立方程组模型，针对我国的实际情况对模型进行调整进行了2SLS分析，认为在《巴塞尔新资本协议实施》以前监管压力无效，实施以后监管压力的效力增强。钱海刚、王常雄和孔貌（2009）通过对我国14家上市银行2006～2007年的数据进行回归分析，发现我国上市银行资本充足率监管有效性不明显，原因可能为银行的垄断竞争的行业特征、政府对银行的隐性担保和不完善的制度环境。刘晓星、卢菲和王金定（2011）基于Jacques和Nigro的研究方法，引入两个虚拟变量来衡量最低监管要求对银行资本充足率和风险水平的影响，对我国14家上市银行的资本充足率水平进行实证分析，认为在现阶段对资本充足率的监管还不能有效实现银行不良贷款率的下降。黄光和吕江林（2012）通过分析资本充足率监管对银行风险管理、改革转型和强化对实体经济服务的影响，认为我国商业银行资本充足率监管的有效性还有待提高。
二、我国商业银行资本充足率状况分析
近年来，随着我国金融体系的不断改革和完善以及金融形势的不断变化，国家对银行业的监管力度不断加大。尤其是在2004年《商业银行资本充足率管理办法》出台以后，我国银行业正式确立了以资本充足率为核心的审慎监管体系。之后，银监会又了一系列的规章文件，使我国商业银行的资本监管体系得到进一步的完善。图1显示了2003年到2010年我国商业银行资本充足率达到8%以上的银行数量，其呈现了一个不断增加的趋势。
我国商业银行的资本充足率达标的银行数在不断地增加，而且在2009年以后，我国的国有商业银行和股份制商业银行的资本充足率都达到了10%以上（表1），都超过了监管部门的监管要求。
数据来源：各银行年报。
三、实证分析
资本充足率监管的目的就是控制银行破产风险，提高银行的价值。本文在参考相关研究的基础上，通过分析银行的资本充足率与银行资产规模、银行资产收益率和不良贷款率之间的相关性，来判断资本充足率监管的有效性。
（一）变量选取及样本选择
一是不良贷款率（RISK），在我国，银行资产的主要来源是信贷资产，资产风险在很大程度上表现为不良贷款，最能反映银行风险概率的指标是不良贷款率，因此选用不良贷款率表示银行的风险水平。如果银行的资本充足率和不良贷款率呈负相关关系，则说明银行资本充足率监管有效。
二是资产收益率（ROA），银行资产收益率（银行净利润/平均总资产）越高，说明银行的盈利水平越高，银行盈利水平的提高，其内部积累能力越强，就越有可能通过留存收益补充资本金或是通过留存收益核销呆坏账，这两种途径都能增加银行的价值，因此选取资产收益率作为评估银行价值的指标。如果二者之间存在正相关关系，则说明资本充足率监管是有效的。
三是资产规模（SIZE），规模越大的银行其风险分散能力越强，其投资机会和资金获取渠道越多，因此，资产规模与不良贷款率存在负相关关系，与资本充足率存在正相关关系。
本文选取的样本数据是我国国有商业银行和股份制商业银行的2008年第一季度到2013年第三季度的季度数据，数据主要来自中国银行业监督管理委员会的统计数据。
（二）序列平稳性检验
本文选择的数据是时间序列，要对其进行平稳性检验。在Eviews中对不同资产规模、资本充足率、不良贷款率和资产收益率做单位根检验，得出以下结论：
从表2可以看出：RISK序列是平稳的，而CAR、SIZE和ROA序列是不平稳的，但是在经过一阶差分之后，这三个序列都是平稳的。
（三）格兰杰因果检验
在经过了序列相关性检验之后，对资本充足率、资产规模、不良贷款率和资产收益率进行格兰杰因果检验，看它们之间是否存在因果关系，得出的结果如下：
从表3可以看出，在滞后一期的时候，资产收益率会对资本充足率产生影响，资产规模会对资产收益率产生影响；在滞后两期的时候，不良贷款率和资产收益率会对资本充足率产生影响；在滞后三期的时候，不良贷款率和资本充足率之间有相互影响的关系，资产收益率会对资本充足率产生影响，资产规模会影响不良贷款率和资产收益率，资产收益率会对不良贷款率产生影响。
（四）相关性检验
从上文的格兰杰因果检验中可以看出变量之间存在不同程度的相关性，现在对资本充足率、资产规模、不良贷款率和资产收益率进行相关性检验，得出以下结果：资本充足率与资产规模、不良贷款率和资产收益率的相关系数分别为：0.3996、-0.1265和0.6157。说明资本充足率与不良贷款率存在负相关关系，与资产规模和资产收益率存在正相关关系。
（五）回归分析
为了判断相关性检验的准确性，再对其进行回归分析，回归模型如下：
其中，а1、а2、а3、β1、β2和β3是系数，μ和δ是残差。回归结果如下：
R由回归分析结果可以看出，两个模型的可决系数分别为0.6972和0.6035，模型的拟合优度较好，变量之间存在相关性，资本充足率与资产收益率存在正相关关系，与相关性检验结果一致；资本充足率与不良贷款率存在正相关关系，与相关性检验结果相反。
四、结论与建议
由以上的分析结果可以看出，银行的不良贷款率和资本充足率之间存在正相关关系，与预期结果相反；资产收益率和资本充足率存在正相关关系，与预期结果一致。这说明我国商业银行资本充足率监管是有一定效率的，资本充足率监管有效提高了我国商业银行的资本充足率水平，增加了银行的盈利能力，但是在降银行的风险方面效果不明显，我国商业银行资本充足率监管的有效性还需要进一步的提高。
在当前金融全球化的背景下，我国银行业也处在金融开放和自由化的进程中，随之而来，银行业也将会面临更大的风险，加强对商业银行的资本充足率监管就显得更重要了。下面就在前面分析的基础上，结合我国的实际情况，提出几点完善我国商业银行资本充足率监管有效性的建议。
一是完善我国银行业的公司治理结构。我国商业银行资本充足率监管有效性不足的一个重要原因是银行与政府的复杂关系导致的公司治理机制不完善。在这样的背景下，要提高资本充足率监管的有效性，就要不断调整和完善我国商业银行的公司治理机制，建立风险管理与关联交易委员会等多个委员会，逐步健全公司治理的组织架构；提高银行风险经营中的决策和管理透明度，控制机会主义和关联交易，形成内在激励和降低风险的约束机制，促使商业银行建立以资本约束为核心的业务增长模式，实现安全性、流动性和盈利性的协调统一。
二是完善市场约束功能。资本充足率监管的有效性需要一个健康有效的市场环境，要提高银行资本充足率监管的有效性，就要进一步加大我国市场化改革的力度，不断完善市场的功能，规范政府职能，为银行业经营打造一个良好的市场竞争环境和宏观制度环境。在一个健康有效的市场环境下，还需要完善市场的约束功能。要增强市场约束功能，首先，要完善银行信息披露制度，解决信息不对称问题以保护存款者的利益；其次，要加强银行的信用评级，增强市场信心；再次，要发挥行业自律作用，与监管当局共同发挥维护银行稳定和安全的作用；最后，要建立显性的存款保险制度，增加存款人对银行运营的责任，消除存款人的道德风险，更好地约束银行的运营。
三是提高金融监管水平。资本充足率监管有效性的提高离不开监管水平的不断调整和完善，监管部门应不断探索，将资本充足率监管与法人治理、内部控制和分类监管等一系列监管手段和方式相结合，不断提高监管的有效性。
注释
{1}图片来源：中国银行业监督管理委员会网站。
参考文献
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